TCAP: รายงานประจำปี 2554

ความมงมนทางกลยทธ 6 ประการ ในการดำเนนธรกจ ป 2555

1. เรามความมงมนทจะใหบรการทางการเงนทครบวงจรดวยคณภาพทดเลศเพอตอบสนองความตองการของลกคาในแตละกลมแตละขณะ

2. เรามความมงมนทจะเพมประสทธผลและความพงพอใจของลกคา โดยเนนการลงทนทางดานบคลากร เพมความรความสามารถ

และพฒนาทกษะการเปนผนำรวมถงพฒนาระบบและกระบวนการทำงาน

3. เรามความมงมนทจะดำรงความเปนทหนงในตลาดสนเชอรถยนต และขยายธรกจในตลาดสนเชอรถมอสอง และธรกจรถแลกเงน

ซงใหผลตอบแทนทดขน

4. เรามความมงมนทจะเปน1ใน5ของผนำดานตลาดสนเชอทอยอาศยของอตสาหกรรมธนาคารพาณชย

5. เรามความมงมนทจะขยายการใหบรการทางสนเชอธรกจขนาดใหญ และสนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม โดยมอตราการเจรญเตบโต

สงกวาคาเฉลยของอตสาหกรรมธนาคารพาณชย

6. เรามความมงมนทจะเพมปรมาณและสดสวนรายไดทางดานคาธรรมเนยมใหอยในระดบเดยวกบคาเฉลยของอตสาหกรรมธนาคารพาณชย

วสยทศน

การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร มงเนนการสรางสรรคความเปนเลศทางดานการบรการและการพฒนาผลตภณฑ เพอทจะ

สามารถตอบสนองทกความตองการทางการเงนของกลมลกคาเปาหมายภายใตความรวมมอและความเปนอนหนงอนเดยวกนของทกหนวยงาน

หลกการทยดมน

1.ยดมนในการมจตสำนกดานคณธรรมและจรยธรรม

2.ยดมนในการปฏบตหนาทโดยรจกหนาทมความรบผดชอบตอหนาทและความรบผดชอบตอผลของการปฏบตหนาท

3.ยดมนในการมงมนผสานการทำงานรวมกนภายใตการเสรมสรางพลงจากการเกอหนนซงกนและกนของกลมธนชาต

2 รายงานประจำป 2554 บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2554 บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 3

ขอมลทางการเงนทสำคญ

งบการเงนรวม งบการเงนรวม ณ วนท หรอสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม ณ วนท หรอสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2554 2553 2552 2551 2550 2554 2553 2552 2551 2550 ผลการดำเนนงาน (ลานบาท)

รายไดดอกเบย 44,419 35,027 22,112 21,413 18,799 คาใชจายดอกเบย 20,104 11,998 6,892 9,506 9,707 รายไดดอกเบยสทธ 24,315 23,029 15,220 11,907 9,092 รายไดทมใชดอกเบย 11,430 10,879 22,310 11,907 10,646 รายไดจากการดำเนนงานสทธ(1) 35,745 33,908 37,530 23,814 19,738 คาใชจายจากการดำเนนงานอน ๆ 21,760 17,109 24,517 15,878 12,813 หนสญและหนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 2,077 1,653 2,849 3,594 2,051 กำไรสทธ(2) 5,002 5,639 5,109 2,768 2,818

อตราสวนผลการดำเนนงาน

กำไรตอหนพนฐาน (บาท) 3.91 4.41 3.99 2.08 2.11 อตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) (รอยละ) 1.00 1.41 1.77 0.93 1.04 อตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย (ROAE) (รอยละ) 13.66 16.46 17.27 10.49 11.55 สวนตางอตราดอกเบย(3) (Interest Spread) (รอยละ) 2.76 3.15 3.62 3.15 2.82 อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอ รายไดจากการดำเนนงานสทธ(4)

(Cost to income ratio ) (รอยละ) 60.88 50.46 47.94 55.90 54.67

ขอมลเกยวกบงบดล (ลานบาท)

เงนใหสนเชอ 637,104 609,646 289,113 278,566 238,467สนทรพยรวม 895,157 882,757 459,965 394,090 321,256เงนฝากและตวแลกเงน 654,089 671,916 340,799 316,382 254,014หนสนรวม 819,476 811,038 412,558 361,729 288,994สวนของเจาของ(2) 38,259 36,092 33,323 26,592 26,208

คณภาพงบดล

เงนใหสนเชอตอเงนฝากรวมตวแลกเงน (รอยละ) 97.40 90.73 84.83 88.05 93.88 สนเชอทไมกอใหเกดรายได (NPL-Gross) ตอ เงนใหสนเชอรวม (รอยละ) 5.94 6.00 3.52 3.86 4.70 สนเชอทไมกอใหเกดรายไดสทธ (NPL-Net) ตอ เงนใหสนเชอรวม (รอยละ) 2.84 2.71 0.95 1.24 1.79 คาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอ สนเชอทไมกอใหเกดรายได (รอยละ) 67.41 69.73 86.64 81.10 74.75 คาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอ คาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑ ธนาคารแหงประเทศไทย (รอยละ) 107.74 113.14 107.36 106.81 112.84 สนเชอทไมกอใหเกดรายได (ลานบาท) 40,188 39,663 12,046 12,265 11,260

ความเพยงพอของเงนกองทน (ตามหลกเกณฑการกำกบแบบรวมกลมของ ธปท. )

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 (รอยละ) 8.48 10.44 14.01 12.39 12.98 อตราสวนเงนกองทนทงสน (รอยละ) 12.53 13.08 18.00 13.93 13.32 สนทรพยเสยง 679,705 618,584 261,467 240,353 211,178

ขอมลเกยวกบหนสามญ

ราคาหน(5) (บาท) - ราคาสงสด 38.00 42.25 23.90 18.20 18.80 - ราคาตำสด 23.50 18.10 6.80 4.84 10.60 - ราคาปด 26.00 36.00 22.10 7.05 14.60 มลคาตลาด (Market capitalization) (ลานบาท) 34,662 47,993 29,462 9,399 19,464

จำนวนหนสามญคงเหลอ (ลานหน)

จำนวนเฉลย 1,278 1,278 1,280 1,333 1,333 ณ สนป 1,278 1,278 1,278 1,317 1,333 มลคาตามบญชตอหน (บาท) 29.94 28.24 26.08 20.19 19.66 เงนปนผลตอหน(6) (บาท) 0.50 1.20 0.95 0.90 0.90

ขอมลอน

พนกงาน 16,380 16,932 9,464 9,638 7,181

637,

104

1.00

2.76

654,

089

13.6

6

609,

646

1.41

671,

916

16.4

6

289,

113

1.77

238,

467 1.

04

340,

799

17.2

7

254,

014

11.5

5

278,

566

0.93

316,

382

10.4

9

เงนใหสนเชอ และเงนฝากและตวแลกเงน อตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) และ อตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย (ROAE)

กำไรสทธ สวนตางอตราดอกเบย

800,000

600,000

400,000

200,000

0

2.00

1.80

1.60

1.40

1.20

1.00

0.80

0.60

0.40

0.20

0.00

20.00

15.00

10.00

5.00

6,000

4,000

2,000

0

5.00

4.00

3.00

2.00

1.00

0.00 2554 2553 2552 2551 2550 2554 2553 2552 2551 2550 2554 2553 2552 2551 2550 2554 2553 2552 2551 2550

เงนใหสนเชอ อตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) เงนฝากและตวแลกเงน อตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย (ROAE)

(ป) (ป) (ป) (ป)

3.15

3.62

2.823.15

หมายเหต ในป 2554 การนำเสนองบการเงนไดมการปรบปรงใหเปนไปตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย สนส. 11/2553 เรอง การจดทำและการประกาศงบการเงนของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงทเปนบรษทแม ของกลมธรกจทางการเงน ลงวนท 3 ธนวาคม 2553 โดยบรษทฯและบรษทยอยไดมการปรบปรง งบการเงนสำหรบป 2553 ตามรปแบบงบการเงนแบบใหม เพอการวเคราะหเปรยบเทยบในรายงานประจำป สำหรบรายการปรบปรงมดงน

คำนยามและสตรการคำนวณ (1) รายไดจากการดำเนนงานสทธ = รายไดดอกเบยสทธ + รายไดทมใชดอกเบย (2) ไมรวมสวนของผถอหนสวนนอย/สวนไดเสยทไมมอำนาจควบคม (3) สวนตางอตราดอกเบย = อตราผลตอบแทน - ตนทนทางการเงน อตราผลตอบแทน = รายไดดอกเบย/สนทรพยทกอใหเกดรายไดเฉลย สนทรพยทกอใหเกดรายได ไดแก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทมดอกเบย เงนลงทนสทธ และเงนใหสนเชอ

5,002

5,639

5,109

2,768 2,818

(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)

ROAE (รอยละ)

ROAA (รอยละ)

1. รายไดดอกเบยไมรวมรายไดเงนปนผล 2. คาใชจายดอกเบยรวมคาใชจายเงนนำสงสถาบนคมครองเงนฝาก 3. รายไดทมใชดอกเบยรวมคาธรรมเนยมและบรการจาย และคาใชจายจากการรบประกนภย/ประกนชวต 4. คาใชจายจากการดำเนนงานอน ๆ ไมรวมคาธรรมเนยมและบรการจาย คาใชจายจากการรบประกนภย/ ประกนชวต และคาใชจายเงนนำสงสถาบนคมครองเงนฝาก 5. อตราสวนทางการเงนคำนวณจากรายการทเปดเผยตามงบการเงนของแตละป

ตนทนทางการเงน = คาใชจายดอกเบย/หนสนทกอใหเกดคาใชจายเฉลย หนสนทกอใหเกดคาใชจาย ไดแก เงนฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทมดอกเบย และตราสารหนทออกและเงนกยม (4) อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดจากการดำเนนงานสทธ = คาใชจายจากการดำเนนงานอน ๆ /รายไดจากการดำเนนงานสทธ (5) กระดานในประเทศ/ราคาหนสงสด - ตำสดเปนราคาระหวางป (6) เงนปนผลตอหนสำหรบป 2554 เปนอตราทจายระหวางกาล


สารจากประธานกรรมการ

(นายบนเทง ตนตวท)ประธานกรรมการ

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

ป 2554 นบเปนปแหงความทาทายสำคญของประเทศไทย

จากเหตการณมหาอทกภยในพนทหลายจงหวดของประเทศ

ทสรางความเสยหายตอเศรษฐกจไทย รวมถงการสญเสยชวต

และทรพยสนของประชาชน สวนทางดานเศรษฐกจโลกยงคง

ไดรบผลกระทบจากการฟนตวอยางเชองชาของเศรษฐกจ

สหรฐอเมรกาและวกฤตหนของยโรป สงผลตอการทองเทยว

การสงออก และการลงทนของกลมประเทศในเอเชย รวมทง

ประเทศไทยอยางหลกเลยงไมได สำหรบเศรษฐกจไทย ความกงวล

เกยวกบภาวะเงนเฟอ ทำใหธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.”

ปรบเพมอตราดอกเบยนโยบายตงแตตนป และจากเหตการณ

มหาอทกภยในปลายป ทำให ธปท. ปรบลดอตราดอกเบย

นโยบายลงเพอลดผลกระทบจากเหตการณดงกลาว อยางไรกด

เศรษฐกจไทยในไตรมาส 4 หดตวลง ทำใหอตราการเจรญเตบโต

ทางเศรษฐกจของประเทศในป 2554 ขยายตวลดลงอยางมาก

จากรอยละ 7.8 ในป 2553 มาอยทรอยละ 0.1

กลมธนชาตไดดำเนนการรวมกจการธนาคารนครหลวงไทย

บรรลตามแผนงานในป 2554 โดยธนาคารนครหลวงไทย

ไดดำเนนการโอนกจการทงหมดใหแกธนาคารธนชาตในวนท

1 ตลาคม 2554 ทำใหธนาคารธนชาตเตบโตเปนธนาคาร

พาณชยไทยทมสนทรพยและเครอขายการใหบรการในระดบตน ๆ

ของธนาคารพาณชยไทย มสาขาและเครองเอทเอมเพมขน

จำนวนมาก รองรบการใหบรการลกคาและเปนชองทางการเสนอ

บรการทางการเงนของธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาต

ไดทวถงมากขน ซงถอเปนการวางรากฐานครงสำคญอกครงหนง

ในการเสรมสรางศกยภาพในการดำเนนธรกจของกลมธนชาต

ในดานผลประกอบการป 2554 จากการเตรยมการ

รวมกจการทตองใชทรพยากรบคคลจำนวนมากในการโอน

กจการใหแลวเสรจภายในระยะเวลาทจำกดและใหมผลกระทบ

ตอลกคานอยทสด ทำใหธนาคารธนชาตไมสามารถดำเนนธรกจ

เชงรกได และจากเหตการณนำทวมใหญททำใหธนาคารธนชาต

ตองปดสาขามากถง 90 สาขาในชวงนน สงผลใหธนาคารธนชาต

มการเตบโตนอยกวาอตราของอตสาหกรรมพอสมควรและ

ผลการดำเนนงานตำกวาปทผานมา โดยกลมธนชาตมสนทรพยรวม

ณ สนป 2554 จำนวน 895,157 ลานบาท เพมขนรอยละ 1.4

จากสนปกอนและมกำไรสทธจำนวน 5,002 ลานบาท

สำหรบในป 2555 คาดวาผลกระทบตอคณภาพของ

สนเชอรายยอยจากเหตการณนำทวมจะยงมผลตอเนองมาถง

ไตรมาสแรกของป และจากการท ธปท. เรยกเกบเงนจากสถาบน

การเงนเพมขนจากรอยละ 0.40 เปนรอยละ 0.47 ของยอดเงนฝาก

และเรยกเกบอกรอยละ 0.46 จากยอดเงนกยมในรปแบบ

ตวแลกเงนนน จะสงผลใหธนาคารธนชาตมตนทนดอกเบย

เพมขนพอสมควร อยางไรกตาม การทรฐบาลมมตใหธนาคาร

เฉพาะกจของรฐตองจายเงนเชนเดยวกนใหกบรฐบาล จะลด

ความไดเปรยบของสถาบนการเงนเหลานนในการระดมเงนฝาก

แขงขนกบธนาคารพาณชย

คณะกรรมการและคณะกรรมการชดยอย ยงคงทมเท

ปฏบตหนาทในการกำกบดแลและบรหารจดการบรษท ทนธนชาต

จำกด (มหาชน) ตลอดจนกำกบดแลบรษทในกลมธนชาตอยาง

เตมทมาโดยตลอด โดยคงเจตนารมณในการเปนองคกรแหง

ธรรมาภบาล ดำเนนธรกจดวยความซอสตยสจรต รบผดชอบ

ตอสงคมและสงแวดลอม และดแลผมสวนไดเสยทกฝายใหไดรบ

ประโยชนอยางเหมาะสม ซงเราเชอวาจากความมงมนดงกลาว

ทสงตอไปยงผบรหารและพนกงานทกคนในกลมธนชาต กบการ

เตบโตอยางมนคงตลอดเวลาทผานมาของเรา และพลงเสรมจาก

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย รวมถงลาสดจากการรวมกจการของ

ธนาคารนครหลวงไทยเขามา ลวนเปนการเสรมสรางศกยภาพ

ใหกลมธนชาตสามารถดำเนนธรกจเตบโตอยางมนคงในระยะยาว

ในนามของคณะกรรมการ ขอขอบคณผบรหารและ

พนกงานทกคนทไดทมเทปฏบตหนาทอยางหนก โดยเฉพาะป

ทผานมา ถอเปนปทผบรหารและพนกงาน ตองเสยสละเปน

อยางมากจนทำใหการรบโอนกจการธนาคารนครหลวงไทยลลวง

ตามแผนงาน ขอขอบคณธนาคารแหงโนวาสโกเทยทสนบสนน

การรวมกจการจนบรรลผลสำเรจ และทสำคญขอขอบคณลกคา

ผถอหน และผมอปการคณทกฝาย ทสนบสนนและไววางใจ

ในกลมธนชาตตลอดมา


สารจากประธานกรรมการบรหารและกรรมการผจดการใหญ

ป 2554 นบเปนปแหงความทาทายสำคญของประเทศไทย จากเหตการณมหาอทกภยครงใหญทนบเปนภยธรรมชาตรายแรงเหตการณหนงในประวตศาสตรทสรางความเสยหายตอภาคเกษตรกรรม สาธารณปโภคพนฐาน และศกยภาพการผลต เปนอยางมาก รวมถงการสญเสยชวตและทรพยสนของประชาชน สวนทางดานเศรษฐกจโลกยงคงไดรบผลกระทบ จากการฟนตวอยางเชองชาของสหรฐอเมรกาและวกฤตหนของยโรป สงผลตอการทองเทยว การสงออก และการลงทนของกลมประเทศในเอเชย รวมทงประเทศไทยอยางหลกเลยงไมได สำหรบเศรษฐกจไทย ความกงวลเกยวกบภาวะเงนเฟอ ทำใหธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” มงเนนการรกษาเสถยรภาพดวยการดำเนนนโยบายอยางรดกม โดยการปรบเพมอตราดอกเบยนโยบายตงแตตนปกอน และจากเหตมหาอทกภยในปลายป ทำให ธปท. ปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลง เพอลดผลกระทบจากเหตการณดงกลาว อยางไรกด เศรษฐกจไทยในไตรมาส 4 หดตวลง และทำใหอตราการเจรญเตบโตทางเศรษฐกจของประเทศในป 2554 ขยายตวลดลงจากรอยละ 7.8 ในป 2553 มาอยทรอยละ 0.1 อยางไรกตาม ภายใตปจจยลบตาง ๆ ทเกดขนและภาวะการแขงขนทรนแรง ผลการดำเนนงานของธนาคารพาณชยไทยทงระบบในป 2554 ยงสามารถเตบโตไดเปนอยางด โดยมอตราการขยายตวของสนเชอและเงนฝากในระดบสง รวมทงยงสามารถควบคมหนดอยคณภาพใหลดลงได จากการรวมธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) ทำใหธนาคารธนชาตซงเปนบรษทยอย เปนธนาคารพาณชยชนนำของธนาคารพาณชยไทย และมฐานลกคาเพมขน มการกระจายตว การใหบรการผานสาขาและเครองบรการอตโนมตครอบคลม ทวประเทศมากขน สงผลใหมการขยายธรกจอยางตอเนอง โดยในป 2554 กลมธนชาตยงคงมการเตบโตดานสนทรพย อยางตอเนอง โดย ณ สน ป 2554 กลมธนชาตมเงนใหสนเชอจำนวน 637,104 ลานบาท เพมขน 27,458 ลานบาท หรอ รอยละ 4.5 จากสนป 2553 โดยยงคงครองอนดบหนงการเปนผนำตลาดดานสนเชอเชาซอรถยนตไวได สงผลใหสนทรพยรวม ณ สนป 2554 ตามงบการเงนรวมของบรษท ทนธนชาต จำกด มหาชน “บรษทฯ” มจำนวน 895,157 ลานบาท เพมขน 12,400 ลานบาท หรอรอยละ 1.4 จากสนปกอน และมกำไรสทธจำนวน 5,002 ลานบาท ในรอบปทผานมา กลมธนชาตไดดำเนนการรบโอนกจการของธนาคารนครหลวงไทยมายงธนาคารธนชาต เมอวนท

1 ตลาคม 2554 ไดบรรลตามแผนงาน โดยลกคาของทงสองธนาคารไดรบผลกระทบนอยทสด ถอเปนการรวมกจการของสถาบนการเงนท ใหญและซบซอนมากทสดในประวตศาสตรธรกจสถาบนการเงนไทย ซงจำเปนตองมการลงทนเพอวางรากฐานทแขงแกรง ดวยความอตสาหะพยายาม รวมถง การอทศตนของพนกงานทกคน และผใหบรการหลกอยางเตมกำลงความสามารถ ผนวกกบการสนบสนนจากสโกเทยแบงก สำหรบการดำเนนธรกจตอไป กลมธนชาตไดใหความสำคญกบการเพมศกยภาพในการแขงขน โดยมงเนนการพฒนาบคลากร การพฒนาปรบโครงสรางระบบเทคโนโลยสารสนเทศ กระบวนการใหบรการและการทำงาน เพอตอบสนองทกความตองการของลกคามากยงขน ป 2555 ยงคงเผชญกบความทาทายตอไปจากการฟนตวของเศรษฐกจโลกทยงคงเตมไปดวยความไมแนนอนจากการฟนตว อยางชา ๆ ในขณะทเศรษฐกจไทยแมจะเรมฟนตวจากมหาอทกภย แตคาดวาจะยงคงออนแอจนถงครงปหลง รวมทงการแขงขนทยงคงรนแรงทงในระหวางสถาบนการเงนเอกชน และสถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐ ตลอดจนถงมาตรการท ธปท. เรยกเกบเงนเพมจากสถาบนการเงนเอกชนจากรอยละ 0.40 เปนรอยละ 0.47 ของเงนฝาก และรอยละ 0.46 สำหรบเงนกยมในรปแบบตวแลกเงน เพอใชหนของกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน ดงนน การดำเนนนโยบายเศรษฐกจทสนบสนนความเขมแขงของระบบสถาบนการเงนทอยบนพนฐานของความเทาเทยมกนของทกภาคสวน จงมความสำคญอยางยงตอความสามารถ ในการแขงขนอยางยงยนของธรกจทางการเงนในระยะยาว ซงเชอมนไดวาจากการประสานประโยชนรวมกน (Realizing Synergies) ของกลมธรกจทางการเงนธนชาตกบธนาคารนครหลวงไทยและสโกเทยแบงก ถอเปนการรวมความเชยวชาญทแตกตางของธรกจทางการเงนและการปฏบตการทเปนพลงเสรมสรางการดำเนนธรกจ เมอรวมกบการจดการตนทนอยาง มประสทธภาพการผนกกำลงทางเทคโนโลยและชองทางการบรการผานสาขากวา 670 สาขา และเครองบรการอตโนมตกวา 2,100 เครอง ภายใตกลยทธการเปลยนแปลงมงไปสความแขงแกรง (Transformation to Strength) และดวยความเชอมนของลกคา กลมธนชาตจะเจรญเตบโตอยางมนคงยงขนไดในอนาคต ภายใตหลกการทำงานของคณะกรรมการบรษทฯ ในการใหความสำคญในเรองการกำกบดแลกจการทด ซงฝายจดการไดดำเนนการพฒนาในมาตรการตาง ๆ เพอการกำกบดแลกจการ ทดอยางตอเนอง ทงการกำหนดเปนนโยบาย ประกาศ ระเบยบ

ใหถอปฏบต จดหลกสตรและการทดสอบความเขาใจในเรอง การกำกบดแลกจการทดอยางตอเนอง ซงการเตบโตอยางมนคง การไดรบความไววางใจจากลกคา ผถอหน และผทเกยวของ ทกฝาย ยอมเปนบทพสจนเรองดงกลาวไดเปนอยางด ในดานสงคม นอกจากกจกรรมตอสงคม ชมชน และ สงแวดลอมทกลมธนชาตดำเนนกจกรรมอยางตอเนองมาโดยตลอด ไมวาการชวยเหลอผดอยโอกาสทางสงคมผานมลนธและองคกรการกศลตาง ๆ การสงเสรมอปกรณการเรยนการศกษาแกนกเรยนในโรงเรยนทขาดแคลน การจดหรอรวมสนบสนนโครงการ เสรมสรางเอกลกษณไทย การจดกจกรรมการกศลตาง ๆ และจากมหาอทกภยทเกดในป 2554 ในนามของผบรหารกลมธนชาต ตองขอแสดงความเสยใจอยางมาก และเพอเปนการบรรเทาความเดอดรอน กลมธนชาตไดจดใหมโครงการชวยเหลอลกคาไมวาการพกชำระหนสนเชอเชาซอ การพกชำระหนหรอขยายเวลาชำระหนเงนตนและดอกเบยสำหรบลกหนสนเชอบคคลหรอสนเชอเคหะ รวมถงวงเงนสนเชอทเปนการใหความชวยเหลอแกผประกอบการทประสบภย ตลอดจนการยกเวนคาธรรมเนยม ในการถอนเงนหรอโอนเงน สำหรบประชาชนทประสบภย พนกงานกลมธนชาตไดจดกจกรรมชวยเหลอผประสบภยจนถงพนท ในหลากหลายรปแบบเพอใหตรงกบความตองการของแตละพนท ดงทกลาวไวในกจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม จากความสำเรจของการรวมกจการ ทามกลางความทาทาย ความยากลำบาก และอปสรรคทงภายในและตางประเทศ ผบรหาร และพนกงานของกลมธนชาตไดแสดงถงการอทศตนอยางเตมท ทำใหกลมธนชาต และลกคากาวขามอปสรรคตาง ๆ ไปยงจดหมายทมงหวงไดสำเรจ สงเหลานคอจตวญญาณและพนธกจของกลมธนชาต ในโอกาสนขอแสดงความชนชมตอความอตสาหะของพนกงานทกทาน และขอขอบคณลกคา ผถอหนตลอดจนผมอปการคณทใหการสนบสนนดวยดเสมอมา

(นายศภเดช พนพพฒน)ประธานกรรมการบรหารและกรรมการผจดการใหญ


20 รายงานประจำป 2554 บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

ภาวะเศรษฐกจไทยป 2554 และแนวโนมป 2555 เศรษฐกจไทยเตบโตรอยละ 0.1 ทามกลางปญหารอบดาน ในป2554 เศรษฐกจไทยเตบโตรอยละ0.1 ขยายตวในอตราทชะลอลงมาจากรอยละ7.8 ในป2553 ซงเปนผลมาจากปจจยเสยง ในหลายดาน ไมวาจะเปนการชะลอตวของเศรษฐกจโลก ปญหาหนยโรป การแกวงตวของคาเงนบาท ผลกระทบจากภยพบตสนามในประเทศญปนชวงไตรมาสท2 ซงสงผลใหเกดปญหาขาดแคลนชนสวนวตถดบสำหรบภาคการผลตและการสงออกของอตสาหกรรมยานยนตไทย อกทงยงเผชญกบสถานการณอทกภยในปลายปทผานมาซงสรางความเสยหายครงใหญ และขยายวงกวางในพนททางการเกษตรและนคมอตสาหกรรมทำใหภาคการสงออกการบรโภคและการลงทนภาคเอกชนหดตวลงในชวงไตรมาสสดทายของป สำหรบแนวโนมเศรษฐกจป2555นนคาดวาภาคเศรษฐกจในประเทศทไดรบความเสยหายจากภยนำทวมในชวงปลายป2554นาจะเรมทยอยฟนตวกลบมาภายในกลางป2555 โดยGDP ในป2555 คาดวาจะขยายตวอยทรอยละ5.5-6.5* โดยไดรบแรงผลกดนจากมาตรการ การเยยวยา-ฟนฟความเสยหายจากอทกภย และนโยบายกระตนเศรษฐกจของรฐบาล ซงมสวนชวยในการขบเคลอนเศรษฐกจภายในประเทศนอกจากน ยงมนโยบายการเงนทเรมผอนคลาย เหนไดจากเมอเดอนมกราคม2555 คณะกรรมการนโยบายการเงน(กนง.) ไดมมตใหปรบ ลดอตราดอกเบยนโยบายลงอกรอยละ0.25มาอยทรอยละ3.00เพอกระตนอปสงคในประเทศทฟนตวชากวาทคาดการณไว อยางไรกดป2555นเศรษฐกจไทยจะยงคงตองเผชญกบปจจยเสยงตางๆและเปนปแหงความทาทายของเศรษฐกจและธรกจของไทยจากการฟนฟความเสยหายทเกดจากมหาอทกภยทผานมาขณะเดยวกนกมความไมแนนอนของวกฤตเศรษฐกจโลกความผนผวนของตลาดเงนโลกและความผนผวนของเงนทนเคลอนยายซงสงผลตอธรกจนำเขาและสงออกในการกำหนดราคาทจะแขงขน อกทงความกดดนจากอตราเงนเฟอโดยจะเหนไดจากการปรบตวสงขนของสนคาโภคภณฑ อาท ราคานำมน ซงมการปรบขนราคาไปตงแตชวงตนป รวมถงการปรบอตรา คาแรงขนตำตามนโยบายของรฐบาลซงมผลทำใหตนทนการผลตของประเทศไทยสงขนกวาฐานการผลตในประเทศอน ๆ ในภมภาคซงสรางความกดดนสำหรบธรกจขนาดกลางและขนาดยอมความไมแนนอนทางการเมองภายในประเทศการออกมาตรการประชานยมของรฐบาลทเพมความเสยงตอภาวะการขาดดลการคลงของไทย และความไมแนนอนจากภยธรรมชาต สงทกลาวมาขางตนทำใหการประกอบธรกจในป2555ตองเพมความระมดระวงใหมากขน เพอใหประเทศไทยสามารถแขงขนทางเศรษฐกจไดในตลาดโลกอยางยงยน โดยเฉพาะอยางยงในป2558 ทประเทศไทยจะกาวเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยน(AEC) ภาวะอตสาหกรรมธนาคารพาณชยและการแขงขน ในป2554 ทผานมา ธรกจธนาคารพาณชยไทยตองเผชญกบปจจยเสยง ทงจากในและนอกประเทศ อาท วกฤตการเงนในยโรป การฟนตวอยางเชองชาของเศรษฐกจในประเทศสหรฐอเมรกา ซงสงผลตอเศรษฐกจในเอเชย รวมทงผลกระทบของสถานการณอทกภยทรนแรงในชวงไตรมาสสดทายของป กระทบตอเศรษฐกจโดยรวมของประเทศ นอกจากนน การปรบเพมอตราดอกเบยนโยบายของคณะกรรมการนโยบายการเงน(กนง.)ทเปนไปอยางรวดเรวถง6ครง จากอตรารอยละ2.00 เปนรอยละ3.50 ในชวง8 เดอนแรกของปทำใหการแขงขนดานเงนฝากเปนไปอยางรนแรง โดยเฉพาะจากสถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐ และจากอปสงคภายในประเทศทฟนตวชากวาทคาดการณไวจากมหาอทกภยในชวงไตรมาสสดทายของป ทำใหเมอวนท30 พฤศจกายน2554 กนง. ไดมมตปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงรอยละ0.25 เพอบรรเทาผลกระทบดงกลาว แตอยางไรกด กำไรรวมของระบบธนาคารพาณชยไทยมการเตบโตทด โดยกำไรของธนาคารพาณชย ทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยรวมทง10แหงมจำนวน133,250 ลานบาท เพมขนถงรอยละ20.12จากจำนวน110,935ลานบาท ในป2553ซงสวนใหญเปนผลจากการขยายตวของสนเชอ โดยณสนธนวาคม2554มเงนใหสนเชอ ทงสน7,589,016 ลานบาทขยายตวรอยละ14.8 เรงขนจากทขยายตวรอยละ10.7 ในป2553 สวนดานเงนกองทนยงคงมความแขงแกรง โดยมอตราสวนเงนกองทน ตอสนทรพยเสยง อยในระดบรอยละ14.82 เปนเงนกองทนชนท1 รอยละ10.98 แมจะไดรบผลกระทบจากการทธนาคารพาณชยทกแหง ตองเรมปฏบตตามมาตรฐานการบญชฉบบท 19 เรอง ผลประโยชนของพนกงาน ทกำหนดใหกจการรบรผลประโยชนทใหกบพนกงานเปน คาใชจาย รวมทงประเมนและบนทกหนสนเกยวกบผลประโยชนพนกงานเนองจากเกษยณอาย โดยมผลบงคบใชตงแตวนท1 มกราคม2554นอกจากนน ธนาคารพาณชยบางแหงมการกนสำรองสนเชอเพมเพอรองรบความเสยหายทอาจเกดขน อนเกดจากผลกระทบของอทกภยในชวงปลายป และมการปรบลดมลคาสนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช จากการเปลยนอตราภาษเงนไดนตบคคลจากรอยละ30 เปนรอยละ23 ในป2555

คำอธบายและการวเคราะหฐานะทางการเงนและผลการดำเนนงาน

แหลงทมา : *สำนกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

รายงานประจำป 2554 บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 21

อยางไรกด ในป2555น จะมการใชแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท2ชวงท2 โดยเนนผอนคลายนโยบายใหธนาคารพาณชยตางประเทศเพอนำความรความชำนาญเขามาพฒนาระบบการเงนไทย ซงในชวงแรกกจะสงผลใหอตสาหกรรมธนาคารพาณชยทวความรนแรงในการแขงขนเพมมากขน นอกจากน ป2555 ยงคงมประเดนรอนในเรองการเปลยนแปลงมาตรการของรฐบาลเกยวกบรางพระราชกำหนด(พ.ร.ก.)ปรบปรงการบรหารหนเงนกทกระทรวงการคลงกเพอชวยเหลอกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนทมการถกเถยงกนในชวงตนปทผานมา ซงคาดการณวาจะเหนการแขงขนดานเงนรบฝากและเงนกยมทรนแรงขนในปน นอกจากน ธนาคารพาณชยยงคงเผชญความเสยงตอคณภาพของลกหนโดยเฉพาะในรายทเสยหายหนกจากภาวะวกฤตนำทวม แมวาจะมการใหความชวยเหลอจากธนาคารพาณชยแลวกตามจากปจจยทกลาวมาแลวขางตนยอมกระทบตอธรกจธนาคารพาณชยไทยในป2555ซงจะทำใหมความยากลำบากและมภาระตนทนทามกลางการแขงขนทรนแรงมากขนเพอตอบสนองความตองการของลกคาใหไดมากทสดเพอสรางฐานลกคาใหเขมแขงตอไปในอนาคต ฐานะการเงนและผลการดำเนนงานของบรษทฯและบรษทยอย ในป2554 การควบรวมธนาคารนครหลวงไทย จำกด(มหาชน) “ธนาคารนครหลวงไทย” เปนไปอยางราบรนตามแผนทวางไวและประสบผลสำเรจดวยด ทำใหธนาคารธนชาตซงเปนบรษทยอยเปนธนาคารพาณชยขนาดกลางโดยมฐานลกคาเพมขน มการกระจายตวการ ใหบรการผานสาขาและเครองบรการอตโนมตครอบคลมทวประเทศ รวมทงยงคงมการขยายธรกจอยางตอเนองภายใตภาวะการแขงขนของอตสาหกรรมธนาคารพาณชยภาวะการปรบตวเพมขนของอตราดอกเบยและอทกภยในชวงปลายป โดยในป2554สนทรพยรวมและเงนใหสนเชอของบรษทฯและบรษทยอยมการขยายตวทรอยละ1.40และรอยละ4.50มาอยท895,157ลานบาทและ637,104ลานบาทเมอเปรยบเทยบจากสนปทผานมาและมกำไรสทธจำนวน5,002ลานบาท

สำหรบป เปลยนแปลง

2554 เพม/ลด รอยละ2553

รายไดดอกเบย 44,419 35,027 9,392 26.81คาใชจายดอกเบย (20,104) (11,998) (8,106) (67.56)

รายไดดอกเบยสทธ 24,315 23,029 1,286 5.58รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 3,372 2,881 491 17.04รายไดจากการดำเนนงานอนๆ 8,058 7,998 60 0.75คาใชจายจากการดำเนนงานอนๆ (21,760) (17,109) (4,651) (27.18)หนสญหนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา (2,077) (1,653) (424) 25.65

กำไรกอนภาษเงนไดและสวนไดเสยทไมมอำนาจควบคม 11,908 15,146 (3,238) (21.38)ภาษเงนได (3,136) (4,844) 1,708 (35.26)กำไรของสวนไดเสยทไมมอำนาจควบคม (3,770) (4,663) 893 (19.15)

กำไรสทธ 5,002 5,639 (637) (11.30)

งบกำไรขาดทนเบดเสรจรวม

กำไรตอหน(EPS)สำหรบป2554เทากบ3.91บาทเทยบกบกำไรตอหนจำนวน4.41บาทในปกอนอตราผลตอบแทนตอสนทรพยรวมเฉลย(ROAA)และอตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย(ROAE)อยทรอยละ1.00และ13.66ตามลำดบ

(หนวย:ลานบาท)


รายไดดอกเบยสทธ

สำหรบป เปลยนแปลง

สำหรบป

2554 เพม/ลด

2554

รอยละ

2553

2553

รายไดดอกเบย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,237 1,057 1,180 111.64เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 86 90 (4) (4.44)เงนลงทนในตราสารหน 4,143 3,666 477 13.01เงนใหสนเชอ 20,942 14,952 5,990 40.06การใหเชาซอและเชาการเงน 17,011 15,262 1,749 11.46

รวมรายไดดอกเบย 44,419 35,027 9,392 26.81

คาใชจายดอกเบย เงนรบฝาก 8,969 5,953 3,016 50.66รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,288 511 777 152.05เงนนำสงสถาบนคมครองเงนฝาก 1,955 1,914 41 2.14ตราสารหนทออก -หนกดอยสทธ 1,852 1,500 352 23.47-หนกไมดอยสทธ 609 698 (89) (12.75)-อนๆ 5,427 1,418 4,009 282.72เงนกยม 1 3 (2) (66.67)คาธรรมเนยมในการกยมเงน 3 1 2 200.00

รวมคาใชจายดอกเบย 20,104 11,998 8,106 67.56

รวมรายไดดอกเบยสทธ 24,315 23,029 1,286 5.58

อตราผลตอบแทน(Yield)(1) 5.46 5.09ตนทนทางการเงน(CostofFund)(2) 2.70 1.94

สวนตางอตราดอกเบย (Interest Spread) 2.76 3.15

รายไดดอกเบยสทธ

สวนตางอตราดอกเบยจากสนทรพยทกอใหเกดรายได (Interest Spread)


(หนวย:รอยละ)

ในป2554บรษทฯและบรษทยอยมรายไดดอกเบยสทธจำนวน24,315ลานบาทเพมขน1,286ลานบาทหรอรอยละ5.58เมอเทยบกบ ปกอน เกดจากการขยายตวของเงนใหสนเชอและภาวะอตราดอกเบยทเพมสงขน โดยทรายไดดอกเบย มจำนวน44,419 ลานบาท เพมขน9,392ลานบาทหรอรอยละ26.81ในขณะทคาใชจายดอกเบยมจำนวน20,104ลานบาทเพมขน8,106ลานบาทหรอรอยละ67.56จากปกอนตามภาวะอตราดอกเบยทปรบตวสงขน

หมายเหต (1)อตราผลตอบแทน=รายไดดอกเบยและเงนปนผล/(รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเฉพาะทมดอกเบยเฉลย+เงนลงทนสทธเฉลย+เงนใหสนเชอเฉลย)

(2)ตนทนทางการเงน=คาใชจายดอกเบย/(เงนรบฝากเฉลย+รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเฉพาะทมดอกเบยเฉลย+เงนกยมรวมเฉลย) สวนตางอตราดอกเบย(InterestSpread)ปรบตวลดลงตามภาวะอตราดอกเบยนโยบายทปรบตวเพมขนอยางตอเนองและบางสวนจาก ผลกระทบภาวะนำทวมในชวงไตรมาสสดทายของป สวนตางอตราดอกเบยในป2554 อยทรอยละ2.76 ลดลงจากปทผานมาทรอยละ3.15 โดยอตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายได (Yieldonearningassets) เทากบรอยละ5.46 เพมขนจากการปรบอตราดอกเบย ในตลาดขณะทตนทนทางการเงน(Costoffund)ปรบตวเพมขนมาอยทรอยละ2.70ตามภาวะดอกเบยทปรบตวเพมขนอยางตอเนองรวมทงภาวะการแขงขนดานเงนฝากและการบรหารสภาพคลอง


รายไดทมใชดอกเบย รายไดทมใชดอกเบย ไดแก รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ คานายหนาจากการซอขายหลกทรพย กำไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ กำไรสทธจากเงนลงทน สวนแบงกำไรจากเงนลงทนในบรษทรวมตามวธสวนไดเสย รายไดเงนปนผล รายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวตสทธ โดยอตราสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดจากการดำเนนงานสทธอยทรอยละ31.98 ใกลเคยงกบ ปทผานมา • รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ

สำหรบป

สำหรบป

เปลยนแปลง


2554

2554

เพม/ลด

เพม/ลด

รอยละ

รอยละ

2553

2553

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ - การรบรองรบอาวลและการคำประกน 271 228 43 18.86 - คาธรรมเนยมรบเกยวกบธรกจเชาซอ 911 905 6 0.66 - คาธรรมเนยมบรการบตรเครดต 698 395 303 76.71 - บรการบตรเอทเอมและบรการธนาคารอเลกทรอนกส 669 575 94 16.35 - คาธรรมเนยมจดการ 477 537 (60) (11.17) - คาธรรมเนยมรบคาเบยประกนภย 224 226 (2) (0.88) - อนๆ 623 536 87 16.23

รวมรายไดคาธรรมเนยมและบรการ 3,873 3,402 471 13.84คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ (501) (521) 20 (3.84)

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 3,372 2,881 491 17.04

กำไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 891 571 320 56.04คานายหนาจากการซอขายหลกทรพย 1,071 1,329 (258) (19.41)กำไรสทธจากเงนลงทน 1,139 523 616 117.78สวนแบงกำไรจากเงนลงทนในบรษทรวมตามวธสวนไดเสย 258 369 (111) (30.08)กำไรจากทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน 47 663 (616) (92.91)รายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวตสทธ 2,127 2,351 (224) (9.53)รายไดเงนปนผล 755 492 263 53.46รายไดจากการดำเนนงานอนๆ 1,770 1,700 70 4.12

รายไดจากการดำเนนงานสทธ 8,058 7,998 60 0.75

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ

รายไดจากการดำเนนงานสทธ



ในป2554 บรษทฯและบรษทยอย มรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธจำนวน3,372 ลานบาท เพมขน491 ลานบาท หรอ รอยละ17.04 เมอเทยบกบปกอน เปนผลจากการเพมผลตภณฑทางการเงนของกลมธนชาต โดยมรายไดคาธรรมเนยมและบรการ จำนวน3,873ลานบาทเพมขน471ลานบาทหรอรอยละ13.84ในขณะทคาใชจายคาธรรมเนยมและบรการมจำนวน501ลานบาทลดลง20ลานบาทหรอรอยละ3.84 • รายไดจากการดำเนนงานอน ๆ


ในป2554บรษทฯและบรษทยอยมรายไดจากการดำเนนงานอนๆจำนวน8,058ลานบาท เพมขนจากปกอนจำนวน60ลานบาท หรอรอยละ0.75 เปนการเพมขนจากกำไรจากเงนลงทนเพมขน616 ลานบาท หรอรอยละ117.78 รายไดเงนปนผลเพมขน263 ลานบาท จาก492ลานบาทเปน755ลานบาทในขณะทคานายหนาซอขายหลกทรพยมจำนวน1,071ลานบาทลดลงรอยละ19.41จากภาวะตลาดทนทผนผวนในปทผานมา อกทงรายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวตสทธลดลง224 ลานบาท จาก2,351 ลานบาท เปน2,127 ลานบาท หรอลดลงรอยละ9.53สาเหตจากมผลตภณฑบางรายการครบกำหนดรวมทงผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจและเหตการณอทกภย คาใชจายจากการดำเนนงานอน ๆ

สำหรบป

31 ธนวาคม 2554



2554

รอยละจำนวนเงน

เพม/ลด

รอยละ

รอยละ

เปลยนแปลงรอยละ

2553

จำนวนเงน

คาใชจายเกยวกบพนกงาน 10,849 8,576 2,273 26.50คาตอบแทนกรรมการ 68 66 2 3.03คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 3,438 3,092 346 11.19คาภาษอากร 912 635 277 43.62คาใชจายอน 6,493 4,740 1,753 36.98

รวมคาใชจายจากการดำเนนงานอน ๆ 21,760 17,109 4,651 27.18

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 63,232 7.06 85,105 9.64 (25.70)เงนลงทนสทธ 152,511 17.04 145,376 16.47 4.91เงนลงทนในบรษทรวมสทธ 1,673 0.19 2,239 0.25 (25.28)เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 638,084 71.28 610,602 69.17 4.50คาเผอหนสงสยจะสญและคาเผอปรบมลคา จากการปรบโครงสรางหน (27,286) (3.05) (27,959) (3.17) (2.41)สนทรพยไมมตวตนทไดจากการรวมธรกจสทธ 3,498 0.39 3,963 0.45 (11.73)คาความนยม 13,981 1.56 13,671 1.55 2.27สนทรพยอน 49,464 5.53 49,760 5.64 (0.59)

สนทรพยรวม 895,157 100.00 882,757 100.00 1.40

เงนรบฝาก 435,865 48.69 532,382 60.31 (18.13)รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 60,151 6.72 40,545 4.59 48.36ตราสารหนทออกและเงนกยม 262,653 29.34 184,717 20.93 42.19หนสนอน 60,807 6.80 53,394 6.05 13.88

หนสนรวม 819,476 91.55 811,308 91.88 1.04

คาใชจายจากการดำเนนงานอน ๆ

งบแสดงฐานะการเงนรวม



ในป2554บรษทฯและบรษทยอยมคาใชจายจากการดำเนนงานอนๆจำนวน21,760ลานบาทเพมขน4,651ลานบาทหรอรอยละ27.18 จากปกอน สวนใหญเกดจากคาใชจายเกยวกบพนกงาน เพมขนรอยละ26.50 รวมทงในปน ธนาคารธนชาตไดรวมคาใชจายจาก การรวมกจการ(IntegrationCost)อนไดแกคาใชจายในการปรบปรงระบบงานสารสนเทศการเปลยนรปลกษณสาขารวมทงโครงการเกษยณอายกอนครบกำหนดดวยความสมครใจเปนตนสงผลใหอตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดจากการดำเนนงานสทธ(CosttoIncomeRatio)อยทรอยละ60.88 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา ในป2554คาใชจายหนสญหนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคามจำนวน2,077ลานบาทเพมขน424ลานบาทหรอรอยละ25.65สวนใหญเกดจากคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญเพมขนจำนวน444ลานบาทหรอรอยละ26.29 ฐานะทางการเงน


31 ธนวาคม 2554 31 ธนวาคม 2553

รอยละจำนวนเงน รอยละ

เปลยนแปลงรอยละจำนวนเงน

งบแสดงฐานะการเงนรวม



สวนของบรษทใหญ 38,259 4.27 36,092 4.09 6.00สวนไดเสยทไมมอำนาจควบคม 37,422 4.18 35,627 4.03 5.04

สวนของเจาของรวม 75,681 8.45 71,719 8.12 5.52

รวมหนสนและสวนของเจาของ 895,157 100.00 882,757 100.00 1.40

มลคาตามบญชตอหน(BOOKVALUE)(บาท) 29.94 28.24 6.02

หมายเหต งบแสดงฐานะการเงนรวมสนสด31ธนวาคม2553มการปรบปรงเพอใหสามารถเปรยบเทยบกบงวด31ธนวาคม2554

ณวนท31ธนวาคม2554สนทรพยรวมของกลมธนชาตมจำนวน895,157ลานบาทเพมขน12,400ลานบาทหรอรอยละ1.40จากสนป 2553 สาเหตหลกเกดจากเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบเพมขนรอยละ4.50 ซงยงคงเตบโตอยางตอเนอง โดยม รายละเอยดสำคญของการเปลยนแปลงสนทรพยดงน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) ณวนท31ธนวาคม2554รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธมจำนวน63,232ลานบาทลดลงจากสนปกอน21,873ลานบาท หรอรอยละ25.70โดยเปนการบรหารสภาพคลองสวนเกน เงนลงทน


จำนวนเงน จำนวนเงน สดสวนรอยละสดสวนรอยละ

ตราสารหน 139,350 90.38 131,057 88.78

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ • เพอคา 10,855 7.04 325 0.22 • เผอขาย 41,103 26.66 52,604 35.63 • ถอจนครบกำหนด 28,575 18.53 39,102 26.49ตราสารหนภาคเอกชน • เพอคา 4,758 3.09 31 0.02 • เผอขาย 18,553 12.03 10,017 6.79 • ถอจนครบกำหนด 6,592 4.28 5,884 3.99 • เงนลงทนในลกหนทรบโอน 1,352 0.88 1,447 0.98ตราสารหนตางประเทศ • เพอคา 637 0.41 3,023 2.05 • เผอขาย 25,425 16.49 12,920 8.75 • ถอจนครบกำหนด 1,500 0.97 5,704 3.86

ตราสารทน 13,161 8.54 14,319 9.70

• เพอคา 45 0.03 87 0.06 • เผอขาย 8,553 5.55 9,137 6.19 • เงนลงทนทวไป 4,563 2.96 5,095 3.45

รวมเงนลงทนสทธ 152,511 98.92 145,376 98.48

เงนลงทนในบรษทรวม 1,673 1.08 2,239 1.52

รวมเงนลงทนทงสน 154,184 100.00 147,615 100.00

เงนลงทนจำแนกตามประเภท


ณวนท31ธนวาคม2554บรษทฯและบรษทยอยมเงนลงทนทงสนจำนวน154,184ลานบาทเพมขนจากสนป2553จำนวน6,569ลานบาทหรอรอยละ4.45ประกอบดวยตราสารหนจำนวน139,350ลานบาทตราสารทนจำนวน13,161ลานบาทและเงนลงทนในบรษทรวม จำนวน1,673ลานบาท เงนใหสนเชอแกลกหน เงนใหสนเชอแกลกหนจำแนกตามประเภทธรกจไดดงน (หนวย:ลานบาท)


31 ธนวาคม 2553สดสวนรอยละ สดสวนรอยละ

1.การเกษตรและเหมองแร 10,848 1.70 10,985 1.802.อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 82,335 12.92 97,818 16.053.ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 48,275 7.58 52,754 8.654.สาธารณปโภคและบรการ 58,660 9.21 66,441 10.905.การบรโภคสวนบคคล 5.1 เพอเชาซอ 286,490 44.97 239,943 39.36 5.2 เพอทอยอาศย 73,809 11.59 77,857 12.77 5.3 เพอธรกจหลกทรพย 2,236 0.35 2,683 0.44 5.4 อนๆ 54,271 8.52 18,073 2.966.อนๆ 20,340 3.19 43,290 7.10

637,264 100.03 609,844 100.03หกกำไรจากการโอนขายเงนใหสนเชอระหวางกน (160) (0.03) (198) (0.03)

รวม 637,104 100.00 609,646 100.00

ณวนท31ธนวาคม2554เงนใหสนเชอแกลกหนมจำนวน637,104ลานบาทเพมขนจากสนปกอน27,458ลานบาทหรอรอยละ4.50โดยสนเชอจากธรกจเชาซอมการขยายตวสงถงรอยละ19.40 จากสนปทผานมา แมวาในชวงไตรมาสสดทายของป2554 ธรกจดงกลาวจะไดรบ ผลกระทบจากอทกภยกตาม เงนใหสนเชอจดชน บรษทฯและบรษทยอย ทเปนสถาบนการเงน (ธนาคารธนชาตและบรษทบรหารสนทรพย) มเงนใหสนเชอจดชน และเงนสำรอง ทเกยวของตามเกณฑของธปท.ดงน (หนวย:ลานบาท)

มลหน/มลคาตามบญช(เงนใหสนเชอแกลกหนบวกดอกเบยคางรบ )

คาเผอหนสงสยจะสญทบนทกตามบญช

31 ธ.ค. 54 31 ธ.ค. 5431 ธ.ค. 53 31 ธ.ค. 53สดสวนรอยละ

สดสวนรอยละ



ลกหนจดชนปกต 542,595 87.18 531,383 87.65 4,049 15.69 2,179 8.40ลกหนจดชนกลาวถงเปนพเศษ 40,463 6.50 36,603 6.04 721 2.80 2,249 8.67ลกหนจดชนตำกวามาตรฐาน 7,151 1.15 6,919 1.14 3,897 15.10 3,071 11.84ลกหนจดชนสงสย 11,775 1.89 13,072 2.16 7,509 29.10 8,283 31.92ลกหนจดชนสงสยจะสญ 20,405 3.28 18,253 3.01 9,209 35.69 9,455 36.44

รวม 622,389 100.00 606,230 100.00 25,385 98.38 25,237 97.27

สำรองหนสญทวไป 417 1.62 707 2.73

รวมสำรองหนสญทงหมด 25,802 100.00 25,944 100.00

หมายเหตเฉพาะบรษทฯและบรษทยอยทอยภายใตการควบคมของธปท.


สนเชอดอยคณภาพ (Non – Performing Loans: NPLs)


สนเชอดอยคณภาพ(NPLs) 40,188 39,663คาเผอหนสงสยจะสญรวม 27,093 27,657อตราสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม(NPL-gross)(รอยละ) 5.94 6.00อตราสวนสนเชอดอยคณภาพหลงหกสำรองตอสนเชอรวม(NPL-net)(รอยละ) 2.84 2.71อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญรวมตอสนเชอดอยคณภาพ(รอยละ) 67.41 69.73


หมายเหต NPL-net:เงนใหสนเชอดอยคณภาพหกดวยคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอดอยคณภาพทงหมด

สนเชอดอยคณภาพณสนป2554มจำนวน40,188ลานบาท เพมขน525ลานบาทหรอรอยละ1.32จากสนปทผานมาสวนใหญเกดจากการรวมสนเชอดอยคณภาพของบรษทราชธานลสซงจำกด(มหาชน) โดยอตราสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม(NPL-gross)อยทรอยละ5.94ลดลงจากสนป2553ทรอยละ6.00และมอตราสวนNPL-netตอสนเชอรวมเทากบรอยละ2.84ในป2554 คาเผอหนสงสยจะสญ ณวนท31ธนวาคม2554บรษทฯและบรษทยอยมคาเผอหนสงสยจะสญจำนวน27,093ลานบาทลดลงจำนวน564ลานบาทหรอรอยละ2.04 เมอเทยบกบสนปกอน โดยมอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพ คดเปนรอยละ67.41 และคดเปน รอยละ107.74ของคาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑของธปท. ทรพยสนรอการขาย ณวนท31ธนวาคม2554บรษทฯและบรษทยอยมทรพยสนรอการขายตามราคาตนทนจำนวน12,325ลานบาทคดเปนรอยละ1.38ของสนทรพยรวมมคาเผอการดอยคาสำหรบทรพยสนรอการขายจำนวน765ลานบาทคดเปนรอยละ6.21ของมลคาตามราคาตนทน รายจายลงทน สำหรบป2554บรษทฯและบรษทยอยมการลงทนในทดนอาคารและอปกรณรวมถงสนทรพยไมมตวตน1,411ลานบาทสวนใหญเปนการลงทนในเครองตกแตงตดตงและอปกรณและคอมพวเตอรซอฟตแวร สภาพคลอง ณสนป2554เงนสดของบรษทฯและบรษทยอยมจำนวน16,006ลานบาทโดยมเงนสดสทธไดมาจากกจกรรมตางๆดงน • เงนสดสทธใชไปในกจกรรมดำเนนงานซงเกดจากการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดำเนนงานทสำคญไดแกรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย) ลดลง23,199 ลานบาท สนทรพยตราสารอนพนธ ลดลง2,094 ลานบาท เงนลงทนในหลกทรพยเพอคา เพมขน12,817 ลานบาท เงนใหสนเชอเพมขน21,859 ลานบาท ทรพยสนรอการขายลดลง4,777 ลานบาท เงนรบฝากลดลง96,517 ลานบาทรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หนสน) เพมขน9,892ลานบาทหนสนจายคนเมอทวงถามลดลง996ลานบาทและเจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธลดลง3,203ลานบาท • เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมลงทนจำนวน10,987 ลานบาท สวนใหญเกดจากเงนลงทนในหลกทรพยลดลง6,322 ลานบาท เงนสดรบดอกเบย4,554 ลานบาท เงนสดรบเงนปนผล966 ลานบาท เงนสดรบจากการขายเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม480 ลานบาทเงนสดรบจากการขายอปกรณและสนทรพยไมมตวตน92ลานบาทในขณะทมเงนสดจายซอเงนลงทนในบรษทยอย16ลานบาทและเงนสดจายซอทดนอปกรณและสนทรพยไมมตวตน1,411ลานบาท • เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมจดหาเงนจำนวน66,575ลานบาทซงเกดจากเงนสดรบจากตราสารหนทออกและเงนกยม1,046,133ลานบาท ในขณะทมการจายคนตราสารหนทออกและเงนกยม969,088 ลานบาท เงนสดจายดอกเบยตราสารหนทออกและเงนกยม7,765 ลานบาทจายเงนปนผล1,532ลานบาทและเงนปนผลจายสวนไดเสยทไมมอำนาจควบคม1,173ลานบาท


แหลงทมาของเงนทน โครงสรางเงนทน แหลงทมาของเงนทนของบรษทฯและบรษทยอยมาจาก2แหลงไดแกหนสนและสวนของผถอหนโดยณวนท31ธนวาคม2554บรษทฯและบรษทยอย มเงนทนทมาจากหนสนรวม819,476 ลานบาท และสวนของเจาของ จำนวน75,681 ลานบาท ซงคดเปนรอยละ 91.55และ8.45ของแหลงเงนทนรวมตามลำดบโดยมอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนเทากบ10.83เทาหรอมหนสน10.83เทาของทนดำเนนการ โดยองคประกอบของแหลงเงนทนดานหนสนทสำคญ ไดแก เงนรบฝาก คดเปนสดสวนรอยละ53.19 ของแหลงเงนทนดานหนสนสำหรบรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนและตราสารหนทออกและเงนกยมมสดสวนรอยละ7.34และรอยละ32.05ตามลำดบ หนสน


จำนวนเงน จำนวนเงน รอยละรอยละ

เงนรบฝาก 435,865 53.19 532,382 65.64รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 60,151 7.34 40,545 5.00ตราสารหนทออกและเงนกยม 262,653 32.05 184,717 22.78หนสนอนๆ 60,807 7.42 53,394 6.58

รวมหนสน 819,476 100.00 811,038 100.00

หนสนรวม


หนสนของบรษทฯและบรษทยอย ณ วนท31 ธนวาคม2554 จำนวน819,476 ลานบาท เพมขนจากสนป2553 จำนวน8,438 ลานบาทหรอรอยละ1.04โดยมรายการหลกๆทสำคญดงน • เงนรบฝากมจำนวน435,865ลานบาทลดลง96,517ลานบาทหรอรอยละ18.13โดยมสดสวนเงนฝากออมทรพยเทากบรอยละ38.79เงนฝากประจำเทากบรอยละ59.58และเงนฝากกระแสรายวนเทากบรอยละ1.63 • รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนมจำนวน60,151ลานบาทเพมขนจากสนปกอน19,606ลานบาทหรอรอยละ48.36 • ตราสารหนทออกและเงนกยมจำนวน262,653ลานบาทเพมขน77,936ลานบาทหรอรอยละ42.19โดยสวนใหญเปนตวแลกเงนจำนวน219,110ลานบาท สวนของเจาของ ณวนท31ธนวาคม2554บรษทฯและบรษทยอยมสวนของเจาของจำนวน75,681ลานบาทเพมขน3,962ลานบาทหรอรอยละ5.52จากจำนวน71,719ลานบาทณสนป2553โดยมรายการสำคญดงน • กำไรสะสมทยงไมไดจดสรรมจำนวน20,096ลานบาท เพมขน2,218ลานบาทจากสนป2553 โดยสวนใหญเพมขนจากกำไรสทธประจำปของบรษทฯและบรษทยอยจำนวน5,002 ลานบาท สทธกบการจายเงนปนผลจำนวน1,533 ลานบาท จดสรรเปนทนสำรอง ตามกฎหมายจำนวน82 ลานบาท และผลกระทบจากการเปลยนแปลงนโยบายการบญชเกยวกบผลประโยชนของพนกงานทำใหกำไรสะสม ลดลงจำนวน1,170ลานบาท • สวนไดเสยทไมมอำนาจควบคมมจำนวน37,422ลานบาทเพมขนจำนวน1,795ลานบาทจากสนป2553


สดสวนการถอหนทางตรง/ทางออม

(รอยละ)

กำไรสทธ

ป 2554 ป 2553

ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) งบการเงนเฉพาะกจการ 50.96 6,668 5,719 บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 50.96 293 391 บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 38.22 89 131 บรษทธนชาตประกนภยจำกด 50.96 436 352 บรษทธนชาตประกนชวตจำกด 50.96 770 688 บรษทบรหารสนทรพยทเอสจำกด 50.96 91 - บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด 50.96 99 214 บรษทธนชาตโบรกเกอรจำกด 50.95 75 68 บรษทราชธานลสซงจำกด(มหาชน) 33.22 205 -บรษทบรหารสนทรพยเอนเอฟเอสจำกด 100.00 446 461บรษทบรหารสนทรพยแมกซจำกด 83.44 120 108

บรษทยอย


สดสวนการถอหนและผลการดำเนนงานของบรษทยอยทมนยสำคญจากงบการเงนของแตละบรษทมดงน

*ธนาคารธนชาตถอหนในบรษทราชธานลสซงจำกด(มหาชน)ในสดสวนรอยละ65.18ตงแตเดอนพฤศจกายน2554

ฐานะทางการเงนและผลการดำเนนงานของบรษทยอย ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน (บทวเคราะหเปรยบเทยบผลการดำเนนงานตามงบการเงนรวมป2554เปรยบเทยบกบป2553) เมอวนท 9 เมษายน 2553 ธนาคารธนชาตไดดำเนนการเขาซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทย จำนวน 1,005,330,950 หน หรอคดเปนสดสวนรอยละ 47.58 ของทนจดทะเบยนชำระแลวทงหมดของธนาคารนครหลวงไทย จากกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน (กองทนฟนฟฯ) และตอมาจากการเขาทำคำเสนอซอหลกทรพยทเหลอทงหมดของธนาคารนครหลวงไทย จากผถอหนรายอน ๆ (Tender Offer) เพมเตมในเดอนมถนายน และเดอนพฤศจกายน 2553 ในราคาหนละ 32.50 บาท (ราคาเดยวกบทธนาคารธนชาตประมลซอจากกองทนฟนฟฯ) ทำใหธนาคารธนชาตมสดสวนการถอหนในธนาคารนครหลวงไทยรวมทงสนรอยละ 99.95 ของทนจดทะเบยนชำระแลวทงหมด การเขาไปถอหนตามทไดกลาวขางตนทำใหงบการเงนรวมของธนาคารธนชาตและบรษทยอย สามารถรบรผลการดำเนนงานของธนาคารนครหลวงไทยและบรษทยอย โดยบนทกรายการในงบแสดงฐานะการเงนทงจำนวน ขณะทรบรรายการในงบกำไรขาดทนเบดเสรจ ตงแตวนทมอำนาจควบคมตามสดสวนการถอหน เพอใหมการบรหารสนทรพยดอยคณภาพอยางคลองตวและเปนไปอยางมประสทธภาพซงเปนสวนหนงตามโครงการโอนกจการทงหมดของธนาคารนครหลวงไทยมายงธนาคารธนชาต ในระหวางงวดแรกป2554 ธนาคารไดจดตงบรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด(TSAMC)ถอหนโดยธนาคารทงจำนวนเพอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพจากธนาคารนครหลวงไทย ทงสนเชอทไมกอใหเกดรายได (Non-PerformingLoans:NPLs)และทรพยสนรอการขาย(Non-PerformingAsset:NPA)และในวนท1ตลาคม2554ธนาคารไดรบโอนสนทรพยหนสนและรวมถงภาระผกพนของธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) ทงหมดทมอย ณ วนท1 ตลาคม2554 และหรอทอาจมขนในอนาคต ตามโครงการโอนกจการทงหมดของธนาคารนครหลวงไทยมายงธนาคารธนชาต ดวยราคายตธรรม(FairValue) ซงเปนราคาประเมนตามแนวทางททปรกษาทางการเงนไดใหความเหน รวมราคาโอนทงสน50,134 ลานบาท โดยแบงเปนสนทรพยจำนวน381,077 ลานบาทหนสนจำนวน330,943ลานบาททงนตงแตวนท1ตลาคม2554ธนาคารนครหลวงไทยไดหยดประกอบธรกจทงหมดและตอมาในวนท6ธนวาคม2554ทประชมวสามญผถอหนของธนาคารนครหลวงไทยไดมมตอนมตใหธนาคารนครหลวงไทยเปลยนชอเปน “บรษท สคบ จำกด(มหาชน)”โดยธนาคารนครหลวงไทยไดดำเนนการคนใบอนญาตใหประกอบการธนาคารพาณชยและใบอนญาตใหประกอบธรกจเปนธนาคารรบอนญาตแกกระทรวงการคลง และจดทะเบยนเปลยนชอบรษทเปน “บรษทสคบ จำกด(มหาชน)” เมอวนท8 ธนวาคม2554และดำเนนการจดทะเบยน เลกกจการเมอวนท9ธนวาคม2554


เพอเปดโอกาสใหผถอหนรายยอยธนาคารนครหลวงไทยขายหนกอนทจะทำการเลกกจการ ในเดอนพฤศจกายน 2554ธนาคาร ไดรบซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทยจากผถอหนรายยอยเปนการทวไป ซงมผถอหนรายยอยเสนอขายหนรวม696,865หนคดเปนจำนวนเงน16ลานบาททำใหธนาคารธนชาตถอหนในธนาคารนครหลวงไทยรวมทงสนจำนวน2,112,375,422หน คดเปนรอยละ99.98ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด ทงนจากการทธนาคารธนชาตไดรบโอนเงนลงทนในหนสามญของบรษทราชธานลสซงจำกด(มหาชน) “บมจ.ราชธานลสซง”จากธนาคารนครหลวงไทย จำนวน437.25 ลานหน ตามเงอนไข ในสญญารบโอนกจการทงหมด ในวนท 1 ตลาคม2554 ทำใหธนาคารธนชาตถอหนในบมจ.ราชธานลสซงในอตรารอยละ48.35 ตอมาในวนท21 ตลาคม2554 ธนาคารธนชาตไดทำการจองซอ หนสามญเพมทนของบมจ.ราชธานลสซงตามทบมจ.ราชธานลสซงไดจดสรรหนเพมทนเสนอขายใหแกผถอหนเดมตามสดสวนจำนวนหนทผถอหนแตละรายถออย ทำใหธนาคารธนชาตมการถอหนในบมจ. ราชธาน ลสซง รวมจำนวน874.97 ลานหน และเนองจาก มผถอหนเดมจองซอหนเพมทนไมครบตามสทธ สงผลใหธนาคาร ธนชาตมสดสวนการถอหนในบมจ.ราชธานลสซงเพมขนจากรอยละ 48.35 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด เปนรอยละ65.18ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด และถอเปนเงนลงทนในบรษทยอยในงบการเงนเฉพาะกจการ

เปลยนแปลงจากป 2553ป 2554

เพม/ลด รอยละป 2553

รายไดดอกเบย 44,214 34,781 9,432 27.12คาใชจายดอกเบย 19,797 11,566 8,232 71.18รายไดดอกเบยสทธ 24,416 23,216 1,201 5.18รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 3,358 2,850 508 17.82รายไดจากการดำเนนงานอนๆ(1) 7,237 6,607 630 9.54คาใชจายจากการดำเนนงานอนๆ(2) 21,877 16,824 5,054 30.04กำไร (ขาดทน) กอนหนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 13,134 15,849 (2,715) (17.14)หนสญหนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 2,504 2,149 355 16.55กำไร (ขาดทน) กอนภาษเงนได 10,630 13,701 (3,071) (22.42)ภาษเงนได 2,948 4,548 (1,600) (35.19)กำไรสทธ 7,682 9,152 (1,471) (16.07) สวนทเปนของผถอหนธนาคาร 7,671 8,777 (1,105) (12.60) สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอำนาจควบคมของบรษทยอย 10 376 (365) (97.23)กำไรตอหน(บาท) 1.39 1.92จำนวนหนสามญถวเฉลยถวงนำหนก(ลานหน) 5,513.66 4,562.52

งบกำไรขาดทนเบดเสรจ


งบการเงนรวมของธนาคารธนชาตรวมผลการดำเนนงานของบรษทยอยดงน

บรษทยอยทธนาคารธนชาตถอหนโดยตรง บรษทสคบจำกด(มหาชน)(เดมชอ“ธนาคารนครหลวงไทยจำกด(มหาชน)”)บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน)บรษทธนชาตประกนภยจำกดบรษทธนชาตประกนชวตจำกดบรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกดบรษทธนชาตโบรกเกอรจำกดบรษทธนชาตกรปลสซงจำกดบรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกดบรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกดบรษทธนชาตเทรนนงแอนดดเวลลอปเมนทจำกดบรษทบรหารสนทรพยทเอสจำกดบรษทราชธานลสซงจำกด(มหาชน) บรษทยอยทธนาคารธนชาตถอหนโดยออม บรษทเนชนแนลลซซงจำกดบรษทหลกทรพยนครหลวงไทยจำกด(จำหนายเงนลงทนในเดอนสงหาคม2554)บรษทประกนชวตนครหลวงไทยจำกดบรษทหลกทรพยจดการกองทนนครหลวงไทยจำกด(จำหนายเงนลงทนในเดอนพฤษภาคม2554)บรษทสคบเซอรวสจำกด

ภาพรวมของผลการดำเนนงาน

หมายเหต (1)รายไดสทธดวยคาใชจายในการรบประกนภย/ประกนชวต

(2)ไมรวมคาใชจายในการรบประกนภย/ประกนชวต


ธนาคารธนชาตและบรษทยอย มกำไรสทธสวนทเปนของธนาคารสำหรบป2554จำนวน7,671ลานบาทลดลง1,105ลานบาท หรอรอยละ12.60 เมอเทยบกบปทผานมา โดยปจจยสำคญในการสรางผลประกอบการอยางตอเนองไดแก • การขยายตวของสนเชอรอยละ 4.7 จากสนป 2553 โดยเฉพาะสนเชอจากธรกจเชาซอมการขยายตวถงรอยละ19.5 จากสนปทผานมา และยงคงสามารถรกษาความเปนผนำในตลาดสนเชอเชาซอแมวาจะไดรบผลกระทบบางสวนจากเหตการณอทกภยในชวงไตรมาสสดทายกตาม โดยมยอดคงคางทงสนจำนวน286,361 ลานบาท สำหรบสดสวนการใหสนเชอเชาซอรถใหมตอปรมาณการจำหนายรถใหม(PenetrationRate)ในป2554เทากบรอยละ19.1นอกจากนน ผลจากการควบรวมธนาคารนครหลวงไทย ทำใหสดสวนสนเชอของธนาคารมการกระจายตวทดขนโดยสดสวนสนเชอรายยอยตอสนเชอธรกจและสนเชอวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมอยทรอยละ62:38 • ดานเงนฝากรวมตวแลกเงนลดลงรอยละ 2.6 จากสนป 2553 โดยในระหวางปไดมการปรบกลยทธในการออกผลตภณฑและอตราดอกเบยใหเหมาะสมกบการปรบเพมของอตราดอกเบยนโยบายรวมทงภาวะการแขงขนทางธรกจโดยสดสวนเงนฝากประเภทกระแสรายวนและเงนฝากประเภทออมทรพย (CASA) ตอเงนฝากรวม ตวแลกเงนเทากบรอยละ26.9 • สวนตางอตราดอกเบย (Interest Spread) อยทรอยละ 2.9 ลดลงจากสนปทผานมาทรอยละ3.3 โดยมอตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายได(Yieldonearningassets) เพมขนตามการปรบตวของอตราดอกเบยในตลาดเปนรอยละ5.5 จากป ทผานมาทรอยละ5.1แมวาในไตรมาสสดทายของปธนาคารธนชาตและบรษทยอยไดหยดรบรรายไดดอกเบยบางสวนจากลกคาทไดรบ ผลกระทบจากเหตการณอทกภย โดยคาดวารายไดดงกลาวจะกลบมารบรไดในไตรมาสถดไปอยางไรกตามจากการรวมผลการดำเนนงานของ บมจ. ราชธาน ลสซง โดยรายละเอยดตามทไดกลาวขางตน สงผลใหอตราผลตอบแทนจากเงนใหสนเชอ (Yieldon loan) ในไตรมาสสดทายปรบตวเพมขนเลกนอย สำหรบตนทนทางการเงน(Costof fund) เพมขนเชนกน เปนรอยละ2.6 จากปทผานมา ทรอยละ1.8 ซงเปนผลจากทงการเพมขนของอตราดอกเบยตลาดรวมทงแรงกดดนจากภาวะการแขงขนทสงขน • การบรหารจดการสนเชอดอยคณภาพ โดยคาใชจายหนสญตอสนเชอรวมอยทรอยละ0.4 เพมขนเพยงเลกนอยจากรอยละ0.3 ในปทผานมา แมวาในชวงไตรมาสสดทายธนาคารธนชาตจะไดรบ ผลกระทบจากเหตการณอทกภยกตามนอกจากนผลจากการทTSAMC ซงเปนบรษทยอยของธนาคารธนชาตมการบรหารหนดอยคณภาพ อยางใกลชดและเปนไปอยางมประสทธภาพ โดยมการปรบปรงโครงสรางหน และรบชำระหนจากลกหนรายใหญ สงผลใหสามารถลดภาระการตงสำรองและสนเชอดอยคณภาพมแนวโนมปรบตวดขนโดยณสนป2554ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมสนเชอดอยคณภาพจำนวน37,677ลานบาทเปนอตราสวนตอเงนใหสนเชอรวม(GrossNPLtototalloan)เทากบรอยละ5.6 • การขยายตวจากรายไดทมใชดอกเบย ไดแก รายได คาธรรมเนยมและบรการสทธ คานายหนาจากการซอขายหลกทรพยกำไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ กำไรสทธจากเงนลงทน สวนแบงกำไรจากเงนลงทนในบรษทรวมตามวธสวนไดเสย รายไดเงนปนผล รายไดจากการรบประกนภย/

ประกนชวตสทธ โดยอตราสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดจากการดำเนนงานสทธอยทรอยละ30.2 • การควบคมและบรหารคาใชจายจากการดำเนนการ อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดจากการดำเนนงานสทธอยทรอยละ62.5 เพมขนจากปทผานมาทรอยละ51.5 สวนใหญ ไดรบผลกระทบจากสวนตางอตราดอกเบยทปรบตวลดลง รวมทง มคาใชจายจากการควบรวมกจการ (IntegrationCost) อนไดแก คาใชจายในการปรบปรงระบบงานสารสนเทศ การเปลยนรปลกษณสาขา การดแลและฝกอบรมพนกงาน รวมทงคาใชจายโครงการเกษยณอายกอนกำหนดเปนตน • ภาษเงนไดนตบคคล ธนาคารธนชาตและบรษทยอย มคาใชจายภาษเงนไดนตบคคลสำหรบป2554 เปนจำนวน2,948ลานบาทคดเปนอตราภาษรอยละ27.7ลดลงจากปทผานมาซงอยทรอยละ33.2 ทงน เปนผลจากไตรมาสท2 มการโอนขายสนทรพยดอยคณภาพ(NPA) มายง บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกดรวมทงในไตรมาสท3 ไดมการจำหนายเงนลงทนในบรษทหลกทรพยนครหลวงไทยจำกดสงผลใหสามารถใชสำรองดอยคาจากสนทรพยดงกลาวเปนคาใชจายทางภาษ • ความเพยงพอของเงนกองทนธนาคารธนชาตมเงนกองทน รวมทงสน91,093 ลานบาท แบงเปนเงนกองทนชนท1 จำนวน61,638ลานบาทและเงนกองทนชนท2จำนวน29,455ลานบาทโดยมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงเทากบรอยละ13.7ทงน การคำนวณเงนกองทนดงกลาวไดหกคาความนยมจากการเขาซอหนธนาคารนครหลวงไทย จำนวน15,740 ลานบาท และรวมหนก ดอยสทธทรบโอนจากธนาคารนครหลวงไทยจำนวน10,000ลานบาท ซงเปนไปตามเกณฑการผอนผนจากธนาคารแหงประเทศไทย ทใหรวมรายการดงกลาวเมอการรวมกจการเสรจสน(วนท1ตลาคม2554) รายไดดอกเบยสทธ ในป2554 ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมรายไดดอกเบยสทธจำนวน24,416ลานบาทเพมขน1,201ลานบาทหรอรอยละ5.18 เมอเทยบกบปทผานมา สวนใหญจากการเพมขนของปรมาณธรกจทงของธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทยโดยมรายไดดอกเบยจำนวน44,214 ลานบาท เพมขน9,432 ลานบาท หรอ รอยละ27.12 ขณะทคาใชจายดอกเบยมจำนวน19,797 ลานบาทเพมขน8,232 ลานบาทหรอรอยละ71.18 สงผลใหสวนตางอตราดอกเบย(InterestSpread)ในป2554อยทรอยละ2.92ลดลงจากปกอนทรอยละ3.32 รายไดทมใชดอกเบย รายไดทมใชดอกเบยประกอบดวยรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธรายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวตสทธและรายไดจากการดำเนนงานอน ๆ มจำนวน10,595 ลานบาท เพมขนจาก ปกอน1,137ลานบาทหรอรอยละ12.03รายละเอยดดงน • รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธจำนวน3,358 ลานบาท เพมขน508 ลานบาท หรอ รอยละ17.82จากการเพมผลตภณฑทางการเงนทงจากกลมธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย โดยมรายไดคาธรรมเนยมและบรการ


จำนวน3,858 ลานบาท เพมขน489 ลานบาท หรอรอยละ14.52 ในขณะทคาใชจายคาธรรมเนยมและบรการมจำนวน500 ลานบาท ลดลง19ลานบาทหรอรอยละ3.60 • รายไดจากการดำเนนงานอน ๆ รายไดจากการดำเนนงานอน ๆ ไดแก กำไร(ขาดทน)สทธ จากธรกรรมเพอคาและจากการปรวรรตเงนตราตางประเทศ กำไร(ขาดทน)สทธ จากเงนลงทน สวนแบงกำไร(ขาดทน)จากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย รายไดจากเงนปนผล รายไดคานายหนาจากการซอขายหลกทรพยรายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวตและรายไดอนโดยในป2554มรายไดจากการดำเนนงานอนๆ(สทธดวยคาใชจายจากการรบประกนภย/ประกนชวต)จำนวน7,237ลานบาทเพมขนจากปทผานมาจำนวน630ลานบาทหรอรอยละ9.54สวนใหญเปนการเพมขนของกำไรจากเงนลงทน จำนวน398 ลานบาท กำไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศจำนวน321 ลานบาท และรายไดเงนปนผล จำนวน246 ลานบาท ซงรายการสำคญเปนเงนปนผลทธนาคารนครหลวงไทยไดรบจากกองทนวายภกษ ขณะทรายไดสทธจากการรบประกนภย/ประกนชวตลดลงจำนวน225ลานบาท คาใชจายจากการดำเนนงานอน ๆ ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมคาใชจายจากการดำเนนงานอนๆ(ไมรวมคาใชจายจากการรบประกนภย/ประกนชวต)จำนวน21,877ลานบาท เพมขน5,054 ลานบาท หรอรอยละ30.04 สวนใหญเพมขนจากคาใชจายพนกงาน และคาใชจายทเกดขนจากการควบรวมกจการ(IntegrationCost) กบธนาคารนครหลวงไทย สงผลใหอตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม ทหกคาใชจายจากการรบประกนภย/ประกนชวต(Costtoincomeratio)ในป2554อยทรอยละ62.5 คาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา ในป2554 ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมคาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคาจำนวน2,504 ลานบาท เพมขน 355 ลานบาท เมอพจารณาอตราสวนคาใชจายหนสญตอสนเชอรวม (Provision to total loan) เพมขนอยทรอยละ 0.39 จากรอยละ0.35จากปทผานมาโดยมสำรองตอสนเชอดอยคณภาพรอยละ69.75และสำรองตอสำรองตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยทรอยละ104.27

เปลยนแปลงจากป 255331 ธนวาคม 2554

31 ธนวาคม 2553 เพม/(ลด) รอยละ

สนทรพยเงนสด 16,006 15,298 708 4.63รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 63,201 85,060 (21,859) (25.70)เงนลงทนสทธ 148,345 140,022 8,323 5.95เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธ 609,903 581,525 28,378 4.88ทรพยสนรอการขายสทธ 6,762 7,851 (1,089) (13.87)ทดนอาคารและอปกรณสทธ 8,759 8,986 (227) (2.53)คาความนยม 15,750 15,750 0 0.00สนทรพยอน 17,334 18,711 (1,377) (7.36)

รวมสนทรพย 886,060 873,203 12,857 1.48

งบแสดงฐานะการเงน


ฐานะการเงนของธนาคารธนชาตและบรษทยอย

ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมสนทรพย ณ วนท31 ธนวาคม2554 จำนวน886,060 ลานบาท เพมขนจากสนป2553 จำนวน12,857 ลานบาท หรอรอยละ1.47 สวนใหญเพมขนจากเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธจำนวน28,378 ลานบาท หรอรอยละ4.88 โดยสดสวนสนเชอรายยอยตอสนเชอธรกจและสนเชอวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมอยทรอยละ62:38


ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมหนสนรวมณ วนท31 ธนวาคม2554 เทากบ810,526 ลานบาท เพมขนจากสนป2553 จำนวน9,717ลานบาทหรอรอยละ1.22โดยมสาเหตหลกมาจาก • ตราสารหนทออกและเงนกยมมจำนวน254,297ลานบาทเพมขน79,348ลานบาทหรอรอยละ45.36จากสนป2553สวนใหญเปนการเพมขนจากตวแลกเงน เพอรองรบการคำประกนเงนฝากทจะเรมมผลบงคบใชตงแตเดอนสงหาคม2554 รวมทงการเพมทางเลอก ในการออมใหแกลกคาซงไดรบความนยมเปนอยางสงขณะทเงนฝากลดลงจำนวน96,617ลานบาทหรอรอยละ18.14จากสนป2553 • รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนมจำนวน60,151ลานบาทเพมขน19,606ลานบาท สวนของผถอหนของธนาคารธนชาตและบรษทยอย ณ วนท31 ธนวาคม2554 มจำนวน74,848 ลานบาท เพมขนจำนวน2,665 ลานบาทหรอรอยละ3.70จากสนป2553สวนใหญเพมขนจากกำไรจากการดำเนนงานในป2554 การดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ธนาคารธนชาตมนโยบายทจะดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงใหเพยงพอทจะรองรบความเสยงในการดำเนนธรกจ และความผนผวนทอาจจะเกดขนจากปจจยตาง ๆ รวมทงยงมนโยบายทจะดำรงอตราเงนกองทนตอสนทรพยเสยงใหสงกวาเกณฑท ธปท. กำหนดโดย ธปท. ไดกำหนดใหธนาคารพาณชยตองดำรงอตราสวนเงนกองทนทงหมดตอสนทรพยเสยงไมตำกวารอยละ8.50 โดยมอตราสวนเงนกองทนชนท1ตอสนทรพยเสยงหลงจดสรรกำไรของธนาคารธนชาตไมตำกวารอยละ4.25 ณ วนท31 ธนวาคม2554 ธนาคารธนชาตมเงนกองทนรวมทงสน91,093 ลานบาท แบงออกไดเปนเงนกองทนชนท1 จำนวน61,638ลานบาทและเงนกองทนชนท2จำนวน29,455ลานบาทโดยมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงเทากบรอยละ13.72ลดลงจากสนป2553ทรอยละ14.75โดยแบงเปนเงนกองทนชนท1รอยละ9.28ลดลงจากสนป2553ทรอยละ11.71เปนผลจากการหกคาความนยมจากการเขาซอหนธนาคารนครหลวงไทยจำนวน15,740ลานบาทสำหรบเงนกองทนชนท2รอยละ4.44เพมขนจากป2553ทรอยละ3.04เนองจากการรวมหนกดอยสทธทรบโอนจากธนาคารนครหลวงไทยจำนวน10,000 ลานบาท ซงเปนไปตามเกณฑการผอนผนจากธนาคาร แหงประเทศไทยทใหรวมรายการดงกลาวเมอการรวมกจการเสรจสน(วนท1ตลาคม2554) อยางไรกตาม อตราสวนเงนกองทนของธนาคารธนชาตยงคงสงกวาเกณฑท ธปท. กำหนดใหธนาคารพาณชยดำรงอตราสวน เงนกองทนตอสนทรพยเสยงคอไมตำกวารอยละ8.50โดยมรายละเอยดอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงดงน อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง

เปลยนแปลงจากป 255331 ธนวาคม 2554

31 ธนวาคม 2553 เพม/(ลด) รอยละ

หนสนและสวนของผถอหนเงนฝาก 436,040 532,656 (96,617) (18.14)รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 60,151 40,545 19,606 48.36หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,131 3,127 (996) (31.86)ตามสารหนทออกและเงนกยม 254,297 174,949 79,348 45.36ประมาณการหนสน 2,824 900 1,924 213.84หนสนจากสญญาประกนภย/ประกนชวต 36,154 29,774 6,380 21.43หนสนอน 18,931 18,859 71 0.38

รวมหนสน 810,526 800,809 9,717 1.22สวนของผถอหนของธนาคาร 74,848 72,183 2,665 3.70สวนของผถอหนสวนนอย 685 211 475 255.49

รวมหนสนและสวนของผถอหน 886,060 873,203 12,857 1.48




ลานบาท ลานบาท รอยละรอยละ

เงนกองทนชนท1 61,638 9.28 71,335 11.71เงนกองทนทงหมด 91,093 13.72 89,898 14.75

หนสนรวม



บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) มลคาการซอขายเฉลยตอวนผาน บรษทหลกทรพย ธนชาตจำกด (มหาชน) “บล. ธนชาต” สำหรบป2554 เทากบ2,266 ลานบาท ลดลงจากปกอนท 2,305 ลานบาท และมสวนแบง การตลาดรอยละ4.43เปนอนดบท10ของอตสาหกรรมโดยมลคาการซอขายหลกทรพย แบงเปน ลกคารายยอยรอยละ77.4 ลกคา ตางประเทศรอยละ1.6และลกคาสถาบนการเงนรอยละ21.0 บล. ธนชาต มกำไรสทธสำหรบป 2554 จำนวน293 ลานบาท ลดลงจากปกอนจำนวน98 ลานบาท หรอรอยละ25.0โดยรายไดรวมเพมขนรอยละ3.7 จากคานายหนาสญญาซอขาย ลวงหนาเพมขน52ลานบาทหรอรอยละ115.5ดอกเบยเงนใหกยมเพอซอหลกทรพยเพมขน51 ลานบาท หรอรอยละ75.1 รวมทง รายไดดอกเบยและเงนปนผลเพมขน35.7ลานบาทในขณะทรายไดคาธรรมเนยมและบรการลดลงรอยละ27.1 สำหรบคาใชจายรวม เพมขนรอยละ20.6 บล.ธนชาต มอตราการดำรงเงนกองทนสภาพคลองสทธเทากบรอยละ149.1ซงสงกวาเกณฑขนตำทสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย(สำนกงานก.ล.ต.)ไดกำหนดไว คอไมตำกวารอยละ7.0 บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด ณ สนป2554 บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาตจำกด “บลจ. ธนชาต” มสนทรพยภายใตการบรหารรวม (Asset underManagement) จำนวน96,351 ลานบาท เพมขนจากสนป2553 จำนวน2,795 ลานบาท หรอรอยละ3.0 สวนใหญเปนการเพมขนของกองทนสำรองเลยงชพรอยละ76.7ในขณะทกองทนรวมมการขยายตวลดลงรอยละ1.8 และกองทนสวนบคคลมอตราการขยายตวเพมขนรอยละ 4.6 สำหรบสดสวนสนทรพยภายใต การบรหารแบงเปนสดสวนของกองทนรวมรอยละ81.3กองทนสำรองเลยงชพรอยละ9.2และกองทนสวนบคคลรอยละ9.4 สำหรบผลการดำเนนงานป2554บลจ.ธนชาตมกำไรสทธจำนวน89ลานบาทลดลงจากปกอน42ลานบาทหรอรอยละ32.2สวนใหญเปนผลจากรายไดคาธรรมเนยมจดการกองทนลดลง35.97ลานบาทหรอรอยละ8.49อยางไรกตามบลจ.ธนชาตไดมแนวทางในการออกผลตภณฑทหลากหลายเพอตอบสนองความตองการของลกคาและสอดคลองกบภาวะตลาดและแนวโนมอตราดอกเบย บรษท ธนชาตประกนภย จำกด สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม2554 บรษท ธนชาตประกนภย จำกด “ธนชาตประกนภย”มรายไดจากการรบประกนภยเพมขน เนองจากมการขยายงานในทก ๆ ชองทาง ตลอดจน มการบรหารจดการคาสนไหมทดแทนอยางมประสทธภาพ สงผลให ธนชาตประกนภยมผลการดำเนนงานกำไรสทธจำนวน435.88 ลานบาท เพมขน83.74 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ23.8 เมอเทยบกบงวดเดยวกนของปกอน อตราสวนเงนกองทนอยทระดบ รอยละ 505 สงกวาเกณฑทคณะกรรมการกำกบและสงเสรม การประกอบธรกจประกนภย“คปภ.”กำหนดทรอยละ125

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด “ธนชาตประกนชวต” มกำไรสทธสำหรบไตรมาสท4ป2554จำนวน150ลานบาทเพมขนจากไตรมาสเดยวกนของปกอนจำนวน6 ลานบาท หรอรอยละ4.0สวนใหญเกดรายไดจากเงนลงทนเพมขน72 ลานบาท ในขณะทกำไรจากการรบประกนภยใกลเคยงกบไตรมาสเดยวกนของปกอน ธนชาตประกนชวตมกำไรสทธสำหรบป2554จำนวน770ลานบาท เพมขนจากปกอนจำนวน82 ลานบาท หรอรอยละ12โดยธนชาตประกนชวตมรายไดจากการรบประกนภยเพมขนจากฐานลกคาทเพมขน รายไดจากการลงทนเพมขนจำนวน202 ลานบาทหรอรอยละ30 ทงน กำไรจากการรบประกนภยใกลเคยงกบปกอนโดยอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตามกรอบการดำรงเงนกองทนตามระดบความเสยง(CAR) อยทรอยละ278 สงกวาเกณฑทคปภ.กำหนดทรอยละ125 บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด บรษทบรหารสนทรพย ท เอสจำกด “บบส.ทเอส” ไดจด ตงขนเมอวนท 3 มนาคม2554 และในระหวางเดอนพฤษภาคม2554 ไดเรมรบโอนสนทรพยดอยคณภาพจากธนาคารนครหลวงไทยทงสนเชอทไมกอใหเกดรายได (Non-PerformingLoans:NPLs)และทรพยสนรอการขาย(Non-PerformingAsset:NPA) สำหรบ ปสนสดวนท31ธนวาคม2554บบส.ทเอสมสนทรพยรวมจำนวน 12,267 ลานบาท มกำไรสทธตงแตเรมดำเนนการกจการจนถง สนเดอนธนวาคม2554จำนวน180ลานบาท โดยรายไดสวนใหญเกดจากรายไดเงนใหสนเชอ จำนวน259 ลานบาท และโอนกลบ คาเผอหนสงสยจะสญ จำนวน282 ลานบาท รายไดทมใชดอกเบยจำนวน33 ลานบาท ตงคาเผอการดอยคาทรพยสนรอการขายจำนวน12ลานบาทสวนคาใชจายประกอบดวยดอกเบยจายจำนวน85ลานบาทและคาใชจายในการดำเนนงานจำนวน95ลานบาท บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด “บบส. เอนเอฟเอส”สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2554มกำไรสทธจำนวน446 ลานบาท โดยรายไดสวนใหญเกดจากรายไดเงนให สนเชอ220ลานบาทและโอนกลบคาเผอการดอยคาและคาเผอหนสงสยจะสญ จำนวน251 ลานบาท กำไรจากทรพยสนรอการขาย88ลานบาทตงคาเผอการดอยคาทรพยสนรอการขายลดลงเปน42ลานบาท สวนคาใชจายประกอบดวยดอกเบยจาย 72 ลานบาทและคาใชจายในการดำเนนงาน69ลานบาท บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด บรษทบรหารสนทรพยแมกซจำกด“บบส.แมกซ”สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2554 มกำไรสทธ120 ลานบาท โดยมรายไดรวม184 ลานบาท โดยรายไดสวนใหญเกดจากรายไดเงนใหสนเชอ104ลานบาทรายไดจากทรพยสนรอการขาย54ลานบาทและรายไดอน9ลานบาทมคาใชจายในการดำเนนงาน25ลานบาทและในป 2554 บบส. แมกซ มการจายเงนปนผลใหแกผถอหนจำนวน314.60ลานบาทหรอ5.50บาทตอหน


ภาพรวมในการประกอบธรกจ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “บรษทฯ” เปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนธนชาต ซงบรษทในกลมธนชาต จดแบงประเภทการประกอบธรกจ ออกเปน 2 กลม 1) ธรกจทางการเงน ซงประกอบดวย ธรกจธนาคารพาณชย ธรกจบรหารสนทรพย ธรกจหลกทรพย ธรกจประกน ธรกจลสซง และ 2) ธรกจสนบสนน ซงประกอบดวย ธรกจโบรกเกอร ธรกจบรการ ธรกจกฎหมายและประเมนราคา ธรกจ การพฒนาฝกอบรม ทถอไดวาเปนกลมทประกอบธรกจทางการเงนครบวงจร โดยแยกธรกจและการดำเนนงานอยางชดเจน และดำเนนธรกจอยางสงเสรมซงกนและกน ในสวนของชองทางการใหบรการทางการเงนของกลมธนชาตจะผานเครอขายและชองทางการบรการของธนาคาร ธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” เปนหลกตามแนวทางสงเสรมของทางการทกำกบดแล โดยสามารถกลาวถงการประกอบธรกจแตละบรษทได ดงน บรษทในกลมธรกจทางการเงนธนชาต ก) บรษททประกอบธรกจทางการเงน ไดแก 1. บรษท ทนธนชาต จำกด(มหาชน) ประกอบธรกจการลงทน (Holding Company) โดยเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงน ธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จำกด(มหาชน) ประกอบธรกจธนาคารพาณชย และธรกจอนทธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” อนญาต เชน การเปนนายหนาประกนภย การเปนนายหนาประกนชวต ธรกจตวแทนสนบสนนการจำหนายหนวยลงทน 3. บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด(มหาชน) ไดรบอนญาตจากกระทรวงการคลงใหประกอบธรกจหลกทรพยแบบ ก (Full License) ไดแก การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย การคาหลกทรพย การจดจำหนายหลกทรพย การเปนทปรกษาการลงทน การจดการกองทนรวม การจดการกองทนสวนบคคล กจการยมและใหยมหลกทรพย และการจดการเงนรวมลงทน และไดประกอบธรกจสญญาซอขายลวงหนา แบบ ส-1 นอกจากน บรษทยงดำเนนธรกจอน ๆ ทเกยวของ และสนบสนนธรกจหลกทรพย ไดแก ธรกจทปรกษาทางการเงน ธรกจซอขายสญญาซอขายลวงหนา ธรกจตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน และธรกจนายทะเบยนหลกทรพย 4. บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด เปนบรษทรวมทนระหวางธนาคารธนชาต (ถอหนในอตรารอยละ 75) กบธนาคารออมสน (ถอหนในอตรารอยละ 25) ประกอบธรกจจดการกองทนรวม ธรกจจดการกองทนสวนบคคลและกองทนสำรองเลยงชพ และประกอบธรกจทปรกษาการลงทน ซงถอวาเปนบรษททใหบรการคำแนะนำไดอยางครบวงจร 5. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด ประกอบธรกจใหบรการดานประกนวนาศภย ไดแก การประกนอคคภย การประกนภยรถยนต การประกนภยทางทะเลและขนสง และการประกนภยเบดเตลด 6. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ประกอบธรกจใหบรการดานความคมครองชวตและสขภาพ โดยแบงเปน 2 ประเภทใหญ ๆ ตามลกษณะของลกคา ไดแก การประกนสามญรายบคคล และการประกนกลม 7. บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกด ประกอบธรกจประกนชวต ใหบรการรบประกนชวตรายบคคล ประกนชวตกลม ซงเปน หลกประกนในการออมเงน ใหความคมครองในชวตและสขภาพ สำหรบบคคล ลกคาสถาบน และองคกรทวไป โดยมผลตภณฑและกลมลกคาเปาหมายหลกตางจากบรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 8. บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด ประกอบธรกจเชาซอรถยนตทกประเภท โดยใหบรการลกคาเฉพาะกลม 9. บรษท ราชธาน ลสซง จำกด(มหาชน) ประกอบธรกจการใหสนเชอเชาซอรถยนต โดยมความเชยวชาญพเศษในสนเชอเชาซอรถยนตเฉพาะกลม เชน รถบรรทก รถขนสงผโดยสาร รถอปกรณหนก รถจกรยานยนตขนาดใหญ 10. บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย โดยการรบซอหรอรบโอนสนทรพย ดอยคณภาพของสถาบนการเงนในกลมธนชาตมาบรหาร 11. บรษทบรหารสนทรพยแมกซจำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย โดยการรบซอหรอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงนมาบรหาร 12. บรษทบรหารสนทรพยทเอสจำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย เพอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารนครหลวงไทย และธนาคารธนชาตมาบรหาร ข) บรษททประกอบธรกจสนบสนน ไดแก 1. บรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด ใหบรการงานทปรกษากฎหมาย งานนตกรรมสญญา งานฟองคดและบงคบคด และงานประเมนราคาทรพยสนหลกประกน (ในระหวางป 2553 ไดโอนงานกลบมายงธนาคารธนชาตและอยระหวางการชำระบญชบรษทดงกลาว)

ลกษณะการประกอบธรกจ


2.บรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกด ใหบรการพนกงานในสวนพนกงานบรการ 3.บรษทธนชาตเทรนนงแอนดดเวลลอปเมนทจำกด ใหบรการงานฝกอบรมแกบคลากรของบรษทในกลมธนชาต 4.บรษทธนชาตโบรกเกอรจำกด ใหบรการตดตามลกคาเชาซอของกลมธนชาต ใหมการจดทำประกนภยรถยนตกบบรษทประกนภยตาง ๆ รวมถงการเปนนายหนาสำหรบประกนภยรถยนตใหกบบรษท ธนชาตประกนภย จำกด 5.บรษท สคบ เซอรวส จำกด ประกอบธรกจดานงานบรการตาง ๆ ใหแกบรษทในกลมธนชาต อาท บรการทำความสะอาด รกษาความปลอดภย รบ-สงเอกสาร ใหเชารถ เปนตน


ธรกจธนาคารพาณชย Scotia Netherlands Holding B.V.ธรกจบรหารสนทรพย

แผนภาพแสดงโครงสรางการถอหนในกลมธนชาต ขอมลณวนท31ธนวาคม2554

ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด

บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด

ธรกจสนบสนนธรกจทางการเงน

ธรกจหลกทรพย

ธรกจประกน

ธรกจบรหารสนทรพย

ธรกจลสซง

บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)

บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด

บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกด

บรษท ราชธาน ลสซง จำกด (มหาชน)

บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด

บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด

บรษท เนชนแนล ลสซง จำกด

บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด

บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด

บรษท สคบ เซอรวส จำกด

83.44%

100.00%

50.96%

49.00%

100.00%

100.00%

100.00% 100.00%

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด

100.00%

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด

100.00%

100.00%

65.18%

75.00%

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

หมายเหต 1. รอยละการถอหนแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ

2. บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด อยระหวางการชำระบญช

3. Scotia Netherlands Holding B.V. รบโอนหนสามญธนาคารธนชาตทธนาคารแหงโนวาสโกเทยถออยทงหมด เมอวนท 2 พฤศจกายน 2554

กลมธรกจทางการเงน นอกกลมธรกจทางการเงน

100.00%

บรษท ธนชาตเอสพว 01 จำกด


นโยบายการแบงการดำเนนงานของบรษทในกลมธนชาต บรษทฯ เปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนธนชาต ทถอหนบรษทในกลมธรกจทางการเงนในระดบทมอำนาจควบคมกจการ (มากกวารอยละ 50 ของทนจดทะเบยนชำระแลว) โดยมแนวทางบรหารจดการบรษทในกลม ดงน นโยบายการประกอบธรกจ บรษทฯ และธนาคารธนชาตจะเปนผกำหนดนโยบายหลก ในการดำเนนธรกจของกลมธนชาตเปนประจำทกป และจดใหบรษทลกทกบรษทจดทำแผนงานธรกจและงบประมาณระยะ 3 - 5 ป เสนอใหบรษทแมพจารณาวา มแนวทางดำเนนธรกจสอดรบกบนโยบายหลกในการดำเนนธรกจหรอไม และจะมการประเมนผล ทบทวน และ ปรบแผนธรกจและงบประมาณเปนประจำเพอใหสอดคลองกบสภาวะการแขงขนของธรกจ การดแลการประกอบธรกจบรษทลก บรษทฯ และธนาคารธนชาตจะสงกรรมการหรอผบรหารระดบสงรวมเปนกรรมการในบรษทลก เพอรวมกำหนดนโยบายและทศทางการดำเนนธรกจ รวมทงสามารถกำกบดแลการประกอบธรกจของบรษทลกไดอยางใกลชด และจดใหกรรมการผจดการบรษทลกรายงานผลการดำเนนงานเปนประจำทกเดอนตอคณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการธนาคารธนชาต และคณะกรรมการบรษทฯ การรวมศนยงานสนบสนน เปนการรวมงานสนบสนนทแตละบรษทในกลมธนชาตตองใชบรการไว ณ บรษทใดบรษทหนง แลวใหบรการแกบรษทในกลมธนชาตทงหมด เพอเปนการจดการใหมการใชทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด ทงในดานความเชยวชาญของพนกงานผปฏบตงาน ระบบเทคโนโลยสารสนเทศตาง ๆ และความประหยดในเรองอตราพนกงาน ซงในปจจบนไดมการรวมศนยงานสนบสนนในกลมธนชาต เชน งานเทคโนโลยสารสนเทศ งานบคลากร งานพฒนาระบบงานและระเบยบคำสง งานตรวจสอบภายใน งานกำกบกฎระเบยบและ ขอบงคบ งานปฏบตการ งานควบคมธรกจ งานบรการอเลกทรอนกส งานธรการและจดซอทรพยสน งานกฎหมายและประเมนราคา งานตดตามหนรายยอยและงานตวแทนเรยกเกบหน การควบคมภายใน การตรวจสอบ การกำกบดแลกจการบรษทแมและบรษทในกลมธนชาต กลมธนชาตใหความสำคญดานการควบคมภายในเปนอยางยง โดยยดหลกการใหมการควบคมภายในทเพยงพออยางเหมาะสม โดยกำหนดขนตอนการดำเนนธรกจ การบรการ และการปฏบตงาน รวมถงแบงแยกหนาทความรบผดชอบของแตละหนวยงานเพอใหมการตรวจสอบซงกนและกน รวมทงมการสอบทานรายการอยาง

เหมาะสม (Check & Balance) และจดใหมประกาศ คำสง ระเบยบการปฏบตเปนลายลกษณอกษร ครอบคลมธรกจทดำเนนการและ การปฏบตทสำคญ เปดเผยใหพนกงานทกคนสามารถศกษา ทำความเขาใจไดตลอดเวลา โดยมหนวยงานกลางทธนาคารธนชาต เปนหนวยงานในการพจารณาจดทำและเสนอประกาศ คำสง ระเบยบการปฏบตของทกบรษทในกลมธนชาต ดานการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน จะเปนทมงานททำการตรวจสอบการปฏบตงานของบรษทในกลมธนชาต ทกบรษท ใหมการปฏบตงานถกตองตามระเบยบ ระบบงานทกำหนด การตรวจสอบความผดพลาดบกพรองในการปฏบตงาน พรอมเสนอขอแกไขปรบปรงเพอใหมการควบคมทดยงขน นอกจากน ยงจดใหมหนวยงานกำกบกฎระเบยบ (Compliance) เปนหนวยงานตดตามศกษากฎหมาย ประกาศคำสงทเกยวกบการประกอบธรกจและ การปฏบตงานของธรกจทกลมดำเนนการอย เผยแพรใหพนกงานทำความเขาใจ ตลอดจนกำกบดแลใหบรษทในกลมธนชาต มการประกอบธรกจและการปฏบตงานโดยถกตองเปนไปตามหลกเกณฑททางการประกาศกำหนด การกำกบดแลการควบคมภายในและการตรวจสอบของแตละบรษทในกลมธนชาต มคณะกรรมการตรวจสอบทำหนาท กำกบดแล ควบคมและตรวจสอบ เพอใหฝายตรวจสอบสามารถปฏบตหนาทและแสดงความเหนไดอยางมอสระจากฝายจดการของแตละบรษท เพอใหแตละบรษทมระบบการควบคมภายในและ การตรวจสอบอยางมประสทธผล รวมถงสอบทานใหมรายงานทางการเงนทถกตอง ในสวนของการกำกบดแลกจการ คณะกรรมการบรษทแมและบรษทในกลมใหความสำคญกบการกำกบดแลกจการ ทงในระดบคณะกรรมการ และคณะกรรมการชดยอย โดยจดโครงสรางใหมการถวงดลระหวางกรรมการอสระกบกรรมการทเปนผบรหาร ตลอดจนกำหนดขอบเขตหนาท ใหเปนไปตามหลกธรรมาภบาลททางการประกาศกำหนด นอกจากน ยงไดกำหนดนโยบายการกำกบดแลกจการและจรรยาบรรณ ประกาศใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาตถอปฏบต โดยยดหลกความซอสตย สจรต โปรงใส และไมทำการทเปนการขดแยงทางผลประโยชน การบรหารจดการความเสยง บรษทฯ มระบบการดแลใหบรษทในกลมธนชาต มการวเคราะหและประเมนความเสยงในการดำเนนธรกจ รวมถงการจดใหมการจดการความเสยงตามความเหมาะสม และสอดคลองกบแนวทางการกำกบดแลของหนวยงานทางการทเกยวของ นอกจากน บรษทฯ มการวเคราะหและประเมนความเสยงทสำคญ ๆ ของบรษทในกลมธนชาตทอาจตองการการสนบสนนทางการเงนหรอการจดการจากบรษทฯ โดยตรง ทงน นโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงนไดจดทำตามแนวทางท ธปท. กำหนด


โครงสรางรายไดของบรษทฯและบรษทยอย

โครงสรางรายไดของบรษทฯและบรษทยอยทมนยสำคญจากงบการเงนรวมสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 - 2554 มดงน

ป 2554 ป 2553

จำนวน จำนวนรอยละ รอยละ

รายไดดอกเบย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,237 3.97 1,057 2.28 เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 86 0.15 90 0.19 เงนลงทนในตราสารหน 4,143 7.35 3,666 7.90 เงนใหสนเชอ 20,942 37.17 14,952 32.21 การใหเชาซอและสญญาเชาการเงน 17,011 30.19 15,262 32.87

รวมรายไดดอกเบย 44,419 78.83 35,027 75.45

รายไดทมใชดอกเบย รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 3,873 6.87 3,402 7.33 กำไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 891 1.58 571 1.23 กำไรสทธจากเงนลงทน 1,139 2.02 523 1.13 สวนแบงกำไรจากเงนลงทนในบรษทรวมตามวธสวนไดเสย 258 0.46 369 0.79 กำไรจากทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน 47 0.08 663 1.43 รายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวต-สทธ 2,127 3.78 2,351 5.06 รายไดเงนปนผล 755 1.34 492 1.06 รายไดจากการดำเนนงานอน ๆ 2,841 5.04 3,029 6.52

รวมรายไดทมใชดอกเบย 11,931 21.17 11,400 24.55

รวมรายได 56,350 100.00 46,427 100.00

งบการเงนป 2554 และ 2553 ไดจดทำขนเพอใหเปนไปตามขอกำหนดของประกาศ ธปท. เรอง การจดทำและประกาศงบการเงนของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดง ทเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงน ลงวนท 3 ธนวาคม 2553

(หนวย: ลานบาท)


โครงสรางรายไดของบรษทฯและบรษทยอย (ตอ)

ป 2552

จำนวน รอยละ

รายไดดอกเบยและเงนปนผล เงนใหสนเชอ 4,146 13.00 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,064 3.34 การใหเชาซอและเชาการเงน 15,241 47.79 เงนลงทน 1,661 5.21

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 22,112 69.34

รายไดทมใชดอกเบย คานายหนาจากการซอขายหลกทรพย 885 2.77 กำไร (ขาดทน) จากเงนลงทน 2,722 8.54 สวนแบงกำไรจากเงนลงทนในบรษทรวมตามวธสวนไดเสย 257 0.81 คาธรรมเนยมและบรการ 2,189 6.87 กำไรจากการปรวรรตและสญญาอนพนธทางการเงน 148 0.46 กำไรจากทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน 312 0.98 กำไรจากการรบชำระหน/ขายหน 326 1.02 รายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวต 1,932 6.06 รายไดอน 1,006 3.15

รวมรายไดทมใชดอกเบย 9,777 30.66

รวมรายได 31,889 100.00

ลกษณะการประกอบธรกจของแตละกลมธรกจ นโยบายและกลยทธในการดำเนนธรกจของกลมธนชาต ในป 2554 กลมธนชาตไดกำหนดทศทางดานกลยทธ (Strategic Direction) เพอกาวสการเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร (Fully Integrated Financial Services Group) ทสามารถนำเสนอผลตภณฑและบรการทมคณภาพ และสามารถตอบสนองความตองการทางการเงน ใหแกลกคาไดอยางมประสทธภาพ และเพอใหกลมธนชาตสามารถบรรลทศทางกลยทธทไดตงไว กลมธนชาตจงไดกำหนดวสยทศนทตงอยบน รากฐานของการใหบรการทางการเงนครบวงจร ดงน “การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร มงเนนการสรางสรรคความเปนเลศ ทางดานการบรการและการพฒนาผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองทกความตองการทางการเงนของกลมลกคาเปาหมาย ภายใตความรวมมอและความเปนอนหนงอนเดยวกนของทกหนวยงาน” โดยวสยทศนดงกลาว ไดถกสรางขนจาก 3 แนวคดหลก คอ การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร (Universal Banking) และการยดลกคาเปนศนยกลางในการพฒนาผลตภณฑและบรการใหตรงกบความตองการของลกคาในแตละกลม (Customer Centric) ตลอดจนการรวมมอและรวมใจกนของทกหนวยงานเพอสงมอบบรการทเปนเลศใหกบลกคา (Synergy)



นอกจากน ความพยายามและความสำเรจภายใต 3 แนวคดหลกน ไมเพยงแตทำใหกลมธนชาตเปนสถาบนการเงนครบวงจร ทประสบความสำเรจในการแขงขน แตยงเปนพลงสำคญในการทจะทำใหกลมธนชาตเปนธนาคารชนนำของประเทศไดในอก 3 ถง 5 ปขางหนา จากเปาหมายของการเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร กลมธนชาตมเปาหมายทจะเปน 1 ใน 5 ของธนาคารพาณชยชนนำของประเทศ หลงการรวมกจการสงผลใหกลมธนชาตมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ สามารถกระจายความเสยงขยายสนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอมเพอเปนการสราง ทางเลอกแกลกคา นอกจากน กลมธนชาตยงไดใชความเชยวชาญของสโกเทยแบงกในการนำระบบงานดาน Customer Experience Management, Sale and Service Model ซงทำใหกลมธนชาตสามารถทจะสงมอบประสบการณทเหนอกวาดวยการนำเสนอบรการทดทสดเพอตอบสนองทกความตองการทางการเงนของลกคาอยางครบวงจร และเปนการสรางผลการดำเนนงานทางการเงนในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชย นอกจากน กลมธนชาตยงเพมการใหความสำคญกบการกระจายแหลงทมาของรายไดใหมความสมดลระหวางรายไดจากอตราดอกเบย (Interest Income) และรายไดจากคาธรรมเนยม (Fee-based Income) โดยการสนบสนนธรกรรมคาธรรมเนยมของธนาคารธนชาตและการ Cross-selling ซงเปาหมายของความสำเรจดงกลาว ไดทำการสอสารตอพนกงานทงองคกร ในป 2554 กลมธนชาต ไดกำหนดความมงมนทางกลยทธ (Strategic Intents) 6 ประการ ดงน 1. เรามความมงมนทจะใหลกคาของเรามประสบการณ ท เหนอกวา ดวยการนำเสนอบรการทดทสดเพอตอบสนองทก ความตองการทางการเงนของลกคา (We intend to provide our customer with a superior experience by offer ing the best service and a total financial solution to their unique needs) 2. เรามความมงมนทจะครองความเปนผนำตลาดเชาซอรถยนต (We intend to be the dominant market leader for Hire Purchase Business) 3. เรามความมงมนทจะขยายสวนครองตลาดสนเชอบาน ใหขนเปนอนดบ 1 ใน 3 ของอตสาหกรรมธนาคารพาณชย (We intend to aggressively grow the housing loan portfolio to be the top-three in market share of Commercial Banking Industry) 4. เรามความมงมนทจะขยายสนเชอธรกจขนาดใหญ ขนาดกลาง และขนาดยอม ใหสงกวาคาเฉลยอตสาหกรรม (We intend to grow the loan portfolio (corporate and SME) higher than industry average) 5. เรามความมงมนทจะเพมสดสวนรายไดคาธรรมเนยมใหเทยบเทากบคาเฉลยอตสาหกรรม (We intend to increase the fee-based income proportion to be on par with industrial average) 6. เรามความมงมนทจะยกระดบการใหบรการและเพมประสทธผลของงานสนบสนน โดยการบรหารคาใชจายอยางมประสทธภาพ (We intend to enhance our service and support productivity with cost effectiveness)

ความมงมนทางกลยทธ (Strategic Intents) ไดถกสอสารสพนกงานทกระดบเพอใหพนกงานทกคน ทกหนวยธรกจ มความมงมนเดยวกนและสอดคลองกบวสยทศนและเปาหมายทางกลยทธของกลมธนชาตทไดวางไว ทงน เพอใหเกดความสอดคลองทางกลยทธและชวยใหกลยทธองคกรสามารถดำเนนไปไดอยางเปนระบบ รวมถงสามารถวดผลไดอยางมประสทธภาพ กลมธนชาตจงไดกำหนดแผนปฏบตการ CEO’s Six-point Agenda ซงเปนเครองมอในการชวยใหเปาหมายทวางไวประสบความสำเรจอยางมคณภาพและเปนระบบ การประกอบธรกจของแตละสายผลตภณฑ ธรกจธนาคารพาณชย ลกษณะผลตภณฑและบรการ ธนาคารธนชาต ประกอบกจการธนาคารพาณชยตาม พระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน และประกาศ ธปท. ทเกยวของ ไดแก การเปนนายหนาประกนวนาศภย การเปนนายหนาประกนชวต รวมถงธรกจตวแทนสนบสนนการจำหนายหนวยลงทนและธรกจ หลกทรพย ไดแก การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย การคา หลกทรพย และการจดจำหนายหลกทรพยท เปนหนวยลงทน การเปนผดแลผลประโยชนของกองทนรวมและผรบฝากทรพยสนของกองทนสวนบคคล การคาและจดจำหนายหลกทรพยอนเปนตราสารแหงหน การใหบรการเปนนายทะเบยนหลกทรพย และ การเปนผคาสญญาซอขายลวงหนาในธรกรรมทเกยวกบทองคำ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารธนชาตมสาขารวม 676 สาขา (ไมรวมสำนกตนสน ซงเปนสำนกงานใหญ) สำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศของธนาคาร มจำนวน 79 แหง แบงเปนสำนกงานแลกเปลยนเงนภายในททำการสาขา หรอ Booth in Branch จำนวน 35 แหง และสำนกงานแลกเปลยนเงนภายนอกททำการสาขา หรอ Stand Alone จำนวน 43 แหง และสำนกงานแลกเปลยนเงนเคลอนท หรอรถ Mobile จำนวน 1 แหง หรอ 1 คน เครองถอนเงนสดอตโนมต (Automatic Teller Machine: ATM) จำนวนกวา 2,100 เครอง เครองฝากเงนสดอตโนมต (Cash Deposit Machine) จำนวนกวา 60 เครอง และเครองบนทกรายการสมด คฝากอตโนมต (Passbook Update Machine) จำนวนกวา 130 เครอง กลมผลตภณฑและบรการ ธนาคารธนชาตไดดำเนนการปรบปรงและพฒนาผลตภณฑใหสามารถตอบสนองตอความตองการทหลากหลายของลกคาไดด ยงขน โดยมผลตภณฑ 4 กลมหลก ดงน


กลมท1บรการดานเงนฝาก กลมท2บรการดานเงนใหสนเชอ

ใหบรการดานเงนฝากกบกลมลกคา ทงประเภทบคคลธรรมดาและนตบคคล แบงบรการดานเงนฝากออกเปน 4 ประเภท คอ เงนฝากออมทรพย (Saving Deposit) เงนฝากประจำ (Fixed Deposit) เงนฝากกระแสรายวน (Current Deposit) และเงนฝากเงนตรา ตางประเทศ (Foreign Currency Deposit)

1. สนเชอบคคล ไดแก บรการสนเชอ

เพอทอยอาศย ภายใตชอผลตภณฑ ธนชาต Home Loan บรการสนเชออเนกประสงค ภายใตชอผลตภณฑ เคหะทวสข (Home Cash) และเคหะเพมคา (Mortgage Cash) บรการสนเชอ เพอการศกษา ภายใตชอผลตภณฑ “Scholar Loan” บรการสนเชอสารพดนก เปนวงเงนกเพมแกลกคาเชาซอรถยนตของธนาคารธนชาตทมประวตการ ผอนชำระด บรการบตรเครดต นำเสนอผลตภณฑ ใหม “บตรเครดตธนชาตไดรฟวซา/มาสเตอรการด” โดยเนนการบรการใหแกกลมลกคาเชาซอทมประวตด และกลมลกคาเงนฝาก

2. สนเชอเพอผประกอบการวสาหกจ

ขนาดกลางและขนาดยอมเกยวกบรถยนต บรการสนเชอเพอผประกอบการเกยวกบรถยนตทมความตองการวงเงนก ประเภทวงเงนกระยะสน เพอใชเปนเงนทนหมนเวยนและเสรมสภาพคลองในกจการ และวงเงนกระยะยาวเพอใชในการขยายธรกจ หรอลดตนทนทางการเงน รวมถงเสนอบรการทางการเงนดานอน ๆ เชน คำประกน/อาวล และวงเงนสนเชอเพอธรกจการคาตางประเทศ เปนตน

ในป 2554 ธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย มกำหนดการรวมกจการใหแลวเสรจในวนท 1 ตลาคม 2554 โดยจะตองรวมฐานขอมลลกคาและขอมลเงนฝากเขาเปนระบบเดยวกน เพอทจะสามารถใหบรการลกคาของทง 2 ธนาคาร ไดอยางสมบรณหลงรวมกจการ ดงนน ทรพยากรทงหมดจงถกนำไปใชเพอพฒนาระบบสารสนเทศและระบบงานตาง ๆ เพอใหสามารถดำเนนการรวมกจการไดเสรจสมบรณทนตามกำหนด ธนาคารจงไมไดมการนำผลตภณฑใหมออกสตลาดมากนก ประกอบกบสถานการณดอกเบยทเปนทศทางขาขน ทำใหธนาคารปรบกลยทธโดย

1. เนนการขยายฐานลกคาขนาดกลางและขนาดยอมเพมมากขน

2. ขยายฐานลกคาเงนฝากออมทรพย และกระแสรายวน โดยออกผลตภณฑเงนฝากออมทรพยใหม คอ เงนฝาก “ออมทรพยธรกจเพมคา” ทสามารถครอบคลมกลมลกคาไดกวางขวางขน

ผลสำเรจในการรวมกจการสงผลใหธนาคารสามารถใหบรการ

ลกคาเงนฝากทงของธนาคารนครหลวงไทยเดม และลกคาธนาคารธนชาตกวา 3 ลานราย ผานสาขา 676 สาขาทวประเทศได โดยไมมผลกระทบใด ๆ

ธนาคารธนชาตมงเนนความสะดวกรวดเรวในการใหบรการ

และนำเสนอบรการทครบวงจร ครอบคลมทกความตองการของลกคา รวมถงมการสงเสรมการตลาดตามสถานการณและภาวะ การแขงขน โดยมสายงาน Retail Banking เปนหนวยงานทรบผดชอบในการพฒนาผลตภณฑ เงอนไข ตลอดจนอตราดอกเบย โดยมลกคากลมเปาหมาย แบงเปน 4 กลม ดงน ลกคาทตองการซอบาน ลกคาทตองการสนเชอเพออปโภคบรโภคสวนบคคลโดยใชบานเปนหลกประกน ลกคาเชาซอทมประวตการผอนชำระด และลกคา ทตองการสนเชอเพอศกษาตอในระดบทสงขน ทงน ธนาคารธนชาตจดใหมชองทางการใหบรการสนเชอบคคล โดยเจาหนาททมขายลกคาผบรโภค ดแลการจำหนายผลตภณฑตามเปาหมายทกำหนดในแผนธรกจ และเครอขายสาขาเปนชองทางการประชาสมพนธ สนเชอบคคลหรอผลตภณฑใหม ๆ แกลกคา

มงเนนบรการดานสนเชอใหกบกลมผประกอบการทเกยวของ

กบรถยนต โดยกำหนดแผนงานรวมกนระหวางทมงานพฒนาผลตภณฑและทมการตลาด เลอกกลมลกคาเปาหมายทธนาคาร ธนชาตมฐานขอมล และความไดเปรยบดานความสมพนธในกลม ผประกอบการประเภทตาง ๆ สงเสรมความสมพนธทดกบลกคา โดยบรการใหคำปรกษาการวางแผนธรกจและการเงนกบลกคาควบคกนไป เพอเปนการรกษาฐานลกคาเดม พฒนาผลตภณฑสนเชอ ทรวมบรการทางการเงนอน ๆ ใหลกคาไดรบวงเงนและผลตภณฑตาง ๆ ตรงกบความตองการและโครงสรางทางการเงนทเหมาะสมกบการดำเนนธรกจ กระจายอำนาจในการอนมต โดยใชแบบพจารณาเครดต (Credit Scoring) เปนเครองมอในการกลนกรองและพจารณาอนมตสำหรบสนเชอทเปนผลตภณฑสนเชอมาตรฐาน ทงน มชองทางการใหบรการในเขตกรงเทพมหานคร ปรมณฑล และ ในตางจงหวด

ผลตภณฑและบรการ ลกษณะผลตภณฑและบรการ กลยทธการแขงขน



3. สนเชอธรกจ ในป 2554 ธนาคาร ธนชาตแบงกลมลกคาสนเชอธรกจ ออกเปน 2 กลมใหญ คอ ลกคาสนเชอธรกจขนาดใหญ (ยอดขายมากกวา 600 ลานบาทตอป) และกลมลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) (ยอดขายนอยกวา 600 ลานบาท ตอป)

4. สนเชอเชาซอรถยนต โดยผลตภณฑ

ท ใหบรการในปจจบน คอ สนเชอเชาซอรถยนตใหม สนเชอเชาซอรถยนตมอสอง และสนเชอ Sale and Lease Back ในชอผลตภณฑ “สนเชอรถแลกเงน” ซงเปนสนเชอทตอบสนองความตองการของผบร โภคทตองการเงนสด โดยมจดขายจากยอดเงนอนมตทสงกวาสนเชอเงนสดสวนบคคลและอตราดอกเบยตำกวา รวมทงระยะเวลาการผอนชำระนานกวาสนเชอบคคลทวไป ทำให ผบรโภคสามารถเลอกระยะเวลาและคางวด ทสอดคลองกนกบความสามารถในการผอนชำระ

5. สน เช อ เพ อการค าต า งประ เทศ

เปนการใหบรการครบวงจรในดานการคา ตางประเทศ เชน การเปดเลตเตอรออฟเครดตเพอนำเขาสนคา (Import L/C issuance) และการใหสนเชอเพอการนำเขาแบบทรสตรซท (Trust Receipt) การเปนตวแทนในการชำระเงนคาสนคา ตามเอกสารเรยกเกบ D/P, D/A ใหแกผขายในตางประเทศ การใหสนเชอเพอการสงออกแบบแพคกงเครดต (Packing Credit) การรบซอและซอลดเอกสารสงออก (Export Bi l l Purchased/Discounted) การบรการเรยกเกบเงนตามเอกสารสงออก (Export Bill for Collection) การออกหนงสอคำประกนในประเทศและตางประเทศ (Letter of Guarantee, Stand-by L/C) การบรการ เงนโอนไปตางประเทศ และการบรการรบ เงนโอนจากตางประเทศ

6. บรการสนเชอบคคล การใหบรการ

ดานสนเชอบคคลโดยไมมหลกประกนประเภทสนเชออเนกประสงคทไมระบวตถประสงคและระบวตถประสงค เพอเขาถงและตอบสนองความตองการของลกคาใหหลากหลายและครอบคลมทกความตองการ ตามเงอนไข สนเชอทกำหนด ภายใตชอผลตภณฑ ดงน

ในป 2554 ธนาคารธนชาตมงเนนการรกษาฐานลกคาเดมสำหรบลกคา SMEs โดยการออกผลตภณฑสำหรบลกคาเดมทมประวตการชำระหนทด และออกมาตรการชวยเหลอลกคาทประสบอทกภย สำหรบลกคาสนเชอธรกจเนนการใหสนเชอทตรงกบ ความตองการของลกคาเปนหลก นอกจากน ยงมงเนนการปรบปรงกระบวนการทำงานเพอใหมความกระชบ และคลองตวมากขน โดยทยงตองมการควบคมภายในและบรหารความเสยงทด

ธนาคารธนชาตมงเนนการใหบรการครอบคลมพนททวประเทศ

ทงผานตวแทนจำหนายรถยนตและสาขาธนาคาร โดยมนโยบายการกำหนดราคาซงคำนงถงปจจยภายนอก เชน การแขงขน ในตลาด และปจจยภายใน เชน ตนทนทางการเงน และความเสยงจากการใหสนเชอ อกทงยงมงเนนการทำกจกรรมสงเสรมการขายรวมกบตวแทนจำหนายรถยนตในแตละพนท เพอเสนอเงอนไข เชาซอทตรงตอความตองการของตวแทนจำหนายรถยนตและ ผบรโภคในพนทมากขน นอกจากการสรางความสมพนธทด ในระดบตวแทนจำหนายรถยนต ธนาคารธนชาตยงมนโยบาย สงเสรมความสมพนธและการทำกจกรรมสงเสรมการขายในระดบบรษทผผลตรถยนตดวย เพอเปนการเพมสวนแบงทางการตลาดดานเชาซอรถยนตและสงเสรมภาพลกษณความเปนผนำดานเชาซอรถยนต ในดานของชองทางการจำหนาย ธนาคารธนชาตไดใหบรการสนเชอรถแลกเงนผานชองทางสาขาของธนาคาร เพอใหความสะดวกแกลกคามากขน

การบรการทถกตองแมนยำ สะดวกรวดเรว อตราดอกเบย

และคาธรรมเนยม ถอเปนตวแปรสำคญในการสงเสรมใหลกคามาใชบรการดานธรกรรมการคาตางประเทศ โดยธนาคารธนชาตคำนงถงการตอบสนองความตองการและการสงเสรมการทำธรกรรมของลกคาในภาพรวม ธนาคารธนชาตมเปาหมายการขยายฐานลกคา ทงทเปนธรกจขนาดใหญและทเปนธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ธนาคารธนชาตไดสนบสนนวงเงนสนเชอเพอการนำเขา สนเชอเพอการสงออก สนเชอเพอเปนเงนทนหมนเวยนเสรมสภาพคลองใหแกลกคา รวมทงใหคำแนะนำเกยวกบเอกสารการคาตางประเทศจาก ผ เชยวชาญ อกทงไดพฒนาผลตภณฑและบรการดานการคา ตางประเทศใหมความหลากหลาย และตรงตามความตองการของลกคามากยงขน โดยใชประโยชนจากเครอขายพนธมตรทางธรกจ ทมครอบคลมอยในทกทวปเพอการใหบรการลกคาไดอยางรวดเรว เพอใหลกคามความพงพอใจในผลตภณฑและการบรการจากธนาคารธนชาต

ผลตภณฑ ในกล มสน เช อ รายยอยท ไมมหล กประกน

(Unsecured Lending Product) ใหความสำคญในการเขาใจ ความตองการของลกคาเปาหมาย เปนพนฐานในการกำหนดกลยทธทางการแขงขน ทงในดานการพฒนาผลตภณฑ การนำเสนอแคมเปญทางการตลาด ชองทางการบรการ และวธการใหบรการ ทเหมาะสมกบลกคา ซงไดจดใหมผลตภณฑทหลากหลาย โดยใหลกคาเลอกไดตามความเหมาะสมตามชวงอาย (Life Stage) และ


- สนเชอสวนบคคลT-Loan ใหบรการสนเชออเนกประสงค สำหรบกลมลกคาทวไป โดยลกคาทำการผอนชำระรายเดอนโดยเทา ๆ กนทกเดอนตามกำหนดระยะเวลา

- สนเชอสารพดนก ลกษณะเปน สนเชออเนกประสงควงเงนกเพมเตมใหแกลกคาเชาซอรถยนตของธนาคารธนชาตทมประวตการผอนชำระด

- สนเชอสำหรบพนกงานในโครงการพเศษ ลกษณะสนเชอใหบรการเฉพาะกลมลกคาของบรษทท เขารวมโครงการกบทางธนาคารธนชาต

- สนเชอ เพอการศกษา (ScholarLoan) ลกษณะสนเชอทระบวตถประสงคชดเจน เพอชำระคาเลาเรยน หรอคาใชจาย ในการศกษาตามหลกสตรระดบปรญญาโท และปรญญาเอก

- สนเชอบำเหนจคำประกน เปน สนเชออเนกประสงคโครงการพเศษสำหรบกลมลกคาขาราชการผรบบำนาญรายเดอนผานกรมบญชกลาง

7. บรการบตรสนเชอบคคล (FLASH

Card) ลกษณะผลตภณฑเปนสนเชอหมนเวยนสวนบคคลบรการในรปแบบบตรสนเชอบคคล ภายใตชอผลตภณฑ “FLASH Card” โดยเปนผลตภณฑทเนนความสะดวกและรวดเรวในการเบกถอนเงนสดจากเครอง ATM ไดทวโลก โดยลกคาสามารถทจะเลอกจายขนตำไดในแตละรอบบญช

8. บรการบตรเครดต ลกษณะผลตภณฑ

เปนวงเงนสนเชอในบตรทใชซอสนคา/บรการแทนเงนสดหรอสามารถเบกถอนเงนสดได ทางธนาคารธนชาตมบตรเครดตรวมกบ VISA และ Master Card เพอใหบรการบตรเครดตหลากหลายประเภท โดยแบงตามคณสมบตของลกคาและความตองการของลกคาทตองการใชบรการบตรเครดต ภายใตชอผลตภณฑ ดงน

- บตรเครดตธนชาตDrive สำหรบกลมลกคาทวไปทตองการมบตรเครดต โดยมสทธประโยชนหลกในการรบสวนลดในรปแบบเปนการจายคนเงนบางสวน (Cash Back) สำหรบการเตมนำมน

- บตรเครดตธนชาตPlatinum สำหรบลกคาทตองการอภสทธ และสทธประโยชน ในรปแบบของความหรหรา สะดวกสบาย ในฐานะผถอบตร

วธการดำเนนชวต (Life Style) โดยเนนการสอสารทเขาใจไดงาย สามารถใชไดตามเงอนไขจรงไมยงยาก และตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางครบถวน ทงน เพอการเขาถงลกคา ในฐานะผลตภณฑในชวตประจำวน (Everyday Needs)

กลยทธการแขงขนหลกสำหรบแตละผลตภณฑ 1. สนเชอสวนบคคล จดใหมผลตภณฑทหลากหลาย

สามารถตอบสนองความตองการของลกคาในแตละกลมไดอยางชดเจน โดยขนอยกบวตถประสงคของลกคา

2. บตรสนเชอหมนเวยน เปนวงเงนสำรองในการใชจายตามวตถประสงคทอาจจะเกดขนในทกเวลา ซงลกคาสามารถเบกเงน สนเชอไดตามความตองการจากเครอง ATM ทวโลก

3. บตรเครดต เนนการใชในชวตประจำวนทลกคาผถอบตรสามารถใชไดจรงไมยงยาก และไดรบผลประโยชนจากการใชบตรตรงตามความตองการ




กลมท3บรการดานอเลกทรอนกส กลมท4บรการดานอนๆ

รองรบการทำธรกรรมทางการเงนของลกคาผานชองทางตาง ๆ ของธนาคารธนชาต ใหมความรวดเรวและมประสทธภาพมากยงขน ประกอบดวย บรการโอนเงน (Fund Transfer) บรการโอนเงนรายยอยอตโนมต (ATS) บรการโอนเงนรายใหญระหวางธนาคาร (BAHTNET) บรการโอนเงนรายยอยระหว างธนาคาร (Bulk Payment System) บรการรบชำระเงนคาสนคาหรอบรการ (Bill Payment) บรการบตรเดบต นอกจากน ยงไดพฒนาระบบการ ใหบรการผานเครอขายอนเทอรเนต เพอ ตอบสนองความตองการของลกคา ไดแก

- บรการ Thanachart i-Net - บรการ Thanachart SMS Alert - ผลตภณฑบตรเดบตแคชแบก 1. บ ร ก า ร ธ ร ก จ ป ร ว ร ร ต เ ง น ต ร า

ต างประ เทศ ใหบรการซ อขายธนบตร ตางประเทศ Travellers’ cheques รวมถง การซอขายเงนตราตางประเทศทนท และ การซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา เพอธรกรรมของลกคาทางดานการคาตางประเทศลวงหนา เพอธรกรรมของลกคาทางดาน การคาตางประเทศ และเพอการโอนเงนตราตางประเทศเขา/ออก สำหรบการรบและชำระคาสนคาและบรการเพอบคคลธรรมดา รวมถงการเปดบญชเงนฝากทเปนเงนตราตางประเทศ (FCD) เปนตน

2. ผลตภณฑต วแลกเงน ธนาคาร

ธนชาตไดขยายการใหบรการผลตภณฑ ตวแลกเงนไปยงทกสาขาทวประเทศ เพอใหลกคาไดรบความสะดวกและเพมการบรการ ใหครอบคลมทวถงยงขน โดยไดรบการตอบรบและความเชอถอจากลกคาของธนาคารธนชาตเปนอยางด

สามารถนำเสนอไดทงบรษทขนาดเลกและขนาดใหญ โดยเนนกลยทธในการขายผานชองทางสาขาแบบ Cross Selling และ Up-selling สำหรบกลมลกคาบคคลทตองการความสะดวกรวดเรวในการทำธรกรรมและตองการความปลอดภยในการโอนเงน เพมรายการสงเสรมการขายใหดงดดใจลกคามากยงขน เนนการ เขาถง ความงาย และสะดวกรวดเรวของการใหบรการ และสามารถรบเงนไดภายในวนเดยวกบวนทสงโอน โดยมสาขาตงอย ในศนยการคาหรอบรเวณใกลเคยงอาคารสำนกงานเพอพรอมใหบรการ

ในป 2554 ธนาคารไดเปดใหบรการ ดงน 1. บรการอนเทอรเนตแบงกกงสำหรบลกคาบคคลธรรมดา

และนตบคคล เพออำนวยความสะดวกแกลกคาในการทำธรกรรมทางการเงนเพมอกหนงชองทาง

2. บรการแจงขอมลการเงนผานระบบ SMS แจงผลการทำรายการไปยงหมายเลขโทรศพทเคลอนททลงทะเบยนไวกบธนาคาร ไมวาจะเปนการฝาก ถอน โอน ตลอด 24 ชวโมง

3. มอบบรการทเปนเอกลกษณพเศษของบตรเดบตแคชแบก ทงความคมคาจากการบรการรบเงนคนเขาบญชทกยอดการใชจายผานบตร และความปลอดภยสงสดแกผถอบตร ดวยเทคโนโลย ชพ EMV ทชวยปองกนการโจรกรรมขอมลบตรไดอยางมประสทธภาพ

ธนาคารธนชาตไดมการขยายเครอขายสาขาและสำนกงาน

แลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ครอบคลมการใหบรการแกธรกจและนกทองเทยวไปยงทวประเทศ รวมถงการปรบอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ โดยองกบการเคลอนไหวของเงนตรา ตางประเทศในตลาดโลกเปนสำคญ ทำใหลกคาของธนาคารไดราคาททนตอเหตการณและเปนธรรม

ธนาคารธนชาตไดพฒนารปแบบการใหบรการผลตภณฑ

ตวแลกเงนใหมความสะดวก ปลอดภย และเพมความมนใจใหกบลกคาทใชบรการ โดยจดทำสมดแสดงรายการตวแลกเงนเพอใหลกคาผใชบรการสามารถตรวจสอบรายการธรกรรม และยอดเงนลงทนในตวแลกเงนแตละฉบบไดในสมดเลมเดยว และยงอำนวยความสะดวกใหกบลกคาทใชบรการดวยการโอนชำระคนเงนตนและดอกเบยเมอครบกำหนดชำระคนของตวแลกเงน หรอดอกเบย รายงวด กรณมการจายดอกเบยรายงวดเขาบญชเงนฝากออมทรพยหรอกระแสรายวนตามทระบไวในใบคำสงซอแตละครงโดยอตโนมต กลมลกคาเปาหมายเปนกลมลกคาเงนฝากทงบคคลธรรมดาและนตบคคลทมความร ความเขาใจ มประสบการณในการลงทน ในตราสารหน และสามารถรบความเสยงดานเครดตของธนาคาร ผออกตราสารไดในระดบหนง



3. ธรกจบรการงานสนบสนนธรกจ หลกทรพย ไดแก การใหบรการเปนผเกบรกษาหลกทรพย (Custodian) เปนผดแลผลประโยชนของกองทน (Trustee, Fund Supervisor) เปน ผแทนผถอหนก (Bondholder Representative)

นอกจากการขออนญาตตอสำนกงาน ก.ล.ต. ในการแตงตง ผดแลรกษาหลกทรพยชวงในตางประเทศ (Foreign Sub Custodian) เพอรองรบการใหบรการแกกองทนไทยทตองการไปลงทนใน ตางประเทศ ในป 2554 ธนาคารธนชาตไดยนขอรบใบอนญาต การเปนนายทะเบยนหลกทรพย (Registrar) เพอรองรบการใหบรการแกลกคาท โอนมาจากธนาคารนครหลวงไทย และเพอ เตมเตมธรกจใหสามารถใหบรการครอบคลมทก ๆ ความตองการของลกคา โดยยงคงอาศยเครอขายธรกจของธนาคารในการขยายธรกจ พรอมกบการใหผลตภณฑเสรมเพอเพมความคลองตวในการบรหารการเงนและการลงทนแกกองทนตาง ๆ ทมาใชบรการ

ปจจยทมผลกระทบตอโอกาสหรอขอจำกดในการประกอบธรกจ สภาวะเศรษฐกจไทยโดยรวมในป 2554 ในชวง 3 ไตรมาสแรก สามารถขยายตวไดดแมวาจะมการชะลอตวลงบางในไตรมาส 2 อนเนองมาจากประสบปญหาขาดแคลนชนสวนทใชในการผลตจากภยพบตสนามในประเทศญปน อยางไรกตาม ในไตรมาสสดทายของป นอกจาก ความไมแนนอนของการขยายตวของเศรษฐกจโลกจากปญหาภาคอสงหารมทรพยและการจางงานในประเทศสหรฐอเมรกา (“สหรฐฯ”) และปญหาหนสาธารณะในกลมประเทศยโรป ซงทำใหภาคการสงออกสนคาและบรการในภมภาคเอเชยชะลอตวลงแลว ประเทศไทย ยงประสบกบปญหาอทกภยทวประเทศ โดยเฉพาะในพนทภาคกลาง เชน จงหวดพระนครศรอยธยาและจงหวดปทมธาน ซงเปนทตงของ นคมอตสาหกรรม 7 แหง เปนตน โดยคดเปนมลคาความเสยหายทงสนประมาณ 1.3 ลานลานบาท เหตการณดงกลาวสงผลกระทบ ตอทกภาคสวน โดยเฉพาะภาคการผลตและการสงออกฮารดดสกไดรฟ ยานยนต หลอดอเลกทรอนกสและสวนประกอบ และเครองใชไฟฟา ทำใหอตราการขยายตวทางเศรษฐกจในไตรมาส 4 หดตวลงรอยละ 9.0 สงผลใหตลอดทงปเศรษฐกจไทยขยายตวเพยงรอยละ 0.1 นอกจากน การเบกใชงบประมาณการลงทนของภาครฐมแนวโนมลดลง สวนหนงเปนผลมาจากโครงการลงทนภายใตแผนปฏบตการไทยเขมแขง ป 2555 เรมเบกจายลดลง ในขณะทการลงทนภาคเอกชนอยในเกณฑด นอกจากปจจยดานเศรษฐกจแลว การปรบตวของธนาคารพาณชยเพอเตรยมความพรอมเขาส AEC ในป 2558 ตามแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 (“แผนพฒนาฯ ระยะท 2”) ซงมระยะเวลาดำเนนนโยบายระหวางป 2553 ถง 2557 กไดรบความสนใจและมการตนตวเปนอยางมากในปทผานมา โดยแผนพฒนาฯ ระยะท 2 มแนวนโยบายทสำคญ สรปไดเปน 3 ประเดน ไดแก 1. การลดตนทนของระบบ ทงการลดตนทนจากระเบยบของทางการและการลดตนทนของระบบจากสนทรพยดอยคณภาพ เพอเพมประสทธภาพในการบรหารงานของสถาบนการเงน 2. การสงเสรมการแขงขนและการเขาถงบรการทางการเงน ไมวาจะเปนการเพมผใหบรการในระบบหรอการเปดเสรใหทำธรกจ ในขอบเขตทกวางขนเพอใหเกดการแขงขนในดานราคาและบรการ รวมถงการเพมโอกาสใหทกภาคสวนของเศรษฐกจสามารถเขาถงบรการทางการเงนของระบบสถาบนการเงนไดมากยงขน ซงจะเพมประสทธภาพของระบบเศรษฐกจโดยรวม 3. การสงเสรมโครงสรางพนฐานทางการเงนอนประกอบไปดวย การเพมศกยภาพและเครองมอในการบรหารความเสยงดานตาง ๆ การพฒนาระบบขอมลสำหรบการบรหารความเสยง การปรบปรงกฎหมายการเงนทสนบสนนการบรหารความเสยง การสงเสรมศกยภาพ ดานเทคโนโลยสารสนเทศ การสงเสรมศกยภาพดานบคลากร และหลงจาก ธปท. มนโยบายเสรมสรางความแขงแกรงใหแกธนาคารพาณชยไทย ตงแตป 2553 ถง 2554 ในป 2555 จงเปน การเขาสชวงการสงเสรมการแขงขน โดย ธปท. ไดอนญาตใหสาขาธนาคารตางประเทศเปดสาขาเพมไดอก 2 สาขา และจะอนญาตใหธนาคารตางประเทศทมสาขาในประเทศไทยอยแลว ขอยกระดบเปน Subsidiary ทมสาขาไดไมเกน 20 สาขา และเครอง ATM นอกสถานทไดไมเกน 20 เครอง เปนสาเหตใหธนาคารพาณชยไทยตองปรบศกยภาพของตนเองใหมความแขงแกรงมากขน เพอการรกษาสวนแบงทางการตลาด และแขงขนอยในระบบตอไปได ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขน ณ สนป 2554 จำนวนธนาคารพาณชยทงระบบมทงสน 31 แหง โดยแบงแยกเปนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยทงสน 16 แหง และสาขาธนาคารตางประเทศอกจำนวน 15 สาขา หากพจารณายอดเงนรบฝากของธนาคารพาณชยรวมทงระบบเทากบ 7,990,823 ลานบาท แยกเปนสวนของธนาคารพาณชย จดทะเบยนในประเทศไทยจำนวน 7,367,485 ลานบาท หรอคดเปนสดสวนรอยละ 92.2 จากยอดเงนรบฝากรวม และเปนยอดเงนรบฝากของ


สาขาธนาคารตางประเทศอกจำนวน 623,338 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 7.8 จากยอดเงนรบฝากรวม ณ สนป 2554 เงนฝากของธนาคารพาณชยไทยขยายตวรอยละ 6.69 จากระยะเดยวกนกบ ปกอน ในสวนของเงนใหสนเชอสทธของธนาคารพาณชยรวมทงระบบเทากบ 9,782,193 ลานบาท เปนยอดเงนใหสนเชอสทธของธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยจำนวน 8,732,797 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 89.27 จากยอดเงนใหสนเชอสทธของธนาคารพาณชยทงระบบ และเปนยอดเงนใหสนเชอสทธของสาขาธนาคารตางประเทศอกจำนวน 1,049,396 ลานบาท หรอคดเปน รอยละ 10.73 จากยอดเงนใหสนเชอสทธของธนาคารพาณชย ทงระบบ และเมอพจารณาจากเงนใหสนเชอสทธในปกอนพบวามการขยายตวเพมขนรอยละ 11.63 อนเนองมาจากการขยายตวของ ภาคเศรษฐกจในประเทศ นอกเหนอจากภาวะการแขงขนในกลมธนาคารพาณชยแลว การปรบตวของการแขงขนของสถาบนการเงนท ไม ใชธนาคารพาณชย อนเปนผลมาจากการเปลยนแปลงกฎเกณฑทางการใหมความยดหยนและรองรบการเปดเสรทางการเงนทจะเกดขนในอนาคต อาท สถาบนการเงนทม ใชธนาคารพาณชย ตลาดเงนและ ตลาดทน ธนาคารเฉพาะกจของภาครฐ ซงจากภาวะการแขงขน ทเพมขนดงกลาว ทำใหธนาคารพาณชยพยายามสรางขอไดเปรยบทางการแขงขน โดยการสรางความแตกตางทเรยกวา กลยทธ การแขงขนทไมใชราคา เชน การพฒนาผลตภณฑทางการเงนใหมความหลากหลายเพอตอบสนองความตองการของลกคาเฉพาะกลม (Customer Segmentation) การขยายและพฒนาชองทางการ ใหบรการใหครอบคลมลกคากลมเปาหมายทวประเทศ ไมวาจะเปนการขยายสาขาของธนาคารพาณชยในหางสรรพสนคา การขยายปรมาณเครอง ATM การขยายตวของ Electronic Conner (ATM + CDM + UDP) เปนตน การพฒนาคณภาพการบรการ โดยใชหลกการการสรางประสบการณทดใหกบลกคา (Customer Experience Management) โดยการใชหลกการวเคราะหขอมลลกคา (Customer Data Analysis) เพอใหสามารถนำเสนอผลตภณฑและบรการใหกบลกคาไดอยางถกตองตรงตามความตองการของลกคา ทจะนำมาซงประสบการณทดของลกคา รวมถงการสรางพนธมตรและการรวมกจการของกลมธรกจการเงน ทงน เพอใหการพฒนาดงกลาวสามารถอำนวยความสะดวกและตอบสนองตอทกความตองการทางการเงนของลกคา นอกจากน ธนาคารพาณชยไดมงเนนการสรางภาพลกษณองคกร โดยประชาสมพนธผานสอโฆษณาตาง ๆ และการเพมโครงการดานการรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (CSR) นอกเหนอไปจากการแขงขนดานอตราดอกเบย การพฒนากลยทธทไมใชราคาดงกลาวจะทำใหธนาคารพาณชยตาง ๆ สามารถทจะกำหนดตำแหนงทางการแขงขน (Competitive Positioning) ทแตกตางไดชดเจน เพอใหสามารถนำไปส Competitive Advantage หรอการไดเปรยบทางการแขงขนในอนาคต ในสวนของแนวโนมอตราดอกเบยในการประชมคณะกรรมการนโยบายการเงน (กนง.) ของ ธปท. ครงลาสด ณ วนท 30 พฤศจกายน 2554 ไดมมตปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงรอยละ 0.25 (จากเดมรอยละ 3.50 เปนรอยละ 3.25) ซงเปนการปรบลดอตราดอกเบยนโยบายเปนครงแรกในรอบป (นบตงแตตนป 2554 มการปรบเพมอตราดอกเบยนโยบายอยางตอเนองรวมรอยละ 1.50) เนองจากความเสยงทเศรษฐกจโลกจะชะลอตวลงมมากขน และ ความเชอมนของภาคเอกชนยงออนแอจากการประสบปญหาอทกภย

ขนาดของบรษทเมอเทยบกบคแขง ในป 2554 ทผานมา ธนาคารธนชาตไดประสบความสำเรจในการรวมกจการกบธนาคารนครหลวงไทย เมอวนท 1 ตลาคม 2554 สงผลใหธนาคารธนชาตมศกยภาพและความพรอมในการแขงขน โดย ณ สนป 2554 มสาขาทงสน 676 สาขา มสนทรพยรวมทงหมด 886,060 ลานบาท เพมขนจากปกอน 12,857 ลานบาท หรอประมาณรอยละ 1.47 มอตราผลตอบแทนตอสนทรพยรวมเฉลย (ROAA) รอยละ 0.89 และอตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย (ROAE) รอยละ 10.61 มยอดสนเชอรวม 635,220 ลานบาท เพมขนรอยละ 4.67 จากปกอน และมเครอง ATM รวมทงสน 2,153 เครอง นอกจากน เพอตอกยำการเปนผนำตลาดเชาซอรถยนต อยางครบวงจร ธนาคารธนชาตไดทำการเขาซอหนสามญเพมทนและถอหนในสดสวนเพมขนเปนรอยละ 65.81 ในบรษท ราชธาน ลสซง จำกด (มหาชน) ซงมจดเดนในการใหบรการสนเชอรถบรรทก รถแทกซ รถยนตมอสอง และรถจกรยานยนตขนาดใหญ (Big Bike) แนวโนมการแขงขนในอนาคต จากประมาณการทางเศรษฐกจของสถาบนวจยและสถาบนการเงนท งในประเทศและตางประเทศ ตวเลขทางเศรษฐกจ มสญญาณปรบตวไปในทศทางทดขน โดยคาดวาเศรษฐกจของประเทศไทยในป 2555 จะมการขยายตวประมาณรอยละ 5.5 ถง รอยละ 6.5* อนเนองมาจากการฟนฟซอมแซมภาคเศรษฐกจในสวนทเสยหายจากปญหาอทกภยป 2554 ซงคาดวาจะเรมสงสญญาณใหเหนภายในไตรมาสแรกของป 2555 อกทงผลจากนโยบายกระตนเศรษฐกจของภาครฐทงทเปนการใชจายโดยตรงของภาครฐเอง และการกระตนโดยผานมาตรการตาง ๆ อาท มาตรการรบจำนำขาว การปรบขนคาจางแรงงานขนตำ การลดอตราภาษเงนไดนตบคคล เปนตน ประกอบกบฐานทตำในป 2554 นาจะเปนปจจยสำคญ ทสงผลใหเศรษฐกจในป 2555 ขยายตวไดตามทคาดการณไว อยางไรกตาม วกฤตเศรษฐกจโลกยงคงเปนปจจยสำคญทตองตดตามอยางใกลชด ทงเศรษฐกจของประเทศสหรฐฯ ทแมวาอตราการวางงานจะลดลงในชวงไตรมาส 4 ป 2554 แตกยงคงอยในระดบสง ภาคอสงหารมทรพยยงไมฟนตว ปญหาหนสาธารณะในสหรฐฯ เอง และวกฤตหนสาธารณะในกลมประเทศยโรป โดยเฉพาะวกฤต หนสาธารณะในกรซททวความรนแรงขน และเรมลกลามเขาสภาคการเงนและภาคเศรษฐกจของประเทศหลก จนถงปจจบนกยงไมมแนวทางแกไขทชดเจน จงอาจเปนปจจยสำคญททำใหการสงออกของประเทศไทยในป 2555 มแนวโนมชะลอตวลงได สำหรบแนวโนมอตราเงนเฟอในป 2555 คาดวาจะมแนวโนมใกลเคยงกบป 2554 คอมการคาดการณอตราเงนเฟอเฉลย (Headline Inflation) อยทรอยละ 3.2 ซงมสาเหตจากแรงกดดนเงนเฟอจากราคานำมนและสนคาโภคภณฑลดลงตามอปสงคในตลาดโลกทชะลอตว แตแรงกดดนจากตนทนการผลตภายในประเทศกลบสงขน ทงจากตนทนคาจางแรงงานขนตำทเพมขน ตนทนคาขนสงทปรบตวสงขนจากการ กลบมาเกบเงนเขากองทนนำมนเชอเพลง และราคาขาวสารท ปรบตวสงขนจากผลของมาตรการรบจำนำขาว เปนตน ดวยเหตผลดงกลาวประกอบกบการปรบเพมอตราดอกเบยนโยบายอยางตอเนองถงรอยละ 1.50 ในป 2554 จงมการคาดการณวา ธปท. จะปรบอตราดอกเบยนโยบายเพยงเลกนอยเทานน

แหลงทมา: * ตวเลขประมาณการทางเศรษฐกจป 2555 อางองจากสำนกงาน

คณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต


จากการท ธปท. ไดมการสงเสรมการแขงขนตามแผนพฒนาฯ ระยะท 2 เพอเตรยมความพรอมในการเขาส AEC ทำใหธนาคารพาณชยไทยมการตนตวและปรบกลยทธการแขงขนให เขมขนขน โดยแนวโนมการแขงขนของอตสาหกรรมธนาคารพาณชยไทยในป 2555 ยงคงเนนดานการพฒนาการบรการตามหลก Customer Centricity เนนใหบรการทางการเงนครบวงจร (Universal Banking) รวมถงการปรบโครงสรางของสาขาเพอใหบรการลกคา ไดอยางมประสทธภาพมากขน อนนำมาซงการเพมรายไดจาก คาธรรมเนยม (Fee Based Income) และการเพมประสทธภาพการใหบรการทางดานตาง ๆ ทมตอกลมลกคาเปาหมาย เชน การพฒนาทางดาน Internet Banking, Mobile Banking รวมถงการพฒนาคณภาพและการใหบรการในธรกจ Trade Finance, Cash Management เปนตน นอกจากน การสรางพนธมตรทางธรกจ (Strategic Alliances) กบธรกจตาง ๆ เพอเพมเครอขาย และศกยภาพในการทำธรกจจะทำใหธนาคารพาณชยสามารถตอบสนองความตองการของลกคาเปาหมายไดหลากหลายมากขน ทงน รวมถงการพฒนาผลตภณฑแบบ Bundling Product ควบคไปกบพนธมตรทางธรกจ และการ Cross-selling ผลตภณฑในกลมธรกจธนาคารเอง เชน การทำ Bancassurance ของธรกจประกนภยและประกนชวต เปนตน สำหรบปจจยเสยงในป 2555 นน การฟนตวของเศรษฐกจโลกเปนประเดนสำคญทตองตดตามอยางใกลชด ไมวาจะเปนการฟนตวของเศรษฐกจในสหรฐฯ ทตลาดแรงงานเรมสงสญญาณทดใหเหน ในปลายป 2554 ปญหาหนสาธารณะในกลมประเทศย โรป ททวความรนแรงและขยายวงกวางไปยงกลมประเทศหลก ทำใหประเทศฝรงเศส ประเทศอตาล และประเทศสเปน จำเปนตองดำเนนนโยบายรดเขมขด (Fiscal Consolidation) เพมเตม และจนถงปจจบนยงคงไรซงมาตรการแกไขทจรงจงและชดเจน รวมทงเศรษฐกจในภมภาคเอเชยทมความเชอมโยงกบเศรษฐกจโลก โดยเฉพาะภาคการสงออกซงเรมชะลอตวลงในชวงปลายปทผานมา นอกจากน สถานการณการเมองในประเทศไทยทยงไมมความมนคงนก จากผลการดำเนนงานของรฐบาลในไตรมาส 4 ทผานมา ประกอบกบแนวทางการบรหารจดการนำอยางยงยนเพอปองกนปญหาอทกภย ในระยะยาวยงไมมความชดเจน จงอาจสงผลกระทบตอความเชอมนทางดานการบรโภคและการลงทนทงในประเทศและตางประเทศได ผลตภณฑธรกจหลกทรพย และธรกจจดการลงทน ธรกจหลกทรพย ใหบรการโดยบรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) (“บล. ธนชาต”) ประกอบธรกจหลกทรพยแบบ ก (Ful l L icense) ไดแก การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย (ในประเทศและตางประเทศ) การจดจำหนายหลกทรพย การเปน ทปรกษาทางการลงทน กจการยมและใหยมหลกทรพย การเปน ทปรกษาทางการเงน การเปนตวแทนสนบสนนการขายหรอรบซอคนหนวยลงทน การเปนนายทะเบยนหลกทรพย และไดประกอบธรกจสญญาซอขายลวงหนาแบบ ส-1 ไดแก การเปนตวแทนซอขายสญญาซอขายลวงหนา การซอขายสญญาซอขายลวงหนาเพอตนเอง สวนธรกจจดการลงทน ใหบรการโดยบรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด (“บลจ. ธนชาต”) ประกอบธรกจจดการลงทน ธรกจจดการกองทนสวนบคคล กองทนสำรองเลยงชพ และธรกจทปรกษาการลงทน

ธรกจหลกทรพย ลกษณะผลตภณฑและบรการ บล. ธนชาต ประกอบธรกจหลกทรพย โดยแบงออกเปน 2 สายงานหลก ไดแก สายงานธรกจนายหนาคาหลกทรพย และ สายงานธรกจวาณชธนกจและทปรกษาการลงทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บล. ธนชาต มสำนกงานสาขาทงหมด 36 สาขา โดยประกอบไปดวยธรกจตาง ๆ ดงน 1. นายหนาซอขายหลกทรพย ใหบรการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยรวมทงใหบรการขอมลวเคราะหหลกทรพยแกลกคา เพอใชประกอบการตดสนใจในการลงทน ลกคาของ บล.ธนชาต มทงบคคลธรรมดา ลกคารายยอย และลกคาสถาบนทงในประเทศและตางประเทศ 2. การเปนตวแทนซอขายสญญาซอขายลวงหนา ใหบรการเปนตวแทนซอขายสญญาซอขายลวงหนาและตราสารอนพนธ 3. การยมและใหยมหลกทรพย (SBL) ใหบรการยมและ ใหยมหลกทรพย สำหรบลกคาทมความประสงคตองการยมและ ใหยมหลกทรพย 4. ทปรกษาการลงทน จดหาหรอสรางผลตภณฑทางการเงนใหม ๆ ทงในประเทศและตางประเทศ ใหตอบสนองความตองการของลกคา โดยจะสรางแบบแผนการลงทนอยางมระบบและมการพจารณาการกระจายการลงทน โดยคำนงถงความเหมาะสมและ เปาหมายการลงทนของลกคาแตละราย ซงการลงทนนจะครอบคลมการลงทนในตราสารหลายประเภท 5. ตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน ใหบรการเปนตวแทนสนบสนนการขายและใหขอมลกองทนรวม ของบรษทหลกทรพยจดการกองทนตาง ๆ ท บล. ธนชาต เปนตวแทน 6. ท ปร กษาทางการ เงนและจดจำหน ายหลกทรพย ใหบรการทปรกษาทางการเงนและเปนผจดจำหนาย และรบประกนการจำหนายหลกทรพยทงตราสารหนและตราสารทน ทงในบทบาท ของผจดการจดจำหนายและรบประกนการจำหนาย ผรวมจดการ จดจำหนายและรบประกนการจำหนาย ผจดจำหนายและรบประกนการจำหนาย 7. นายทะเบยนหลกทรพย ใหบรการใน 3 ลกษณะ คอ งานบรการนายทะเบยนหลกทรพยผออกหลกทรพย นายทะเบยน ผถอหลกทรพย และนายทะเบยนหลกทรพยของบรษทผออก หลกทรพยโครงการเสนอขายหลกทรพยทออกใหมแกกรรมการ หรอพนกงาน หรอบรษทยอย (Employee Stock Option Program: ESOP) การตลาดและภาวะการแขงขน 1. ภาวะอตสาหกรรมของธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย ในป 2554 มความผนผวนคอนขางสงโดยเฉพาะอยางยงในชวง ครงปหลง โดยเมอเดอนสงหาคม 2554 ดชนตลาดหลกทรพยขนไปทำจดสงสดในรอบ 15 ป ทระดบ 1,148 จด และตอมาในเดอนกนยายน 2554 มการปรบตวลดลงอยางรนแรงและตอเนอง โดยมปจจยลบทงจากภายในประเทศและภายนอกประเทศ อาท ปญหาเศรษฐกจทหยดชะงกเนองจากปญหาอทกภย และปญหา หนสนทวปยโรปในกลมประเทศ PIIGS อยางไรกตาม ในป 2554 มลคาการซอขายหลกทรพยอยท 7.19 ลานลานบาท เปนมลคา


สงสดตงแตป 2518 โดยนกลงทนรายยอยยงคงมสดสวนการซอขายหลกทรพยสงสดคดเปนรอยละ 55 ของตลาด ขณะทนกลงทน ตางประเทศเปนผขายสทธดวยมลคาขายสทธ 5,290.42 ลานบาท ดานการระดมทนในป 2554 มบรษทจดทะเบยนเขาระดมทน ในตลาดแรกทงหมด 12 บรษท (SET 5 บรษท และ mai 7 บรษท) ทงน ในป 2554 ดชนตลาดหลกทรพยไทยปดตวท 1,025.32 จด ตำกวาดชนปดของป 2553 ท 7.44 จด ในขณะทมลคาซอขาย เฉลยตอวนอยท 29,473.29 ลานบาท สงสดตงแตตลาดหลกทรพยเรมซอขาย และสงเปนอนดบท 2 รองจากประเทศสงคโปร สำหรบ บล. ธนชาต มการพฒนาผลตภณฑทางการเงนใหม ๆ อยางตอเนอง ไมวาจะเปนผลตภณฑ SBL หรอการซอขายหลกทรพยตางประเทศ (Offshore) เพอใหนกลงทนสามารถกระจายความเสยงในการลงทนไดอยางครบวงจร บล. ธนชาต มมลคาการซอขายหลกทรพยอยท 553,069.59 ลานบาท คดเปนสวนแบงการตลาดรอยละ 4.43 หรออนดบท 10 จากจำนวนบรษทหลกทรพยทงหมด 35 บรษท 2. สมาชกในตลาดอนพนธปจจบนมทงสน 41 ราย โดยเปนบรษทหลกทรพยทวไป 35 บรษท และสมาชกผคาทองจำนวน 6 ราย ในป 2554 มปรมาณการซอขายรวมทงสน 10,027,116 สญญา หรอเฉลย 41,145 ตอวน เพมขนกวารอยละ 120 จาก ป 2553 ซงอยทระดบ 18,676 สญญาตอวน ทงน ณ วนท 30 ธนวาคม 2554 ตลาดอนพนธมสถานะคงคางรวม 56,452 สญญา ลดลงรอยละ 28 จากจำนวน 77,955 สญญา ในป 2553 ปจจยสำคญมาจากธรกรรม Gold Futures ทมการซอขายเพมสงขนถง 3 เทา จาก 971,423 สญญา ในป 2553 เปน 3,989,278 สญญา ในป 2554 โดยมปรมาณการซอขายเฉลยตอวนท 16,350 สญญา หรอคดเปนมลคาประมาณวนละ 11,037 ลานบาท เนองจากราคาทองคำไดปรบตวเพมสงขนไปถงระดบสงสดทมากกวา 1,900 เหรยญสหรฐ ในชวงไตรมาสท 3 และความผนผวนของราคาทองคำทอยในระดบสง ประกอบกบ TFEX เปดขยายเวลาซอขายในภาคคำไปจนถงเวลา 22.30 นาฬกา ตงแตเดอนมถนายนเปนตนมา สำหรบ บล. ธนชาตมสวนแบงการตลาดอยทรอยละ 2.52 หรออนดบท 18 จากจำนวนสมาชกในตลาดอนพนธทงหมด ตลาดอนพนธมจำนวนบญชซอขายอนพนธรวมทงสน 62,883 บญช เพมขนรอยละ 50 จากสนป 2553 ทม 41,880 บญช โดยสดสวนของผลงทนทมการซอขายโดยสวนใหญอยทนกลงทนบคคลในประเทศ มสดสวนการซอขายรอยละ 60 สวนผลงทน ตางประเทศ มสดสวนรอยละ 33.6 และสวนผลงทนสถาบน ในประเทศ มสดสวนรอยละ 6.4 3. ธรกจทปรกษาการลงทนในปจจบน สวนใหญมการ ใหบรการในบรษทหลกทรพยชนนำเทานน และเรมขยายการ ใหบรการในกลมธนาคารขนาดใหญทตองการเสนอรปแบบการใหบรการทสมบรณแบบและครบวงจรมากขน เนองจากปจจบนลกคารายใหญซงเปนกลมลกคาเปาหมาย ใหความสำคญในเรองการจดสรรการลงทนและการกระจายการลงทนในผลตภณฑทางการเงนดานตาง ๆ มากยงขน เพอใหไดผลตอบแทนทดและบรหารการเงนการลงทนอยางเปนระบบ จงนบเปนธรกจทสถาบนทางการเงนตาง ๆ กำลงใหความสำคญ รวมถงพฒนาประสทธภาพในการใหบรการ เพอเพมศกยภาพในการแขงขนในธรกจในอนาคต ทงน ยงมการ แขงขนจาก Private Bank ในตางประเทศ ซงมงเนนการลงทน ในตราสารทางการเงนทกประเภท เพอสรางผลตอบแทนและ เปนทางเลอกในการลงทนใหกบลกคาชนนำภายในประเทศ

4. ปจจบนน ธรกจทปรกษาทางการเงนและการจดจำหนายหลกทรพยยงมการแขงขนคอนขางรนแรง โดยเฉพาะในสวนของ การรวมกจการ การเขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพย และการ ระดมทนทเพมมากขน ถงแมวาการแขงขนดานราคาจะมสงขน แตศกยภาพการแขงขนหลกดานคณภาพของการใหบรการ ความเชยวชาญของบคลากร ทงดานการใหคำแนะนำทตอบสนองความตองการของลกคาและการแกไขปญหาใหกบลกคา การม เครอขายของผ ใหบรการ ตลอดจนการสรางสรรคและนำเสนอผลตภณฑใหม ๆ ทสามารถสรางมลคาเพมและประโยชนใหกบลกคาของกลมธนชาตได อกทงทำใหลกคาเลอกใชบรการของกลมธนชาตเพมมากขนดวย ธรกจจดการลงทน ลกษณะผลตภณฑและบรการ บลจ. ธนชาต ใหความสำคญและเนนการทำตลาดในสวนของกองทนรวมทเสนอขายแกประชาชนทวไป (Retail Mutual Funds) ใหมความหลากหลาย เพอใหครอบคลมทกระดบ ความตองการและทกกลมของผลงทน ดวยการเสนอขายหนวยลงทนผานชองทางการจดจำหนายหลายชองทาง ไดแก สาขาของธนาคารธนชาต และผสนบสนนการขายหรอรบซอคนหนวยลงทนอนทเปนสถาบนการเงนทไดรบความเหนชอบจากสำนกงาน ก.ล.ต. โดยจด ใหมบคลากรทมคณสมบตตามทกฎหมายกำหนดควบคมดแลให พนกงานปฏบตตามกฎหมาย และกฎระเบยบทเกยวของอยางเครงครด นอกจากน ไดปรบปรงการบรการใหมประสทธภาพยงขน ดวยการพฒนาการใหบรการซอขายหนวยลงทนผานชองทางอเลกทรอนกสตาง ๆ การตลาดและภาวะการแขงขน ณ วนท 30 ธนวาคม 2554 มบรษทหลกทรพยจดการกองทนทงสน 23 บรษท มมลคาทรพยสนสทธจากการจดการกองทนรวมท เสนอขายประชาชนทวไปทงสน 1,750,824.95 ลานบาท (ไมรวมกองทนรวมวายภกษ กองทนรวมทเสนอขายตอ ผลงทนตางประเทศ กองทนรวมอสงหารมทรพย เพอแกไขปญหา ในระบบสถาบนการเงนและกองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธ เรยกรอง) ซงมมลคาทรพยสนสทธเพมขนจากป 2553 รอยละ 2.75 มกองทนทจดต งใหมระหวางป 2554 จำนวน 692 กองทน รวมมลคาทรพยสนสทธทงสน 1,086,169.61 ลานบาท โดยกองทนสวนใหญทจดตงใหมเปนกองทนตราสารหนทลงทนทงในประเทศและตางประเทศ ประเภทตราสารหนระยะสนอายไมเกน 1 ป จำนวน 228 กองทน มลคาทรพยสนสทธ 536,033.50 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 49.35 ของมลคาทรพยสนสทธกองทนทจดตงใหม ในป 2554 ณ วนท 30 ธนวาคม 2554 บลจ. ธนชาต มมลคาทรพยสนสทธภายใตการจดการรวม 96,350.78 ลานบาท แบงเปนธรกจกองทนรวม 78,372.94 ลานบาท กองทนสวนบคคล 9,087.86 ลานบาท และกองทนสำรองเลยงชพ 8,889.98 ลานบาท


ผลตภณฑธรกจประกน การดำเนนธรกจประกนของกลมธนชาต แบงออกเปน 2 ประเภทธรกจ ไดแก ธรกจประกนภย ดำเนนการโดยบรษท ธนชาตประกนภย จำกด ใหบรการประกนวนาศภยทกประเภท และธรกจประกนชวต ดำเนนการโดยบรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ประกอบธรกจหลก ประเภทธรกจประกนชวตสำหรบสถาบน องคกร และสำหรบบคคลทวไป ธรกจประกนภย ลกษณะผลตภณฑและบรการ ใหบรการประกนภยโดยครอบคลมถง การบรการรบประกนวนาศภย ไดแก การประกนอคคภย การประกนภยรถยนต การประกนภยทางทะเลและขนสง การประกนภยเบดเตลด และ ธรกจการลงทน การตลาดและภาวะการแขงขน ในป 2554 ธรกจประกนวนาศภยของประเทศไทยยงคงมอตราการเตบโตของเบยประกนภยรบตรงเพมขนตอเนองจากป 2553 โดยคาดวาจะมอตราการเจรญเตบโตทระดบรอยละ 10.6 แตเปนอตราการเตบโตทลดลงเมอเทยบกบป 2553 ทมอตราการเตบโต รอยละ 13.7 เปนผลจากในชวงเดอนเมษายน 2554 เกดสนาม ทประเทศญปน สงผลใหการผลตรถยนตในประเทศเกดภาวะชะงกงน และในชวงเดอนตลาคม 2554 เกดอทกภยครงใหญในประเทศไทย สงผลตอภาวะเศรษฐกจในภาพรวมและการผลตรถยนตในประเทศ ไดรบผลกระทบอยางมาก ซงทง 2 เหตการณนสงผลกระทบโดยตรงตอธรกจอตสาหกรรมประกนภย โครงสรางตลาดประกนวนาศภย ในป 2554 การประกนภยรถยนตยงคงมสวนแบงตลาดสงสดถงรอยละ 59 ของมลคาตลาดรวม รองลงมาคอ การประกนภยเบดเตลด มสวนแบงตลาดทรอยละ 32 สวนการประกนอคคภย และการประกนภยทางทะเลและขนสง มสวนแบงตลาดรอยละ 6 และรอยละ 3 ตามลำดบ ในป 2554 สำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรม การประกอบธรกจประกนภย (“คปภ.”) ไดออกขอบงคบใชกฎระเบยบตาง ๆ อยางเขมงวด โดยเฉพาะเรองการดำรงเงนกองทนตามระดบความเสยง (Risk-based Capital) มาตรฐานขนตำในการบรหารความเสยงของบรษทประกนวนาศภย ทำใหบรษทประกนวนาศภย ในประเทศตระหนกถงความสำคญของขอบงคบดงกลาว จงทำใหระมดระวงในการรบประกนภย เพราะการรบประกนภยในธรกจทมความเสยงสงจะมผลตอการคำนวณเงนกองทนตามระดบความเสยง บรษท ธนชาตประกนภย จำกด มงเนนมาตรฐานการใหบรการทด รวดเรว มประสทธภาพ และซอสตย ตลอดจนไดพฒนาสายผลตภณฑ และนำเสนอกรมธรรมประเภทใหม ๆ ทเหมาะสมสอดคลองกบสภาพเศรษฐกจ สงคม และความตองการของ กลมลกคา คำนงถงอตราเบยประกนภยทยตธรรมตอลกคา รวมทงการปรบแผนเชงรกทางการแขงขน ใหทนกบภาวการณท

เปลยนแปลงไป เพมชองทางการจดจำหนาย ขยายฐานสกลมลกคาใหม และรกษากลมลกคาเดม กลมลกคาหลกสวนใหญประมาณ รอยละ 95 ของจำนวนลกคาทงหมด ไดแก กลมลกคารายยอยทมทนประกนของทรพยสนเอาประกนอยในชวงไมเกน 5 ลานบาท โดยประเภทผลตภณฑประกนวนาศภยทลกคาเลอก ไดแก การประกนภยรถยนต และการประกนอคคภยทอยอาศย กลมลกคาดงกลาวมาจากลกคาสนเชอของธนาคารธนชาต และการทำ การตลาดของบรษท ธนชาตประกนภย จำกด สำหรบกลมลกคาทมทนประกนของทรพยสนเอาประกน ตงแต 5 ลานบาทขนไปนน ไดแก ลกคากลมสถาบนองคกรเอกชน ทดำเนนกจการธรกจในหลากหลายสาขา ทงการพาณชยและอตสาหกรรม โดยผลตภณฑหลก ๆ ทใหบรการแกลกคากลมน คอ การประกนภยเบดเตลด และการประกนอคคภย จากลกษณะของฐานลกคาทไดกลาวมาขางตน สามารถสรปไดวา ตงแตบรษท ธนชาตประกนภย จำกด ไดเรมประกอบธรกจประกนวนาศภยมา มไดมการพงพงลกคารายหนงรายใดเกนรอยละ 30 ของรายไดรวมของบรษท นอกจากน ไดเปดดำเนนการใหบรการรบประกนภยเฉพาะแกลกคาภายในประเทศเทานน ภาวะอตสาหกรรมประกนวนาศภยไทยจากประมาณการเบยประกนภยรบโดยตรงของป 2555 ซงอางอง บรษท ไทยรบประกนภยตอ จำกด (มหาชน) โดยคาดการณวา เศรษฐกจประเทศไทย จะมการขยายตวสงตอเนองจากป 2554 เนองจากผลกระทบจากอทกภยครงใหญในประเทศไทย ตลอดจนความสลบซบซอนและความไมแนนอนของปจจยทางเศรษฐกจ สงคม สภาพภมอากาศ และภาวะการเมองในประเทศทนบวนจะมมากขน ซงปจจยเหลาน จะเปนกลไกสำคญทกำหนดทศทางของภาวะอตสาหกรรมประกนวนาศภยไทย และหากปจจยทเกยวของมการขยายตวตามสมมตฐานทคาดวา เบยประกนวนาศภยไทยนาจะมการขยายตวทรอยละ 10 โดยมเบยประกนวนาศภยรบรวมทงสน 151,819 ลานบาท โดยการประกนภยเบดเตลดจะมอตราการเตบโตสงสดทรอยละ 17 รองลงมาคอการประกนภยรถยนตมอตราการเตบโตรอยละ 10 การประกนภยทางทะเลและขนสง และการประกนอคคภย จะมอตราการเตบโต รอยละ 6 และรอยละ 3 ตามลำดบ ธรกจประกนชวต ลกษณะผลตภณฑและบรการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ดำเนนธรกจใหบรการ ดานความคมครองและการออมทรพย โดยแบงประเภทผลตภณฑ ออกเปน 2 ประเภท คอ การประกนชวตรายบคคล และการประกนชวตกลม โดยไดรบใบอนญาตใหประกอบธรกจประกนชวต เมอวนท 22 ตลาคม 2540 จาก คปภ. การตลาดและภาวะการแขงขน บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ดำเนนธรกจภายใตกลยทธทางการตลาดหลากหลายชองทางการขาย เพอตอบสนองความตองการทางดานการเงนและความคมครองไดอยางครอบคลมทกกลมลกคาเปาหมาย โดยชองทางการขายของบรษท ประกอบดวย


ชองทางการขายผานธนาคาร (Bancassurance) องคการตาง ๆ นายหนานตบคคล และสหกรณตาง ๆ ดวยกลยทธยดลกคาเปนศนยกลาง เพอพฒนาผลตภณฑและนำเสนอการบรการใหเหมาะสมกบความตองการของลกคาและเจาหนาทการตลาดอยางสอดคลองกนไป และเนองจากบรษทอยในกลมธรกจการเงนธนชาต กลมลกคาของบรษทจงประกอบไปดวยกลมลกคาเงนฝาก กลมลกคาสนเชอเชาซอรถยนต กลมลกคาสนเชอเคหะ กลมลกคาสนเชอเพอ ผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม ฯลฯ สวนชองทางการขายอน ๆ จะประกอบไปดวยกลมลกคาจากองคกร สหกรณฯ และบรษททวไป ภาพรวมอตสาหกรรมประกนชวตในชวง 10 เดอนแรกของ ป 2554 ธรกจประกนชวตมเบยประกนภยรบรวมจำนวน 263,317 ลานบาท หรอมอตราการเตบโตเพมขนรอยละ 12.12 โดยธรกจทมสวนแบงการตลาดหลกประกอบดวย การประกนรายบคคล และ การประกนกลม มรายละเอยด ดงน การประกนรายบคคลม เบ ยประกนภยรบรวมจำนวน 221,246 ลานบาท หรอมสวนแบงการตลาดรอยละ 84.02 โดยมอตราการเตบโตรอยละ 15.38 สบเนองจากบรษทประกนชวต หลายแหงไดมการพฒนาผลตภณฑประกนชวตออกมานำเสนอขายไดอยางเหมาะสมกบสภาวะเศรษฐกจ อตราดอกเบย กลมลกคา เปาหมาย และชองทางการขาย ในขณะเดยวกนกมการสงเสรม การขาย และการพฒนาทกษะความรความสามารถใหกบตวแทน การขายในแตละชองทางการขาย การประกนกลมมเบยประกนภยรบรวมจำนวน 30,587 ลานบาท หรอมสวนแบงการตลาดรอยละ 11.62 โดยมอตรา การเตบโตลดลงรอยละ 3.20 ซงเบยประกนภยรบสวนใหญรอยละ 53.59 จะมาจากการประกนกลมสนเชอจำนอง (Group Mortgage) โดยในชวง 10 เดอนของป 2554 การประกนสนเชอจำนองมอตราการเตบโตลดลงรอยละ 15.02 สบเนองจากไมมมาตรการลดหยอนภาษกระตนอสงหารมทรพยของรฐบาลในคาธรรมเนยมการโอนบานและคาจดจำนองเหมอนปทผานมา ซงจะชวยจงใจใหผบรโภค จำนวนมากเรงโอนกรรมสทธทอยอาศย ประกอบกบการเกดอทกภยในหลายพนทในชวงไตรมาส 4 ทำใหโครงการพฒนาทอยอาศยไดรบผลกระทบจากการทผบรโภคชะลอการตดสนใจซอบาน เนองจากตองเตรยมคาใชจายเพออพยพหนนำทวม และสำรองเงนเพอเปน คาใชจายในการซอมแซมบานหลงนำลด ในขณะทผบรโภคทเตรยมซอบานกไดชะลอการตดสนใจไปกอน เพอพจารณาทำเลทตงโครงการทปลอดภยจากอทกภย สวนตลาดรถยนตสะสม 10 เดอนแรก มปรมาณการขาย 713,842 คน เพมขนรอยละ 13.6 เมอเทยบกบชวงเวลาเดยวกนของปทผานมา โดยตลาดรถยนตนงมอตรา การเตบโตเพมขนรอยละ 17.5 ตลาดรถยนตเพอการพาณชยมอตราการเตบโตเพมขนรอยละ 10.6 เปนผลมาจากในชวง 3 ไตรมาสแรกของป ทกำลงซอของผบรโภคอยในเกณฑด มการเตบโตทงภาค การลงทนและบรโภค และความนยมอยางตอเนองของรถยนต รนใหม ๆ แตแนวโนมของเบยประกนภยรบทมาจากการคมครอง สนเชอเชาซอรถยนตอาจจะมแนวโนมลดลง เนองจากปญหาอทกภยครงใหญในประเทศเชนกน ททำใหโรงงานรถยนตในประเทศตองหยดการผลต เนองจากโรงงานผลตชนสวนหลายแหงประสบอทกภย

ณ ปจจบน ธรกจประกนชวตมบรษททประกอบธรกจจำนวน 24 บรษท โดยบรษท ธนชาตประกนชวต จำกด มเบยประกนภยรวมจำนวน 5,791 ลานบาท หรอมสวนแบงการตลาดรอยละ 2.2 ซงจดอยในอนดบท 10 ของธรกจประกนชวต ดานผลตภณฑประกนชวตรายบคคลของบรษท มหลายผลตภณฑ ท งผลตภณฑสะสมทรพย ผลตภณฑบำนาญฯ โดยผลตภณฑทเปนทนยมของผบรโภคนน ประกอบดวยผลตภณฑดงน ผลตภณฑSpeedySaving10/2 ระยะเวลาเอาประกนภย 10 ป ชำระเบยประกนภยสนเพยง 2 ป ดานเงนคนสนปกรมธรรม ท 1 รบเงนคนรอยละ 3% ของทนประกนภยเรมตน สนปกรมธรรม ท 2 ถง 10 รบเงนคนรอยละ 6 ของทนประกนภยเรมตน และสนป กรมธรรมท 10 รบเงนคนเมอครบกำหนดรอยละ 200 ของทนประกนภยเรมตน รวมรบเงนคนตลอดสญญารอยละ 257 ของทนประกนภยเรมตน ผลตภณฑBigBonus12/6 ระยะเวลาเอาประกนภย 12 ป ชำระเบยประกนภยสน 6 ป ดานเงนคนสนปกรมธรรมท 1 ถง 4 รบปละรอยละ 8 ของทนประกนภยเรมตน สนปกรมธรรมท 5 ถง 8 รบปละรอยละ 10 ของทนประกนภยเรมตน สนปกรมธรรมท 9 ถง 12 รบปละรอยละ 12 ของทนประกนภยเรมตน และสนป กรมธรรมท 12 รบเงนคนเมอครบกำหนดรอยละ 660 ของทนประกนภยเรมตน รวมรบเงนคนตลอดสญญารอยละ 780 ของทนประกนภยเรมตน ผลตภณฑธนชาตบำนาญ85/60 (บำนาญแบบลดหยอนภาษได) ระยะเวลาเอาประกนภยถงอาย 85 ป ชำระเบยประกนภยถงอายครบ 59 ป ใหผลตอบแทนในรปของเงนบำนาญรายป ปละรอยละ 12 ของทนประกนภย ทกวนครบรอบปกรมธรรมทผเอาประกนภยมอายครบ 60 ถง 85 ป ตราบเทาทผ เอาประกนภยยงคงมชวตอย รวมรอยละ 312 ของทนประกนภย โดยรบรองการจายเงนบำนาญ 20 ป ผเอาประกนภยสามารถนำเบยประกนภยทไดชำระจรงสงสด 300,000 บาทตอป ไปหกลดหยอนภาษเงนไดบคคลธรรมดา ผลตภณฑธนชาตบำนาญ90/5 (บำนาญแบบลดหยอนภาษได) เปนผลตภณฑประกนชวตใหมลาสดทมระยะเวลาเอาประกนภยถงอาย 90 ป ชำระเบยประกนภยสนเพยง 5 ป ใหผลตอบแทนในรปของเงนบำนาญรายป ปละรอยละ 12 ของทนประกนภยเรมตน ตงแตวนครบรอบปกรมธรรมทผเอาประกนภยมอายครบ 60 ถง 90 ป ตราบเทาทผเอาประกนภยยงคงมชวตอยรวมรอยละ 372 ของทนประกนภยเรมตน โดยจะไดรบความคมครองตงแตปกรมธรรม ท 1 ถงปกรมธรรมทอาย 59 ป คมครองรอยละ 250 ของทนประกนภยเรมตน โดยผเอาประกนภยสามารถนำเบยประกนภยทไดชำระจรงสงสด 300,000 บาทตอป ไปหกลดหยอนภาษเงนไดบคคลธรรมดา ดานผลตภณฑประกนชวตกลม บรษทไดจดจำหนายผลตภณฑใหเหมาะสมในแตละชองทางการขาย อนประกอบดวย ผลตภณฑธนชาต Smile Car Plus + และธนชาต Smile Car Extra เพอคมครองภาระสนเชอรถยนตผานทางชองทางสนเชอเชาซอ


รถยนต ผลตภณฑธนชาต Smile Home และธนชาต Smile Home Plus คมครองภาระสนเชอบานผานทางชองทางสนเชอเคหะ ผลตภณฑธนชาต Smile SMEs คมครองภาระสนเชอ SMEs แกเจาของธรกจ ผานชองทางสนเชอ SMEs นอกจากน ยงม การจำหนายผลตภณฑประกนกลมสำหรบสหกรณออมทรพย บรษท และองคกรตาง ๆ อกดวย แนวโนมธรกจประกนชวต ป 2555 มหลายปจจยทชวยสนบสนน อนไดแก การฟนฟประเทศของภาครฐในชวงตนป 2555 จากเหตการณอทกภยทเกดขนในชวงไตรมาส 4 ป 2554 การตนตวในการทำประกนชวตของประชาชนในการตระหนกถงความไมแนนอนทอาจเกดขนจากภยธรรมชาต อนจะชวยกระตนใหผบร โภค เหนความสำคญของการประกนชวต เพอสรางหลกประกนและ ความคมครองชวตเพอลดความเสยงใหกบตนเองและครอบครว ซงจะทำใหผบรโภคหนมาทำประกนชวตเพมขนเพอรองรบความเสยงดงกลาว ในขณะทบรษทประกนชวตหลายบรษทกมการพฒนา รปแบบผลตภณฑประกนชวตแบบตาง ๆ ใหมความหลากหลายและเหมาะสมกบสภาวะเศรษฐกจ เพอจงใจใหผบรโภคหนมาทำประกนชวตเพมขน ประกอบกบบรษทประกนชวตมการเพมชองทางการจดจำหนายใหหลากหลายชองทางเพอเพมความสะดวกสบายตอการซอประกนชวตของผบรโภคมากขน อกทงมการพฒนาระบบงานการใหบรการตาง ๆ ทงกอนและหลงการขายเพอเพมประสทธภาพในการบรการลกคา การอบรมเพมทกษะความเชยวชาญใหแกตวแทนประกนชวตและธนาคารทเปนนายหนาขายประกนชวต นอกจากน ภาครฐและ คปภ. ทมนโยบายในการสงเสรมในการใหความรกบประชาชนในดานการออมผานการทำประกนชวต ตลอดจนการสนบสนนการเพมประโยชนในการออมผานการทำประกนชวต เพอใหสามารถนำไปหกลดหยอนภาษเงนไดบคคลธรรมดาสำหรบ คาเบยประกนชวตแบบบำนาญอก 200,000 บาท ทำใหหลาย ๆ บรษทประกนชวตไดมการพฒนากรมธรรมบำนาญในรปแบบตาง ๆ ทหลากหลาย เพอรองรบกบโครงสรางของประชากรไทยทจำนวนประชากรทมอายตงแต 60 ปขนไป มสดสวนทเพมขนโดยใหมรายไดประจำหลงเกษยณอายการทำงานจากปจจยทกลาวมา จงคาดวาภาพรวมธรกจประกนชวต ในป 2555 จะมอตราการขยายตวเพมขน ธรกจบรหารสนทรพย ลกษณะผลตภณฑและบรการ ธรกจบรหารสนทรพยของกลมธนชาตดำเนนการโดยบรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด (“บบส. เอน เอฟ เอส”) และบรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด (“บบส. แมกซ”) และบรหารสนทรพย ท เอส จำกด (“บบส. ท เอส”) ประกอบกจการ รบซอหรอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงนในกลม ธนชาต สถาบนการเงนทวไป และสถาบนการเงนทปดกจการแลว เพอนำมาบรหารหรอจำหนายจายโอนตอไป รวมทงประกอบกจการอน ๆ ทเกยวเนองตามทไดรบอนญาตไวในประกาศกระทรวงการคลง หรอกฎหมายวาดวยบรษทบรหารสนทรพย หรอกฎหมายอน ทเกยวของ

การตลาดและภาวะการแขงขน การบรหารจดการทรพยสนดงกลาวมเปาหมายหลกในการแกปญหาหนคางชำระ โดยพจารณาถงสถานะทางการเงนของลกหนวาสมควรจะปรบปรงโครงสรางหนหรอควรจำหนายทรพยสนเพอชำระหน สำหรบการขายทรพยสนท ไดรบโอนมาใหแกบคคลภายนอกทสนใจทวไปตามกลยทธการดำเนนงานทไดวางไว เพอใหการขายทรพยสนกระทำไดอยางมประสทธภาพและสามารถ แขงขนกบคแขงในตลาดอสงหารมทรพยได โดยวาจางทปรกษาพเศษดานทรพยสนรอการขายไวเปนการเฉพาะเพอทำหนาทจดเกบขอมลทรพยสนทจะขาย กำหนดราคาขาย บรหารทรพยสนขนาดใหญทมมลคาสง รวมทงพจารณาแตงตงตวแทนนายหนาระดบมออาชพในการขายทรพยสนเหลานน โดยจดทำ Package ของทรพยสนใหม Value-Added เพมขน ประสานความรวมมอกบกลมบรษทในเครอในรปแบบของการใหสนเชอ โดยมเงอนไขพเศษ เชน ฟรคาธรรมเนยมการโอนกรรมสทธ กรณงานขายทรพยสนออกบท และเพมชองทางในการจดจำหนาย เชน ผานนายหนา หรอตวแทนจดหา และตดตอกบบรษทเอกชนทดำเนนการจดประมลขาย หลกทรพย การขายรวม (Cross-sell ing) และผานเวบไซต ของกลมธนชาต รวมทงการจดหาสอทมประโยชนตอการจำหนายเพอเขาถงกลมเปาหมายใหไดมากทสด การจดหาผลตภณฑหรอบรการ แหลงทมาของเงนทน แหลงทมาของเงนทนของธนาคารธนชาต นอกจากจะไดจากเงนกองทน ซงไดแก ทนทออกและเรยกชำระแลว ซงในป 2554 มจำนวน 55,137 ลานบาท รวมถงสำรองตามกฎหมายและกำไรสะสมแลว แหลงเงนทนทสำคญของธนาคารธนชาตยงไดจากแหลงทมาทสำคญอก 2 แหง คอ 1. เงนฝาก ณ สนป 2554 มจำนวน 436,040 ลานบาท 2. เงนกยม จำนวน 254,296 ลานบาท แบงเปน แหลงเงนทนทไดจากเงนกยมระยะสนจำนวน 218,492 ลานบาท ซงเปน ตวแลกเงนระยะสน เนองจากธนาคารเพมชองทางในการออมเงน ใหลกคาดวยการออกตวแลกเงนระยะสน และเงนกยมระยะยาวจำนวน 35,804 ลานบาท การจดหาเงนทน หรอใหกยมผานบคคลทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ ณ สนป 2554 ธนาคารธนชาตไดใหกยมแกบรษทใหญ บรษทยอย และบรษททเกยวของกนเฉพาะในกลมธนชาต ดงน 1. บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด (บรษทยอยของธนาคารธนชาต) ธนาคารธนชาตใหกยมแกธนชาตกรป ลสซง เพอใช ในการใหเชาซอรถยนตทกประเภทตามนโยบายธรกจของกลมธนชาต โดยในป 2554 มยอดเงนกคงคางจำนวน 353 ลานบาท ลดลงจาก 934 ลานบาท ณ สนป 2553 2. บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด (บรษทยอยของบรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด)


ธนาคารธนชาตใหกยมแกเนชนแนลลซซง เพอใชในการ ใหเชาซอทรพยสน และใหเชาทรพยสนแบบลสซง โดยในป 2554 มยอดเงนกคงคางจำนวน 22 ลานบาท ลดลงจาก 52 ลานบาท ณ สนป 2553 3. บรษท ราชธาน ลสซง จำกด (มหาชน) (บรษทยอยของธนาคารธนชาต) ธนาคารธนชาตใหกยมแกราชธานลสซง เพอใชในการ ใหเชาซอรถยนตทกประเภทตามนโยบายธรกจของกลมธนชาต โดยในป 2554 มยอดเงนกคงคางจำนวน 7,870 ลานบาท

4. บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด (บรษทยอยของธนาคารธนชาต) ธนาคารธนชาตใหกยมแก บบส. ทเอส เพอใชในการบรหารสนทรพยดอยคณภาพตามนโยบายธรกจของกลมธนชาต โดยในป 2554 มยอดเงนกคงคางจำนวน 9,824 ลานบาท ยอดเงนกยมคงคางแกกลมธนชาตดงกลาวเปนจำนวน ทงสน 18,069 ลานบาท คดเปนรอยละ 2.84 ของยอดเงนทใหกยมทงหมด ณ สนป 2554 โดยทงหมดเปนการใหกยมเงนภายใต การอนญาตจาก ธปท.

ภาพรวมการบรหารความเสยง ภาวะเศรษฐกจไทยในป 2554 มการเตบโตรอยละ 0.1 ขยายตวในอตราทชะลอลงมาจากรอยละ 7.8 ในป 2553 ซงเปนผลมาจาก ปจจยเสยงในหลายดาน ไมวาจะเปนการชะลอตวของเศรษฐกจโลก ปญหาหนยโรป ผลกระทบจากภยพบตสนามในประเทศญปนชวงไตรมาสท 2 อกทงยงเผชญกบสถานการณอทกภยในปลายปทผานมาซงสรางความเสยหายครงใหญ และขยายวงกวางในพนททางการเกษตรและ นคมอตสาหกรรม ทำใหภาคการสงออก การบรโภคและการลงทนภาคเอกชนหดตวลงในชวงไตรมาสสดทายของป สำหรบแนวโนมเศรษฐกจ ป 2555 นนคาดวา ภาคเศรษฐกจในประเทศนาจะเรมทยอยฟนตวกลบมาภายในกลางป 2555 โดย GDP ในป 2555 คาดวาจะขยายตวอยท รอยละ 5.5 - 6.5* โดยไดแรงผลกดนจากมาตรการการเยยวยา-ฟนฟความเสยหายจากอทกภย และนโยบายกระตนเศรษฐกจของรฐบาล อยางไรกด ป 2555 น เศรษฐกจไทยจะยงคงตองเผชญกบปจจยเสยงในหลายดาน เชน ความไมแนนอนของวกฤตเศรษฐกจโลก ความผนผวนของ ตลาดเงนโลก ความผนผวนจากการเคลอนยายของเงนทน ความกดดนจากอตราเงนเฟอ และการปรบอตราคาแรงขนตำตามนโยบายของรฐบาล ปจจยเสยงดงกลาวทำใหการประกอบธรกจในป 2555 ตองเพมความระมดระวงใหมากขน เพอใหประเทศไทยสามารถแขงขนทางเศรษฐกจไดในตลาดโลกอยางยงยน โดยเฉพาะอยางยงในป 2558 ทประเทศไทยจะกาวเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “บรษทฯ” ตระหนกและใหความสำคญกบการบรหารความเสยงมาอยางตอเนอง และป 2554 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” ซงเปนบรษทยอยของบรษทฯ ไดพฒนากระบวนการในการประเมนความเพยงพอของ เงนกองทน (ICAAP) เพอรองรบความเสยงประเภทอน ๆ นอกเหนอจากความเสยงดานเครดต ดานตลาด และดานปฏบตการตามหลกเกณฑ Basel II: Pillar II ทธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” กำหนด ซงจะทำใหธนาคารธนชาตสามารถบรหารจดการเงนกองทนอยางมประสทธภาพมากยงขน อยางไรกตาม คณะกรรมการและผบรหารระดบสงของบรษทฯ ยงคงมการกำกบดแล ตดตามและพฒนาระบบบรหารความเสยง อยางตอเนอง เพอใหมนใจวามาตรการตาง ๆ ยงคงมความสอดคลองและทนตอปจจยเสยงทงภายในและภายนอกทเปลยนแปลงไป บรษทฯ ไดกำหนดโครงสรางองคกรเพอสนบสนนการบรหารจดการความเสยงใหเปนไปตามกรอบนโยบายผานการกำกบดแลของคณะกรรมการตาง ๆ ดงน โครงสรางในการบรหารจดการความเสยงของบรษทฯ คณะกรรมการบรษทฯ มบทบาทในการกำหนดนโยบาย และแนวทางดแลการบรหารความเสยงในลกษณะภาพรวม (Enterprise-wide Risk) ใหมประสทธภาพและสอดคลองกบการดำเนนงานของบรษทฯ โดยจะพจารณาถงผลกระทบตอเปาหมายการดำเนนงานและฐานะการเงนของบรษทฯ คณะกรรมการบรหาร มบทบาทในการกำหนดกลยทธ และพฒนากระบวนการบรหารความเสยง รวมทงกลนกรองนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงใหเหมาะสม เพอเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณาอนมต และกำกบดแลการทำธรกรรมใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของบรษทฯ คณะกรรมการตรวจสอบ มบทบาทในการกำหนดแนวทางการกำกบดแลการปฏบตงานใหถกตองตามขอบงคบของทางการทเกยวของ รวมทงตรวจสอบประสทธผลและความเพยงพอของกระบวนการบรหารความเสยงและระบบการควบคมภายใน

การบรหารความเสยงและปจจยความเสยง

แหลงทมา : * สำนกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต


คณะกรรมการบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

ภาพแสดงโครงสรางการบรหารความเสยงของบรษทฯ ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2554

คณะกรรมการบรหาร

กรรมการผจดการใหญ

คณะกรรมการตรวจสอบ

• การดำเนนงานตาง ๆ อยภายใตโครงสรางองคกรทม การสอบยนและถวงดลอำนาจ (Check and Balance) มหนวยงาน ททำหนาทควบคมตดตามความเสยง (Middle Office) ไดแก หนวยงานควบคมความเสยง (Risk Control Unit) และหนวยงาน ทบนทกรายการ (Back Office) แยกออกจากหนวยงานททำธรกรรม (Front Office) • บรษทฯ กำหนดนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงอยางชดเจนเปนลายลกษณอกษร ซงไดกำหนดหนาทความรบผดชอบของหนวยงานตาง ๆ ทเกยวของ เพอใหพนกงานไดถอปฏบตตาม และยงไดกำหนดกระบวนการบรหารความเสยงทถอเปนแนวทางปฏบต 4 ขนตอน ไดแก 1) การระบถงลกษณะของความเสยงและปจจยความเสยง 2) การพฒนาเครองมอและแบบจำลอง (Model) ทเหมาะสมสำหรบวดคาความเสยง 3) การควบคมความเสยงใหอยในระดบทยอมรบได และ 4) การตดตามสถานะความเสยงเพอจดการความเสยงใหทนตอสถานการณทอาจเกดขน • การกำหนดขนาดและสดสวนตามคาความเสยงท แตกตางกน โดยเครองมอทใชวดความเสยงหรอแบบจำลอง ทำใหบรษทฯ สามารถรบรถงระดบความรนแรงของความเสยงท อาจเกดขน และเพอใชเปนเพดานในการควบคมคาความเสยง ทสามารถยอมรบได และใชเปนระดบสญญาณเตอนภยกอนทจะเกดความเสยหายรนแรง ระบบการบรหารความเสยงขางตนมการพฒนาขนบน พนฐานของหลกความระมดระวง มการปรบปรงใหเหมาะสม ทนตอเหตการณ มความโปรงใส ชดเจน สามารถตรวจสอบได และม การคำนงถงผลประโยชนของผถอหน ลกคา และพนกงานเปนสำคญ

ประเภทความเสยงทสำคญของบรษทฯ มดงน 1. ความเสยงดานเครดต (Credit Risk) ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงทเกดจากการทลกหนหรอคสญญาไมสามารถชำระหน หรอปฏบตตามเงอนไขทไดตกลงไว โดยอาจเกดจากการประสบปญหาทางการเงนของลกหน จากความผนผวนทางเศรษฐกจ ซงสงผลกระทบตอธรกจ ความผดพลาด ในการบรหารจดการของลกหน ทอาจสงผลกระทบตอรายไดและ เงนกองทนของบรษทฯ และบรษทยอย ความเสยงดงกลาวอาจเกดขนไดทงจากการทำธรกรรมทางการเงนโดยปกต เชน การใหกยมหรอใหสนเชอ การกอภาระผกพนหรอการคำประกน ธรกรรมอน ทเกยวของกบการใหเครดต และการลงทนในหลกทรพยประเภทตราสารหน (Market Instrument) ทออกโดยองคกรของรฐหรอรฐวสาหกจทรฐบาลหรอ ธปท. ไมคำประกนและตราสารหนทออกโดยองคกรเอกชน เชน หนก เปนตน ภายใตนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงดานเครดต บรษทฯและบรษทยอยไดสรางวฒนธรรมทางดานเครดต เรมจาก การจดใหมการประเมนความเสยงดานเครดตของผกหรอคสญญาหรอผออกตราสารประเภทหน โดยใชแบบวเคราะหความเสยง ทพฒนาขนตามความเหมาะสมของประเภทคสญญา และมอบหมายใหหนวยงานวเคราะหสนเชอซงเปนหนวยงานอสระเปนผประเมนความเสยงดวยแบบวเคราะหดงกลาว ทงน คณะกรรมการทมอำนาจในการพจารณาอนมตสนเชอจะเปนผพจารณาตดสนใจเกยวกบระดบความเสยงดานเครดตของผกหรอคสญญา วงเงนสนเชอหรอลงทน ทเหมาะสม และเงอนไขตาง ๆ ในการใหสนเชอหรอกอภาระผกพน รวมทงควบคมสถานะความเสยงทงในระดบภาพรวม ดวยการ



กระจายความเสยงทางดานสนเชอไปยงแตละสวนธรกจ และกลมลกคาตาง ๆ อยางเหมาะสม ภายใตระดบเพดานความเสยงทกำหนดไว ตลอดจนตดตามดแลคณภาพสนเชอใหมการจดการอยางเหมาะสม ดำเนนการดวยความระมดระวง รอบคอบ เนนการพจารณาศกยภาพ ของธรกจและความสามารถในการชำระหนคนเปนปจจยสำคญ โดยมหนวยงานควบคมความเสยงเปนหนวยงานอสระทำหนาทตรวจสอบ การทำธรกรรมดานเครดตใหเปนไปตามนโยบายและแนวทางบรหารความเสยงดานเครดต และมหนวยงานตรวจสอบรบผดชอบในการสอบทานสนเชอตามแนวทางของ ธปท. เพอใหผลตอบแทนสอดรบกบความเสยงทไดรบ บรษทฯและบรษทยอยมการนำเครองมอในการวดผลตอบแทนหลงหกคาความเสยง ตอเงนกองทนหรอ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช นอกจากน บรษทฯ จดใหมการทดสอบภาวะวกฤตหรอ Stress Test เพอคาดการณความเสยหายทอาจเกดขนในภาวะวกฤตทจะสงผลใหลกหนมความสามารถในการชำระหนลดลง หรอไมสามารถชำระหน ตามเงอนไขทกำหนดในสญญาตามสมมตฐานและปจจยเสยงตาง ๆ ทกำหนดขนใหมผลกระทบตอการทำธรกจในภาคอตสาหกรรมทลกหนดำเนนธรกจอย ปจจยความเสยงดานเครดตทสำคญ มดงน 1.1 ความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอ บรษทฯและบรษทยอย มเปาหมายในการกระจายสนเชอใหแกกลมลกคาตาง ๆ อยางเหมาะสม เนนในกลมลกคาทมศกยภาพด และควบคมไมใหเกดการกระจกตวในกลมใดกลมหนงมากจนเกนไป มการบรหารความเสยง Portfolio ของสนเชอโดยรวม มการตดตามวเคราะหและรายงานผลตอคณะกรรมการทเกยวของอยางสมำเสมอ สถานะเงนใหสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 เทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 สามารถจำแนกตามประเภทธรกจ ไดดงน

2554 2553

มลหน (ลานบาท) มลหน (ลานบาท) รอยละรอยละ

การเกษตรและเหมองแร 10,848 1.70 10,985 1.80อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 82,335 12.92 97,818 16.04ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 48,275 7.58 52,754 8.65การสาธารณปโภคและบรการ 58,660 9.20 66,441 10.89การบรโภคสวนบคคล เพอทอยอาศย 73,809 11.58 77,857 12.77 เพอธรกจหลกทรพย 2,236 0.35 2,683 0.44 เพอเชาซอ 286,490 44.96 239,943 39.34อน ๆ 74,611 11.71 61,363 10.06

รวมเงนใหสนเชอ 637,264 100.00 609,844 100.00

จากขอมลสนเชอโดยรวมพบวา ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอย มสนเชอเชาซอ คดเปนรอยละ 44.96 ของ ยอดสนเชอรวม อยางไรกตามสนเชอเชาซอสวนใหญเปนสนเชอเชาซอสำหรบบคคลธรรมดา ซงมมลคาตอสญญาไมสงมากนกและมจำนวนลกคามากทำใหมการกระจายความเสยงทด ทงน การปลอยสนเชอเชาซอไดทำผานธนาคารธนชาตตงแตป 2548 1.2 ความเสยงจากการดอยคณภาพของสนเชอ สนเชอดอยคณภาพ ไดแก สนเชอจดชนตำกวามาตรฐาน สงสย และสงสยจะสญ ซงเปนปญหาหลกของแตละสถาบนการเงน เพราะสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของบรษทฯ ซงบรษทฯและบรษทยอย ไดใหความสำคญและพยายามควบคมคณภาพของสนเชอ ดวยการกำหนดนโยบายและขนตอนในการตดตามคณภาพของสนเชออยางสมำเสมอ

ประเภทธรกจ


2554

2554

เปลยนแปลง25532554

2553

2553

มลหน (ลานบาท)




รอยละ

รอยละ

รอยละ

รอยละ

ตำกวามาตรฐาน 7,145 18.05 6,905 17.49สงสย 12,072 30.50 14,400 36.47สงสยจะสญ 20,357 51.44 18,183 46.05

รวม 39,574 100.00 39,488 100.00

การเกษตรและเหมองแร 364 0.92 429 1.09อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 16,869 42.63 15,234 38.58ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 4,045 10.22 5,027 12.73การสาธารณปโภคและบรการ 5,729 14.48 6,358 16.10การบรโภคสวนบคคล เพอทอยอาศย 3,638 9.19 2,979 7.54 เพอธรกจหลกทรพย 306 0.77 1,339 3.39 เพอเชาซอ 3,683 9.31 4,209 10.66อน ๆ 4,940 12.48 3,913 9.91

รวมสนเชอดอยคณภาพ 39,574 100.00 39,488 100.00

สนเชอดอยคณภาพ 39,331 38,244 1,087 หนสวนทหลกประกนไมคม 20,411 20,555 (144)สำรองหนสญ 20,615 20,809 (194) หนสวนทหลกประกนไมคมหลงหกสำรองหนสญ - - -สำรองหนทวไป 417 707 (290)

สดสวนสนเชอดอยคณภาพ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 เทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 เปนดงน

สนเชอจดชน

ประเภทธรกจ

บรษทฯและบรษทยอย มปรมาณสนเชอดอยคณภาพเพมขนจากจำนวน 39,488 ลานบาท ในเดอนธนวาคม ป 2553 มาอยท 39,574 ลานบาท ในเดอนธนวาคม ป 2554 โดยเมอพจารณาจากภาพรวมของเงนใหสนเชอ สนเชอดอยคณภาพมสดสวนเทากบรอยละ 6.21 ของเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ ลดลงจากรอยละ 6.48 ในเดอนธนวาคม ป 2553 และสามารถจำแนกตามประเภทธรกจไดดงน สนเชอดอยคณภาพจำแนกตามประเภทธรกจ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยไมมความเสยงดานเครดตทอาจเกดจากสนเชอดอยคณภาพในสวนทหลกประกน ไมคมวงเงนภายหลงจากหกสำรองหนสญ เนองจากบรษทฯ มการตงสำรองรอยละ 100 ในสนเชอดอยคณภาพทหลกประกนไมคมตามมาตรฐานการบญชสากล ฉบบท 39 (IAS39) สนเชอดอยคณภาพของบรษทฯและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงน



25532554

จำนวนลกหน (ราย) 54,225 20,534ยอดเงนตนและดอกเบยคงคาง 40,055 29,756หนสวนทหลกประกนไมคม 14,829 12,459คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 386 464

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 638,244 610,800

ยอดหนปรบโครงสรางตอสนเชอรวม (รอยละ) 6.28 4.87

การปรบโครงสรางหนทมปญหา(หนวย: ลานบาท)

ความเสยงจากการปรบโครงสรางหนเปนความเสยงจาก ลกหนดอยคณภาพยอนกลบ นนคอหลงจากปรบโครงสรางหน ลกหนมการผดสญญาและกลบมาเปนลกหนดอยคณภาพอกครงหนง ซงจะสงผลกระทบกบบรษทฯและบรษทยอย ในสวนของการ ปรบโครงสรางหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ลกหนทไดทำสญญาปรบโครงสรางหนมยอดเงนตนและดอกเบยคงคางเปนจำนวน เงนรวม 40,055 ลานบาท คดเปนรอยละ 6.28 ของยอดรวมเงน ใหสนเชอและดอกเบยคางรบ โดยยอดรวมของหนปรบโครงสราง ดงกลาวหากคำนวณสทธจากหลกประกนจะมมลคารวมประมาณ 14,829 ลานบาท 1.3 ความเสยงจากหลกประกน สำหรบการใหสนเชอทมหลกทรพยเปนหลกประกน บรษทฯและบรษทยอยกำหนดใหมการวเคราะหและจดระดบคณภาพของหลกประกนแตละประเภท โดยพจารณาถงสภาพคลองและ ความเสยงของหลกประกนนน และนำผลการวเคราะหดงกลาว ไปใชเปนปจจยหนงในการจดระดบความเสยงของสนเชอ ทงน หลกประกนดงกลาวไมวาจะเปนอสงหารมทรพยหรอสงหารมทรพยจะมการประเมนมลคาโดยการประเมนราคาหรอตราคาหลกประกนตามหลกเกณฑท ธปท. กำหนดไว โดยประเภทของหลกประกน ทสำคญของบรษทฯและบรษทยอย ไดแก เงนฝากและตวแลกเงน หลกทรพย ในความตองการของตลาด หลกทรพยนอกตลาด อสงหารมทรพยเพอการพาณชย อสงหารมทรพยประเภททอยอาศย ยานพาหนะ เครองจกร เปนตน ทงน บรษทฯและบรษทยอยกำหนดแนวทาง มาตรฐานและความถ ในการประเมนราคาและตราคา หลกประกนแตละประเภท รวมทงกำหนดใหมการจดทำรายงาน การประเมนราคาและตราคาทมขอมลและการวเคราะหทชดเจนและเพยงพอตอการตดสนใจกำหนดราคา ในกรณทมขอบงชวามลคา ของหลกประกนนนลดลง หรอมการเสอมราคาตามอายการใชงาน จะตองมการพจารณาการดอยคาของสนทรพยทเปนหลกประกน โดยเจาหนาททเกยวของ

ทผานมาธรกรรมสนเชอเชาซอรถยนตซงเปนธรกจหลกของบรษทฯและบรษทยอย มการขยายตวอยางตอเนอง โดยรถยนตเปนหลกประกนทถอเปนกรรมสทธของบรษทฯ หาก ลกหนไมสามารถชำระหนไดบรษทฯ สามารถดำเนนการครอบครองสนทรพยไดในทนทเพอนำไปขายในตลาดรถยนตใชแลว ดงนน บรษทฯและบรษทยอยอาจมความเสยงจากการไมสามารถยดรถยนตทเปนหลกประกนได รวมทงความเสยงจากการจำหนายรถยนต แตไมสามารถชดเชยความเสยหายทเกดขน ทงน ขนกบปจจยเสยง เชน สภาวะตลาดรถยนตใชแลว สภาพของรถทไดยดมา เปนตน 1.4 ความเสยงจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอย มทรพยสนรอการขายมลคาราคาตนทนทางบญชสทธหลงหก คาเผอการดอยคาจำนวน 11,560 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.29 ของสนทรพยรวม มคาเผอการดอยคา 765 ลานบาท คดเปน รอยละ 6.21 ของมลคาราคาตนทนทางบญช 1.5 ความเสยงจากการคำประกนและการอาวล บรษทฯและบรษทยอยไดใหบรการกบลกคาทกอให เกดภาระผกพนจากการรบอาวลตวเงน เลตเตอรออฟเครดต การคำประกนกยมเงน ซงบรษทฯและบรษทยอย มความเสยง จากการทตองเขาไปรบผดชอบแทนลกคา ในกรณทลกคาไมสามารถปฏบตตามสญญา สำหรบความเสยงทเกดจากการคำประกนและ การอาวล บรษทฯและบรษทยอยไดดแลและควบคมความเสยง ดงกลาว ดวยการตรวจสอบขอมล โดยใชหลกเกณฑการพจารณาอนมต ตลอดจนควบคมและตดตาม โดยใชแนวทางเดยวกบการใหสนเชอตามปกตของบรษทฯและบรษทยอย


ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอย มภาระผกพนจากการคำประกนการกยมเงนและการคำประกนอน ๆ จำนวน 26,752 ลานบาท คดเปนรอยละ 2.99 ของสนทรพยทงหมด 2. ความเสยงดานตลาด (Market Risk) ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดจากการเคลอนไหวของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ และราคาตราสารในตลาดเงนตลาดทนทมผลกระทบในทางลบตอรายได และเงนกองทนของบรษทฯและบรษทยอย โดยแบงออกเปน 3 ประเภท ไดแก ความเสยงดานราคา ความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานอตราแลกเปลยน โดยบรษทฯและบรษทยอย มนโยบายในการควบคม และจดการความเสยงใหอยในระดบทเหมาะสมและเปนไปตามนโยบายการบรหารความเสยงของบรษทฯและบรษทยอย 2.1 ความเสยงดานราคา (Price Risk) เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบผลกระทบในทางลบ เนองจากการเปลยนแปลงของราคาตราสารหนและตราสารทนทำใหมลคาของเงนลงทนเพอคาและเผอขายของบรษทฯและบรษทยอยลดลง บรษทฯและบรษทยอยไดพฒนาเครองมอในการวดความเสยงโดยใชแบบจำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพอวดผลขาดทนสงสด ณ ระดบความเชอมนหนง ๆ หากถอครองหลกทรพยในชวงระยะเวลาทกำหนด นอกจากน บรษทฯและบรษทยอยมการกำหนด Limit ตาง ๆ ในการทำธรกรรมเพอควบคมความเสยงใหอยในระดบทรบได เชน Position Limit และ Loss Limit เปนตน โดยมหนวยงานควบคมความเสยง (Risk Control Unit) ซงแยกออกจากหนวยงานททำธรกรรม (Front office) และหนวยงานทบนทกรายการ (Back office) ทำหนาทควบคมความเสยงและรายงานสถานะ Limit ตาง ๆ ตอคณะกรรมการ หนวยงานหรอผบรหารตาง ๆ ทเกยวของเพอทจะสามารถบรหารความเสยงไดทนทวงท บรษทฯและบรษทยอยมอบหมายใหคณะกรรมการพจารณาการลงทนเปนผควบคม และตดตามความเสยงดานน ทงน เพอใหมนใจวาเครองมอดงกลาวมประสทธภาพและมความแมนยำ บรษทฯและบรษทยอยกำหนดใหมการทดสอบเครองมอดวยการทำ Backtesting โดยใชเกณฑมาตรฐานท Bank for International Settlement (BIS) กำหนด นอกจากน บรษทฯและบรษทยอยมการจำลองเหตการณรนแรงอน ๆ ทอาจสงผลกระทบตอการลดลงของราคาหลกทรพยในตลาดอยางรนแรงเฉยบพลน หรอทำการทดสอบภาวะวกฤต Stress Test เพอใหคาดการณไดวาความเสยหายทอาจเกดขนมผลตอรายไดและเงนกองทนอยางไร ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 เงนลงทนทมไวเพอคาและเผอขายของบรษทฯและบรษทยอย จำแนกตามประเภทเงนลงทน เปนดงน

25532554

เงนลงทน เงนลงทนเพอคา หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 10,855 325 ตราสารหนภาคเอกชน 4,758 31 ตราสารหนตางประเทศ 637 3,023 ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 45 87 เงนลงทนเผอขาย หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 41,103 52,604 ตราสารหนภาคเอกชน 18,553 10,017 ตราสารหนตางประเทศ 25,425 12,920 ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 8,553 9,137

รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขาย 109,929 88,144

มลคายตธรรม

บรษทฯและบรษทยอยมการลงทนเพมในตราสารหน ทำใหมลคาเงนลงทนเพอคาและเผอขายของบรษทฯและบรษทยอยปรบเพมขน ดวยเหตผลดงกลาวจงทำใหคาความเสยงดานราคาโดยรวมของบรษทฯและบรษทยอยปรบเพมขนเมอเทยบกบปกอน



รายการ

สนทรพยทางการเงน เงนสด - - - - - 16,006 16,006 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 23,022 29,523 2,655 - - 8,146 63,346 สนทรพยตราสารอนพนธ - - - - - 1,536 1,536 เงนลงทน 1,658 16,909 46,452 57,902 16,781 13,964 153,666 เงนใหสนเชอ 318,909 22,242 15,442 212,310 68,113 248 637,264 ลกหนสำนกหกบญช - - - - - 25 25 ลกหนจากการซอขายหลกทรพย และตราสารอนพนธ - - - - - 858 858

รวมสนทรพยทางการเงน 343,589 68,674 64,549 270,212 84,894 40,783 872,701

หนสนทางการเงน เงนฝาก 174,462 169,398 77,913 8,404 - 5,688 435,865 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 20,878 32,220 5,379 217 - 1,457 60,151 หนสนจายเมอทวงถาม - - - - - 2,131 2,131 หนสนตราสารอนพนธ - - - - - 2,886 2,886 เงนกยม 999 133,517 99,416 28,700 21 - 262,653 เจาหนสำนกหกบญช - - - - - 306 306 เจาหนจากการซอขายหลกทรพย และตราสารอนพนธ - - - - - 851 851

รวมหนสนทางการเงน 196,339 335,135 182,708 37,321 21 13,319 764,843

ระยะเวลาการกำหนดอตราดอกเบยใหมหรอวนครบกำหนด

2.2 ความเสยงดานอตราดอกเบย (Interest Rate Risk) เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบผลกระทบในทางลบจากการเปลยนแปลงอตราดอกเบยของรายการสนทรพย หนสนและรายการนอกงบดลทงหมดทมความออนไหวตออตราดอกเบย (Rate Sensitive Items) ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธ (Net Interest Income) และเงนกองทน ของบรษทฯและบรษทยอย บรษทฯและบรษทยอย มเปาหมายทจะดำเนนงานภายใตระบบบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยทมประสทธภาพระยะยาว คอ สามารถรกษาระดบความสมพนธของสดสวนโครงสรางของสนทรพยและหนสนทออนไหวตออตราดอกเบยในชวงระยะเวลาตาง ๆ ใหอยในระดบทเหมาะสำหรบการดำเนนงาน และใหเกดประโยชนสงสดตอบรษทฯ และผถอหน บรษทฯและบรษทยอยจงพฒนาเครองมอทใชวดความเสยง ดานอตราดอกเบยเพอใหสามารถวเคราะหผลกระทบทอาจเกดขนจากความเหลอมลำระหวางระยะเวลาของการปรบอตราดอกเบย (Reprice) ในสนทรพย หนสน และภาระผกพนในแตละชวงเวลา (Repricing Gap Analysis) ซงจะมการวดความเสยงเปนประจำทกเดอน เพอใหการดำเนนงานของบรษทฯและบรษทยอยมความเสยงอยในขอบเขตทสามารถยอมรบได จงไดจดใหมการกำหนดระดบเพดานความเสยง และระดบสญญาณเตอนภยทยอมรบไดโดยพจารณาจากโครงสรางของสนทรพย หนสนและภาระผกพน รวมทงการปรบเปลยนอตราดอกเบย (Reprice) ทคาดวาจะเกดขนในแตละชวงเวลาตามแผนธรกจของบรษทฯและบรษทยอย และมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย ควบคมและตดตามความเสยงอยางใกลชด โดยมการตดตามสถานการณเศรษฐกจ ภาวะตลาดเงนและตลาดทน และทศทางอตราดอกเบยทอาจเปนสาเหตของปจจยความเสยงดานอตราดอกเบย เพอกำหนดมาตรการตาง ๆ ในการรองรบความเสยง สนทรพยและหนสนทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 วเคราะหตามระยะเวลาทจะมการเปลยนแปลงอตราดอกเบยตามสญญาของสนทรพยและ หนสนทางการเงนของบรษทฯและบรษทยอย ดงน


เมอทวงถาม 0-3 เดอน 3-12 เดอน 1-5 ป เกน 5 ป ไมมดอกเบย รวม


2.3 ความเสยงดานอตราแลกเปลยน (Exchange Rate Risk) เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนของบรษทฯและบรษทยอยไดรบผลกระทบในทางลบ เนองจากความผนผวนของอตรา แลกเปลยนจากการทำธรกรรมในสกลเงนตางประเทศ หรอจากการมสนทรพย หรอหนสนในสกลเงนตางประเทศ แบงเปนความเสยงทเกดจากการทำธรกรรมสกลเงนตางประเทศ (Transaction Risk) และความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงมลคาจากสกลเงนตางประเทศเปนสกลเงนทองถน (Translation Risk) ทงน สวนใหญธรกรรมทเกยวกบการปรวรรตเงนตราตางประเทศ เกดจากการใหบรการของธนาคารธนชาต ซงเปนบรษทยอย โดยธนาคารธนชาตมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย (ALCO) เปนผควบคมและตดตามความเสยงประเภทน โดยการพจารณาถงความสอดคลองระหวางโครงสรางและอายครบกำหนดของสนทรพยและหนสนทเปนเงนตราตางประเทศ ประกอบกบธนาคารธนชาตมนโยบายในการกำหนดระดบเพดานความเสยงเพอควบคมผลกระทบของการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนตอรายไดและเงนกองทน อยางไรกด เพอปองกนความเสยงทอาจเกดขน ธนาคารธนชาตมนโยบายทจะปดความเสยงโดยใชเครองมอทางการเงน เชน สญญาแลกเปลยนลวงหนา เปนตน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมความเสยงดานอตราแลกเปลยนในระดบตำ เนองจากสนทรพยทเปนเงนตราตางประเทศสวนใหญ บรษทฯและบรษทยอยไดทำสญญาแลกเปลยนลวงหนาเพอปองกนความเสยงดงกลาว 3. ความเสยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) ความเสยงดานสภาพคลอง คอ ความเสยงทเกดจากการทบรษทฯและบรษทยอย ไมสามารถชำระหนสนและภาระผกพนเมอถงกำหนด เนองจากไมสามารถเปลยนทรพยสนเปนเงนสดได หรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอ หรอสามารถจดหาเงนทนไดแตดวยตนทนทสง เกนกวาระดบทยอมรบได ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของบรษทฯและบรษทยอย ในปจจบนและในอนาคต โดยกลไกการบรหารความเสยงจะเรมจากการประเมนกระแสเงนสดและฐานะสภาพคลองในแตละชวงเวลาทบรษทฯและบรษทยอย อาจมความตองการ เงนทนแตกตางกนเพอรองรบการครบกำหนดของเงนกยม การลดหนสนประเภทอนลง หรอการเพมขนของสนทรพย โดยใชเครองมอทงทเปนแบบจำลองวเคราะหฐานะสภาพคลอง (Liquidity Gap Analysis) อตราสวนดานสภาพคลองตาง ๆ ตลอดจนการใชสถานการณจำลองโดยการตงสมมตฐาน (“What if” Scenarios) เพอวเคราะหถงผลกระทบวาบรษทฯและบรษทยอยจะยงคงมสภาพคลองทเพยงพอหรอไมภายใตกระแสเงนสดทขนอยกบพฤตกรรมของลกคาในการตออายสญญาเมอครบกำหนด นอกจากน ยงไดประมาณการความตองการสภาพคลองภายใตสมมตฐานทแตกตางกนตามภาวะเศรษฐกจและเหตการณไมปกตตาง ๆ ทเกดขนกบบรษทฯและบรษทยอยเองและเกดกบระบบสถาบนการเงน ขณะเดยวกน บรษทฯและบรษทยอยมการจดทำแผนรองรบเหตฉกเฉนไวรองรบกรณเกดปญหาสภาพคลองและจะมการทบทวนเมอมเหตการณสำคญทจะมผลตอการดำเนนงานตามแผน ทงน การควบคมและตดตามความเสยงดานสภาพคลอง บรษทฯและบรษทยอย ไดมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบยเปนผรบผดชอบ ซงจะจดใหมการประชมเพอตดตามสถานะและบรหารจดการความเสยงเปนประจำทกสปดาห โครงสรางแหลงเงนทนของบรษทฯและบรษทยอยซงจำแนกตามประเภทของแหลงทมาของเงนทนและระยะเวลาของแหลงเงนทน เปนดงน เงนทนจำแนกตามประเภทของแหลงเงนทน

รอยละรอยละ ลานบาทลานบาท

เงนกยมและเงนรบฝาก จากประชาชน 435,865 57.45 532,382 70.27 จากสถาบนการเงน 50,852 6.70 33,251 4.39 จากตางประเทศ 9,299 1.23 7,294 0.96ตวแลกเงน ตวสญญาใชเงน 219,166 28.89 139,534 18.42หนก 43,487 5.73 44,949 5.93กองทนอนรกษพลงงาน - - 234 0.03 758,669 100.00 757,644 100.00

2554 2553


ไมเกน 1 ป 701,108 92.41 681,949 90.01เกน 1 ป 57,561 7.59 75,695 9.99 758,669 100.00 757,644 100.00

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมเงนฝากและเงนกยมรวม 758,669 ลานบาท โดยแหลงเงนทนสวนใหญยงคงเปนเงนฝากจากประชาชนซงมระยะเวลาครบกำหนดตามสญญาไมเกน 1 ป อนเปนลกษณะโครงสรางการทำธรกจเปนปกตการคาของสถาบน การเงน อยางไรกด บรษทฯและบรษทยอยไดมการออกผลตภณฑตวแลกเงน และหนก เพอเปนการเพมทางเลอกในการออมเงนในกบลกคา สนทรพยและหนสนทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 วเคราะหตามระยะเวลาครบกำหนดตามสญญา เปนดงน

เงนทนจำแนกตามระยะเวลาของแหลงเงนทน

รายการ

สนทรพยทางการเงน เงนสด 16,006 - - - 16,006 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 8,399 54,827 120 - 63,346 สนทรพยตราสารอนพนธ - 1,536 - - 1,536 เงนลงทน 1,646 69,596 68,951 13,473 153,666 เงนใหสนเชอ 49,578 193,203 394,483 - 637,264 ลกหนสำนกหกบญช - 25 - - 25 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - 858 - - 858

รวมสนทรพยทางการเงน 75,629 320,045 463,554 13,473 872,701

หนสนทางการเงน เงนฝาก 176,458 249,818 9,589 - 435,865 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 21,081 35,306 3,764 - 60,151 หนสนจายเมอทวงถาม 2,131 - - - 2,131 หนสนตราสารอนพนธ - 2,886 - - 2,886 เงนกยม 999 217,446 40,714 3,494 262,653 เจาหนสำนกหกบญช - 306 - - 306 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - 851 - - 851

รวมหนสนทางการเงน 200,669 506,613 54,067 3,494 764,843

รายการนอกงบดล การคำประกนการกยมและการรบอาวลตวเงน 1 1,572 43 - 1,616 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำหนด 624 481 - - 1,105 เลตเตอรออฟเครดต 86 2,540 - - 2,626 ภาระผกพนอน ๆ 41,733 6,138 2,080 3 49,954 รวมรายการนอกงบดล 42,444 10,731 2,123 3 55,301

วนทครบกำหนดของเครองมอทางการเงน


เมอทวงถาม นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ไมมดอกเบย รวม

รอยละรอยละ ลานบาทลานบาท

2554 2553


4. ความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk) เปนความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนองมาจากการ ขาดการกำกบดแลกจการทด ขาดธรรมาภบาลในองคกรหรอขาดการควบคมทด ทเกยวของกบกระบวนการปฏบตงานภายใน คน ระบบงาน หรอเหตการณภายนอก และสงผลกระทบตอรายไดจากการดำเนนงานและเงนกองทนของบรษทฯและบรษทยอย รวมถงความเสยงดานกฎหมาย เชน ความเสยงตอการถกฟองรองหรอดำเนนคดตามกฎหมาย ถกทางการเปรยบเทยบปรบ รวมทงความเสยหายทไดรบจากการตกลงกนนอกชนศาล เปนตน ซงความเสยงดานปฏบตการจะมผลกระทบตอความเสยงดานอนโดยเฉพาะความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) และดานชอเสยง (Reputation Risk) บรษทฯและบรษทยอยไดกำหนดนโยบายและแนวทาง การบรหารความเสยงดานปฏบตการทมงเนนไปทการปองกนและตดตามดแลความเสยงประเภทน และเนองจากการควบคมภายในเปนกลไกสำคญในการควบคมและปองกนความเสยหายทอาจเกดขน บรษทฯและบรษทยอยจงจดใหมระบบควบคมภายในทด อนไดแก • การจดโครงสรางองคกร บรษทฯและบรษทยอยมการกำหนดบทบาท หนาท ความรบผดชอบของแตละตำแหนงงานใหมการสอบยนและถวงดลอำนาจซงกนและกน (Check and Balance) โดยแยกหนวยงานททำธรกรรม (Front Office) ออกจากหนวยงาน ททำหนาทควบคมและตดตามความเสยง (Middle Office) ซงไดแก หนวยงานควบคมความเสยง (Risk Control Unit) กบหนวยงาน ทบนทกรายการ (Back Office) • การจดใหมหนวยงานสนบสนนการทำธรกรรม เชน หนวยงานคอมพวเตอรและระบบสารสนเทศ หนวยงานกฎหมาย หนวยงานประเมนราคา ทมความชำนาญเฉพาะดานและเปนอสระ เพอลดความผดพลาดทอาจเกดขน • การจดใหมระเบยบปฏบตงานทเกยวของกบการทำธรกรรมทกประเภทและคมอการปฏบตงานของพนกงาน ตลอดจนระเบยบอำนาจอนมตเปนลายลกษณอกษร เพอเปนแนวทางในการทำงานภายในองคกรใหเปนมาตรฐานเดยวกนทงหมด • การจดใหมคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอควบคม ตดตาม และประเมนความเสยง ของบรษทฯและบรษทยอย ตรวจสอบขอผดพลาด ปรบปรงแกไข จดบกพรองใหรดกมและมประสทธภาพยงขน • การจดการระบบเทคโนโลยสารสนเทศและระบบรกษาความปลอดภยของขอมล เพอเพมขดความสามารถ ในการรองรบการขยายตวของธรกจและสรางความนาเชอถอใหแกลกคาทงดานเทคโนโลยและดานขอมล โดยเฉพาะการปองกนความเสยหายจากการลกลอบเขาถงขอมลจากบคคลทไมเกยวของ • การจดทำแผนรองรบการดำเนนธรกจตอเนอง (Business Continuity Plan) ประกอบดวยแผนฉกเฉน แผนระบบสำรอง และแผนการฟนฟการดำเนนงาน เพอควบคมไมใหการดำเนนธรกจ

หยดชะงก รวมทงจดใหมการซกซอม เพอทดสอบความพรอมของแผนและเพอการปรบปรงแผนใหสามารถปฏบตงานไดจรงและ มประสทธภาพ ประกอบกบการทบรษทฯและบรษทยอยมการใชบรการ จากบคคลภายนอกดำเนนการแทนในบางกลมกจกรรมเพมขน เชนเดยวกบทศทางการดำเนนธรกจของสถาบนการเงนในปจจบนและในอนาคต บรษทฯและบรษทยอยไดมการกำหนดนโยบาย เพอบรหารความเสยงจากการใชบรการจากบคคลภายนอก (Outsourcing) ขน โดยนโยบายดงกลาวนอกจากจะมแนวทางการปฏบตงาน ทสอดคลองกบขอบงคบในเรองเดยวกนทออกโดย ธปท. แลว ยงเพอประโยชนในการควบคมภายในของบรษทฯและบรษทยอยดวย สำหรบการวดและประเมนความเสยงดานปฏบตการ บรษทฯและบรษทยอยมการกำหนดหลกเกณฑ รปแบบหรอเงอนไขของวธการทใชในการวดและประเมนความเสยงภายในของบรษทฯและบรษทยอยเอง โดยวธการดงกลาวบรษทฯและบรษทยอยมการพจารณาถงปจจยแวดลอมตาง ๆ เชน แนวทางการกำกบดแลของหนวยงานราชการทเกยวของกบบรษทฯ ลกษณะและความซบซอนของธรกจ ความสามารถในการยอมรบความเสยงของบรษทฯ โอกาสและ/หรอความถ (Probability, Likelihood หรอ Frequency) ตลอดจนผลกระทบ (Impact หรอ Severity) ของความเสยงทเกดขน/อาจเกดขน นอกจากน ตามท ธปท. กำหนดใหกลมธนชาตดำรง เงนกองทนเปนอตราสวนกบสนทรพยเสยงดานเครดต ดานตลาดและดานปฏบตการตามแนวทางของ Basel II นน กลมธนชาต ไดเลอกวธการคำนวณสนทรพยเสยงดานปฏบตการดวยวธ Basic Indicator Approach นอกจากน ในการตดตามดแลความเสยงดานปฏบตการ บรษทฯและบรษทยอยกำหนดเปนนโยบายใหผบรหารของแตละหนวยงานมความรบผดชอบในการตดตามความเสยง โดยถอเปนสวนหนงของการปฏบตงานตามปกต ซงจะชวยใหรบทราบถง ความเสยงและปญหาทเกดขนไดทนทวงท และเพอใหสามารถ ตอบสนองตอการเปลยนแปลงในแตละชวงเวลาไดอยางเหมาะสมและทนทวงท ไมสงผลเสยหายตอบรษทฯและบรษทยอย ถงกระนน กด เพอใหทราบถงผลการดำเนนงานและปญหาทเกดขน ตลอดจนแนวโนม และการเปลยนแปลงของขอมลปจจยเสยง บรษทฯและบรษทยอยจงจดใหมการจดเกบและรายงานขอมลในสวนทเกยวของกบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ เชน ขอมลเหตการณ ความเสยหายทเกดขน (Loss data) ดชนชวดความเสยง (Key Risk Indicators) จดทมความเสยงสำคญ เปนตน เสนอตอคณะกรรมการของบรษทฯ คณะกรรมการบรหารความเสยง และผบรหารระดบสงอยางตอเนองและสมำเสมอเพอใชประกอบการกำหนดนโยบายและพฒนาระบบบรหารความเสยงใหเหมาะสม และเปนเครองมอทจะชวยใหบรษทฯและบรษทยอยประเมนความสามารถของระบบควบคมภายในวามประสทธภาพมากนอยเพยงใดอกทางหนงดวย

5. ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) ความเสยงดานกลยทธ คอความเสยงทเกดจากการกำหนดแผนกลยทธ แผนดำเนนงาน และการนำไปปฏบตไมเหมาะสม หรอไมสอดคลองกบปจจยภายใน และสภาพแวดลอมภายนอกอนสงผลกระทบตอรายได เงนกองทนหรอการดำรงอยของบรษทฯและบรษทยอย ในการบรหารความเสยงดานกลยทธ บรษทฯและ บรษทยอยจดใหมการทำแผนกลยทธสำหรบชวงเวลา 3 ปขางหนา และจดใหมการทบทวนแผนงานอยางนอยปละ 1 ครง หรอเมอมเหตการณภายนอกทอาจสงผลกระทบถงการบรรลเปาหมายของธรกจ โดยคณะกรรมการบรหารเปนผตดตามผลการดำเนนงาน ของหนวยงานตาง ๆ เปรยบเทยบกบแผนงานประจำปทกำหนด เปาหมายไวอยางสมำเสมอ

6. ความเสยงจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการ ความเสยงจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการ เปนความเสยงทเกดจากการปรบปรง เปลยนแปลงขอบงคบ กฎหมายและกฎเกณฑตาง ๆ ของหนวยงานราชการโดยเฉพาะอยางยง ธปท. ซงการเปลยนแปลงนโยบาย แตละครงอาจสงผลกระทบตอกลยทธ และการดำเนนธรกจของบรษทฯและบรษทยอย สำหรบการเปลยนแปลงหลกเกณฑและขอบงคบตาง ๆ ของหนวยงานราชการทเกยวของในป 2554 ทผานมา สวนใหญเปนการปรบปรงมาตรการทจะชวยสงเสรมใหสถาบนการเงนมหลกธรรมาภบาลทด มการบรหารความเสยงทมประสทธภาพมากยงขนและใหความสำคญตอการคมครองลกคามากขน จงไมมผลกระทบตอกลยทธและการดำเนนธรกจของบรษทฯและบรษทยอยมากนก ซงตลอดมาบรษทฯและบรษทยอยไดมการปรบปรงและพฒนา ระบบการปฏบตงานภายในและมาตรฐานการใหบรการแกลกคา อยางตอเนองอยเสมอ และเปนภารกจทสำคญทธนาคารจะตอง ดำเนนธรกจใหสอดรบกบหลกเกณฑและขอบงคบของทางการ



กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม

ความรบผดชอบตอสงคมขององคกร (Corporate Social Responsibility)

กลมธนชาตยดมนในความเปนองคกรทมความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ทงในการดำเนนธรกจและการทำกจกรรมตาง ๆ เพอมสวนในการสรางความเปนอยทดของคนในสงคมและชมชนอยางยงยน และการดแลสงแวดลอม นอกจากนนแลวยงสงเสรมใหพนกงาน มสวนรวมในความรบผดชอบตอสงคมดวย

ความรบผดชอบตอสงคมในกระบวนการ (CSR-in-Process)

ความรบผดชอบตอสงคมประเภทน คอ การดำเนนธรกจอยางมความรบผดชอบตอสงคม ซงกลมธนชาตไดดำเนนการมาเปนเวลานานแลว

ไมวาจะเปนการดแลผมสวนไดเสยทกกลมอยางเหมาะสมเปนธรรม ทงผถอหน ลกคา ผบรโภค คคา รวมทงมการเปดเผยขอมลอยางโปรงใส ดวยตระหนกในความสำคญของการกำกบดแลกจการทด (Good Corporate Governance) โดยความรวมมอกบศนยการศกษาตอเนอง แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย ไดจดการอบรมใหแกพนกงานเปนประจำอยางตอเนอง ในสวนของพนกงานนน ธนชาตไดดแลพนกงานเปนอยางดทงผลตอบแทน สวสดการ และสภาพแวดลอมในการทำงาน นอกจากน ยงมนโยบายดานพลงงาน โดยใหพนกงานมสวนรวมในการชวยประหยดไฟฟา กระดาษ เพอลดการใชพลงงานและรวมกนดแลสงแวดลอม

ในป 2554 หลายจงหวดในประเทศไทยประสบอทกภยอยางหนก กลมธนชาตไดมมาตรการชวยเหลอผประสบภยนำทวม ทงลกคา

นตบคคล และบคคลธรรมดา โดยพกชำระหนสนเชอเชาซอรถยนตไดสงสด 90 วน พรอมขยายระยะเวลาผอนชำระออกไปไดอกสงสด 12 เดอน ดานสนเชอเคหะพกชำระคนเงนตนไดนานสงสด 12 เดอน พรอมวงเงนชวยเหลอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) จำนวน 5 พนลานบาท โดยขยายเวลาชำระคนเงนตนสงสด 1 ป ในสวนของผลตภณฑบตรเอทเอมและบตรเดบตไดยกเวนคาธรรมเนยมการถอนเงน การโอนเงน ขามเขตทเครองเอทเอมของธนาคารธนชาตทกรายการ และคาธรรมเนยมสำหรบการถอนเงนสดตางธนาคาร การโอนเงนระหวางบญชธนาคารธนชาตทผกภายในบตรเดยวกน ในกรณบตรเสย/สญหายจากเหตการณนำทวม ยกเวนคาธรรมเนยมทำบตรทดแทนและคาธรรมเนยมรายป แกกลมลกคาทประสบภยนำทวม สำหรบผลตภณฑบตรเครดตธนชาตไดรฟ ผลตภณฑบตรสนเชอบคคลธนชาตแฟลช ลกคาสามารถยนพกหน ลดยอดชำระหน หรอขยายเวลาผอนชำระคางวด จนกวาสถานการณจะกลบสภาวะปกต

ความรบผดชอบตอสงคมนอกกระบวนการ (CSR-after-Process)

ความรบผดชอบตอสงคมประเภทนเปนกจกรรมทดำเนนการนอกเหนอจากการดำเนนธรกจปกตขององคกร ซงกลมธนชาตไดดำเนนการ

ดานนมาเปนเวลานานแลว ตอมาเมอกลมธนชาตไดมธรกจธนาคารพาณชยภายในกลมมสาขาครอบคลมทวประเทศ จงไดจดใหมกจกรรม เพอสงคมทไดรบนโยบายจากสวนกลาง โดยสำนกงานเครอขาย (HUB) รวมสนบสนนการจดกจกรรม ซงมคณะกรรมการดแลกจกรรมเพอสงคม (CSR Committee) พจารณาอนมตและสนบสนนงบประมาณการจดโครงการฯ จากนนพนกงานของธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาต ในแตละภมภาคกจะลงมอดำเนนกจกรรมเพอสงคมรวมกน รวมทงเชญชวนลกคา คคา และประชาชนในชมชนใหมสวนรวมในการทำกจกรรมนน ๆ ดวย โดยองคกรไดกำหนดขอบขายประเดนปญหาสงคม เพอเปนแนวทางดำเนนกจกรรม โดยแบงเปน 4 ประเภทใหญ ๆ ไดดงน

1. ดานการพฒนาเยาวชนและเดกดอยโอกาส 2. ดานสขภาพและอนามยชมชน 3. ดานการอนรกษวฒนธรรม เอกลกษณของชาต 4. ดานการชวยเหลอสงคมในการชวยบรรเทาประชาชนทไดรบความเดอดรอนจากภยธรรมชาต

โครงการ “ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง” เปนโครงการทธนาคารธนชาตรเรมจดขนตงแตป 2550 ในสำนกงานเครอขายหาดใหญ เพอมอบหมวกนรภยใหกบนกเรยน

ทโดยสารรถจกรยานยนตมาโรงเรยนในเขตพนทอำเภอหาดใหญ อำเภอเมอง จงหวดสงขลา และในป 2551 ถงป 2553 ไดขยายพนทการสงมอบหมวกนรภยเพมเตมไปยงสำนกงานเขตพนทนครสวรรค พษณโลก นครปฐม และอดรธาน ทงน ธนาคารธนชาตไดเลงเหนถงความสำคญ ของการปองกนความรนแรงทอาจเกดขนจากอบตเหตในการซอนทายจกรยานยนตของเดกเลกโดยปราศจากหมวกนรภย ไมวาจากเหตผล ทผปกครองไมใหความสนใจกบความปลอดภยดงกลาว หรอการจดหาหมวกนรภยของเดกเลกทไดมาตรฐานทำไดยาก และมราคาแพง บรษทผผลตมนอยมากเมอเทยบกบหมวกนรภยสำหรบผใหญ นอกจากน ยงเปนการรวมสรางจตสำนกใหผปกครองและเดกนกเรยนไดเหนถงความสำคญของการสวมใสหมวกนรภยทกครงทเดนทางออกจากบานมายงโรงเรยน ซงจากการดำเนนโครงการดงกลาวมาอยางตอเนอง ผลปรากฏวา ไดรบการตอบรบเปนอยางดจากผปกครองและเดกนกเรยนทเขารวมโครงการฯ ถอเปนการตอบสนองตอนโยบายกจกรรมเพอสงคม


ของธนาคารธนชาตในการสรางวฒนธรรมการสวมใสหมวกนรภยใหแกผซอนทายรถจกรยานยนตทเปนเดกนกเรยนไดเปนอยางด รวมถงการรณรงคและสรางจตสำนกในการขบขอยางปลอดภย ซงจะชวยลดความรนแรงจากอบตเหตทเกดขนจากการไมสวมหมวกนรภยไดอกดวย

สำหรบป 2554 ซงเปนปทพระบาทสมเดจพระเจาอยหว ทรงเจรญพระชนมพรรษา 84 พรรษา ธนาคารธนชาตจงไดจดกจกรรม ในโครงการ “ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง 84 พรรษา 84 โรงเรยน” เพอเทดพระเกยรตพระบาทสมเดจพระเจาอยหว รวมทงรณรงคสรางวนยจราจร และวฒนธรรมในการสวมใสหมวกนรภย ใหกบเดกและผปกครองทกครงทซอนทายรถจกรยานยนต โดยทำการมอบหมวกนรภยทไดรบการรบรองคณภาพและมาตรฐาน จากสำนกงานมาตรฐานผลตภณฑอตสาหกรรม (สมอ.) ใหกบ เดกนกเรยนระดบชนอนบาล 1 ถงระดบประถมศกษาปท 3 จำนวน 20,000 ใบ รวม 84 โรงเรยนในสงกดรฐบาลและเอกชนทวประเทศ ทสงแผนงานเขาประกวด และไดรบคดเลอกใหรบมอบหมวกนรภย ซงกจกรรมดงกลาวไดดำเนนการอยางตอเนองมาเปนระยะเวลา 5 ป โดยไดมอบหมวกนรภยสำหรบเดกใหแกโรงเรยนไปแลวจำนวน ทงสน 28,800 ใบ และธนาคารธนชาตจะไดดำเนนโครงการทงการ สงมอบหมวกนรภยใหเดก ๆ รวมทงการรณรงคใหผใหญใหความสำคญในเรองนตอไป

โครงการ “ธนชาต รเรม..เตมเตม เอกลกษณ ไทย”

เปนกจกรรมทมงสงเสรมเอกลกษณ และวฒนธรรมอนดงาม

ของชาต โดยใหเยาวชนสามารถอานออกเสยงภาษาไทยไดอยางถกตอง รวมถงมารยาทอนดงามของไทยทสามารถนำไปปรบใชในชวตประจำวนไดอยางถกตองงดงามตามแบบแผนวฒนธรรมของไทย โดยโครงการดงกลาวธนาคารธนชาตไดสานตอจากโครงการ “นครหลวงไทย อนรกษเอกลกษณไทย” ของธนาคารนครหลวงไทยทจดตอเนองมาเปน ระยะเวลากวา 39 ป ประกอบดวย 2 กจกรรม คอ “การแขงขนอานฟงเสยง” และ “การประกวดมารยาทไทย” ไดจดการแขงขนคดเลอกตวแทนใน 4 ภาค ไดแก ภาคเหนอ ภาคตะวนออกเฉยงเหนอ ภาคใต และภาคกลาง-กรงเทพฯ โดยเปดโอกาสใหสถาบนการศกษาสงนกเรยน นกศกษา ระดบประถมศกษาปท 1 ถงอดมศกษา เพอเปนตวแทนสถาบนเขารวมแขงขน เพอชงถวยรางวลพระราชทานสมเดจพระเทพรตนราชสดาฯ สยามบรมราชกมาร โลเกยรตบตร และทนการศกษา ทงน ในป 2554 ไดเสรมกจกรรม “การประกวดจดพานธปเทยนแพ” เพอใหเยาวชนเสนอความคดสรางสรรค ในการจดโตะหมบชา ไดสวยงามอยางไทย ซงในโครงการฯ ดงกลาวไดรบเกยรตจาก ผทรงคณวฒจากสำนกงานปลดกระทรวงวฒนธรรม กรมสงเสรมวฒนธรรม กระทรวงวฒนธรรม สำนกงานคณะกรรมการกจการกระจายเสยง กจการโทรทศนและกจการโทรคมนาคมแหงชาต (กสทช.) ราชบณฑตยสถาน สำนกงานเสรมสรางเอกลกษณของชาต โรงเรยนพระตำหนกสวนกหลาบ (วทยาลยในวงหญง) และวฒนธรรมของแตละภาคมารวมเปนคณะกรรมการตดสน

จดเรมตนโครงการเกดขนในป 2515 ไดเรมจดการประกวด

“มารยาทไทย” ในนามธนาคารศรนคร และในป 2523 เรมจดการแขงขน “อานฟงเสยงศรนคร” โดยในป 2538 ไดขอพระราชทาน พระราชานญาตขอถวยพระราชทานจากสมเดจพระเทพรตนราชสดาฯ สยามบรมราชกมาร ในการพระราชทานถวยรางวลชนะเลศ ทง 2 กจกรรม ตอมาในป 2545 ธนาคารศรนครไดรวมกจการกบ

ธนาคารนครหลวงไทย จงไดเปลยนชอโครงการเปน “นครหลวงไทย อนรกษเอกลกษณไทย” และในป 2554 ธนาคารนครหลวงไทย ไดรวมกจการกบธนาคารธนชาต และยงคงสานตอโครงการดงกลาวโดยเปลยนชอโครงการเปน “ธนชาต รเรม..เตมเตม เอกลกษณไทย”

สำหรบแรงบนดาลใจในการจดโครงการดงกลาว กเพอธำรง

และรกษาไวซงเอกลกษณความเปนไทย ทงการอานฟงเสยงภาษาไทย ตลอดจนการปฏบตเกยวกบมารยาทไทยในชวตประจำวนใหคงอยคกบคนไทย เพอไมใหเกดการเสอมสลายไปตามกาลเวลา และสภาวการณทางสงคมทนยมสงใหม ๆ อกทงยงเปนการรวมกนปลกจตสำนกใหเยาวชนของชาตเกดความรสกรกและหวงแหนวฒนธรรมไทย และรวมกนรกษาไวใหคงอยคสงคมไทยตลอดไป ซงวฒนธรรมทางดานภาษาไทยและมารยาทไทยนน จดเปนเอกลกษณสำคญทแสดงถงความเปนชาตไทยไดเปนอยางด

โครงการ “ธนชาต รเรม..เตมเตม เอกลกษณไทย” ป 2554

มนกเรยน นกศกษากวา 3,000 คน จาก 980 สถาบนทวประเทศ ใหความสนใจสมครเขารวมโครงการฯ โดยแบงเปน 5 ระดบชน ไดแก ระดบประถมศกษาตอนตน (ป.1 ถง ป.3) ระดบประถมศกษาตอนปลาย (ป.4 ถง ป.6) ระดบมธยมศกษาตอนตน (ม.1 ถง ม.3) ระดบมธยมศกษาตอนปลาย (ม.4 ถง ม.6) และระดบอดมศกษา โดยจดการแขงขนขนในระหวางเดอนกรกฎาคมถงกนยายน 2554

โครงการสะพานบญ

เปนกจกรรมทธนาคารธนชาตอำนวยความสะดวกใหแกลกคา

ผถอบตรเอทเอมธนาคารธนชาตในการทำบญผานเครองเอทเอม ของธนาคารธนชาต โดยลกคาสามารถบรจาคเงนใหแกหลายองคกรเพอสงคมผานตเอทเอมของธนาคารธนชาต โดยไมมคาธรรมเนยม เพอเปนสะพานบญใหแกลกคาของเราสงตอไปยงหลากหลายองคกร ทอทศตนในการดำเนนการแกไขปญหาตาง ๆ ทเกดขนในสงคมไทย โดยเปนชองทางหาทนสนบสนนมลนธ หรอองคกรการกศลตาง ๆ นอกจากน ธนาคารธนชาตยงไดใหการสนบสนนมลนธเดกออนในสลม ในพระอปถมภสมเดจพระเจาพนางเธอ เจาฟากลยาณวฒนา กรมหลวงนราธวาสราชนครนทร โดยในป 2554 ไดมอบเงนจำนวน 1,170,000 บาท ทไดจากการตงกลองรบบรจาคจากลกคา ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาต ณ สาขาธนาคารธนชาตทง 680 แหงทวประเทศ เพอชวยเหลอดานความเปนอย ดานการศกษา รวมทงพฒนาคณภาพชวต เพอใหเดก ๆ เจรญเตบโตเปนเยาวชนทดและเปนกำลงสำคญของชาตตอไป ซงกจกรรมดงกลาวธนาคารธนชาต ไดใหการสนบสนนอยางตอเนองมาเปนเวลากวา 10 ปแลว

โครงการสนบสนนสภากาชาดไทย • กจกรรม “ออกรานงานกาชาดประจำป”

เปนกจกรรมทธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทยไดรวมกนออกรานงานกาชาด ซงจดตอเนองมาเปนประจำทกป โดยในป 2554 เปนครงท 35 จดขนระหวางวนท 30 มนาคม ถง วนท 7 เมษายน 2554 ณ บรเวณสวนอมพร ภายใตคำขวญ “84 พรรษามหาราช ตามรอยพระบาท กาชาดชวยไทย ถวายไทองคราชน”


เพอเฉลมพระเกยรต ในโอกาสทพระบาทสมเดจพระเจาอยหว องคราชปถมภก สภากาชาดไทย ทรงมพระชนมพรรษาครบ 84 พรรษา ทงน ธนาคารธนชาตไดทลเกลาฯ ถวายเงนจำนวน 5.2 ลานบาท เพอบำรงสภากาชาดไทย สมทบออกรานในงานกาชาดประจำป 2554 โดยมสมเดจพระนางเจาสรกต พระบรมราชนนาถ เปนองคสภานายกาอปถมภ

จดเรมตนการเขารวมออกรานงานกาชาดเกดขนในป 2519

โดยธนาคารศรนครไดรบเชญเขารวมออกรานงานกาชาด ซงเปนธนาคารพาณชยเพยงแหงเดยวทไดเขารวมออกราน โดยใชชอ “รานกาชาดธนาคารศรนคร” ตอมาในป 2545 ธนาคารศรนคร รวมกบธนาคารนครหลวงไทย และไดออกรานกาชาดในนามธนาคารนครหลวงไทย โดยใชชอ “รานกาชาดธนาคารนครหลวงไทย” และ ในป 2554 เมอธนาคารนครหลวงไทยรวมกจการกบธนาคารธนชาต จงไดออกรานในนามธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย โดยปจจบนกยงเปนเพยงธนาคารพาณชยแหงเดยวทมการออกราน ในงานกาชาด ณ บรเวณสวนอมพร ทงน รายไดสทธจากการจำหนายสลากกาชาด และจากการออกรานงานกาชาดไดนำขนทลเกลาฯ ถวายสมเดจพระเทพรตนราชสดาฯ สยามบรมราชกมาร องคอปนายกา ผอำนวยการสภากาชาดไทย เพอโดยเสดจพระราชกศล สมทบทนบำรงสภากาชาดไทยเปนประจำทกป

• กจกรรม “บรจาคโลหต รอยใจถวายพอหลวง”

เปนกจกรรมทสำนกงานเครอขายขอนแกนจดขน ตอเนองมาเปนระยะเวลา 7 ปแลว เพอรณรงคใหประชาชนและ พนกงานรวมกนทำความดถวายเปนพระราชกศลแดพระบาทสมเดจพระเจาอยหว อนเปนการชวยเหลอผประสบอบตเหตฉกเฉน และบรรเทาในชวงภาวะขาดแคลนโลหตในการรกษาพยาบาล ซงไดรบ

ความรวมมอจากคณะแพทยศาสตร มหาวทยาลยขอนแกน มาอำนวยความสะดวกในการรบบรจาคโลหตโดยตลอด นอกจากน ยงมบรการตรวจสขภาพทางการเงนใหกบประชาชนทมารวมกจกรรม และแจกจายพนธกลาไมเพอชวยรณรงคลดภาวะโลกรอน ตลอดจนเปนการกระตนจตสำนกในการรวมกนอนรกษสงแวดลอม โดยใน ป 2554 ไดรบมอบบรจาคโลหตใหแกสภากาชาดไทย รวมทงสน 480,050 ซซ โดยมผรวมบรจาคโลหตทงสน 1,164 คน

จดเรมตนการจดกจกรรมรบบรจาคโลหตเกดขนในป

2547 โดยสำนกงานเครอขายขอนแกนเปนตนแบบจดกจกรรม CSR บรจาคโลหตของ HUB เปนประจำทกป ปละ 2 ครง ในโอกาสเฉลมพระชนมพรรษาพระบาทสมเดจพระเจาอยหว และสมเดจพระนางเจาสรกต พระบรมราชนนาถ ซงตอมาไดขยายขอบเขตการจดกจกรรมฯ ไปในพนทสำนกงานเครอขายพระนครศรอยธยา นครศรธรรมราช สระบร อดรธาน ธนบร และรชดาฯ โดยมแรงบนดาลใจในการ จดกจกรรมดงกลาว เพอเปนการทำความดถวายเปนพระราชกศล แดพระบาทสมเดจพระเจาอยหว และสมเดจพระนางเจาสรกต พระบรมราชนนาถ อกทงยงเปนการเชญชวนใหผบรหาร พนกงาน ลกคา ตลอดจนประชาชนทวไปมารวมทำบญดวยกน เพอชวยเหลอเพอนมนษยในภาวะฉกเฉน/ขาดแคลนโลหต

โครงการกลมโรงเรยนในอปถมภของธนาคารธนชาต ทดำเนนการดแลอยางตอเนอง • กจกรรม “พใชงาน นองใชเรยน”

เปนกจกรรมทเกดขนภายใตแนวคดการนำกลบไปใชใหมใหเกดประโยชน โดยการนำวสดโครงสราง และอปกรณตกแตงทงหมด อนไดแก โตะ เกาอ ชนวางหนงสอ และอปกรณการเรยน

1 - 2. กฐนพระราชทาน 54 กลมธนชาตนำผากฐนพระราชทานไปถวาย ณ วดปาประด

ตำบลทาประด อำเภอเมอง จงหวดระยอง โดยบรษทใน กลมธนชาต ลกคา คคาตาง ๆ รวมทงผบรหาร พนกงาน และประชาชนทวไปมจตศรทธารวมกนถวายปจจยใหแก วดปาประด จำนวนเงน 7,977,422.27 บาท เพอสมทบทน ในการจดสราง “ศาลาการเปรยญ” หลงใหม

3. มอบเงนสนบสนนเดกออนในสลมฯ ธนาคารธนชาตมอบเงนสนบสนนใหกบมลนธเดกออนในสลม

ในพระอปถมภสมเดจพระเจาพนางเธอ เจาฟากลยาณวฒนา กรมหลวงนราธวาสราชนครนทร จำนวน 1,170,000 บาท ทไดจากการตงกลองรบบรจาคจากลกคา ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาต ณ สาขาธนาคารธนชาต 680 แหงทวประเทศ

4. ธนชาตรวมนำใจ ชวยผประสบภยนำทวม 54 กลมธนชาตรวมมอบถงยงชพเบองตน จำนวน 5,000 ถง

จากเงนบรจาคของธนาคารธนชาตและบรษทในเครอ ผบรหาร และพนกงาน ใหกบกองทพเรอกรงเทพ เพอนำไปแจกจาย ใหแกประชาชนทอาศยอยบรเวณชมชมวดตก วดโบสถ และชมชนพระนงเกลา จงหวดนนทบร ทไดรบความเดอดรอน จากอทกภย และความชวยเหลอเขาถงไดยากลำบาก

1 2

3 4


หลอดไฟ เปนตน ในบธงาน Money Expo 2011 ของธนาคารธนชาต นำไปจดสรางอาคารอเนกประสงคและหองสมด รวมทงสนบสนนอปกรณกฬา อปกรณเครองเขยน มอบใหแกโรงเรยนวดปากดาน อำเภอสชล จงหวดนครศรธรรมราช ทไดรบความเสยหายจากอทกภยในภาคใต เพอเปนการฟนฟ ชวยเยยวยา และสรางขวญกำลงใจใหเยาวชนไดรบการศกษาและมอนาคตทด

โครงการชวยเหลอผประสบภย

เปนกจกรรมเพอสงคมทมงในการชวยเหลอบรรเทาทกขใหแก

ผทไดรบความเดอดรอนจากภยธรรมชาตตอเนองเปนประจำทกป ทงน ในป 2554 ธนาคารธนชาตไดใหความชวยเหลอผประสบภยธรรมชาตในกจกรรมตาง ๆ ดงน

• โครงการ “ธนชาตรวมนำใจ ชวยเหลอผประสบภยประเทศญปน”

จากเหตการณภยพบตทางธรรมชาตทเกดขนทประเทศญปน นบเปนโศกนาฏกรรมทสรางความเสยหายแกชวตและทรพยสนทรนแรงมากทสดในรอบศตวรรษของชาวญปน ธนาคารธนชาต และธนาคารนครหลวงไทยรวมเปนสวนหนงในการหยบยนนำใจ เพอชวยเหลอ ดวยการเปดบญชรบบรจาคเงนเพอนำไปชวยเหลอ ผประสบภยจากเหตการณแผนดนไหวและสนามทประเทศญปน รวมทงตงกลองรบบรจาคเงนจากลกคา พนกงาน และสาขาธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย โดยมยอดบรจาคทงสนจำนวน 2,840,913.38 บาท และนำไปมอบใหแกกระทรวงการตางประเทศ เพอนำไปชวยเหลอผประสบภยทประเทศญปน

• กจกรรม “ธนชาตรวมนำใจ ชวยเหลอผประสบภยภาคใต”

เปนกจกรรมทสำนกงานเครอขายนครศรธรรมราช ใหความชวยเหลอประชาชนทไดรบผลกระทบจากภยพบต โดยมอบถงยงชพเพอชวยเหลอผประสบอทกภยในพนทตำบลทอนหงส และศนยอพยพผประสบภย อำเภอนบพตำ ชมชนซอยประตขาว ตำบลเทพราช และตำบลฉลอง อำเภอสชล ตำบลปาระกำ อำเภอปากพนง และทวาการอำเภอพปน จงหวดนครศรธรรมราช รวมทงสำนกงานเครอขายสราษฎรธาน มอบถงยงชพพรอมนำดมใหกบ ผประสบภยในเขตพนทจงหวดสราษฎรธาน และสำนกงานเครอขายภเกต ใหผประสบภยนำทวมในเขตตำบลเขาพนม อำเภอเขาพนม จงหวดกระบ

• โครงการ “ธนชาตรวมนำใจ ชวยผประสบภย นำทวม 54”

จากการเกดอทกภยครงใหญในพนทหลายจงหวดของประเทศไทย รวมทงกรงเทพมหานคร สงผลใหเกดความเสยหายอยางมากมาย มผประสบภยทไดรบความเดอดรอนเปนจำนวนมาก กลมธนชาตจงไดจดกจกรรมเพอชวยเหลอผประสบภย ผานโครงการ “ธนชาตรวมนำใจ ชวยผประสบภยนำทวม 54” ดงน

1. ดำเนนการเปดบญชรบบรจาคเงนเพอชวยเหลอผประสบ

อทกภยในชอบญช “ธนชาตรวมนำใจ ชวยผประสบภยนำทวม 54” นำเงนไปจดซอสงของเพอบรรจในถงยงชพ (เครองอปโภคบรโภค) จำนวน 5,000 ถง (เปนเงน 1,020,410.25 บาท) รวมกบกองทพเรอนำไปแจกจายใหแกผประสบอทกภย ณ ชมชมวดตก วดโบสถ และชมชนพระนงเกลา จงหวดนนทบร จดซอชดยา จำนวน 5,000 ชด พรอมประกอบอาหารกลอง (เปนเงน 973,905.83 บาท) และถงยงชพ

5 - 6. ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง 84 พรรษา 84 โรงเรยน ธนาคารธนชาตมอบหมวกนรภยใหกบตวแทนเดกนกเรยน

ทรวมในโครงการ “ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง 84 พรรษา 84 โรงเรยน จำนวน 20,000 ใบ ใหกบ 84 โรงเรยนทวประเทศ เพอรณรงคสรางความปลอดภยในการใชรถใชถนน

7 - 8. ธนชาต รเรม..เตมเตม เอกลกษณไทย ธนาคารธนชาตมอบทนการศกษาใหกบเยาวชนผชนะการแขงขน

อานฟงเสยงและการประกวดมารยาทไทย ชงถวยพระราชทานสมเดจพระเทพรตนราชสดาฯ สยามบรมราชกมาร ในโครงการ “ธนชาต รเรม..เตมเตม เอกลกษณไทย” ทจดกจกรรม รอบคดเลอกขนใน 4 ภาคเพอสงเสรมใหเยาวชนไทย รวมอนรกษวฒนธรรมดานภาษาและเรยนรขอปฏบตเกยวกบมารยาทไทยไดอยางถกตอง

5 6

7 8


จำนวน 1,000 ชด พรอมนำดม 1,000 โหล (เปนเงน 267,773.03 บาท) รวมกบกองทพบกนำไปมอบใหผประสบอทกภยในพนทบางพลด ตลงชน บางใหญ บางบวทอง ดอนเมอง และรงสต

2. มอบนำดมใหกบผประสบภย ณ ศนยอพยพชวคราว

ผประสบอทกภย มหาวทยาลยธรรมศาสตร ศนยรงสต ศนยอพยพมหาจฬาลงกรณราชวทยาลย อำเภอวงนอย จงหวดพระนครศรอยธยา และศนยอพยพมหาวทยาลยราชภฏวไลยอลงกรณ ในพระบรมราชปถมภ อำเภอคลองหลวง จงหวดปทมธาน แหงละ 9,000 ขวด

3. มอบเงนสนบสนน จำนวน 50,000 บาท ใหกบกรม

ทหารอากาศโยธน รกษาพระองค หนวยบญชาการอากาศโยธน เพอจดซออปกรณทำความสะอาดชวยเหลอประชาชนทประสบอทกภย

4. มอบชดโตะ-เกาอนกเรยน จำนวน 120 ชด และรวมกน

ฟนฟซอมแซมโรงเรยนอนบาลวดสงห จงหวดชยนาท ดวยการทาสรวและอาคารเรยนใหกลบมามความสวยงาม และชวยสรางคณภาพชวตดานการศกษาทดใหกบนกเรยน อกทงยงมโครงการทจะมอบชดโตะเกาอนกเรยนใหแกโรงเรยนทประสบอทกภยอกประมาณ 20 โรงเรยน ในครงปแรกของป 2555 รวมกบมลนธธนชาตเพอสงคมไทยในจำนวนงบประมาณ 6 - 7 ลานบาท

5. บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) สนบสนน

เงนจำนวน 100,000 บาท จดทำถงยงชพเพอชวยเหลอผประสบอทกภย ผานโครงการ “ธนชาตรวมนำใจ ชวยผประสบภยนำทวม 54” พรอมมอบชดยารกษาโรค จำนวน 999 ชด รวมมลคา 49,950 บาท ทไดจากการรวมบรจาคจากผบรหาร พนกงาน ลกคาของบรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) ใหกบกลมกจกรรมสงคม ธนาคารธนชาต เพอนำไปมอบใหผประสบอทกภยตอไป

6. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด สนบสนนเงน

700,000 บาท เพอนำไปจดทำถงยงชพนำไปมอบผานกองทพเรอ และกองทพบก พรอมผบรหารและพนกงานจตอาสาของบรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ลงพนทแจกถงยงชพ เพอบรรเทา ความเดอดรอนผประสบอทกภยในโครงการ “ธนชาตรวมนำใจ ชวยผประสบภยนำทวม 54”

7. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด สนบสนนเงนจำนวน 100,000 บาท เพอนำไปจดทำถงยงชพเพอชวยเหลอ ผประสบอทกภยผานโครงการ “ธนชาตรวมนำใจ ชวยผประสบภย นำทวม 54”

โครงการเพอพระพทธศาสนา • กจกรรมเพอการทำนบำรงพระพทธศาสนา “กฐนพระราชทาน”

ธนาคารธนชาตไดดำเนนการในการถวายผาพระกฐนพระราชทานมาเปนประจำทกป โดยในป 2554 ไดรบพระมหากรณาธคณจากพระบาทสมเดจพระเจาอยหว ทรงพระกรณาโปรดเกลาฯ พระราชทานผาพระกฐนใหธนาคารธนชาตนำไปถวาย ณ วดปาประด ตำบลทาประด อำเภอเมอง จงหวดระยอง ในการน บรษทในกลมธนชาต ลกคา คคาตาง ๆ รวมทงผบรหาร พนกงาน และประชาชนทวไปไดมจตศรทธารวมกนในการถวายปจจยใหแกวดเปนจำนวนเงน 7,977,422.27 บาท เพอรวมสมทบทนในการจดสราง “ศาลาการเปรยญ” หลงใหม

จดเรมตนการถวายผาพระกฐนพระราชทานเกดขนครงแรก

ในป 2549 ณ วดแกวโกรวราราม จงหวดกระบ จากนนธนาคาร ธนชาตไดดำเนนกจกรรมดงกลาวอยางตอเนองมาเปนประจำทกป โดยเปนกจกรรมเพอสงคมในการทำนบำรงพระพทธศาสนา พระอารามหลวง ปชนยสถานไวใหคงอยคชาตไทย นอกจากน ยงไดสนบสนนทนการศกษาใหแกเดกนกเรยนทมผลการเรยนด มความประพฤตด แตขาดแคลนทนทรพยในการศกษา

รายงานการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการ นโยบายเกยวกบการกำกบดแลกจการ จรรยาบรรณทางธรกจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน คณะกรรมการบรษทฯ ไดพจารณากำหนดแนวนโยบายในการกำกบดแลกจการเปนลายลกษณอกษรมาตงแตป 2546 และมนโยบาย การทบทวนนโยบายการกำกบดแลกจการ รวมทงการรายงานการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการของบรษทฯ เปนประจำทกป อยางนอย ปละ 1 ครง พรอมทงปรบปรงจรรยาบรรณทางธรกจ รวมถงจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน เพอเปนกรอบในการปฏบตสำหรบบคลากรในองคกร บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “บรษทฯ” ไดเปดเผยนโยบายการกำกบดแลกจการทดเผยแพรไวในเวบไซตของบรษทฯ “www.thanachart.co.th” และจดใหมนโยบายการกำกบดแลกจการทด จรรยาบรรณทางธรกจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน ในระบบขอมลภายในของกลมธนชาต เพอเปนการสอสารใหบคลากรทกระดบของกลมธนชาตสามารถเขาไปศกษารายละเอยดไดอยางทวถง นอกจากน กลมธนชาตสนบสนนการกำกบดแลกจการทด รวมถงการเสรมสรางจตสำนกรบผดชอบตอสงคมสวนรวม (CG & CSR Project) ทงในเชงนโยบายและการดำเนนกจกรรมในหลากหลายรปแบบ ใหกบพนกงานในกลมธนชาตอยางสมำเสมอและตอเนอง เรมตงแตการออกแบบหลกสตรอบรมตาง ๆ ทจะมการสอดแทรกเนอหาการปฏบตงานทอยบนพนฐานของคณธรรม จรยธรรม และจรรยาบรรณตามหลกวชาชพ โดยเฉพาะหลกสตรปฐมนเทศทมงเนนใหพนกงานทเขารวมงานกบกลมธนชาต ตระหนกถงการยดมนในหลกธรรมาภบาลทด รวมถงไดเพมศกยภาพชองทางการอบรมผานสอ E-learning ใหพนกงานไดเขาถงการอบรม ทงน เพอเสรมสรางความร ความเขาใจในการทำงานไดงายขน มการใชวดทศนเปนเครองมอในการสอสาร และมการทดสอบความเขาใจเปนประจำทกป โดยมจดมงหมายอนสำคญในการใหบคลากรทกคน ในองคกรเขาใจการกำกบดแลกจการทดและสามารถปฏบตไดอยางถกตอง

การปฏบตของบรษทฯ ตามหลกการกำกบดแลกจการทดในป 2554 มดงตอไปน

1. สทธของผถอหนและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยม 1.1 การดแลสทธพนฐานของผถอหน บรษทฯ มนโยบายปกปองสทธของผถอหน และการสงเสรมใหผถอหนใชสทธ โดยครอบคลมสทธพนฐานตามกฎหมาย เชน การมสวนแบงกำไรของกจการ การซอขายหรอโอนหน การเขารวมประชมเพอใชสทธออกเสยงในทประชมอยางเทาเทยมกนและเปนอสระ และ การไดรบขาวสารขอมลของบรษทฯ อยางเพยงพอ 1.2 การประชมผถอหน ในการประชมสามญผถอหน ประจำป 2554 ซงจดขนเมอวนศกรท 8 เมษายน 2554 บรษทฯ ไดดำเนนการประชมผถอหนใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบ และแนวทางการกำกบดแลกจการทด โดยมการดำเนนการ ดงตอไปน กอนการประชมผถอหน • บรษทฯ ไดมการเผยแพรหนงสอบอกกลาวเชญประชมสามญผถอหน พรอมขอมลทสำคญทเกยวกบการประชมทงภาษาไทยและภาษาองกฤษ ซงประกอบดวย วาระการประชม และขอมลในแตละวาระอยางครบถวน เพยงพอตอการตดสนใจของผถอหน ลวงหนากอน การประชมผานหลายชองทาง ดงน ระบบขาวตลาดหลกทรพย เผยแพรมตทประชมคณะกรรมการบรษทฯ เรอง การเรยกประชมสามญผถอหนประจำป 2554 ทแสดงกำหนด การประชมพรอมระเบยบวาระการประชม ซงรวมถงการจายเงนปนผล และแจงการเปดเผยหนงสอบอกกลาว เชญประชมสามญผถอหนทางเวบไซตของบรษทฯ ดวย เวบไซตของบรษทฯ เผยแพรหนงสอบอกกลาวเชญประชมสามญผถอหนและเอกสารประกอบการประชม โดยมขอมลทสำคญ ไดแก (www.thanachart.co.th) วน เวลา สถานทประชม วาระในการประชม ขอมลประกอบการตดสนใจ คำชแจงวธการมอบฉนทะ การลงทะเบยน การแสดงเอกสารการเขาประชม กฎเกณฑในการประชม ขนตอนการออกเสยงลงมต รวมทงหนงสอมอบฉนทะ

การกำกบดแลกจการ


ลวงหนากอนวนประชม 30 วน โดยม ขอมลเหมอนกบขอมลในเอกสารทสง ทางไปรษณยใหกบผถอหน นอกจากน ไดเผยแพรรายงานประจำปลวงหนา กอนวนประชมดวย จดสงทางไปรษณย จดสงหนงสอบอกกลาวเชญประชม สามญผ ถ อห น เอกสารประกอบ การประชม และรายงานประจำป ในรปแบบ CD-ROM ใหแกผถอหน ทกรายลวงหนากอนวนประชม 14 วน ลงโฆษณาในหนงสอพมพ ลงประกาศหนงสอบอกกลาวเชญประชม สามญผถอหน ในหนงสอพมพรายวน ทงภาษาไทยและภาษาองกฤษตดตอกน 3 วน ลวงหนากอนวนประชม 7 วน • บรษทฯ มการเปดโอกาสใหผถอหนของบรษทฯ สามารถเสนอเรองเพอพจารณาบรรจเปนวาระเพมเตม และสามารถเสนอ รายชอบคคลเพอเขารบการพจารณาคดเลอกเปนกรรมการ รวมถงการเสนอเรองอน ๆ ทเกยวของกบการดำเนนกจการ ลวงหนากอนวนประชม เปนเวลา 1 เดอน ตงแตวนท 15 ตลาคม 2553 จนถง วนท 15 พฤศจกายน 2553 โดยจดใหมทงภาษาไทยและภาษาองกฤษเพอรองรบการใชสทธของผถอหนทงชาวไทยและชาวตางชาต และมการกำหนดหลกเกณฑ ขนตอน และชองทางการเสนอเรอง ผานทางเวบไซตของบรษทฯ และแจงผลในทประชม • บรษทฯ ไดแนบหนงสอมอบฉนทะไปพรอมกบหนงสอบอกกลาวเชญประชมสามญผถอหน และเผยแพรไวในเวบไซตของ บรษทฯ เพอใหผถอหนทไมสามารถเขารวมประชมไดดวยตนเอง สามารถมอบฉนทะใหผอนมาประชมแทนได • บรษทฯ ได เสนอชอกรรมการอสระ 2 ทาน และกรรมการผจดการใหญ 1 ทาน พรอมกบประวตและการมสวนไดเสยของกรรมการแตละทาน ไวในหนงสอบอกกลาวเชญประชมสามญ ผถอหน เพอใหเปนทางเลอกในการมอบฉนทะของผถอหน วนประชมผถอหน • บรษทฯ ไดจดสงอำนวยความสะดวกตาง ๆ ทงสถานทจดการประชม เจาหนาทตอนรบ มการนำระบบบารโคดมาใช ลงทะเบยน พรอมทงจดพมพบตรลงคะแนนในแตละวาระใหแก ผถอหน เพอใหการลงทะเบยนเปนไปดวยความสะดวกรวดเรว รวมถงมการเปดรบลงทะเบยนลวงหนากอนการประชม 2 ชวโมง • บรษทฯ กำหนดแนวทางในการประชมผถอหน เพอไมใหเกดการรอนสทธของผถอหน โดยผถอหนสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดตลอดเวลาการประชม เพอใชสทธออกเสยงในวาระทยง ไมไดลงมต บรษทฯ ไมมการสลบวาระการประชม หรอเพมวาระ การประชม หรอแจกเอกสารทมขอมลสำคญเพมเตมในทประชม อยางกะทนหน รวมทงใหสทธในการแสดงความคดเหนและซกถามในการประชมอยางเตมท

• มผถอหนเขารวมประชมดวยตนเองและผถอหนมอบฉนทะใหกรรมการอสระทบรษทฯ เสนอชอมอบฉนทะใหบคคลอน จำนวน 1,663 ราย รวมจำนวนหน 647,184,842 หน หรอเทากบรอยละ 50.65 ของจำนวนผถอหนทงหมด • กรรมการทกทานเขารวมประชม รวมทงประธานกรรมการ กรรมการผจดการใหญ ประธานกรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหา และประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน • ประธานในทประชมไดแจงกฎเกณฑทใชในการประชม ชแจงวธการลงคะแนน และวธการนบคะแนนอยางชดเจนใหผถอหนทราบในชวงเปดการประชม • บรษทฯ ใชบตรลงคะแนนสำหรบทกวาระ และในวาระการเลอกตงกรรมการไดเปดใหมการเลอกตงกรรมการเปนรายบคคล • ในการประชมมการนำเสนอขอมลในรปแบบวดทศน เพอใหผถอหนไดรบทราบขอมลชดเจน ภายหลงการประชมผถอหน • บรษทฯ ไดจดบนทกรายงานการประชม โดยมการบนทกขอมลทสำคญอยางครบถวน และไดจดสงรางรายงานการประชมสามญผถอหน ประจำป 2554 ตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย “ตลท.” และเผยแพรในเวบไซตของบรษทฯ (www.thanachart.co.th) ภายใน 14 วน นบจากวนประชม 1.3 มาตรการควบคมดแลเรองการใชขอมลภายใน บรษทฯ ไดกำหนดมาตรการควบคมดแลเรองการใชขอมลภายใน โดยสรปไดดงน • กำหนดใหทกหนวยงานภายในบรษทฯ จดระบบงาน การเกบรกษาขอมลภายในใหมการกำกบดแลอยางเหมาะสม • กำหนดใหกรรมการ ผบรหารในตำแหนงผจดการ ผบรหาร 4 รายแรกตอจากผจดการลงมา และผบรหารสงสด ฝายบญช ตามเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย “สำนกงาน ก.ล.ต.” รายงานการถอหน รวมถงการดำรงตำแหนงในบรษทตาง ๆ ของตนเอง คสมรส และบตรท ไมบรรลนตภาวะ เปนรายไตรมาส และหากมการซอ-ขายหนของ บรษทฯ จะตองรายงานตอสำนกงาน ก.ล.ต. ภายใน 3 วนทำการ นบจากวนซอ-ขายหน และสงสำเนาใหประธานกรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ และเลขานการบรษททราบทกครง • หามกรรมการ ผบรหาร พนกงาน ลกจาง และทปรกษา ทลวงรสารสนเทศสำคญทยงไมเปดเผยตอสาธารณะ นำมาใชเพอแสวงหาประโยชนใหตนเองหรอผอน โดยกำหนดไวในประกาศและ ในจรรยาบรรณของกลมธนชาต • มการประกาศ เรอง การกำกบดแลการซอขายหลกทรพยของบรษทฯ และปองกนการใชขอมลภายใน โดยกำหนดชวง ระยะเวลาหามกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน ทำการซอขาย



หลกทรพยของบรษทฯ ในชวงเวลา 15 วน กอนวนสนแตละไตรมาส จนถงวนท 2 หลงจากวนทบรษทฯ เปดเผยงบการเงนและฐานะ การเงนตอ ตลท. • กรณพบมการนำขอมลภายในไปใชเพอประโยชนสวนตน ถอเปนการปฏบตทผดวนย ตองไดรบการพจารณาโทษจากคณะกรรมการพจารณาโทษทางวนย 1.4 มาตรการดแลเกยวกบความขดแยงทางผลประโยชน บรษทฯ มการกำหนดนโยบาย และขนตอนการอนมตรายการทเกยวโยงกนไวเปนลายลกษณอกษร ตลอดจนมการเปดเผยขอมลอยางครบถวน รวมทงกำหนดมาตรการควบคมดแลเรอง การใชขอมลภายในไมใหผบรหารและผเกยวของนำขอมลภายใน ของบรษทฯ ไปใชเพอประโยชนสวนตน ดงน • มนโยบายการทำธรกรรมระหวางกนภายในกลมธนชาต และการทำธรกรรมระหวางบรษทในกลมธนชาต กบกรรมการหรอผมอำนาจในการจดการบรษทในกลมธนชาต หรอผทเกยวของกบบคคลดงกลาว โดยหลกการ คอ 1. การพจารณาอนมตธรกรรมใหดำเนนการ ดงตอไปน 1.1 ใหบรษททมคณะกรรมการตรวจสอบ นำเสนอตอคณะกรรมการตรวจสอบของบรษท เพอพจารณากลนกรอง ยกเวนธรกรรมระหวางบรษทภายในกลมธนชาตท เปนรายการระหวางบรษทแมกบบรษทลกทบรษทแมถอหนทางตรงเกอบทงหมด หรอรายการระหวางบรษทลกกบบรษทลกทมบรษทแมถอหนทางตรงเกอบทงหมดในทงสองบรษท (ตงแตรอยละ 99 ของจำนวนหน ทจำหนายไดแลวทงหมดของบรษทนน) ใหเสนอคณะกรรมการ บรษทพจารณา โดยไมตองผานคณะกรรมการตรวจสอบ (บรษทแมตามขอน หมายถง บรษททเปนผถอหนใหญในอกบรษท) 1.2 จะตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรษทดวยมตเปนเอกฉนทจากกรรมการทกทานทเขารวมประชมลงมต ยกเวนธรกรรมระหวางบรษทภายในกลมธนชาต การพจารณาอนมตของคณะกรรมการบรษทอาจใชมตเสยงขางมากกได โดยในวาระการประชมพจารณาเรองดงกลาว กรรมการและผบรหารระดบสงทมผลประโยชนเกยวของจะตอง ไมเขารวมในการพจารณา และไมมสทธออกเสยงในวาระน 1.3 การพจารณาหลกเกณฑการมผลประโยชนทเกยวของ ใหเปนตามหลกเกณฑของกฎหมายวาดวยบรษทมหาชนจำกด กฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และกฎหมายอนท เกยวของ กรณมขอสงสยใหหารอไปยงหนวยงานกำกบ กฎระเบยบ และใหหนวยงานกำกบกฎระเบยบมอำนาจในการกำหนดหลกเกณฑการมผลประโยชนทเกยวของตามความเหมาะสม 2. การนำเสนอเรองเพอใหคณะกรรมการแตละบรษทพจารณา จะตองมความเหนเปนลายลกษณอกษรจากหนวยงาน ดงตอไปน 2.1 หนวยงานทเกยวของในการควบคมสนเชอ หรอการลงทน และ/หรอหนวยงานกำกบกฎระเบยบ ในกรณทเปน ธรกรรมสนเชอหรอการลงทน หรอกอภาระผกพน

2.2 หนวยงานกำกบกฎระเบยบ ในกรณท เปน ธรกรรมอน นอกเหนอจากธรกรรมในขอ (2.1) ทแสดงวาธรกรรม ทขออนมตปฏบตถกตองตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” และกฎหมายกำหนด 3. แนวทางในการตดตามและปฏบตตามนโยบายเกยวกบการทำธรกรรมระหวางกน และการเปดเผยขอมลการทำธรกรรมในกลม 3.1 กรณทไมสามารถดำเนนการตามนโยบายการทำธรกรรมภายในกลมทกำหนดไวได หรอกรณทเกดปญหาความ ขดแยงทางผลประโยชนในการทำธรกรรมภายในกลม ใหนำเสนอขอมลใหคณะกรรมการของบรษทแมพจารณา 3.2 ใหมการรายงานขอมลการทำธรกรรมระหวางกนภายในกลมธนชาตทก 6 เดอน โดยกำหนด ดงน 3.2.1 ใหธนาคารธนชาตและบรษทลก รายงานการทำธรกรรมระหวางกนภายในกลมธนชาตตอคณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคารรบทราบตามลำดบ 3.2.2 ใหบรษทฯ และบรษทลก ซงไดแก ธนาคารธนชาต บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด รายงานการทำธรกรรมระหวางกนภายในกลมธนชาตตอคณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการของ บรษทฯ รบทราบตามลำดบ 3.3 ใหมการเปดเผยขอมลการทำธรกรรมตอบคคลภายนอก โดยให เปนไปตามหลกเกณฑของทางการ รวมถงมาตรฐานบญช • มการกำหนดขนตอนการทำรายการเกยวกบการซอขาย เชา ใหเชาทรพยสนของบรษทฯ กบบรษทในกลมธนชาต หรอบคคลทเกยวโยงกน • กรณรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน รายการทเกยวโยงกนหรอรายการระหวางกน จะสงเรองใหหนวยงานกำกบกฎระเบยบใหความเหนในประเดนขอกฎหมายและเกณฑปฏบต กอนนำเสนอผมอำนาจเพอใชประกอบการพจารณาอนมต • มการกำหนดในประกาศคณะกรรมการชดตาง ๆ วา รายการใดทกรรมการ ผบรหาร หรอบคคลท เก ยวโยงกนม ผลประโยชนในการทำรายการ ตองแจงการมสวนไดเสยเกยวกบ เรองทจะพจารณา และหามกรรมการ ผบรหารทเกยวของเขารวมประชมในชวงการพจารณารายการนน ๆ • มาตรการกรณการขออนมตทำธรกรรมในกจการทบรษทฯ กรรมการ หรอผบรหารระดบสงของบรษทฯ มผลประโยชนเกยวของ จะตองไดรบการอนมตจากทประชมคณะกรรมการบรษทฯ ดวยมตเอกฉนท โดยไมมกรรมการหรอผบรหารระดบสงของบรษทฯ ทมผลประโยชนเกยวของเขารวมพจารณาอนมตการทำธรกรรมนน ๆ • มาตรการรายงานใหคณะกรรมการบรษทฯ ไดทราบถงรายการทมความขดแยงทางผลประโยชนและรายการทเกยวโยงกน และไดพจารณาความเหมาะสมอยางรอบคอบทกครง รวมทงม การปฏบตตามหลกเกณฑของ ตลท. สำนกงาน ก.ล.ต. และ ธปท.


• การเปดเผยขอมลการทำรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกน เปนไปตามหลกเกณฑททางการกำหนด • มการสอบทานการทำรายการทเกยวโยงกน ตามแผนงานตรวจสอบประจำปและมการรายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบ • กำหนดให เปดเผยขอมลการถอหน ตลอดจนถง การดำรงตำแหนงในบรษทตาง ๆ ของกรรมการ และผบรหารระดบสง รวมถงคสมรสและบตรทไมบรรลนตภาวะของบคคลดงกลาวเปน รายไตรมาส เพอเปนขอมลในการควบคมดแลรายการทอาจม ความขดแยงทางผลประโยชน และเปนฐานรายชอในการเปดเผยรายการธรกจกบกจการทเกยวของกนในหมายเหตประกอบงบการเงน • กำหนดใหมการเปดเผยขอมลท เกยวของกบความสมพนธระหวางบรษทฯ กบพนกงาน รวมถงคสมรส ญาต และคคาหรอคสญญาทเกยวของกบพนกงาน เพอปองกนผลประโยชนท ทบซอน 2. บทบาทตอผมสวนไดเสย กลมธนชาตกำหนดแนวทางปฏบตตอผมสวนได เสย ซงไดแก ลกคา คคา/เจาหน คแขง ภาครฐ รวมถงสงคมและ สงแวดลอม ไวเปนลายลกษณอกษรในจรรยาบรรณทางธรกจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน มการเปดเผยขอมลโดยสอภายในเพอใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกระดบ ถอปฏบตอยางเครงครด และเปดเผยขอมลดงกลาวทางเวบไซตบรษทฯ เพอใหผมสวนไดเสยมนใจวาสทธดงกลาวไดรบการเอาใจใสดแล อยตลอดเวลา โดยกำหนดการปฏบตตอผมสวนไดเสย ดงน ผถอหน กลมธนชาตมงมนในการดำเนนธรกจใหมผลประกอบการทด มการเจรญเตบโตอยางยงยน สามารถแขงขนได เพอใหผถอหน ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมอยางสมำเสมอ โดยคำนงถงความเสยงและมระบบการควบคมภายในทด มการเปดเผยขอมลอยางถกตอง ครบถวน ทนเวลา และโปรงใส ตลอดจนดแลและอำนวย ความสะดวกใหผถอหนไดใชสทธอยางเตมท พนกงาน ยดมนในการปฏบตตอพนกงานอยางเทาเทยม เปนธรรม และใหผลตอบแทนทเหมาะสม โดยมการสำรวจขอมล ตลอดจนพจารณาถงอตราเงนเฟอและดชนผบรโภค เพอใชเปนแนวโนม ในการปรบเงนเดอน รวมถงใชระบบตวชวดผลการปฏบตงาน (Key Performance Indicator: KPI) โดยในป 2554 ไดนำแบบประเมนคณลกษณะทจำเปนสำหรบพนกงานกลมธนชาต สอดรบกบยทธศาสตรหลกในการดำเนนธรกจ (CEO’s Six-point Agenda) ของกลมธนชาต เปนตววดประสทธภาพการทำงาน เพอการจายผลตอบแทนและการพจารณาเลอนตำแหนงอยางเปนธรรม นอกจากน ยงมการปรบปรงสวสดการตาง ๆ เพอชวยเหลอและบรรเทาภาระ

คาใชจายทจำเปนของพนกงานตามความเหมาะสมกบภาวการณ ทางเศรษฐกจ และการเตรยมการรวมกจการ ซงไดแก การปรบเพมประเภทและวงเงนคารกษาพยาบาล การเพมสวสดการชวยเหลอคาเลาเรยนบตร การปรบปรงวนลาหยดพกผอนประจำป การปรบปรงอตราสะสมและสมทบกองทนสำรองเลยงชพ การเพมสวสดการชวยเหลอกรณเกดอคคภยและภยธรรมชาต สหกรณออมทรพยพนกงาน ในกลมธนชาต การซอมหนไฟ รวมถงไดมการปรบปรงและดแลสภาพแวดลอมของสถานททำงานใหเหมาะสม เพอใหพนกงานไดรบความปลอดภยตอชวตและทรพยสน ตลอดจนการเสรมสรางสมพนธภาพในการทำงานทดอยางตอเนอง ซงรวมถงการสอสารขอมลทจำเปนในรปแบบตาง ๆ เชน การจดทำวารสารรายเดอน “สานสายใย” ซงเปนวารสารทมงเนนการสอสารขอมล เพอสรางความเขาใจทจะกอใหเกดสมพนธภาพทดระหวางพนกงานในกลม ธนชาต นอกจากน มการสอสารผานระบบโทรทศนภายในองคกร “ธนชาต แชนแนล” รวมถงการสอสารผานอนทราเนตทมงเนนสำหรบเผยแพรขาวสารหรอขอมลทมความสำคญ เชน ขอมลผลตภณฑตาง ๆ ของกลมธนชาต กฎเกณฑจากทางการทเกยวของกบกลมธนชาต และกจกรรมตาง ๆ ของกลมธนชาตทไดมการจด ในชวงป 2554 กลมธนชาตยงคงมงมนในการพฒนาบคลากรอยางจรงจงและตอเนอง โดยในป 2554 กลมธนชาตยงคงมงเนนการยกระดบความร ความสามารถ และทกษะในการปฏบตงานทเหมาะสมกบตำแหนงงานในทกระดบ รวมถงการพฒนาศกยภาพดานอน ๆ ทเกยวของกบการปฏบตงาน เพอเพมประสทธภาพการปฏบตงานของบคลากร ทสนบสนนใหพนกงานทกคนสามารถปฏบตงานตอบสนองตอวสยทศน ภารกจ เปาหมายของกลมธนชาต รวมทงเสรมสราง ใหพนกงานตระหนกถงการดำเนนงานตามกฎเกณฑ ขอบงคบของทางการ และเปนไปตามจรรยาบรรณของวชาชพ จงไดกำหนดแผนพฒนาบคลากรใหมความสอดคลองกบแผนยทธศาสตร แผนธรกจของกลมธนชาต และการดำเนนการรวมกจการ เพอเสรมสรางใหบคลากรซงเปนกำลงสำคญในการสรางการเตบโตทางธรกจ และ การรวมกจการทราบรน โดยยงคงสามารถใหบรการลกคาไดเปนอยางดและมความตอเนอง ดวยการฝกอบรมภายในทมประสทธภาพและการฝกอบรมภายนอกตามความเหมาะสม ซงไดรบคำแนะนำและการสนบสนนองคความรในหลากหลายรปแบบจากสโกเทยแบงก ผมความเชยวชาญดานการเงนและการธนาคารในระดบสากล รวมทงการฝกอบรมและสมมนาภายนอก การศกษาดงานกบสถาบนทมชอเสยงทงในประเทศและตางประเทศ โครงการ Go Together เปนโครงการพเศษของประธาน เจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญทจดใหมขน เพอสงเสรมและเสรมสรางการเปนอนหนงอนเดยวกนของพนกงานภายใต วสยทศนของกลมธนชาต คอ การทำงานรวมกนอยางสมครสมานสามคค หรอ Synergy โดยในป 2554 โครงการ Go Together ไดถกจดใหมขน 18 ครง โดยหมนเวยนเปลยนไปในแตละพนท ทวประเทศ ซงในการประชมแตละครงจะมงเนนใหมการสอสารนโยบายและทศทางกลยทธของกลมธนชาตจากสวนกลาง เพอใหพนกงานทงกลมธนชาตเขาใจในทศทางกลยทธเดยวกน การแลกเปลยนวสยทศนในการดำเนนแผนธรกจของผบรหารจากสวนกลางและผบรหารของเครอขายสาขา โดยมงเนนถงการปรบ


กลยทธใหเปนไปตามภมทศนการแขงขนของแตละพนททวประเทศ ทงน เพอใหการดำเนนธรกจของกลมธนชาตเปนการดำเนนธรกจเพอลกคาของแตละภมทศน การแขงขนอยางแทจรง และการสรางขวญและกำลงใจใหกบพนกงานใหเกดความสามคคภายในองคกร อกท งยง เปนการกระตนใหพนกงานท งกลมธนชาต มความกระตอรอรนและเขาใจถงการทำธรกจอยางลกซง ซงจะเปนพลง อนยงใหญทจะทำใหกลมธนชาตประสบความสำเรจ สำหรบป 2555 น โครงการ Go Together ยงคงมการดำเนนการตอไปยงพนทตาง ๆ ทวประเทศ ภายใตแนวความคดทถกสรางขนมาจากการรวมพลงความแขงแกรง หลงการรวมกจการของธนาคารนครหลวงไทยมายงธนาคารธนชาต และความแขงแกรงของผถอหนอยางสโกเทยแบงก ลกคา กลมธนชาตมงมนพฒนาผลตภณฑและบรการทางการเงน ทตอบสนองทกความตองการของลกคา มการเรยกเกบคาบรการ ทเปนธรรม พรอมนำเสนอขอมลผลตภณฑและบรการอยางครบถวนและเพยงพอใหลกคาทราบกอนตดสนใจ กลไกการมสวนรวมของผมสวนไดเสย กลมธนชาตไดมการพฒนาระบบรบเรองรองเรยน เพอใหสามารถรบเรองรองเรยนและความคดเหนทงจากลกคา บคคลภายนอก และผมสวนไดเสยไดอยางมประสทธภาพมากขน เพอนำความคดเหนดานตาง ๆ มาพฒนาองคกร โดยผานชองทางตาง ๆ เชน เวบไซตบรษทฯ (www.thanachart.co.th) เจาหนาทการตลาด ศนยลกคาสมพนธกลมธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) เปนตน บรษทฯ มประกาศ ระเบยบ ขนตอนเกยวกบการปฏบตงานระบบรบเรองรองเรยนอยางชดเจน โดยหนวยงานทรบผดชอบ จะตดตามขอรองเรยน พรอมแจงกลบไปยงลกคาหรอผรองเรยน ทกราย และนำขอรองเรยนมาปรบปรงการใหบรการของกลมธนชาต ใหตอบสนองความตองการและทำใหลกคาหรอผมสวนไดเสยเกดความพงพอใจในการใชบรการตอไป คคา/เจาหน สำหรบคคา กลมธนชาตไดกำหนดนโยบายและแนวปฏบตงานในการจดซอ จดจาง ทชดเจน โดยมวตถประสงคเพอใหเกด ความเปนธรรมแกทกฝายทเกยวของ โปรงใส และตรวจสอบได โดยมระเบยบอำนาจอนมตเกยวกบการจดซอพสด และการเชา อยางละเอยดและรดกม รวมถงกำหนดใหมการเปดเผยขอมลทเกยวของกบความสมพนธระหวางบรษทฯ กบพนกงาน รวมถง คสมรส ญาต และคคาหรอคสญญาทเกยวของกบพนกงาน และไมใหบคคลทมสวนไดเสยเขามามสวนรวมในขนตอนและกระบวนการจดซอ จดจาง เพอใหเกดความโปรงใสและปองกนมใหเกดผลประโยชนท ทบซอน สำหรบเจาหน ไดใหขอมลทโปรงใสและตรวจสอบได รวมทง ยดมนในความซอสตยตอการปฏบตตามเงอนไขทไดใหไวตอเจาหน โดยอยภายใตเงอนไข ขอตกลงรวมกน รวมทงหลกเกณฑและ ขอกำหนดทางกฎหมาย เพอสรางความเชอมนทจะรวมมอกน ในระยะยาว

คแขง ดำเนนธรกจภายใตกรอบกตกา และแขงขนกบบคคลอนหรอองคกรอนภายใตนโยบายและหลกเกณฑทกำหนดไวอยางเปนธรรม ไมกลาวหา ใหราย หรอซำเตมคแขงขน รวมถงไมแสวงหาขอมล ทเปนความลบของคแขง ดวยวธทไมสจรตและไมเหมาะสม สงคมและสงแวดลอม กลมธนชาต ไดยดมนในความรบผดชอบทมตอสงคม โดยม ผบรหารระดบสงขององคกรเปนผนำในการผลกดนอยางจรงจง ซงหลกการของความรบผดชอบตอสงคมของกลมธนชาตน ดำเนนอยภายใตหลกการในเรองรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (Corporate Social Responsibility: CSR) ทวา “เตบโตอยางยงยนและมคณธรรมพรอมมสวนรวมในการสนบสนนหรอชวยเหลอชมชนทองถนและสงคมอยางเขาใจ ตงใจจรงและตอเนอง จากความรวมมอกบพนกงาน พนธมตร ชมชนในทองถนและสงคม” ภาครฐ ดำเนนธรกจอยางถกตองตามกฎหมาย ปฏบตตามหลกเกณฑและระเบยบขอบงคบของทางการ และใหความรวมมอในการปฏบตตามนโยบายของรฐ ไมมสวนรวมหรอดำเนนธรกจกบองคกร หรอบคคลทกระทำผดตอกฎหมาย 3. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส คณะกรรมการบรษทฯ เปนผรบผดชอบตองบการเงน และไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบทำหนาทดแลรายงานทางการเงนและระบบการควบคมภายในของบรษทฯ ใหมการรายงานทถกตองตรงตอความเปนจรงและเชอถอไดตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไปในประเทศไทย และจดใหมรายงานของ คณะกรรมการตรวจสอบเปดเผยไวในรายงานประจำป บรษทฯ มการเปดเผยขอมลสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงนของบรษทฯ และไดเปดเผยคำอธบายและการวเคราะหของฝายจดการ (Management Discussion & Analysis: MD&A) ประกอบการจดสงงบการเงนรายไตรมาสและ งวดประจำป โดยเรมตงแตการเปดเผยงบการเงน ประจำงวดครงปแรก สนสด ณ วนท 30 มถนายน 2546 เปนตนมา บรษทฯ มสวนงานนกลงทนสมพนธ (Investor Relations) ทำหนาท ใหขอมลขาวสารทถกตองและทนเวลา ใหแกผถอหน นกลงทน นกวเคราะห และบรษทจดอนดบความนาเชอถอ ทงชาวไทยและชาวตางชาต เพอเสรมสรางภาพลกษณและความนาเชอถอ ขององคกร รวมถงใหบรการแกผถอหนอยางมประสทธภาพ ทงน สามารถตดตอสวนงานนกลงทนสมพนธของบรษทฯ ไดทางโทรศพทหมายเลข 0 2217 8000, 0 2217 8444 และ 0 2217 8199 ตอ 3027 หรอ E-mail Address: [email protected] บรษทฯ ไดกำหนดนโยบายการใหขอมลแกบคคลภายนอกจะตอง ถกตอง ครบถวน เทาเทยมกน โปรงใส และทนการณ รวมทงเปนไป


ตามกฎหมายและระเบยบตาง ๆ ทเกยวของ โดยมการเผยแพรขอมลขาวสารผานชองทางตาง ๆ ดงน 1. ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย - แบบแสดงรายการขอมลประจำป (แบบ 56-1) - งบการเงนของบรษทฯ และรายงานประจำป (Annual Report) - มตทประชมคณะกรรมการบรษทฯ ทประชมผถอหน และขาวสารสนเทศตาง ๆ 2. สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาด หลกทรพย 3. กรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย 4. เวบไซตของบรษทฯ “www.thanachart.co.th” 5. สอมวลชน สอสงพมพตาง ๆ และสออน ๆ 6. การประชมนกวเคราะหหลกทรพย (Analyst Meeting) 7. การพบปะใหขอมลแบบตวตอตว (Company Visit/One-on -One Meeting) 8. การเดนทางไปใหขอมลแกนกลงทนทงในประเทศและตางประเทศ (Road Show) 9. การจดสงหนงสอแจงขาวสารทางไปรษณย กจกรรมในรอบป 2554 ทผานมา เจาหนาทบรหารระดบสงของบรษทฯ รวมทงสวนงานนกลงทนสมพนธไดพบและใหขอมลแกผเกยวของในโอกาสตาง ๆ ทงการเขาพบสมภาษณตวตอตว (One-on-One Meeting) การประชมทางโทรศพท (Conference Call) การจดพบนกวเคราะหหลกทรพยกลมยอย (Group Analyst Meeting) และ การเดนทางไปพบนกลงทนตางประเทศ (Road Show) 4. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ โครงสรางคณะกรรมการบรษทฯ และคณะกรรมการชดยอย คณะกรรมการบรษทฯ คณะกรรมการบรษทฯ ประกอบดวย ผทรงคณวฒทมความร ความเชยวชาญ ทกษะ ประสบการณ ทงดานการเงน การบญช การบรหารจดการ และอน ๆ อนทำใหสามารถบรหารจดการ การประกอบธรกจไดเปนอยางด ซงกอใหเกดประโยชนแกบรษทฯ บรษทฯ กำหนดโครงสรางคณะกรรมการของบรษทฯ เปนไปตามหลกเกณฑตามประกาศของคณะกรรมการกำกบตลาดทน ท ทจ. 28/2551 เรอง การขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม ลงวนท 15 ธนวาคม 2551 และทแกไขเพมเตม รวมถงประกาศของ ธปท. ท สนส. 13/2552 เรอง ธรรมาภบาลของสถาบนการเงน ลงวนท 9 กรกฎาคม 2552 กรรมการอสระ บรษทฯ กำหนดนยามและคณสมบตเขมกวาแนวทางของคณะกรรมการกำกบตลาดทน ดงน

1. ถอหนไมเกนรอยละ 0.5 ของจำนวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของบรษทฯ บรษทยอย ผถอหนรายใหญ หรอผมอำนาจควบคมของบรษทฯ ทงน ใหนบรวมการถอหนของผทเกยวของของกรรมการอสระรายนน ๆ ดวย 2. ไมเปนหรอเคยเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดเงนเดอนประจำ หรอผมอำนาจควบคมของบรษทฯ บรษทยอย ผถอหนรายใหญ หรอของผมอำนาจควบคมของบรษทฯ เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวาสองปกอนวนแตงตง ทงน ลกษณะตองหามดงกลาวไมรวมถงกรณทกรรมการอสระเคยเปนขาราชการ หรอทปรกษาของสวนราชการ ซงเปนผถอหนรายใหญหรอผมอำนาจควบคมของบรษทฯ 3. ไมเปนบคคลทมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนตามกฎหมายในลกษณะทเปนบดา มารดา คสมรส พนอง และบตร รวมทงคสมรสของบตรของกรรมการรายอน ผบรหาร ผถอหนรายใหญ ผมอำนาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอใหเปนกรรมการ ผบรหาร หรอผมอำนาจควบคมของบรษทฯ หรอบรษทยอย 4. ไมมหรอเคยมความสมพนธทางธรกจกบบรษทฯ บรษทยอย ผถอหนรายใหญ หรอผมอำนาจควบคมของบรษทฯ ในลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญาณอยางอสระของตน รวมทงไมเปนหรอเคยเปนผถอหนทมนย หรอผมอำนาจควบคมของผทมความสมพนธทางธรกจกบบรษทฯ บรษทยอย ผถอหนรายใหญ หรอผมอำนาจควบคมของบรษทฯ เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะ ดงกลาวมาแลวไมนอยกวาสองปกอนวนแตงตง 5. ไมเปนหรอเคยเปนผสอบบญชของบรษทฯ บรษทยอย ผถอหนรายใหญ หรอผมอำนาจควบคมของบรษทฯ และไมเปนผถอหนทมนย ผมอำนาจควบคม หรอหนสวนของสำนกงานสอบบญช ซงมผสอบบญชของบรษทฯ บรษทยอย ผถอหนรายใหญ หรอผมอำนาจควบคมของบรษทสงกดอย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวาสองปกอนวนแตงตง 6. ไมเปนหรอเคยเปนผใหบรการทางวชาชพใด ๆ ซงรวมถงการใหบรการเปนทปรกษากฎหมายหรอทปรกษาทางการเงน ซงไดรบคาบรการเกนกวาสองลานบาทตอปจากบรษทฯ บรษทยอย ผถอหนรายใหญ หรอผมอำนาจควบคมของบรษทฯ และไมเปนผถอหนทมนย ผมอำนาจควบคม หรอหนสวนของผใหบรการทางวชาชพนนดวย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวาสองปกอนวนแตงตง 7. ไมเปนกรรมการทไดรบการแตงตงขนเพอเปนตวแทนของกรรมการของบรษทฯ ผถอหนรายใหญ หรอผถอหนซงเปนผทเกยวของกบผถอหนรายใหญ 8. ไมประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปน การแขงขนทมนยกบกจการของบรษทฯ หรอบรษทยอย หรอไมเปนหนสวนทมนยในหางหนสวน หรอเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทรบเงนเดอนประจำ หรอถอหนเกนรอยละหน งของจำนวนหนทมสทธออกเสยงท งหมดของบรษทอน ซงประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทม นยกบกจการของบรษทฯ หรอบรษทยอย


9. ไมมลกษณะอนใดททำใหไมสามารถใหความเหนอยางเปนอสระเกยวกบการดำเนนงานของบรษทฯ ทงน กรรมการอสระทกคนสามารถแสดงความคดเหนไดอยางเปนอสระ โดยไมคำนงถงผลประโยชนใด ๆ ทเกยวกบทรพยสนหรอตำแหนงหนาท และไมตกอยภายใตอทธพลของบคคลหรอกลมบคคลใด รวมถงไมมสถานการณใดทจะมาบบบงคบใหไมสามารถแสดงความเหนไดตามทพงจะเปน กรรมการทมสวนรวมในการบรหารงาน หรอกรรมการทเปนผบรหาร 1. กรรมการทมสวนรวมในการบรหารงาน หมายความวา กรรมการทดำรงตำแหนงเปนผบรหาร กรรมการทรบผดชอบในการ ดำเนนการใด ๆ เยยงผบรหาร และใหหมายความรวมถงกรรมการทมอำนาจลงนามผกพน เวนแตจะแสดงไววาเปนการลงนามผกพน ตามรายการทคณะกรรมการมมตอนมตไวแลวและเปนการลงนามรวมกบกรรมการรายอน ทงน ตามประกาศคณะกรรมการกำกบตลาดทน ท ทจ. 28/2551 เรอง การขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม ลงวนท 15 ธนวาคม 2551 2. กรรมการทเปนผบรหาร หมายความวา 1) กรรมการททำหนาทบรหารงานในตำแหนงผจดการ รองผจดการ ผชวยผจดการ หรอผซงมตำแหนงเทยบเทาทเรยกชออยางอน 2) กรรมการททำหนาทรบผดชอบในการดำเนนการหรอมสวนรวมในการบรหารงานใด ๆ เยยงผบรหาร และใหหมายความรวมถงบคคลในคณะกรรมการบรหาร (Executive Committee) 3) กรรมการทมอำนาจลงนามผกพน เวนแตเปนการลงนามผกพนตามรายการทคณะกรรมการมมตอนมตไวแลวเปนรายกรณ และเปนการลงนามรวมกบกรรมการรายอน ทงน ตามประกาศ ธปท. ท สนส. 13/2552 เรอง ธรรมาภบาลของสถาบนการเงน ลงวนท 9 กรกฎาคม 2552 ปจจบนบรษทฯ มกรรมการอสระ และกรรมการทไมเปนผบรหาร รวมกนรอยละ 55.55 (5 ใน 9 คน) ของจำนวนคณะกรรมการทงหมด โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 มโครงสรางคณะกรรมการ ดงน

1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ - ✓ - 2. นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ✓ - - 3. นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการ - - ✓ 4. นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการ - - ✓ 5. นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการ - - ✓ 6. นายพมล รฐปตย กรรมการ - ✓ - 7. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป กรรมการ ✓ - - 8. นายสมเจตน หมศรเลศ กรรมการ ✓ - - 9. นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการ ✓ - -

หมายเหต กรรมการผมอำนาจลงลายมอชอแทนบรษทฯ ประกอบดวย นายศภเดช พนพพฒน นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป นายสมเจตน หมศรเลศ นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการ 2 ใน 4 คนน ลงลายมอชอรวมกนและประทบตราสำคญของบรษทฯ โดยมนายภาณพนธ ตวงทอง เปนเลขานการ คณะกรรมการ

ตำแหนง กรรมการอสระกรรมการ

ทเปนผบรหารกรรมการ

ทไมเปนผบรหารรายนามคณะกรรมการบรษทฯ


การกำหนดวาระการดำรงตำแหนง คณะกรรมการบรษทฯ ไดกำหนดวาระการดำรงตำแหนงของกรรมการไวอยางชดเจนในขอบงคบของบรษทฯ โดยในการประชมสามญผถอหนประจำปทกครงใหกรรมการ 1 ใน 3 ของจำนวนกรรมการขณะนนพนจากตำแหนง ถาจำนวนกรรมการทจะพนจากตำแหนงไมอาจแบงไดพอด 1 ใน 3 กใหใชจำนวนทใกลเคยงกน แตไมเกน 1 ใน 3 โดยการพนจากตำแหนงของกรรมการตามทกลาวขางตน ในปท 1 และปท 2 ใหใชวธจบสลาก สวนในปตอ ๆ ไป ใหกรรมการซงอยในตำแหนงนานทสดเปนผพนจากตำแหนง หากในคราวใดมกรรมการหลายคนอยในตำแหนงมานานเทา ๆ กน เปนจำนวนมากกวาจำนวนกรรมการทตองพนจากตำแหนงในคราวนน ใหกรรมการ ดงกลาวพนจากตำแหนงโดยใชวธจบสลาก กรรมการซงพนจากตำแหนงดวยเหตดงกลาว อาจไดรบ คดเลอกแตงตงใหกลบเขาดำรงตำแหนงอกกได บทบาท หนาท ความรบผดชอบของคณะกรรมการบรษทฯ ในฐานะตวแทนของผถอหน คณะกรรมการมอำนาจหนาทและความรบผดชอบในการดำเนนกจการของบรษทฯ ดวยความซอสตยสจรต และหลกเลยงปญหาในเรองของความขดแยงทาง ผลประโยชน เพอระมดระวงรกษาผลประโยชนขององคกรโดยรวม โดยไมจำกดอยแตเฉพาะผถอหนกลมใดหรอรายใด ทงน โดยทวไปคณะกรรมการมอำนาจหนาทกำกบดแลบรษทฯ ในการกำหนดนโยบาย การดแลใหมกระบวนการบรหารจดการทเหมาะสม และ การดแลใหมระบบการตดตามตรวจสอบใหปฏบตตามนโยบายทกำหนด ซงมรายละเอยด ดงตอไปน 1. ปฏบตหนาทดวยความรบผดชอบอยางเตมความสามารถและเปนธรรมตอองคกร ผถอหน ผบรหาร พนกงาน และลกจางของ บรษทฯ 2. กำหนดนโยบายทสำคญ แผนกลยทธ เปาหมายทางการเงน และงบประมาณ โดยมการพจารณาทบทวนตามความเหมาะสม 3. กำกบ ดแล และตดตามใหการดำเนนธรกจของบรษทฯ เปนไปตามวตถประสงค เปาหมาย ขอบงคบ มตทประชมผถอหน และหลกการกำกบดแลกจการทด ดวยความซอสตยสจรต และระมดระวงรกษาผลประโยชนของบรษทฯ 4. ดแลใหมกระบวนการตรวจสอบ ระบบการควบคมภายใน การบรหารความเสยง และการกำกบดแลการบรหารงานทเพยงพอ และเหมาะสมกบสถานการณธรกจ 5. ดแลใหมการปฏบตตอผมสวนไดเสยทกกลมอยาง เปนธรรม รบผดชอบรายงานทางการเงน และการเปดเผยขอมลอยางถกตอง โปรงใส และทนเวลา 6. จดทำรายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการ บรษทฯ ในรายงานทางการเงนประจำป และแสดงไวคกบรายงานของผสอบบญช โดยครอบคลมเรองสำคญตามขอพงปฏบตสำหรบกรรมการบรษทจดทะเบยน เพอใหเกดความมนใจวารายงานทางการเงนของบรษทฯ มความถกตอง ครบถวน และเชอถอได ทงน บรษทฯ ไดปฏบตตามมาตรฐานการบญช โดยใชนโยบายบญชทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสมำเสมอ

7. แตงตงคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ ตามทคณะกรรมการ บรษทฯ เหนสมควร 8. กำหนดขอบเขต หนาท และอำนาจในการบรหารงานของกรรมการผจดการใหญ 9. ประเมนผลการปฏบตงาน พจารณากำหนดคาตอบแทน และเงอนไขการจางกรรมการผจดการใหญ ตามทคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนเสนอ 10. ประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการทงคณะ 11. พฒนาความรความสามารถของตนเองอยางตอเนอง การแยกตำแหนง ประธานกรรมการไมเปนบคคลเดยวกนกบกรรมการผจดการใหญ เพอเปนการแบงแยกหนาทในการกำหนดนโยบายการกำกบดแลและการบรหารงานประจำ การเปนกรรมการในบรษทอนของกรรมการและผบรหาร เนองจากบรษทฯ เปนบรษทแมของกลมธรกจสถาบนการเงน จงอยในบงคบของประกาศ ธปท. ท สนส. 13/2552 เรอง ธรรมาภบาลของสถาบนการเงน ลงวนท 9 กรกฎาคม 2552 โดยกรรมการ ผจดการ และผมอำนาจในการจดการของบรษทฯ สามารถเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผมอำนาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนไดอกไมเกน 3 กลมธรกจ คณะกรรมการชดยอย คณะกรรมการบรษทฯ จดใหมคณะกรรมการชดยอยเพอชวยศกษากลนกรองงานตามความจำเปน โดยกำหนดหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ ดงตอไปน คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการบรษทฯ ไดอนมตจดตงคณะกรรมการบรหาร โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 มรายนาม ดงตอไปน 1. นายศภเดช พนพพฒน ประธานกรรมการบรหาร 2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร 3. นายสมเจตน หมศรเลศ กรรมการบรหาร 4. นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการบรหาร นายภาณพนธ ตวงทอง เลขานการคณะกรรมการบรหาร หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร 1. บรหารจดการใหเปนไปตามนโยบาย เปาหมาย งบประมาณ และแผนงานทคณะกรรมการบรษทฯ อนมตภายใตกฎหมาย กฎเกณฑ และประกาศทางการทเกยวของ


2. บรหารจดการเกยวกบการบรหารความเสยง 3. บรหารจดการเกยวกบสภาพคลองและอตราดอกเบย 4. บรหารจดการเกยวกบธรกรรมของบรษทฯ เชน การลงทน ทรพยสนรอการขาย เปนตน 5. บรหารจดการการดำเนนงานภายในองคกร เชน การจดโครงสรางองคกร การบรหารงานบคคล การจดการงานธรการ เปนตน 6. มอบหมายหนาท หรอมอบอำนาจชวงเกยวกบการบรหารจดการทอยภายใตอำนาจของคณะกรรมการบรหาร 7. กลนกรองงานกอนนำเสนอคณะกรรมการบรษทฯ คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรษทฯ ตระหนกถงความสำคญของระบบ การกำกบดแลกจการทด จงไดพจารณาแตงตงคณะกรรมการ ตรวจสอบ (Audit Committee) ขน โดยมคณสมบตตามหลกเกณฑ ทคณะกรรมการกำกบตลาดทน ตลท. และ ธปท. กำหนด เพอเปนเครองมอสำคญของคณะกรรมการบรษทฯ ในการกำกบดแลการบรหารงานใหมมาตรฐานทถกตอง โปรงใส มการควบคมภายในทด และมระบบการรายงานทนาเชอถอเปนประโยชนตอผลงทนและ ทกฝายทเกยวของ มความเปนอสระในการทำงานอยางเตมทและรายงานโดยตรงตอคณะกรรมการบรษทฯ สำหรบขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบ ไดกำหนดใหเปนไปตามเกณฑทคณะกรรมการกำกบตลาดทน ตลท. และ ธปท. กำหนด และไดประกาศเปนกฎบตรไวโดยไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรษทฯ และมสำนกตรวจสอบทำหนาทตรวจสอบการดำเนนงานของบรษทฯ ใหถกตองตามระเบยบของบรษทฯ กฎหมาย และขอกำหนดอนทเกยวของ และปองกนไมใหเกดความเสยหายตอผถอหน รวมถงผมสวนไดเสยทกฝายทเกยวของกบบรษทฯ และรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรษทฯ ไดอนมตจดตงคณะกรรมการตรวจสอบ เมอวนท 25 มถนายน 2541 มวาระการดำรงตำแหนงเทากบ การดำรงตำแหนงคณะกรรมการบรษทฯ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ มกรรมการตรวจสอบ จำนวน 3 คน ทกคนเปน กรรมการอสระ และกรรมการ 2 ใน 3 คนน มความรความเขาใจ หรอมประสบการณดานบญชหรอการเงน มรายนาม ดงตอไปน 1. นางศรเพญ สตสวรรณ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการตรวจสอบ 3. นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการตรวจสอบ นายภาวต เมธชตกล เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ หมายเหต กรรมการทมความร ความเขาใจ หรอมประสบการณดานบญช

หรอการเงน ม 2 คน คอ นางศรเพญ สตสวรรณ และ

นางพนธทพย สรทณฑ

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 1. สอบทานกระบวนการจดทำ และการเปดเผยขอมล ในรายงานทางการเงนของบรษทฯ ใหมความถกตอง ครบถวน เปนทเชอถอได โดยประสานงานกบผตรวจสอบบญชภายนอก และ ผบรหารทรบผดชอบในการจดทำรายงานทางการเงน ทงรายไตรมาสและประจำป 2. สอบทานใหบรษทฯ มระบบการควบคมภายใน การตรวจสอบภายใน และการกำกบดแลทเหมาะสมและมประสทธภาพ โดยสอบทานรวมกบผสอบบญชภายนอก ผตรวจสอบภายใน และ ผกำกบดแล 3. สอบทานการบรหารความเสยงของบรษทฯ วามอยางเพยงพอสอดคลองกบแนวทางของ ธปท. และนโยบายของบรษทฯ 4. สอบทานหลกฐานการไตสวนภายใน เมอมขอสงเกตหรอสนนษฐานวาอาจมการทจรต มสงผดปกต หรอมความบกพรองสำคญในระบบการควบคมภายใน และนำเสนอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณาตอไป 5. สอบทานรายการทเกยวโยงกน หรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน ใหมความถกตอง และครบถวน 6. สอบทานการปฏบตงานของบรษทฯ ใหเปนไปตาม กฎระเบยบและขอบงคบของทางการ 7. พจารณาผลการตรวจสอบ ขอเสนอแนะของผสอบบญชภายนอก และผตรวจสอบภายใน รวมทงตดตามผลการดำเนนการตามขอเสนอแนะดงกลาว 8. พจารณาคดเลอกเสนอแตงตงบคคลซงมความเปนอสระ ทำหนาท เปนผสอบบญชของบรษทฯ และเสนอคาตอบแทน ของบคคลดงกลาว รวมทงเขารวมประชมกบผสอบบญช โดยไมม ฝายจดการเขารวมประชมดวยอยางนอยปละ 1 ครง 9. ใหความเหนชอบในการแตงตง ประเมนผล ถอดถอน โยกยาย เลกจาง ผอำนวยการสำนกตรวจสอบ 10. มอำนาจเชญกรรมการหรอผบรหารของบรษทฯ เพอใหขอมลหรอชแจงตอคณะกรรมการตรวจสอบ 11. มอำนาจลงนามอนมต ดงน 11.1 การบรหารจดการงานทรพยากรบคคลของสำนกตรวจสอบ ตามระเบยบเกยวกบพนกงาน 11.2 คาใชจายในการดำเนนการของสำนกตรวจสอบภายใตงบประมาณทไดรบอนมต โดยใหกรรมการทานใดทานหนงเปนผมอำนาจอนมต 12. กำกบดแลการปฏบตงานของบรษทยอย และบรษทลก ของบรษทยอยใหเปนไปตามนโยบายของกลมธนชาต โดยคณะกรรมการตรวจสอบของบรษทยอย และบรษทลกของบรษทยอย มอบหมายใหสายงานตรวจสอบของธนาคารธนชาต สรปผลภาพรวมการปฏบตงานของสายงานตรวจสอบทตรวจสอบบรษทยอย และบรษทลกของบรษทยอย ใหคณะกรรมการตรวจสอบของบรษทฯ รบทราบในฐานะบรษทแม กรณทมประเดนทมนยสำคญ ไดแก เรองทปฏบตไมถกตองตามกฎหมาย การทจรต และเรองทมผลกระทบตองบการเงน หรอสถานะ หรอภาพลกษณของบรษทฯ อยางรายแรง ใหรายงาน ใหทราบอยางละเอยด 13. ปฏบตการอนใดตามทคณะกรรมการบรษทฯ มอบหมาย และตามท ตลท. หรอกฎหมายอน ๆ ทเกยวของกำหนด


โดยในปจจบนคณะกรรมการบรษทฯ ไดมการมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบของบรษทฯ เปนคณะกรรมการตรวจสอบของกลมธนชาต มบทบาทในการบรหารความเสยงครอบคลมถงเรองตอไปน 13.1 กำกบดแลและตดตามการปฏบตงานตามแนวนโยบาย และระเบยบขอบงคบทเกยวของของบรษทฯ และของกลมธนชาต 13.2 ประเมนประสทธภาพและประสทธผลของระบบบรหารความเสยงของกลมธนชาต 13.3 ประเมนความเพยงพอของระบบควบคมภายในโดยภาพรวมของกลมธนชาต คณะกรรมการสรรหา คณะกรรมการบรษทฯ ไดอนมตจดตงคณะกรรมการสรรหา เมอวนท 10 สงหาคม 2545 มวาระการดำรงตำแหนงเทากบ การดำรงตำแหนงคณะกรรมการบรษทฯ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ มกรรมการสรรหา จำนวน 3 คน ทกคนเปนกรรมการอสระ มรายนาม ดงตอไปน 1. นายสมเกยรต ศขเทวา ประธานกรรมการสรรหา 2. นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการสรรหา 3. นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการสรรหา นายภาณพนธ ตวงทอง เลขานการคณะกรรมการสรรหา หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหา 1. กำหนดนโยบาย หลกเกณฑ และวธการในการสรรหากรรมการ กรรมการผจดการ ผมอำนาจในการจดการ เพอเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณา และสงนโยบายดงกลาวให ธปท. หากมการรองขอ 2. กำหนดคณสมบตการเปนกรรมการ โดยพจารณาจาก 2.1 คณวฒ ความร ประสบการณ 2.2 การอทศเวลาในการปฏบตหนาท 2.3 นำผลการประเมนคณะกรรมการมาใชประกอบการพจารณา ในกรณทกรรมการเดมดำรงตำแหนงตออกวาระ 3. กำหนดคณสมบตกรรมการอสระ พจารณาคดเลอกบคคลทมคณสมบต รวมถงตรวจสอบคณสมบตกรรมการ ตามเกณฑ ทกำหนดไว 4. ดแลใหบรษทฯ มโครงสรางคณะกรรมการ องคประกอบ คณสมบต และจำนวนตามทคณะกรรมการบรษทฯ กำหนด รวมถงเหมาะสมกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป 5. คดเลอกและเสนอชอบคคลทเหมาะสมใหคณะกรรมการ บรษทฯ พจารณาแตงตง หรอนำเสนอตอทประชมผถอหนพจารณาแตงตงเปนกรรมการบรษทฯ ตามแตกรณ 6. คดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสม เพอดำรงตำแหนงกรรมการในคณะกรรมการชดยอย กรรมการ ผจดการ ผมอำนาจในการจดการ เสนอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณา

7. จดเตรยมแผนการสบทอดตำแหนงกรรมการผจดการ และผมอำนาจในการจดการ 8. เปดเผยนโยบายและรายละเอยดกระบวนการสรรหา ในรายงานประจำป 9. รายงานผลการปฏบตหนาทตอคณะกรรมการบรษทฯ บรษทฯ ไดกำหนดนโยบายสรรหา สรปดงน แนวทางการพจารณาสรรหา 1. สรรหาจากบคลากรภายในของบรษทฯ โดยคดเลอกผทมความร ความสามารถ และมทกษะทเหมาะสมกบตำแหนง โดย 1.1 เลอนตำแหนงบคลากรภายในทมความร ความสามารถ และมประสบการณตรง เหมาะสมกบตำแหนงงานนน 1.2 โยกยายบคลากรภายในกลมธรกจทางการเงน ธนชาตทมศกยภาพสง สามารถเรยนรสงใหม ๆ และปรบตวไดอยางรวดเรว เพอสรางบคลากรทมความสามารถหลากหลายใหปฏบตงานไดอยางมประสทธภาพ 2. สรรหาบคลากรจากภายนอก โดยเนนบคลากรจากภาคสถาบนการเงน หรอทเกยวกบธรกจทางการเงนทมประสบการณตรง เหมาะสมกบตำแหนงงาน นโยบาย สรรหากรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ ผมอำนาจในการจดการ ทมความร ความสามารถเหมาะสมกบกจการของบรษทฯ เพอนำเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณาแตงตง และ/หรอ เพอใหคณะกรรมการบรษทฯ พจารณานำเสนอใหทประชมผถอหนพจารณาอนมต ในกรณทตำแหนงวางลงเนองจากครบวาระ และในกรณอน ๆ แลวแตกรณ โดยมนโยบายในการสรรหา ดงน 1. พจารณาความเหมาะสมของโครงสราง และองคประกอบโดยรวมของบรษทฯ เพอใหไดโครงสรางทเหมาะสม ตลอดจนถงบคลากรทตองการสรรหา 2. สรรหาและคดเลอกบคคลทมคณสมบตท เหมาะสม โดยตองไมมลกษณะตองหามตามกฎหมาย และเกณฑททางการกำหนดไวอยางเครงครด 3. สรรหาและคดเลอกบคคลทมความร ความสามารถ ทเหมาะสม และมประสบการณตรงกบความตองการ พนธกจ และ วสยทศนของบรษทฯ ในตำแหนงนน ๆ 4. สรรหาและคดเลอกบคคลทไมมผลประโยชนทบซอน หรอมความขดแยงทางผลประโยชนกบบรษทฯ 5. จดใหมการพจารณาประเมนการทำงานของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ และผมอำนาจในการจดการเปนประจำทกป นอกจากน เพอใหเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการทด ในการประชมสามญผถอหนประจำปทกครง ใหคณะกรรมการสรรหาจดใหผถอหนสามารถเสนอรายชอบคคลเพอรบการคดเลอกเขาดำรงตำแหนงกรรมการบรษทฯ ตามหลกเกณฑทคณะกรรมการสรรหากำหนด

คณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการบรษทฯ ไดอนมตจดตงคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน เมอวนท 28 มนาคม 2545 มวาระการดำรงตำแหนงเทากบการดำรงตำแหนงคณะกรรมการบรษทฯ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ มกรรมการกำหนดคาตอบแทน จำนวน 3 คน ทกคนเปนกรรมการอสระ มรายนาม ดงตอไปน 1. นายสมเกยรต ศขเทวา ประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน 2. นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการกำหนดคาตอบแทน 3. นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการกำหนดคาตอบแทน นายธเนศ ขนตการณ เลขานการคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการกำหนด คาตอบแทน 1. กำหนดนโยบาย หลกเกณฑการจายคาตอบแทน รวมถงผลประโยชนอนของกรรมการ กรรมการผจดการใหญ ผมอำนาจ ในการจดการ เพอเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณา และ สงนโยบายดงกลาวให ธปท. หากมการรองขอ 2. พจารณารปแบบและหลกเกณฑการจายคาตอบแทน ทเหมาะสม มความเปนธรรมตอบทบาทหนาทและความรบผดชอบของกรรมการ กรรมการผจดการใหญ ผมอำนาจในการจดการ 3. กำหนดหลกเกณฑการประเมนผลการปฏบตหนาทของกรรมการ กรรมการผจดการใหญ ผมอำนาจในการจดการ เพอพจารณาผลตอบแทนประจำป 4. พจารณากำหนดคาตอบแทนประจำปของกรรมการ กรรมการผจดการใหญ ผมอำนาจในการจดการ 5. ดแลใหกรรมการ กรรมการผจดการใหญ ผมอำนาจ ในการจดการ ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบบทบาทหนาทและ ความรบผดชอบ 6. ทบทวนรปแบบและหลกเกณฑการจายคาตอบแทน ผลประโยชนอนของกรรมการ กรรมการผจดการใหญ ผมอำนาจ ในการจดการ ทกำหนดใชในปจจบนเพอความเหมาะสมเปนประจำทกป 7. พจารณาการเสนอขายหลกทรพยใหม หรอใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนใหแกกรรมการและพนกงาน เพอเปนการจงใจในการปฏบตหนาทและรกษาบคลากรทมคณภาพ 8. เปดเผยนโยบาย ผลตอบแทนรปแบบตาง ๆ หลกเกณฑการจายคาตอบแทน รวมทงจดทำรายงานการกำหนดคาตอบแทนไวในรายงานประจำป 9. รายงานผลการปฏบตหนาทตอคณะกรรมการบรษทฯ บรษทฯ ไดกำหนดนโยบายกำหนดคาตอบแทน สรปดงน แนวทางการพจารณากำหนดคาตอบแทน 1. การจายคาตอบแทนกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการผจดการใหญ และผมอำนาจในการจดการ ตองสอดคลองกบขอบเขต หนาท ความรบผดชอบ และอยในระดบ

ทเพยงพอทจะดงดด รกษา และจงใจกรรมการ รวมทงสอดคลองกบผลการปฏบตงาน 2. การจายคาตอบแทนกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการผจดการใหญ และผมอำนาจในการจดการ มกระบวนการและขนตอนทโปรงใส ปฏบตตามหลกของบรรษทภบาล และสามารถตรวจสอบได นโยบาย 1. กำหนดหลกเกณฑการจายคาตอบแทน ผลประโยชนอนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการ ผจดการใหญ และผมอำนาจในการจดการ โดย 1.1 เปรยบเทยบกบบรษทในอตสาหกรรมเดยวกน หรอใกลเคยง 1.2 เหมาะสมกบผลประกอบการของบรษทฯ และหนาทความรบผดชอบทไดรบมอบหมาย และสอดคลองกบผลการประเมนผลงานประจำป 1.3 การจายผลตอบแทนอย ในระดบทเปนธรรมตอ ผถอหน 1.4 ตองอย ในกรอบและหลกเกณฑขอบงคบของ หนวยงานทางการทกำกบดแล 2. แนวทางการประเมนผลงานของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการผจดการใหญ และผมอำนาจในการจดการ ตองคำนงถงหนาทความรบผดชอบ และความเสยง ทเกยวของ รวมถงใหความสำคญกบการเพมมลคาของสวนผถอหนในระยะยาว ประกอบการพจารณาประเมนผลดวย คณะกรรมการบรหารทดแลการบรหารความเสยง ดวยคณะกรรมการบรหารของบรษทฯ มหนาท ในการควบคม ดแล และกลนกรองการทำธรกรรมตาง ๆ ของบรษทฯ ซงในการปฏบตหนาทจะตองพจารณาถงความเสยงดานตาง ๆ ทเกยวของกบธรกจดวย บรษทฯ จงกำหนดใหคณะกรรมการบรหารปฏบตหนาทเปนคณะกรรมการบรหารความเสยงดวยอกฐานะหนง โดยมอำนาจหนาท ดงน หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารในการดแลการบรหารความเสยงของกลมธนชาต 1. พจารณาอนมตการใหสนเชอ ลงทนแกบรษทลกในกลมธรกจทางการเงน 2. พจารณาอนมตการลงทนในตราสารทางการเงนตาง ๆ ของบรษทฯ ภายใตระดบเพดานความเสยงทกำหนดไว 3. พจารณาอนมตการใหสนเชอ ลงทนของกลมธนชาต ทเกนระดบเพดานความเสยงทกำหนด 4. บรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย 5. พจารณากลนกรองนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงของกลมธนชาต และนโยบายการบรหารความเสยงตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management) ของกลม ธนชาต เพอเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณาอนมต


6. ประเมนความเสยงและกำหนดมาตรการในการจดการความเสยงของกลมธนชาต เพอใหมนใจวานโยบายการบรหาร ความเสยงมความเพยงพอและเหมาะสม คณะกรรมการทดแลในเรองบรรษทภบาล บรษทฯ ใหความสำคญกบการมระบบบรรษทภบาลทด (Good Corporate Governance) ตามหลกการและขอพงปฏบตทดของบรษทจดทะเบยน และการเปดเผยขอมลในรายงานประจำป เกยวกบการปฏบตตามแนวทางการกำกบดแลกจการทดของ ตลท. คณะกรรมการบรษทฯ จงไดทำบทบาทหนาทคณะกรรมการบรรษทภบาล (Corporate Governance Committee) โดยเปนผกำหนดนโยบาย ในการกำกบดแลกจการทดใหเปนไปตามแนวทางท ตลท. สำนกงาน ก.ล.ต. และ ธปท. กำหนด โดยไดมอบหมายใหคณะกรรมการ ชดยอยอก 2 ชด ทำหนาท ดงน 1. คณะกรรมการบรหาร ทำหนาทในการกำกบดแลและควบคมการดำเนนธรกจใหเปนไปตามแนวนโยบายการกำกบดแลกจการทด ซงคณะกรรมการบรษทฯ เปนผอนมต 2. คณะกรรมการตรวจสอบ ทำหนาทในการตดตาม สอบทาน และตรวจสอบการปฏบตตามนโยบายทกำหนดขน เพอกำกบดแลกจการใหมระบบบรรษทภบาลทด ผบรหาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ มผบรหารในตำแหนง ผจดการและผบรหาร 4 รายแรกตอจากผจดการลงมา และผบรหารสงสดของฝายบญช ตามเกณฑของสำนกงาน ก.ล.ต. ดงน 1. นายศภเดช พนพพฒน กรรมการผจดการใหญ 2. นายสมเจตน หมศรเลศ รองกรรมการผจดการใหญ 3. นายทวศกด ศกดศรลาภ รองกรรมการผจดการ สายงานธรกจ 4. นายวชระ เพมพทกษ ผอำนวยการอาวโส สายงานธรกจ 5. นางสาวรมณย เจนพนจ ผอำนวยการ ฝายวางแผนขอมลเพอการจดการ 6. นางสาวดาราวรรณ บญนำเสถยร ผอำนวยการ ฝายปรบปรงโครงสรางหน 7. นางธนวนต ชยสทธการคา ผชวยผอำนวยการ ฝายบญช เลขานการบรษท บรษทฯ ไดแตงตงนายภาณพนธ ตวงทอง เปนเลขานการบรษท ซงเปนผทมคณวฒ คณสมบต และประสบการณทเหมาะสม และมอบหมายใหสำนกเลขานการองคกรเปนหนวยงานทดแลงานเลขานการบรษท เพอใหเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการทด และเพอใหการบรหารงานของบรษทฯ เปนไปอยางมประสทธผลยงขน หนาทและความรบผดชอบของเลขานการบรษท 1. รบผดชอบดแลกจกรรมตาง ๆ ของคณะกรรมการ

2. ใหคำแนะนำเบองตนแกกรรมการเกยวกบขอกฎหมาย ระเบยบและขอบงคบตาง ๆ ของบรษทฯ รวมถงหลกการกำกบดแลกจการทดและจรรยาบรรณทกรรมการพงปฏบต และตดตามใหม การปฏบตตามอยางถกตองและสมำเสมอ รวมถงรายงานการเปลยนแปลงทมนยสำคญแกกรรมการ 3. ดำเนนการจดเตรยมเอกสารและขอมลทเปนประโยชนตอการปฏบตหนาทของกรรมการใหม แนะนำลกษณะธรกจและแนวทางการดำเนนธรกจของบรษทฯ ใหแกกรรมการใหม 4. จดการประชมผถอหน และประชมคณะกรรมการบรษทฯ ใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของบรษทฯ และขอพงปฏบตตาง ๆ 5. บนทกรายงานการประชมผถอหน และการประชม คณะกรรมการบรษทฯ รวมทงตดตามใหมการปฏบตตามมตทประชมผถอหน และมตทประชมคณะกรรมการบรษทฯ 6. จดทำและเกบรกษาเอกสารทะเบยนกรรมการบรษทฯ หนงสอบอกกลาวเชญประชมคณะกรรมการบรษทฯ รายงาน การประชมคณะกรรมการบรษทฯ รายงานการมสวนไดเสยของกรรมการและผบรหาร รายงานประจำปของบรษทฯ หนงสอบอกกลาวเชญประชมผถอหนและรายงานการประชมผถอหน 7. ดแลใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานทกำกบบรษทฯ ตามระเบยบและ ขอกำหนดของหนวยงานทางการ ตลอดจนเกบรกษารายงานการ มสวนไดเสยทรายงานโดยกรรมการหรอผบรหาร 8. จดใหมหลกสตรฝกอบรม สมมนาตาง ๆ เพอเพมพนความรและพฒนากรรมการใหมทกษะ และประสบการณทจะกอใหเกดประโยชนตอการทำหนาทกรรมการของบรษทฯ 9. ตดตอและสอสารกบผถอหนทวไปใหไดรบทราบสทธตาง ๆ ของผถอหน และขาวสารของบรษทฯ 10. ดำเนนการอน ๆ ตามทคณะกรรมการกำกบตลาดทนประกาศกำหนด การประชมคณะกรรมการบรษทฯ บรษทฯ มการกำหนดตารางเวลาการประชมของคณะกรรมการ บรษทฯ ไวลวงหนาตลอดทงป โดยกำหนดประชมเดอนละ 1 ครง ในสปดาหสดทายของเดอน และอาจมการประชมพเศษเพมตามความจำเปน ทงน จะมการกำหนดวาระลวงหนาไวอยางชดเจน ประกอบดวย วาระเพอทราบ วาระเพอพจารณา วาระเพออนมต วาระสบเนอง และวาระการบรหารความเสยง ทตองพจารณาเปนประจำทกเดอน เลขานการคณะกรรมการบรษทฯ จะเปนผจดทำหนงสอบอกกลาวเชญประชมและรวบรวมเอกสารประกอบทเกยวของ สงใหกรรมการลวงหนากอนวนประชมในระยะเวลาทเหมาะสม เพอใหกรรมการไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอกอนเขารวมประชม โดยการประชมแตละครงจะใชเวลาประมาณ 3 ชวโมง ซงในป 2554 ทผานมา มการประชมรวมทงสน 12 ครง ทงน ในการประชมกรรมการทกทานมอสระในการแสดงความเหนและลงมต โดยประธานทประชมจะเปดโอกาสใหกรรมการทกทานไดแสดงความเหนอยางเตมทกอนจะขอลงมต และไดม การจดบนทกการประชมแสดงขอสงเกตและความเหนของกรรมการไวเปนลายลกษณอกษร จดเกบรายงานการประชมทผานการรบรองจากคณะกรรมการบรษทฯ พรอมใหคณะกรรมการบรษทฯ และผทเกยวของตรวจสอบได



1. นายบนเทง ตนตวท 12 - - - - 2. นายศภเดช พนพพฒน 12 - - - 12 3. นางศรเพญ สตสวรรณ 11 20 2 2 - 4. นายสมเกยรต ศขเทวา 12 20 2 2 - 5. นางพนธทพย สรทณฑ 11 20 2 1 - 6. นายพมล รฐปตย 12 - - - - 7. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 12 - - - 8 8. นายสมเจตน หมศรเลศ 12 - - - 12 9. นายทวศกด ศกดศรลาภ 12 - - - 9

ตารางแสดงการเขารวมประชมของกรรมการแตละคณะ ในป 2554

รายนามคณะกรรมการบรษทฯ

คณะกรรมการบรษทฯ

ประชมทงหมด 12 ครง



คณะกรรมการสรรหา




คณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน


การสรรหาและแตงตงกรรมการคณะตาง ๆ 1. วธการแตงตงคณะกรรมการบรษทฯ บรษทฯ มไดกำหนดจำนวนสงสดของกรรมการไว เพยงแตกำหนดไวในขอบงคบของบรษทฯ วาตองไมนอยกวา 5 คน โดยวธการ แตงตงคณะกรรมการมขนได 2 กรณ คอ 1) กรณแตงตงกรรมการใหมแทนกรรมการทตองออกตามวาระ และ 2) กรณแตงตงกรรมการระหวาง วาระเนองจากตำแหนงวางลง ทงน บรษทฯ ไดแตงตงคณะกรรมการสรรหาเพอทำหนาทในการคดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสม ในการดำรงตำแหนงกรรมการบรษทฯ โดยในกรณแรกจะตองขอมตจากทประชมผถอหน สวนกรณหลงคณะกรรมการบรษทฯ สามารถพจารณาลงมตไดภายใตคณสมบตทเหมาะสมเพอเขาดำรงตำแหนงแทน เวนแตในกรณตำแหนงกรรมการวางลงระหวางวาระจนเหลอนอยกวาทจะเปนองคประชมได กรรมการทเหลอจะทำการในนามของคณะกรรมการไดเฉพาะการจดใหมการประชมผถอหนเพอเลอกตงกรรมการแทนตำแหนง ทวางลงทงหมดเทานน ในสวนของกรรมการอสระมการปฏบตเปนไปตามหลกเกณฑท ตลท. และคณะกรรมการกำกบตลาดทนกำหนด ในการเลอกตงกรรมการของบรษทฯ โดยทประชมผถอหนนน ผถอหนทกคนมสทธเทาเทยมกนในการออกเสยงลงคะแนน และทผานมาบรษทฯ ไมมกรรมการทมาจากผถอหนรายใหญ ทงน มหลกเกณฑและวธการในการเลอกตงกรรมการในทประชมผถอหน ดงตอไปน 1) ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบ 1 หน ตอ 1 เสยง 2) ในการเลอกตงกรรมการ อาจใชวธออกเสยงลงคะแนนเลอกกรรมการเปนรายบคคลคราวละคนหรอคราวละหลายคนรวมกน เปนคณะ หรอดวยวธการอนใดกไดตามแตทประชมผถอหนจะเหนสมควร แตในการลงมตแตละครงผถอหนตองออกเสยงดวยคะแนนทมตาม ขอ 1) ทงหมดจะแบงคะแนนเสยงแกคนใดหรอคณะใดมากนอยเพยงใดไมได 3) การออกเสยงลงคะแนนเลอกตงกรรมการใหใชเสยงขางมาก หากมคะแนนเสยงเทากนใหประธานทประชมเปนผออกเสยงชขาด


2. วธการแตงตงคณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการบรษทฯ จะแตงตงกรรมการจำนวนหนงตามทเหนสมควรใหเปนคณะกรรมการบรหาร และในจำนวนน ใหกรรมการคนหนงเปนประธานกรรมการบรหาร โดยใหคณะกรรมการบรหารมอำนาจหนาทควบคมดแลกจการของบรษทฯ ตามท คณะกรรมการบรษทฯ มอบหมาย และใหกรรมการผจดการใหญเปนกรรมการบรหารโดยตำแหนง 3. วธการแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาจะพจารณาสรรหาและกลนกรอง ผทมคณสมบตเหมาะสม โดยเปนกรรมการอสระอยางนอย 3 คน เสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ เพอพจารณาแตงตงทำหนาทเปนคณะกรรมการตรวจสอบ โดยจะมอำนาจหนาทตามทกำหนดไวในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ซงเปนไปตามแนวทางท ทางการกำหนด มความเปนอสระในการทำงานอยางเตมท และรายงานโดยตรงตอคณะกรรมการบรษทฯ 4. วธการแตงตงคณะกรรมการสรรหา และคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการสรรหาจะพจารณาสรรหาและกลนกรอง ผทมคณสมบตเหมาะสม โดยเปนกรรมการอสระหรอกรรมการ ทไมเปนผบรหารอยางนอย 3 คน เสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ เพอพจารณาแตงตงทำหนาท เปนคณะกรรมการสรรหา และ คณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน โดยมอำนาจหนาทตามทกำหนดไวในกฎบตรของคณะกรรมการสรรหา และคณะกรรมการกำหนด คาตอบแทนตามแนวทางทหนวยงานทางการกำหนด การพฒนากรรมการและผบรหาร กรรมการบรษทฯ ทกคนไดผานหลกสตรการอบรมของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (Thai Institute of Directors Association: IOD) คนละ 1 หลกสตรเปนอยางนอย โดยในป 2554 กรรมการจำนวน 1 คน ไดเขารบการอบรมเพมเตมในหลกสตรท IOD จดขน ดงน นายสมเกยรต ศขเทวา ประธานกรรมการสรรหา ประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน และกรรมการตรวจสอบ

- ประกาศนยบตร Role of the Nomination and Governance Committee (RNG) รน 1/2554 - ประกาศนยบตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 3/2554 - ประกาศนยบตร Monitoring Fraud Risk Management (MFM) รน 6/2554 - ประกาศนยบตร Monitoring the Internal Audit Function

(MIA) รน 11/2554 - ประกาศนยบตร Monitoring the Quality of Financial Reporting (MFR) รน 13/2554 - ประกาศนยบตร Role of the Chairman Program (RCP)

รน 25/2554

การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการและผบรหารระดบสง บรษทฯ จดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการเปนประจำทกป แบงออกเปน 1) การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการบรษทฯ และ 2) การประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการผจดการใหญ โดยในป 2554 การปฏบตงานของคณะกรรมการ บรษทฯ โดยภาพรวมทงคณะอยในระดบ “ดมาก” มคาเฉลย 4.71 จากคะแนนเตม 5 ซงเพมขนจากป 2553 ทมคาเฉลย 4.54 แผนการสบทอดตำแหนง คณะกรรมการสรรหาไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการบรษทฯ ในการจดเตรยมแผนการสบทอดตำแหนงกรรมการผจดการใหญ และผมอำนาจในการจดการ เพอความตอเนองในการบรหารจดการ บรษทฯ การปฐมนเทศกรรมการและผบรหารใหม เมอมการเปลยนแปลงกรรมการหรอผบรหารใหม สำนกเลขานการองคกรรบผดชอบในการจดเตรยมเอกสารสำหรบกรรมการใหม ประกอบดวย รายงานประจำปของบรษทฯ ซงจะแสดงวสยทศน กลยทธ และเปาหมายการดำเนนธรกจของบรษทฯ และคมอคณสมบตการดำรงตำแหนงกรรมการและผบรหาร ซงจะประกอบดวย คณสมบตและลกษณะตองหามตามกฎหมายทเกยวกบการประกอบธรกจสถาบนการเงน รวมทงแนบพระราชบญญตและประกาศ ทเกยวของ นโยบายกำหนดคาตอบแทนกรรมการและผบรหาร คณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนไดใหความสำคญของ การกำหนดใหมนโยบายเกยวกบการกำหนดคาตอบแทนกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการผจดการใหญ และผมอำนาจในการจดการ เพอใหบรษทฯ มการปฏบตเปนไปตามหลกบรรษทภบาล มความโปรงใส และความรบผดชอบในผลการปฏบตงาน และมความรบผดชอบสอดคลองกบวสยทศน พนธกจ ตลอดจนการบรหารกจการใหเปนไปเพอประโยชนทดทสดของผถอหน โดยไดกำหนดหลกเกณฑการจายคาตอบแทน ผลประโยชนอนของกรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการผจดการใหญ และผมอำนาจในการจดการ โดยเปรยบเทยบกบ บรษทในอตสาหกรรมเดยวกนหรอใกลเคยง และใหเหมาะสมกบ ผลประกอบการของบรษทฯ และหนาทความรบผดชอบทไดรบ มอบหมาย และสอดคลองกบผลการประเมนผลงานประจำป อกทงยงคำนงถงการจายคาตอบแทนทอยในระดบทเปนธรรมตอผถอหน และอยในกรอบหลกเกณฑ ขอบงคบของหนวยงานทางการทกำกบดแล และมแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการ กรรมการ ในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการผจดการใหญ และผมอำนาจในการจดการ โดยคำนงถงหนาทความรบผดชอบและความเสยง ทเกยวของ รวมถงใหความสำคญกบการเพมมลคาของสวนผถอหนในระยะยาว ประกอบการพจารณาประเมนผลดวย


โดยคาตอบแทนของกรรมการของบรษทฯ และผบรหารระดบสงจะตองเสนอผานการพจารณากลนกรองจากคณะกรรมการกำหนด คาตอบแทน และเสนอคณะกรรมการบรษทฯ เพอพจารณาอนมตกรณผบรหาร และเสนอทประชมผถอหนเพอพจารณาอนมตกรณกรรมการ ซงการจายคาตอบแทนกรรมการบรษท จะจายในลกษณะของคาตอบแทนรายเดอน คาเบยประชม และเงนบำเหนจ สำหรบคาตอบแทนของกรรมการททำหนาทในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ จะไดรบคาตอบแทนตามทคณะกรรมการบรษทฯ กำหนด โดยการเสนอแนะของคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน ซงจะพจารณากำหนดจากภาระหนาท ความรบผดชอบ โดยเทยบเคยงจาก กลมอตสาหกรรมเดยวกน ทงน การจายคาตอบแทนแกกรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ จะจายในลกษณะของคาตอบแทนรายเดอน และ/หรอคาเบยประชม คาตอบแทนผบรหารเปนไปตามนโยบายและหลกเกณฑ ซงเชอมโยงกบผลการดำเนนงานของบรษทฯ และผลการปฏบตงานรายบคคล โดยกำหนดตวชวดผลการปฏบตงาน (Key Performance Indicator: KPI) ไว ในแตละป และจายคาตอบแทนในลกษณะของ เงนเดอน เงนชวยเหลอ โดยเฉลยอยในเกณฑมาตรฐานเมอเทยบกบอตสาหกรรมเดยวกน คาตอบแทนกรรมการ คาตอบแทนทเปนตวเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ ไดจายคาตอบแทนแกคณะกรรมการ 4 คณะ ไดแก คณะกรรมการบรษทฯ คณะกรรมการ ตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา และคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน รวมทงสนจำนวน 24,598,956.44 บาท โดยลกษณะของคาตอบแทน ทจายอยในลกษณะของคาตอบแทนรายเดอน คาเบยประชม และเงนบำเหนจกรรมการ (จายจากผลการดำเนนงาน ประจำป 2553) สรปไดดงน

1. นายบนเทง ตนตวท 960,000.00 480,000.00 3,066,791.32 4,506,791.32 2. นายศภเดช พนพพฒน 480,000.00 240,000.00 1,533,395.64 2,253,395.64 3. นางศรเพญ สตสวรรณ 480,000.00 220,000.00 1,533,395.64 2,233,395.64 4. นายสมเกยรต ศขเทวา 480,000.00 240,000.00 1,533,395.64 2,253,395.64 5. นางพนธทพย สรทณฑ 480,000.00 220,000.00 1,533,395.64 2,233,395.64 6. นายพมล รฐปตย 480,000.00 240,000.00 1,533,395.64 2,253,395.64 7. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 480,000.00 240,000.00 1,533,395.64 2,253,395.64 8. นายสมเจตน หมศรเลศ 480,000.00 240,000.00 1,533,395.64 2,253,395.64 9. นายทวศกด ศกดศรลาภ 480,000.00 240,000.00 1,533,395.64 2,253,395.64 รวม 4,800,000.00 2,360,000.00 15,333,956.44 22,493,956.44

รายนามคณะกรรมการบรษทฯ

1. คาตอบแทนคณะกรรมการบรษทฯ มรายละเอยดดงน

คาตอบแทนรายเดอน คาเบยประชม บำเหนจกรรมการ รวม

ประเภทคาตอบแทน (บาทตอป)


1. นางศรเพญ สตสวรรณ 480,000.00 300,000.00 780,000.00 2. นายสมเกยรต ศขเทวา 360,000.00 200,000.00 560,000.00 3. นางพนธทพย สรทณฑ 360,000.00 200,000.00 560,000.00 รวม 1,200,000.00 700,000.00 1,900,000.00

1. นายสมเกยรต ศขเทวา 50,000.00 2. นางศรเพญ สตสวรรณ 30,000.00 3. นางพนธทพย สรทณฑ 30,000.00 รวม 110,000.00

1. นายสมเกยรต ศขเทวา 50,000.00 2. นางศรเพญ สตสวรรณ 30,000.00 3. นางพนธทพย สรทณฑ 15,000.00 รวม 95,000.00

รายนามคณะกรรมการตรวจสอบ

รายนามคณะกรรมการสรรหา

รายนามคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน

2. คาตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ มรายละเอยดดงน

3. คาตอบแทนคณะกรรมการสรรหา มรายละเอยดดงน

4. คาตอบแทนคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน มรายละเอยดดงน

คาตอบแทนรายเดอน คาเบยประชม รวม


คาเบยประชม (บาทตอป)


5. คณะกรรมการบรหาร ไมมการจายคาตอบแทน 6. คาตอบแทนผบรหารของบรษทฯ ผบรหารในตำแหนงผจดการและผบรหาร 4 รายแรกตอจากผจดการลงมา ตามเกณฑของสำนกงาน ก.ล.ต. รวมจำนวน 6 คน ไดรบคาตอบแทนในลกษณะของเงนเดอน เงนชวยเหลอ คาครองชพ และเงนสมทบกองทนสำรองเลยงชพ รวมเปนเงนทงสน 54,537,488.00 บาท ซงคาตอบแทนนไมรวมผบรหารฝายบญชบรษทฯ


7. บรษทยอยทเปนธรกจหลก ไดจายคาตอบแทนใหกบกรรมการและผบรหารในบรษทยอยดงน บรษทฯ มธนาคารธนชาตเปนบรษทยอยทเปนธรกจหลก โดยในป 2554 ธนาคารธนชาตไดจายคาตอบแทนแกกรรมการ และผบรหาร ดงน 7.1 คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาต มรายละเอยดดงน

1. นายบนเทง ตนตวท 693,000.00 556,400.00 2,714,419.67 3,963,819.67 2. นายศภเดช พนพพฒน 346,500.00 278,200.00 1,357,209.82 1,981,909.82 3. นางมเชล ชว ควอก 346,500.00 0.00 1,357,209.82 1,703,709.82 4. นายเกยรตศกด มเจรญ 346,500.00 278,200.00 1,357,209.82 1,981,909.82 5. นายณรงค จวงกร 346,500.00 278,200.00 1,357,209.82 1,981,909.82 6. นายสถาพร ชนะจตร 346,500.00 278,200.00 1,357,209.82 1,981,909.82 7. รศ.ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน 346,500.00 278,200.00 1,357,209.82 1,981,909.82 8. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 346,500.00 278,200.00 1,357,209.82 1,981,909.82 9. นายเบรนดอน จอรจ จอหน คง 346,500.00 278,200.00 1,357,209.82 1,981,909.82 10. นายสมเจตน หมศรเลศ 346,500.00 278,200.00 1,357,209.82 1,981,909.82 11. นายกอบศกด ดวงด 346,500.00 256,800.00 1,357,209.82 1,960,509.82 12. นายมารตน วคส 173,250.00 85,600.00 1,357,209.82 1,616,059.82 13. นายอลแบรโต ฮารามวโญ 90,475.00 64,200.00 0.00 154,675.00 รวม 4,421,725.00 3,188,600.00 17,643,727.69 25,254,052.69

รายนามคณะกรรมการธนาคารธนชาตคาตอบแทนรายเดอน คาเบยประชม บำเหนจกรรมการ รวม


หมายเหต 1. นายมารตน วคส ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคารธนชาต ตงแตวนท 30 มถนายน 2554 2. นายอลแบรโต ฮารามวโญ เขารบตำแหนงกรรมการธนาคารธนชาต ตงแตวนท 27 กนยายน 2554


1. นายเกยรตศกด มเจรญ 219,600.00 357,500.00 577,100.00 2. นายสถาพร ชนะจตร 109,800.00 178,750.00 288,550.00 3. รศ. ดร.สมชาย ภคภาสนววฒน 109,800.00 178,750.00 288,550.00 รวม 439,200.00 715,000.00 1,154,200.00

รายนามคณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารธนชาต

7.2 คาตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารธนชาต มรายละเอยดดงน

คาตอบแทนรายเดอน คาเบยประชม รวม


1. นายณรงค จวงกร 325,000.00 2. นางมเชล ชว ควอก 0.00 3. นายสถาพร ชนะจตร 195,000.00 รวม 520,000.00

รายนามคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน ธนาคารธนชาต

7.3 คาตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน ธนาคารธนชาต มรายละเอยดดงน


7.4 คณะกรรมการบรหาร ธนาคารธนชาตยงไมไดกำหนดคาตอบแทนและไมมการจายคาตอบแทน 7.5 คาตอบแทนผบรหารของธนาคารธนชาต ผบรหารในตำแหนงผจดการและผบรหาร 4 รายแรกตอจากผจดการลงมา ตามเกณฑของสำนกงาน ก.ล.ต. และตามมาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 รวมจำนวน 37 คน ไดรบคาตอบแทนในลกษณะของเงนเดอน เงนชวยเหลอ คาครองชพ และเงนสมทบกองทนสำรองเลยงชพ ฯลฯ รวมเปนเงนทงสน 201,253,695.00 บาท 7.6 คาตอบแทนกรรมการอสระทไดรบจากบรษทยอย ธนาคารธนชาตมกรรมการอสระจำนวน 1 คน ดำรงตำแหนงกรรมการอสระในบรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ไดรบคาตอบแทนในป 2554 เปนเงนทงสน 200,000.00 บาท คาตอบแทนอน ๆ ทไมใชตวเงน -ไมม นโยบายในการพฒนาบคลากรของกลมธนชาต ในป 2554 กลมธนชาตยงคงมงเนนการยกระดบความร ความสามารถ และทกษะในการปฏบตงานทเหมาะสมกบตำแหนงงาน ในทกระดบ รวมถงการพฒนาศกยภาพดานอน ๆ ทเกยวของกบการปฏบตงาน เพอเพมประสทธภาพการปฏบตงานของบคลากร ทสนบสนน ใหพนกงานทกคนสามารถปฏบตงานตอบสนองตอวสยทศน ภารกจ เปาหมายของกลมธนชาต รวมทงเสรมสรางใหพนกงานตระหนกถง การดำเนนงานตามกฎเกณฑ ขอบงคบของทางการ และเปนไปตามจรรยาบรรณของวชาชพ และใหความสำคญอยางยงตอการยกระดบความรและความสามารถของพนกงาน ใหสามารถปฏบตงานในการใหบรการทดอยางตอเนองใหกบลกคา ในชวงระหวางภารกจการรวมกจการและ ภายหลงการรวมกจการไดอยางมนคง จงไดกำหนดแผนพฒนาบคลากรใหมความสอดคลองกบแผนยทธศาสตร แผนธรกจของกลมธนชาต และแผนการรวมกจการเพอเสรมสรางใหบคลากรซงเปนกำลงสำคญในการสรางการเตบโตทางธรกจ และการบรหารสาขาหรอจดใหบรการแกลกคาตาง ๆ ของกลมธนชาต ทสามารถใหบรการลกคาไดเปนอยางดและมความตอเนองแมในชวงระหวางการรวมกจการ ดวยการฝกอบรมภายใน


ทมประสทธภาพและการฝกอบรมภายนอกตามความเหมาะสม ซงไดรบคำแนะนำและการสนบสนนองคความรในหลากหลายรปแบบจากสโกเทยแบงก ผมความเชยวชาญดานการเงนและการธนาคาร ในระดบสากล รวมทงการฝกอบรมและสมมนาภายนอก การศกษา ดงานกบสถาบนทมชอเสยงทงในประเทศและตางประเทศ อาท 1. การพฒนาดานใบอนญาตประกอบวชาชพผตดตอกบ ผลงทน นายหนาประกนชวต และนายหนาประกนวนาศภย ใหเปนไปตามกฎเกณฑของทางการ โดยไดมการจดฝกอบรมและสอบ ใบอนญาตใหกบผจดการสาขา เจาหนาทการตลาด เจาหนาทบรการลกคาประจำสาขาทวประเทศ และบคลากรในสวนงานตาง ๆ ทสามารถเสนอและขายผลตภณฑของกลมธนชาตใหกบลกคา ทงการฝกอบรมเพอสอบใบอนญาตใหม และการฝกอบรมเพอตออายใบอนญาตตาง ๆ เพอใหมนใจวาการดำเนนการทเกยวของอยบนหลกเกณฑททางการกำหนด รวมทงสนบสนนการขาย โดยการให คำแนะนำเกยวกบผลตภณฑของกลมธนชาตไดอยางถกตอง และการใหบรการทดและครบวงจร (Cross Selling) 2. การฝกอบรมเพอเพมพนความรและทกษะตาง ๆ ใหกบพนกงาน โดยเฉพาะความรและทกษะดานการตลาด การขาย และการใหบรการ เพอใหพนกงานสามารถนำเสนอผลตภณฑทเหมาะสมและใหบรการทนาประทบใจแกลกคา เชน หลกสตรมมมองและ ความคาดหวงของลกคาทมตอธนาคาร Selling Base Customer, Service Best Practice, Selling bases Customer Centric, Strategic Sales Management Workshop และ Hire-Purchase Marketing Program โดยมพนกงานเขารบการอบรมรวมจำนวนกวา 2,000 คน 3. การฝกอบรมและพฒนาผบรหาร ซงเปนกำลงสำคญ ในการเปนหวหนางานทมทกษะ ความร ความสามารถในการบรหารและการควบคมความเสยงในการปฏบตงานในหนวยงานของตนเอง ซงประกอบดวยหลกสตรการฝกอบรมและพฒนา เชน Information Security for Top Management 2011, Leader as the Coach และ Become Smart Leader เปนตน โดยในป 2554 มผบรหารทได เขารวมฝกอบรมและพฒนาในหลกสตรตาง ๆ ทเกยวของมากกวา 230 คน 4. การเสรมสรางจตสำนกรบผดชอบตอสงคมสวนรวม (CG & CSR Project) อยางตอเนองจากปทผานมา โดยไดมงให พนกงานตระหนกถงการปฏบตงานบนพนฐานของคณธรรม จรยธรรม และจรรยาบรรณตามหลกวชาชพทด ตงแตแรกเขาปฏบตงาน กบบรษทในกลมธนชาต โดยสอดแทรกเนอหาไวในทกหลกสตร โดยเฉพาะหลกสตรปฐมนเทศพนกงานใหม และการใชสอการอบรมแบบ E-Learning ทพนกงานสามารถเขาถงไดงาย ทงในรปแบบของเนอหาและในรปแบบของวดโอ เชน วดโอเรองคนดสสม 5. การฝกอบรมพนกงานเกยวกบกระบวนการทำงาน ระบบปฏบตการ และการประสานความสมพนธในการปฏบตงาน เพอรองรบระบบงานทมการพฒนาและเปลยนแปลงทดขนอนเปน ผลจากการรวมกจการ เชน กระบวนการและระบบงานในการ ใหบรการลกคาตามจดใหบรการตาง ๆ เชน สาขาธนาคาร กระบวนการและระบบปฏบตการดานสนเชอ กระบวนการและระบบปฏบตการตดตามหน กระบวนการและระบบปฏบตการดานการดำเนนงาน เปนตน ดวยความมงหวงใหบคลากรของกลมธนชาตสามารถปฏบตงานและใหบรการทดกบลกคาไดอยางถกตองและตอเนอง

การแตงตงและพจารณาคาตอบแทนของผสอบบญช คณะกรรมการตรวจสอบพจารณาคดเลอกผสอบบญชและ คาตอบแทน และนำเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ ในการแตงตง ผสอบบญชรวมถงคาตอบแทนของผสอบบญช เพอเสนอขออนมตจากทประชมสามญผถอหน ซงในป 2554 ธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” ไดใหความเหนชอบผสอบบญชทง 3 ทานแลว ดงมรายชอ ผสอบบญชและสำนกงานสอบบญช ดงน 1. นางสาวภรพรรณ เจรญสข ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 4950 และ / หรอ 2. นางสาวรงนภา เลศสวรรณ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3516 และ / หรอ 3. นายณรงค พนตาวงษ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3315 แหงบรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด ในรอบป 2554 คาตอบแทนของผสอบบญช บรษทสำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด ซงเปนสำนกงานสอบบญชของ บรษทฯและบรษทยอย โดยม นางสาวภรพรรณ เจรญสข เลขทะเบยน 4950 เปนผสอบบญชของบรษทฯ คอ 1. คาตอบแทนจากการสอบบญช (Audit Fee) สำหรบงบการเงนป 2554 บรษทฯและบรษทยอย มคาธรรมเนยมการสอบบญชทตองจายใหแก บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด (Ernst & Young) ดงน 1.1 คาสอบบญชของบรษทฯ เปนจำนวนเงน 1,470,000 บาท 1.2 คาสอบบญชของบรษทยอย รวม 19 บรษท เปนจำนวนเงนรวม 27,370,000 บาท 2. คาบรการอน (Non - Audit Fee) ป 2554 บรษทฯและบรษทยอย มคาตอบแทนของ งานบรการอนทตองจายใหแก บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด ไดแก การตรวจสอบพเศษและการตรวจสอบระบบการใหบรการโอนเงนทางอเลกทรอนกส ตามท ธปท. กำหนด การจดทำรายงานการประเมนระบบการควบคมภายใน การสอบทานและ ตรวจสอบรายงานการดำรงเงนกองทนตามระดบความเสยงตามทสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย “คปภ” กำหนด และการสอบทานการปฏบตงานดานภาษอากร โดยจายในรอบปบญช 2554 จำนวน 561,750 บาท และจะตองจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชดงกลาว เปนจำนวนเงนรวม 4,917,250 บาท


โครงสรางการกำกบดแลและบรหารจดการ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

คณะกรรมการบรษท

ผถอหน


กรรมการผจดการใหญ


คณะกรรมการสรรหา

คณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน

สำนกตรวจสอบ

สายงานธรกจ

ปรบปรงโครงสรางหน

วางแผนขอมลเพอการจดการ

บญช

บรหารทรพยสนรอการขาย

วเคราะหขอมลกลาง

บรหารเงนและการลงทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554

เลขานการบรษท

คณะกรรมการพจารณาปรบปรงโครงสรางหน

คณะกรรมการทรพยสนรอการขาย

สำนกเลขานการองคกร


(ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2554)

คณะกรรมการและผบรหารระดบสง คณะกรรมการ นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) อาย 67 ป การศกษา • Master of Science (Finance) in Management, Massachusetts Institute of Technology, USA • Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, USA การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 25/2547 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2549 - ปจจบน • รองประธานกรรมการ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด • กรรมการ บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด 2548 - ปจจบน • ประธานกรรมการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 2546 - ปจจบน • ประธานกรรมการ บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) • กรรมการ บรษท สยามพวรรธน จำกด • กรรมการ บรษท บ.ว.โฮลดง จำกด • ประธานกรรมการ บรษท แปลน เอสเตท จำกด 2545 - ปจจบน • ประธานกรรมการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2544 - ปจจบน • ทปรกษา บรษท ดสตธาน จำกด (มหาชน) • ทปรกษา บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน) 2532 - ปจจบน • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) 2530 - ปจจบน • กรรมการ บรษท ดบก จำกด • กรรมการ บรษท ไทยฟารมมง จำกด 2549 - 2553 • กรรมการ สถาบนอาศรมศลป 2553 - 2554 • ประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท สคบ จำกด (มหาชน)) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ รอยละ 0.1545 (2,060,000 หน)


นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 61 ป การศกษา • Master of Science, University of Wisconsin, USA • พาณชยศาสตรบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 8/2547 สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย • ประกาศนยบตร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 8/2552 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2554 - ปจจบน • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน) 2550 - ปจจบน • กรรมการ บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน) • กรรมการ บรษท ไทย รอยล ออคด เรยล เอซเทท จำกด 2549 - ปจจบน • กรรมการ บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด 2548 - ปจจบน • รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) • กรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท ธนชาตประกนภย จำกด • กรรมการ บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) 2546 - ปจจบน • กรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด • กรรมการ บรษท แปลน เอสเตท จำกด • กรรมการ บรษท สยามพวรรธน จำกด 2545 - ปจจบน • รองประธานกรรมการ กรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน และรองประธานกรรมการบรหาร บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) 2553 - 2554 • รองประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท สคบ จำกด (มหาชน)) 2548 - 2553 • ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2543 - 2554 • ทปรกษา บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน) 2535 - 2553 • กรรมการ บรษท แอดวานซ อนโฟร เซอรวส จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


นางศรเพญ สตสวรรณ ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) อาย 63 ป การศกษา • บรหารธรกจมหาบณฑต Wichita State University, Kansas, USA • พาณชยศาสตรบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Audit Committee Program (ACP) รน 32/2553 • ประกาศนยบตร Role of the Compensation Committee (RCC) รน 4/2550 • ประกาศนยบตร Director Certification Program (DCP) รน 33/2546 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2551 - ปจจบน • ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม ซมโก จำกด 2543 - 2550 • กรรมการ บรษท ชนแซทเทลไลท จำกด (มหาชน) (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท ไทยคม จำกด (มหาชน)) 2542 - 2550 • กรรมการ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด • กรรมการผอำนวยการ บรษท ชน คอรปอเรชน จำกด (มหาชน) • กรรมการ บรษท แอดวานซ อนโฟร เซอรวส จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


นายสมเกยรต ศขเทวา ประธานกรรมการสรรหา ประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน และกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอสระ) อาย 67 ป การศกษา • บรหารธรกจมหาบณฑต สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร จฬาลงกรณมหาวทยาลย • เศรษฐศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร Sloan School M.I.T., USA • Senior Executive Program (SEP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Role of the Nomination and Governance Committee (RNG) รน 1/2554 • ประกาศนยบตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 3/2554 • ประกาศนยบตร Monitoring Fraud Risk Management (MFM) รน 6/2554 • ประกาศนยบตร Monitoring the Internal Audit Function (MIA) รน 11/2554 • ประกาศนยบตร Monitoring the Quality of Financial Reporting (MFR) รน 13/2554 • ประกาศนยบตร Role of the Chairman Program (RCP) รน 25/2554 • ประกาศนยบตร Role of the Compensation Committee (RCC) รน 6/2551 • ประกาศนยบตร Audit Committee Program (ACP) รน 3/2547 • ประกาศนยบตร Director Certification Program (DCP) รน 40/2547 สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย • ประกาศนยบตร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 6/2551 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2546 - ปจจบน • ประธานกรรมการ บรษท คอรแวค (ประเทศไทย) จำกด 2543 - ปจจบน • หนสวน หางหนสวนจำกด พ.ท. แอนด เอส คารแคร 2549 - 2552 • ประธานกรรมการ บรษท ไทยมารท แลนด จำกด (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท ไทยมารท รเทล กรป จำกด) 2546 - 2549 • กรรมการ บรษท องคการเภสชกรรม-เมอรรเออรชววตถ จำกด 2545 - 2551 • กรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ และกรรมการบรหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท สคบ จำกด (มหาชน)) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) อาย 63 ป การศกษา • บรหารธรกจมหาบณฑต Fort Hays Kansas State College, USA • บญชบณฑต (เกยรตนยมอนดบ 2) จฬาลงกรณมหาวทยาลย การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Audit Committee Program (ACP) รน 27/2552 • ประกาศนยบตร Director Certification Program (DCP) รน 5/2544 สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย • ประกาศนยบตร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 3/2549 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) • ปรญญาบตร หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร รน 40 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2554 - ปจจบน • กรรมการ สถาบนเทคโนโลยปองกนประเทศ กระทรวงกลาโหม 2553 - ปจจบน • ทปรกษาคณะกรรมการ บรษท ทรส คอรปอเรชน จำกด • ทปรกษาคณะกรรมการ บรษท ทรสเรทตง จำกด 2552 - ปจจบน • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท วายแอลจ บลเลยน แอนด ฟวเจอรส จำกด 2550 - ปจจบน • กรรมการบรหาร มลนธวจยนโยบายเศรษฐกจการคลง 2553 - 2554 • ทปรกษาคณะกรรมการ สำนกงานสงเสรมการจดการประชมและนทรรศการ (องคการมหาชน) 2551 - 2554 • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท ไออารพซ จำกด (มหาชน) 2550 - 2551 • ประธานกรรมการ บรษท ธนารกษพฒนาสนทรพย จำกด • อธบด กรมธนารกษ 2549 - 2551 • กรรมการ และกรรมการสรรหา บรษท ปตท. จำกด (มหาชน) 2548 - 2550 • กรรมการ บรษท กรงเทพประกนภย จำกด • รองปลดกระทรวง กระทรวงการคลง 2546 - 2552 • กรรมการ และกรรมการสรรหาและบรรษทภบาล ธนาคารไทยพาณชย จำกด (มหาชน) 2546 - 2550 • กรรมการ บรษท โรงแรมเอราวณ จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


นายพมล รฐปตย กรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) อาย 76 ป การศกษา • เนตบณฑต (นบ.ท) สถาบนอบรมศกษากฎหมายเนตบณฑตยสภา • นตศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 2/2546 • ประกาศนยบตร Finance for Non-Finance Director (FND) รน 3/2546 • ประกาศนยบตร Role of the Chairman Program (RCP) รน 9/2546 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2550 - ปจจบน • ทปรกษาดานกฎหมาย ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2547 - ปจจบน • ประธานกรรมการ บรษท เอนแอล ดเวลลอปเมนต จำกด (มหาชน) 2545 - ปจจบน • กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท เพรซเดนท เบเกอร จำกด (มหาชน) 2539 - ปจจบน • ทปรกษาดานกฎหมาย บรษท แอดวานซ อนโฟร เซอรวส จำกด (มหาชน) 2551 • ประธานคณะกรรมการทปรกษา รฐมนตรวาการกระทรวงศกษาธการ 2547 - 2550 • ประธานคณะกรรมการอยการ สำนกงานอยการสงสด 2543 - 2550 • ทปรกษาดานกฎหมาย บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน

นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 66 ป การศกษา Bachelor of Economics, Monash University, Australia การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร Banker Trust, New York, USA • Corporate Finance Training Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 20/2547 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2548 - ปจจบน • กรรมการ และกรรมการบรหาร บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 2545 - ปจจบน • กรรมการ และรองประธานกรรมการบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2534 - ปจจบน • กรรมการ บรษท ซคอน ดเวลลอปเมนท จำกด (มหาชน) 2553 - 2554 • กรรมการ และรองประธานกรรมการบรหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท สคบ จำกด (มหาชน)) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


นายสมเจตน หมศรเลศ กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 55 ป การศกษา • Master of Management สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร จฬาลงกรณมหาวทยาลย • พาณชยศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Role of the Chairman Program (RCP) รน 5/2544 สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย • ประกาศนยบตร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 5/2550 สถาบนพฒนาขาราชการฝายตลาการ ศาลยตธรรม • ประกาศนยบตร หลกสตรผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง (บ.ย.ส.) รน 9/2548 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2554 - ปจจบน • ประธานกรรมการ บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด • อปนายกสมาคม สมาคมบรษทจดทะเบยนไทย • กรรมการ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย • กรรมการบรหาร สมาคมธนาคารไทย 2553 - ปจจบน • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกด • กรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด • กรรมการ และกรรมการบรหาร บรษท ธนชาตประกนภย จำกด • ทปรกษา สมาคมบรษทหลกทรพย 2552 - ปจจบน • กรรมการ กรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) • ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 2553 - 2554 • ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทนนครหลวงไทย จำกด • ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพยนครหลวงไทย จำกด (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท ไอท แอบ โซลท จำกด) • ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด • กรรมการ ประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการใหญ ธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท สคบ จำกด (มหาชน)) 2553 • กรรมการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 2552 - 2554 • รองประธานกรรมการ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย • กรรมการ คณะกรรมการพฒนาตลาดทนไทย 2552 - 2553 • กรรมการผจดการใหญ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) • รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) • กรรมการ บรษทหลกทรพยเพอธรกจหลกทรพย จำกด (มหาชน) • กรรมการบรหาร สมาคมบรษทหลกทรพย 2552 • ประธานกรรมการบรหาร บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 2545 - 2551 • กรรมการผจดการ บรรษทบรหารสนทรพยไทย ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 57 ป การศกษา • พฒนบรหารศาสตรมหาบณฑตทางบรหารธรกจ สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร • เศรษฐศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • ประกาศนยบตร Director Certification Program (DCP) รน 94/2550 ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2554 - ปจจบน • กรรมการ บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด 2550 - ปจจบน • ประธานกรรมการ บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด 2546 - ปจจบน • คณะกรรมการการลงทน กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 2543 - ปจจบน • ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 2553 - 2554 • ผบรหารกลมลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) (ปจจบนเปลยนชอเปน บรษท สคบ จำกด (มหาชน)) 2552 - 2554 • กรรมการ บรษท ขนสงนำมนทางทอ จำกด 2548 - 2550 • รองกรรมการผจดการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


ผบรหารระดบสง นายวชระ เพมพทกษ ผอำนวยการอาวโส สายงานธรกจ อาย 50 ป การศกษา • พฒนบรหารศาสตรมหาบณฑตทางบรหารธรกจ (MBA) สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร • วศวกรรมศาสตรบณฑต (ไฟฟา) มหาวทยาลยเกษตรศาสตร การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร ไมม ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2554 - ปจจบน • กรรมการ บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด 2550 - ปจจบน • กรรมการ บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด • คณะกรรมการการลงทน กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 2549 - ปจจบน • กรรมการ และรองประธานกรรมการบรหาร บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 2549 - 2550 • ผอำนวยการอาวโส ฝายปรบปรงโครงสรางหน ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2548 - 2549 • ผจดการฝายอาวโส ฝายสนเชอสำนกงานใหญ ธนาคารกรงศรอยธยา จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน

นางสาวรมณย เจนพนจ ผอำนวยการ ฝายวางแผนขอมลเพอการจดการ อาย 51 ป การศกษา บรหารธรกจบณฑต มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารและการเงนไทย • โครงการพฒนาผบรหารยคใหม ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2544 - 2550 ผอำนวยการฝาย สำนกวางแผนและพฒนาระบบบญช บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


นางสาวดาราวรรณ บญนำเสถยร ผอำนวยการ ฝายปรบปรงโครงสรางหน อาย 50 ป การศกษา รฐศาสตรบณฑต สาขาบรหารรฐกจ วชาโทเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร ธนาคารแหงประเทศไทย • หลกสตรการสมมนาวชาการ ประจำป 2552 “รบมอวกฤตเศรษฐกจโลกมองอนาคต เศรษฐกจไทย” • หลกสตรอบรม Managing the Recovery • หลกสตรการปรบปรงโครงสรางหนใหสำเรจ ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2550 - ปจจบน • กรรมการ บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด 2548 - ปจจบน • กรรมการ บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 2546 - ปจจบน • คณะกรรมการการลงทน กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ รอยละ 0.000006 (800 หน)

นางธนวนต ชยสทธการคา ผชวยผอำนวยการ ฝายบญช อาย 46 ป การศกษา • บรหารธรกจมหาบณฑต สาขาวชาการจดการสำหรบการเปนผประกอบการ มหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาธนบร • MINI MBA จฬาลงกรณมหาวทยาลย • บรหารธรกจบณฑต (การบญช) มหาวทยาลยรามคำแหง การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารและการเงนไทย • Young Bankers’ Executive Development Program YOBEX สภาวชาชพบญช • หลกสตรกาวส IFRS ป 2554 NIDA Business School/ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย/ตลาดหลกทรพย เอม เอ ไอ (MAI) และสภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย • หลกสตร CFO มออาชพ ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2553 - ปจจบน กรรมการ บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกด ความสมพนธทางครอบครวระหวาง ไมม กรรมการและผบรหารของบรษทฯ การถอหนในบรษทฯ ไมไดถอหน


รายงานการเปลยนแปลงการถอหนของกรรมการและผบรหารในป 2553 - 2554 (ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2554)

จำนวนหนทถอณ วนท


จำนวนหนทถอณ วนท


จำนวนหนทเปลยนแปลง

เพมขน (ลดลง)

สดสวนการถอหน

ในบรษท (รอยละ)ตำแหนงรายนาม

1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ 2,060,000 2,060,000 - 0.1545 (กรรมการทไมเปนผบรหาร) 2. นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ - - - - ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ (กรรมการทเปนผบรหาร) 3. นางศรเพญ สตสวรรณ ประธานกรรมการตรวจสอบ - - - - กรรมการสรรหา และกรรมการ กำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) 4. นายสมเกยรต ศขเทวา ประธานกรรมการสรรหา - - - - ประธานกรรมการกำหนด คาตอบแทน และกรรมการ ตรวจสอบ (กรรมการอสระ) 5. นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการตรวจสอบ - - - - กรรมการสรรหา และกรรมการ กำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) 6. นายพมล รฐปตย กรรมการ - - - - (กรรมการทไมเปนผบรหาร) 7. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร - - - - (กรรมการทเปนผบรหาร) 8. นายสมเจตน หมศรเลศ กรรมการบรหารและ - - - - รองกรรมการผจดการใหญ (กรรมการทเปนผบรหาร) 9. นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการบรหาร - - - - และรองกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) 10. นายวชระ เพมพทกษ ผอำนวยการอาวโส - - - - สายงานธรกจ 11. นางสาวรมณย เจนพนจ ผอำนวยการ ฝายวางแผน - - - - ขอมลเพอการจดการ 12. นางสาวดาราวรรณ บญนำเสถยร ผอำนวยการ 800 800 - 0.000006 ฝายปรบปรงโครงสรางหน 13. นางธนวนต ชยสทธการคา ผชวยผอำนวยการ - - - - ฝายบญช

ลำดบ


การดำรงตำแหนงของผบรหาร และผมอำนาจควบคมในบรษทยอย บรษทรวม หรอบรษททเกยวของหลายบรษท

(ขอม

ล ณ

วนท

31

ธนวา

คม 2

554)

รายน

าม

นายบ

นเทง

ตน

ตวท

XXX

XXX

XX

XXX

XXX

///

XXX

X X

XXX

X X

X

นายศ

ภเดช

พนพ

พฒ

น XX

/// B

XX

///

X ///

X ///

XX //

X X

X X

XX

///

X X

นางศ

รเพญ

สตสว

รรณ

X

XXX

นายส

มเกย

รต

ศขเท

วา

X

XXX

นางพ

นธทพ

ย

สรทณ

ฑ

X

X

นายพ

มล

รฐปต

ย X

XX

X X

นางส

าวสว

รรณภา

สว

รรณปร

ะทป

X //

X //

X

/

X

นายส

มเจต

น

หมศร

เลศ

X / C

X

/ A

XXX

X

///

X /

XX

X ///

XXX

นายท

วศกด

ศก

ดศรล

าภ

X / D

XX

X ///

XXX

X

นายว

ชระ

เพ

มพทก

ษ E

X

// X

X

นางส

าวรม

ณย

เจ

นพนจ

F

นางส

าวดา

ราวร

รณ บญ

นำเส

ถยร

F

X X

นางธ

นวนต

ชย

สทธก

ารคา

G

X

ทนธนชาต

บรษท

ยอย

บรษท

ทเกย

วของ

บรษท

รวม

1

2 3

4 5

6 7

8 9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

หมาย

เหต

XXX

ประ

ธานก

รรมก

าร

XX ร

องปร

ะธาน

กรรม

การ

X กรร

มการ

/// ป

ระธา

นกรร

มการ

บรหา

ร //

รอง

ประธ

านกร

รมกา

รบรห

าร

/ กร

รมกา

รบรห

าร

A

ประธ

านเจาห

นาทบ

รหาร

และก

รรมก

ารผจ

ดการ

ใหญ

B กร

รมกา

รผจด

การใหญ

C

รองก

รรมก

ารผจ

ดการ

ใหญ

D รอ

งกรร

มการ

ผจดก

าร

E ผอ

ำนวย

การอ

าวโส

F

ผอำน

วยกา

ร

G ผ

ชวยผ

อำนว

ยการ


รายชอบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของกน (ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2554) บรษทยอย 1. ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)* 6. บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 2. บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 7. บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด 3. บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 8. บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกด 4. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 9. บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด 5. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด* บรษทรวม 10. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) บรษททเกยวของ 11. บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) 19. บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน) 12. บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด 20. บรษท ไทย รอยล ออคด เรยล เอซเทท จำกด 13. บรษท สยามพวรรธน จำกด 21. บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม ซมโก จำกด 14. บรษท แปลน เอสเตท จำกด 22. บรษท คอรแวค (ประเทศไทย) จำกด 15. บรษท ดบก จำกด 23. บรษท วายแอลจ บลเลยน แอนด ฟวเจอรส จำกด 16. บรษท ไทยฟารมมง จำกด 24. บรษท เอนแอล ดเวลลอปเมนต จำกด (มหาชน) 17. บรษท บ.ว. โฮลดง จำกด 25. บรษท เพรซเดนท เบเกอร จำกด (มหาชน) 18. บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน) 26. บรษท ซคอน ดเวลลอปเมนท จำกด (มหาชน) หมายเหต * บรษทยอยทมนยสำคญทมรายไดเกนกวารอยละ 10 ของรายไดรวมตามงบกำไรขาดทนรวมของปบญชลาสด


บรษทฯ มนโยบาย และระเบยบปฏบตการปองกนความขดแยงทางผลประโยชน การทำรายการระหวางกนรายการทเกยวโยงกน ตามขอกำหนดของกฎหมาย และประกาศทางการทเกยวของ โดยการพจารณาการทำรายการ บรษทฯ จะใชเกณฑเชนเดยวกบลกคาหรอ คคาทวไป และเปนไปตามกระบวนการทกำหนดอยางเหมาะสม ตามความจำเปนเพอสนบสนนการดำเนนงานของบรษทฯ และในการกำหนดราคาในการทำรายการระหวางกน เพอปองกนความขดแยงทางผลประโยชน บรษทฯ กำหนดใหใชราคายตธรรม เหมาะสมและเปนไปตาม ขอกำหนดทางการโดยไดคำนงถงประโยชนสงสดทบรษทฯและผถอหนจะไดรบเปนสำคญ ในป2554 บรษทฯ และบรษทยอย มรายการธรกจทสำคญกบบคคล หรอบรษททเกยวของกนกบบรษทฯ หมายถง บรษทรวม และบคคลซงมอทธพลอยางเปนสาระสำคญกบบรษทฯ และบรษทยอย ผบรหาร กรรมการหรอพนกงานของบรษทฯ และบรษทยอย ทมอำนาจ ในการวางแผน และควบคมการดำเนนงานของบรษทฯ และบรษทยอย ซงรายการกบบคคลทเกยวของมรายละเอยดเปดเผยไวในหมายเหตประกอบงบการเงนรวม สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2554 ขอ43 รายการธรกจกบกจการทเกยวของกน บรษทฯ มรายการระหวางกน ทสำคญกบบคคลทอาจมความขดแยงตามประกาศคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย“คณะกรรมการก.ล.ต.”ดงน การทำรายการระหวางกนกบบรษทในกลมธนชาต 1. บรษทในกลมธนชาตและลกษณะของความสมพนธ

รายการระหวางกน

1.บรษทบรหารสนทรพยเอนเอฟเอสจำกด เปนบรษทยอยของบรษทฯโดยบรษทฯถอหน (NFSAMC) รอยละ100 2.บรษทบรหารสนทรพยแมกซจำกด เปนบรษทยอยของบรษทฯโดยบรษทฯถอหน (MAXAMC) รอยละ83.44 3.ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) เปนบรษทยอยของบรษทฯโดยบรษทฯถอหน (TBANK) รอยละ50.96 4.บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TNS) ถอหนรอยละ100 5.บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TFUND) ถอหนรอยละ75 6.บรษทธนชาตประกนภยจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TNI) ถอหนรอยละ100 7.บรษทธนชาตประกนชวตจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TLIFE) ถอหนรอยละ100 8.บรษทประกนชวตนครหลวงไทยจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (SCILIFE) ถอหนรอยละ100 9.บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TGL) ถอหนรอยละ10010.บรษทราชธานลสซงจำกด(มหาชน) เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (THANI) ถอหนรอยละ65.1811.บรษทเนชนแนลลซซงจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTGL (NL) ถอหนรอยละ10012.บรษทบรหารสนทรพยทเอสจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TSAMC) ถอหนรอยละ10013.บรษทธนชาตโบรกเกอรจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TBROKE) ถอหนรอยละ100

รายชอกรรมการทเกยวของลกษณะความสมพนธบรษท

1. นายบนเทงตนตวท 2. นายศภเดชพนพพฒน 3. นางสาวสวรรณภาสวรรณประทป 4. นายสมเจตนหมศรเลศ


14.บรษทธนชาตเทรนนงแอนด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK ดเวลลอปเมนทจำกด(TTD) ถอหนรอยละ10015.บรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TMS) ถอหนรอยละ10016.บรษทสคบเซอรวสจำกด(SSV) เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK ถอหนรอยละ10017.บรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด เปนบรษทยอยโดยออมของบรษทฯโดยTBANK (TLA) ถอหนรอยละ100


2. รายการระหวางบรษทในกลมธนชาต 2.1 การใหกยมกนในกลมธนชาต - ลกษณะและมลคารายการ บรษทฯ ใหกยมประเภทตวสญญาใชเงนเมอทวงถามแกบรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด คดดอกเบยในอตรา ดอกเบยลกหนชนด(MLR)ของธนาคารธนชาตมลคารายการจำนวนเงน1,000ลานบาทและธนาคารธนชาตใหกยมประเภทตวสญญาใชเงนเมอทวงถามแกบรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด บรษท ราชธาน ลสซง จำกด(มหาชน) และบรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด จำนวน353 ลานบาท22 ลานบาท7,867 ลานบาท และ9,822 ลานบาท ตามลำดบ คดดอกเบยตามตนทน ทางการเงนของธนาคารธนชาตบวกรอยละคงทตอป -ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการใหสนเชอแกบรษทในกลมธรกจทางการเงน เพอใชในการดำเนนธรกจปกตของแตละบรษท ทงน คณะกรรมการ ของบรษทผใหสนเชอ เปนผพจารณาอนมตรายการดงกลาว โดยการเหนชอบจากคณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ คณะกรรมการบรหารตามลำดบ โดยผทเกยวของกบกจการดงกลาวไมมสวนรวมในการพจารณา และอนมต ซงอตราดอกเบย และเงอนไขของรายการทเกดขน จะถอปฏบตเหมอนลกคาทวไป โดยมราคาอางองเทยบไดกบลกคาทวไปทมความเสยงเดยวกน ซงวงเงนทอนมตจะอยภายใตวงเงนทไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย 2.2 การเชาพนทระหวางกนในกลมธนชาต - ลกษณะและมลคารายการ บรษทในกลมธนชาตใหเชาพนทระหวางกนในกลมธนชาตเพอใชเปนสำนกงานใหญและสาขาดงน

1.บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) บรษทธนชาตประกนภยจำกด 0.77 ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 24.06 บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 0.75 บรษทบรหารสนทรพยเอนเอฟเอสจำกด 1.85 บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด 0.07

2.ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) บรษทบรหารสนทรพยเอนเอฟเอสจำกด 23.70 บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 1.63 บรษทธนชาตประกนภยจำกด 0.16

มลคารายการ (ลานบาท)ผเชาผใหเชา


- ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการนำทรพยสนทบรษทฯ และบรษทในกลม ไมไดใชประโยชนในการดำเนนธรกจ ใหบรษทในกลมธนชาตเชา เพอใชเปนทตงสำนกงานใหญ และสาขา ซงเปนการดำเนนการตามธรกจปกตและเพอปองกนการสญเปลาทางเศรษฐกจมการคดคาใชจายระหวางกนเทากบทคดคาใชจายกบบคคลทวไป รายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 2.3การรบโอนทรพยสนท เปนอสงหารมทรพย จากกองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 (ผโอน) มายงบรษทฯ (ผรบโอน) - ลกษณะและมลคารายการ บรษทฯ รบโอนทรพยสนทเปนอสงหารมทรพย จากกองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด6จำนวน8แปลงคดเปนจำนวนเงน30.97ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการโอนอสงหารมทรพย เพอชำระคนคาหนวยลงทนทบรษทฯ ถออยในกองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 โดยโอนมาในราคาตามรายงานการประเมนมลคาทบรษทประเมนมลคาทรพยสนจดทำขน ตามหลกเกณฑของคณะกรรมการกำกบตลาดทนกำหนดรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 2.4 การโอนขายหรอโอนสทธการเชาในทรพยสนจาก บรษทฯใหแกธนาคารธนชาต - ลกษณะและมลคารายการ บรษทฯ โอนขายหรอโอนสทธการเชาในทรพยสนของบรษทฯ(ผโอน) ใหแกธนาคารธนชาต(ผรบโอน) เพอใชเปน ทตงสำนกงานเครอขายหรอสาขาของธนาคารธนชาต มมลคารายการรวม99.79ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการโอนขายหรอโอนทรพยสนของบรษทฯ ทไมไดใชประโยชนใหแกธนาคารธนชาต เพอเปนทตงสำนกงานเครอขายหรอสาขาของธนาคารธนชาต มการกำหนดราคาจากราคาประเมนเฉลยทประเมนโดยผประเมนอสระ หรอ เฉลยราคากบจำนวนวนทมสทธการเชาในทรพยสนคงเหลอ(กรณโอนสทธการเชา)รายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 2.5 การประกนภยทรพยสนของบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต(ผเอาประกน)กบธนชาตประกนภย(ผรบประกน) -ลกษณะและมลคารายการ บรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต ทำประกนความเสยงภยทรพยสน(PropertyAllRisksPolicy)กบธนชาตประกนภย มเบยประกนภยในป2554จำนวน5.86ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการประกนความเสยงภยทรพยสน (Property All Risks Policy) เพอลดผลกระทบในความเสยงภยกรณ

ทเกดความเสยหายของทรพยสนของบรษทในกลมธนชาต ทงน เบยประกนภยทชำระใหกบธนชาตประกนภยนน เปนอตราทวไป ทธนชาตประกนภยคดกบบคคลอนๆรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 2.6 การประกนภยความรบผดของกรรมการและผบรหาร(DirectorsandOfficersLiabilityInsurance)ของบรษทฯและบรษทในกลมธนชาต(ผเอาประกน)กบบรษทธนชาตประกนภยจำกด(ผรบประกน) - ลกษณะและมลคารายการ บรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต ประกนภย ความรบผดของกรรมการและผบรหาร โดยกรมธรรมจะคมครองกรรมการและผบรหารของบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาตทงหมดมเบยประกนภยในป2554จำนวน8ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการคมครองความรบผดของกรรมการและ ผบรหารของบรษทในกลม ทปฏบตหนาทโดยใชความสามารถและความรบผดชอบตามบทบาทหนาททควรจะเปน อนถอเปน การประกนทกระทำเปนการทวไปในอตสาหกรรมทงนเบยประกนภยทชำระใหกบธนชาตประกนภยนน เปนอตราทวไปทธนชาตประกนภย คดกบบคคลอน ๆ รายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 2.7 การประกนภยคมครองเจาหนาทขององคกร เรอง การกระทำผดในดานวชาชพของสถาบนการเงน คมครองการฉอฉล ของพนกงานในองคกรของบรษทยอยไดแกธนาคารธนชาตบรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด(ผเอาประกน) กบบรษท ธนชาตประกนภยจำกด(ผรบประกน) - ลกษณะและมลคารายการ ธนาคารธนชาต บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด(มหาชน)และบรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกดไดทำประกนภยเพอคมครองเจาหนาทขององคกร เรองการกระทำผด ในดานวชาชพของสถาบนการเงน คมครองการฉอฉลของพนกงานในองคกรกบธนชาตประกนภยมเบยประกนภยจำนวน1.96ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการปองกนความเสยงดานวชาชพของกจการและคมครองการฉอฉลของพนกงาน ทงน เบยประกนภยทชำระ ใหกบธนชาตประกนภยนน เปนอตราทวไปทธนชาตประกนภยคดกบบคคลอนๆรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 2.8 การทำสญญาประกนสขภาพกลม ประกนชวตกลม และประกนอบตเหตของพนกงานบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต (ผเอาประกน)กบบรษทธนชาตประกนชวตจำกด(ผรบประกนภย) - ลกษณะและมลคารายการ บรษทฯ และบรษทในกลมธนชาตทำประกนสขภาพกลมประกนชวตกลม ประกนอบตเหตของพนกงานกบธนชาตประกนชวตมคาเบยประกนจำนวน91.68ลานบาท


- ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ การทบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต เขาทำสญญาประกนสขภาพกลม ประกนชวต และประกนอบตเหต กบ ธนชาตประกนชวต เพอเปนการคมครองสขภาพพนกงาน ซงเปนสวสดการทใหกบพนกงานรายการดงกลาวจงเปนประโยชนตอพนกงานโดยรวมการคดคาเบยประกนในอตราตลาดทเหมาะสมเมอเปรยบเทยบกบบรษทประกนภยรายอนภายใตเงอนไขอยางเดยวกนรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 2.9 การทำสญญาประกนชวตกลม ประกนอบตเหตของ พนกงานบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต(ผเอาประกน) กบบรษทประกนชวตนครหลวงไทยจำกด(ผรบประกนภย) - ลกษณะและมลคารายการ บรษทฯและบรษทในกลมธนชาตทำประกนชวตกลมประกนอบตเหตของพนกงาน กบบรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกดมคาเบยประกนจำนวน1.73ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ การทบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต เขาทำสญญาประกนชวตกลม ประกนอบตเหตกบบรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกด เพอเปนการคมครองสขภาพพนกงาน ซงเปนสวสดการทใหกบพนกงานรายการดงกลาวจงเปนประโยชนตอพนกงานโดยรวม การคดคาเบยประกนอตราตลาดทเหมาะสม เมอเปรยบเทยบกบบรษทประกนภยรายอนภายใตเงอนไขอยางเดยวกนรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 2.10การจายคานายหนา คาธรรมเนยมของบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาตแกบรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) - ลกษณะและมลคารายการ บรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต จายคานายหนาซอขายหลกทรพยคาธรรมเนยมแกบรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน)มมลคารายการ33.61ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนคานายหนาซอขายหลกทรพยคาธรรมเนยมแกบรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน)ภายใตเงอนไขทางการคาทวไป และตามปกตธรกจทวไปในอตราทไมตางจากทบรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด(มหาชน) เรยกเกบกบบคคลทวไป รายการดงกลาว จงมความสมเหตสมผล 3. การทำรายการระหวางบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต กบผบรหาร และบคคลทเกยวของกบผบรหาร 3.1 การใหสนเชอและรบฝากเงน -ลกษณะและมลคารายการ • บรษทฯและบรษทในกลมธนชาตมเงนใหสนเชอแกผบรหารของบรษทในกลมธนชาต รวมทงบคคลทเกยวของจำนวน49ลานบาท

• บรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต รบฝากเงนจากผบรหารของบรษทในกลมธนชาต รวมทงบคคลทเกยวของจำนวน535ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการใหบรการทางการเงนตามธรกจปกตของ บรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต โดยมเงอนไขและอตราดอกเบยเชนเดยวกบลกคาทวไป 3.2 การประกนชวตของผบรหาร(ผเอาประกน) กบบรษทประกนชวตนครหลวงไทยจำกด(ผรบประกน) - ลกษณะและมลคารายการ บรษทประกนชวตนครหลวงไทยจำกด รบประกนชวตผบรหาร รวมทงบคคลทเกยวของ ในป2554 มมลคารายการจำนวน8.99ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการรบประกนชวตตามธรกจปกต ทมการคดคาเบยประกนในอตราเดยวกนกบลกคารายอน ภายใตเงอนไขเดยวกนรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 4. รายการใหบรการงานสนบสนนระหวางบรษทในกลม ธนชาต กลมธนชาตมนโยบายรวมงานสนบสนนแตละงานไวท บรษทเดยว เพอใหบรการบรษทในกลมทงหมด อนเปนการประหยดจากขนาดและขอบเขต(EconomiesofScaleandEconomiesofScope) การใชทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด จงมนโยบายในการคำนวณคาบรการโดยใชวธการปนสดสวนของตนทนทเกดขนจรง ในแตละป ตามสดสวนของการใหบรการในแตละงาน หรอตามราคาตลาด(MarketPrice)ซงคาบรการดงกลาวจะมการทบทวนทกๆปและนำเสนอใหคณะกรรมการของบรษทในกลมธนชาตเปนผพจารณาคาบรการซงมการใหบรการดงน ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ใหบรการงานพฒนาระบบงานและระเบยบคำสง งานทรพยากรบคคล งานกำกบดแลการปฏบตงานตามกฎขอบงคบของทางการ งานบรหารอาคารสำนกงาน งานธรการและจดซอจดจางงานตรวจสอบภายใน งานตรวจสอบคณภาพระบบสารสนเทศ งานสอสารและบรหารแบรนดงานบรการลกคาสมพนธงานปฏบตการ งานปฏบตการสนเชอ งานปฏบตการเชาซอ งานบญช งานควบคมความเสยง งานตดตามหนทางโทรศพท งานประเมนราคา งานกฎหมายและนตกรรมสญญา งานฟองคด งานบงคบคด งานระบบเทคโนโลยและสารสนเทศ บรษท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด ใหบรการพนกงานในสวนพนกงานบรการ


บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด ใหบรการงานทปรกษากฎหมายงานนตกรรมสญญางานฟองคดและบงคบคดงานประเมนราคาหลกประกน บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด ใหบรการงานฝกอบรมแกบคลากรของบรษทในกลมธนชาต บรษท สคบ เซอรวส จำกด ใหบรการทำความสะอาด รกษาความปลอดภย รบสงเอกสาร บรการรถเชา และพนกงานขบรถ บรการซอมบำรงรกษาอปกรณอาคารสำนกงาน บรการดแลรกษาทรพยสน บรการจดหาพนกงาน บรการสำรวจตรวจสอบและปดปายประกาศจำหนายอสงหารมทรพยรอการขายและการบรหารอสงหารมทรพยแกบรษทในกลมธนชาต

การทำรายการระหวางบรษทในกลมธนชาตกบกจการทเกยวของกบผบรหาร 1. กลมบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) “กลม MBK” กจการทเกยวของและลกษณะความสมพนธ

1.บรษทเอมบเคจำกด(มหาชน) บรษทในกลมธนชาตถอหนรวมกน (MBK) รอยละ19.90 2.บรษทปทมไรซมลแอนดแกรนารจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (มหาชน) รอยละ74.52 3.บรษทรเวอรเดลกอลฟแอนดคนทร เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน คลบจำกด(RDGC) รอยละ99.99 4.บรษทเอมบเคโฮเตลแอนดรสอรทจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (MBK-HR) รอยละ100 5.บรษททรพยสนธานจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (SSTN) รอยละ100 6.บรษทกลาสเฮาสรชดาจำกด(GHR) เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (เดมชอบรษทโคราชธานจำกด) รอยละ100 7.บรษทเอมบเคสมารทฟอรซจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (MBK-SF) รอยละ99.93 8.บรษทแอพเพลออโตออคชน เปนบรษทรวมทนของMBKกบกลมแอพเพล (ไทยแลนด)จำกด(AAA) ออโตออคชนโดยMBKถอหนรอยละ49.99 9.บรษทสยามพวรรธนจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (SPW) รอยละ30.7210.บรษทเอมบเคสแควรจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน รอยละ99.9311.บรษทพาราไดซพารคจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (PDP) รอยละ5012.บรษทเอมบเคฮอสพทาลต เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน แมนเนจเมนทจำกด รอยละ99.9913.บรษททลสซงจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (TLS) รอยละ99.9914.บรษทเอกซเจนพรเมยมจำกด(X-Gen) เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน รอยละ99.97


1.นายบนเทงตนตวท 2.นายศภเดชพนพพฒน 3.นายปยะพงศอาจมงกร



15.บรษทเอมบเคพรเมยมจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (MBK-P) รอยละ10016.บรษทเอมบเคการนตจำกด เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน ผานบรษทยอย99.9817.บรษทเอมบเคเอนเตอรเทนเมนทจำกด เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน (MBK-E) ผานบรษทยอยรอยละ81.2318.บรษทลานบางนาจำกด เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน (LAN) ผานบรษทยอยรอยละ72.6019.บรษทแปลนเอสเตทจำกด เปนบรษทยอยของMBKโดยMBKถอหน (PST) ผานบรษทยอยรอยละ72.6020.บรษทเอมบเครสอรทจำกด(มหาชน) เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน (MBK-R) ผานบรษทยอยรอยละ72.6021.บรษทแอบโซลทแทรเวลจำกด เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน (ALT) ผานบรษทยอย99.9922.บรษทพอารจพชผลจำกด เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน ผานบรษทยอย74.5123.บรษทสมาแพคจำกด เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน ผานบรษทยอย37.2524.บรษทกลาสเฮาสบลดงจำกด เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน (GHB) ผานบรษทยอยรอยละ99.9925.บรษทเดอะไนนเซนเตอรจำกด เปนบรษทยอยทางออมของMBKโดยถอหน ผานบรษทยอยรอยละ99.98

รายการระหวางกน 1.การเชาพนทระหวางบรษทฯธนาคารธนชาตบรษทยอย(ผเชา)กบบรษทในกลมMBKไดแกบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน)บรษทกลาสเฮาสบลดงจำกดบรษทกลาสเฮาสรชดาจำกดบรษทแปลนเอสเตทจำกดบรษทสยามพวรรธนจำกดบรษทพาราไดซพารคจำกดบรษทแอพเพลออโตออคชน(ไทยแลนด)จำกดบรษทเอมบ เครสอรทจำกด(มหาชน)และบรษทเดอะไนนเซนเตอรจำกด(ผใหเชา) - ลกษณะและมลคารายการ • อาคารเอมบเคทาวเวอรเลขท444ถนนพญาไทแขวงวงใหมเขตปทมวนกรงเทพมหานคร การเชาพนทระหวางบรษทฯ หรอธนาคารธนชาต(ผเชา) กบบรษทในกลมMBK(ผใหเชา) เพอเปนทตงสำนกงานใหญ เปนรายการทเกดจากการทบรษทฯรบโอนสทธการเชาอาคารเอมบ เคทาวเวอรจากบรษทปทมวนเรยลเอสเททจำกด(ผเชาเดม)ตงแต วนท30มถนายน2543ถงวนท12สงหาคม2555(รวมระยะเวลา12ป1เดอน12วน)มลคารายการป2554จำนวน24.45ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เนองจากบรษทฯรบโอนสทธการเชาอาคารเอมบเคทาวเวอรจากการปรบโครงสรางหนตอจากผเชาเดมตลอดอายสญญาเชามผลทำใหบรษทฯเปนคสญญากบMBKรายการดงกลาวจงเปนการโอนสทธการเชาโดยปกต • อาคารอนๆ ธนาคารธนชาตเชาพนทเพอใชเปนพนทสำนกงานใหญ สาขา สำนกงานแลกเปลยนเงน และพนทตงเครองATM พนทตดตงปายโฆษณามลคารายการป2554จำนวน8.93ลานบาท บรษทธนชาตประกนภยจำกดบรษทธนชาตประกนชวตจำกดและบรษทธนชาต โบรกเกอร จำกด เชาพนทเพอใชเปนสำนกงานและสาขามลคารายการป2554จำนวน10.74ลานบาท


- ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการเชาเพอใชเปนพนทในการประกอบการตามธรกจปกตและมการคดคาเชาในราคาตลาดทใกลเคยงกบสงปลกสรางทตงอยบนทดนบรเวณใกลเคยงกน ดงนน จงเปนรายการทม ความเหมาะสม มลคารายการรวมทงสนของป2554 จำนวน19.77ลานบาท 2.การใหบรการงานสนบสนนดานระบบงานเทคโนโลยและสารสนเทศระหวางธนาคารธนชาต(ผใหบรการ)กบบรษททลสซงจำกด(ผใชบรการ) - ลกษณะและมลคาของรายการ ธนาคารธนชาต ใหบรการงานสนบสนนดานระบบงานเทคโนโลยและสารสนเทศแกบรษททลสซงจำกดโดยมคาบรการของป2554จำนวน1.64ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการใหบรการระบบงานเทคโนโลยและสารสนเทศเพอรองรบการดำเนนธรกจของ บรษท ท ลสซง จำกด(เดมเปนบรษทยอยของ ธนาคารธนชาต ทไดขายใหแก บรษท เอม บ เคจำกด(มหาชน)) ใหมความตอเนอง และไมสงผลกระทบตอลกคาภายหลงจากทธนาคารธนชาตขายหนกจการดงกลาวโดยมการคด คาใชจายระหวางกน รายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 3.การใหเชาพนทระหวางธนาคารธนชาต (ผใหเชา) กบบรษททลสซงจำกด(ผเชา) - ลกษณะและมลคาของรายการ ธนาคารธนชาตใหเชาพนทบางสวนของสำนกงานอาคารธนชาตพระราม7 แก บรษท ท ลสซง จำกด โดยมคาเชาพนทและคาบรการของป2554จำนวน2.68ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ การทธนาคารธนชาตใหเชาพนทบางสวนของสำนกงานอาคารธนชาตพระราม7แกบรษททลสซงจำกด(เดมเปนบรษทยอยของธนาคารธนชาตทไดขายใหแกบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน))เพอใชเปนทตงสำนกงาน เพอรองรบการดำเนนธรกจของ บรษท ท ลสซง จำกด ใหมความตอเนอง และไมสงผลกระทบตอลกคาหลงจากทธนาคารธนชาตขายหนกจการดงกลาว และมการคดคาใชจายระหวางกนจงถอเปนรายการทสมเหตสมผล 4.การใหบรการกำหนดราคากลางรถจกรยานยนตระหวางธนาคารธนชาต(ผใหบรการ)กบบรษททลสซงจำกด(ผใชบรการ) - ลกษณะและมลคาของรายการ ใหบรการกำหนดราคากลางรถจกรยานยนต เพอใชเปนราคาตลาดในการกำหนดราคาขายรถจกรยานยนต โดยมคาบรการของป2554จำนวน0.1ลานบาท

- ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการใหบรการขอมลราคากลางแกบรษท ท ลสซงจำกด(เดมเปนบรษทยอยของธนาคารธนชาตทไดขายใหแกบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน))เพอใชเปนราคาตลาดโดยมการคดคาใชจายระหวางกนรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 5.การทำสญญาประกนชวตและอบตเหตระหวาง บรษทธนชาตประกนชวต จำกด(ผรบประกนภย) และบรษท เอม บ เคจำกด (มหาชน) และบรษทในกลม ไดแก บรษท ปทมไรซมล แอนดแกรนารจำกด(มหาชน)บรษท เอมบ เคสมารทฟอรซจำกด บรษท เอม บ เค เอนเตอรเทนเมนท จำกด และบรษทแอบโซลทแทรเวลจำกด(ผเอาประกนภย) -ลกษณะและมลคาของรายการ เปนการรบประกนชวตและอบตเหตใหกบพนกงานของบรษท เอม บ เค จำกด(มหาชน) และบรษทในกลม โดยมมลคา เบยประกนจำนวน1.39ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนรายการธรกจปกตของธนชาตประกนชวต มคาเบยประกนอตราเดยวกบทคดกบบคคลอน ๆ รายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 6.การทำสญญาประกนชวตและอบตเหตระหวางบรษทประกนชวตนครหลวงไทยจำกด(ผรบประกนภย)และบรษทในกลมเอมบเคไดแกบรษททรพยสนธานจำกดบรษททลสซงจำกดบรษทพอารจพชผลจำกดบรษทรเวอรเดลกอลฟแอนดคนทร คลบ จำกด บรษท ลานบางนา จำกด บรษท สมาแพค จำกดบรษท เอมบ เคการนตจำกดบรษท เอมบ เคสแควรจำกดบรษท เอม บ เค สมารท ฟอรซ จำกด บรษท เอม บ เค ฮอสพทาลต แมนเนจเมนท จำกด บรษท เอม บ เค รสอรท จำกดบรษท เอม บ เค เอนเตอรเทนเมนท จำกด บรษท แอบโซลทแทรเวลจำกดบรษทแอพเพลออโตออคชน(ไทยแลนด)จำกดบรษทปทมไรซมลแอนดแกรนารจำกด(มหาชน)(ผเอาประกนภย) - ลกษณะและมลคาของรายการ เปนการรบประกนชวตและอบตเหตใหกบพนกงานของบรษทในกลมเอมบเคโดยมมลคาเบยประกนจำนวน0.98ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนรายการธรกจปกตของบรษทประกนชวตนครหลวงไทย จำกดมคาเบยประกนอตราเดยวกบทคดกบบคคลอนๆรายการดงกลาว จงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 7.การทำสญญาประกนภยระหวางบรษท ธนชาตประกนภยจำกด(ผรบประกนภย)กบบรษท เอมบ เคจำกด(มหาชน)และบรษทในกลม ไดแก บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด(มหาชน)บรษท เอมบ เค โฮเตลแอนด รสอรทจำกดบรษท เอมบ เคพรเมยมจำกดบรษททรพยสนธานจำกดบรษทแปลนเอสเตทจำกด บรษท รเวอรเดล กอลฟ แอนด คนทร คลบ จำกด บรษทเอกซ-เจนพรเมยมจำกด(ผเอาประกนภย)


- ลกษณะและมลคาของรายการ เปนรายการทธนชาตประกนภยรบประกนภยดงน • ประกนภยรถยนตของบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน)บรษทเอมบเครสอรทจำกด(มหาชน)บรษทเอมบเคโฮเตลแอนดรสอรทจำกดบรษทเอมบเคพรเมยมจำกดบรษททรพยสนธานจำกดบรษทแปลนเอสเตทจำกดบรษทรเวอรเดลกอลฟแอนดคนทรคลบจำกดมลคาเบยประกนภย1.08ลานบาท • การเสยงภยทรพยสนของบรษทเอกซ-เจนพรเมยมจำกดมลคาเบยประกนภย0.01ลานบาท • ประกนภยการกอสรางโครงการพาราไดซพารคของบรษทพาราไดซพารคจำกดมลคาเบยประกนภย90,239.52บาท • ความรบผดของกรรมการและเจาหนาทบรหารบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน)มลคาเบยประกนภยจำนวน0.55ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนรายการธรกจปกตของธนชาตประกนภย การรบประกนภยดงกลาว มเงอนไขความคมครองและมคาเบยประกนอตราเดยวกบทคดกบบคคลอนๆรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผลและเหมาะสม 8.คาบรหารโครงการทธนาคารธนชาต จำกด(มหาชน)บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกดบรษทบรหารสนทรพย แมกซจำกด กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด6 และบรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด(ผวาจาง) จายใหบรษท แปลน เอสเตท จำกด (ผรบจาง) - ลกษณะและมลคาของรายการ บรษทในกลมธนชาตวาจางใหบรษทแปลนเอสเตทจำกดบรหารทรพยสนรอการขายในป2554มคาบรหารโครงการดงน (หนวย:ลานบาท)


ป 2554

ป 2554

บรษท

บรษท

1.บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) 24.402.ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 6.133.บรษทบรหารสนทรพยเอนเอฟเอสจำกด 24.944.บรษทบรหารสนทรพยแมกซจำกด 10.105.กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด6 3.406.บรษทบรหารสนทรพยทเอสจำกด 2.48

1.บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) 2.562.ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 0.593.บรษทบรหารสนทรพยเอนเอฟเอสจำกด 5.634.บรษทบรหารสนทรพยแมกซจำกด 2.295.บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 0.16

- ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนคาบรหารโครงการทคดคาใชจายจากราคาตนทนบวกกำไรซงเปนอตราปกตทบรษทแปลนเอสเตทจำกดคดกบบคคลทวไปการทำรายการดงกลาวจงเปนการทำรายการทเหมาะสม 9.คาใชจายอนทบรษทฯธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)บรษทบรหารสนทรพยเอนเอฟเอสจำกดบรษทบรหารสนทรพยแมกซจำกดและบรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกดจายใหบรษทแปลนเอสเตทจำกดเปนเงนรางวลการขายทรพยสนรอการขาย - ลกษณะและมลคาของรายการ บรษทในกลมธนชาตจายเงนรางวลการขายทรพยสนรอการขายใหบรษทแปลนเอสเตทจำกดในป2554จำนวนดงน


- ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการจายเงนรางวลการขายทรพยสนรอการขายตามอตราและเงอนไขทประกาศใหบคคลทวไปรบทราบในการแนะนำผซอใหมาซอสนทรพยรอการขายของบรษทฯโดยคดเปนรอยละจากราคาขายสนทรพยการทำรายการดงกลาวจงเปนการทำรายการทเหมาะสม 10.การใหบรการจดจำหนายและรบประกนการจดจำหนายหนกของบรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) (ผใหบรการ) กบ บรษทเอมบเคจำกด(มหาชน)(ผรบบรการ) - ลกษณะและมลคาของรายการ เปนการใหบรการจดจำหนายและรบประกนการจดจำหนายหนกทบรษท เอม บ เค จำกด(มหาชน) เปนผออกหนก โดยม คาธรรมเนยมจำนวน0.93ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการใหบรการทเปนธรกจปกตของบรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) ซงมการคดคาธรรมเนยมในอตราปกต ทเรยกเกบจากบคคลทวไปการทำรายการดงกลาวจงเปนการทำรายการทเหมาะสม 11.การขายหนสามญบรษท ลำลกกา กอลฟแอนดคนทรคลบ จำกด ของบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) บรษทหลกทรพย ธนชาตจำกด(มหาชน)ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)(ผขาย)กบบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน)(ผซอ) - ลกษณะและมลคาของรายการ เปนการขายหนสามญ บรษท ลำลกกา กอลฟแอนดคนทรคลบ จำกด ของบรษทในกลมธนชาต คอ บรษท ทนธนชาต จำกด(มหาชน)บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน)ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)จำนวน13,232,114หนโดยวธการประมลมบรษทสหการประมลจำกดเปนผดำเนนการประมลโดยวธสราคาแบบเปดเผยบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน)เปนผชนะการประมลมลคาซอขายจำนวน60.87ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ การถอหรอมหนบรษทลำลกกากอลฟแอนดคนทรคลบจำกดไมกอใหเกดรายไดหรอผลประโยชนตอธนาคารกลาวคอธนาคารไมเคยไดรบเงนปนผลจากการลงทนในหนดงกลาว บรษทมผลขาดทนสะสมมาโดยตลอด การขายหนทมไดจดทะเบยนในตลาดหลกทรพย หรอ มการซอขายในตลาดรองใดและไมมราคาตลาดอางองโดยวธการประมลจงมความเหมาะสมทสดรายการดงกลาวจงเปนการทำรายการทเหมาะสม 12.การเปนผรบฝากทรพยสนระหวางธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)(ผรบฝากทรพยสน)กบบรษททลสซงจำกด(ผฝากทรพยสน) - ลกษณะและมลคาของรายการ เปนการรบฝากทรพยสนของบรษททลสซงจำกดโดยมคาธรรมเนยมในป2554จำนวน0.2ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการใหบรการทเปนธรกจปกตของธนาคารธนชาต ซงมการคดคาธรรมเนยมในอตราปกตทเรยกเกบจากบคคลทวไป การทำรายการดงกลาวจงเปนการทำรายการทเหมาะสม 2. บรษท บตรกรงไทย จำกด (มหาชน) -รายละเอยดของคสญญา

บรษทบตรกรงไทยจำกด(มหาชน) กรรมการผจดการบรษทประกนชวต นางจนทรจรสบญคณ นครหลวงไทยจำกด เปนรองประธานเจาหนาทบรหาร

บรษทประกนชวตนครหลวงไทยจำกด เปนบรษทลกของธนาคารธนชาต ทถอหนรอยละ100



- ลกษณะและมลคารายการ รายการใหกยมระหวางธนาคารธนชาต และบรษทบตรกรงไทย จำกด (มหาชน) เปนรายการทางธรกจปกตของธนาคารธนชาต เปนเงนกยม ณ วนท31 ธนวาคม2554 จำนวน1,993ลานบาท - ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ การทธนาคารธนชาตใหกยมบรษท บตรกรงไทยจำกด (มหาชน) เปนรายการทางธรกจปกตของธนาคารธนชาต โดยมเงอนไขคาธรรมเนยมและอตราดอกเบยเชนเดยวกบลกคาทวไปรายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผล มาตรการหรอขนตอนการอนมตการทำรายการระหวางกน บรษทฯมนโยบายและระเบยบปฏบตการปองกนความขดแยงทางผลประโยชน และการทำรายการระหวางกนและรายการ ทเกยวโยงกนตามขอกำหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย(ตลท.) โดยประกาศเปนระเบยบใหพนกงานและผบรหารยดถอปฏบตครอบคลมรายการระหวางบรษทฯ กบบคคลทอาจมความขดแยง ทางผลประโยชนตามหลกเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการ กำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย(ก.ล.ต.) โดยการพจารณาการทำรายการกบบคคลท เกยวของบรษทฯ จะใชเกณฑเชนเดยวกบลกคาหรอคคาทวไป และเปนไป ตามกระบวนการทกำหนดอยางเหมาะสม ตามความจำเปน เพอสนบสนนการดำเนนงานของบรษทฯ และในการกำหนดราคา ในการทำรายการระหวางกน เพอปองกนความขดแยงทาง ผลประโยชน บรษทฯ กำหนดใหใชราคายตธรรม เหมาะสม และ เปนไปตามขอกำหนดทางการ โดยไดคำนงถงประโยชนสงสด ทบรษทฯและผถอหนจะไดรบเปนสำคญ

ในการอนมตการทำรายการระหวางกน กรรมการหรอ พนกงานทเกยวของตองไมมสวนรวมในการอนมตการทำรายการรวมถงตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรษทฯ ดวยมตเปนเอกฉนท และหามกรรมการหรอผบรหารระดบสงของบรษทฯ ทม ผลประโยชนเกยวของเขารวมพจารณาอนมตรายการนน และ การอนมตรายการตองอยภายในอำนาจดำเนนงานและวงเงนทบรษทฯกำหนดและเปนไปตามขอกำหนดทางการ ในการปฏบตงานการใหสนเชอหรอลงทน การจายเงน การใหเชา/เชาสงหารมทรพย อสงหารมทรพย และการซอขาย หลกทรพยรายการระหวางกน รายการไดมาหรอจำหนายไป ซงสนทรพย ตองระมดระวงมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนและใหปฏบตตามหลกเกณฑททางการกำหนดโดยเครงครด รวมทงการเปดเผยขอมลการทำรายการดงกลาวใหเปนไปตามหลกเกณฑทางการมาตรฐานการบญชและระเบยบทบรษทฯกำหนด นโยบายหรอแนวโนมการทำรายการระหวางกนในอนาคต การทำรายการระหวางกนของบรษทฯ กบบรษทในกลม ธนชาตหรอบคคลทเกยวของจะเปนรายการทเกดจากการประกอบธรกจตามปกต ตลอดจนการใหบรการงานสนบสนนระหวางบรษท ในกลมตามนโยบายของกลมธนชาต รวมถงการทำรายการระหวางกลมธนชาตกบธนาคารนครหลวงไทยและบรษทยอยตามแผน การรวมกจการ โดยบรษทฯ ไมมนโยบายสนบสนนใหผมสวนไดเสย ทำรายการระหวางกน


การลงทนของบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ในบรษทอน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ มการลงทนในบรษทอน โดยถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจำนวนหนทออกจำหนายแลวดงตอไปน

ทนจดทะเบยน(บาท)

จำนวนหนทออกจำหนาย (หน)

ทนทเรยกชำระแลว(บาท)

จำนวนหนทถอ(หน)

สดสวนการถอหน(รอยละ)

ประเภทธรกจ ประเภทหน

ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ธนาคาร สามญ 59,346,192,720 55,136,649,030 5,513,664,903 2,809,726,575 50.96

900 อาคารตนสนทาวเวอร

ถนนเพลนจต แขวงลมพน

เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330

โทรศพท 0 2655 9000

โทรสาร 0 2655 9001

บรษทบรหารสนทรพย บรหาร สามญ 1,000,000,000 1,000,000,000 100,000,000 99,999,993 100.00

เอน เอฟ เอส จำกด สนทรพย

444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 ดอยคณภาพ

ถนนพญาไท แขวงวงใหม ของสถาบน

เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 การเงน

โทรศพท 0 2217 8199

โทรสาร 0 2217 8289

บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด บรหาร สามญ 572,000,000 572,000,000 57,200,000 47,727,674 83.44

444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 สนทรพย

ถนนพญาไท แขวงวงใหม ดอยคณภาพ

เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 ของสถาบน

โทรศพท 0 2611 9533-44 การเงน

โทรสาร 0 2611 9494

บรษท ถรวานช จำกด อยระหวาง สามญ 6,250,000 6,250,000 1,000,000 998,993 99.90

444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10 ดำเนนการ

โซน C4 ถนนพญาไท แขวงวงใหม ชำระบญช


โทรศพท 0 2611 6606

โทรสาร 0 2611 9516

บรษท กรงเทพเคหะ จำกด อยระหวาง สามญ 15,000,000 15,000,000 1,000,000 998,679 99.87


ถนนพญาไท แขวงวงใหม ชำระบญช


โทรศพท 0 2217 8000

โทรสาร 0 2611 9486

ชอบรษท/สถานทตง

ขอมลทวไป








บรษท เอช ท อาร จำกด ใหเชาพนท สามญ 500,000,000 500,000,000 50,000,000 5,000,000 10.00

32/46 อาคารซโน-ไทย ทาวเวอร สำนกงาน

ชน 18 ถนนสขมวท 21 (อโศก) และพฒนา

แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา อสงหารมทรพย

กรงเทพมหานคร 10110

โทรศพท 0 2259 8911-6

โทรสาร 0 2259 8919

บรษท ธนชาตเอสพว 01 จำกด แปลงสนทรพย สามญ 1,700,000 1,700,000 170,000 169,993 100.00

444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร เปนหลกทรพย

ชน 11 โซนด ถนนพญาไท

แขวงวงใหม เขตปทมวน


โทรศพท 0 2217 8160


หมายเหต รอยละการถอหนทแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ

ขอมลอางองบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ทตงสำนกงานใหญ : 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 เลขทะเบยนบรษท : 0107536000510 ทนจดทะเบยน : 13,331,540,030 บาท ทนเรยกชำระแลว : 13,331,540,030 บาท เวบไซต : www.thanachart.co.th อเมล (E-mail) : [email protected] โทรศพท : 0 2217 8000, 0 2217 8199, 0 2217 8444 โทรสาร : 0 2217 8312 Contact Center : 1770


ชอ ทตงสำนกงาน หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสารของบคคลอางองอน ๆ หลกทรพย : หนสามญและหนบรมสทธ นายทะเบยนหนสามญและหนบรมสทธ : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด เลขท 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2229 2800 โทรสาร 0 2359 1259 Call Center 0 2229 2888 เวบไซต : www.tsd.co.th หลกทรพย : หนก TCAP131A และหนก TCAP14NA ผแทนผถอหนก/นายทะเบยนหนก : ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จำกด (มหาชน) เลขท 44 ถนนหลงสวน แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2626 7503-4, 0 2626 7218 โทรสาร 0 2626 7587, 0 2626 7543 เวบไซต : www.cimbthai.com สำนกงานผสอบบญช : บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด เลขท 193/136-137 ชน 33 อาคารเลครชดา ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2264 0777 โทรสาร 0 2264 0789-90 รายชอผสอบบญช : นางสาวภรพรรณ เจรญสข ผสอบบญชรบอนญาต เลขท 4950 ทปรกษากฎหมาย : ไมม ทปรกษาทางการเงน : ไมม ทปรกษาหรอผจดการภายใตสญญาการจดการ : ไมม


โครงสรางผถอหนรายใหญ รายชอผถอหน/กลมผถอหนทถอหนสามญและหนบรมสทธสงสด 10 รายแรก จำนวนหนทถอและสดสวนการถอหน ณ วนท 11 ตลาคม 2554 (วนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงลาสด)

คดเปนรอยละยอดรวมหนบรมสทธหนสามญ

1. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) 129,914,400 - 129,914,400 9.74 2. บรษท ไทยเอนวดอาร จำกด 109,985,875 - 109,985,875 8.25 3. CHASE NOMINEES LIMITED 42 56,429,000 - 56,429,000 4.23 4. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 55,324,300 - 55,324,300 4.15 5. DAIWA SECURITIES CAPITAL MARKETS CO., LTD- 42,000,000 - 42,000,000 3.15 CLIENTS ACCOUNT 6. STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 34,531,756 - 34,531,756 2.59 7. NORTRUST NOMINEES LTD. 29,667,700 - 29,667,700 2.22 8. STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 26,557,900 - 26,557,900 1.99 FOR AUSTRALIA 9. HSBC (SINGAPORE) NOMINEES PTE LTD 26,426,900 - 26,426,900 1.98 10. J.P.MORGAN BANK LUXEMBOURG S.A.LEND 24,699,052 - 24,699,052 1.85 11. ผถอหนอน ๆ 797,603,784 13,336 797,617,120 59.85

จำนวนหนทเรยกชำระแลว 1,333,140,667 13,336 1,333,154,003 100.00

ผถอหนสญชาตไทย 867,366,080 13,276 867,379,356 61.63

ผถอหนสญชาตตางดาว 465,774,587 60 465,774,647 38.37

รายชอผถอหน/กลมผถอหน

ทมา : รายงานรายชอผถอหนรายใหญ ณ วนท 11 ตลาคม 2554 ซงจดทำโดย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด

จำนวนหนสามญและหนบรมสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ มทนจดทะเบยนและทนชำระแลว ดงน ทนจดทะเบยน : 13,331,540,030 บาท ทนเรยกชำระแลว : 13,331,540,030 บาท แบงออกเปน หนสามญ : 1,333,140,667 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท หนบรมสทธ* : 13,336 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท หมายเหต * ผถอหนบรมสทธสามารถใชสทธแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญไดในอตรา 1 : 1 โดยไมมคาใชจายและสามารถใชสทธไดทกวนท 15 ของเดอน กมภาพนธ พฤษภาคม สงหาคม และพฤศจกายนของทกป


นโยบายการจายเงนปนผล นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทฯ ในการพจารณาจายเงนปนผล บรษทฯ จะพจารณาถงผลประกอบการและผลตอบแทนของผถอหนในระยะยาว รวมถงความเพยงพอของเงนกองทน โดยการจายเงนปนผลตองไดรบอนมตจากทประชมผถอหน คณะกรรมการบรษทฯ อาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหน เปนครงคราวได เมอเหนวาบรษทฯ มผลกำไรพอและสมควรทจะทำเชนนน และรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวถดไป ทงน การจายเงนปนผลของบรษทฯ ป 2554 มดงน • ทประชมคณะกรรมการบรษทฯ ครงท 9/2554 เมอวนท 26 กนยายน 2554 มมตใหบรษทฯ จายเงนปนผลจากผลการดำเนนงาน งวดครงปแรก ตงแตวนท 1 มกราคม 2554 ถงวนท 30 มถนายน 2554 ใหแกผถอหนของบรษทฯ ทงผถอหนสามญ และผถอหนบรมสทธ ในอตราทเทากน จำนวน 0.50 บาทตอหน ในวนท 20 ตลาคม 2554 จำนวน 1,277,829,703 หน* คดเปนเงน 638,914,851.50 บาท • ทประชมสามญผถอหนประจำป 2554 เมอวนท 8 เมษายน 2554 มมตใหบรษทฯ จายเงนปนผลจากผลการดำเนนงานงวดครงปหลง ตงแตวนท 1 กรกฎาคม 2553 ถงวนท 31 ธนวาคม 2553 ใหแกผถอหนของบรษทฯ ทงผถอหนสามญ และหนบรมสทธในอตราทเทากน จำนวน 0.70 บาทตอหน เมอวนท 3 พฤษภาคม 2554 จำนวน 1,277,829,703 หน* คดเปนเงน 894,480,792.10 บาท เมอรวมกบ การจายเงนปนผลระหวางกาลทประชมคณะกรรมการบรษทฯ ครงท 11/2553 เมอวนท 27 กนยายน 2553 มมตใหจายเงนปนผลจากผล การดำเนนงานงวดครงปแรกตงแตวนท 1 มกราคม 2553 ถงวนท 30 มถนายน 2553 จำนวน 0.50 บาทตอหน คดเปนเงน 638,914,851.50 บาท จายเมอวนท 26 ตลาคม 2553 รวมเปนเงนปนผลทจายจากผลการดำเนนงานประจำป 2553 ทงสนจำนวน 1,533,395,643.60 บาท หรออตรา 1.20 บาทตอหน หมายเหต * จำนวนหนทใชในการคำนวณเงนปนผลมาจากจำนวนหนของบรษทฯ ทงหมด หกดวยจำนวนหนสามญทบรษทฯ ซอหนจากโครงการซอหนคน จำนวน

55,324,300 หน

นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย ธนาคารธนชาตมนโยบายจายเงนปนผล เมอผลประกอบการของธนาคารธนชาตมกำไร โดยจะพจารณาถงความเพยงพอของเงนกองทนในการรองรบธรกจของธนาคารธนชาต และเงนสำรองตามกฎหมาย ทงน คณะกรรมการธนาคารธนชาตอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนไดเปนครงคราวเมอเหนวาธนาคารธนชาตมผลกำไรพอและสมควรทจะทำเชนนน และเมอจายเงนปนผลแลวจะรายงานใหทประชมผถอหน ทราบในการประชมคราวถดไป บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด และบรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด มนโยบายจายเงนปนผลเมอผลประกอบการ ของบรษทมกำไร โดยจะพจารณาถงความเพยงพอของเงนสดคงเหลอจากการดำเนนธรกจ และเงนทตองสำรองตามกฎหมาย ทงน คณะกรรมการของบรษทอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนไดเปนครงคราว เมอเหนวาบรษทมผลกำไรพอและสมควรทจะทำเชนนน และเมอ จายเงนปนผลแลวจะรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวถดไป กลมผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกำหนดนโยบายการจดการอยางมนยสำคญ - ไมม


บรษทในกลมธนชาต บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2217 8000, 0 2217 8444 โทรสาร 0 2217 8312 ทะเบยนเลขท 0107536000510 www.thanachart.co.th บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8289 ทะเบยนเลขท 0105540086022 บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2661 9539-45 โทรสาร 0 2611 9494 ทะเบยนเลขท 0105540093282 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9001 ทะเบยนเลขท 0107536001401 www.thanachartbank.co.th

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 231 อาคารธนชาตปารคเพลส ชน 5-7 ถนนราชดำรห แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2126 8300 โทรสาร 0 2252 1733 ทะเบยนเลขท 0105535049696 www.thanachartfund.com บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 999/1 อาคารเดอะไนนทาวเวอร ชน 2-3 และ 5, 999/2 ชน 4, 999/3 ชน 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรงเทพมหานคร 10250 โทรศพท 0 2308 9300 โทรสาร 0 2308 9333 ทะเบยนเลขท 0105540060091 www.thanachartinsurance.co.th บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 999/1 อาคารเดอะไนนทาวเวอร ชน 1 และ 4-5, 999/4 ชน 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรงเทพมหานคร 10250 โทรศพท 0 2308 9400 โทรสาร 0 2308 9444 ทะเบยนเลขท 0105540057090 www.thanachartlife.co.th บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกด 231 อาคารธนชาตปารคเพลส ชน 9-11 ถนนราชดำรห แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2616 2324 โทรสาร 0 2616 2343 ทะเบยนเลขท 0105540057138 www.scilife.co.th


บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2217 8888, 0 2611 9222, 0 2217 9595 โทรสาร 0 2217 9642 ทะเบยนเลขท 0107547000591 www.tnsitrade.com บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 11 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2613 6000 ตอ 1869 โทรสาร 0 2217 8098 ทะเบยนเลขท 0105538045861 บรษท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด 128/23 ชน 3 อาคารพญาไท พลาซา ถนนพญาไท แขวงทงพญาไท เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2216 6677 โทรสาร 0 2217 6997 ทะเบยนเลขท 0105533119077 บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด 207/6 อาคารธนชาต ชน 5 ถนนรชดาภเษก แขวงดนแดง เขตดนแดง กรงเทพมหานคร 10400 โทรศพท 0 2290 3400 โทรสาร 0 2290 3419 ทะเบยนเลขท 0105550042966

บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด 1101 อาคารเพชรบร ชน 9 ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว กรงเทพมหานคร 10400 โทรศพท 0 2208 5000 โทรสาร 0 2253 6130 ทะเบยนเลขท 0105554031624 บรษท ราชธาน ลสซง จำกด (มหาชน) 77/35-36 อาคารสนสาธร ทาวเวอร ชน 11 UP ถนนกรงธนบร แขวงคลองตนไทร เขตคลองสาน กรงเทพมหานคร 10600 โทรศพท 0 2440 0844 โทรสาร 0 2440 0848 ทะเบยนเลขท 0105531039980 www.ratchthani.com บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด 1 อาคารกลาสเฮาส ชน 4 ซอยสขมวท 25 แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2685 0349 โทรสาร 0 2685 0322, 0 2685 0333 ทะเบยนเลขท 0105540075314 บรษท สคบ เซอรวส จำกด 1031/230 ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว กรงเทพมหานคร 10400 โทรศพท 0 2268 5061 โทรสาร 0 2651 6611 ทะเบยนเลขท 0105534009895


การลงทนของบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ในบรษทอน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ มการลงทนในบรษทอน โดยถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจำนวนหนทออกจำหนายแลวดงตอไปน







ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ธนาคาร สามญ 59,346,192,720 55,136,649,030 5,513,664,903 2,809,726,575 50.96

900 อาคารตนสนทาวเวอร

ถนนเพลนจต แขวงลมพน


โทรศพท 0 2655 9000

โทรสาร 0 2655 9001

บรษทบรหารสนทรพย บรหาร สามญ 1,000,000,000 1,000,000,000 100,000,000 99,999,993 100.00

เอน เอฟ เอส จำกด สนทรพย

444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 ดอยคณภาพ

ถนนพญาไท แขวงวงใหม ของสถาบน

เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 การเงน

โทรศพท 0 2217 8199

โทรสาร 0 2217 8289

บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด บรหาร สามญ 572,000,000 572,000,000 57,200,000 47,727,674 83.44

444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 สนทรพย

ถนนพญาไท แขวงวงใหม ดอยคณภาพ

เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 ของสถาบน

โทรศพท 0 2611 9533-44 การเงน

โทรสาร 0 2611 9494

บรษท ถรวานช จำกด อยระหวาง สามญ 6,250,000 6,250,000 1,000,000 998,993 99.90


โซน C4 ถนนพญาไท แขวงวงใหม ชำระบญช


โทรศพท 0 2611 6606

โทรสาร 0 2611 9516

บรษท กรงเทพเคหะ จำกด อยระหวาง สามญ 15,000,000 15,000,000 1,000,000 998,679 99.87


ถนนพญาไท แขวงวงใหม ชำระบญช


โทรศพท 0 2217 8000

โทรสาร 0 2611 9486


ขอมลทวไป













โทรศพท 0 2259 8911-6

โทรสาร 0 2259 8919






โทรศพท 0 2217 8160
















โทรศพท 0 2259 8911-6

โทรสาร 0 2259 8919






โทรศพท 0 2217 8160





ชอ ทตงสำนกงาน หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสารของบคคลอางองอน ๆ หลกทรพย : หนสามญและหนบรมสทธ นายทะเบยนหนสามญและหนบรมสทธ : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด เลขท 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2229 2800 โทรสาร 0 2359 1259 Call Center 0 2229 2888 เวบไซต : www.tsd.co.th หลกทรพย : หนก TCAP131A และหนก TCAP14NA ผแทนผถอหนก/นายทะเบยนหนก : ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จำกด (มหาชน) เลขท 44 ถนนหลงสวน แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2626 7503-4, 0 2626 7218 โทรสาร 0 2626 7587, 0 2626 7543 เวบไซต : www.cimbthai.com สำนกงานผสอบบญช : บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด เลขท 193/136-137 ชน 33 อาคารเลครชดา ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2264 0777 โทรสาร 0 2264 0789-90 รายชอผสอบบญช : นางสาวภรพรรณ เจรญสข ผสอบบญชรบอนญาต เลขท 4950 ทปรกษากฎหมาย : ไมม ทปรกษาทางการเงน : ไมม ทปรกษาหรอผจดการภายใตสญญาการจดการ : ไมม


โครงสรางผถอหนรายใหญ รายชอผถอหน/กลมผถอหนทถอหนสามญและหนบรมสทธสงสด 10 รายแรก จำนวนหนทถอและสดสวนการถอหน ณ วนท 11 ตลาคม 2554 (วนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงลาสด)

คดเปนรอยละยอดรวมหนบรมสทธหนสามญ

1. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) 129,914,400 - 129,914,400 9.74 2. บรษท ไทยเอนวดอาร จำกด 109,985,875 - 109,985,875 8.25 3. CHASE NOMINEES LIMITED 42 56,429,000 - 56,429,000 4.23 4. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 55,324,300 - 55,324,300 4.15 5. DAIWA SECURITIES CAPITAL MARKETS CO., LTD- 42,000,000 - 42,000,000 3.15 CLIENTS ACCOUNT 6. STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 34,531,756 - 34,531,756 2.59 7. NORTRUST NOMINEES LTD. 29,667,700 - 29,667,700 2.22 8. STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 26,557,900 - 26,557,900 1.99 FOR AUSTRALIA 9. HSBC (SINGAPORE) NOMINEES PTE LTD 26,426,900 - 26,426,900 1.98 10. J.P.MORGAN BANK LUXEMBOURG S.A.LEND 24,699,052 - 24,699,052 1.85 11. ผถอหนอน ๆ 797,603,784 13,336 797,617,120 59.85

จำนวนหนทเรยกชำระแลว 1,333,140,667 13,336 1,333,154,003 100.00

ผถอหนสญชาตไทย 867,366,080 13,276 867,379,356 61.63

ผถอหนสญชาตตางดาว 465,774,587 60 465,774,647 38.37

รายชอผถอหน/กลมผถอหน

ทมา : รายงานรายชอผถอหนรายใหญ ณ วนท 11 ตลาคม 2554 ซงจดทำโดย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด

จำนวนหนสามญและหนบรมสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯ มทนจดทะเบยนและทนชำระแลว ดงน ทนจดทะเบยน : 13,331,540,030 บาท ทนเรยกชำระแลว : 13,331,540,030 บาท แบงออกเปน หนสามญ : 1,333,140,667 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท หนบรมสทธ* : 13,336 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท หมายเหต * ผถอหนบรมสทธสามารถใชสทธแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญไดในอตรา 1 : 1 โดยไมมคาใชจายและสามารถใชสทธไดทกวนท 15 ของเดอน กมภาพนธ พฤษภาคม สงหาคม และพฤศจกายนของทกป


นโยบายการจายเงนปนผล นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทฯ ในการพจารณาจายเงนปนผล บรษทฯ จะพจารณาถงผลประกอบการและผลตอบแทนของผถอหนในระยะยาว รวมถงความเพยงพอของเงนกองทน โดยการจายเงนปนผลตองไดรบอนมตจากทประชมผถอหน คณะกรรมการบรษทฯ อาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหน เปนครงคราวได เมอเหนวาบรษทฯ มผลกำไรพอและสมควรทจะทำเชนนน และรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวถดไป ทงน การจายเงนปนผลของบรษทฯ ป 2554 มดงน • ทประชมคณะกรรมการบรษทฯ ครงท 9/2554 เมอวนท 26 กนยายน 2554 มมตใหบรษทฯ จายเงนปนผลจากผลการดำเนนงาน งวดครงปแรก ตงแตวนท 1 มกราคม 2554 ถงวนท 30 มถนายน 2554 ใหแกผถอหนของบรษทฯ ทงผถอหนสามญ และผถอหนบรมสทธ ในอตราทเทากน จำนวน 0.50 บาทตอหน ในวนท 20 ตลาคม 2554 จำนวน 1,277,829,703 หน* คดเปนเงน 638,914,851.50 บาท • ทประชมสามญผถอหนประจำป 2554 เมอวนท 8 เมษายน 2554 มมตใหบรษทฯ จายเงนปนผลจากผลการดำเนนงานงวดครงปหลง ตงแตวนท 1 กรกฎาคม 2553 ถงวนท 31 ธนวาคม 2553 ใหแกผถอหนของบรษทฯ ทงผถอหนสามญ และหนบรมสทธในอตราทเทากน จำนวน 0.70 บาทตอหน เมอวนท 3 พฤษภาคม 2554 จำนวน 1,277,829,703 หน* คดเปนเงน 894,480,792.10 บาท เมอรวมกบ การจายเงนปนผลระหวางกาลทประชมคณะกรรมการบรษทฯ ครงท 11/2553 เมอวนท 27 กนยายน 2553 มมตใหจายเงนปนผลจากผล การดำเนนงานงวดครงปแรกตงแตวนท 1 มกราคม 2553 ถงวนท 30 มถนายน 2553 จำนวน 0.50 บาทตอหน คดเปนเงน 638,914,851.50 บาท จายเมอวนท 26 ตลาคม 2553 รวมเปนเงนปนผลทจายจากผลการดำเนนงานประจำป 2553 ทงสนจำนวน 1,533,395,643.60 บาท หรออตรา 1.20 บาทตอหน หมายเหต * จำนวนหนทใชในการคำนวณเงนปนผลมาจากจำนวนหนของบรษทฯ ทงหมด หกดวยจำนวนหนสามญทบรษทฯ ซอหนจากโครงการซอหนคน จำนวน

55,324,300 หน

นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย ธนาคารธนชาตมนโยบายจายเงนปนผล เมอผลประกอบการของธนาคารธนชาตมกำไร โดยจะพจารณาถงความเพยงพอของเงนกองทนในการรองรบธรกจของธนาคารธนชาต และเงนสำรองตามกฎหมาย ทงน คณะกรรมการธนาคารธนชาตอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนไดเปนครงคราวเมอเหนวาธนาคารธนชาตมผลกำไรพอและสมควรทจะทำเชนนน และเมอจายเงนปนผลแลวจะรายงานใหทประชมผถอหน ทราบในการประชมคราวถดไป บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด และบรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด มนโยบายจายเงนปนผลเมอผลประกอบการ ของบรษทมกำไร โดยจะพจารณาถงความเพยงพอของเงนสดคงเหลอจากการดำเนนธรกจ และเงนทตองสำรองตามกฎหมาย ทงน คณะกรรมการของบรษทอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนไดเปนครงคราว เมอเหนวาบรษทมผลกำไรพอและสมควรทจะทำเชนนน และเมอ จายเงนปนผลแลวจะรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวถดไป กลมผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกำหนดนโยบายการจดการอยางมนยสำคญ - ไมม


บรษทในกลมธนชาต บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2217 8000, 0 2217 8444 โทรสาร 0 2217 8312 ทะเบยนเลขท 0107536000510 www.thanachart.co.th บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2217 8000 โทรสาร 0 2217 8289 ทะเบยนเลขท 0105540086022 บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2661 9539-45 โทรสาร 0 2611 9494 ทะเบยนเลขท 0105540093282 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9001 ทะเบยนเลขท 0107536001401 www.thanachartbank.co.th

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 231 อาคารธนชาตปารคเพลส ชน 5-7 ถนนราชดำรห แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2126 8300 โทรสาร 0 2252 1733 ทะเบยนเลขท 0105535049696 www.thanachartfund.com บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 999/1 อาคารเดอะไนนทาวเวอร ชน 2-3 และ 5, 999/2 ชน 4, 999/3 ชน 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรงเทพมหานคร 10250 โทรศพท 0 2308 9300 โทรสาร 0 2308 9333 ทะเบยนเลขท 0105540060091 www.thanachartinsurance.co.th บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 999/1 อาคารเดอะไนนทาวเวอร ชน 1 และ 4-5, 999/4 ชน 4 ถนนพระราม 9 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรงเทพมหานคร 10250 โทรศพท 0 2308 9400 โทรสาร 0 2308 9444 ทะเบยนเลขท 0105540057090 www.thanachartlife.co.th บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จำกด 231 อาคารธนชาตปารคเพลส ชน 9-11 ถนนราชดำรห แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2616 2324 โทรสาร 0 2616 2343 ทะเบยนเลขท 0105540057138 www.scilife.co.th


บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2217 8888, 0 2611 9222, 0 2217 9595 โทรสาร 0 2217 9642 ทะเบยนเลขท 0107547000591 www.tnsitrade.com บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 11 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2613 6000 ตอ 1869 โทรสาร 0 2217 8098 ทะเบยนเลขท 0105538045861 บรษท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด 128/23 ชน 3 อาคารพญาไท พลาซา ถนนพญาไท แขวงทงพญาไท เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2216 6677 โทรสาร 0 2217 6997 ทะเบยนเลขท 0105533119077 บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด 207/6 อาคารธนชาต ชน 5 ถนนรชดาภเษก แขวงดนแดง เขตดนแดง กรงเทพมหานคร 10400 โทรศพท 0 2290 3400 โทรสาร 0 2290 3419 ทะเบยนเลขท 0105550042966

บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จำกด 1101 อาคารเพชรบร ชน 9 ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว กรงเทพมหานคร 10400 โทรศพท 0 2208 5000 โทรสาร 0 2253 6130 ทะเบยนเลขท 0105554031624 บรษท ราชธาน ลสซง จำกด (มหาชน) 77/35-36 อาคารสนสาธร ทาวเวอร ชน 11 UP ถนนกรงธนบร แขวงคลองตนไทร เขตคลองสาน กรงเทพมหานคร 10600 โทรศพท 0 2440 0844 โทรสาร 0 2440 0848 ทะเบยนเลขท 0105531039980 www.ratchthani.com บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด 1 อาคารกลาสเฮาส ชน 4 ซอยสขมวท 25 แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2685 0349 โทรสาร 0 2685 0322, 0 2685 0333 ทะเบยนเลขท 0105540075314 บรษท สคบ เซอรวส จำกด 1031/230 ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว กรงเทพมหานคร 10400 โทรศพท 0 2268 5061 โทรสาร 0 2651 6611 ทะเบยนเลขท 0105534009895


รายงานคณะกรรมการสรรหา คณะกรรมการบรษทฯไดจดตงคณะกรรมการสรรหาตงแตป2545โดยคณะกรรมการสรรหาชดปจจบนมจำนวน3ทาน เปนกรรมการอสระทง3ทานมรายนามดงตอไปน 1.นายสมเกยรต ศขเทวา ประธานกรรมการ 2.นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการ 3.นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการ กรรมการสรรหาทกทาน ไดปฏบตหนาทอยางเตมทดวยความรอบคอบและระมดระวง ในการสรรหาและคดเลอกบคคลทมความร ความสามารถ ประสบการณ และความเชยวชาญทหลากหลาย เหมาะสมตามกฎหมายและไมมลกษณะตองหามตามกฎหมายและประกาศทางการเสนอรบแตงตงเปนกรรมการบรษทฯกรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆกรรมการผจดการใหญและผชวยกรรมการผจดการขนไป รวมทงดแลใหคณะกรรมการมจำนวนและโครงสรางทเหมาะสมในการกำกบดแลกจการของบรษทฯ ภายใตกฎบตรและนโยบายสรรหาของ คณะกรรมการสรรหาทคณะกรรมการบรษทฯประกาศกำหนดเพอประโยชนตอการดำเนนการของบรษทฯโดยในป2554คณะกรรมการสรรหาไดมการประชมทงสน2ครงเพอดำเนนการทสำคญดงน 1.ทบทวนหลกเกณฑ ขนตอน และชองทางของการเปดโอกาสใหผถอหนเสนอชอบคคลทเหมาะสม เพอเขารบการพจารณาคดเลอก เปนกรรมการของบรษทฯและเสนอวาระการประชมสามญผถอหนประจำป2555 2.คดเลอกและเสนอชอบคคลทเหมาะสมเขารบการแตงตงเปนกรรมการแทนกรรมการทออกตามวาระ เสนอคณะกรรมการบรษทฯ เพอเสนอตอทประชมสามญผถอหนประจำป2555พจารณาแตงตง 3.ทบทวนพจารณาคณสมบตทเหมาะสมในการตอสญญาวาจางบคคลใหดำรงตำแหนงกรรมการผจดการใหญของบรษทฯ เพอเสนอ คณะกรรมการบรษทฯพจารณา โดยไดเปดเผยนโยบายสรรหาและรายละเอยดกระบวนการสรรหาไวในรายงานประจำปฉบบนแลว (นายสมเกยรตศขเทวา) ประธานกรรมการสรรหา


รายงานคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการบรษทฯ ไดจดตงคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนตงแตป2545 โดยคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนชดปจจบน มจำนวน3ทานเปนกรรมการอสระทง3ทานมรายนามดงตอไปน 1.นายสมเกยรต ศขเทวา ประธานกรรมการ 2.นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการ 3.นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการ กรรมการกำหนดคาตอบแทนทกทาน ไดปฏบตหนาทอยางเตมทดวยความรอบคอบและระมดระวง ในการทบทวนอตราคาตอบแทน ทจายแกกรรมการบรษทฯ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการผจดการใหญ และผชวยกรรมการผจดการขนไป ใหอยในระดบ ทเหมาะสมกบหนาทความรบผดชอบ เปรยบเทยบกบอตสาหกรรมไดและอยในระดบทเปนธรรมตอผถอหนรวมถงเสนอจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการทงคณะในภาพรวมการประเมนการปฏบตงานของกรรมการผจดการใหญ และผชวยกรรมการผจดการขนไปภายใตกฎบตรคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน และนโยบายการกำหนดคาตอบแทนทคณะกรรมการบรษทฯ ประกาศกำหนด โดยในป2554คณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนไดมการประชมทงสน2ครงเพอดำเนนการทสำคญดงน 1. พจารณาเสนอนโยบายกำหนดคาตอบแทน ทครอบคลมแนวทางการพจารณาการกำหนดคาตอบแทนและนโยบายกำหนดคาตอบแทน

เพอเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณาอนมตกำหนดเปนนโยบายกำหนดคาตอบแทน ประกาศเปนลายลกษณอกษรใหกรรมการผบรหารและพนกงานทกคนรบทราบ

2.พจารณาเสนอปรบจำนวนคาตอบแทนทจายแกกรรมการบรษทฯ กรรมการชดยอย ใหเหมาะสมกบความรบผดชอบโดยเทยบเคยง ไดกบคาอตสาหกรรม

3.พจารณาการประเมนผลการปฏบตงาน และการจายผลตอบแทนประจำปสำหรบกรรมการผจดการใหญ รองกรรมการผจดการใหญและผบรหารระดบสง

โดยไดเปดเผยนโยบายการกำหนดคาตอบแทนและรายละเอยดกระบวนการกำหนดคาตอบแทนไวในรายงานประจำปฉบบนแลว (นายสมเกยรตศขเทวา) ประธานกรรมการสรรหา


รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบของบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “บรษทฯ” ประกอบดวยกรรมการ จำนวน3 ทาน ทกทานเปน กรรมการอสระเปนผทรงคณวฒดานบญชดานการเงนและมประสบการณในสถาบนการเงนและองคกรขนาดใหญดงมรายนามตอไปน 1.นางศรเพญ สตสวรรณ ประธานกรรมการ 2.นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการ 3.นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการ คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทและความรบผดชอบตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการบรษทฯและตามหลกเกณฑของหนวยงานกำกบของทางการซงไดระบไวในกฎบตรตามทคณะกรรมการบรษทฯกำหนด คณะกรรมการตรวจสอบมเครองมอในการปฏบตงานประกอบดวยสำนกตรวจสอบซงขนตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบทำใหปฏบตหนาทไดอยางอสระบนพนฐานของกฎหมายและหลกธรรมาภบาลเพอรกษาผลประโยชนใหกบบรษทฯและไมมขอจำกดในการไดรบขอมล ในป2554 คณะกรรมการตรวจสอบไดรบความรวมมอเปนอยางดจากผบรหารและพนกงานทเกยวของ และไดประชมรวมกบผสอบบญชผตรวจสอบภายในและฝายบรหารรวม20ครงเปนการประชมในวาระปกต13ครงและวาระพเศษ7ครงเพอรบทราบและพจารณาเรองตางๆทเกยวของสรปไดดงน • สอบทานงบการเงนรายไตรมาส และงบการเงนประจำป โดยหารอรวมกบผสอบบญชและฝายบรหาร เพอใหมการเปดเผยขอมลทางการเงนทถกตอง ครบถวน เปนไปตามหลกการบญชทรบรองโดยทวไป และไดมการประชมกบผสอบบญช โดยไมมฝายบรหารเขารวมประชมดวย1ครง • สอบทานใหบรษทฯมระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทมประสทธภาพโดยไดหารอกบผตรวจสอบภายในในการวางแผนและอนมตแผนการตรวจสอบประจำปโดยมการตดตามและประเมนผลทกไตรมาส • การปฏบตตามกฎหมายคณะกรรมการตรวจสอบไดตดตามงานดานกำกบกฎระเบยบและขอบงคบอยางใกลชด เพอใหการสอบทานการปฏบตงานของบรษทฯเปนไปตามกฎเกณฑของทางการเชนสำนกงานกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และธนาคารแหงประเทศไทยเปนตนรวมถงการปฏบตตามขอกำหนดของบรษทฯ • การบรหารความเสยง คณะกรรมการตรวจสอบไดใหความสำคญกบการบรหารความเสยงเปนพเศษ ทงน เพราะตระหนกดวา การเปลยนแปลงตาง ๆ ดานเศรษฐกจ การเมอง และสงคม จะสงผลกระทบอยางมนยสำคญตอแนวทางการบรหารความเสยงของบรษทฯ โดยไดมการประชมรวมกบผบรหารกลมบรหารความเสยงเพอรบทราบรายงานการบรหารความเสยงดานตาง ๆ เพอใหเกดความมนใจวาบรษทฯมมาตรการรองรบความเสยงทางดานตางๆอยางเปนรปธรรมและเพยงพอ • พจารณารายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน โดยยดหลกความสมเหตสมผล ความโปรงใส การเปดเผยขอมลอยางเพยงพอตามทหนวยงานทเกยวของไดรายงานกอนนำเสนอคณะกรรมการบรษทฯ • การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบโดยรวมซงผลจากการประเมน พบวา กรรมการตรวจสอบมการปฏบตตามทไดกำหนดไวในกฎบตรและมผลการปฏบตงานทสอดคลองกบแนวทางปฏบตทดอนมสวนชวยเสรมสรางการกำกบดแลกจการทดไดอยางมประสทธผล • คณะกรรมการตรวจสอบเหนควรเสนอ บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด เปนผสอบบญชของบรษทฯ ตออกปหนง โดยเหนวาเปนสำนกงานทไดรบความเชอถอในระดบชนนำของประเทศ มความเขาใจในธรกจเปนอยางด บคลากรมความรและประสบการณ จงเหนควรใหคณะกรรมการบรษทฯเสนอตอผถอหนเปนผสอบบญชของบรษทฯในป2555ตอไป คณะกรรมการตรวจสอบไดเขารวมประชมในคณะกรรมการบรษทฯ เพอรบทราบผลการดำเนนงานของหนวยงานตาง ๆ รวมทงบรษทในกลมธนชาตและพจารณาตดตามผลการดำเนนการแกไข โดยสรปคณะกรรมการตรวจสอบไดประเมนผลการสอบทานทกดานแลวมความเหนวาบรษทฯไดเปดเผยขอมลทางการเงนในงบการเงนอยางเพยงพอ ถกตอง เชอถอได และเปนไปตามหลกการบญชทรบรองโดยทวไป ระบบการควบคมภายในมความรดกมเพยงพอและเหมาะสมมระบบการบรหารความเสยงและการกำกบดแลทมประสทธภาพ มการกำกบดแลการปฏบตงานใหถกตองตามกฎหมายและขอกำหนดของทางการอยางเครงครดรายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนมความสมเหตสมผลและมการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอและผสอบบญชภายนอกมความเปนอสระและปฏบตหนาทเยยงผประกอบวชาชพ (นางศรเพญสตสวรรณ) ประธานกรรมการตรวจสอบ


รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน คณะกรรมการบรษทฯเปนผรบผดชอบตองบการเงนเฉพาะกจการและงบการเงนรวมของบรษทฯและบรษทยอยรวมถงขอมลสารสนเทศทางการเงนทปรากฏในรายงานประจำป งบการเงนดงกลาวจดทำขนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป โดยเลอกใชนโยบายบญชทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสมำเสมอ และใชดลยพนจอยางระมดระวง และประมาณการทสมเหตสมผลในการจดทำ รวมทงใหมการเปดเผยขอมล ทสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงน เพอสะทอนถงฐานะการเงนและผลการดำเนนงานทถกตอง โปรงใส อนเปนประโยชนตอ ผถอหนและนกลงทนทวไป คณะกรรมการบรษทฯ ไดจดใหมและดำรงไวซงระบบบรหารความเสยง และระบบการควบคมภายในทเหมาะสม และมประสทธผล เพอใหมนใจไดอยางมเหตมผลวาขอมลทางบญชมความถกตอง ครบถวน และเพยงพอทจะดำรงรกษาไวซงทรพยสนของบรษทฯ โดยม การปองกนความเสยงอยางเพยงพอในทกดานตลอดจนเพอไมใหเกดการทจรตหรอการดำเนนการทผดปกตอยางมสาระสำคญ ในการนคณะกรรมการบรษทฯไดแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบซงประกอบดวยกรรมการทเปนอสระทงหมดและมความรความสามารถทางการเงนและบญช เพอทำหนาทสอบทานนโยบายการบญช และดแลรบผดชอบเกยวกบคณภาพของรายงานทางการเงน และสอบทาน ระบบการควบคมภายในการตรวจสอบภายในตลอดจนพจารณาการเปดเผยขอมลรายการระหวางกนโดยความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบเรองนปรากฏอยในรายงานคณะกรรมการตรวจสอบซงแสดงไวในรายงานประจำปแลว งบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของบรษทฯ และบรษทยอยไดรบการตรวจสอบโดยผสอบบญชรบอนญาตจากบรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกดทเปนอสระในการตรวจสอบทางคณะกรรมการบรษทฯไดใหการสนบสนนขอมลและเอกสารตางๆเพอให ผสอบบญชสามารถตรวจสอบและแสดงความเหนไดตามมาตรฐานการสอบบญช ซงผสอบบญชไดใหความเหนโดยไมมเงอนไข โดยความเหนของผสอบบญชปรากฏในรายงานของผสอบบญชทแสดงไวในรายงานประจำปฉบบน คณะกรรมการบรษทฯ มความเหนวา ระบบการควบคมภายในของบรษทฯ โดยรวมมความเพยงพอและเหมาะสม และสามารถสรางความเชอมนอยางมเหตผลไดวางบการเงนเฉพาะกจการและงบการเงนรวมของบรษทฯและบรษทยอยสำหรบปสนสดณวนท31ธนวาคม2554 มความนาเชอถอไดโดยถอปฏบตตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไปและปฏบตถกตองตามกฎหมายและกฎระเบยบทเกยวของ (นายบนเทง ตนตวท) (นายศภเดช พนพพฒน) ประธานกรรมการ กรรมการผจดการใหญ


รายงานของผสอบบญชรบอนญาต เสนอตอผถอหนของบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) ขาพเจาไดตรวจสอบงบแสดงฐานะการเงนรวมณวนท31ธนวาคม2554งบกำไรขาดทนเบดเสรจรวมงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของรวมและงบกระแสเงนสดรวมสำหรบปสนสดวนเดยวกนของบรษท ทนธนชาต จำกด(มหาชน) และบรษทยอย และไดตรวจสอบงบการเงนเฉพาะกจการของบรษท ทนธนชาต จำกด(มหาชน) ดวยเชนกน ซงผบรหารของกจการเปนผรบผดชอบตอความถกตองและครบถวนของขอมล ในงบการเงนเหลานสวนขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนดงกลาวจากผลการตรวจสอบของขาพเจา ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญชทรบรองทวไป ซงกำหนดใหขาพเจาตองวางแผนและปฏบตงานเพอใหได ความเชอมนอยางมเหตผลวางบการเงนแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรง อนเปนสาระสำคญหรอไม การตรวจสอบรวมถงการใชวธการทดสอบ หลกฐานประกอบรายการทงทเปนจำนวนเงนและการเปดเผยขอมลในงบการเงน การประเมนความเหมาะสมของหลกการบญชทกจการใชและประมาณการเกยวกบรายการทางการเงนทเปนสาระสำคญซงผบรหารเปนผจดทำขน ตลอดจนการประเมนถงความเหมาะสมของการแสดงรายการ ทนำเสนอในงบการเงนโดยรวมขาพเจาเชอวาการตรวจสอบดงกลาวใหขอสรปทเปนเกณฑอยางเหมาะสมในการแสดงความเหนของขาพเจา ขาพเจาเหนวา งบการเงนขางตนนแสดงฐานะการเงน ณ วนท31 ธนวาคม2554 ผลการดำเนนงานและกระแสเงนสดสำหรบปสนสด วนเดยวกนของบรษท ทนธนชาต จำกด(มหาชน) และบรษทยอย และเฉพาะของบรษท ทนธนชาต จำกด(มหาชน) โดยถกตองตามทควร ในสาระสำคญตามหลกการบญชทรบรองทวไป โดยมไดเปนการแสดงความเหนอยางมเงอนไขตองบการเงนขางตน ขาพเจาขอใหสงเกตหมายเหตประกอบงบการเงนขอ4 ในระหวาง ปปจจบน บรษทฯและบรษทยอยไดปฏบตตามมาตรฐานการบญชฉบบปรบปรงและมาตรฐานการบญชใหมทออกโดยสภาวชาชพบญชเพอจดทำ และนำเสนองบการเงนน งบการเงนรวมของบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอยและงบการเงนเฉพาะกจการของบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)ณ วนท31 ธนวาคม2553 และสำหรบปสนสดวนเดยวกนไดตรวจสอบโดยผสอบบญชอนในสำนกงานเดยวกนกบขาพเจา ซงไดตรวจสอบ ตามมาตรฐานการสอบบญชทรบรองทวไปและแสดงความเหนไวอยางไมมเงอนไขตามรายงานลงวนท21กมภาพนธ2554อยางไรกตามบรษทฯไดมการปรบงบการเงนรวมยอนหลงจากการปนสวนตนทนการรวมธรกจของการซอเงนลงทนในบรษทยอยภายในชวงระยะเวลาการวดมลคา ทมาตรฐานการบญชอนญาตไว(ตามทกลาวไวในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ2.3) ซงขาพเจาไดตรวจสอบรายการปรบปรงดงกลาวและเหนวารายการปรบปรงนนมความเหมาะสมและไดนำไปปรบปรงอยางถกตองแลว (ภรพรรณเจรญสข) ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน4950บรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกดกรงเทพฯ:20กมภาพนธ2555



บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบแสดงฐานะการเงนณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553

(หนวย: พนบาท)งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

หมายเหต 2554 2553 2554 2553(ปรบปรงใหม)

สนทรพยเงนสด 16,005,678 15,298,105 - - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 8 63,232,094 85,105,455 75,753 88,998 สนทรพยตราสารอนพนธ 9 1,536,490 3,117,370 - - เงนลงทนสทธ 10 152,511,228 145,376,125 5,657,335 7,526,441 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 11 1,672,981 2,238,701 31,598,119 31,622,673 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 12 เงนใหสนเชอแกลกหน 676,790,337 642,006,841 1,344,436 1,557,760 ดอกเบยคางรบ 979,725 955,544 9,245 9,269 รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 677,770,062 642,962,385 1,353,681 1,567,029 หก: รายไดรอตดบญช (39,686,523) (32,360,381) (7,847) (12,891) หก: คาเผอหนสงสยจะสญ 13 (26,900,029) (27,494,509) (258,777) (505,432) หก: คาเผอการปรบมลคาจากการปรบ โครงสรางหน 14 (385,980) (464,255) - (30) รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและ ดอกเบยคางรบสทธ 610,797,530 582,643,240 1,087,057 1,048,676 ภาระของลกคาจากการรบรอง 90,531 72,156 - - ทรพยสนรอการขายสทธ 16 11,560,136 12,855,919 2,006,953 2,056,336 ทดน อาคารและอปกรณสทธ 17 8,814,746 9,111,001 55,150 123,520 สนทรพยไมมตวตนสทธ 18 4,709,482 4,805,332 400 342 คาความนยม 19 13,981,349 13,671,360 - - สทธการเชาสทธ 412,976 466,904 28,721 64,263 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ 858,326 2,006,851 664 - ดอกเบยคางรบ 1,050,831 1,024,991 78,922 70,405 สนทรพยจากการรบประกนภยตอ 2,573,393 532,773 - - สนทรพยอนสทธ 20 5,348,866 4,431,144 53,874 42,587 รวมสนทรพย 895,156,637 882,757,427 40,642,948 42,644,241

หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน


งบแสดงฐานะการเงน (ต�อ)

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบแสดงฐานะการเงน (ตอ)ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553



หนสนและสวนของเจาของเงนรบฝาก 21 435,864,954 532,382,410 - - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 22 60,151,091 40,545,086 246 492 หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,130,716 3,126,945 - - หนสนตราสารอนพนธ 9 2,885,848 941,073 - - ตราสารหนทออกและเงนกยม 23 262,653,021 184,717,457 12,000,000 13,500,000 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 90,531 72,156 - - ประมาณการหนสน 24 3,143,979 1,204,974 210,118 193,643 ดอกเบยคางจาย 3,267,864 1,873,369 79,960 89,454 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ 850,724 4,053,940 - 603,600 หนสนตามสญญาประกนภย/ประกนชวต 25 36,154,060 29,773,671 - - หนสนอน 26 12,282,710 12,346,786 147,750 152,606 รวมหนสน 819,475,498 811,037,867 12,438,074 14,539,795



งบแสดงฐานะการเงน (ต�อ)

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบแสดงฐานะการเงน (ตอ)ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553



สวนของเจาของทนเรอนหน 27 ทนจดทะเบยน ออกจาหนายและชาระแลว หนบรมสทธ 13,336 หน มลคาหนละ 10 บาท (2553: หนบรมสทธ 15,856 หน มลคาหนละ 10 บาท) 133 159 133 159 หนสามญ 1,333,140,667 หน มลคาหนละ 10 บาท (2553: หนสามญ 1,333,138,147 หน มลคาหนละ 10 บาท) 13,331,407 13,331,381 13,331,407 13,331,381

13,331,540 13,331,540 13,331,540 13,331,540 สวนเกนมลคาหนสามญ 2,065,645 2,065,645 2,065,645 2,065,645 องคประกอบอนของสวนของเจาของ 28 1,563,281 1,696,490 300,712 289,997 กาไรสะสม จดสรรแลว - ทนสารองตามกฎหมาย 29 1,202,176 1,120,420 1,202,176 1,120,420 - สารองหนทนซอคน 387,501 387,501 387,501 387,501 ยงไมไดจดสรร 20,096,019 17,878,079 11,304,801 11,296,844 หก: หนทนซอคน - หนสามญ 27 (387,501) (387,501) (387,501) (387,501) รวมสวนของบรษทใหญ 38,258,661 36,092,174 28,204,874 28,104,446 สวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 37,422,478 35,627,386 - - รวมสวนของเจาของ 75,681,139 71,719,560 28,204,874 28,104,446 รวมหนสนและสวนของเจาของ 895,156,637 882,757,427 40,642,948 42,644,241

- - - - หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน


งบกำไรขาดทนเบดเสรจ

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบกาไรขาดทนเบดเสรจสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553

(หนวย: พนบาท ยกเวนกาไรตอหนแสดงเปนบาท )งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

หมายเหต 2554 2553 2554 2553กาไรหรอขาดทน:รายไดดอกเบย 32 44,419,375 35,027,354 432,811 425,851 คาใชจายดอกเบย 33 (20,104,446) (11,998,531) (612,786) (704,124) รายไดดอกเบยสทธ 24,314,929 23,028,823 (179,975) (278,273) รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 3,872,906 3,401,738 10,906 49,862 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ (500,930) (520,417) (887) (1,751) รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 34 3,371,976 2,881,321 10,019 48,111 กาไรสทธจากธรกรรมเพอคา และปรวรรตเงนตราตางประเทศ (ขาดทน) 35 891,302 570,951 235 (28) กาไรสทธจากเงนลงทน 36 1,139,226 522,640 83,129 2,338,750 สวนแบงกาไรจากเงนลงทนในบรษทรวมตาม วธสวนไดเสย 11.2 257,924 369,400 - - กาไรจากทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน 47,083 663,574 95,959 413,174 รายไดจากการรบประกนภย /ประกนชวต 12,853,156 11,185,218 - - รายไดเงนปนผล 754,598 492,298 1,538,141 975,865 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 2,840,603 3,028,510 248,622 403,935 รวมรายไดจากการดาเนนงาน 46,470,797 42,742,735 1,796,130 3,901,534 คาใชจายในการรบประกนภย /ประกนชวต (10,725,748) (8,834,249) - - รายไดจากการดาเนนงานสทธ 35,745,049 33,908,486 1,796,130 3,901,534 คาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ คาใชจายเกยวกบพนกงาน 10,849,565 8,576,307 108,961 99,690 คาตอบแทนกรรมการ 37 67,802 65,945 24,579 21,079 คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 3,438,033 3,092,114 81,294 104,780 คาภาษอากร 911,738 634,922 6,182 4,739 คาใชจายอน 6,492,666 4,740,157 114,733 156,021 รวมคาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ 21,759,804 17,109,445 335,749 386,309 หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา (โอนกลบหนสญ หนสงสยจะสญ และ ขาดทนจากการดอยคา) 38 2,077,347 1,653,147 (176,071) (69,855) กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 11,907,898 15,145,894 1,636,452 3,585,080 ภาษเงนได 39 (3,135,765) (4,843,450) (1,319) (767,456) กาไรสาหรบป 8,772,133 10,302,444 1,635,133 2,817,624



งบกำไรขาดทนเบดเสรจ (ต�อ)

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบกาไรขาดทนเบดเสรจ (ตอ)สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553

(หนวย: พนบาท ยกเวนกาไรตอหนแสดงเปนบาท )งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

หมายเหต 2554 2553 2554 2553กาไรขาดทนเบดเสรจอน : 40กาไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย (299,228) (1,128,934) 10,715 (1,830,822)สวนแบงกาไรขาดทนเบดเสรจอนในบรษทรวม (ขาดทน) 324 (226,308) - - รวมกาไรขาดทนเบดเสรจอน (ขาดทน) (298,904) (1,355,242) 10,715 (1,830,822)

กาไรขาดทนเบดเสรจรวม 8,473,229 8,947,202 1,645,848 986,802

การแบงปนกาไรสวนทเปนของบรษทฯ 5,002,433 5,638,853 1,635,133 2,817,624 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 3,769,700 4,663,591 - -

8,772,133 10,302,444 1,635,133 2,817,624

การแบงปนกาไรขาดทนเบดเสรจรวมสวนทเปนของบรษทฯ 4,869,224 4,174,218 1,645,848 986,802 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 3,604,005 4,772,984 - -

8,473,229 8,947,202 1,645,848 986,802

กาไรตอหนของผถอหนบรษทฯ 41กาไรตอหนขนพนฐาน กาไรสทธสวนทเปนของบรษทฯ (บาทตอหน) 3.91 4.41 1.28 2.21กาไรตอหนปรบลด กาไรสทธสวนทเปนของบรษทฯ (บาทตอหน) 3.91 4.41 1.28 2.21


รายงานประจำป 2

55

4 บรษท

ทนธนชาต จำกด

(มหาชน

) 1

29

งบแสดงการเปลยนแปลงส�วนของเจ�าของ

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553

(หนวย: พนบาท)

สวนของเงนลงทน สวนเกนทน สวนแบงกาไรสวนเกน ทตากวามลคา จากการ (ขาดทน) สวนไดเสย

สวนเกน มลคาหนของ สนทรพยสทธ เปลยนแปลง เบดเสรจอน ทนสารอง สารอง ทไมมอานาจหนบรมสทธ หนสามญ มลคาหนสามญ บรษทยอย ของบรษทยอย มลคาเงนลงทนสทธ ในบรษทรวม ตามกฎหมาย หนทนซอคน ยงไมไดจดสรร หนทนซอคน ควบคม รวม

ยอดคงเหลอ ณ วนท 1 มกราคม 2553 159 13,331,381 2,065,645 775,814 226,460 2,006,578 152,273 979,539 387,501 13,784,815 (387,501) 14,083,952 47,406,616 จายเงนปนผล (หมายเหต 31) - - - - - - - - - (1,405,613) - - (1,405,613) โอนกลบเงนปนผลทจดสรรใหผถอหนทไมมสทธรบเงนปนผล - - - - - - - - - 905 - - 905 จดสรรกาไรสะสมเปนสารองตามกฎหมาย (หมายเหต 29) - - - - - - - 140,881 - (140,881) - - - สวนไดเสยทไมมอานาจควบคมของบรษทยอยเพมขน - - - - - - - - - - - 16,770,450 16,770,450 กาไรขาดทนเบดเสรจรวมสาหรบป (ขาดทน) - - - - - (1,293,091) (171,544) - - 5,638,853 - 4,772,984 8,947,202 ยอดคงเหลอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 159 13,331,381 2,065,645 775,814 226,460 713,487 (19,271) 1,120,420 387,501 17,878,079 (387,501) 35,627,386 71,719,560

ยอดคงเหลอ ณ วนท 1 มกราคม 2554 - ตามทรายงานไวเดม 159 13,331,381 2,065,645 775,814 226,460 713,487 (19,271) 1,120,420 387,501 17,878,079 (387,501) 35,625,805 71,717,979 ปรบปรงการปนสวนตนทนการรวมธรกจ (หมายเหต 2.3) - - - - - - - - - - - 1,581 1,581 ยอดคงเหลอ ณ วนท 1 มกราคม 2554 - หลงปรบปรง 159 13,331,381 2,065,645 775,814 226,460 713,487 (19,271) 1,120,420 387,501 17,878,079 (387,501) 35,627,386 71,719,560 ผลสะสมจากการเปลยนแปลงนโยบาย การบญชเกยวกบผลประโยชนของพนกงาน (หมายเหต 4) - - - - - - - - - (1,170,458) - (1,117,685) (2,288,143) จายเงนปนผล (หมายเหต 31) - - - - - - - - - (1,533,396) - - (1,533,396) โอนกลบเงนปนผลทจดสรรใหผถอหนทไมมสทธรบเงนปนผล - - - - - - - - - 1,117 - - 1,117 จดสรรกาไรสะสมเปนสารองตามกฎหมาย (หมายเหต 29) - - - - - - - 81,756 - (81,756) - - - การแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญ (หมายเหต 27) (26) 26 - - - - - - - - - - - สวนไดเสยทไมมอานาจควบคมของบรษทยอยลดลง - - - - - - - - - - - (691,228) (691,228) กาไรขาดทนเบดเสรจรวมสาหรบป (ขาดทน) - - - - - (133,826) 617 - - 5,002,433 - 3,604,005 8,473,229 ยอดคงเหลอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 133 13,331,407 2,065,645 775,814 226,460 579,661 (18,654) 1,202,176 387,501 20,096,019 (387,501) 37,422,478 75,681,139


ทนทออกและชาระแลว

สวนของผถอหนบรษทใหญงบการเงนรวม

กาไรสะสมจดสรรแลว

องคประกอบอนของสวนของเจาของ

13

0 รายงานประจำป

25

54

บรษท ทนธนชาต

จำกด (มหาชน

)

งบแสดงการเปลยนแปลงส�วนของเจ�าของ

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553

(หนวย: พนบาท)

องคประกอบอนของสวนของเจาของสวนเกนทนจากการ

สวนเกน เปลยนแปลง สารอง สารองหนบรมสทธ หนสามญ มลคาหนสามญ มลคาเงนลงทนสทธ ตามกฎหมาย หนทนซอคน ยงไมไดจดสรร หนทนซอคน รวม

ยอดคงเหลอ ณ วนท 1 มกราคม 2553 159 13,331,381 2,065,645 2,120,819 979,539 387,501 10,024,808 (387,501) 28,522,351 จายเงนปนผล (หมายเหต 31) - - - - - - (1,405,613) - (1,405,613) โอนกลบเงนปนผลทจดสรรใหผถอหน ทไมมสทธรบเงนปนผล - - - - - - 906 - 906 จดสรรกาไรสะสมเปนสารองตามกฎหมาย (หมายเหต 29) - - - - 140,881 - (140,881) - - กาไรขาดทนเบดเสรจรวมสาหรบป (ขาดทน) - - - (1,830,822) - - 2,817,624 - 986,802 ยอดคงเหลอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 159 13,331,381 2,065,645 289,997 1,120,420 387,501 11,296,844 (387,501) 28,104,446

ยอดคงเหลอ ณ วนท 1 มกราคม 2554 159 13,331,381 2,065,645 289,997 1,120,420 387,501 11,296,844 (387,501) 28,104,446 ผลสะสมจากการเปลยนแปลงนโยบายการบญชเกยวกบ ผลประโยชนของพนกงาน (หมายเหต 4) - - - - - - (13,141) - (13,141) จายเงนปนผล (หมายเหต 31) - - - - - - (1,533,396) - (1,533,396) โอนกลบเงนปนผลทจดสรรใหผถอหน ทไมมสทธรบเงนปนผล - - - - - - 1,117 - 1,117 จดสรรกาไรสะสมเปนสารองตามกฎหมาย (หมายเหต 29) - - - - 81,756 - (81,756) - - การแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญ (หมายเหต 27) (26) 26 - - - - - - - กาไรขาดทนเบดเสรจรวมสาหรบป - - - 10,715 - - 1,635,133 - 1,645,848 ยอดคงเหลอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 133 13,331,407 2,065,645 300,712 1,202,176 387,501 11,304,801 (387,501) 28,204,874


ทนทออกและชาระแลว

กาไรสะสมจดสรรแลว

งบการเงนเฉพาะกจการ


งบกระแสเงนสด

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบกระแสเงนสดสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553


2554 2553 2554 2553กระแสเงนสดจากกจกรรมดาเนนงานกาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 11,907,898 15,145,894 1,636,452 3,585,080 รายการปรบกระทบกาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได เปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมดาเนนงาน สวนแบงผลกาไรจากเงนลงทนในบรษทรวม ตามวธสวนไดเสย (257,924) (369,400) - - คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 1,756,275 1,338,712 52,945 74,642 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา (โอนกลบ) 2,077,347 1,653,147 (176,071) (69,855) คาเผอการดอยคาของทรพยสนรอการขายลดลง (59,872) (5,883) (71,731) (46,745) คาเผอการดอยคาของอปกรณ /สนทรพยอนเพมขน (ลดลง) (148,547) 148,230 529 (1,957) คาเผอการดอยคา/ปรบมลคาเงนลงทนเพมขน (ลดลง) 89,835 (15,669) (163) 172 ตดจาหนายกาไรจากการขายทรพยสนรอการขาย - รอตดบญช (30,356) (11,079) - - ขาดทน (กาไร) จากอตราแลกเปลยนและอนพนธ ทางการเงนทยงไมเกดขน (1,536,625) 1,304,774 - - เงนสารองการประกนภยทยงไมถอเปนรายได / เงนสารองประกนชวตเพมขน 4,260,484 4,908,473 - - กาไรจากการขาย/รบคนทนเงนลงทนในบรษทยอย และบรษทรวม (494,407) (27,351) (6,516) (2,143,541) ขาดทน (กาไร) จากการตโอนทรพยชาระหน 4,552 (21,350) - - กาไรจากการจาหนายอปกรณ (39,130) (100,154) (32,375) (125,303) รายไดคางรบอนลดลง (เพมขน) (123,780) (188,608) (6,545) 13,410

17,405,750 23,759,736 1,396,525 1,285,903 รายไดดอกเบยสทธ (24,314,929) (23,028,823) 179,975 278,273 รายไดเงนปนผล (754,598) (492,298) (1,538,141) (975,865) เงนสดรบดอกเบยจากการดาเนนงาน 40,317,956 31,084,477 82,396 83,689 เงนสดจายจากดอกเบยจากการดาเนนงาน (11,962,976) (8,859,324) (15) (14) เงนสดจายภาษเงนได (3,935,905) (5,274,631) (15,273) (766,145) กาไร (ขาดทน) จากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงใน สนทรพยและหนสนดาเนนงาน 16,755,298 17,189,137 105,467 (94,159)



งบกระแสเงนสด (ต�อ)

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบกระแสเงนสด (ตอ)สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553


2554 2553 2554 2553กระแสเงนสดจากกจกรรมดาเนนงาน (ตอ)สนทรพยดาเนนงาน (เพมขน) ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 23,198,723 42,722,845 13,447 88,054 สนทรพยตราสารอนพนธ 2,094,487 (680,785) - - เงนลงทนในหลกทรพยเพอคา (12,816,953) 3,378,437 3,086 (10,351) ลกหนสานกหกบญช 365,889 173,587 - - เงนใหสนเชอแกลกหน (21,858,774) (48,958,437) 127,597 2,540,205 ทรพยสนรอการขาย 4,776,633 4,537,732 154,396 288,126 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ 1,148,525 (708,788) (664) - สนทรพยอน (2,707,881) 3,202,713 (7,138) (14,680) หนสนดาเนนงานเพมขน (ลดลง) เงนรบฝาก (96,517,456) (41,792,087) - - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,891,914 (22,028,968) (246) (48) หนสนตราสารอนพนธ 652,276 245,789 - - เจาหนสานกหกบญช 207,480 2,298,263 - - หนสนจายคนเมอทวงถาม (996,228) 120,125 - - เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ (3,203,216) (80,294) (603,600) 603,600 หนสนอน 2,154,042 1,732,703 586 (107,445) เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมดาเนนงาน (76,855,241) (38,648,028) (207,069) 3,293,302 กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทนเงนลงทนในหลกทรพยลดลง 6,322,104 26,190,109 1,919,745 15,342,558 เงนสดรบจากการขายเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 480,055 212,766 - 3,402,205 เงนสดรบคนทนจากบรษทยอย - - - 404,486 เงนสดจายซอเงนลงทนในบรษทยอย (16,313) (55,879,977) - (18,245,564) เงนสดรบดอกเบย 4,554,576 6,513,535 306,056 247,052 เงนสดรบเงนปนผล 965,830 757,478 1,538,141 975,865 เงนสดจายซอทดน และอปกรณ /สนทรพยไมมตวตน (1,411,139) (891,823) (2,486) (5,029) เงนสดรบจากการขายอปกรณ /สนทรพยไมมตวตน 92,327 470,288 98,142 314,064 เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมลงทน 10,987,440 (22,627,624) 3,859,598 2,435,637



งบกระแสเงนสด (ต�อ)

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอยงบกระแสเงนสด (ตอ)สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553


2554 2553 2554 2553กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงนเงนสดรบจากตราสารหนทออกและเงนกยม 1,046,133,464 525,431,336 - 5,989,260 เงนสดจายคนตราสารหนทออกและเงนกยม (969,088,201) (462,821,144) (1,500,000) (9,500,000) เงนสดจายดอกเบยตราสารหนทออกและเงนกยม (7,764,642) (5,196,113) (620,250) (718,627) เงนสดรบคาหนจากสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม จากการเพมทนของบรษทยอย - 17,542,017 - - เงนสดจายคนสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม จากการลดทนของบรษทยอย (41) - - - เงนปนผลจาย (1,532,279) (1,499,612) (1,532,279) (1,499,612) เงนปนผลจายสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม (1,172,927) (603,001) - - เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมจดหาเงน 66,575,374 72,853,483 (3,652,529) (5,728,979) เงนสดเพมขน (ลดลง) สทธ 707,573 11,577,831 - (40) เงนสด ณ วนตนป 15,298,105 3,720,274 - 40 เงนสด ณ วนปลายป 16,005,678 15,298,105 - -

ขอมลเพมเตมประกอบกระแสเงนสดรายการทมใชเงนสด รบโอนทรพยสนรอการขายจากลกหนเงนใหสนเชอ ลกหนอน และเงนลงทนในลกหนทซอมา 3,421,731 4,090,092 2,312 136,115 หนสญตดบญช 424,174 1,172,526 3,193 5,505



หมายเหตประกอบงบการเงนรวม

บรษททนธนชาต จากด (มหาชน) และบรษทยอย หมายเหตประกอบงบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553

1. ขอมลทวไป

บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) (“บรษทฯ”) จดตงขนเปนบรษทมหาชนจากดตามกฎหมายไทย และประกอบกจการในประเทศไทย โดยมวตถประสงคเพอการลงทน (Holding Company) โดยเปนบรษทใหญของกลมธรกจทางการเงนธนชาต ทอยตามทจดทะเบยนของบรษทฯตงอยเลขท 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10 - 11 และ 15 - 20 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ

บรษทยอยทงหมดจดตงเปนบรษทจากดหรอบรษทมหาชนจากดตามกฎหมายไทยและประกอบกจการในประเทศไทย โดยดาเนนธรกจหลกทางดานธรกจธนาคารพาณชย ธรกจบรหารสนทรพยดอยคณภาพ ธรกจหลกทรพย ธรกจใหเชาสนทรพยแบบลสซงและเชาซอ ธรกจประกนวนาศภย ธรกจประกนชวต การจดการกองทน และอน ๆ

2. โครงการธนาคารธนชาต จากด (มหาชน) เขาซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทย จากด (มหาชน) เพอรบโอนกจการทงหมดของธนาคารนครหลวงไทย จากด (มหาชน) มายงธนาคารธนชาต จากด (มหาชน)

2.1 การซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทย จากด (มหาชน) จากกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน

เมอวนท 11 มนาคม 2553 ธนาคารธนชาต จากด (มหาชน) (“ธนาคารธนชาต”) ไดลงนามในสญญาซอขายหนของธนาคารนครหลวงไทย จากด (มหาชน) (“ธนาคารนครหลวงไทย”) กบกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน (“กองทนฟนฟฯ”) จานวน 1,005,330,950 หน หรอคดเปนจานวนรอยละ 47.58 ของทนจดทะเบยนชาระแลวทงหมดในราคาหนละ 32.50 บาท หรอคดเปนมลคารวมประมาณ 32,673 ลานบาท และไดมการจายชาระราคากนในวนท 9 เมษายน 2553 และเมอรวมกบสวนทบรษทฯถออยเดมจานวน 104,964,000 หน ทาให ณ วนท 9 เมษายน 2553 บรษทฯและธนาคาร ธนชาตมสดสวนการถอหนในธนาคารนครหลวงไทย รวมเปนรอยละ 52.55 ซงการดาเนนการดงกลาวไดรบการอนมตจากทประชมสามญผถอหนประจาป 2553 ของบรษทฯและของธนาคารธนชาต และจากธนาคารแหงประเทศไทย (“ธปท.”) ซง ธปท. ไดอนมตใหธนาคารธนชาตถอหนในธนาคาร นครหลวงไทยตามเงอนไขทกาหนดบางประการ เชน ใหธนาคารนครหลวงไทยดาเนนธรกจธนาคารพาณชยตอไปไดแตตองคนใบอนญาตประกอบการธนาคารพาณชยของธนาคารนครหลวงไทยภายในวนท 31 ธนวาคม 2554 และมขอกาหนดในเรองของการคานวณเงนกองทน การนบกลมธรกจทางการเงน การถอหรอการมไวซงหนของบรษทในกลมธรกจทางการเงน เปนตน


ตามสญญาซอขายหนระหวางธนาคารธนชาตในฐานะ “ผซอ” และกองทนฟนฟฯในฐานะ “ผขาย” ลงวนท 11 มนาคม 2553 ไดกาหนดภาระผกพนของผขายทมตอผซอวาบรรดาภาระหนาท การคาประกน ความรบผด หรอการรบผดชดใชของผขายทมตอธนาคารนครหลวงไทย ภายใตความตกลง สญญา หรอเอกสารใด ๆ ทเกยวของกบการรวมกจการระหวางธนาคารนครหลวงไทยกบธนาคารศรนคร จากด (มหาชน) (“ธนาคารศรนคร”) (“ภาระหนาทของผขาย”) ซงรวมทงเงนในบญชเงนฝากทเปดบญชไวและมอยกบธนาคารนครหลวงไทย เพอชดเชยความสญเสยและ/หรอคาเสยหายใด ๆทธนาคารนครหลวงไทยไดรบจากหรอเกดขนโดยธนาคารนครหลวงไทย ซงเกดจากหรอเกยวของกบการรวมกจการระหวางธนาคารนครหลวงไทยกบธนาคารศรนครจะยงคงมผลใชบงคบอยตอไปหลงจากการซอขายหน สทธและหนาทของธนาคารนครหลวงไทยทเกยวของกบภาระหนาทของผขายรวมทงเงนในบญชเงนฝากทเปดบญชไวและมอยกบธนาคารนครหลวงไทยจะโอนและ/หรอเขาสวมสทธโดยธนาคารธนชาต โดยจะมผลบงคบใช ณ วนทการรวมกจการระหวางธนาคารนครหลวงไทยกบธนาคารธนชาตเสรจสมบรณ นอกจากน ในกรณทมการชาระบญชของผขาย ภาระหนาทของผขายจะถกโอนและ/หรอสวมสทธโดยหนวยงานของรฐแหงอนตอไป

2.2 การเสนอซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทยเพมเตมในป 2553

ในเดอนมถนายน 2553 ธนาคารธนชาต ไดทาคาเสนอซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทยจากผถอหนรายยอยเพมเตมในราคาเดยวกบทธนาคารธนชาตประมลซอจากกองทนฟนฟฯ โดยมผเสนอขายหนสามญรวมทงสน 1,091,439,949 หน คดเปนจานวนเงน 35,472 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 51.66 ของหนทออกจาหนายและชาระแลวทงหมดของธนาคารนครหลวงไทย และเมอรวมกบสวนทธนาคาร ธนชาตถออยเดม ทาใหธนาคารธนชาตเปนผถอหนในอตรารอยละ 99.24 ซงในการซอหนเพมเตมนไดรวมสวนทรบซอจากบรษทฯจานวน 104,964,000 หน ทาใหบรษทฯมกาไรจากการขายจานวน 2,136 ลานบาท และภาษทเกยวของจากการขายจานวน 629 ลานบาท ซงไดรบรในงบการเงนเฉพาะกจการในป 2553 และในสวนของงบการเงนรวม กาไรจากการขายสทธบนงบการเงนรวมจานวน 2,113 ลานบาท ไดนาไปตงพกและแสดงหกจากรายการคาความนยมจากการรวมธรกจ และภาษทเกยวของไดแสดงเปนสนทรพยภายใตรายการบญชพก - ภาษเงนไดรอตดบญชจากการรวมธรกจ ซงจะทยอยรบรตามสวนของสนทรพยทลดลง

ในเดอนพฤศจกายน 2553 ธนาคารธนชาตไดซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทยเพมเตมอกจานวน 14,907,658 หน คดเปนจานวนเงน 484 ลานบาท จนทาใหธนาคารธนชาตถอหนในธนาคารนครหลวงไทย รวมเปนรอยละ 99.95 ของจานวนหนทจาหนายไดแลวทงหมด นอกจากน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยไดประกาศใหหลกทรพยของธนาคารนครหลวงไทยออกจากการเปนหลกทรพย จดทะเบยนโดยสมครใจตงแตวนท 13 ธนวาคม 2553 เปนตนไป


2.3 การปนสวนตนทนการรวมธรกจ

จากการทธนาคารธนชาตเขาถอหนในธนาคารนครหลวงไทยในอตรารอยละ 47.58 ในเดอนเมษายน 2553 และเมอรวมสวนทบรษทฯถออยกอนอกรอยละ 4.97 รวมเปนการถอหนในธนาคารนครหลวงไทยในอตรารอยละ 52.55 และในวนเดยวกนไดสงผบรหารของธนาคารธนชาตรวมเปนกรรมการในธนาคารนครหลวงไทยในจานวนทสามารถควบคมคะแนนเสยงในการลงมตไดจากอานาจควบคมโดยผานการถอหนและการบรหารงานจงถอวาธนาคารนครหลวงไทยเปนบรษทยอยของบรษทฯและธนาคารธนชาตตงแตนนเปนตนมา และจากการซอหนเพมจนเปนรอยละ 99.24 ในเดอนมถนายน 2553 และเปนรอยละ 99.95 ในเดอนพฤศจกายน 2553 ทาใหบรษทฯและธนาคารธนชาตมตนทนเงนลงทนรวมทงสนจานวน 68,801 ลานบาท ในงบการเงนรวม (รวมคาใชจายในการรวมธรกจสทธหลงหกรายการระหวางกน) ซงในวนท 9 เมษายน 2553 ฝายบรหารของธนาคารธนชาตไดมการประมาณมลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนแตละรายการในเบองตนเพอการบนทกบญชการปนสวนตนทนการรวมธรกจ และรบรผลตางของตนทนการรวมธรกจกบมลคายตธรรมของสนทรพย หนสนและหนสนทอาจเกดขนทระบไดและสนทรพยไมมตวตนตามสดสวนการถอหนเปนสวนของคาความนยมจากการรวมธรกจในงบการเงนรวม

อยางไรกตาม หลงจากการเขาซอ ธนาคารธนชาตไดมการประมาณมลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนแตละรายการใหมเนองจากมขอมลรายละเอยดเพมเตม ทงนเปนไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนทเกยวของ ซงอนญาตใหมการวดมลคาใหมไดภายในระยะเวลาไมเกนกวาหนงปนบจากวนซอ โดยมลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนแตละรายการหลงวดมลคาใหมมรายละเอยดดงน

1. สนทรพยและหนสนในบญชของธนาคารนครหลวงไทยและบรษทยอย ธนาคารธนชาตไดม การประเมนมลคาสนทรพยและหนสน และพบวา ณ วนทจายซอเงนลงทน มลคายตธรรม (Fair Value) ของสนทรพยและหนสนของธนาคารนครหลวงไทยและบรษทยอย คดเปนมลคารวมจานวน 48,635 ลานบาท ซงสงกวามลคาสทธตามบญชจานวน 4,264 ลานบาท

2. สนทรพยไมมตวตน (Intangible Assets) หมายถง สนทรพยทกอใหเกดประโยชนในเชงเศรษฐกจในอนาคต ธนาคารธนชาตไดประเมนมลคายตธรรมของสนทรพยทไมมตวตนของธนาคารนครหลวงไทย คดเปนมลคารวม 4,100 ลานบาท โดยเปนสวนของ (ก) Core Deposit Intangible การประเมนมลคาจากกระแสเงนสดสวนเพมทไดจากเงนฝากทมตนทนตา โดยพจารณาจากการประหยดจากตนทน (Cost Saving) ทไดจากเงนฝากกระแสรายวนและเงนฝากออมทรพย และ (ข) Customer Relationships การประเมนมลคาจากกระแสเงนสดของรายไดทคาดวาจะไดรบในอนาคตจากลกคาของธนาคารนครหลวงไทย


3. หนสนทระบไดหรอหนสนทอาจจะเกดขน ธนาคารธนชาตไดมการประเมนและพบวาไมมหนสนทอาจเกดขนทควรรบรเพมเตม

ผลตางของตนทนการรวมธรกจกบมลคายตธรรมของสนทรพย หนสนและหนสนทอาจเกดขนทระบไดและสนทรพยไมมตวตนขางตนตามสดสวนการถอหนจานวน 15,740 ลานบาท ไดรบรเปนสวนของ คาความนยมจากการรวมธรกจในงบการเงนรวม และไดปรบปรงขอมลเปรยบเทยบทนาเสนอใน งบการเงนปกอนเสมอนวามการบนทกบญชสาหรบการรวมธรกจอยางสมบรณตงแตวนซอ

มลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนของธนาคารนครหลวงไทยและบรษทยอย และมลคาตามบญชของแตละรายการทสาคญ ณ วนทบรษทฯและธนาคารธนชาตมอานาจควบคม มดงน

(หนวย: ลานบาท) มลคายตธรรม มลคาตามบญช กอนปรบปรง หลงวดมลคาใหม สนทรพยไมมตวตน 293 4,393 4,393 สนทรพยอน 435,702 437,016 439,966 รวมหนสน 391,495 391,495 391,495 สวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 129 129 129 สนทรพยสทธ 44,371 49,785 52,735 ตนทนการรวมธรกจ 68,801 68,801

คาความนยมจากการรวมธรกจ 18,688 15,740

ในการปนสวนตนทนการรวมธรกจน บรษทฯและธนาคารธนชาตไมไดรวมการบนทกรายการหนสนภาษเงนไดรอตดบญชทเกยวของจากการปรบมลคาตามบญชของสนทรพยใหเปนมลคายตธรรมจานวน 2,466 ลานบาท (หากไดมการบนทกหนสนภาษเงนไดดงกลาว ณ วนทมการรวมธรกจ หนสนภาษเงนได ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 จะลดลงเหลอจานวน 1,644 ลานบาท ซงคานวณจากอตราภาษเงนไดนตบคคลทมการประกาศใชในชวงสนป) และไมไดรวมหนสนผลประโยชนพนกงานจากเงนชดเชยตามกฎหมายแรงงานเนองจากการเกษยณอายของพนกงานของธนาคารนครหลวงไทยและ บรษทยอยจานวนประมาณ 1,804 ลานบาท เนองจากมาตรฐานการบญชทง 2 ฉบบดงกลาวยงไมม ผลบงคบใชในวนทมการรวมธรกจ

การปรบปรงมลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนดงกลาวขางตน และรวมถงการทบรษทฯและธนาคารธนชาตไดมการคานวณคาความนยมใหม บรษทฯและธนาคารธนชาตไดปรบปรงขอมล งบการเงนปกอนทนามาแสดงเปรยบเทยบเสมอนวาไดมการบนทกบญชสาหรบการรวมธรกจอยางสมบรณตงแตวนทซอ ซงมผลทาใหงบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 ทนามาแสดงเปรยบเทยบเปนดงน


(หนวย: ลานบาท) 31 ธนวาคม 2553

กอนปรบปรง หลงปรบปรง

เงนลงทนสทธ 143,312 145,376

ทรพยสนรอการขาย 11,970 12,856

สนทรพยไมมตวตน 4,805 4,805

คาความนยม 16,620 13,671

สวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 35,626 35,627

2.4 การดาเนนการสาคญภายหลงการเสนอซอหนสามญทงหมดของธนาคารนครหลวงไทยในป 2554

เมอวนท 10 มนาคม 2554 ธปท. ไดใหความเหนชอบการดาเนนการตามโครงการโอนและรบโอนกจการทงหมดของธนาคารนครหลวงไทยใหแกธนาคารธนชาตตามทไดนาเสนอ โดยมเงอนไขสาคญคอธนาคารนครหลวงไทยตองดาเนนการโอนกจการและคนใบอนญาตประกอบการธนาคารพาณชยและใบอนญาตใหประกอบธรกจเปนธนาคารรบอนญาตใหแกกระทรวงการคลงภายในวนท 31 ธนวาคม 2554 และชาระบญชใหเสรจสนโดยเรว และใหถอวาภาระผกพนระหวางธนาคารธนชาตกบ กองทนฟนฟฯ ใหเปนไปตามสญญา Share Purchase Agreement ลงวนท 11 มนาคม 2553

และตอมาเมอวนท 7 เมษายน 2554 ทประชมสามญผถอหนประจาป 2554 ของธนาคารนครหลวงไทย และของธนาคารธนชาต ไดมมตใหดาเนนการโอนและรบโอนกจการตามโครงการโอนและรบโอนกจการทงหมดของธนาคารนครหลวงไทยใหแกธนาคารธนชาต ท ธปท.ใหความเหนชอบ โดยใหคณะกรรมการธนาคารนครหลวงไทยและคณะกรรมการธนาคารธนชาต เปนผดาเนนการและมอานาจในการพจารณาอนมตการดาเนนการทเกยวของทงหมด และเมอวนท 30 มถนายน 2554 ทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาตมมตอนมตใหดาเนนการโอนกจการทงหมดของธนาคารนครหลวงไทยมายงธนาคารธนชาตในวนท 1 ตลาคม 2554 (วนโอนกจการ)

เมอวนท 30 กนยายน 2554 ธนาคารธนชาตไดเขาทาสญญารบโอนกจการทงหมด (Entire Business

Transfer) ของธนาคารนครหลวงไทย โดยใหมผลสมบรณตามกฎหมายในวนท 1 ตลาคม 2554 โดยจะเปนการโอนสนทรพย หนสนและรวมถงภาระผกพนทงหมดของธนาคารนครหลวงไทย ทมอย ณ วนท 1 ตลาคม 2554 และ/หรอหนสนทอาจมขนในอนาคตมายงธนาคารธนชาต โดยมราคารบโอนกจการทงหมดสทธจานวน 50,134 ลานบาท โดยราคารบโอนกจการดงกลาวนกาหนดขนตามแนวทางพจารณาการกาหนดราคาในการโอนและรบโอนสนทรพยทางการเงนระหวางบรษทในกลมธนชาต ซงทปรกษาทางการเงนอสระไดเสนอความเหนวาเปนราคายตธรรม โดยธนาคารนครหลวงไทยไดรบรกาไรจากการโอนกจการจานวนประมาณ 5,299 ลานบาท ซงไดตดออกในการจดทางบการเงนรวมแลว


แนวทางในการกาหนดราคาในการโอนและรบโอนสนทรพยและหนสนทางการเงน สรปไดดงน

- เงนใหสนเชอ มลคาทโอนอางองจากยอดหนคงคางตามบญชสทธจากสารองเผอหนสงสยจะสญ

- เงนลงทน มลคายตธรรมของหลกทรพยในความตองการของตลาดคานวณจากราคาเสนอซอหลงสด มลคายตธรรมของตราสารหนคานวณโดยใชอตราผลตอบแทนทประกาศโดยสมาคมตลาดตราสารหนไทย และมลคายตธรรมสาหรบหลกทรพยอนคานวณโดยใชวธการประเมนมลคาจากกระแสเงนสดหรอเงนปนผลทคาดวาจะไดรบหรอมลคาสทธตามบญช

- ทรพยสนรอการขาย มลคายตธรรมอางองจากราคาประเมนทประเมนโดยผประเมนอสระตามเกณฑท ธปท. กาหนด หลงหกประมาณการสวนลดซงอางองจากประสบการณการขายในอดต

- เงนรบฝาก/ตราสารหนทออกและเงนกยม สาหรบเงนรบฝากและเงนกยมระยะสนสวนใหญมอตราดอกเบยลอยตว จงถอวามลคายตธรรมใกลเคยงกบราคาตามบญช และสาหรบเงนรบฝากและเงนกยมระยะยาวมอตราดอกเบยทกาหนดใกลเคยงกบอตราดอกเบยตลาดจงถอวามลคายตธรรมใกลเคยงกบราคาตามบญช

- สนทรพย/หนสนอน โดยสวนใหญถอวามลคายตธรรมใกลเคยงกบราคาตามบญช

- ภาระผกพนของรายการนอกงบดลและภาระผกพนตามสญญาอตราแลกเปลยนตาง ๆ โอนดวยราคาตามบญช

มลคาของสนทรพยและหนสนทรบโอนทมสาระสาคญ สรปไดดงน (หนวย: ลานบาท)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 67,649 เงนลงทนสทธ 47,852 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 236,689 ทรพยสนรอการขาย 3,303 ทดน อาคารและอปกรณ 7,830 สนทรพยอน 17,754 เงนรบฝาก 255,968 ตราสารหนทออกและเงนกยม 58,366 หนสนอน 16,609 ราคารบโอนสทธ 50,134


ตงแตวนท 1 ตลาคม 2554 ธนาคารนครหลวงไทยไดหยดดาเนนธรกจทงหมด และเมอวนท 1 พฤศจกายน 2554 คณะกรรมการธนาคารนครหลวงไทยไดมมตใหจายเงนปนผลระหวางกาลใหแก ผถอหนในอตราหนละ 7.50 บาท รวมเปนเงนทงสน 15,846 ลานบาท และตอมาในพฤศจกายน 2554 ธนาคารธนชาต ไดรบซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทยจากผถอหนรายยอยเปนการทวไป เพอเปดโอกาสใหผถอหนรายยอยขายหนกอนทธนาคารนครหลวงไทยจะทาการเลกกจการ ซงมผถอหนรายยอยเสนอขายหนรวม 696,865 หน คดเปนจานวนเงน 16 ลานบาท ทาใหธนาคารธนชาตถอหนในธนาคารนครหลวงไทยรวมทงสนจานวน 2,112,375,422 หน คดเปนรอยละ 99.98 ของจานวนหนทจาหนายไดแลวทงหมด

และเมอวนท 6 ธนวาคม 2554 ทประชมวสามญผถอหนของธนาคารนครหลวงไทยไดมมตอนมตใหธนาคารนครหลวงไทยเปลยนชอเปน “บรษท สคบ จากด (มหาชน)” และไดดาเนนการคนใบอนญาตใหประกอบการธนาคารพาณชยและใบอนญาตใหป ระกอบธรกจเปนธนาคารรบอนญาตแกกระทรวงการคลง และจดทะเบยนเปลยนชอบรษทเปน “บรษท สคบ จากด (มหาชน)” เมอวนท 8 ธนวาคม 2554 และดาเนนการจดทะเบยนเลกกจการเมอวนท 9 ธนวาคม 2554

2.5 การโอนธรกจของบรษทยอยในกลม

บรษทหลกทรพย นครหลวงไทย จากด

เมอวนท 28 ตลาคม 2553 ทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทยไดมมตอนมตแผนการควบรวมธรกจระหวางบรษทหลกทรพย ธนชาต จากด (มหาชน) (“บรษทหลกทรพย ธนชาต”) และบรษทหลกทรพย นครหลวงไทย จากด (“บรษทหลกทรพย นครหลวงไทย”) (ซงเปนบรษทยอยในกลม) โดยการโอนสนทรพยบางสวนของบรษทหลกทรพย นครหลวงไทย มายงบรษทหลกทรพย ธนชาต ในราคาไมตากวามลคาตามบญชของสนทรพย โดยอางองจากมลคาตามบญชทปรบปรงลาสดกอนวนทจะทารายการ และในเดอนพฤศจกายน 2553 ทประชมใหญวสามญผถอหนของบรษทหลกทรพย นครหลวงไทย ไดมมตอนมตการโอนสนทรพยดงกลาว โดยเมอวนท 30 ธนวาคม 2553 บรษทหลกทรพย นครหลวงไทย ไดทาสญญาโอนขายสนทรพย โดยถอวาสญญาโอนขายสนทรพยทเกยวกบการประกอบธรกจหลกทรพยและภาระผกพนตามสญญาทเกยวกบธรกจวาณชธนกจจานวนรวม 11 ลานบาท ใหมผลเปนการโอนในวนท 31 ธนวาคม 2553 ในขณะทสญญาสทธเรยกรองตามสญญาแตงตงตวแทนและ/หรอนายหนาในการซอขายหลกทรพย ซงรวมถงลกหนและเจาหนธรกจหลกทรพยจานวนรวมสทธ 206 ลานบาท และเงนทลกคาวางไวเพอเปนหลกประกนการชาระหนจานวน 216 ลานบาท ใหมผลเปนการโอนในวนท 1 มกราคม 2554 และรวมถงรบโอนพนกงานบางสวนจากบรษทหลกทรพย นครหลวงไทย ดวยในวนเดยวกน


ตงแตวนท 1 มกราคม 2554 บรษทหลกทรพย นครหลวงไทย ไดหยดดาเนนกจการชวคราวและเมอวนท 27 เมษายน 2554 ทประชมสามญผถอหนประจาปของบรษทหลกทรพย นครหลวงไทย ไดมมตอนมตลดทนจดทะเบยนและทนชาระแลวจาก 2,000 ลานบาท เปน 900 ลานบาท ซงไดดาเนนการจดทะเบยนลดทนชาระแลวเมอวนท 7 มถนายน 2554

ในเดอนสงหาคม 2554 ธนาคารนครหลวงไทยไดจาหนายเงนลงทนในหนสามญของบรษทหลกทรพยนครหลวงไทยออกไปในราคา 168 ลานบาท โดยกาไรจากการจาหนายจานวน 40 ลานบาท รบรใน งบการเงนรวม ซงการจาหนายเงนลงทนนเปนไปตามมตของทประชมคณะกรรมการธนาคารนครหลวงไทยเมอวนท 23 มถนายน 2554

บรษท หลกทรพยจดการกองทนนครหลวงไทย จากด

เมอวนท 27 มกราคม 2554 ทประชมคณะกรรมการธนาคารนครหลวงไทยไดอนมตการเสนอซอและ/หรอขายหนบรษท หลกทรพยจดการกองทนนครหลวงไทย จากด ใหแกกองทนบาเหนจบานาญขาราชการซงเปนผถอหนเดม โดยในเดอนพฤษภาคม 2554 ไดดาเนนการขายหนทถออยทงหมดใหกบผซอในราคา 198 ลานบาท โดยมกาไรจากการจาหนายจานวน 26 ลานบาท ในงบการเงนรวม

ธนาคารนครหลวงไทย จากด (มหาชน)/บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จากด

ในระหวางป 2554 ธนาคารนครหลวงไทยและบรษทบรหารสนทรพย ท เอส จากด (บรษททจดตงขนใหมภายใตการอนญาตจาก ธปท. เพอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารนครหลวงไทยทงสนเชอทไมกอใหเกดรายไดและทรพยสนรอการขายมาบรหารจดการ) ไดลงนามในสญญาโอนสทธเรยกรองในหนเงนกและทรพยสนรอการขาย และดาเนนการโอนสนทรพยระหวางกน ดงน มลคายตธรรม (ลานบาท) - สนทรพยดอยคณภาพ 9,062 - ทรพยสนรอการขาย 3,083

การโอนสนทรพยทางการเงนดงกลาวทงหมดถอเปนการขายขาดในงบการเงนของผโอนและผรบโอน เนองจากผโอนไดสละการควบคมในสนทรพยทไดโอนไปแลว โดยมลคาของสนทรพยทโอนและรบโอนไดคานวณตามแนวทางพจารณาการกาหนดราคาในการโอนและรบโอนสนทรพยทางการเงนระหวางบรษทในกลมธนชาตซงทปรกษาทางการเงนไดเสนอความเหนวาเปนราคายตธรรม ผลตอบแทนจากการโอนตามมลคาดงกลาวจะถอเปนมลคายตธรรมทใชในการรบรราคาขายและมลคาของสนทรพยทโอนและรบโอน ซงสรปไดดงน


- ในกรณของลกหนดอยคณภาพ มลคายตธรรมอางองจากยอดหนคงคางตามบญชสทธจากสารองเผอหนสงสยจะสญตามบญช

- ทรพยสนรอการขาย มลคายตธรรมอางองจากราคาประเมนทประเมนโดยผประเมนอสระตามเกณฑท ธปท. กาหนด หลงหกประมาณการสวนลดซงอางองจากประสบการณการขายในอดต

ภายใตสญญาการโอนขาย ผรบโอนสามารถใชสทธเรยกรองคาเสยหายหากไมเปนไปตามเงอนไขทระบในสญญา อยางไรกตาม กาไร(ขาดทน)จากการโอนขายทงจานวนและยอดคงคางระหวางกนได ตดออกในการจดทางบการเงนรวมเนองจากเปนการโอนขายกนในระหวางกลม

บรษท สยามซตประกนภย จากด

เมอวนท 27 กรกฎาคม 2554 ทประชมคณะกรรมการธนาคารนครหลวงไทยไดอนมตขายเงนลงทนในบรษท สยามซตประกนภย จากด ทถออยทงหมดใหแกบคคลอน โดยไดดาเนนการขายหนทถออยทงหมดใหกบผซอแลวเมอวนท 19 สงหาคม 2554 ในราคา 114 ลานบาท โดยมกาไรจากการขายจานวน 22 ลานบาท รบรในงบการเงนรวม

3. เกณฑในการจดทางบการเงน

3.1 เกณฑในการจดทางบการเงน

งบการเงนนจดทาขนตามมาตรฐานการบญชทกาหนดในพระราชบญญตวชาชพบญช พ.ศ. 2547 ซงรวมถงแนวปฏบตทางบญชเกยวกบ “การโอนและการรบโอนสนทรพยทางการเงน” และอางองตามหลกเกณฑทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย (“ธปท.”) และการแสดงรายการในงบการเงนไดทาขนเพอใหเปนไปตามขอกาหนดของประกาศ ธปท. เรอง การจดทาและการประกาศงบการเงนของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงสทเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนลงวนท 3 ธนวาคม 2553 ดงนน บรษทฯจงไดมการจดประเภทรายการใหมสาหรบงบการเงนทนามาแสดงเปรยบเทยบ

งบการเงนฉบบภาษาไทยเปนงบการเงนฉบบทบรษทฯใชเปนทางการตามกฎหมาย งบการเงนฉบบภาษาองกฤษแปลมาจากงบการเงนฉบบภาษาไทยดงกลาว

งบการเงนนไดจดทาขนโดยใชเกณฑราคาทนเดม เวนแตจะไดเปดเผยเปนอยางอนในนโยบายการบญช


3.2 เกณฑในการจดทางบการเงนรวม

ก) งบการเงนรวมนจดทาขนโดยรวมงบการเงนของบรษทฯและบรษทยอย (ซงตอไปนเรยกวา “บรษทยอย”) ดงตอไปน

อตรารอยละของการ ถอหนโดยบรษทฯ

อตรารอยละของการ ถอหนโดยบรษทยอย

2554 2553 2554 2553 บรษทยอยทบรษทฯถอหนโดยตรง ธนาคารธนชาต จากด (มหาชน) 50.96 50.96 - - บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จากด 100.00 100.00 - - บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จากด 83.44 83.44 - - กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 99.80 99.80 0.06 0.06 บรษท ถรวานช จากด 99.90 99.90 - - บรษท ธนชาตเอสพว 01 จากด 100.00 100.00 - - บรษทยอยทบรษทฯถอหนโดยออม บรษท สคบ จากด (มหาชน)

(เดมชอ “ธนาคารนครหลวงไทย จากด (มหาชน)”) - - 99.98 99.95

บรษทหลกทรพย ธนชาต จากด (มหาชน) - - 100.00 100.00 บรษท ธนชาตประกนภย จากด - - 100.00 100.00 บรษท ธนชาตประกนชวต จากด - - 100.00 100.00 บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จากด - - 75.00 75.00 บรษท ธนชาต โบรกเกอร จากด - - 100.00 100.00 บรษท ธนชาตกรป ลสซง จากด - - 100.00 100.00 บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จากด - - 100.00 100.00 บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จากด - - 100.00 100.00 บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จากด - - 100.00 100.00 บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จากด - - 100.00 - บรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน) - - 65.18 - บรษท เนชนแนล ลซซง จากด - - 100.00 100.00 บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จากด - - 100.00 100.00 บรษท สคบ เซอรวส จากด - - 100.00 100.00 บรษทหลกทรพย นครหลวงไทย จากด - - - 99.79 บรษท หลกทรพยจดการกองทนนครหลวงไทย จากด - - - 60.00


ข) มลคาสนทรพยรวมและรายไดจากการดาเนนงานสทธรวมของบรษทยอยทมสาระสาคญซงรวมอยในงบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 และสาหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปหลงหกรายการระหวางกนทมสาระสาคญมดงน

(หนวย: ลานบาท) รายไดจากการดาเนนงาน สนทรพยรวม สทธรวม 2554 2553 2554 2553 ธนาคารธนชาต จากด (มหาชน) 818,978 406,663 18,848 16,729 บรษท สคบ จากด (มหาชน) - 406,974 8,603 9,980 บรษท ธนชาตประกนชวต จากด 20,285 19,753 1,962 1,467 บรษท ประกนชวตนครหลวงไทย จากด 11,195 11,008 (89) 482 บรษท ธนชาตประกนภย จากด 7,142 5,148 1,974 1,520 บรษทหลกทรพย ธนชาต จากด (มหาชน) 3,873 3,953 1,377 1,343 บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จากด 11,361 - 284 - บรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน) 12,033 - 171 - บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จากด 3,915 3,653 396 379

ค) ธนาคารธนชาตไดลงทนเพมในบรษทบรหารสนทรพย ท เอส จากด ทจดตงใหมในเดอนมนาคม 2554 โดยถอหนในอตรารอยละ 100

ง) ในเดอนตลาคม 2554 ธนาคารธนชาตไดรบโอนเงนลงทนในหนสามญของบรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน) จากธนาคารนครหลวงไทย จานวน 437,250,000 หน ในราคา 536 ลานบาท ตามเงอนไขในสญญารบโอนกจการทงหมด ทาใหธนาคารธนชาตถอหนในราชธานลสซง ในอตรารอยละ 48.35 และธนาคารธนชาตไดใชสทธซอหนสามญเพมทนจานวน 437,486,500 หน ในราคาหนละ 1.52 บาท คดเปนจานวนเงน 665 ลานบาท ในวนท 1 พฤศจกายน 2554 ทาใหธนาคารธนชาตมสดสวนการถอหนในราชธานลสซงเพมเปนรอยละ 65.18 ของทนทออกและชาระแลว และถอเปนเงนลงทนในบรษทยอย การซอหนสามญเพมทนดงกลาวถอเปนการรวมธรกจทดาเนนการสาเรจเปนขน ๆ ซงมาตรฐานการรายงานทางการเงนกาหนดใหธนาคารธนชาตวดมลคาสวนไดเสยทถออยกอนหนาวนทการรวมธรกจโดยใชมลคายตธรรม ณ วนทซอ และรบรผลกาไรทเกดขนจานวน 33 ลานบาท ในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ จานวนเงน (ลานบาท) มลคายตธรรม ณ วนทซอสาหรบสวนไดเสยทถออยกอนการรวมธรกจ 556 หก: มลคาตามบญชของสวนไดเสยทถออยกอนการรวมธรกจ (523) กาไรจากการตราคาสวนไดเสยจากการรวมธรกจซงรบรในกาไรหรอขาดทน 33


นอกจากน จากการรวมธรกจ ธนาคารธนชาตไดมการปนสวนตนทนการรวมธรกจ โดยไดมการประเมนมลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนแตละรายการในเบองตน เพอการบนทกบญชการปนสวนตนทนการรวมธรกจ โดยประมาณการมลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนของบรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน) และมลคาตามบญชของแตละรายการทสาคญ ณ วนทธนาคารธนชาตมอานาจควบคม มดงน

(หนวย: ลานบาท) มลคาตามบญช มลคายตธรรม เงนใหสนเชอและลกหน 11,842 11,576 ทดน อาคารและอปกรณ 45 62 สนทรพยอน 1,502 1,512 รวมหนสน 11,278 11,278 สนทรพยสทธ 2,111 1,872 ตนทนการรวมธรกจ 1,221 จากการปนสวนตนทนการรวมธรกจน ตนทนการรวมธรกจไมแตกตางจากมลคายตธรรมสทธ ณ วนซอของสนทรพยและหนสนภายหลงการวดมลคาซงคานวณตามสดสวนการถอหนจงไมเกดคาความนยมจากการรวมธรกจ นอกจากน บรษทฯไมไดรวมการบนทกรายการสนทรพยภาษเงนไดรอตดบญชจานวน 72 ลานบาท ทเกยวของกบการปรบมลคาตามบญชของสนทรพยใหเปนมลคายตธรรมเนองจากมาตรฐานการบญชเกยวกบภาษเงนไดยงไมมผลบงคบใชในวนทมการรวมธรกจ อยางไรกตาม หากไดมการใชมาตรฐานการบญชดงกลาว ณ วนทมการรวมธรกจ สนทรพยภาษเงนได ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 จะลดลงเหลอจานวน 48 ลานบาท (จากการเปลยนแปลงอตราภาษเงนไดนตบคคลทมการประกาศใชในชวงสนป)

ดงนน งบการเงนรวมจงไดรวมงบแสดงฐานะการเงนของบรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน) ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และงบกาไรขาดทนเบดเสรจรวมไดรวมรายไดและคาใชจายของบรษทดงกลาว ตงแตวนท 1 พฤศจกายน 2554 (วนทธนาคารธนชาตมอานาจควบคม) ถงวนท 31 ธนวาคม 2554 และไดรบรผลขาดทนนบตงแตวนทธนาคารธนชาตมอานาจควบคมตามสดสวนการถอหน คดเปนจานวนเงนรวมประมาณ 14 ลานบาท

ทงน เพอเปนขอมลเพมเตมเพอใหสามารถประเมนผลกระทบทางการเงนจากการรวมธรกจ ยอดรวมรายไดและกาไรสาหรบปของธนาคารฯและบรษทยอยหากไดรวมรายไดและกาไรของบรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน) ทนามารวมกนโดยถอเสมอนวาการรวมธรกจทงหมดในระหวางปเกดขนตงแตวนตนป เปนดงน

(หนวย: ลานบาท) สาหรบปสนสด

วนท 31 ธนวาคม 2554 รายไดรวมเสมอนวาไดนามารวมกนตงแต 1 มกราคม 2554 67,989 กาไรสาหรบปสวนทเปนของบรษทฯเสมอนวาไดนามารวมกนตงแต

1 มกราคม 2554 (โดยไมคานงถงรายการปรบปรงกอนวนซอ) 5,019


จ) งบกาไรขาดทนเบดเสรจรวมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2553 รวมผลการดาเนนงานของธนาคารนครหลวงไทยและบรษทยอยทถอหนโดยธนาคารนครหลวงไทย ตงแตวนท 9 เมษายน 2553 ถงวนท 31 ธนวาคม 2553 เนองจากธนาคารธนชาตไดเขาซอหนสามญของธนาคารนครหลวงไทย และเรมมอานาจควบคมในเดอนเมษายน 2553

ฉ) ในเดอนพฤษภาคม 2554 ธนาคารนครหลวงไทยไดจาหนายเงนลงทนในหนสามญของบรษท หลกทรพยจดการกองทนนครหลวงไทย จากด ใหแกผถอหนเดมในราคา 198 ลานบาท โดยมกาไรจากการจาหนายจานวน 26 ลานบาท ในงบการเงนรวม และในเดอนสงหาคม 2554 ธนาคาร นครหลวงไทยไดจาหนายเงนลงทนในหนสามญทงหมดของบรษทหลกทรพย นครหลวงไทย จากด ในราคา 168 ลานบาท โดยมกาไรจากการจาหนายจานวน 40 ลานบาท ในงบการเงนรวม

ช) งบกาไรเบดเสรจรวมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2553 ไดรวมผลการดาเนนงานของบรษท ท ลสซง จากด ตงแตวนท 1 มกราคม 2553 จนถงวนท 30 เมษายน 2553 (วนทจาหนาย เงนลงทนดงกลาวออกไป) โดยธนาคารธนชาตไดจาหนายเงนลงทนในราคา 213 ลานบาท และมกาไรจากการจาหนายจานวน 27 ลานบาท ในงบการเงนรวม

ซ) บรษทฯจดทางบการเงนรวมโดยรวมงบการเงนของบรษทยอยทงหมดตงแตวนทบรษทฯมอานาจในการควบคมบรษทยอย จนถงวนทบรษทฯสนสดการควบคมบรษทยอยนน อยางไรกตาม งบแสดงฐานะการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 และงบกาไรขาดทนเบดเสรจรวมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 มไดรวมฐานะการเงนและผลการดาเนนงานของบรษท สนชฎาทอง จากด ซงเปนบรษทยอยทถอหนโดยออมผานธนาคารนครหลวงไทย ในอตรารอยละ 70 เนองจากบรษทยอยดงกลาวเลกกจการและอยระหวางชาระบญช และธนาคารนครหลวงไทยไดตงสารองเผอการดอยคาเตมจานวนแลว และในระหวางไตรมาส 3 ของป 2554 ธนาคารนครหลวงไทยไดจาหนายเงนลงทนในบรษทดงกลาวแลวทงจานวน

ฌ) งบการเงนของบรษทยอยไดจดทาขนโดยมรอบระยะเวลาบญชและใชนโยบายการบญชทสาคญเชนเดยวกนกบบรษทฯ และในกรณทใชนโยบายการบญชทแตกตางกนบรษทฯไดปรบปรงผลกระทบแลว

ญ) ยอดคงคางและรายการระหวางกนทมสาระสาคญของบรษทฯและบรษทยอยไดตดออกจาก งบการเงนรวมนแลว เงนลงทนในบรษทยอยในบญชของบรษทฯและบรษทยอยไดตดกบ สวนของเจาของของบรษทยอยแลว

ฎ) สวนของผมสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม คอ จานวนกาไรหรอขาดทนและสนทรพยสทธของบรษทยอยสวนทไมไดเปนของบรษทฯ และแสดงเปนรายการแยกตางหากในงบกาไรขาดทนเบดเสรจรวมและสวนของเจาของในงบแสดงฐานะการเงนรวม


3.3 บรษทฯจดทางบการเงนเฉพาะกจการเพอประโยชนตอสาธารณะ ซงแสดงเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมตามวธราคาทน

4. การปฏบตตามมาตรฐานการบญชใหมในระหวางป

ในระหวางป บรษทฯและบรษทยอยไดปฏบตตามมาตรฐานการบญชฉบบปรบปรงและมาตรฐานการบญชใหมทออกโดยสภาวชาชพบญชดงน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 1 (ปรบปรง 2552) การนาเสนองบการเงน ฉบบท 2 (ปรบปรง 2552) สนคาคงเหลอ ฉบบท 7 (ปรบปรง 2552) งบกระแสเงนสด ฉบบท 8 (ปรบปรง 2552) นโยบายการบญช การเปลยนแปลงประมาณการทางบญช และ

ขอผดพลาด ฉบบท 10 (ปรบปรง 2552) เหตการณภายหลงรอบระยะเวลารายงาน ฉบบท 11 (ปรบปรง 2552) สญญากอสราง ฉบบท 16 (ปรบปรง 2552) ทดน อาคาร และอปกรณ ฉบบท 17 (ปรบปรง 2552) สญญาเชา ฉบบท 18 (ปรบปรง 2552) รายได ฉบบท 19 ผลประโยชนของพนกงาน ฉบบท 23 (ปรบปรง 2552) ตนทนการกยม ฉบบท 24 (ปรบปรง 2552) การเปดเผยขอมลเกยวกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน ฉบบท 26 การบญชและการรายงานโครงการผลประโยชนเมอออกจากงาน ฉบบท 27 (ปรบปรง 2552) งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะกจการ ฉบบท 28 (ปรบปรง 2552) เงนลงทนในบรษทรวม ฉบบท 29 การรายงานทางการเงนในสภาพเศรษฐกจทเงนเฟอรนแรง ฉบบท 31 (ปรบปรง 2552) สวนไดเสยในการรวมคา ฉบบท 33 (ปรบปรง 2552) กาไรตอหน ฉบบท 34 (ปรบปรง 2552) งบการเงนระหวางกาล ฉบบท 36 (ปรบปรง 2552) การดอยคาของสนทรพย ฉบบท 37 (ปรบปรง 2552) ประมาณการหนสน หนสนทอาจเกดขน และสนทรพยทอาจเกดขน ฉบบท 38 (ปรบปรง 2552) สนทรพยไมมตวตน ฉบบท 40 (ปรบปรง 2552) อสงหารมทรพยเพอการลงทน


มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 2 การจายโดยใชหนเปนเกณฑ ฉบบท 3 (ปรบปรง 2552) การรวมธรกจ ฉบบท 5 (ปรบปรง 2552) สนทรพยไมหมนเวยนทถอไวเพอขายและการดาเนนงานทยกเลก ฉบบท 6 การสารวจและประเมนคาแหลงทรพยากรแร

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 15 สญญาการกอสรางอสงหารมทรพย

การตความมาตรฐานการบญช ฉบบท 31 รายได - รายการแลกเปลยนเกยวกบบรการโฆษณา

มาตรฐานการบญชขางตนไมมผลกระทบอยางเปนสาระสาคญตองบการเงนสาหรบปปจจบนนยกเวนมาตรฐานการบญชฉบบท 19 เรอง ผลประโยชนของพนกงาน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 19 เรอง ผลประโยชนของพนกงาน

มาตรฐานการบญชฉบบนกาหนดใหกจการรบรผลประโยชนทใหกบพนกงานเปนคาใชจายเมอกจการไดรบบรการจางงานจากพนกงานแลว โดยเฉพาะอยางยงกจการจะตองประเมนและบนทกหนสนเกยวกบผลประโยชนของพนกงานเนองจากเกษยณอาย โดยใชการคานวณตามหลกคณตศาสตรประกนภย ซงเดมบรษทฯและบรษทยอยรบรผลประโยชนทใหกบพนกงานดงกลาวเมอเกดรายการ

บรษทฯและบรษทยอยไดเปลยนแปลงนโยบายการบญชดงกลาวในปปจจบนและรบรหนสนในชวงทเปลยนแปลงโดยบนทกปรบกบกาไรสะสม ณ วนตนปของปปจจบน การเปลยนแปลงนทาใหบรษทฯและบรษทยอยมกาไรสะสมยกมาตนป (1 มกราคม 2554) ลดลงเปนจานวน 1,170 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ: กาไรสะสมลดลงเปนจานวน 13 ลานบาท) ซงผลสะสมของการเปลยนแปลงนโยบายการบญชดงกลาวไดแสดงไวในหวขอ “ผลสะสมจากการเปลยนแปลงนโยบายการบญชเกยวกบผลประโยชนของพนกงาน” ในงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของแลว

นอกจากน การเปลยนแปลงนทาใหบรษทฯและบรษทยอยมกาไร (หลงหกสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม) สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 ลดลงเปนจานวน 101 ลานบาท หรอกาไรตอหนลดลง 0.08 บาทตอหน (งบการเงนเฉพาะกจการ: กาไรลดลงเปนจานวน 7 ลานบาท หรอกาไรตอหนลดลง 0.006 บาทตอหน)


5. มาตรฐานการบญชใหมทยงไมมผลบงคบใช

สภาวชาชพบญชไดออกมาตรฐานการบญชฉบบปรบปรงและมาตรฐานการบญชใหมซงมผลบงคบใชสาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม 2556 ตามรายละเอยดขางลางน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 12 ภาษเงนได ฉบบท 20 (ปรบปรง 2552) การบญชสาหรบเงนอดหนนจากรฐบาล และการเปดเผยขอมล

เกยวกบความชวยเหลอจากรฐบาล ฉบบท 21 (ปรบปรง 2552) ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนเงนตรา

ตางประเทศ การตความมาตรฐานการบญช ฉบบท 10 ความชวยเหลอจากรฐบาล - กรณทไมมความเกยวของอยาง

เฉพาะเจาะจงกบกจกรรมดาเนนงาน ฉบบท 21 ภาษเงนได - การไดรบประโยชนจากสนทรพยทไมไดคด

คาเสอมราคาทตราคาใหม ฉบบท 25 ภาษเงนได - การเปลยนแปลงสถานภาพทางภาษของกจการหรอ

ของผถอหน

ฝายบรหารของบรษทฯและบรษทยอยเชอวามาตรฐานการบญชขางตนจะไมมผลกระทบอยางเปนสาระสาคญตองบการเงนเมอนามาถอปฏบต ยกเวนมาตรฐานการบญชฉบบท 12 เรอง ภาษเงนได

มาตรฐานการบญช ฉบบท 12 เรอง ภาษเงนได

มาตรฐานการบญชฉบบนกาหนดใหกจการระบผลแตกตางชวคราวทเกดจากความแตกตางของมลคาสนทรพยและหนสนระหวางเกณฑทางบญชและภาษอากร เพอรบรผลกระทบทางภาษเปนสนทรพยหรอหนสนภาษเงนไดรอการตดบญชตามหลกเกณฑทกาหนด

ปจจบนฝายบรหารของบรษทฯและบรษทยอยอยระหวางการประเมนผลกระทบทอาจมตองบการเงนในปทเรมนามาตรฐานการบญชฉบบนมาถอปฏบต


6. นโยบายการบญชทสาคญ

6.1 การรบรรายได

ก) ดอกเบยและสวนลดรบจากเงนใหสนเชอ

ดอกเบยรบจากเงนใหสนเชอรบรเปนรายไดตามเกณฑคงคางจากยอดเงนตนทคางชาระ รายไดตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงนรบรตามวธอตราดอกเบยทแทจรง (Effective interest method)

บรษทฯและบรษทยอยหยดรบรรายไดดอกเบยตามเกณฑคงคางสาหรบเงนใหสนเชอทผดนดชาระเงนตนหรอดอกเบยเกนกาหนดสามเดอนนบจากวนครบกาหนดชาระ และจะโอนกลบรายการดอกเบยคางรบทเคยบนทกบญชเปนรายไดแลวนนออกจากบญช การบนทกรายไดดอกเบยรบหลงจากนนจะบนทกตามเกณฑเงนสดจนกวาจะไดรบชาระหนทคางเกนกาหนดชาระดงกลาวแลว

บรษทฯและบรษทยอยรบรรายไดดอกเบยสาหรบลกหนภายหลงการปรบโครงสรางหนใหมตามเกณฑคงคาง โดยองจากอตราดอกเบยทลกหนตองจายชาระตามสญญา ยกเวนหนตามสญญาปรบโครงสรางหนทอยระหวางการตดตามผลการปฏบตตามเงอนไขการปรบโครงสรางหนใหม ซงจะรบรเปนรายไดดอกเบยตามเกณฑเงนสดจนกวาลกหนจะปฏบตตามเงอนไขการปรบโครงสรางหนตดตอกนไมนอยกวาสามเดอนหรอสามงวดการชาระเงนแลวแตระยะเวลาใดจะนานกวา

บรษทฯและบรษทยอยรบรรายไดดอกเบยจากลกหนทรบซอหรอรบโอน โดยคานวณหาอตราผลตอบแทนทใชกาหนดราคาทนของลกหนทงกลม (Yield) คณดวยราคาตามบญชใหม (ราคาทนทซอ) ของลกหนคงเหลอสาหรบลกหนทมการจายชาระในระหวางป และภายหลงการทาสญญาปรบโครงสรางหนจะรบรรายไดดอกเบยจากลกหนทรบซอหรอรบโอนตามวธอตราดอกเบยทแทจรงสาหรบลกหนทมการจายชาระในระหวางป

ในกรณทดอกเบยหรอสวนลดไดคดรวมอยในตวเงนหรอเงนใหสนเชอแลว ดอกเบยหรอสวนลดดงกลาวจะบนทกเปนรายไดรอตดบญชและตดจาหนายเปนรายไดเฉลยเทา ๆ กนตลอดอายของตวเงนหรอระยะเวลาของเงนใหสนเชอนนหรอตามสดสวนของหนทไดรบชาระ

ดอกผลจากการใหเชาซอรบลวงหนาแสดงถงสวนลดดอกเบยทตวแทนจาหนายรถยนตใหกบลกคา ซงจะทยอยรบรรายไดตามวธอตราดอกเบยทแทจรงเชนเดยวกบดอกเบยตามสญญาเชาซอ


ข) ดอกเบยและเงนปนผลจากเงนลงทน

ดอกเบยรบถอเปนรายไดตามเกณฑคงคางโดยคานงถงอตราผลตอบแทนทแทจรง เงนปนผลรบถอเปนรายไดเมอมสทธในการรบเงนปนผล

ค) คานายหนา

คานายหนาจากการซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนาถอเปนรายได ณ วนททเกดรายการ

ง) ดอกเบยจากเงนใหสนเชอเพอซอหลกทรพย

ดอกเบยถอเปนรายไดตามระยะเวลาของเงนใหสนเชอโดยคานวณจากยอดเงนตนทคงคาง บรษทยอยหยดรบรรายไดตามเกณฑสทธสาหรบเงนใหสนเชอรายทเขาเงอนไขตามหลกเกณฑทกาหนดโดยสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (“กลต.”)

จ) กาไร(ขาดทน)จากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ

กาไร(ขาดทน)จากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธถอเปนรายไดหรอคาใชจาย ณ วนททเกดรายการ

ฉ) คาธรรมเนยมและบรการ

คาธรรมเนยมและบรการถอเปนรายไดตามเกณฑคงคาง

ช) รายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวต

สญญาประกนภย

เบยประกนภยถอเปนรายไดตามวนททมผลบงคบใชในกรมธรรมประกนภยหลงจากหกเบยประกนภยตอและสงคนแลวสาหรบกรมธรรมทมอายไมเกน 1 ป ในกรณทกรมธรรมมอายเกน 1 ป จะบนทกรายไดและคาใชจายทเกยวของเปนรายการรบหรอจายลวงหนา โดยทยอยรบรเปนรายไดหรอคาใชจายตามอายการใหความคมครอง

รายไดเบยประกนภยแสดงสทธจากเงนสารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

เบยประกนภยตอถอเปนรายไดเมอไดรบใบคาขอเอาประกนภยตอหรอใบแจงการประกนภยตอจากบรษทผเอาประกนภยตอ

สญญาประกนชวต

เบยประกนชวตบนทกเปนรายไดตามวนททมผลบงคบใชในกรมธรรมหลงจากหกเบยประกนภยตอและสงคน และสาหรบกรมธรรมตออายจะรบรเปนรายไดเมอถงกาหนดชาระเฉพาะเบยประกนของกรมธรรมทมผลบงคบใชอย ณ วนสนป


6.2 การรบรคาใชจาย

ก) ดอกเบยจาย

ดอกเบยจายถอเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง ในกรณทดอกเบยไดคดรวมอยในตวเงนจายแลว ดอกเบยนนจะบนทกเปนดอกเบยจายรอตดบญชและจะตดจาหนายเปนคาใชจายเฉลยเทา ๆ กนตลอดอายของตวเงนนน

ข) คานายหนาและคาใชจายทางตรงจากการใหเชาซอ/เชาการเงน

คาใชจายทางตรงเมอเรมแรกทเกดขนจากการใหเชาซอ/เชาการเงน (เชน คานายหนา คาอากรแสตมป) สาหรบสญญาเชาซอและเชาการเงนททาขนตงแต 1 มกราคม 2550 จะปนสวนทยอยรบรตามวธอตราดอกเบยทแทจรง และแสดงหกจากรายไดดอกเบยตลอดอายของสญญาเพอใหสะทอนถงอตราผลตอบแทนทแทจรงของสญญา

รายไดดอกเบยจากการใหเชาซอ/เชาการเงนรอตดบญชแสดงสทธจากคานายหนาและคาใชจายทางตรงทเกดขนเมอเรมแรก

ค) คาธรรมเนยมและบรการ

คาธรรมเนยมและบรการถอเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง

6.3 เงนลงทน

เงนลงทนในหลกทรพยเพอคาแสดงตามมลคายตธรรม การเปลยนแปลงในมลคายตธรรมของหลกทรพยบนทกในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ

เงนลงทนในหลกทรพยเผอขายแสดงตามมลคายตธรรม การเปลยนแปลงในมลคายตธรรมของหลกทรพยดงกลาวบนทกในสวนของกาไรขาดทนเบดเสรจอนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจและจะรบรในสวนของกาไรหรอขาดทนเมอไดจาหนายหลกทรพยนนออกไป

เงนลงทนในตราสารหนทจะถอจนครบกาหนดแสดงมลคาตามวธราคาทนตดจาหนาย บรษทฯและบรษทยอยตดบญชสวนเกน/สวนตากวามลคาตราสารหนตามอตราดอกเบยทแทจรง ซงจานวนทตดจาหนาย/รบรนจะแสดงเปนรายการปรบกบดอกเบยรบ

เงนลงทนในตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดถอเปนเงนลงทนทวไปแสดงมลคาตามราคาทนสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม)


บรษทฯและบรษทยอยไมถอวาการลงทนในกองทนรวมทมสดสวนการลงทนตงแตรอยละ 20 ขนไป เปนเงนลงทนในบรษทยอยหรอบรษทรวม เนองจากบรษทฯและบรษทยอยไมมอานาจควบคมหรออทธพลในการกาหนดนโยบายการเงนและการดาเนนงานของกองทนรวม ซงอยภายใตการจดการทเปนอสระของผจดการกองทนรวมตามรายละเอยดของโครงการจดการกองทนรวม และอยภายใตการกากบดแลของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

มลคายตธรรมของหลกทรพยในความตองการของตลาดคานวณจากราคาเสนอซอหลงสด ณ สน วนทาการสดทายของป สวนมลคายตธรรมของตราสารหนคานวณโดยใชอตราผลตอบแทนทประกาศโดยสมาคมตลาดตราสารหนไทยหรอตลาดอน หรออตราผลตอบแทนของพนธบตรรฐบาลปรบดวยคาความเสยงทเหมาะสมแลวแตกรณ มลคายตธรรมของหนวยลงทนคานวณจากมลคาสนทรพยสทธของหนวยลงทน

มลคายตธรรมของเงนลงทนทมอนพนธแฝง ในกรณทไมมตลาดซอขายคลองรองรบหรอไมสามารถหาราคาไดในตลาดซอขายคลอง จะใชแบบจาลองทกาหนดขนเองโดยบรษทยอย (Internal Model) ในการประเมนมลคายตธรรม (2553: มลคายตธรรมประเมนโดยสถาบนการเงนผขาย) และรบรกาไรขาดทนจากการวดมลคาในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ ทงน การวดมลคาดงกลาวขางตนสอดคลองกบประกาศธปท.

บรษทฯและบรษทยอยจะบนทกขาดทนจากการดอยคา (ถาม) ของหลกทรพยเผอขาย เงนลงทนใน ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนดและเงนลงทนทวไปในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ

ในกรณทมการโอนเปลยนประเภทเงนลงทน บรษทฯและบรษทยอยจะปรบมลคาของเงนลงทนดงกลาวใหมโดยใชมลคายตธรรม ณ วนทโอนเปลยนประเภทเงนลงทน ผลแตกตางระหวางราคาตามบญชและมลคายตธรรม ณ วนทโอนจะบนทกในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ หรอแสดงเปนสวนเกน (สวนตา) จากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนในสวนของเจาของแลวแตประเภทของเงนลงทนทมการโอนเปลยน โดยผลแตกตางระหวางราคาตามบญชและมลคายตธรรมทบนทกในสวนของเจาของจะทยอยตดจาหนายตลอดอายทเหลอของตราสารหน

เมอมการจาหนายเงนลงทน ผลตางระหวางสงตอบแทนสทธทไดรบกบมลคาตามบญชของเงนลงทน จะถกบนทกในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ ในกรณทมการจาหนายเงนลงทนเพยงบางสวน ราคาตามบญชตอหนวยทใชในการคานวณตนทนสาหรบเงนลงทนทจาหนายใชวธถวเฉลยถวงนาหนก


6.4 เงนลงทนในลกหนทรบโอนและคาเผอการดอยคาของเงนลงทน

เงนลงทนในลกหนทรบโอนแสดงในราคาทนทจายซอสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม) ผลขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทนบนทกเปนคาใชจายในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ

ในกรณลกหนทรบโอนไดมการทาสญญาปรบโครงสรางหนจะโอนเงนลงทนในลกหนดงกลาวไปเปนเงนใหสนเชอแกลกหนและแสดงตามมลคายตธรรม โดยอางองมลคายตธรรมจากยอดคงเหลอตามบญชของเงนลงทนในลกหนทรบโอน ณ วนโอนหรอ ณ วนทาสญญาปรบโครงสรางหน

บรษทฯและบรษทยอยพจารณาคาเผอการดอยคาของเงนลงทนในลกหนทรบโอนโดยใชวธการประเมนมลคายตธรรม โดยอางองจากมลคาหลกประกน

6.5 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม

เงนลงทนในบรษทยอยและเงนลงทนในบรษทรวมทแสดงในงบการเงนเฉพาะกจการแสดงมลคาตามวธ ราคาทนสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม) ผลขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทนบนทกเปนคาใชจายในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ

เงนลงทนในบรษทรวมในงบการเงนรวมแสดงมลคาตามวธสวนไดเสย ซงการบนทกตามวธสวนไดเสยนจะบนทกเงนลงทนเรมแรกในราคาทนแลวปรบดวยสวนไดเสยทเกดจากผลการดาเนนงานของบรษทรวมตามอตราสวนการลงทน

6.6 เงนใหสนเชอ

ลกหนเงนใหสนเชอแสดงเฉพาะยอดเงนตนไมรวมดอกเบยคางรบ ยกเวนเงนเบกเกนบญชแสดงดวยยอดเงนตนรวมดอกเบย รายไดรอตดบญชและสวนลดรบลวงหนาของเงนใหสนเชอทยงไมรบรเปนรายไดแสดงเปนรายการหกจากเงนใหสนเชอ

ลกหนตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงนแสดงมลคาตามสญญาเชาซอและสญญาเชา การเงนคงคางสทธจากยอดคงเหลอของรายไดทางการเงนทยงไมถอเปนรายได ซงแสดงสทธจาก คานายหนาและคาใชจายทางตรงทเกดขนเมอเรมแรกจากการใหเชาซอรอตดบญช

ลกหนธรกจหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา หมายถง ยอดดลสทธลกหนธรกจหลกทรพยและลกหนธรกจสญญาซอขายลวงหนา โดยลกหนธรกจหลกทรพยรวมถงลกหนเงนใหกยมเพอซอหลกทรพยโดยใชหลกทรพยทซอนนมาวางเปนประกน ลกหนธรกรรมการยมและใหยมหลกทรพย และลกหนทรพยสนวางประกน อนไดแก เงนทนาไปวางเปนประกนกบเจาหนหนยมหรอศนยรบฝากหลกทรพย และรวมถงลกหนอน เชน ลกหนซอหลกทรพยดวยเงนสดทไมสามารถชาระเงนไดภายในระยะเวลาทกาหนด ลกหนทอยระหวางดาเนนคด ประนอมหนหรอผอนชาระ และสาหรบลกหนทซอขายหลกทรพยดวยเงนสดแสดงไวภายใตรายการ “ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ”


6.7 คาเผอหนสงสยจะสญ ก) บรษทฯและบรษทยอยทประกอบธรกจธนาคารและบรษทบรหารสนทรพยตงคาเผอหนสงสยจะ

สญของเงนใหสนเชอตามหลกเกณฑทกาหนดโดย ธปท. และปรบปรงเพมดวยจานวนเงนเพมเตมทคาดวาจะเรยกเกบจากลกหนไมได โดยการวเคราะหและประเมนฐานะของลกหนจากประสบการณในการพจารณาความเสยงและมลคาหลกประกนประกอบ คาเผอหนสงสยจะสญทตงเพม(ลด)บนทกบญชเปนคาใชจายในระหวางป

สาหรบลกหนจดชนปกต (รวมลกหนทผานการปรบโครงสรางหน) และลกหนจดชนกลาวถงเปนพเศษ บรษทฯและบรษทยอยกนสารองในอตราไมตากวารอยละ 1 และ 2 ตามลาดบ ของยอดหน เงนตนคงคาง (ไมรวมดอกเบยคางรบ) หลงหกหลกประกน ซงหลกประกนดงกลาวรวมถงรถยนตภายใตสญญาเชาซอและเชาการเงน และสาหรบลกหนดอยคณภาพ บรษทฯและบรษทยอยกนเงนสารองในอตรารอยละ 100 สาหรบสวนตางระหวางยอดหนตามบญชกบมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหนหรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจาหนายหลกประกน โดยใชอตราดอกเบยคดลดและระยะเวลาทคาดวาจะจาหนายหลกประกนไดตามหลกเกณฑของ ธปท. ทงน สาหรบลกหนดอยคณภาพทเปนลกหนตามสญญาเชาซอหรอลกหนตามสญญาเชาการเงนจะถอวาไมมหลกประกน

ข) บรษทยอยทประกอบธรกจหลกทรพยตงคาเผอหนสงสยจะสญโดยการประเมนฐานะของลกหนแตละรายโดยพจารณาความ เสยงในการ เ รยกชาระและมลค าของหลกท รพยท ใช คาประกน และตงคาเผอหนสงสยจะสญเมอหนนนมหลกประกนไมเพยงพอและ/หรอมโอกาสไดรบชาระคนไมครบ ทงนบรษทยอยถอพนฐานการจดชนหนและตงสารองตามหลกเกณฑทกาหนดโดย กลต.

ค) บรษทยอยทประกอบธรกจใหเชาซอและใหเชาการเงนตงคาเผอหนสงสยจะสญในอตรารอยละของยอดลกหนทคางชาระสทธจากรายไดทยงไมถอเปนรายได โดยคานงถงจานวนเดอนคงคาง (อางองจากหลกเกณฑการจดชนหนของ ธปท.) โดยลกหนทคางชาระไมเกนกวา 3 เดอนจะพจารณาตงคาเผอหนสงสยจะสญจากยอดหนเงนตนสทธหลงหกหลกประกน และสาหรบลกหนทคางชาระเกนกวา 3 เดอนจะพจารณาตงคาเผอหนสงสยจะสญโดยไมหกหลกประกน

ง) คาเผอหนสงสยจะสญของลกหนอนตงขนโดยประมาณจากจานวนหนทอาจเรยกเกบจากลกหนไมได ซงพจารณาจากสถานะปจจบนของลกหนคงคาง ณ วนทในงบการเงน

จ) บรษทฯและบรษทยอยตดจาหนายลกหนออกจากบญช เมอเขาหลกเกณฑการตดจาหนาย หนสญตามกฎหมายภาษอากร ยกเวนลกหนตามสญญาเชาซอของบรษทยอยทประกอบธรกจธนาคารพาณชยจะตดจาหนายลกหนเชาซอเปนหนสญเมอบรษทยอยดงกลาวไดกนสารองสาหรบลกหนครบรอยละ 100 แลว การตดจาหนายลกหนเปนหนสญและหนสญทไดรบคนจะนาไปลดหรอเพมคาเผอหนสงสยจะสญ


6.8 การปรบโครงสรางหนทมปญหา

ในกรณทเปนการปรบโครงสรางหนทบรษทฯและบรษทยอยยนยอมผอนปรนเงอนไขในการชาระหน บรษทฯและบรษทยอยคานวณมลคายตธรรมของลกหนหลงปรบโครงสรางหนโดยคานวณจากมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตคดลดดวยอตราดอกเบยขนตาของเงนใหสนเชอแกลกคารายใหญในตลาดทใชเปนฐานในการเรยกเกบจากลกหน ณ วนปรบโครงสรางหน ผลตางระหวางมลคายตธรรมของหนทคานวณไดทตากวายอดหนคงคางตามบญชเดมจะบนทกเปนคาเผอ การปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหนและถอเปนคาใชจายทงจานวนในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจในงวดทมการปรบโครงสรางหน และจะทบทวนคาเผอการปรบมลคาดงกลาวโดยใชมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบตามระยะเวลาทเหลออย และปรบปรงคาเผอการปรบมลคากบบญชคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญ

ในกรณทเปนการปรบโครงสรางหนทมปญหาโดยการรบโอนสนทรพยหรอสวนไดเสย บรษทฯและบรษทยอยจะบนทกบญชสนทรพยหรอสวนไดเสยทรบโอนมาเปนตนทนของสนทรพยดวยมลคายตธรรมของสนทรพย (ซงองตามราคาประเมนของผประเมนภายในหรอผประเมนอสระภายนอก) แตไมเกนยอดหนคงคางตามสทธเรยกรองตามกฎหมาย (รวมดอกเบยคางรบทหยดรบรรายไดจนถงวนปรบโครงสรางหน) สวนเกนของมลคายตธรรมของสนทรพยทมากกวามลหนคงคางตามบญชจะรบรเปนกาไรจากการปรบโครงสรางหนหรอดอกเบยรบในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจแลวแตกรณ

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหนโดยการยนยอมลดเงนตนหรอดอกเบยทบนทกในบญชจะรบรเปนขาดทนในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจเมอมการปรบโครงสรางหน

6.9 การรบรและตดบญชสนทรพยของลกคา

บรษทยอยบนทกสนทรพยทลกคาวางไวกบบรษทยอยเพอการซอขายหลกทรพยบญชเงนสดและบญชเครดตบาลานซ รวมถงเงนทลกคาวางเปนประกนเพอการซอขายสญญาซอขายลวงหนา เปนสนทรพยและหนสนของบรษทยอยเพอการควบคมภายใน และ ณ วนทในงบการเงน บรษทยอยจะตดรายการดงกลาวในสวนทไมมภาระคาประกนออกทงดานสนทรพยและหนสน โดยจะแสดงเฉพาะสนทรพยทเปนของบรษทยอยเทานน


6.10 ทรพยสนรอการขาย

ทรพยสนรอการขายแสดงตามราคาทน (มลคายตธรรมของสนทรพย ซงองตามราคาประเมน แตไมเกนยอดหนคงคางตามสทธเรยกรองตามกฎหมาย) หรอมลคาทคาดวาจะไดรบคน แลวแตราคาใดจะตากวา ซงมลคาทคาดวาจะไดรบคนอางองตามราคาประเมนลาสดหกดวยประมาณการคาใชจายในการขาย และปรบปรงเพมเตมตามหลกเกณฑของ ธปท. ประกอบกบการพจารณาประเภทและคณลกษณะของทรพยสน

กาไรจากการจาหนายทรพยสนรอการขายจะรบรเปนรายไดในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจเมอขาย ยกเวนการขายโดยการใหผซอกยมเงน กาไรจะรบรตามหลกเกณฑทกาหนดโดย ธปท. ขาดทนจากการจาหนายและขาดทนจากการดอยคาจะรบรเปนคาใชจายในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ

6.11 ทดน อาคารและอปกรณ และคาเสอมราคา

ก) ทดนและสนทรพยระหวางตดตงแสดงตามวธราคาทนโดยไมมการคดคาเสอมราคา

ข) อาคารและอปกรณแสดงมลคาตามราคาทนหกคาเสอมราคาสะสมและคาเผอการดอยคา (ถาม) คาเสอมราคาคานวณจากราคาทนของสนทรพยโดยว ธเสนตรงตามอายการใหประโยชนโดยประมาณ ดงน

อาคาร - 20 - 30 ป สวนปรบปรงอาคาร - 5 - 10 ป เครองตกแตง ตดตงและอปกรณ - 3 - 10 ป ยานพาหนะ - 5 ป

คาเสอมราคารวมอยในการคานวณผลการดาเนนงาน

ค) ทดน อาคารและอปกรณจะถกตดออกจากบญชเมอจาหนายสนทรพยหรอคาดวาจะไมไดรบประโยชนเชงเศรษฐกจในอนาคตจากการใช ผลกาไรหรอขาดทนจากการจาหนายสนทรพย (ผลตางระหวางสงตอบแทนสทธทไดรบจากการจาหนายสนทรพยกบมลคาตามบญชของสนทรพยนน) จะรบรในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ


6.12 สนทรพยไมมตวตนและคาตดจาหนาย

บรษทฯและบรษทยอยบนทกมลคาเรมแรกของสนทรพยไมมตวตนทไดมาจากการรวมธรกจโดยอางองจากมลคายตธรรมของสนทรพยทประเมน ณ วนทซอธรกจ และสาหรบสนทรพยไมมตวตนอนบนทกตนทนเรมแรกตามราคาทน ภายหลงการรบรรายการเรมแรก สนทรพยไมมตวตนแสดงมลคาตามราคาทนหกคาตดจาหนายสะสมและคาเผอการดอยคาสะสม (ถาม)

บรษทฯและบรษทยอยตดจาหนายสนทรพยไมมตวตนทมอายการใหประโยชนจากดอยางมระบบตลอดอายการใหประโยชนของสนทรพยนน และจะประเมนการดอยคาของสนทรพยดงกลาวเมอมขอบง ชวา สนทรพยนนอาจเ กดการดอยคา บรษทฯและบรษทยอยจะทบทวนระยะเวลาการ ตดจาหนายและวธการตดจาหนายของสนทรพยไม มตวตนดงกลาวทกสนปเปนอยางนอย คาตดจาหนายและคาเผอการดอยคารบรเปนคาใชจายในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ

สนทรพยไมมตวตนทมอายการใชประโยชนจากดมอายการใหประโยชนโดยประมาณ 3 - 10 ป

ไมมการตดจาหนายคาคอมพวเตอรซอฟทแวรทอยระหวางพฒนา

6.13 สทธการเชา

สทธการเชาแสดงในราคาทนหกคาตดจาหนายสะสม โดยตดจาหนายเปนคาใชจายในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจโดยวธเสนตรงตามอายสญญาเชา

6.14 การรวมธรกจและคาความนยม

การรวมธรกจบนทกตามวธซอ

บรษทฯและบรษทยอยบนทกมลคาเรมแรกของคาความนยมในราคาทน ซงเทากบตนทนการรวมธรกจสวนทสงกวาสวนไดเสยในมลคายตธรรมสทธของสนทรพยสทธทไดมา คาความนยมแสดงตามราคาทนหกคาเผอการดอยคาสะสม (ถาม) และจะทดสอบการดอยคาของคาความนยมทกปหรอเมอใดกตามทมขอบงชของการดอยคาเกดขน

6.15 ลกหน/เจาหนสานกหกบญช

ลกหน/เจาหนสานกหกบญช หมายถง ยอดดลสทธลกหน/เจาหนสานกหกบญชทเกดจากการชาระราคาซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา ทงนรวมถงเงนทไดนาไปวางเปนประกนกบสานกหกบญชในการทาธรกรรมอนพนธ


6.16 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน/หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน

บรษทยอยมการทาสญญาซอโดยมสญญาขายคนภาคเอกชนหรอมการทาสญญาขายหลกทรพยโดยมสญญาซอคน โดยมกาหนดวน เวลา และราคาทแนนอนในอนาคต โดยจานวนเงนทจายสาหรบหลกทรพยซอโดยมสญญาขายคนแสดงเปนสวนหนงของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนหรอเงนใหสนเชอแลวแตคสญญา โดยหลกทรพยภายใตสญญาขายคนถอเปนหลกประกนการกยม ในขณะทหลกทรพยขายโดยมสญญาซอคนแสดงเปนสวนหนงของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนดานหนสนในงบแสดงฐานะการเงนดวยจานวนเงนทไดรบมาจากการขายหลกทรพยดงกลาว โดยหลกทรพยภายใตสญญาซอคนถอเปนหลกประกน

6.17 เบยประกนภยคางรบและคาเผอหนสงสยจะสญ

เบยประกนภยคางรบแสดงดวยมลคาสทธทจะไดรบ โดยบรษทยอยบนทกคาเผอหนสงสยจะสญจากจานวนทคาดวาจะเรยกเกบไมไดจากเบยประกนภยคางรบทงสนทมอย ซงประมาณจากประสบการณ การเรยกเกบหนในอดตและตามสถานะปจจบนของเบยประกนภยคางรบ ณ วนทในงบการเงน

6.18 สนทรพย/หนสนจากการประกนภย

สนทรพยจากการประกนภยตอแสดงดวยจานวนเงนคางรบจากการรบประกนภยตอ เงนมดจาทวางไวจากการรบประกนภยตอและสารองประกนภยสวนทเรยกคนจากบรษทประกนภยตอ สารองประกนภยสวนทเรยกคนจากการประกนภยตอประมาณขนตามสดสวนของการประกนภยตอของสารองคาสนไหมทดแทนและสนไหมทดแทนคางจายจากสญญาประกนภยตอทเกยวของ

หนสนจากการประกนภยตอแสดงดวยจานวนเงนคางจายจากการประกนภยตอและเงนมดจาทบรษทยอยถอไวจากการเอาประกนภยตอ ซงเงนคางจายจากการประกนภยตอประมาณการเปนสดสวนตามสญญาประกนภยตอทเกยวของ

6.19 เงนสารองเบยประกนภย/เงนสารองประกนชวต


บรษทยอยตงเงนสารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดกอนการประกนภยตอตามหลกเกณฑ ดงน

การประกนภยทางทะเลสาหรบการขนสงเฉพาะเทยว - เตมจานวนเบยประกนภยรบสทธในรอบ เกาสบวนยอนหลง

การประกนภยอบตเหตการเดนทางทมความคมครอง ไมเกน 6 เดอน

- เตมจานวนเบยประกนภยรบสทธในรอบสามสบวนยอนหลง

การประกนภยอน - วธเฉลยรายเดอน (วธเศษหนงสวนยสบส)


และในป 2554 คณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (“คปภ”)ไดกาหนดใหบรษทยอยจดสรรเงนสารองสาหรบความเสยงภยทยงไมสนสดกอนการเอาประกนภยตอ (Gross Unexpired Risk Reserve) เพมเตมเปนจานวนไมนอยกวาผลตางของมลคาสารองความเสยงภยทยงไมสนสดกบมลคาสารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดในกรณทสารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดนอยกวามลคาสารองสาหรบความเสยงภยทยงไมสนสด โดยสารองสาหรบความเสยงภยทยงไมสนสดใหคานวณโดยใชวธการทางคณตศาสตรประกนภยโดยใชการประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทคาดวาจะเกดขนในระยะเวลาเอาประกนภยทเหลออยโดยอางองจากขอมลในอดต


เงนสารองประกนชวตเปนยอดเงนสารองสะสมตงแตเรมรบประกนจนถงวนทในงบแสดงฐานะการเงนสาหรบคาสนไหมทดแทนทประมาณวาจะเกดขนในอนาคตจากกรมธรรมทมผลบงคบอย

บรษทยอยคานวณเงนสารองประกนชวตภายใตสญญาประกนภยระยะยาวโดยใชจานวนทสงกวาระหวางมลคาทคานวณตามวธสารองเบยประกนภยสทธชาระคงท (Net Level Premium Valuation or NPV) และตามวธสารองประกนภยแบบเบยประกนภยรวม (Gross Premium Valuation or GPV)

เงนสารองประกนชวตตามวธสารองเบยประกนภยสทธชาระคงท (NPV) เปนวธการทางคณตศาสตรประกนภยทมขอสมมตหลกเกยวกบอตรามรณะ อตราเจบปวย อายและอตราคดลด

เงนสารองประกนชวตตามวธสารองประกนภยแบบเบยประกนภยรวม (GPV) เปนวธการทางคณตศาสตรประกนภยอกประเภทหนงทมขอสมมตหลกเกยวกบอตราการขาดอายหรอเวนคนกรมธรรม คาใชจายเกยวกบการขายและบรหาร อตรามรณะและอตราการเจบปวย อตราคดลด และอตราเงนปนผลทไมรบรองการจายในอนาคต ซงการคานวณตามวธนสอดคลองตามหลกเกณฑทกาหนดไวในประกาศ คปภ. เรองการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนชวต พ.ศ. 2554


6.20 สารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจายจากการประกนภย /เงนทตองจายตามกรมธรรมประกนชวต


คาสนไหมทดแทนคางจายบนทกตามจานวนทจะจายจรง สวนสารองคาสนไหมทดแทนจะบนทกเมอไดรบการแจงคาเรยกรองคาเสยหายจากผเอาประกนภยตามจานวนทผเอาประกนภยแจงและโดยการประมาณการของฝายบรหารของบรษทยอย มลคาประมาณการสนไหมทดแทนสงสดจะไมเกนทนประกนของกรมธรรมทเกยวของ

นอกจากน ในป 2554 คปภ. ไดเปลยนแปลงหลกเกณฑการตงสารองเพมเตมสาหรบความเสยหายทเกดขนแลวแตยงไมไดมการรายงานใหทราบ (Incurred but not reported claims - IBNR) ซงคานวณดวยวธการทางคณตศาสตรประกนภยทเปนมาตรฐานสากล โดยคานวณจากประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทคาดวาจะจายใหแกผเอาประกนภยในอนาคตสาหรบความสญเสยทเกดขนแลวกอนหรอ ณ วนทในงบการเงน ทงจากรายการความสญเสยทบรษทยอยไดรบรายงานแลวและยงไมไดรบรายงานสทธดวยคาสนไหมทดแทนทไดรบรไปแลวในบญช (เดมบรษทยอยตงสารอง IBNR ในจานวนทสงกวาระหวางจานวนเงนสารองคาสนไหมทคานวณโดยวธการทางคณตศาสตรประกนภยหกดวยจานวนทตงในบญชและวธรอยละ 2.5 ของเบยประกนภยรบสทธยอนหลงสบสองเดอน)


เงนทตองจายตามกรมธรรมประกนชวตบนทกเมอไดรบแจงหรอตามเงอนไขในกรมธรรม

6.21 สญญาเชาระยะยาว

สญญาเชาทความเสยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญไดโอนใหกบบรษทฯและบรษทยอยในฐานะผเชาถอเปนสญญาเชาการเงน สญญาเชาการเงนจะบนทกเปนรายจายฝายทนดวยมลคายตธรรมของสนทรพยทเชาหรอมลคาปจจบนสทธของจานวนเงนทตองจายตามสญญาเชาแลวแตมลคาใดจะตากวา ภาระผกพนตามสญญาเชาหกคาใชจายทางการเงนจะบนทกเปนหนสน สวนดอกเบยจายจะรบรเปนคาใชจายในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจตลอดอายของสญญาเชา สนทรพยทไดมาตามสญญาเชาการเงนจะคดคาเสอมราคาตลอดอายการใชงานของสนทรพยทเชา

สญญาเชาระยะยาวเพอเชาทรพยสนโดยทความเสยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญยงคงอยกบผใหเชาถอเปนสญญาเชาดาเนนงาน เงนทจายลวงหนาตามสญญาเชาดาเนนงานบนทกเปนสทธการเชา และตดจาหนายเปนคาใชจายโดยวธเสนตรงตลอดอายสญญาเชา และเงนทจายตามสญญาเชาดาเนนงานรบรเปนคาใชจายตามวธเสนตรงตลอดอายของสญญาเชา


6.22 การขายลกหนตวเงน

บรษทยอยทประกอบธรกจธนาคารบนทกการขายลดตวเงนแบบทธนาคารใหอาวล หรอการขายลด ตวเงนทไมมการใหอาวลหรอรบรองแบบผซอมสทธไลเบยเปนหนสนภายใตบญช “ภาระจากการขายลกหนตวเงน” และจะบนทกรายการขายลดตวเงนทมธนาคารพาณชยหรอบรษทเงนทนอนใหการอาวลหรอรบรองแบบผซอมสทธไลเบย โดยการเครดตบญชลกหนเงนใหสนเชอประเภทตวเงนและเปดเผยรายการดงกลาวไวเปนสวนหนงของ “หนสนทอาจจะเกดขนในภายหนา”

6.23 ตราสารอนพนธ

บรษทฯและบรษทยอยเขาทารายการเกยวกบเครองมอทางการเงนทเปนตราสารอนพนธเพอบรหารความเสยงของบรษทฯและบรษทยอย และเพอตอบสนองตอความตองการของลกคา

สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนาททาขนโดยมวตถประสงคเพอการคาบนทกเปนรายการนอกงบการเงน บรษทฯรบรกาไรหรอขาดทนจากการเปลยนแปลงมลคายตธรรมของสญญาเปนกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ

สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยและสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงนทมไดมไวเพอคาจะบนทกเปนรายการนอกงบการเงนและวดมลคาดวยวธคงคาง โดยองคประกอบทเปนเงนตราตางประเทศจะถกแปลงคาดวยอตราแลกเปลยน ณ วนสนปในลกษณะเดยวกบรายการทมการปองกนความเสยง โดยกาไรขาดทนทยงไมเกดขนจากการแปลงคาเงนตราตางประเทศจะถกบนทกในสวนของกาไรขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ และองคประกอบทเปนอตราดอกเบยจะถกบนทกตามเกณฑคงคางเชนเดยวกบสนทรพยหรอหนสนทถกปองกนความเสยง คอถอเปนสวนหนงของดอกเบยรบหรอดอกเบยจายตลอดอายของสญญา ลกหนและเจาหนตามสญญาแลกเปลยนแสดงสทธในงบแสดงฐานะการเงน

บรษทยอยบนทกภาระจากสญญาซอขายลวงหนาซงมไวเพอคาเปนรายการนอกงบการเงน และจะรบรกาไร (ขาดทน) จากการเปลยนแปลงมลคายตธรรมของสญญาดงกลาวในกาไรหรอขาดทน มลคายตธรรมคานวณจากราคาทใชชาระราคา ณ สนวนทาการของบรษท ตลาดอนพนธ (ประเทศไทย) จากด (มหาชน) หรอในกรณทมลคายตธรรมไมสามารถอางองราคาของตลาดอนพนธได มลคายตธรรมจะคานวณโดยใชเทคนคและแบบจาลองตามทฤษฎในการประเมนมลคา ซงตวแปรทใชในแบบจาลองไดมาจากการเทยบเคยงกบตวแปรทมอยในตลาด


6.24 รายการธรกจกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

บคคลหรอกจการทเกยวของกน หมายถง บคคลหรอกจการทมอานาจควบคมบรษทฯและบรษทยอย หรอถกบรษทฯและบรษทยอยควบคม ไมวาจะเปนโดยทางตรงหรอทางออม หรออยภายใตการควบคมเดยวกนกบบรษทฯและบรษทยอย

นอกจากน บคคลหรอกจการทเกยวของกนยงหมายรวมถงบรษทรวมและบคคลทมสทธออกเสยงโดยทางตรงหรอทางออมซงทาใหมอทธพลอยางเปนสาระสาคญกบบรษทฯและบรษทยอย ผบรหารสาคญ กรรมการหรอพนกงานของบรษทฯและบรษทยอยทมอานาจในการวางแผนและควบคมการดาเนนงานของบรษทฯและบรษทยอย

6.25 การดอยคาของสนทรพย

ทกวนสนรอบระยะเวลารายงาน บรษทฯและบรษทยอยจะทาการประเมนวามขอบงชซงแสดงวาสนทรพยของบรษทฯและบรษทยอยดอยคาลงหรอไม หากมขอบงชของการดอยคา หรอเมอตองทาการประเมนการดอยคาของสนทรพยเปนรายป บรษทฯและบรษทยอยจะรบรขาดทนจากการดอยคาเมอมลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยมมลคาตากวามลคาตามบญชของสนทรพยนน ทงน มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพย หมายถง มลคายตธรรมหกตนทนในการขายของสนทรพยหรอมลคาจากการใชสนทรพยแลวแตราคาใดจะสงกวา มลคายตธรรมของสนทรพยหกตนทนในการขาย หมายถง จานวนเงนทกจการจะไดมาจากการจาหนายสนทรพยในงบแสดงฐานะการเงนหกดวยตนทนในการจาหนาย โดยการจาหนายนนผซอกบผขายมความรอบรและเตมใจในการแลกเปลยนและสามารถตอรองราคากนไดอยางเปนอสระในลกษณะของผทไมมความเกยวของกน ในการประเมนมลคาจากการใชสนทรพย บรษทฯและบรษทยอยจะประมาณการกระแสเงนสดในอนาคตทคาดวาจะไดรบจากสนทรพยและคานวณคดลดกระแสเงนสดดงกลาวเปนมลคาปจจบน โดยใชอตราคดลดกอนภาษทสะทอนถงการประเมนความเสยงในสภาพตลาดปจจบนของเงนสดตามระยะเวลาและความเสยงซงเปนลกษณะเฉพาะของสนทรพยทกาลงพจารณาอย

บรษทฯและบรษทยอยจะรบรรายการขาดทนจากการดอยคาเปนคาใชจายในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ


หากในการประเมนการดอยคาของสนทรพยทไมใชคาความนยม มขอบงชทแสดงใหเหนวาผลขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทรบรในปกอนไดหมดไปหรอลดลง บรษทฯและบรษทยอยจะประมาณ มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยนน และจะกลบรายการผลขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทไมใชคาความนยมทรบรในปกอนกตอเมอมการเปลยนแปลงประมาณการทใชกาหนดมลคาทคาดวาจะไดรบคนภายหลงจากการรบรผลขาดทนจากการดอยคาครงลาสด โดยมลคาตามบญชของสนทรพยทเพมขนจากการกลบรายการผลขาดทนจากการดอยคาตองไมสงกวามลคาตามบญชทควรจะเปนหากกจการไมเคยรบรผลขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยในปกอน ๆ บรษทฯและบรษทยอยจะบนทกกลบรายการผลขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยโดยรบรไปยงสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจทนท

6.26 ผลประโยชนพนกงาน

ก) ผลประโยชนระยะสน

บรษทฯและบรษทยอยรบรภาระผกพนของผลประโยชนระยะสนของพนกงาน ซงไดแก เงนเดอน คาจาง โบนส เงนสมทบกองทนประกนสงคมและวนลาพกรอนเปนคาใชจายเมอพนกงานทางานให

ข) ผลประโยชนหลงออกจากงานของพนกงาน (โครงการสมทบเงน)

บรษทฯ บรษทยอยและพนกงานไดรวมกนจดตงกองทนสารองเลยงชพ ซงประกอบดวยเงนทพนกงานจายสะสมและเงนทบรษทฯและบรษทยอยจายสมทบใหเปนรายเดอน สนทรพยของกองทนสารองเลยงชพไดแยกออกจากสนทรพยของบรษทฯและบรษทยอย เงนทบรษทฯและบรษทยอยจายสมทบกองทนสารองเลยงชพบนทกเปนคาใชจายในปทเกดรายการ

ค) ผลประโยชนหลงออกจากงานของพนกงาน (โครงการผลประโยชน)

บรษทฯและบรษทยอยมภาระสาหรบเงนชดเชยทตองจายใหแกพนกงานเมอออกจากงานตามกฎหมายแรงงาน ซงบรษทฯและบรษทยอยถอวาเงนชดเชยดงกลาวเปนโครงการผลประโยชนหลงออกจากงานสาหรบพนกงาน

บรษทฯและบรษทยอยคานวณหนสนตามโครงการผลประโยชนหลงออกจากงานของพนกงาน โดยใชวธคดลดแตละหนวยทประมาณการไว (Projected Unit Credit Method) โดยผเชยวชาญอสระ ไดทาการประเมนภาระผกพนดงกลาวตามหลกคณตศาสตรประกนภย


ผลกาไรหรอขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย (Actuarial gains and losses) สาหรบโครงการผลประโยชนหลงออกจากงานของพนกงานจะรบรทนทในกาไรหรอขาดทน

ในการปฏบตตามมาตรฐานการบญช ฉบบท 19 เรอง ผลประโยชนของพนกงาน เปนครงแรก บรษทฯและบรษทยอยเลอกรบรหนสนในชวงการเปลยนแปลงทมากกวาหนสนทรบร ณ วนเดยวกนตามนโยบายการบญชเดม โดยบนทกปรบกบกาไรสะสม ณ วนตนปของปปจจบน

6.27 เงนตราตางประเทศ

รายการทเปนเงนตราตางประเทศซงเกดขนในระหวางปแปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยน ณ วนททเกดรายการ สนทรพยและหนสนทเปนตวเงนซงอยในสกลเงนตราตางประเทศและภาระผกพนทมยอดคงเหลอ ณ วนทในงบการเงนไดแปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยน ณ วนสนรอบระยะเวลารายงาน

กาไรและขาดทนทเกดจากการซอขายและเปลยนแปลงในอตราแลกเปลยนรวมอยในการคานวณผลการดาเนนงาน

6.28 ภาษเงนได

บรษทฯและบรษทยอยบนทกภาษเงนไดตามจานวนทคาดวาจะจายใหกบหนวยงานจดเกบภาษของรฐโดยคานวณจากกาไรสทธทางภาษตามหลกเกณฑทกาหนดในกฎหมายภาษอากร

6.29 ประมาณการหนสน

บรษทฯและบรษทยอยจะบนทกประมาณการหนสนไวในบญชเมอภาระผกพนซงเปนผลมาจากเหตการณในอดตไดเกดขนแลว และมความเปนไปไดคอนขางแนนอนวาบรษทฯและบรษทยอยจะเสยทรพยากรเชงเศรษฐกจไปเพอปลดเปลองภาระผกพนนน และบรษทฯและบรษทยอยสามารถประมาณมลคาภาระผกพนนนไดอยางนาเชอถอ

7. การใชดลยพนจและประมาณการทางบญชทสาคญ

ในการจดทางบการเงนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป ฝายบรหารจาเปนตองใชดลยพนจและการประมาณการในเรองทมความไมแนนอนเสมอ การใชดลยพนจและการประมาณการดงกลาวนอาจสงผลกระทบตอจานวนเงนทแสดงในงบการเงนและตอขอมลทแสดงในหมายเหตประกอบงบการเงน ผลทเกดขนจรงอาจแตกตางไปจากจานวนทประมาณการไว การใชดลยพนจและการประมาณการทสาคญ มดงน


7.1 การรบรและการตดรายการสนทรพยและหนสน

ในการพจารณาการรบรหรอการตดรายการสนทรพยและหนสน ฝายบรหารตองใชดลยพนจในการพจารณาวาบรษทฯและบรษทยอยไดโอนหรอรบโอนความเสยงและผลประโยชนในสนทรพยและหนสนดงกลาวแลวหรอไม โดยใชดลยพนจบนพนฐานของขอมลทดทสดทรบรไดในสภาวะปจจบน

7.2 คาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอและคาเผอการดอยคาของเงนลงทนในลกหน

คาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอและคาเผอการดอยคาของเงนลงทนในลกหนเกดจากการปรบมลคาของเงนใหสนเชอจากความเสยงดานเครดตทอาจเกดขน ฝายบรหารไดใชหลกเกณฑการตงคาเผอหนสงสยจะสญของ ธปท. หรอ กลต.ประกอบกบดลยพนจในการประมาณการผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนเมอลกหนมปญหาในการจายชาระคนหนเงนตนและดอกเบย โดยใชการวเคราะหสถานะของลกหนรายตว ความนาจะเปนของการผดนดชาระหน มลคาของหลกประกนและสภาวะเศรษฐกจ

7.3 คาเผอการดอยคาของเงนลงทนในหลกทรพย

บรษทฯและบรษทยอยพจารณาตงคาเผอการดอยคาของเงนลงทนในหลกทรพย เมอฝายบรหารพจารณาวาเงนลงทนดงกลาวมขอบงชของการดอยคาเกดขน ซงการทจะระบวาเงนลงทนมขอบงชของการดอยคาหรอไมนนจาเปนตองใชดลยพนจของฝายบรหาร

7.4 มลคายตธรรมของเครองมอทางการเงน

ในการประเมนมลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนทไมมการซอขายในตลาดและไมสามารถหาราคาไดในตลาดซอขายคลอง ฝายบรหารตองใชดลยพนจในการประมาณมลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนดงกลาว โดยใชเทคนคและแบบจาลองการประเมนมลคา ซงตวแปรทใชในแบบจาลองไดมาจากการเทยบเคยงกบตวแปรทมอยในตลาด โดยคานงถงสภาพคลอง ขอมลความสมพนธ และการเปลยนแปลงของมลคาของเครองมอทางการเงนในระยะยาว

7.5 คาเผอการดอยคาของทรพยสนรอการขาย

บรษทฯและบรษทยอยพจารณาตงคาเผอการดอยคาของทรพยสนรอการขายเมอพบวามลคาทคาดวาจะไดรบคนของทรพยสนมมลคาลดลงกวามลคาตามบญช ฝายบรหารไดใชหลกเกณฑการตงคาเผอ การดอยคาของ ธปท. ประกอบกบการใชดลยพนจในการประมาณการผลขาดทนจากการดอยคาโดยพจารณาจากราคาประเมนลาสดของทรพยสน ประเภท และคณลกษณะของทรพยสน


7.6 ทดน อาคาร และอปกรณและคาเสอมราคา

ในการคานวณคาเสอมราคาอาคารและอปกรณ ฝายบรหารจาเปนตองประมาณการอายการใหประโยชนและมลคาคงเหลอเมอเลกใชงานของอาคารและอปกรณ และตองทบทวนอายการใหประโยชนและมลคาคงเหลอใหมหากพบวามการเปลยนแปลงเกดขน

นอกจากน ฝายบรหารจาเปนตองสอบทานการดอยคาของทดน อาคารและอปกรณในแตละชวงเวลา และบนทกขาดทนจากการดอยคาหากคาดวามลคาทคาดวาจะไดรบคนตากวามลคาตามบญชของสนทรพยนน ในการนฝายบรหารจาเปนตองใชดลยพนจทเกยวของกบการคาดการณรายไดและคาใชจายในอนาคตซงเกยวเนองกบสนทรพยนน

7.7 คาความนยมและสนทรพยไมมตวตน

ในการบนทกและวดมลคาเรมแรกของคาความนยมและสนทรพยไมมตวตน จาเปนตองใชดลยพนจของฝายบรหารในการประมาณมลคาของสนทรพยทคาดวาจะไดรบในอนาคต โดยวธประมาณการกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตจากสนทรพย รวมทงการเลอกอตราคดลดทเหมาะสมในการคานวณหามลคาปจจบนของกระแสเงนสดนน ๆ ซงประมาณการกระแสเงนสดดงกลาวอาจเปลยนแปลงไดเนองจากภาวะการแขงขน แนวโนมการเปลยนแปลงของรายได โครงสรางตนทน การเปลยนแปลงของอตราคดลด ภาวะอตสาหกรรมและภาวะตลาดทเกยวของ นอกจากน ฝายบรหารไดมการประมาณอายการใหประโยชนของสนทรพยทมอายการใหประโยชนจากด และทบทวนประมาณการอายการใหประโยชนหากพบวามการเปลยนแปลง

7.8 สญญาเชาการเงน/สญญาเชาดาเนนงาน

ในการทาสญญาเชา ฝายบรหารไดพจารณาและประเมนขอบเขตของความเสยงและผลตอบแทนท ผเปนเจาของพงไดรบจากสนทรพยทเชาตามสญญาแลว หากพบวาความเสยงและผลตอบแทนทงหมดหรอเกอบทงหมดเปนของผเชา สญญาเชาดงกลาวจะจดเปนสญญาเชาการเงน แตหากความเสยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญยงคงอยกบผใหเชา จะจดเปนสญญาเชาดาเนนงาน

7.9 สวนแบงขาดทนตามสญญาโอนสนทรพยดอยคณภาพให บสท.

ในการประมาณสวนแบงขาดทนตามสญญาโอนสนทรพยดอยคณภาพใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”) นน บรษทฯและบรษทยอยประมาณการจากขอมลลาสดทไดรบจาก บสท. และประมาณการจานวนเงนทคาดวาจะไดรบจากลกหนหรอสนทรพยทเปนหลกประกน ซงฝายบรหารใชดลยพนจในการกาหนดขอสมมตฐานของอตรารอยละทจะไดรบจากมลหนคงคางตามสญญาปรบโครงสรางหนหรอจากมลคาหลกประกน ซงฝายบรหารเหนวาเหมาะสมกบขอมลทบรษทฯและบรษทยอยมอยและสภาวะการณในปจจบน


7.10 เงนสารองประกนภย/เงนสารองประกนชวต

เงนสารองประกนภยสาหรบความเสยงภยทยงไมสนสดคานวณตามวธการทางคณตศาสตรประกนภย โดยใชการประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทคาดวาจะเกดขนในระยะเวลาเอาประกนทเหลออย ซงการประมาณเงนสารองดงกลาวจาเปนตองใชดลยพนจของฝายบรหาร ซงอางองจากขอมลในอดตและประมาณการอยางดทสด ณ ขณะนน

เงนสารองประกนชวตคานวณตามวธการทางคณตศาสตรประกนภย และปรบเพมดวยคาความเสยงและคาการเบยงเบน โดยขอสมมตหลกทใชจะเกยวของกบอตราการตออายหรอเวนคนกรมธรรม คาใชจายในการขายและบรหาร อตรามรณะ อตราการเจบปวย อาย คาใชจายและอตราคดลด ซงการประมาณการเงนสารองดงกลาวตองใชดลยพนจของฝายบรหารซงสะทอนถงการประมาณการอยางดทสด ณ ขณะนน

7.11 สารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย

ทกวนสนรอบระยะเวลารายงาน บรษทยอยตองประมาณการสารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจายโดยแยกพจารณาสองสวน คอ สวนของคาสนไหมทดแทนทเกดขนและไดรบรายงานความเสยหายแลว และสวนของความเสยหายทเกดขนแลวแตยงไมไดรบรายงาน (Incurred but not reported - IBNR) ซงตองใชวธการทางคณตศาสตรประกนภยทเปนมาตรฐานสากล โดยขอสมมตฐานหลกทใชในวธการทางคณตศาสตรประกนภยดงกลาวประกอบดวยขอมลในอดต ซงไดแก การเปลยนแปลงประมาณการคาสนไหมทดแทน การจายชาระคาสนไหมทดแทน คาสนไหมทดแทนเฉลย จานวนครงของคาสนไหม เปนตน ซงการประมาณการเงนสารองดงกลาวตองใชดลยพนจของฝายบรหารซงสะทอนถงการประมาณการอยางดทสด ณ ขณะนน

7.12 ผลประโยชนหลงออกจากงานของพนกงานตามโครงการผลประโยชน

หนสนตามโครงการผลประโยชนหลงออกจากงานของพนกงาน ประมาณขนตามหลกการทางคณตศาสตรประกนภย ซงตองอาศยขอสมมตตางๆในการประมาณการนน เชน อตราคดลด อตราการขนเงนเดอนในอนาคต อตราการเปลยนแปลงในจานวนพนกงาน อตราการมรณะและอตราเงนเฟอ โดยใชดลยพนจบนพนฐานของขอมลทดทรบรไดในสภาวะปจจบน


7.13 คดฟองรองและหนสนทอาจเกดขน

บรษทฯและบรษทยอยมหนสนทอาจจะเกดขนจากการถกฟองรองเรยกคาเสยหาย และจากหนสนทอาจจะเกดขนจากการรบโอนกจการและการโอนสนทรพยดอยคณภาพ ซงฝายบรหารไดใชดลยพนจในการประเมนผลของคดทถกฟองรองแลว ซงในกรณทฝายบรหารเชอมนวาจะไมมความเสยหายเกดขนจะไมบนทกประมาณการหนสน และหนสนทอาจเกดขนจากกรณดงกลาว ณ วนสนรอบระยะเวลารายงาน

8. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) (หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 2553 เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทนเพอการฟนฟฯ 5,492 2,000 7,492 4,821 26,000 30,821 ธนาคารพาณชย 579 8,518 9,097 879 21,022 21,901 สถาบนการเงนเฉพาะกจ 40 8,238 8,278 43 14,545 14,588 สถาบนการเงนอน 197 22,618 22,815 150 16,099 16,249 รวม 6,308 41,374 47,682 5,893 77,666 83,559 บวก: ดอกเบยคางรบ - 11 11 - 34 34 หก: คาเผอหนสงสยจะสญ - (193) (193) - (162) (162) รวมในประเทศ 6,308 41,192 47,500 5,893 77,538 83,431 ตางประเทศ เงนดอลลารสหรฐฯ 1,449 13,470 14,919 776 169 945 เงนยโร 119 - 119 119 - 119 อน ๆ 523 103 626 495 114 609 รวม 2,091 13,573 15,664 1,390 283 1,673 บวก: ดอกเบยคางรบ - 68 68 - 1 1 รวมตางประเทศ 2,091 13,641 15,732 1,390 284 1,674 รวม 8,399 54,833 63,232 7,283 77,822 85,105

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม ในประเทศ ธนาคารพาณชย 75 - 75 68 - 68 สถาบนการเงนเฉพาะกจ 1 - 1 1 - 1 สถาบนการเงนอน - - - - 20 20 รวมในประเทศ 76 - 76 69 20 89


ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯมเงนฝากกบบรษทยอยจานวน 68 ลานบาท ในงบการเงนเฉพาะกจการ (2553: 57 ลานบาท)

9. ตราสารอนพนธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 จานวนเงนตามสญญา มลคายตธรรมของตราสารอนพนธเพอคา และการปรบบญชตามเกณฑคงคางของตราสารอนพนธเพอปองกนความเสยง (บญชเพอการธนาคาร) แบงตามประเภทความเสยง ไดดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 2553

มลคายตธรรม/

การปรบบญชตามเกณฑคงคาง จานวน เงนตาม

มลคายตธรรม/ การปรบบญชตามเกณฑคงคาง

จานวน เงนตาม

ประเภทความเสยง สนทรพย หนสน สญญา* สนทรพย หนสน สญญา* อตราแลกเปลยน ตราสารอนพนธเพอคา 858 820 63,491 509 296 53,139 ตราสารอนพนธเพอการธนาคาร - 1,706 31,788 3 5 3,488 อตราดอกเบย ตราสารอนพนธเพอคา 64 60 5,957 72 66 5,657 ตราสารอนพนธเพอการธนาคาร - - 3,967 - - 13,681 อตราแลกเปลยนและอตราดอกเบย ตราสารอนพนธเพอคา 29 9 2,212 959 235 8,533 ตราสารอนพนธเพอการธนาคาร 585 291 15,445 1,574 339 21,529 อนๆ ตราสารอนพนธเพอคา - - 641 - - - รวม 1,536 2,886 123,501 3,117 941 106,027

* เปดเผยเฉพาะกรณทบรษทยอยมภาระตองจายชาระ

ตราสารอนพนธเพอปองกนความเสยง (บญชเพอการธนาคาร) เปนภาระผกพนตามสญญาลวงหนาทมไดมไวเพอคา ซงวดมลคาดวยวธคงคาง โดยผลกาไร(ขาดทน)จากอตราแลกเปลยน ณ วนสนป แสดงเปนสนทรพยตราสารอนพนธ/หนสนตราสารอนพนธ สาหรบดอกเบยคางรบ (คางจาย) ตามสญญาจะบนทกเปนลกหนและเจาหนตามสญญาในสวนของสนทรพยอน/หนสนอน


ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 สดสวนการทาธรกรรมตราสารอนพนธเพอคาแบงตามประเภทคสญญา โดยพจารณาจากจานวนเงนตามสญญา เปนดงน งบการเงนรวม

คสญญา 2554 2553 รอยละ รอยละ สถาบนการเงน 80.01 73.91 บคคลภายนอก 19.99 26.09 รวม 100.00 100.00

10. เงนลงทน

10.1 จาแนกตามประเภทของเงนลงทน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553

ราคาทน/ ราคาทน/ ราคาทน/ ราคาทน/ ราคาทน มลคา ราคาทน มลคา ราคาทน มลคา ราคาทน มลคา ตดจาหนาย ยตธรรม ตดจาหนาย ยตธรรม ตดจาหนาย ยตธรรม ตดจาหนาย ยตธรรม เงนลงทนเพอคา หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 10,883 10,855 324 325 - - - -

ตราสารหนภาคเอกชน 4,771 4,758 31 31 7 7 10 10 ตราสารหนตางประเทศ 642 637 3,015 3,023 - - - - ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 38 45 78 87 - - - -

16,334 16,295 3,448 3,466 7 7 10 10 บวก (หก): คาเผอการปรบมลคา (39) 18 - - สทธ 16,295 3,466 7 10


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553

ราคาทน/ ราคาทน/ ราคาทน/ ราคาทน/ ราคาทน มลคา ราคาทน มลคา ราคาทน มลคา ราคาทน มลคา ตดจาหนาย ยตธรรม ตดจาหนาย ยตธรรม ตดจาหนาย ยตธรรม ตดจาหนาย ยตธรรม เงนลงทนเผอขาย หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 40,977 41,103 52,685 52,604 100 100 - - ตราสารหนภาคเอกชน 18,409 18,553 9,853 10,017 20 20 - - ตราสารหนตางประเทศ 25,515 25,425 12,704 12,920 - - - - ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 7,752 8,553 8,068 9,137 264 565 317 607

92,653 93,634 83,310 84,678 384 685 317 607 บวก: คาเผอการปรบมลคา 985 1,372 301 290 หก: คาเผอการดอยคา (4) (4) - - สทธ 93,634 84,678 685 607 ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 28,575 29,434 39,102 39,446 419 419 2,270 2,266 ตราสารหนภาคเอกชน 6,592 7,189 5,884 6,080 3,636 3,625 3,646 3,646 ตราสารหนตางประเทศ 1,500 1,488 5,704 5,719 - - - - เงนลงทนในลกหนทรบโอน 1,658 1,352 1,802 1,447 929 824 1,002 861 38,325 39,463 52,492 52,692 4,984 4,868 6,918 6,773 หก: คาเผอการดอยคา (306) (355) (105) (141) สทธ 38,019 52,137 4,879 6,777 เงนลงทนทวไป หนวยลงทนในกองทนรวมอสงหารมทรพย 671 845 - -

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดในประเทศ 3,926 4,247 163 209

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดตางประเทศ 84 84 - -

4,681 5,176 163 209 หก: คาเผอการดอยคา (118) (81) (77) (77) สทธ 4,563 5,095 86 132 รวมเงนลงทน - สทธ 152,511 145,376 5,657 7,526


10.2 จาแนกตามระยะเวลาคงเหลอของตราสารหน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม 2554 2553 ครบกาหนด ครบกาหนด

เมอทวงถาม

ไมเกน 1 ป 1 - 5 ป เกน 5 ป รวม

เมอทวงถาม

ไมเกน 1 ป 1 - 5 ป เกน 5 ป รวม

เงนลงทนเผอขาย หลกทรพยรฐบาลและ

รฐวสาหกจ - 20,131 20,828 18 40,977 - 31,163 21,491 31 52,685 ตราสารหนภาคเอกชน - 1,557 14,856 1,996 18,409 - 4,130 5,600 123 9,853 ตราสารหนตางประเทศ - 19,020 6,495 - 25,515 - 904 11,800 - 12,704 รวม - 40,708 42,179 2,014 84,901 - 36,197 38,891 154 75,242 บวก: คาเผอการปรบมลคา - 36 103 41 180 - 13 278 8 299 รวม - 40,744 42,282 2,055 85,081 - 36,210 39,169 162 75,541 ตราสารหนทจะถอจนครบ

กาหนด หลกทรพยรฐบาลและ

รฐวสาหกจ - 6,833 15,682 6,060 28,575 - 6,519 11,127 21,456 39,102 ตราสารหนภาคเอกชน - 3,990 2,288 314 6,592 - 1,356 3,063 1,465 5,884 ตราสารหนตางประเทศ - 1,500 - - 1,500 - 4,799 905 - 5,704 เงนลงทนในลกหนทรบโอน (1) 1,646 8 4 - 1,658 1,773 17 12 - 1,802 รวม 1,646 12,331 17,974 6,374 38,325 1,773 12,691 15,107 22,921 52,492 หก: คาเผอการดอยคา (306) - - - (306) (355) - - - (355) รวม 1,340 12,331 17,974 6,374 38,019 1,418 12,691 15,107 22,921 52,137

รวมตราสารหน 1,340 53,075 60,256 8,429 123,100 1,418 48,901 54,276 23,083 127,678

(1) ยอดคงคางของเงนลงทนในลกหนทรบโอนเมอทวงถามเปนยอดคงเหลอของลกหนทซอมา ซงสวนใหญผดนดชาระเงนตนและดอกเบย


( : ) 2554 2553

1 1 - 5 5

1 1 - 5 5

- 100 - - 100 - - - - - - - 20 - 20 - - - - -

- 100 20 - 120 - - - - -

- 419 - - 419 - 2,270 - - 2,270 - - - 3,636 3,636 - 10 - 3,636 3,646

(1) 929 - - - 929 1,002 - - - 1,002 929 419 - 3,636 4,984 1,002 2,280 - 3,636 6,918

: (105) - - - (105) (141) - - - (141) 824 419 - 3,636 4,879 861 2,280 - 3,636 6,777

824 519 20 3,636 4,999 861 2,280 - 3,636 6,777

(1)

10.3 31 2554 15 71

(2553: 18 125 )

10.4 31 2554 (“ .”) . 4 (2553:

715 320 )

.


ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยยงไมสามารถประมาณสวนแบงผลขาดทนทแนนอนได

เนองจาก บสท. ไดเลกกจการและปจจบนอยระหวางการชาระบญช อยางไรกตาม บรษทฯและบรษทยอยไดมการประมาณการคาเผอผลขาดทนทอาจเกดขนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพเปนจานวนประมาณ 383 ลานบาท ในงบการเงนรวม และ 183 ลานบาท ในงบการเงนเฉพาะกจการ โดยแสดงไวในสวนของประมาณการหนสน (2553: 383 ลานบาท ในงบการเงนรวมและ 183 ลานบาท ในงบการเงนเฉพาะกจการ)

นอกจากน บรษทฯและบรษทยอยยงคงมความรบผดชอบรวมกบ บสท. ในสวนแบงผลกาไรหรอขาดทนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพตามทกลาวไวในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 46.2

10.5 ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯมเงนลงทนในหนกดอยสทธของธนาคารธนชาตทมลกษณะคลายทนทไมสะสมดอกเบยจาย และไมชาระดอกเบยในปทไมมผลกาไร (Hybrid Tier I) จานวน 3,636 ลานบาท ซงหนกดงกลาวไมมประกนและไมสามารถแปลงสภาพได โดยจะครบกาหนดไถถอนเมอธนาคารธนชาตเลกกจการหรอเมอเขาเงอนไขตามทไดระบไว และมอตราดอกเบยเทากบดอกเบยสงสดของเงนฝากประจา 6 เดอนของธนาคารธนชาตบวกดวยรอยละ 6 ตอป กาหนดชาระดอกเบยทก ๆ 6 เดอน

10.6 เงนลงทนในหลกทรพยทบรษทฯและบรษทยอยถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 เงนลงทนในหลกทรพยทบรษทฯและบรษทยอยถอหนตงแต

รอยละ 10 ขนไปของจานวนหนทออกจาหนายแลว แตไมไดเขาขายเปนเงนลงทนในบรษทยอยหรอบรษทรวม จาแนกตามกลมอตสาหกรรมไดดงน


งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

2554 2553 2554 2553 อตสาหกรรมการผลตและพาณชย 843 800 419 400

การธนาคารและธรกจการเงน 761 1,307 - -

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 21 21 20 20


ซงในจานวนดงกลาวขางตนรวมเงนลงทนในหนวยลงทนของกองทนรวมทบรษทยอยถอหนวยลงทนตงแตรอยละ 20 ของจานวนหนวยทออกจาหนายแลว แตไมถอเปนเงนลงทนในบรษทยอยหรอบรษทรวม เนองจากบรษทยอยไมมอานาจควบคมหรออทธพลในการกาหนดนโยบายการเงนและการดาเนนงานของกองทนรวมดงกลาว ซงอยภายใตการจดการทเปนอสระของผจดการกองทนรวมตามรายละเอยดของโครงการจดการกองทนรวม และอยภายใตการกากบดแลของสานกงานกลต. ดงนน บรษทยอยจงบนทกเงนลงทนในกองทนรวมดงกลาวเปนเงนลงทนในหลกทรพยเผอขายหรอเงนลงทนทวไปขนอยกบวตถประสงคของการลงทน

งบการเงนรวม 2554 2553 มลคาสทธ สดสวน มลคาสทธ สดสวน

ชอหลกทรพย ตามบญช เงนลงทน ตามบญช เงนลงทน ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ

กองทนรวมธรกจไทย 3 144 60.00 355 60.00 กองทนรวมอสงหารมทรพย ทรพยทว 36 56.00 76 56.00 กองทนรวมบสสเนสสแตรทจกฟนด 278 67.33 278 67.33 กองทนเปดธนชาตตราสารหนระยะยาว 62 27.79 60 27.79 กองทนเปดธนชาตตราสารหนตางประเทศ 51 50 22.63 50 22.63

10.7 เงนลงทนในลกหนทรบโอน

เงนลงทนในลกหนทรบโอนเปนลกหนทประมลซอจากสถาบนการเงนในประเทศ ซงยอดคงเหลอจากการรบโอนสทธลกหนเงนใหกยม ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 มดงน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553 เงนลงทนในลกหนทรบโอน 1,658 1,802 929 1,002 หก: คาเผอการดอยคา (306) (355) (105) (141) เงนลงทนในลกหนทรบโอน - สทธ 1,352 1,447 824 861


2554 2553

จานวนราย

ยอดหนคงคางตามสญญาเดม

ราคาทนทรบโอน

อตราผลตอบแทน

(Yield)


ยอดหนคงคางตามสญญาเดม

ราคาทนทรบโอน

อตราผลตอบแทน

(Yield) ลานบาท ลานบาท รอยละ ลานบาท ลานบาท รอยละ

งบการเงนรวม ยอดรวมเงนลงทนในลกหน ทรบโอนสะสม 2,938 33,611 7,845 1.75 - 18.97 2,938 33,611 7,845 1.75 - 18.97 ยอดคงเหลอเงนลงทนในลกหน ทรบโอน ณ วนสนป 911 11,806 1,658 1,396 12,876 1,802 งบการเงนเฉพาะกจการ ยอดรวมเงนลงทนในลกหน ทรบโอนสะสม 691 8,190 1,937 11.94 - 18.97 691 8,190 1,937 11.94 - 18.97 ยอดคงเหลอเงนลงทนในลกหน ทรบโอน ณ วนสนป 263 5,546 929 343 6,221 1,002

ในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯและบรษทยอยไดมการทาสญญาปรบโครงสรางหนของเงนลงทนในลกหนทรบโอนในรปแบบตาง ๆ โดยมรายละเอยดดงน

งบการเงนรวม ยอดคงเหลอตาม ยอดคงเหลอตาม ชนดของสนทรพย มลคาสนทรพย จานวนราย บญชกอนการปรบ บญชหลงการปรบ ทจะรบโอนตาม ทจะรบโอน

รปแบบการปรบโครงสราง ลกหน โครงสรางหน โครงสรางหน สญญา ตามสญญา ลานบาท ลานบาท ลานบาท

2554 การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 7 35 35 รวม 7 35 35 2553 การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 10 66 66 การโอนสนทรพยและ/หรอหนทนและ/หรอการเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 2 2 2 ทดนและสงปลกสราง 4

รวม 12 68 68


งบการเงนเฉพาะกจการ ยอดคงเหลอตาม ยอดคงเหลอตาม ชนดของสนทรพย มลคาสนทรพย จานวนราย บญชกอนการปรบ บญชหลงการปรบ ทจะรบโอนตาม ทจะรบโอน

รปแบบการปรบโครงสราง ลกหน โครงสรางหน โครงสรางหน สญญา ตามสญญา ลานบาท ลานบาท ลานบาท

2554 การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 1 2 2 รวม 1 2 2 2553 การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 2 31 31 รวม 2 31 31

ลกหนของบรษทฯและบรษทยอยทมการปรบโครงสรางหนในระหวางปมระยะเวลาของสญญาโดยนบจากอายหนคงเหลอ ณ วนสนป 2554 และ 2553 ไดดงน

งบการเงนรวม 2554 2553

ระยะเวลา

จานวนรายลกหน

ยอดคงเหลอตามบญชหลงการปรบโครงสรางหน



ลานบาท ลานบาท ผดนดชาระแลวภายหลงทาสญญา - - 1 - มกาหนดชาระในป 7 35 11 68

รวม 7 35 12 68

งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553

ระยะเวลา





ลานบาท ลานบาท มกาหนดชาระในป 1 2 2 31

รวม 1 2 2 31


เงนลงทนในลกหนทรบโอนทไดทาสญญาปรบโครงสรางหนแลวไดโอนไปเปนเงนใหสนเชอตามประกาศของ ธปท. ในราคาตามบญช ซงถอเปนมลคายตธรรม ณ วนโอน ดงนน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 จงไมมยอดคงคางของหนทปรบโครงสรางหนแลวในบญชเงนลงทนในลกหนท รบโอน

10.8 เงนลงทนในบรษททมปญหาเกยวกบฐานะการเงนและผลการดาเนนงาน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 เงนลงทนในหลกทรพยของบรษทฯและบรษทยอย ไดรวมเงนลงทนในหลกทรพยทออกโดยบรษททมปญหาเกยวกบฐานะการเงนและผลการดาเนนงานซงมรายละเอยดดงน

งบการเงนรวม

มลคายตธรรม/ คาเผอขาดทน/ คาเผอดอยคา

จานวนราย ราคาทน หลกประกน ทบนทกในบญชแลว 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท

เงนลงทนในลกหนทรบโอน 1. สถาบนการเงนทถกสงปดกจการ 7 7 - - - - - - 2. บรษทอนทมใชบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแตมผลการดาเนนงานและฐานะการเงนเชนเดยวกบบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนของตลาดหลกทรพย

1 1 3 3 - - 3 3

3. บรษททมปญหาในการชาระหน 215 251 1,218 1,279 1,780 1,828 225 251 หรอผดนดชาระหน

งบการเงนเฉพาะกจการ

มลคายตธรรม/ คาเผอขาดทน/ คาเผอดอยคา

จานวนราย ราคาทน หลกประกน ทบนทกในบญชแลว 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553

ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท เงนลงทนในลกหนทรบโอน 1. บรษททมปญหาในการชาระหน

หรอผดนดชาระหน 86 109 714 752 1,085 1,105 71 85


11. เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม

11.1 งบการเงนเฉพาะกจการ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมในงบการเงนเฉพาะกจการซงบนทกโดยวธราคาทนประกอบดวยเงนลงทนในหนสามญในบรษทยอยและบรษทรวมดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ

เงนปนผลรบ

สดสวนการถอหน มลคาเงนลงทน สาหรบปสนสด

วนท ชอบรษท ประเภทธรกจ ทนชาระแลว (รอยละ) ตามวธราคาทน 31 ธนวาคม

2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 บรษทยอย ธนาคารธนชาต จากด

(มหาชน) ธนาคารพาณชย 55,137 55,137 50.96 50.96 29,056 29,056 1,124 552

บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จากด

บรหารสนทรพยดอยคณภาพ

1,000 1,000 100.00 100.00 1,000 1,000 - -

บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จากด

บรหารสนทรพยดอยคณภาพ

572 572 83.44 83.44 469 469 262 157

กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6

ลงทนในสทธเรยกรองในหนหรอสนทรพยดอยคณภาพ

395 420 99.80 99.80 395 420 20 145

บรษท ถรวานช จากด อยระหวางชาระบญช 6 6 99.90 99.90 34 34 - - บรษท ธนชาตเอสพว 01 จากด

ยงไมเรมดาเนน กจการคา

2 2 100.00 100.00 2 2 - -

บรษทรวม บรษท เอม บ เค จากด ใหเชาอสงหารมทรพย 1,886 1,886 10.00 10.00 658 658 94 90 (มหาชน) โรงแรมและบรการ รวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 31,614 31,639 1,500 944

หก: คาเผอการดอยคา (16) (16) เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 31,598 31,623


11.2 งบการเงนรวม

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 เงนลงทนในบรษทรวมในงบการเงนรวมซงบนทกตามวธสวนไดเสยประกอบดวยเงนลงทนในหนสามญของบรษทตาง ๆ ทประกอบกจการในประเทศไทย ดงน

(หนวย: ลานบาท) สวนแบงผลกาไร เงนปนผลรบ (ขาดทน) สาหรบ

สดสวนการถอหน มลคาเงนลงทน สาหรบปสนสด ปสนสด ชอบรษท ทนชาระแลว (รอยละ) วธราคาทน วธสวนไดเสย วนท 31 ธนวาคม วนท 31 ธนวาคม

2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 บมจ. เอม บ เค

(ประกอบธรกจใหเชา อสงหารมทรพย โรงแรมและบรการ) 1,886 1,886 19.90 19.90 948 948 1,639 1,591 188 178 234 323

บจ. สยามซมซงประกนชวต (ประกอบธรกจ ประกนชวต) 500 500 25.00 25.00 104 104 34 82 - - (46) (24)

บจ. สยามซตประกนภย (ประกอบธรกจประกนภย) - 40 - 45.50 - 92 - 109 10 - (8) 17

บมจ. ราชธานลสซง (ประกอบธรกจใหเชา รถยนตแบบเชาซอ และลสซง) - 823 - 48.35 - 403 - 457 12 - 78 54

รวมเงนลงทนในบรษทรวม 1,052 1,547 1,673 2,239 210 178 258 370

บรษทฯและบรษทยอยบนทกเงนลงทนในบรษท เอม บ เค จากด (มหาชน) เปนเงนลงทนในบรษทรวม เนองจากบรษทฯและบรษทยอยมอทธพลตอบรษทดงกลาวอยางเปนสาระสาคญ

ในเดอนตลาคม 2554 ธนาคารธนชาตไดใชสทธซอหนเพมสามญเพมทนในบรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน) ทาใหสดสวนการถอหนเพมจากรอยละ 48.35 เปนรอยละ 65.18 และเปลยนสภาพจากเงนลงทนในบรษทรวมเปนเงนลงทนในบรษทยอย

11.3 ในระหวางป 2554 กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 ไดลดจานวนหนวยลงทนโดยจายคนใหแกบรษทฯรวมจานวน 25 ลานบาท ตามมลคาสนทรพยสทธของกองทน ณ วนประกาศจายคนหนวยลงทน โดยบรษทฯมกาไรจากการรบคนทนจานวน 6 ลานบาท ในงบการเงนเฉพาะกจการ และไดตดออกในการจดทางบการเงนรวมแลว

11.4 งบแสดงฐานะการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ไดรวมสนทรพยจานวน 20 ลานบาท และหนสน 0.2 ลานบาท (กอนหกรายการระหวางกน) ของบรษท ถรวานช จากด ซงจดทะเบยนเลกบรษทแลวและอยระหวางการชาระบญช ซงงบการเงนของบรษทยอยดงกลาวทนามารวมในงบการเงนรวมนจดทาขนโดยฝายบรหารของบรษทยอยซงยงไมผานการตรวจสอบของผสอบบญช


11.5 ขอมลกระแสเงนสดของบรษทบรหารสนทรพยซงเปนบรษทยอย

ขอมลกระแสเงนสดของบรษทบรหารสนทรพยซงเปนบรษทยอยสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 เปนดงน

(หนวย: ลานบาท) บรษทบรหารสนทรพย บรษทบรหารสนทรพย บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จากด แมกซ จากด ท เอส จากด 2554 2553 2554 2553 2554 2553 กระแสเงนสดจากกจกรรมดาเนนงาน กาไรกอนภาษเงนได 503 568 157 158 321 - รายการปรบกระทบกาไรกอนภาษเงนไดเปนเงนสดรบ(จาย)จากกจกรรมดาเนนงาน

กาไรจากการตโอนทรพยสนชาระหน (13) (10) (11) (29) - - ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย (42) 95 6 2 12 - โอนกลบหนสญ หนสงสยจะสญและขาดทน

จากการดอยคา (251) (348) (9) (5) (221) - อน ๆ (22) (3) 2 (2) - - 175 302 145 124 112 - คาใชจายดอกเบย 72 43 - - 85 - รายไดดอกเบย (128) (181) (50) (6) (273) - รายไดเงนปนผล (9) (1) - - - - เงนสดรบจากดอกเบย 127 167 47 6 232 - เงนสดจายดอกเบย - - - - (83) - เงนสดจายภาษเงนไดนตบคคล (89) (93) (31) (79) - - กาไรจากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดาเนนงาน 148 237 111 45 73 -

สนทรพยดาเนนงาน(เพมขน)ลดลง เงนลงทนในหลกทรพยชวคราว (576) 130 (130) - - - เงนลงทนในลกหน - 82 5 25 - - เงนใหสนเชอแกลกหน 248 259 36 27 (8,010) - ทรพยสนรอการขาย 322 246 116 95 (3,093) - สนทรพยอน (5) (3) 6 2 (47) - หนสนจากการดาเนนงานเพมขน(ลดลง) รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน - - - - 9,822 - หนสนอน (200) 233 24 5 123 - เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมดาเนนงาน (63) 1,184 168 199 (1,132) -


(หนวย: ลานบาท) บรษทบรหารสนทรพย บรษทบรหารสนทรพย บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จากด แมกซ จากด ท เอส จากด 2554 2553 2554 2553 2554 2553 กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนระยะยาว 106 210 - - - - เงนสดรบดอกเบยจากเงนลงทนระยะยาว 1 3 - - 4 - เงนสดรบจากเงนปนผล 9 1 - - - - เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมลงทน 116 214 - - 4 - กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน เงนสดรบคาหน - - - - 2,000 - เงนสดจายชาระคนเงนกยม - (1,400) - - - - เงนสดจายดอกเบยเงนกยม (72) (43) - - - - เงนสดจายเงนปนผล - - (315) (243) - - เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมจดหาเงน (72) (1,443) (315) (243) 2,000 - เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน(ลดลง)สทธ (19) (45) (147) (44) 872 -

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนตนป 85 130 171 215 - - เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนสนป 66 85 24 171 872 -

11.6 ขอมลทางการเงนโดยสรปของบรษทรวม ก) ขอมลทางการเงนโดยสรปของบรษท เอม บ เค จากด (มหาชน) ณ วนท 30 กนยายน 2554 และ

2553 และสาหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปเปนดงน (หนวย: ลานบาท)

รายไดรวมสาหรบป กาไรสทธสาหรบป ทนเรยกชาระ สนทรพยรวม หนสนรวม สนสดวนท สนสดวนท 30 กนยายน 30 กนยายน 30 กนยายน 30 กนยายน 30 กนยายน

2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 1,886 1,886 27,409 28,752 13,916 14,006 8,582 8,548 1,182 2,477

สวนแบงผลกาไรจากเงนลงทนในบรษท เอม บ เค จากด (มหาชน) คานวณจากงบการเงนสาหรบงวดบญชทแตกตางจากของบรษทฯ เนองจากขอจากดของขอมล โดยใชขอมลงบแสดงฐานะการเงน ณ วนท 30 กนยายน 2554 และ 2553 และงบกาไรขาดทนสาหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละป ซงจดทาโดยฝายบรหารของบรษทฯ โดยอางองจากงบการเงนของบรษทรวมทสอบทานโดยผสอบบญช และปรบปรงดวยผลกระทบจากนโยบายการบญชทแตกตางกน เนองจากฝายบรหารของบรษทฯ เหนวาผลกาไรสาหรบปสนสดวนท 30 กนยายน 2554 ไมแตกตางอยางเปนสาระสาคญจากผลกาไรสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554


ข) ขอมลทางการเงนโดยสรปของบรษท สยามซมซงประกนชวต จากด บรษท สยามซตประกนภย จากด และบรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน) ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 และสาหรบงวดสนสดวนเดยวกนของแตละป เปนดงน

(หนวย: ลานบาท) รายไดรวม

สาหรบงวด สนสดวนท

กาไร(ขาดทน)สทธ สาหรบงวด สนสดวนท

บรษท ทนเรยกชาระ สนทรพยรวม หนสนรวม 31 ธนวาคม 31 ธนวาคม 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553

บรษท สยามซมซงประกนชวต จากด

500 500 1,989 2,073 1,854 1,766 1,170 911 (184) (98)

บรษท สยามซตประกนภย จากด

- 40 - 932 - 689 414 632 (17) 37

บรษท ราชธานลสซง จากด (มหาชน)

- 823 - 9,549 - 8,270 913 695 160 112

รายได กาไร(ขาดทน)สทธและสวนแบงกาไร(ขาดทน)ของเงนลงทนในบรษทรวมคานวณจาก งบการเงนสาหรบรอบระยะเวลาบญชตงแตวนทเขาถอหนในบรษทดงกลาวและคดตาม สวนไดเสยทมอยหรอจนถงวนทขายหนออกไปหรอเปลยนสภาพเปนบรษทยอย

11.7 ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 มลคายตธรรมของเงนลงทนในบรษทรวมซงเปนบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เปนดงน


บมจ. เอม บ เค 3,313 3,791 1,664 1,904 บมจ. ราชธานลสซง - 616 - -


12. เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ

12.1 จาแนกตามประเภทสนเชอ (หนวย: ลานบาท)


เงนใหสนเชอแกลกหน เงนเบกเกนบญช 23,358 24,562 - - เงนใหกยม 272,788 277,614 198 205 ตวเงนรบ 49,975 62,156 1,008 1,008 ลกหนตามสญญาเชาซอ 326,115 272,196 139 345 ลกหนตามสญญาเชาการเงน 2,084 2,366 - - อน ๆ 234 429 - - หก: รายไดรอตดบญช (39,686) (32,360) (8) (13) รวมเงนใหสนเชอแกลกหนสทธจากรายไดรอตดบญช 634,868 606,963 1,337 1,545 บวก: ดอกเบยคางรบ 980 956 9 9 รวมเงนใหสนเชอแกลกหนสทธจากรายไดรอตดบญชบวกดอกเบยคางรบ

635,848

607,919

1,346

1,554

หก: คาเผอหนสงสยจะสญ - เงนสารองขนตาตามเกณฑ ธปท. (26,166) (25,450) (259) (365) - เงนสารองสวนเกน (429) (707) - (140)

หก: คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (386) (464) - - เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ - สทธ 608,867 581,298 1,087 1,049 ลกหนธรกจหลกทรพย เงนใหกยมเพอซอหลกทรพย 1,926 1,341 - - ลกหนอน 310 1,342 - - รวมลกหนธรกจหลกทรพย 2,236 2,683 - - หก: คาเผอหนสงสยจะสญ (305) (1,338) - - ลกหนธรกจหลกทรพย - สทธ 1,931 1,345 - - รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ - สทธ 610,798 582,643 1,087 1,049


12.2 จาแนกตามสกลเงนและถนทอยของลกหน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม 2554 2553 ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม

เงนบาท 622,859 450 623,309 593,376 4,794 598,170 เงนดอลลารสหรฐฯ 7,282 5,853 13,135 7,468 3,834 11,302 เงนสกลอน ๆ 395 425 820 372 - 372 รวมเงนใหสนเชอแกลกหน 630,536 6,728 637,264 601,216 8,628 609,844 หก: กาไรสวนของเงนตนจาก การโอนขายระหวางกน (160) - (160) (198) - (198)

รวม * 630,376 6,728 637,104 601,018 8,628 609,646

* ยอดรวมเงนใหสนเชอสทธจากรายไดรอตดบญช

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม

เงนบาท 1,337 - 1,337 1,545 - 1,545 รวม * 1,337 - 1,337 1,545 - 1,545



12.3 จาแนกตามประเภทธรกจและการจดชน (หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 บรษทฯและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงน กลาวถง ตากวา สงสย บรษท งบการเงน ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ รวม ยอยอน รวม

การเกษตรและเหมองแร 10,453 27 95 104 165 10,844 4 10,848 อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 61,042 4,365 3,363 6,746 6,760 82,276 59 82,335

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 42,755 1,463 590 736 2,719 48,263 12 48,275

การสาธารณปโภคและบรการ 49,553 3,317 1,009 1,529 3,191 58,599 61 58,660 การบรโภคสวนบคคล เพอทอยอาศย 68,656 1,515 560 1,229 1,849 73,809 - 73,809 เพอธรกจหลกทรพย - - - - - - 2,236 2,236 เพอเชาซอ 242,022 27,443 664 648 2,371 273,148 13,342 286,490 อน ๆ 48,360 2,076 673 763 2,274 54,146 125 54,271

อน ๆ 18,927 181 188 14 1,028 20,338 2 20,340 รวมเงนใหสนเชอแกลกหน 541,768 40,387 7,142 11,769 20,357 621,423 15,841 637,264 หก: กาไรสวนของเงนตนจาก

การโอนขายระหวางกน (160) รวม * 637,104



(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2553 บรษทฯและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงน กลาวถง ตากวา สงสย บรษท งบการเงน ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ รวม ยอยอน รวม

การเกษตรและเหมองแร 8,124 2,432 193 72 164 10,985 - 10,985 อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 73,914 8,668 1,700 8,461 5,073 97,816 2

97,818

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 45,690 1,991 1,552 644 2,831 52,708 46

52,754

การสาธารณปโภคและบรการ 55,587 4,491 1,452 1,661 3,245 66,436 5 66,441 การบรโภคสวนบคคล เพอทอยอาศย 72,976 1,902 589 826 1,564 77,857 - 77,857 เพอธรกจหลกทรพย - - - - - - 2,683 2,683 เพอเชาซอ 218,569 15,425 783 609 2,817 238,203 1,740 239,943 อน ๆ 15,478 842 428 170 1,091 18,009 64 18,073

อน ๆ 40,282 781 204 622 1,398 43,287 3 43,290 รวมเงนใหสนเชอแกลกหน 530,620 36,532 6,901 13,065 18,183 605,301 4,543 609,844 หก: กาไรสวนของเงนตนจาก

การโอนขายระหวางกน (198) รวม * 609,646


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 กลาวถง ตากวา สงสย ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ รวม

บรหารสนทรพยดอยคณภาพ 1,000 - - - - 1,000 อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย - - - - 2 2 การสาธารณปโภคและบรการ - - - - 1 1 การบรโภคสวนบคคล เพอทอยอาศย 2 - 4 - 16 22 เพอเชาซอ - - - - 131 131 อน ๆ 3 - - - 178 181 รวม* 1,005 - 4 - 328 1,337


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2553 กลาวถง ตากวา สงสย ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ รวม

บรหารสนทรพยดอยคณภาพ 1,000 - - - - 1,000 อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย - - - - 2 2 การสาธารณปโภคและบรการ - - - - 1 1 การบรโภคสวนบคคล เพอทอยอาศย 2 3 - 9 8 22 เพอเชาซอ 91 9 1 3 228 332 อน ๆ 4 - - 1 183 188

รวม* 1,097 12 1 13 422 1,545


12.4 สนเชอดอยคณภาพ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯและบรษทยอย (ทประกอบธรกจธนาคาร ธรกจหลกทรพยและธรกจบรหารสนทรพย) มสนเชอดอยคณภาพตามเกณฑของ ธปท. และ กลต. (หมายถงเงนใหสนเชอทจดชนตากวามาตรฐาน สงสย และสงสยจะสญ) ดงน


เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (ไมรวมดอกเบยคางรบ)

บรษทฯ 332 436 332 436 ธรกจธนาคาร 17,989 35,520 - - ธรกจหลกทรพย 306 1,339 - - ธรกจบรหารสนทรพย 20,918 2,164 - -

เงนใหสนเชอดอยคณภาพตามทกลาวไวขางตนไมนบรวมเงนใหสนเชอทคางชาระทไดมการทาสญญาปรบโครงสรางหนแลว และเขาเงอนไขการจดชนเปนลกหนชนปกตหรอกลาวถงเปนพเศษ


นอกจากน บรษทฯและบรษทยอย (ทประกอบธรกจธนาคารและหลกทรพย) มเงนใหสนเชอทระงบการรบรรายไดตามเกณฑคงคางดงน


บรษทฯ 229 330 229 330 ธรกจธนาคาร 16,558 44,046 - - ธรกจหลกทรพย 306 1,339 - -

บรษทฯจะรบรรายไดจากลกหนเงนใหสนเชอทโอนมาจากเงนลงทนในลกหนตามเกณฑเงนสด และบรษทยอยทเปนบรษทบรหารสนทรพยจะรบรรายไดจากเงนใหสนเชอตามเกณฑเงนสดเชนเดยวกน

12.5 การปรบโครงสรางหน

ในระหวางป 2554 และ 2553 บรษทฯและบรษทยอยไดทาสญญาปรบโครงสรางหนกบลกหน โดยมรายละเอยดดงน

งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

รปแบบการปรบโครงสราง


ลกหน

ยอดคงเหลอตามบญชกอนการปรบโครงสราง

หน (1)

ยอดคงเหลอตามบญชหลงการ ปรบโครงสราง

หน (1)

ชนดของสนทรพยทจะ รบโอนตามสญญา

มลคาของสนทรพยทจะรบโอนตามสญญา

ลานบาท ลานบาท ลานบาท 2554 การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 38,745 16,599 16,599 การโอนสนทรพย และ/หรอหนทน 14 989 989 ทดนเปลาและ 462 และ/หรอเปลยนแปลงเงอนไข การชาระหน

หนสามญ

รวม 38,759 17,588 17,588 2553 การโอนสนทรพย 3 24 24 ทดนและสง

ปลกสราง 37

การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 5,998 11,041 10,974 การโอนสนทรพย และ/หรอหนทนและ/หรอเปลยนแปลงเงอนไข การชาระหน

6 203 189 ทดน 173

รวม 6,007 11,268 11,187

(1) แสดงดวยยอดคงเหลอตามบญช (เงนตนบวกดอกเบยคางรบ)


งบการเงนเฉพาะกจการ สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

รปแบบการปรบโครงสราง


ยอดคงเหลอตามบญชกอนการปรบโครงสราง

หน (1)

ยอดคงเหลอตามบญชหลงการปรบโครงสราง

หน (1)

ชนดของสนทรพยทจะรบโอนตามสญญา

มลคาของสนทรพยทจะรบโอนตามสญญา

ลานบาท ลานบาท ลานบาท 2554 การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 43 7 7 รวม 43 7 7 2553 การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน 28 25 25 รวม 28 25 25

(1) แสดงดวยยอดคงเหลอตามบญช (เงนตนบวกดอกเบยคางรบ)

ลกหนของบรษทฯและบรษทยอยทมการทาสญญาปรบโครงสรางหนในระหวางป 2554 และ 2553 มระยะเวลาการชาระหนตามสญญาโดยนบจากอายหนคงเหลอ ณ วนสนปไดดงน

งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 2553

ระยะเวลา จานวนรายลกหน

ยอดคงเหลอตามบญชหลงการ

ปรบโครงสรางหน จานวนรายลกหน


ปรบโครงสรางหน ลานบาท ลานบาท ผดนดชาระแลวภายหลงทาสญญา 1,266 1,749 1,305 593 มกาหนดชาระในป 965 1,887 733 808 นอยกวา 5 ป 27,991 8,649 2,112 1,739 5 - 10 ป 8,502 5,219 1,616 7,328 10 - 15 ป 14 45 114 459 มากกวา 15 ป 21 39 127 260 รวม 38,759 17,588 6,007 11,187


งบการเงนเฉพาะกจการ สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 2553

ระยะเวลา จานวนรายลกหน


ปรบโครงสรางหน จานวนรายลกหน


ปรบโครงสรางหน ลานบาท ลานบาท ผดนดชาระแลวภายหลงทาสญญา 3 1 6 12 มกาหนดชาระในป 36 3 22 13 นอยกวา 5 ป 4 3 - - รวม 43 7 28 25

ขอมลสาหรบป 2554 และ 2553 ทเกยวของกบลกหนทมการปรบโครงสรางหนมดงน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553 ดอกเบยทรบรในงบกาไรขาดทนเบดเสรจ 1,458 1,270 2 7 กาไรจากการรบชาระหน/ขายหน 107 105 13 29 กาไรจากการตโอนสนทรพยชาระหน 6 21 - - เงนสดทรบชาระจากลกหน 5,742 4,925 22 83 ทรพยสนทรบโอนจากลกหน 295 400 - - ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 40 131 - -

วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯและบรษทยอยมเงนใหสนเชอคงเหลอ (เงนตนและดอกเบย คางรบ) ทไดมการทาสญญาปรบโครงสรางหนแลวทงสนดงน ลกหนทมการปรบโครงสรางหน

จานวนรายของ ลกหนทงหมด จานวนราย จานวนหนคงคาง

จานวนหนคงคางสทธจาก

หลกประกน 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553 พนราย พนราย ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท บรษท ทนธนชาต จากด (มหาชน) 3.6 7.6 60 57 120 122 26 26 ธนาคารธนชาต จากด (มหาชน) 1,378.9 944.3 52,289 13,944 25,803 5,324 9,350 2,414 ธนาคารนครหลวงไทย จากด

(มหาชน) - 358.7 - 6,247 - 22,871 - 9,560 บรษทหลกทรพย ธนชาต จากด

(มหาชน) 0.9 0.4 3 3 35 35 35 35 บรษทบรหารสนทรพย ท เอส จากด 2.5 - 1,630 - 12,978 - 5,173 -

บรษทยอยอน 5.9 6.1 243 283 1,119 1,404 245 424


12.6 ลกหนตามสญญาเชาซอ/เชาการเงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมลกหนภายใตสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงน - สทธ จานวน 282,703 ลานบาท ในงบการเงนรวม ซงสวนใหญเปนสญญาเชาซอ/เชาการเงนสาหรบรถยนตและรถจกรยานยนต อายของสญญามระยะเวลาโดยเฉลยประมาณ 3 ถง 7 ป และคดดอกเบยในอตรารอยละคงทตามทระบในสญญา

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 จานวนเงนทถงกาหนดชาระจายตามสญญา ไมเกน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม

ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญา 98,663 218,218 11,317 328,198 หก: รายไดทางการเงนรอการรบร (15,595) (23,685) (515) (39,795) มลคาปจจบนของจานวนเงนขนตาทลกหนตองจาย ตามสญญา 83,068 194,533 10,802 288,403 คาเผอหนสงสยจะสญ (5,700) ลกหนตามสญญาเชาซอ/เชาการเงน - สทธ 282,703

* รวมลกหนทไมกอใหเกดรายได (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 จานวนเงนทถงกาหนดชาระจายตามสญญา ไมเกน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม

ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญา 89,626 177,745 7,191 274,562 หก: รายไดทางการเงนรอการรบร (13,978) (18,246) (242) (32,466) มลคาปจจบนของจานวนเงนขนตาทลกหนตองจาย ตามสญญา 75,648 159,499 6,949 242,096 คาเผอหนสงสยจะสญ (5,370) ลกหนตามสญญาเชาซอ/เชาการเงน - สทธ 236,726

* รวมลกหนทไมกอใหเกดรายได


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 จานวนเงนทถงกาหนดชาระจายตามสญญา ไมเกน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม

ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญา 139 - - 139 หก: รายไดทางการเงนรอการรบร (8) - - (8) มลคาปจจบนของจานวนเงนขนตาทลกหนตองจาย ตามสญญา 131 - - 131 คาเผอหนสงสยจะสญ (131) ลกหนตามสญญาเชาซอ/เชาการเงน - สทธ -


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 จานวนเงนทถงกาหนดชาระจายตามสญญา ไมเกน 1 ป * 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม

ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญา 345 - - 345 หก: รายไดทางการเงนรอการรบร (13) - - (13) มลคาปจจบนของจานวนเงนขนตาทลกหนตองจาย ตามสญญา 332 - - 332 คาเผอหนสงสยจะสญ (233) ลกหนตามสญญาเชาซอ/เชาการเงน - สทธ 99



12.7

31 2554 2553 () .

( : ) (1)

(2)

2554 2553 2554 2553 ( ) 2554 2553 542,595 531,383 201,388 189,336 1 4,049 2,179

40,463 36,603 18,290 16,955 2 721 2,249 7,151 6,919 3,897 2,978 100 3,897 3,071

11,775 13,072 7,509 8,206 100 7,509 8,283 20,405 18,253 9,005 9,371 100 9,209 9,455

622,389 606,230 240,089 226,846 25,385 25,237 417 707

25,802 25,944

(1) . (2)

( : )

(1)

2554 2553 2554 2553 ( ) 2554 2553 1,005 1,097 1,000 1,091 1 10 10

- 12 - 8 2 - - 4 1 - 1 100 - 1

- 13 - 4 100 - 4 337 431 249 350 100 249 350

1,346 1,554 1,249 1,454 259 365 - 140

259 505

(1)


ตงแตเดอนกรกฎาคม - ธนวาคม 2554 ไดเกดอทกภยในประเทศไทยโดยนาไดทวมพนทตาง ๆ เปน วงกวาง เหตการณดงกลาวสงผลกระทบตอลกหนของธนาคารธนชาตบางสวน ซงธนาคารธนชาตไดใหความชวยเหลอลกหนดงกลาวภายใตกรอบนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย โดยการผอนผนการชาระเงนตนและ/หรอดอกเบย การขยายเวลาการชาระหนใหแกลกหนและรวมถงการคงสถานะการจดชนลกหนเชนเดมทเคยจดชนอยกอนการเกดเหตและไมถอวาลกหนดงกลาวเปนสนเชอดอยคณภาพ ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารธนชาตมลกหนทไดรบการผอนปรนเงอนไขการชาระหนอนเนองมาจากเหตการณดงกลาวรวมจานวน 27,783 ราย และคดเปนจานวนประมาณ 22,096 ลานบาท อยางไรกตาม ฝายบรหารของบรษทฯและธนาคารธนชาตเชอวาไมนาจะมผลเสยหายเพมเตมอยางเปนสาระสาคญจากสถานการณดงกลาว

12.8 เงนใหสนเชอแกลกหนทมปญหา

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 เงนใหสนเชอของบรษทฯและบรษทยอยในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะกจการไดรวมลกหนทมปญหาเกยวกบฐานะการเงนและผลการดาเนนงานดงน

งบการเงนรวม คาเผอหนสงสยจะสญ

จานวนรายลกหน มลหน มลคาหลกประกน ทบนทกในบญชแลว 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553

ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 1. สถาบนการเงนทถกสงปดกจการ 4 4 - - - - - - 2. บรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอน

จากการเปนหลกทรพยจดทะเบยนของตลาดหลกทรพย

7 8 888 456 110 113 790 359

3. บรษทอนทมใชบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพย แตมผลการดาเนนงานและฐานะการเงนเชนเดยวกบบรษท จดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยนของ ตลาดหลกทรพย

9 11 585 750 334 753 236 275

4. บรษททมปญหาในการชาระหนหรอ ผดนดชาระหน

1,326 1,344 24,966 31,853 12,324 14,343 13,574 14,298

งบการเงนเฉพาะกจการ คาเผอหนสงสยจะสญ

จานวนรายลกหน มลหน มลคาหลกประกน ทบนทกในบญชแลว 2554 2553 2554 2553 2554 2553 2554 2553

ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท 1. บรษททมปญหาในการชาระหนหรอ

ผดนดชาระหน 72 109 102 113 85 107 30 39


12.9 ลกหนธรกจหลกทรพยจดชนตามประกาศสานกงานคณะกรรมการกาก บหล กทรพยและ ตลาดหลกทรพย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทยอยทประกอบธรกจหลกทรพยจาแนกลกหนธรกจหลกทรพยและดอกเบยคางรบ ตามประกาศของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (กลต.) เรอง การจดทาบญชเกยวกบลกหนดอยคณภาพของบรษทหลกทรพย ซงสามารถสรปลกหนจดชนไดดงน (หนวย: ลานบาท) คาเผอหนสงสยจะสญ มลหนสทธหลงหก จานวนมลหน ทตงไว คาเผอหนสงสยจะสญ 2554 2553 2554 2553 2554 2553 มลหนจดชนปกต 1,930 1,344 - - 1,930 1,344 มลหนจดชนตากวามาตรฐาน 3 4 2 3 1 1 มลหนจดชนสงสย 303 1,335 303 1,335 - -

รวม 2,236 2,683 305 1,338 1,931 1,345

บรษทยอยไดพจารณาตงคาเผอหนสงสยจะสญสาหรบมลหนจดชนตากวามาตรฐานเกนกวาเกณฑ ขนตาตามท กลต. กาหนดโดยพจารณาจากความไมแนนอนของมลคาหลกประกนและความเสยงในการรบชาระหนจากลกหนจดชนดงกลาว

12.10 ลกหนตามสญญาเชาซอ/สญญาเชาการเงนของบรษทยอยแยกตามอายคงคาง

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ยอดลกหนตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงนของบรษทยอย ซงดาเนนธรกจเชาซอและใหเชาตามสญญาเชาระยะยาวแยกตามอายลกหนทคางชาระโดยนบจากวนทท ครบกาหนดชาระตามสญญา (หลงหกรายการระหวางกน) ไดดงน

(หนวย: ลานบาท) 2554 2553 ไมคางชาระหรอคางชาระไมเกน 90 วน 12,846 1,568 เกนกาหนดชาระ 91 - 365 วน 363 40 มากกวา 1 ป 66 48 ลกหนระหวางการดาเนนคด 205 107 รวม 13,480 1,763

คาเผอหนสงสยจะสญทตงไวตามบญช 792 212


12.11 ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯมเงนใหสนเชอแกบรษทยอยดงน ระยะเวลาของสญญา ณ วนท อตราดอกเบย จานวนเงนตนคงคาง

ชอบรษท ประเภทสนเชอ 31 ธนวาคม 2554 ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 2554 2553 ลานบาท ลานบาท บรษทยอย บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จากด

ตวสญญาใชเงน เมอทวงถาม เงนกลกหนชนด (MLR) ของธนาคารธนชาต

1,000 1,000

รวม 1,000 1,000

13. คาเผอหนสงสยจะสญ

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 บรษทฯและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงน กลาวถง ตากวา สงสย สารอง บรษท งบการเงน ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ ทวไป รวม ยอยอน รวม

ยอดตนป 2,179 2,249 3,071 8,283 9,455 707 25,944 1,551 27,495 คาเผอหนสงสยจะสญ ของบรษทยอยทซอมา ในระหวางป - - - - - - - 542 542

คาเผอหนสงสยจะสญของบรษทยอยทจาหนายในระหวางป - - - - - - - (1,022) (1,022)

จานวนทตงเพม(ลด) ในระหวางป 1,870 (1,528) 988 (575) 1,586 (290) 2,051 92 2,143

หนสญรบคน - - - 253 161 - 414 10 424 หนสญตดบญช - - (20) (452) (936) - (1,408) (75) (1,483) โอนกลบจากการขายหน - - (142) - (1,057) - (1,199) - (1,199) ยอดปลายป 4,049 721 3,897 7,509 9,209 417 25,802 1,098 26,900


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2553 บรษทฯและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงน กลาวถง ตากวา สงสย สารอง บรษท งบการเงน ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ ทวไป รวม ยอยอน รวม

ยอดตนป 909 190 1,237 1,345 5,709 387 9,777 659 10,436 คาเผอหนสงสยจะสญของ บรษทยอยทซอมาในระหวางป 971 2,854 1,346 4,745 6,244 - 16,160 1,074 17,234

คาเผอหนสงสยจะสญของบรษทยอยทจาหนายในระหวางป - - - - - - - (64) (64)

จานวนทตงเพม(ลด) ในระหวางป 299 (795) 488 2,437 (1,034) 320 1,715 (28) 1,687

หนสญรบคน - - - 222 77 - 299 16 315 หนสญตดบญช - - - (466) (600) - (1,066) (106) (1,172) โอนกลบจากการขายหน - - - - (941) - (941) - (941) ยอดปลายป 2,179 2,249 3,071 8,283 9,455 707 25,944 1,551 27,495

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 กลาวถง ตากวา สงสย สารอง ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ ทวไป รวม

ยอดตนป 10 - 1 4 350 140 505 จานวนทปรบลดในระหวางป - - (1) (4) (21) (140) (166) หนสญรบคน - - - - 5 - 5 หนสญตดบญช - - - - (3) - (3) โอนกลบจากการขายหน - - - - (82) - (82) ยอดปลายป 10 - - - 249 - 259

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2553 กลาวถง ตากวา สงสย สารอง ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ ทวไป รวม

ยอดตนป 29 2 17 22 378 140 588 จานวนทปรบลดในระหวางป (19) (2) (16) (18) (43) - (98) หนสญรบคน - - - - 21 - 21 หนสญตดบญช - - - - (6) - (6) ยอดปลายป 10 - 1 4 350 140 505


14. คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553

ยอดตนป 464 98 - - ยอดยกมาของบรษทยอยทซอมาในระหวางป - 472 - -

จานวนทลดลงในระหวางป (35) (40) - - จานวนทตดจาหนายในระหวางป (43) (39) - - โอนกลบจากการลดหนใหลกหน - (27) - - ยอดปลายป 386 464 - -

15. คณภาพสนทรพย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 คณภาพสนทรพยของบรษทฯและบรษทยอยจดประเภทตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยเปนดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554

รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงน

เงนใหสนเชอ แกลกหนและ ดอกเบยคางรบ เงนลงทน

ทรพยสนรอการขาย สนทรพยอน รวม

จดชนปกต 39,364 542,595 - - 162 582,121 จดชนกลาวถงเปนพเศษ - 40,463 - - 109 40,572 จดชนตากวามาตรฐาน - 7,151 - - 5 7,156 จดชนสงสย - 11,775 - - 4 11,779 จดชนสงสยจะสญ - 20,405 453 761 341 21,960 รวม 39,364 622,389 453 761 621 663,588






จดชนปกต 51,797 531,383 - - 193 583,373 จดชนกลาวถงเปนพเศษ - 36,603 - - 86 36,689 จดชนตากวามาตรฐาน - 6,919 - - 8 6,927 จดชนสงสย - 13,072 - - 14 13,086 จดชนสงสยจะสญ - 18,253 341 824 608 20,026 รวม 51,797 606,230 341 824 909 660,101

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2554




จดชนปกต - 1,005 - - - 1,005 จดชนกลาวถงเปนพเศษ - - - - 1 1 จดชนตากวามาตรฐาน - 4 - - 1 5 จดชนสงสย - - - - - - จดชนสงสยจะสญ - 337 198 412 83 1,030 รวม - 1,346 198 412 85 2,041





จดชนปกต 20 1,097 - - - 1,117 จดชนกลาวถงเปนพเศษ - 12 - - 3 15 จดชนตากวามาตรฐาน - 1 - - - 1 จดชนสงสย - 13 - - - 13 จดชนสงสยจะสญ - 431 234 484 83 1,232 รวม 20 1,554 234 484 86 2,378


16. ทรพยสนรอการขาย (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554

ยอดตนป

เพมขน จากการซอ บรษทยอย

เพมขน/โอน จาหนาย

เปลยน ผประเมน ยอดปลายป

ทรพยสนทไดจากการรบชาระหน อสงหารมทรพย ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 9,238 - 178 (1,208) (427) 7,781 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 1,532 - 17 (235) 427 1,741 สงหารมทรพย 292 4 3,187 (3,116) - 367 ทรพยสนทไดจากการประมลซอ จากการขายทอดตลาด อสงหารมทรพย ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 1,313 - 116 (80) (78) 1,271 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 1,138 - 37 (204) 78 1,049

สาขาทไมไดใชงาน ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 168 - (52) - - 116

รวมทรพยสนรอการขาย 13,681 4 3,483 (4,843) - 12,325 หก: คาเผอการดอยคา (825) - (172) 232 - (765) ทรพยสนรอการขาย - สทธ 12,856 4 3,311 (4,611) - 11,560

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2553

ยอดตนป

เพมขน จากการซอ บรษทยอย เพมขน จาหนาย

เปลยน ผประเมน ยอดปลายป

ทรพยสนทไดจากการรบชาระหน อสงหารมทรพย ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 3,580 6,656 259 (1,179) (78) 9,238 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 1,489 16 52 (103) 78 1,532 สงหารมทรพย 434 - 3,742 (3,884) - 292 ทรพยสนทไดจากการประมลซอ จากการขายทอดตลาด อสงหารมทรพย ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 506 577 155 (31) 106 1,313 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 1,346 7 193 (302) (106) 1,138

สาขาทไมไดใชงาน ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก - 168 - - - 168

รวมทรพยสนรอการขาย 7,355 7,424 4,401 (5,499) - 13,681 หก: คาเผอการดอยคา (831) - (314) 320 - (825) ทรพยสนรอการขาย - สทธ 6,524 7,424 4,087 (5,179) - 12,856


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554

ยอดตนป เพมขน จาหนาย เปลยน

ผประเมน ยอดปลายป ทรพยสนทไดจากการรบชาระหน อสงหารมทรพย ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 1,672 13 (86) (263) 1,336 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 236 - (31) 263 468 สงหารมทรพย 3 2 (3) - 2 ทรพยสนทไดจากการประมลซอ จากการขายทอดตลาด อสงหารมทรพย ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 136 - - (74) 62 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 363 26 (43) 74 420

อนๆ อสงหารมทรพย

ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 130 31 (4) (127) 30 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน - - (26) 127 101

รวมทรพยสนรอการขาย 2,540 72 (193) - 2,419 หก: คาเผอการดอยคา (484) (17) 89 - (412) ทรพยสนรอการขาย - สทธ 2,056 55 (104) - 2,007


ยอดตนป เพมขน จาหนาย เปลยน

ผประเมน ยอดปลายป ทรพยสนทไดจากการรบชาระหน อสงหารมทรพย ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 1,960 13 (301) - 1,672 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 249 - (13) - 236 สงหารมทรพย 6 9 (12) - 3 ทรพยสนทไดจากการประมลซอ จากการขายทอดตลาด อสงหารมทรพย ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 76 42 - 18 136 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 402 23 (44) (18) 363

อนๆ อสงหารมทรพย

ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก - 130 - - 130 รวมทรพยสนรอการขาย 2,693 217 (370) - 2,540 หก: คาเผอการดอยคา (531) (24) 71 - (484) ทรพยสนรอการขาย - สทธ 2,162 193 (299) - 2,056


17. ทดน อาคารและอปกรณ (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 อาคารและ เครองตกแตง สวนปรบปรง ตดตงและ งานระหวาง ทดน อาคาร อปกรณ ยานพาหนะ ตดตง รวม

ราคาทน 31 ธนวาคม 2553 4,664 2,778 4,245 203 135 12,025 เพมขนจากการซอบรษทยอย 12 37 6 7 - 62 ลดลงจากการขายบรษทยอย - - (25) (1) - (26) ซอเพม 31 10 430 11 327 809 โอน/จาหนาย - 114 (358) (73) (316) (633) 31 ธนวาคม 2554 4,707 2,939 4,298 147 146 12,237 คาเสอมราคาสะสม 31 ธนวาคม 2553 - 246 2,578 89 - 2,913 ลดลงจากการขายบรษทยอย - - (13) (1) - (14) โอน/จาหนาย - (6) (533) (62) - (601) คาเสอมราคาสาหรบป - 221 762 46 - 1,029 31 ธนวาคม 2554 - 461 2,794 72 - 3,327 คาเผอการดอยคา 31 ธนวาคม 2553 - - 1 - - 1 ลดลงจากการขายบรษทยอย - - (1) - - (1) เพมในระหวางป 68 26 1 - - 95 31 ธนวาคม 2554 68 26 1 - - 95 มลคาสทธตามบญช 31 ธนวาคม 2554 4,639 2,452 1,503 75 146 8,815 คาเสอมราคาสาหรบป 1,029


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2553 อาคารและ เครองตกแตง สวนปรบปรง ตดตงและ งานระหวาง ทดน อาคาร อปกรณ ยานพาหนะ ตดตง รวม

ราคาทน 31 ธนวาคม 2552 489 540 3,399 216 18 4,662 เพมขนจากการซอบรษทยอย 4,173 2,142 704 62 134 7,215 ลดลงจากการขายบรษทยอย - - (6) (1) - (7) ซอเพม 101 69 395 23 91 679 โอน/จาหนาย (99) 27 (247) (97) (108) (524) 31 ธนวาคม 2553 4,664 2,778 4,245 203 135 12,025 คาเสอมราคาสะสม 31 ธนวาคม 2552 - 92 2,025 121 - 2,238 ลดลงจากการขายบรษทยอย - - (2) (1) - (3) โอน/จาหนาย - (15) (247) (97) - (359) คาเสอมราคาสาหรบป - 169 802 66 - 1,037 31 ธนวาคม 2553 - 246 2,578 89 - 2,913 คาเผอการดอยคา 31 ธนวาคม 2552 1 - - - - 1 เพม(ลด)ในระหวางป (1) - 1 - - - 31 ธนวาคม 2553 - - 1 - - 1 มลคาสทธตามบญช 31 ธนวาคม 2553 4,664 2,532 1,666 114 135 9,111 คาเสอมราคาสาหรบป 1,037


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 อาคารและ เครองตกแตง สวนปรบปรง ตดตง งานระหวาง ทดน อาคาร และอปกรณ ยานพาหนะ ตดตง รวม

ราคาทน 31 ธนวาคม 2553 15 128 80 29 1 253 ซอเพม - - 2 - - 2 โอน/จาหนาย (12) (66) - (1) (1) (80) 31 ธนวาคม 2554 3 62 82 28 - 175 คาเสอมราคาสะสม 31 ธนวาคม 2553 - 47 71 11 - 129 โอน/จาหนาย - (21) (1) (2) - (24) คาเสอมราคาสาหรบป - 5 5 5 - 15 31 ธนวาคม 2554 - 31 75 14 - 120 มลคาสทธตามบญช 31 ธนวาคม 2554 3 31 7 14 - 55 คาเสอมราคาสาหรบป 15

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2553 อาคารและ เครองตกแตง สวนปรบปรง ตดตง งานระหวาง ทดน อาคาร และอปกรณ ยานพาหนะ ตดตง รวม

ราคาทน 31 ธนวาคม 2552 63 147 103 35 - 348 ซอเพม - - 1 3 1 5 โอน/จาหนาย (48) (19) (24) (9) - (100) 31 ธนวาคม 2553 15 128 80 29 1 253 คาเสอมราคาสะสม 31 ธนวาคม 2552 - 46 77 15 - 138 โอน/จาหนาย - (6) (14) (9) - (29) คาเสอมราคาสาหรบป - 7 8 5 - 20 31 ธนวาคม 2553 - 47 71 11 - 129 มลคาสทธตามบญช 31 ธนวาคม 2553 15 81 9 18 1 124 คาเสอมราคาสาหรบป 20


ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมยานพาหนะซงไดมาภายใตสญญาเชาทางการเงน โดยมมลคาสทธตามบญชเปนจานวนประมาณ 52 ลานบาท และมอปกรณสานกงานและยานพาหนะจานวนหนงซงตดคาเสอมราคาหมดแลวแตยงใชงานอย โดยมมลคาตามบญชกอนหกคาเสอมราคาสะสมและคาเผอการดอยคาเปนจานวนเงนประมาณ 1,391 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ: 14 ลานบาท และ 64 ลานบาท ตามลาดบ)

18. สนทรพยไมมตวตน (หนวย: ลานบาท)

สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554


สนทรพย คาสมาชก คอมพวเตอร ไมมตวตน ตลาดตราสาร ซอฟทแวร

ทไดมาจาก คอมพวเตอร อนพนธ ระหวาง คอมพวเตอร การรวมธรกจ ซอฟทแวร และอน ๆ พฒนา รวม ซอฟทแวร ราคาทน 31 ธนวาคม 2553 4,100 949 7 163 5,219 8 เพมขนจากการซอบรษทยอย - 2 - 6 8 - ลดลงจากการขายบรษทยอย - (23) - - (23) - ซอเพม - 342 - 233 575 - โอน/จาหนาย - 222 - (222) - - ตดจาหนาย - (270) - - (270) - 31 ธนวาคม 2554 4,100 1,222 7 180 5,509 8 คาตดจาหนายสะสม 31 ธนวาคม 2553 137 271 6 - 414 8 ลดลงจากการขายบรษทยอย - (5) - - (5) - ตดจาหนาย - (270) - - (270) - คาตดจาหนายสาหรบป 465 170 1 - 636 - 31 ธนวาคม 2554 602 166 7 - 775 8 คาเผอการดอยคา 31 ธนวาคม 2553 - - - - - - เพมขนระหวางป - 27 - - 27 - ลดลงจากการขายบรษทยอย - (2) - - (2) - 31 ธนวาคม 2554 - 25 - - 25 - มลคาสทธตามบญช 31 ธนวาคม 2554 3,498 1,031 - 180 4,709 -

อายตดจาหนายคงเหลอ 8 ป 0 - 10 ป 1 - 3 ป - 0 - 2 ป

คาตดจาหนายสาหรบป 636 -


(หนวย: ลานบาท) สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2553


สนทรพย คาสมาชก คอมพวเตอร ไมมตวตน ตลาดตราสาร ซอฟทแวร

ทไดมาจาก คอมพวเตอร อนพนธ ระหวาง คอมพวเตอร การรวมธรกจ ซอฟทแวร และอน ๆ พฒนา รวม ซอฟทแวร ราคาทน 31 ธนวาคม 2552 - 534 7 116 657 8 เพมขนจากการซอบรษทยอย - 253 1 40 294 - ซอเพม/เพมจากการรวมธรกจ 4,100 67 - 109 4,276 - โอน - 101 - (101) - - จาหนาย - (6) (1) (1) (8) - 31 ธนวาคม 2553 4,100 949 7 163 5,219 8 คาตดจาหนายสะสม 31 ธนวาคม 2552 - 175 5 - 180 7 โอน/จาหนาย - (3) - - (3) - คาตดจาหนายสาหรบป 137 99 1 - 237 1 31 ธนวาคม 2553 137 271 6 - 414 8 มลคาสทธตามบญช 31 ธนวาคม 2553 3,963 678 1 163 4,805 -

คาตดจาหนายสาหรบป 237 1

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมคอมพวเตอรซอฟทแวรจานวนหนงซงตดจาหนายหมดแลวแตยงใชงานอย โดยมราคาทนกอนหกคาตดจาหนายสะสมเปนจานวนเงนประมาณ 47 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ: 7 ลานบาท)

19. คาความนยม

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 คาความนยมทแสดงอยในงบการเงนรวมเปนดงน (หนวย: ลานบาท)

2554 2553 คาความนยม ณ วนตนป 15,784 44 คาความนยมทเพมขนในระหวางป - 15,740 รวมคาความนยม 15,784 15,784 กาไรจากการขายเงนลงทนรอตดบญช (1,803) (2,113) คาความนยม ณ วนสนป 13,981 13,671


20. สนทรพยอน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553 รายไดคาเบยประกยภยคางรบ 439 444 - - ลกหนอน 1,709 1,095 97 100 ภาษมลคาเพมรอขอคน 57 676 - - ลกหนอน - ภาษมลคาเพมจายแทนลกคา 198 174 1 2 บญชพกรายการระหวางสานกงานใหญและสาขา - 326 - - เงนมดจา 257 311 4 4 ประมาณการคาสนไหมรบคนจากคกรณคางรบ 264 187 - - ลกหนสานกหกบญช 25 391 - - ภาษเงนไดนตบคคลจายลวงหนา 1,032 7 13 - เงนวางประกนตราสารอนพนธ 357 148 - - บญชพกภาษเงนไดรอตดบญชจากการรวมธรกจ 537 629 - - อน ๆ 878 716 23 21 รวม 5,753 5,104 138 127 หก: คาเผอการดอยคา (404) (673) (84) (84) สนทรพยอน - สทธ 5,349 4,431 54 43

21. เงนรบฝาก

21.1 จาแนกตามประเภทเงนรบฝาก (หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553

จายคนเมอทวงถาม 7,117 7,205 - - ออมทรพย 169,051 181,106 - - ตวสญญาใชเงน 61 61 - - บตรเงนฝาก 2 5,297 - - จายคนเมอสนระยะเวลา - ไมถง 6 เดอน 52,172 154,231 - - - 6 เดอนไมถง 1 ป 133,546 39,381 - - - 1 ปขนไป 73,916 145,101 - - รวมเงนรบฝาก 435,865 532,382 - -


21.2 จาแนกตามสกลเงนและถนทอยของผฝาก (หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 2553 ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม

เงนบาท 435,621 1 435,622 531,979 1 531,980 เงนดอลลารสหรฐฯ 84 20 104 160 25 185 เงนสกลอน ๆ 22 117 139 90 127 217 รวม 435,727 138 435,865 532,229 153 532,382

22. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม 2554 2553

เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทย และกองทนเพอการฟนฟฯ - 3,065 3,065 1,427 2,601 4,028 ธนาคารพาณชย 700 10,033 10,733 174 4,823 4,997 สถาบนการเงนเฉพาะกจ 3,100 7,234 10,334 24 3,206 3,230 สถาบนการเงนอน 17,016 9,704 26,720 14,361 6,635 20,996 รวมในประเทศ 20,816 30,036 50,852 15,986 17,265 33,251 ตางประเทศ เงนดอลลารสหรฐฯ 3 8,599 8,602 81 6,832 6,913 เงนยโร - - - - 24 24 เงนสกลบาท 241 456 697 95 262 357 รวมตางประเทศ 244 9,055 9,299 176 7,118 7,294 รวม 21,060 39,091 60,151 16,162 24,383 40,545

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทยอยแหงหนงมเงนกยมจากสถาบนการเงนทมเงอนไขใหบรษทยอยตองปฏบตตาม ดงน


(ก) เงนกยมระยะยาวจานวน 773 ลานบาท โดยมกาหนดชาระคนเงนตนปนรายเดอนรวม 48 งวด นบแตวนทเบกเงนก คดดอกเบยตามอตรา MLR เฉลยหกรอยละคงทตอป โดยชาระดอกเบยเปนรายเดอน เงนกยมนคาประกนโดยการโอนสทธตามสญญาเชาซอของบรษทยอย ซงไดคานวณเปนมลคาของสทธตามสญญาเชาซอ ในอตราไมนอยกวารอยละ 125 ของเงนกและโอนกรรมสทธรถยนตตามสญญาเชาซอทโอนสทธดงกลาว และโอนสทธเรยกรองในบญชเงนฝากและดอกเบยของบรษทยอยใหแกผใหก นอกจากน ภายใตสญญาเงนกยม บรษทยอยตองปฏบตตามขอกาหนดและเงอนไขบางประการตามทระบในสญญา เชน การดารงอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนไมเกน 8 ตอ 1 และการดารงอตราสวนของลกหนตามสญญาเชาซอดอยคณภาพไมเกนกวารอยละ 10 ของลกหนเชาซอทงหมด เปนตน

(ข) เงนกยมระยะยาวจานวน 275 ลานบาท โดยมกาหนดชาระคนเงนตนเปนรายเดอนรวม 36 งวด นบแตวนทเบกเงนก คดดอกเบยตามอตราคงทตอป โดยชาระดอกเบยเปนรายเดอน เงนกยมนคาประกนโดยโอนสทธเรยกรองในสญญาเชาซอและ/หรอสญญาเชาการเงนของบรษทยอยเปนประกนและโอนกรรมสทธรถยนตมลคาไมตากวารอยละ 110 ของจานวนเงนกทเบกในแตละครง นอกจากน ภายใตสญญาเงนกยม บรษทยอยตองปฏบตตามขอกาหนดและเงอนไขบางประการตามทระบในสญญา เชน การดารงอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนไมเกน 8 เทา

(ค) เงนกยมระยะยาวจานวน 6 ลานบาท โดยมกาหนดชาระคนเงนตนปนรายเดอนรวม 42 งวด นบแตวนทเบกเงนก คดดอกเบยตามอตรา MLR เฉลยหกรอยละคงทตอป โดยชาระดอกเบยเปนรายเดอน เงนกยมนคาประกนโดยการโอนสทธตามสญญาเชาซอของบรษทยอย ซงไดคานวณเปนมลคาของสทธตามสญญาเชาซอ ในอตราไมนอยกวารอยละ 125 ของเงนกและโอนกรรมสทธรถยนตตามสญญาเชาซอทโอนสทธดงกลาว และโอนสทธเรยกรองในบญชเงนฝากและดอกเบยของบรษทฯใหแกผใหก นอกจากน ภายใตสญญาเงนกยม บรษทยอยตองปฏบตตามขอกาหนดและเงอนไขบางประการตามทระบในสญญา เชน การดารงอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนไมเกน 8 ตอ 1 และการดารงอตราสวนของลกหนตามสญญาเชาซอดอยคณภาพไมเกนกวารอยละ 10 ของลกหนเชาซอทงหมด เปนตน


23. ตราสารหนทออกและเงนกยม

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ยอดคงเหลอของตราสารหนทออกและเงนกยมในประเทศทงจานวนเปนเงนบาท โดยมดงน

(หนวย: ลานบาท) อตราดอกเบยตอป งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

ประเภทของการกยม (ณ วนท 31 ธนวาคม 2554) วนครบกาหนด 2554 2553 2554 2553 หนกไมดอยสทธและไมมประกน - 1,455 - 1,500 หนกไมดอยสทธและไมมประกน (ก - ข)

รอยละ 3.35 และ 4.90 ป 2556 และ 2557

12,000 12,000 12,000 12,000

หนกดอยสทธทมลกษณะ คลายทนเพอนบเปนเงนกองทนชนท 1 (ค)

รอยละ 8.60 เมอเลกกจการ 3,494 3,494 - -

หนกดอยสทธทมลกษณะ คลายทนเพอนบเปนเงนกองทนชนท 2 (ง)

รอยละ 5.25 ป 2562 และ 2567

4,996 5,000 - -

หนกดอยสทธเพอนบเปนเงนกองทนชนท 2 (จ - ซ)

รอยละ 5.00 - 5.50 และ 6.00

ป 2558 - 2563 22,997 23,000 - -

ตวแลกเงน รอยละ 0.00 และ 3.25 เมอทวงถาม 56 11 - - ตวแลกเงน รอยละ 0.50 - 4.65 ป 2555 - 2557 218,168 139,523 - - ตวสญญาใชเงน รอยละ 4.75 เมอทวงถาม 942 - - - เงนกยมกบกรมพฒนาพลงงานทดแทนและอนรกษพลงงาน

- 234 - -

รวมตราสารหนทออกและเงนกยม 262,653 184,717 12,000 13,500

(ก) เมอวนท 12 พฤศจกายน 2552 บรษทฯออกจาหนายหนกไมดอยสทธและไมมประกนจานวน 9,000,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหนกดงกลาวจะครบกาหนดไถถอนในป 2557 และมอตราดอกเบยคงทรอยละ 4.90 ตอป โดยกาหนดจายดอกเบยเปนรายไตรมาส

(ข) เมอวนท 22 มกราคม 2553 บรษทฯออกจาหนายหนกไมดอยสทธและไมมประกนจานวน 3,000,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหนกดงกลาวจะครบกาหนดไถถอนในป 2556 และมอตราดอกเบยคงทรอยละ 3.35 ตอป โดยครบกาหนดชาระดอกเบยเปนรายไตรมาส


(ค) เมอวนท 22 เมษายน 2553 ธนาคารธนชาตออกจาหนายหนกดอยสทธทมลกษณะคลายทน ชนดระบชอ ทไมสะสมดอกเบยจาย และไมชาระดอกเบยในปทไมมผลกาไร (Hybrid Tier 1) แบบเฉพาะเจาะจงจานวน 7,130,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยเสนอขายใหแกผถอหนใหญของธนาคาร ธนชาต 2 รายเทานน หนกดงกลาวจะครบกาหนดไถถอนเมอเลกกจการ หนกดงกลาวไมมประกนและไมสามารถแปลงสภาพได และมอตราดอกเบยเทากบอตราดอกเบยสงสดของเงนฝากประจา 6 เดอนบวกดวยรอยละ 6 ตอป กาหนดชาระดอกเบยทก ๆ 6 เดอน โดยธนาคารธนชาตสามารถไถถอนหนกกอนครบกาหนดไดทราคาตามมลคาถาเขาเงอนไขตามทระบไว ซงบรษทฯไดลงทนในหนกดอยสทธดงกลาวเปนจานวน 3,636 ลานบาท

(ง) เมอวนท 24 กรกฎาคม 2552 ธนาคารธนชาตออกจาหนายหนกดอยสทธทมลกษณะคลายทนทสะสมดอกเบยจาย ชนดระบชอ ไมมประกนไมแปลงสภาพ และมผแทนผถอหนก จานวน 5,000,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหนกจานวน 3.5 ลานหนวย จะครบกาหนดไถถอนในป 2562 และมอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 1 ถงปท 5 รอยละ 5.25 ตอป และอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 6 ถงปท 10 รอยละ 5.5 ตอป และหนกทเหลอจานวน 1.5 ลานหนวย จะครบกาหนดไถถอนในป 2567 และมอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 1 ถงปท 5 รอยละ 5.25 ตอป อตราดอกเบยคงทสาหรบปท 6 ถง

ปท 10 รอยละ 6.0 ตอปและอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 11 ถงปท 15 รอยละ 6.5 ตอป โดยกาหนดชาระดอกเบยเปนรายไตรมาส ธนาคารธนชาตสามารถไถถอนหนกดงกลาวกอนครบกาหนดไดทราคาตามมลคา และสามารถเลอนกาหนดเวลาชาระเงนตนและ/หรอดอกเบยไดถาเขาเงอนไขตามทระบไว

(จ) เมอวนท 9 พฤษภาคม 2551 ธนาคารธนชาตออกจาหนายหนกดอยสทธ ชนดระบชอ ไมมประกน ไมแปลงสภาพ และไมมผแทนผถอหนกจานวน 5,000,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหนกดงกลาวจะครบกาหนดไถถอนในป 2558 และมอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 1 ถงปท 3 รอยละ 5.1 ตอป อตราดอกเบยคงทสาหรบปท 4 ถงปท 7 รอยละ 6 ตอป โดยกาหนดชาระดอกเบยเปนรายไตรมาส

(ฉ) เมอวนท 3 เมษายน 2552 ธนาคารธนชาตออกจาหนายหนกดอยสทธ ชนดระบชอ ไมมประกน ไมแปลงสภาพ และมผแทนผถอหนก จานวน 2,000,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหนกดงกลาวจะครบกาหนดไถถอนในป 2562 และมอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 1 ถงปท 3 รอยละ 5.25 ตอป อตราดอกเบยคงทสาหรบปท 4 ถงปท 7 รอยละ 5.75 ตอป และอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 8 ถงปท 10 รอยละ 6.5 ตอป กาหนดชาระดอกเบยเปนรายไตรมาส โดยธนาคารธนชาตสามารถไถถอนหนกกอนครบกาหนดไดทราคาตามมลคาถาเขาเงอนไขตามทระบไว


(ช) เมอวนท 2 เมษายน 2553 ธนาคารธนชาตออกจาหนายหนกดอยสทธ ชนดระบชอ ไมมประกน ไมแปลงสภาพ และมผแทนผถอหนก จานวน 6,000,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหนกดงกลาวจะครบกาหนดไถถอนในป 2563 และมอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 1 ถงปท 5 รอยละ 5 ตอป และอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 6 ถงปท 10 รอยละ 5.5 ตอป โดยกาหนดชาระดอกเบยเปนราย ไตรมาส ธนาคารธนชาตสามารถไถถอนหนกดงกลาวกอนครบกาหนดไดทราคาตามมลคาถาเขาเงอนไขตามทระบไว

(ซ) เมอวนท 19 มถนายน 2552 ธนาคารนครหลวงไทย ไดออกหนกดอยสทธชนดไมมประกน จานวน 10,000,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท โดยหนกดงกลาวจะครบกาหนดไถถอนในป 2562 และมอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 1 ถงปท 3 รอยละ 5.50 ตอป อตราดอกเบยคงทสาหรบปท 4 ถงปท 7 รอยละ 6.00 ตอป และอตราดอกเบยคงทสาหรบปท 8 ถงปท 10 รอยละ 6.50 ตอป โดยกาหนดชาระดอกเบยเปนรายไตรมาส หนกดงกลาวสามารถไถถอนกอนครบกาหนดไดทราคาตามมลคาถาเขาเงอนไขตามทระบไว อยางไรกตาม เมอวนท 20 มถนายน 2554 ธนาคารนครหลวงไทย ไดขอซอคนหนกดงกลาวกอนครบกาหนดทงจานวนในราคาตามมลคาทตราไวของหนกโดยไมมผลกาไรขาดทนจากการซอหนกดงกลาว และธนาคารธนชาตไดออกหนกดอยสทธเพอทดแทนหนกดงกลาว โดยมดอกเบย ระยะเวลาและเงอนไขตาง ๆ เหมอนหนกดอยสทธเดม นอกจากน ธปท. ไดอนญาตในหลกการใหนบหนกดอยสทธนเปนเงนกองทนชนท 2 ของธนาคารธนชาตไดนบจากวนทธนาคาร ธนชาตรวมกจการกบธนาคารนครหลวงไทยเสรจสน ทงน เปนไปตามขอกาหนดของ ธปท. ตามโครงการโอนและรบโอนกจการทงหมดของธนาคารนครหลวงไทย

24. ประมาณการหนสน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554

ผลเสยหายจาก

คดฟองรอง ผลประโยชน พนกงาน

ภาระผกพนจากรายการนอกงบดล

ประมาณการผลขาดทนจากการขายลกหนไป บสท. อน ๆ รวม

ณ วนท 1 มกราคม 2554 99 45 285 383 393 1,205 ผลสะสมจากการเปลยนแปลงนโยบายการบญชเกยวกบผลประโยชนของพนกงาน - 2,288 - - - 2,288

เพมขนจากการซอบรษทยอย - 3 - - - 3 เพมขนในระหวางป 1 364 39 - 91 495 ลดลงจากการขายบรษทยอย (1) (3) - - - (4) ลดลงจากรายจายทเกดขนจรง - (388) - - (57) (445) โอนกลบประมาณการหนสน (4) (339) (55) - - (398) ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 95 1,970 269 383 427 3,144


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2553

ผลเสยหายจาก คดฟองรอง

ภาระผกพนจากรายการนอกงบดล

ประมาณการผลขาดทน จากการขายลกหนไป บสท. อน ๆ รวม

ณ วนท 1 มกราคม 2553 28 - 383 16 427 เพมขนจากการซอบรษทยอย 60 420 - 290 770 เพมขนในระหวางป 11 - - 216 227 ลดลงจากรายจายทเกดขนจรง - - - (24) (24) โอนกลบประมาณการหนสน - (135) - (60) (195) ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 99 285 383 438 1,205



ผลประโยชน ของพนกงาน

ประมาณการผลขาดทนจากการ ขายลกหนไป

บสท. รวม ณ วนท 1 มกราคม 2554 9 2 183 194 ผลสะสมจากการเปลยนแปลงนโยบายการ

บญชเกยวกบผลประโยชนของพนกงาน - 13 - 13 เพมขนในระหวางป - 7 - 7 ลดลงจากรายจายทเกดขนจรง - (1) - (1) โอนกลบประมาณการหนสน - (3) - (3) ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 9 18 183 210



ประมาณการผลขาดทนจากการ ขายลกหนไป

บสท. อน ๆ รวม ณ วนท 1 มกราคม 2553 9 183 8 200 เพมขนในระหวางป - - 8 8 ลดลงจากรายจายทเกดขนจรง - - (14) (14) ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 9 183 2 194


ผลประโยชนของพนกงาน

จานวนผลประโยชนของพนกงานทรบรในสวนของกาไรหรอขาดทนในงบกาไรขาดทนเบดเสรจสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 สรปไดดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2554 ตนทนบรการปจจบน 153 2 ตนทนดอกเบย 81 1 ผลขาดทนจากการลดขนาดโครงการลง (160) - ผล(กาไร)ขาดทนจากการประมาณตามคณตศาสตรประกนภย (42) 4 ผลประโยชนพนกงานหลงเลกจาง 332 - รวมผลประโยชนของพนกงาน 364 7

สมมตฐานทสาคญในการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย ณ วนประเมน สรปไดดงน (อตรารอยละตอป)

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2554

อตราคดลด 4.07 - 4.70 4.09 อตราการขนเงนเดอนในอนาคต 6.00 - 6.50 6.00 อตราการลาออกถวเฉลย 0.00 - 42.11 0.85 - 21.51

ในระหวางป 2554 ธนาคารธนชาตรบโอนพนกงานจากธนาคารนครหลวงไทยจานวนรวม 6,368 คน ซงเปนไปตามมตของทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาต และตามทไดรบความเหนชอบจาก ธปท. โดยธนาคารนครหลวงไทยไดมการโอนภาระหนสนตามโครงการผลประโยชนพนกงานท คงคาง ณ วนโอนจานวนประมาณ 1,395 ลานบาท มายงธนาคารธนชาตดวยและรวมถงคาใชจายพนกงานคางจายอกจานวน 337 ลานบาท โดยภายใตสญญาการรบโอนพนกงานดงกลาวถอวาสทธและผลประโยชนของพนกงานธนาคารนครหลวงไทยจะนบตอเนองจากอายงานเดม

25. หนสนตามสญญาประกนภย/ประกนชวต (หนวย: ลานบาท)


เงนสารองประกนชวต 29,831 25,961 - - สารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย 3,441 1,141 - - สารองเบยประกนภย 2,659 2,461 - - หนสนอนตามกรมธรรม 223 211 - - รวมหนสนตามสญญาประกนภย/ประกนชวต 36,154 29,774 - -


บรษทยอยแสดงเงนสารองประกนชวตภายใตสญญาประกนภยระยะยาวโดยใชจานวนทสงกวาระหวางมลคาทคานวณตามวธสารองเบยประกนภยสทธชาระคงท (NPV) และตามวธสารองเบยประกนภยแบบเบยประกนภยรวม (GPV) ซงการเปลยนแปลงนมผลทาใหบรษทยอยแหงหนงมหนสนตามสญญาประกนภยระยะยาว ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 เพมขนจานวน 649 ลานบาท ซงไดรบรในสวนของกาไรหรอขาดทนแลว

ตงแตเดอนกรกฎาคม - ธนวาคม 2554 ไดเกดอทกภยในประเทศไทยโดยนาไดเขาทวมพนทตาง ๆ เหตการณดงกลาวสงผลกระทบตอลกคาผเอาประกนภยกบบรษทยอย อยางไรกตาม บรษทยอยไดประเมนความเสยหายทคาดวาจะเกดขนและบนทกผลกระทบของรายการอทกภยดงกลาวใน งบการเงนแลว และเชอมนวาไมนาจะมผลเสยหายเพมเตมอยางเปนสาระสาคญจากทไดตงไวในบญช

26. หนสนอน (หนวย: ลานบาท)


เจาหนอน 1,325 633 26 57 บญชพกเงนรบจากลกหนรอตดบญช 477 799 15 24 เงนคางจายเกยวกบการประกนภยตอ 319 260 - - ดอกผลจากการใหเชาซอรบลวงหนา 300 164 - - เงนวางประกนตราสารอนพนธ - 1,762 - - ประมาณการภาษเงนได 330 568 - - ภาษเงนไดนตบคคลคางจาย 2,480 2,404 - 1 คาใชจายคางจาย 3,571 2,911 37 26 บญชพกเจาหน 1,362 1,177 - - เจาหนสานกหกบญช 306 98 - - เบยประกนภยรบลวงหนา 686 443 - - เงนรบจากคาขายทรพยสนรอการขายตามสญญา 428 429 24 14 อน ๆ 699 699 46 31 รวมหนสนอน 12,283 12,347 148 153


27. ทนเรอนหน/หนทนซอคน

ในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 มผถอหนบรมสทธทแจงใชสทธในการแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญของบรษทฯจานวน 2,520 หน ดงนน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯคงเหลอหนบรมสทธทยงไมไดแปลงสภาพเปนหนสามญจานวน 13,336 หน ซงหนบรมสทธ 1 หน สามารถแปลงเปนหนสามญได 1 หน และสามารถใชสทธไดโดยไมมกาหนดและไมมเงอนไข

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯมหนทนซอคนรวม 55,324,300 หน คดเปนเงน 387.5 ลานบาท (แสดงตามวธราคาทน) และยงไมไดมการจาหนายออกไปในระหวางป หนทนซอคนดงกลาวมเงอนไขใหตองจาหนายออกไปภายใน 3 ปนบจากวนซอหนคนเสรจสน (ภายในเดอนมถนายน 2555)

28. องคประกอบอนของสวนของเจาของ (หนวย: ลานบาท)


สวนเกนมลคาหนของบรษทยอย 776 776 - - สวนของเงนลงทนทตากวามลคาสนทรพยสทธของบรษทยอย 226 226 - - สวนเกนทน (ตากวาทน) จากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน สวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน เงนลงทนเผอขาย ตราสารหน 195 139 - - ตราสารทน 576 740 301 290

ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 15 18 - - รวม 786 897 301 290 สวนตากวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน เงนลงทนเผอขาย ตราสารหน (128) (59) - - ตราสารทน (7) - - -

ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด (โอนเปลยนประเภทมาจากเงนลงทนเผอขาย) (71) (125) - -

รวม (206) (184) - - รวมสวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน 580 713 301 290 สวนแบงกาไรขาดทนเบดเสรจอนในบรษทรวม (19) (19) - - รวม 1,563 1,696 301 290


29. สารองตามกฎหมาย

ภายใตบทบญญตตามมาตรา 116 แหงพระราชบญญตบรษทมหาชนจากด พ.ศ. 2535 บรษทฯตองจดสรรกาไรสทธประจาปสวนหนงไวเปนทนสารองไมนอยกวารอยละ 5 ของกาไรสทธประจาปหกดวยยอดขาดทนสะสมยกมา (ถาม) จนกวาทนสารองนจะมจานวนไมนอยกวารอยละ 10 ของทนจดทะเบยนสารองตามกฎหมายดงกลาวไมสามารถนาไปจายเปนเงนปนผลได

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯไดจดสรรกาไรสทธสาหรบป 2554 จานวน 81.8 ลานบาท ไปเปนทนสารองตามกฎหมาย (2553: 140.9 ลานบาท)

30. เงนกองทนทตองดารงไวตามกฎหมาย

วตถประสงคหลกของบรษทฯและบรษทยอยในการบรหารจดการทน คอ การจดใหมโครงสรางทางการเงนทเหมาะสมและการดารงไวซงความสามารถในการดาเนนธรกจอยางตอเนอง นอกจากน บรษทฯและบรษทยอยยงตองดารงเงนกองทนตามกฎหมาย เงนสดสภาพคลอง และอน ๆ ตามหลกเกณฑทกฎหมายและประกาศทางการทกากบดแลแตละธรกจกาหนด

ตามประกาศของ ธปท. เรอง หลกเกณฑการกากบแบบรวมกลม กาหนดใหบรษทฯเปดเผยขอมล เชงคณภาพและเชงปรมาณเกยวกบการดารงเงนกองทนของบรษทฯและบรษทยอยในกลมธรกจทางการเงน (Full Consolidation) โดยบรษทฯไดรบอนญาตจาก ธปท. ทผอนผนใหบรษทฯถอหนในธนาคารนครหลวงไทยโดยออมผานธนาคารธนชาตเกนกวาอตราทกฎหมายกาหนดเพอการรบโอนกจการ และอนญาตใหไมตองนาธนาคารนครหลวงไทยมารวมอยในกลมธรกจทางการเงนจนถงวนทธนาคารนครหลวงไทยจดทะเบยนเสรจสนการชาระบญช โดยในการคานวณเงนกองทนของบรษทฯและธนาคารธนชาตไมตองนาเงนลงทนในธนาคารนครหลวงไทยมาหกออกจากเงนลงทนจนถงวนทธนาคารนครหลวงไทยเลกกจการและยนขอชาระบญช แตในการคานวณอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยและภาระผกพนใหนาสนทรพยและภาระผกพนของธนาคารนครหลวงไทยมารวมคานวณดวยจนถงวนทธนาคารนครหลวงไทยคนใบอนญาตประกอบการธนาคารพาณชย ซงบรษทฯจะเปดเผยขอมลเงนกองทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ไวใน website ของบรษทฯท www.thanachart.co.th ภายในเดอนเมษายน 2555 นอกจากน เงนกองทนของบรษทฯและบรษทยอย ณ วนท 30 มถนายน 2554 ไดเปดเผยไวใน website ของบรษทฯตงแตเดอนตลาคม 2554


31. เงนปนผล

ในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯมการจายเงนปนผลดงน

เงนปนผล อนมตโดย เงนปนผลจาย เงนปนผลจาย

ตอหน วนทจายเงนปนผล ลานบาท บาท เงนปนผลระหวางกาลประกาศจายจากกาไรสาหรบงวดหกเดอนแรกของป 2554

ทประชมคณะกรรมการบรษทฯ เมอวนท 26 กนยายน 2554

639 0.50 20 ตลาคม 2554

เงนปนผลประกาศจายจากกาไรสาหรบงวดหกเดอนหลงของป 2553

ทประชมสามญผถอหนเมอวนท 8 เมษายน 2554

894

0.70

3 พฤษภาคม 2554

รวม 1,533 1.20 เงนปนผลระหวางกาลประกาศจายจากกาไรสาหรบงวดหกเดอนแรกของป 2553

ทประชมคณะกรรมการบรษทฯ เมอวนท 27 กนยายน 2553

639 0.50 26 ตลาคม 2553

เงนปนผลประกาศจายจากกาไรสาหรบงวดหกเดอนหลงของป 2552

ทประชมสามญผถอหนเมอวนท 7 เมษายน 2553

767

0.60

6 พฤษภาคม 2553

รวม 1,406 1.10

32. รายไดดอกเบย

รายไดดอกเบยสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ประกอบดวย (หนวย: ลานบาท)

สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,237 1,057 2 5 เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 86 90 3 2 เงนลงทนในตราสารหน 4,143 3,666 350 336 เงนใหสนเชอ 20,942 14,952 76 51 การใหเชาซอและสญญาเชาการเงน 17,011 15,262 2 32 รวมรายไดดอกเบย 44,419 35,027 433 426


33. คาใชจายดอกเบย

คาใชจายดอกเบยสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ประกอบดวย (หนวย: ลานบาท)


เงนรบฝาก 8,969 5,953 - - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,288 511 - - เงนนาสงสถาบนคมครองเงนฝาก 1,955 1,914 - - ตราสารหนทออก

- หนกดอยสทธ 1,852 1,500 - - - หนกไมดอยสทธ 609 698 611 701 - อน ๆ 5,427 1,418 - -

เงนกยม 1 3 - - คาธรรมเนยมในการกยมเงน 3 1 2 3 รวมคาใชจายดอกเบย 20,104 11,998 613 704

34. รายไดคาธรรมเนยมและบรการ

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ประกอบดวย (หนวย: ลานบาท)


รายไดคาธรรมเนยมและบรการ การรบรอง รบอาวล และการคาประกน 271 228 - - คาธรรมเนยมรบเกยวกบธรกจเชาซอ 911 905 10 48 คาธรรมเนยมบรการบตรเครดต 698 395 - - บรการบตรเอทเอมและบรการธนาคารอเลกทรอนกส 669 575 - -

คาธรรมเนยมจดการ 477 537 - - คาธรรมเนยมรบคาเบยประกนภย 224 226 - - อน ๆ 623 536 1 2

รวมรายไดคาธรรมเนยมและบรการ 3,873 3,402 11 50 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ (501) (521) (1) (2) รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 3,372 2,881 10 48


35. กาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ

กาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ประกอบดวย

(หนวย: ลานบาท) สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553

เงนตราตางประเทศและตราสารอนพนธ ดานอตราแลกเปลยน 875 360 - -

เงนตราตางประเทศและตราสารอนพนธ ดานอตราดอกเบย 1 1 - -

ตราสารหน 17 (5) - - ตราสารทน (5) 211 - - อน ๆ 3 4 - - รวม 891 571 - -

36. กาไร (ขาดทน) จากเงนลงทน

กาไร (ขาดทน) จากเงนลงทนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ประกอบดวย (หนวย: ลานบาท)


กาไร (ขาดทน) จากการขาย เงนลงทนเผอขาย 214 388 37 120 เงนลงทนทวไป 90 - 6 - ขาดทนจากการปรบราคาขายลกหนเงนใหสนเชอ แก บสท. (1) - - - เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 397 27 - 2,136 กาไรจากการตราคาเงนลงทน (สวนไดเสยจากการ รวมธรกจ) 33 - - -

กาไรจากการรบชาระหน/ขายหน/ตโอนสนทรพย ชาระหนจากเงนลงทนในลกหนทรบโอน 71 85 34 75 โอนกลบขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทน (ขาดทน) (37) 23 - - กาไรจากการโอนเปลยนประเภทเงนลงทน 372 - - - กาไรจากการรบคนทนหนสามญ - - 6 8 รวม 1,139 523 83 2,339


ในระหวางป บรษทยอยแหงหนงไดโอนเปลยนประเภทเงนลงทนในตราสารหนทจะถอจนครบกาหนดจานวน 8,439 ลานบาท ไปเปนเงนลงทนในหลกทรพยเพอคา เพอใหสอดคลองกบการวดมลคาของหนสนตามสญญาประกนภยระยะยาว ซงมลคาของหนสนจะมความผนผวนตามอตราดอกเบยตลาดทเปลยนแปลงไปทใชในการคดลด ทงน บรษทยอยไดบนทกผลตางระหวางราคาตามบญชกบมลคายตธรรม ณ วนทโอนจานวน 329 ลานบาท เปนกาไรจากการโอนเปลยนประเภทเงนลงทนในสวนของกาไรหรอขาดทน และไดโอนเปลยนประเภทเงนลงทนในหลกทรพยเผอขายอกจานวน 2,000 ลานบาท ไปเปนเงนลงทนในหลกทรพยเพอคา โดยมกาไรจากการโอนเปลยนประเภทเงนลงทน 43 ลานบาท

ตามทกลาวไวในหมายเหตขอท 2.2 ในเดอนมถนายน 2553 บรษทฯไดจาหนายเงนลงทนในหนสามญของธนาคารนครหลวงไทยจานวน 104,964,000 หน ใหแกธนาคารธนชาต ทาใหบรษทฯมกาไรจากการจาหนายจานวน 2,136 ลานบาท ในงบกาไรขาดทนเฉพาะกจการ ซงไดตดออกในการจดทา งบกาไรขาดทนรวมสาหรบป 2553 แลว

37. คาตอบแทนกรรมการ

คาตอบแทนกรรมการนเปนผลประโยชนทจายใหแกกรรมการของบรษทฯและบรษทยอย (บรษทมหาชน) ตามมาตรา 90 ของพระราชบญญตบรษทมหาชนจากด โดยไมรวมเงนเดอนและผลประโยชนทเกยวของทจายใหกบกรรมการซงดารงตาแหนงเปนผบรหารของบรษทฯดวย แตรวมถงเงนบาเหนจแกคณะกรรมการของบรษทฯและบรษทยอยจานวนประมาณ 15 ลานบาท ซงอนมตโดยทประชมสามญผถอหนของบรษทฯและบรษทยอยเมอวนท 8 เมษายน 2554

38. หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา

หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคาสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ประกอบดวย

(หนวย: ลานบาท) สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553

หนสญและหนสงสยจะสญ เงนใหสนเชอแกลกหน (โอนกลบ) 2,143 1,687 (166) (98) รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 30 38 - - ตดจาหนายคาเผอปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน ในระหวางป (40) (36) - -

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (โอนกลบ) (35) 131 - - ขาดทนจากการดอยเงนลงทนในลกหนทรบโอน (โอนกลบ) (21) (167) (10) 28 รวม 2,077 1,653 (176) (70)


39.

2554 /

40.

31 2554 2553

( : ) 31 2554 2553 2554 2553

:

( ) (128) 1,299 48 329 ( ) 43 (2,040) - (2,040) ( ) (214) (388) (37) (120)

(299) (1,129) 11 (1,831) ( ) - (226) - -

( ) (299) (1,355) 11 (1,831)

41.

( )


กาไรตอหนปรบลดคานวณโดยการหารกาไรสาหรบปสวนทเปนของผถอหนของบรษทฯ (ไมรวมกาไรขาดทนเบดเสรจอน) ดวยผลรวมของจานวนหนสามญถวเฉลยถวงนาหนกทออกอยในระหวางงวดสทธจากหนสามญซอคนทถอโดยบรษทฯกบจานวนถวเฉลยถวงนาหนกของหนสามญทบรษทฯอาจตองออกเพอแปลงหนสามญเทยบเทาปรบลดทงสนใหเปนหนสามญ โดยสมมตวาไดมการแปลงเปนหนสามญ ณ วนตนปหรอ ณ วนออกหนสามญเทยบเทา

งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม จานวนหนสามญ กาไรสาหรบป ถวเฉลยถวงนาหนก กาไรตอหน 2554 2553 2554 2553 2554 2553 พนบาท พนบาท พนหน พนหน บาท บาท

กาไรตอหนขนพนฐาน กาไรสวนทเปนของบรษทฯ 5,002,433 5,638,853 1,277,815 1,277,814 3.91 4.41 ผลกระทบของหนสามญเทยบเทาปรบลด หนบรมสทธทมสทธแปลงสภาพเปน หนสามญ - - 15 16 กาไรตอหนปรบลด กาไรทเปนของผถอหนสามญ สมมตวามการแปลงเปนหนสามญ 5,002,433 5,638,853 1,277,830 1,277,830 3.91 4.41

งบการเงนเฉพาะกจการ สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม จานวนหนสามญ กาไรสาหรบป ถวเฉลยถวงนาหนก กาไรตอหน 2554 2553 2554 2553 2554 2553 พนบาท พนบาท พนหน พนหน บาท บาท

กาไรตอหนขนพนฐาน กาไรสวนทเปนของบรษทฯ 1,635,133 2,817,624 1,277,815 1,277,814 1.28 2.21 ผลกระทบของหนสามญเทยบเทาปรบลด หนบรมสทธทมสทธแปลงสภาพเปน หนสามญ - - 15 16 กาไรตอหนปรบลด กาไรทเปนของผถอหนสามญ สมมตวามการแปลงเปนหนสามญ 1,635,133 2,817,624 1,277,830 1,277,830 1.28 2.21


42. กองทนสารองเลยงชพ

บรษทฯ บรษทยอยและพนกงานไดรวมกนจดทะเบยนจดตงกองทนสารองเลยงชพขนตามพระราชบญญตกองทนสารองเลยงชพ พ.ศ. 2530 ซงประกอบดวยเงนทพนกงานจายสะสมเปนรายเดอนในอตรารอยละ 3 - 10 ของเงนเดอนพนกงาน และเงนทบรษทฯและบรษทยอยจายสมทบใหในอตราทกาหนด และจะจายใหแกพนกงานในกรณทออกจากงานตามระเบยบวาดวยกองทนดงกลาว ในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยไดจายเงนสมทบเขากองทนเปนจานวนรวม 453 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ: 5 ลานบาท)

43. รายการธรกจกบกจการทเกยวของกน

ในระหวางป บรษทฯและบรษทยอยมรายการธรกจทสาคญกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน รายการธรกจดงกลาวเปนไปตามเงอนไขทางการคาและเกณฑตามทตกลงรวมกนระหวางบรษทฯและบรษทเหลานนและเปนไปตามปกตธรกจ ซงรายการทมสาระสาคญสามารถสรปไดดงนน

(หนวย: ลานบาท) สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ นโยบายกาหนดราคา 2554 2553 2554 2553 (สาหรบป 2554) รายการทเกดขนในระหวางป บรษทยอย มลคาซอเงนลงทนในบรษทยอย - - - 18,245 มลคาซอเงนลงทนในตราสารหน - - 17,512 42,492 ราคาตลาด มลคาขายเงนลงทนในบรษทยอย - - - 3,402 มลคาขายเงนลงทนในตราสารหน - - 158 18,474 ราคาตลาด

มลคาขายสนทรพยดาเนนงาน (2554: กาไร 34 ลานบาท 2553: กาไร 41 ลานบาท)

- - 100 109 ราคาทตกลงกนตามสญญา

รบคนทนจากบรษทยอย (2554: กาไร 6 ลานบาท 2553: กาไร 8 ลานบาท)

- - 31 127 มลคาสนทรพยสทธ

รายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอ - - 72 43 คดอตราดอกเบยเงนกลกหนชนด (MLR) ของธนาคารธนชาต

รายไดดอกเบยจากเงนฝากธนาคาร - - 2 5 คดอตราดอกเบยรอยละ 0.625 - 1.50 ตอป รายไดดอกเบยจากเงนลงทนใน

ตราสารหน - - 299 258 คดอตราดอกเบยรอยละ 2.45 - 3.30 และ

5.00 - 8.60 ตอป รายไดเงนปนผล - - 1,406 854 ตามทประกาศจาย รายไดคาเชาและบรการอน - - 172 203 อตราทตกลงกนตามสญญา คาใชจายดอกเบย - - 2 4 อตราดอกเบยรอยละ 3.35, 4.90

และ 5.25 ตอป คาใชจายอน - - 30 53


(หนวย: ลานบาท) สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ นโยบายกาหนดราคา 2554 2553 2554 2553 (สาหรบป 2554) รายการทเกดขนในระหวางป(ตอ) บรษทรวม มลคาซอเงนลงทนในบรษทยอย - 161 - - มลคาซอเงนลงทนในตราสารหน 80 350 - - ราคาตลาด มลคาขายเงนลงทนในตราสารหน 384 17,046 - - ราคาตลาด มลคาขายเงนลงทนในบรษทยอย (2553: กาไร 27 ลานบาท)

- 213 - -

รายไดดอกเบย 369 199 - - ดอกเบยรอยละ 0.75 - 7.25 ตอป รายไดเงนปนผล - - 94 90 ตามทประกาศจาย รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 7 13 - - อตราทตกลงกนตามสญญา รายไดอน - 3 - - คาใชจายดอกเบย 82 70 - - ดอกเบยรอยละ 0.25 - 4.25 และ 5.25 ตอป คาเชาจาย 45 42 - - อตราทตกลงกนตามสญญา คาใชจายในการรบประกนภย/ ประกนชวต

1 4 - - อตราทตกลงกนตามสญญา

คาใชจายอน 12 13 32 31 เงนปนผลจาย 52 40 156 143 ตามทประกาศจาย บรษททเกยวของกน มลคาซอเงนลงทนในบรษทยอย - 6,228 - - มลคาซอเงนลงทนในตราสารหน 1,139 3,229 - - ราคาตลาด มลคาขายเงนลงทนในตราสารหน 562 3,137 - - ราคาตลาด มลคาขายสนทรพยถาวรและสนทรพยอน (2553: กาไร 78 ลาน ในงบการเงนรวม และกาไร 85 ลานบาท ในงบเฉพาะกจการ)

-

266 - 208

มลคาขายทรพยสนรอการขาย (2553: กาไร 29 ลานบาท)

- 373 - -

มลคาซอ/ขายสญญาอตราแลกเปลยน (2554: ขาดทน 114 ลานบาท 2553: ขาดทน 9 ลานบาท)

443,694 179,266 - - ราคาตลาด

รายไดดอกเบย 659 284 - - ดอกเบยรอยละ 0.05 - 8.69 ตอป รายไดเงนปนผล 57 70 24 24 ตามทประกาศจาย รายไดในการรบประกนภย/

ประกนชวต 4 - - - อตราทตกลงกนตามสญญา

รายไดอน 40 55 - 2 ดอกเบยจาย 431 300 1 8 ดอกเบยรอยละ 0.125 - 6.10 และ 7.40 - 8.60

ตอป คาเชาจาย 123 116 - - อตราทตกลงกนตามสญญา คาธรรมเนยมและบรการจาย 1 91 - 3 อตราทตกลงกนตามสญญา คาบรหารโครงการจาย 65 58 27 29 อตราทตกลงกนตามสญญาซงคานวณโดย

อางองจากประมาณการเวลาทใช


(หนวย: ลานบาท) สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ นโยบายกาหนดราคา 2554 2553 2554 2553 (สาหรบป 2554) รายการทเกดขนในระหวางป(ตอ) บรษททเกยวของกน คาใชจายในการรบประกนภย/ ประกนชวต

- 125 - -

คาใชจายอน 23 34 3 10 เงนปนผลจาย 1,113 558 - - ตามทประกาศจาย

นอกเหนอจากรายการตามทกลาวไวขางตน ในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคาร นครหลวงไทยไดโอนขายลกหนดอยคณภาพและทรพยสนรอการขายใหแกบรษทบรหารสนทรพย ท เอส จากด และธนาคารนครหลวงไทยไดโอนขายลกหนและรวมถงสนทรพยทงหมดของธนาคาร นครหลวงไทยใหแกธนาคารธนชาต ซงเปนบรษทยอยในกลมตามราคาทตกลงกนโดยอางองราคาท ทปรกษาทางการเงนไดเสนอความเหนวาถอเปนราคายตธรรมตามรายละเอยดทกลาวไวในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 2.4 และ 2.5

ยอดคงคางของรายการระหวางกนทมสาระสาคญทเกดขนในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 สามารถแสดงดวยยอดถวเฉลยจากยอดคงคาง ณ วนสนเดอน ซงมรายละเอยดดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553 บรษทยอย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) - - 212 377 เงนใหสนเชอแกลกหน - - 1,000 1,316 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) - - 1 2 ตราสารหนทออกและเงนกยม - - 39 93 บรษทรวม เงนใหสนเชอแกลกหน 7,513 5,757 - - เงนรบฝาก 292 436 - - ตราสารหนทออกและเงนกยม 2,468 1,930 - - บรษททเกยวของกน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) 1,296 2,896 8 21 เงนใหสนเชอแกลกหน 17,889 11,551 - - เงนรบฝาก 1,166 4,465 - - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 7,581 6,592 - - ตราสารหนทออกและเงนกยม 7,527 3,841 46 150


ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ยอดคงคางของรายการระหวางกนกบบรษทยอย บรษทรวม หรอบรษททเกยวของกนทมสาระสาคญมรายละเอยดดงน


สนทรพย หนสน

รายการระหวางธนาคารฯ

เงนลงทน - ตราสาร

หน

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบย คางรบ

สนทรพยอน เงนรบฝาก


ตราสารหนทออกและเงนกยม หนสนอน

ภาระผกพน

บรษทรวม บมจ. เอมบเค - - - 10 93 - 1,500 20 - บจ. สยามซมซงประกนชวต - - - - 26 - 100 - - บรษททเกยวของกน บมจ. ซคอน ดเวลลอปเมนท - - 591 1 - - - - - บมจ. ไทยฮวยางพารา - - 1,993 - 195 - 150 1 10 บจ. สนแพทย - - 796 - 9 - - - - ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 1,123 - - 25 - 7,933 3,494 102 2,580 บมจ. ศรไทยซปเปอรแวร - - 577 - 15 - - - 76 บมจ. บตรกรงไทย - 582 3,533 - 7 - - - - บจ. นาตาลรไฟนชยมงคล - - 2,471 - - - - - 3 บรษททเกยวของกนหลายแหง - - 1,325 194 744 35 932 318 306 1,123 582 11,286 230 1,089 7,968 6,176 441 2,975



งบการเงนรวม 2553



เงนลงทน - ตราสารหน




ตราสารหนทออกและเงนกยม หนสนอน ภาระผกพน

บรษทรวม บมจ. เอมบเค - - - 11 144 - 1,800 18 30 บจ. ราชธานลสซง - - 6,503 - 37 - - - - บจ. สยามซมซงประกนชวต - - - - 98 - - - - บจ. สยามซตประกนภย - - - - 98 - - - - บรษททเกยวของกน บมจ. ซคอน ดเวลลอปเมนท - - 736 1 1 - - - 58 บมจ. ไทยฮวยางพารา - - 1,777 - 191 - 150 1 6 บจ. กรงไทย ไอบเจ ลสซง - - 593 - - - - - - บมจ. แอดวานซ อนโฟร เซอรวส - 244 24 6 2,041 - 200 39 19 บจ. สนแพทย - - 654 - 9 - - - 28 ธนาคารออมสน 4,057 - - - - 30 650 225 - ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 436 - - 2 - 6,853 3,494 76 1,458 บมจ. บตรกรงไทย - 964 9,344 6 4 - - - - บจ. นาตาลวงขนาย - - 1,658 - 15 - - - 48 บจ. นาตาลรไฟนชยมงคล - - 2,840 - 95 - - - 3 บมจ. ศรไทยซปเปอรแวร - - 446 - 50 - - - 6 บรษททเกยวของกนหลายแหง 341 175 1,277 41 820 37 730 20 221 4,834 1,383 25,852 67 3,603 6,920 7,024 379 1,877









ตราสารหนทออกและเงนกยม หนสนอน


บรษทยอย บมจ. ธนาคารธนชาต 68 3,643 - 86 - - - 19 - บบส. เอน เอฟ เอส - - 1,000 1 - - - - - บมจ.หลกทรพยธนชาต - - - 3 - - - 5 - บจ.ธนชาตประกนภย - - - 1 - - - - - บจ. เนชนแนล ลซซง - - - - - - - 17 - บรษทรวม บมจ.เอมบเค - - - 1 - - - 9 - 68 3,643 1,000 92 - - - 50 -








ตราสารหน ทออกและเงนกยม หนสนอน


บรษทยอย บมจ. ธนาคารธนชาต 56 3,636 - 72 - - 622 - - บบส. เอน เอฟ เอส - - 1,000 - - - - - - บจ. ธนชาตประกนชวต - - - - - 45 - - - บจ. เนชนแนล ลซซง - - - - - - 22 - - บรษทยอยอน 1 - - 4 - - 5 - - บรษทรวม บมจ. เอมบเค - - - 1 - - 8 - - บรษททเกยวของกน บรษททเกยวของกนหลายแหง 20 - - 1 - 151 3 - - 77 3,636 1,000 78 - 196 660 - -


ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯมเงนใหสนเชอแกบรษทยอย ซงไดแสดงไวในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 12.11

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมเงนลงทนในหนสามญในกจการทเกยวของกน โดยการมผบรหารของบรษทฯและบรษทยอยเปนผถอหนและ/หรอมกรรมการรวมกนรวมจานวนประมาณ 1,172 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ: 469 ลานบาท) (2553: 1,052 ลานบาท ในงบการเงนรวม และ 451 ลานบาท ในงบการเงนเฉพาะกจการ)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯและบรษทยอยมรายการทเกยวของกนกบพนกงานระดบผบรหารขนไปของบรษทฯและบรษทในกลม โดยรวมถงบคคลทเกยวของกบบคคลดงกลาวทมยอดคงคางดงตอไปน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553 เงนใหสนเชอ 49 59 - - เงนรบฝาก 535 487 - -

คาตอบแทนผบรหารทสาคญ

ในระหวางป 2554 และ 2553 บรษทฯและบรษทยอยบนทกผลประโยชนใหแกผบรหารสาคญรวมถงกรรมการของบรษทฯและบรษทยอยทงหมด ดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553 ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน 680 581 80 85 ผลประโยชนระยะยาวหลงออกจากงาน 12 - 2 - ผลประโยชนจากการเลกจาง 26 - - - 718 581 82 85


44. การเสนอขอมลจาแนกตามสวนงาน

44.1 ฐานะการเงนและผลการดาเนนงานทสาคญจาแนกตามประเภทธรกรรม

ฐานะการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 และผลการดาเนนงานสาหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละป จาแนกตามประเภทธรกรรมในประเทศและตางประเทศเปนดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 ธรกรรม ธรกรรม รายการ ในประเทศ ตางประเทศ ตดบญช รวม สนทรพยรวม 1,032,972 15,245 (153,060) 895,157 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) 106,848 8,066 (51,682) 63,232 เงนลงทน 153,026 7,132 (7,647) 152,511 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 74,150 - (72,477) 1,673 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 630,228 - (19,430) 610,798 เงนรบฝาก 471,618 - (35,753) 435,865 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 78,910 15,010 (33,769) 60,151 ตราสารหนทออกและเงนกยม 271,446 - (8,793) 262,653

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2553 ธรกรรม ธรกรรม รายการ ในประเทศ ตางประเทศ ตดบญช รวม สนทรพยรวม 977,150 10,758 (105,151) 882,757 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) 98,208 196 (13,299) 85,105 เงนลงทน 135,443 10,505 (572) 145,376 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 108,843 - (106,604) 2,239 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 584,888 - (2,245) 582,643 เงนรบฝาก 532,973 - (591) 532,382 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 43,894 10,291 (13,640) 40,545 ตราสารหนทออกและเงนกยม 189,615 - (4,898) 184,717


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 ธรกรรม ธรกรรม รายการ ในประเทศ ตางประเทศ ตดบญช รวม รายไดดอกเบย 45,713 218 (1,512) 44,419 คาใชจายดอกเบย (21,346) (37) 1,279 (20,104) รายไดดอกเบยสทธ 24,367 181 (233) 24,315 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 4,743 (4) (1,367) 3,372 รายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวตสทธ 896 - 1,231 2,127 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 15,907 39 (10,015) 5,931 คาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ (23,024) - 1,264 (21,760) หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทน จากการดอยคา (2,086) - 9 (2,077)

ภาษเงนได (3,044) - (92) (3,136) กาไรกอนสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 17,759 216 (9,203) 8,772

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2553 ธรกรรม ธรกรรม รายการ ในประเทศ ตางประเทศ ตดบญช รวม รายไดดอกเบย 35,676 274 (923) 35,027 คาใชจายดอกเบย (12,443) (47) 492 (11,998) รายไดดอกเบยสทธ 23,233 227 (431) 23,029 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 4,045 - (1,164) 2,881 รายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวตสทธ 1,447 - 904 2,351 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 10,344 15 (4,712) 5,647 คาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ (17,840) (3) 734 (17,109) หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทน จากการดอยคา (1,681) - 28 (1,653)

ภาษเงนได (5,473) - 629 (4,844) กาไรกอนสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 14,075 239 (4,012) 10,302

ฐานะการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 และผลการดาเนนงานสาหรบปสนสดวนเดยวกนของ แตละปเฉพาะของบรษทฯ เปนธรกรรมในประเทศทงสน


44.2 ฐานะการเงนและผลการดาเนนงานจาแนกตามประเภทธรกจ

บรษทฯและบรษทยอยดาเนนกจการใน 6 สวนงานหลกคอ (1) บรษทฯ (2) ธรกจธนาคาร (3) บรหารสนทรพย (4) ธรกจหลกทรพย (5) ธรกจประกนชวต และ (6) ธรกจประกนภย ขอมลทางการเงนจาแนกตามสวนงานของบรษทฯและบรษทยอย มดงตอไปน


บรษทฯ ธรกจ ธนาคาร



ธรกจ ประกนชวต

ธรกจ ประกนภย ธรกจอน

รายการ ตดบญช


รายไดดอกเบย 433 43,226 468 194 1,143 122 308 (1,475) 44,419 คาใชจายดอกเบย (613) (20,440) (157) (17) - - (119) 1,242 (20,104) รายไดดอกเบยสทธ (180) 22,786 311 177 1,143 122 189 (233) 24,315 รายไดคาธรรมเนยมและ

บรการสทธ 10 3,946 6 504 (16) (5) 294 (1,367) 3,372 รายไดจากการรบประกนสทธ - - - - (317) 1,213 - 1,231 2,127 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 1,966 11,388 372 1,359 501 44 316 (10,015) 5,931 คาใชจายจากการดาเนนงานอน (336) (19,604) (189) (1,397) (467) (636) (395) 1,264 (21,760) หนสญ หนสงสยจะสญและ

ขาดทนจากการดอยคา 176 (2,706) 481 - - - (37) 9 (2,077) ภาษเงนได (1) (1,873) (235) (170) (426) (255) (84) (92) (3,136) กาไรกอนสวนไดเสยทไมม

อานาจควบคม 1,635 13,937 746 473 418 483 283 (9,203) 8,772


บรษทฯ ธรกจ ธนาคาร




ธรกจ ประกนภย ธรกจอน



รายไดดอกเบย 426 33,961 187 129 829 60 310 (875) 35,027 คาใชจายดอกเบย (704) (11,652) (43) (5) - - (38) 444 (11,998) รายไดดอกเบยสทธ (278) 22,309 144 124 829 60 272 (431) 23,029 รายไดคาธรรมเนยมและ

บรการสทธ 48 3,242 5 547 (119) (4) 326 (1,164) 2,881 รายไดจากการรบประกนสทธ - - - - 579 868 - 904 2,351 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 4,132 3,766 334 1,503 312 52 260 (4,712) 5,647 คาใชจายจากการดาเนนงานอน (387) (14,642) (110) (1,437) (379) (474) (414) 734 (17,109) หนสญ หนสงสยจะสญและ

ขาดทนจากการดอยคา 70 (2,158) 353 - - - 54 28 (1,653) ภาษเงนได (767) (3,577) (157) (216) (443) (208) (105) 629 (4,844) กาไรกอนสวนไดเสยทไมม

อานาจควบคม 2,818 8,940 569 521 779 294 393 (4,012) 10,302


(หนวย: ลานบาท) ณ วนท 31 ธนวาคม 2554

บรษทฯ ธรกจธนาคาร




ธรกจประกนภย ธรกจอน



รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงน 76 97,346 962 376 359 233 411 (36,531) 63,232 เงนลงทน 5,657 114,541 1,655 223 32,814 4,776 492 (7,647) 152,511 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 31,598 40,842 - 667 678 303 62 (72,477) 1,673

เงนใหสนเชอแกลกหนและ ดอกเบยคางรบสทธ 1,087 604,770 9,226 1,953 99 - 13,093 (19,430) 610,798

ทดน อาคารและอปกรณสทธ 55 8,365 1 54 155 106 62 17 8,815 สนทรพยอน 2,170 46,572 5,992 966 798 3,290 181 (1,841) 58,128 สนทรพยรวม 40,643 912,436 17,836 4,239 34,903 8,708 14,301 (137,909) 895,157


ณ วนท 31 ธนวาคม 2553

บรษทฯ ธรกจธนาคาร




ธรกจประกนภย ธรกจอน



รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงน 89 84,277 256 1,684 1,263 130 221 (2,815) 85,105 เงนลงทน 7,526 103,226 1,061 767 28,794 3,967 607 (572) 145,376 เงนลงทนในบรษทยอยและ บรษทรวม 31,623 75,272 - 763 776 347 62 (106,604) 2,239 เงนใหสนเชอแกลกหนและ

ดอกเบยคางรบสทธ 1,049 579,541 1,202 1,345 58 - 1,693 (2,245) 582,643 ทดน อาคารและอปกรณสทธ 124 8,731 1 79 128 19 29 - 9,111 สนทรพยอน 2,233 31,498 2,999 2,034 703 1,126 122 17,568 58,283

สนทรพยรวม 42,644 882,545 5,519 6,672 31,722 5,589 2,734 (94,668) 882,757


45. ทรพยสนทมภาระผกพน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯและบรษทยอยมทรพยสนทมภาระผกพน ซงมมลคาตามบญช ดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553 เงนลงทนในหลกทรพย วางประกนกบนายทะเบยน 7,448 6,214 - - วางประกนศาล 20 283 - - วางประกนสญญาอนพนธทางการเงน - 190 - - วางประกนการใชไฟฟา - 13 - -

ทรพยสนรอการขาย อสงหารมทรพยสวนทใหสทธแกลกหนในการ ซอคนหรอซอกอน 969 525 - -

อสงหารมทรพยสวนททาสญญาจะซอจะขายกบลกคา แตอยระหวางการผอนชาระหรอการโอนกรรมสทธ 1,483 1,707 102 85

9,920 8,932 102 85

46. ภาระผกพนและหนสนทอาจเกดขนในภายหนา

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ภาระผกพนและหนสนทอาจเกดขนในภายหนาทมสาระสาคญมดงน

46.1 ภาระผกพน (หนวย: ลานบาท)

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 2554 2553 การรบอาวลตวเงน 386 654 - - การคาประกนการกยมเงน 1,230 422 - - ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 1,105 571 - - เลตเตอรออฟเครดต 2,626 2,456 - - ภาระผกพนอน วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน 28,549 45,740 - - อน ๆ 21,405 24,235 1 1

รวม 55,301 74,078 1 1

นอกจากน บรษทฯและบรษทยอยมภาระผกพนตามสญญาอตราแลกเปลยน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยและสญญาซอขายทองคาลวงหนาตามทกลาวไวในหมายเหตขอท 9


46.2 ในป 2544 - 2546 บรษทฯและบรษทยอยไดเขาทาสญญาขายเงนใหสนเชอแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท.) เปนจานวนเงนประมาณ 3,409 ลานบาท ซงบรษทฯและบรษทยอยมภาระทจะตองรวมรบรสวนแบงผลกาไรหรอขาดทนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพของ บสท. ณ สนปท 5 และสนปท 10 นบแตวนท 1 กรกฎาคม 2544โดยในกรณทมผลขาดทน ผลขาดทนสวนแรกจานวนไมเกนรอยละ 20 ของราคาโอน บรษทฯและบรษทยอยจะเปนผรบผดชอบ ผลขาดทนสวนทสองจานวนไมเกนรอยละ 20 ของราคาโอน บสท. บรษทฯและบรษทยอยจะแบงกนคนละครง ผลขาดทนสวนทเหลอ บสท. จะรบไปทงหมด โดยผลกาไรหรอขาดทนจะคานวณจากมลคาสนทรพยทเรยกเกบไดสะสม ณ วนทคานวณหกดวยตนทนในการรบโอนและคาใชจายทงปวงในการดาเนนงานของ บสท. รวมทงดอกเบยจากตราสารหนทออกเพอซอลกหน ซงผลกาไรหรอขาดทนทงหมดยงไมสามารถประมาณไดแนนอนในขณะน อยางไรกตาม ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยไดมการประมาณการสวนแบงผลขาดทนทอาจเกดขนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพดงกลาวแลวเปนจานวนเงนประมาณ 383 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ: 183 ลานบาท) ซงจานวนประมาณการผลขาดทนนไดแสดงไวเปนสวนหนงของประมาณการหนสน

46.3 บรษทฯและธนาคารธนชาตไดมการทาสญญาขายสนเชอ/โอนสทธเรยกรองสนเชอทอยอาศยกบบรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศย ซงบรษทฯและธนาคารธนชาตมภาระทจะตองจายคาชดใชความเสยหายทเกดขนจากจานวนสนเชอ อนเกดจากการไมไดรบชาระหนจานวนสงสดไมเกนรอยละ 20 ของมลคาสนเชอทขาย ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ภาระสงสดไมเกน 3 ลานบาท ในงบการเงนรวม (งบการเงนเฉพาะกจการ: 1 ลานบาท)

46.4 ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมภาระทตองจายคาบรการทเกยวของกบทรพยสน รอการขาย ระบบเทคโนโลยสารสนเทศและคาบรการอน ๆ พรอมทงคาเชาและคาบรการอาคารสานกงานตามสญญาเชาและบรการระยะยาวดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ ป กจการอน กจการอน บรษทยอย

2555 1,728 7 5 2556 1,273 1 5

2557 เปนตนไป 4,057 3 8

นอกจากน บรษทฯยงมภาระทตองจายคาบรการงานธรการตาง ๆ ใหกบบรษทยอยแหงหนงตามอตราตนทนทเกดขนจรงบวกสวนเพมตามระยะเวลาทกาหนดไวในสญญา


46.5 ภาระผกพนของธนาคารนครหลวงไทยจากการรบโอนกจการของธนาคารศรนคร จากด (มหาชน) และการโอนสนทรพยดอยคณภาพใหกบบรษทบรหารสนทรพย สขมวท จากด

จากการทธนาคารนครหลวงไทยไดทาสญญาการรบโอนกจการกบธนาคารศรนคร จากด (มหาชน) (“ธนาคารศรนคร”) ซงมผลบงคบใชตงแตวนท 1 เมษายน 2545 เปนตนไป และจากการทธนาคารนครหลวงไทย ไดมการโอนสนทรพยของธนาคารนครหลวงไทยเองโดยตรงและของธนาคารศรนครใหแกบรษท บรหารสนทรพย เพชรบร จากด (“บบส. เพชรบร”) และไดมการโอนตอใหบรษทบรหารสนทรพย สขมวท จากด (“บบส. สขมวท”) ตอมาธนาคารนครหลวงไทยไดโอนกจการทงหมดรวมทงภาระผกพนและขอตกลงตางๆ ทธนาคารนครหลวงไทยมอยกบ บบส.เพชรบร และ/หรอ บบส.สขมวท ใหแกธนาคารธนชาต โดยมผลเปนการโอนสมบรณตามกฎหมายในวนท 1 ตลาคม 2554 ทาใหธนาคารธนชาตมภาระคงคางจากการโอนดงกลาว อยางไรกตาม ภาระผกพนทกองทนฯมอยตอธนาคารนครหลวงไทยไดถกโอน/เขาสวมสทธโดยธนาคารธนชาตในฐานะผซอเงนลงทนในหนสามญของธนาคารนครหลวงไทยจากกองทนฟนฟฯดวยเชนเดยวกน ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ภาระผกพนดงกลาวประกอบดวย

ก) สวนตางจากการโอนสนทรพยใหบบส. สขมวท จานวนเงน 93 ลานบาท ซงคงเหลอเปนลกหนรอเรยกเกบโดยแสดงเปนรายการ “สวนตางจากการโอนสนทรพยใหบบส. สขมวท” ในงบแสดงฐานะการเงน รายการคงคางดงกลาวสวนใหญเกดจากการโอนสทธไลเบยสนเชอคาประกน ซงมประเดนทตองหาขอยตในเรองการพสจนสทธเรยกรองหรอคณสมบตของสนทรพยวาเปนไปตามเงอนไขของสญญาโอนสนทรพยหรอไม ซง บบส. สขมวท ยงไมตกลงรบโอนและปจจบนอยระหวางการตรวจสอบและ/หรอเจรจาระหวางธนาคารธนชาต บบส. สขมวท และกองทนฟนฟฯเพอหาขอยตตอไป

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 สวนตางจากการโอนดงกลาวประกอบดวย (i) รายการของธนาคาร นครหลวงไทยโดยตรงจานวน 10 ลานบาท ซงไดตงคาเผอหนสงสยจะสญเตมจานวนแลว และ (ii) รายการทเกยวกบกจการธนาคารศรนครเดมจานวน 83 ลานบาท ซงหากมความเสยหายและเรยกเกบจาก บบส. สขมวทไมได กองทนฟนฟฯจะรบพจารณาชดเชยความเสยหายทงจานวน ซงฝายบรหารของธนาคารธนชาตเชอมนวาจะไมเกดผลเสยหายทเปนสาระสาคญในอนาคต เนองจากการโอนสนทรพยดงกลาวสอดคลองกบหลกการของสญญาระหวางธนาคารนครหลวงไทย ธนาคารศรนครและบบส.สขมวท รวมทงขอตกลงทใหไวโดยกองทนฟนฟฯ

ข) รายการโอนสนทรพยบางรายการ (ทงในสวนของธนาคารนครหลวงไทยและของธนาคารศรนครเดม) ท บบส. สขมวท อยระหวางการตรวจสอบเพอพจารณาโอนกลบหรอขอปรบปรงราคาและขอรบชาระเงนคนพรอมดอกเบย ซงสวนใหญมประเดนทตองหาขอยตในเรองการพสจนสทธเรยกรอง


ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 รายการทบบส. สขมวท อยระหวางการตรวจสอบมจานวนประมาณ 370ลานบาท ซงประกอบดวย (i) สวนของธนาคารนครหลวงไทยโดยตรงจานวน 28 ลานบาท ซงไดตงสารองเผอความเสยหายไวภายใตหวขอ “ประมาณการหนสน” ในงบแสดงฐานะการเงนเตมจานวนแลว และ (ii) รายการทเกยวกบธนาคารศรนครเดมจานวน 342 ลานบาท ซงหากมความเสยหายเกดขนธนาคารธนชาตจะไดรบชดเชยจากกองทนฟนฟฯ และรายการปรบปรง (ถาม) จะอยภายใตวงเงนซงกองทนฟนฟฯไดตงวงเงนชดเชยความเสยหายสวนนไวประมาณ 258 ลานบาท นอกจากน บบส.สขมวท อยระหวางเจรจาใหธนาคารธนชาตชาระดอกเบยจากการโอนกลบหรอขอปรบปรงราคาสนทรพย

ค) คดความฟองรองทเกยวเนองมาถงธนาคารนครหลวงไทยจากการรบโอนกจการธนาคารศรนครจานวนประมาณ 11,280 ลานบาท ตามทไดเปดเผยเปนสวนหนงของหนสนทอาจจะเกดขนใน ภายหนาในหมายเหตประกอบงบการเงนขอท 47

ง) ภาระตามหนงสอคาประกนทยงคงคาง

กองทนฟนฟฯไดนาเงนเทากบวงเงนชดเชยความเสยหายฝากไวกบธนาคารธนชาตในบญชเงนฝากในนามกองทนฟนฟฯเพอเปนแหลงเงนทจะชดเชยความเสยหายตามขอตกลงการชดเชยความเสยหายทเกดขนจากการรบโอนกจการธนาคารศรนคร หากมความเสยหายจรงตามเงอนไขทตกลงสาหรบประเดนคงคางตามทกลาวในขอ ก) ข) ค) และ ง) ขางตน ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารธนชาตมบญชเงนฝากในนามกองทนฟนฟฯเพอเปนแหลงเงนทจะชดเชยความเสยหายจานวนเงนคงเหลอประมาณ 791 ลานบาท นอกจากนน ไดมขอตกลงชดเชยความเสยหายเพมเตมหากธนาคารธนชาตมความเสยหายจากคดฟองรองตามทกลาวใน ค) อก 2 คด ซงมทนทรพยจานวน 9,965 ลานบาท

อยางไรกด ธนาคารธนชาตและบบส.สขมวทไดมการรวมประชมหารอและหาขอยตรวมกนในหลกการสาหรบประเดนคงคางดงกลาวขางตน ทงน ดวยขอยตในหลกการดงกลาว ธนาคารธนชาตจงคาดวาจะไมมผลเสยหายในจานวนทมสาระสาคญทอาจเกดขนนอกเหนอไปจากทไดมการกนสารองไวในบญชแลว และ/หรอสวนทกองทนฟนฟฯจะเปนผรบผดชอบ


46.6 ภาระผกพนจากการขายหนสามญของบรษทหลกทรพยนครหลวงไทย จากการทธนาคารนครหลวงไทยขายหนสามญของบรษทหลกทรพย นครหลวงไทย ออกไปในเดอน

สงหาคม 2554 ธนาคารนครหลวงไทยมภาระผกพนทตองชดใชคาเสยหายจากคดทยงคงคางอยและรวมถงคดฟองรองทอาจเกดขนในอนาคตจากการทบรษทหลกทรพยนครหลวงไทยตดตามทวงถามหนหรอฟองรองลกหนอนเนองมาจากมลหนทเกดกอนวนขายเงนลงทนดงกลาวออกไป ทงน ธนาคาร นครหลวงไทยจะรบผดชอบชดใชคาใชจายกตอเมอผซอหรอบรษทหลกทรพย นครหลวงไทย ไดมหนงสอแจงเหตแหงการชดใชพรอมทงหลกฐานมายงธนาคารนครหลวงไทยภายใน 3 ปนบแตวนโอนหนทเสนอขาย ภาระผกพนของธนาคารนครหลวงไทยดงกลาวไดมการโอนมายงธนาคารธนชาต ณ วนควบรวมกจการ อยางไรกตาม ฝายบรหารของธนาคารธนชาตเชอมนวาจะไมเกดความเสยหายจากกรณดงกลาว

47. คดฟองรอง ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมหนสนทอาจจะเกดขนจากการถกฟองรองเรยกคาเสยหาย

เปนจานวนรวมประมาณ 24,667 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ: 624 ลานบาท) ซงผลของคดยงไมเปนทสนสด อยางไรกตาม บรษทฯและบรษทยอยไดพจารณาตงสารองหนสนทอาจเกดขนไวแลวบางสวน และสวนทเหลอฝายบรหารของบรษทฯและบรษทยอยเชอมนวาจะไมมความเสยหายเกดขนจงไมไดบนทกเปนหนสน ณ ปจจบน

หนสนทอาจจะเกดขนจากการถกฟองรองเรยกคาเสยหายขางตนสวนหนงในงบการเงนรวมจานวน 22,446 ลานบาท เปนคดทธนาคารนครหลวงไทยถกบคคลภายนอกฟองเปนจาเลยหรอเปนจาเลยรวม กบบคคลอนทงคดของธนาคารนครหลวงไทยโดยตรง หรอคดทผกพนจากการรบโอนกจการจากธนาคารศรนครเดม โดยแบงเปน (i) สวนของธนาคารนครหลวงไทยจานวน 11,166 ลานบาท (สวนหนงของคดดงกลาวเปนคดละเมดรายหนงทนทรพย 8,594 ลานบาท แตมลความเสยหายเพยง 202 ลานบาท ปจจบน ศาลชนตนไดพพากษายกฟองแลว คดอยระหวางการพจารณาของศาลฎกา ดงนน คงเหลอเปนคดทเกยวของกบธนาคารนครหลวงไทยโดยตรงหลงหกคดละเมดดงกลาวเพยง 2,572 ลานบาท) และ (ii) สวนทเหลอจานวน 11,280 ลานบาท เปนคดทเกยวพนมาถงธนาคารนครหลวงไทยจากการรบโอนกจการธนาคารศรนคร ซงธนาคารนครหลวงไทยมสทธไดรบชดเชยความเสยหายตามทเกดขนจรงหากเปนไปตามเงอนไขทตกลงกบกองทนฟนฟฯ (สวนหนงของคดดงกลาวเปนคดทมทนทรพยจานวน 9,586 ลานบาท เปนคดของลกหนทธนาคารศรนครไดโอนลกหนรายดงกลาวไปให บบส. สขมวทแลว ตงแตกอนโอนกจการใหธนาคารนครหลวงไทย ธนาคารนครหลวงไทยจงเหนวาเปนการฟองผดตวและไมใชความรบผดชอบของธนาคารนครหลวงไทย) โดยธนาคารนครหลวงไทยไดเคยตงสารองหนสนทอาจจะเกดขนในสวนของรายการคดตาม (i) ขางตน ตามสวนทธนาคารนครหลวงไทยตองรบผดชอบและมคาพพากษาของศาลชนตนแลวจานวน 62 ลานบาท สวนทเหลอฝายบรหารของธนาคารนครหลวงไทยไมคาดวาจะมผลเสยหายทเปนสาระสาคญในอนาคตจงไมไดมการตงภาระหนสนไว อยางไรกตาม หนสนทอาจเกดขนทงจานวนและรวมถงสารองหนสนดงกลาวไดถกโอนจากธนาคารนครหลวงไทยมายงธนาคารธนชาต ณ วนรบโอนกจการ


นอกจากน มกรณทธนาคารนครหลวงไทยถกเรยกใหใชเงนจากการทมผกระทาผดในการปลอมและใชเอกสารปลอมในนามธนาคารนครหลวงไทย โดยธนาคารนครหลวงไทยมการดาเนนการแจงความ รองทกขเพอดาเนนคดกบผกระทาความผดในการปลอมและใชเอกสารปลอมในนามธนาคารนครหลวงไทย และเหนวาธนาคารนครหลวงไทยจะไมเกดภาระหนสนใด ๆ จากรายการปลอมดงกลาว

48. หนงสอคาประกนธนาคาร

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทฯและบรษทยอยมหนงสอคาประกนทออกโดยธนาคารในนามบรษทฯ และบรษทยอยจานวนเงนประมาณ 24 ลานบาท เพอคาประกนการใชไฟฟา (งบการเงนเฉพาะกจการ: 1 ลานบาท)

49. เครองมอทางการเงน

เครองมอทางการเงน หมายถง สญญาใด ๆ ททาใหสนทรพยทางการเงนของกจการหนงและหนสนทาง การเงนหรอตราสารทนของอกกจการหนงเพมขน

49.1 ความเสยงจากการใหสนเชอ

ความเสยงจากการใหสนเชอ คอ ความเสยงทบรษทฯและบรษทยอยอาจไดรบความเสยหาย อนสบเนองมาจากการทคสญญาของบรษทฯและบรษทยอยจะไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนทระบไวในเครองมอทางการเงนได มลคาสงสดของความเสยง คอ มลคาตามบญชของเครองมอทางการเงนหกดวยสารองเผอขาดทนตามทแสดงไวในงบแสดงฐานะการเงน และความเสยงของภาระผกพนจากการอาวล คาประกนการกยม และคาประกนอน ๆ และรวมถงสญญาตราสารอนพนธ

บรษทฯและบรษทยอยไดมการบรหารความเสยงในขนตอนของการพจารณาอนมตสนเชอ การวเคราะหความเสยง การวเคราะหความสามารถในการชาระหน และการสอบทานสนเชอ เพอตรวจสอบและทบทวนคณภาพสนเชอเพอเปนการปองกนและแกไขสนเชอทจะเปนปญหาในอนาคต

49.2 ความเสยงจากการเปลยนแปลงของราคาตลาด

ความเสยงจากการเปลยนแปลงของราคาตลาด หมายถง ความเสยงทบรษทฯและบรษทยอยอาจไดรบความเสยหายอนสบเนองมาจากการเปลยนแปลงอตราดอกเบย อตราแลกเปลยนและราคาของหลกทรพย ซงสงผลกระทบตอฐานะเงนตราตางประเทศและฐานะการลงทนของบรษทฯและบรษทยอย ดงนนความเสยงจากการเปลยนแปลงของราคาตลาดจงประกอบไปดวยความเสยงหลกคอความเสยงดานอตราดอกเบย ความเสยงดานอตราแลกเปลยน และความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาตลาดของตราสารทน


ก) ความเสยงดานอตราดอกเบย

ความเสยงดานอตราดอกเบย คอ ความเสยงทมลคาของเครองมอทางการเงนจะเปลยนแปลงไปเนองจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยในตลาด

บรษทฯและบรษทยอยไดมการบรหารความเสยงจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย โดยการปรบโครงสรางและสดสวนการถอครองสนทรพยและหนสนทมระยะเวลาการปรบอตราดอกเบยทแตกตางกนใหเหมาะสมและเปนไปตามทศทางของดอกเบยในตลาด เพอใหไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมภายใตความเสยงทยอมรบได โดยอยภายใตการควบคมดแลของคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย

สนทรพย/หนสนทางการเงนจาแนกตามประเภทอตราดอกเบย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 มดงน


รายการ

มอตราดอกเบยปรบขนลงตามอตราตลาด

มอตรา ดอกเบยคงท ไมมดอกเบย รวม

สนทรพยทางการเงน เงนสด - - 16,006 16,006 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 23,022 32,178 8,146 63,346 สนทรพยตราสารอนพนธ - - 1,536 1,536 เงนลงทน 1,658 138,044 12,291 151,993 เงนลงทนในบรษทรวม - - 1,673 1,673 เงนใหสนเชอแกลกหน (1) 315,064 321,952 248 637,264 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - - 858 858 สนทรพยอน - ลกหนสานกหกบญช - - 25 25 หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 174,373 255,804 5,688 435,865 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 7,420 51,274 1,457 60,151 หนสนจายคนเมอทวงถาม - - 2,131 2,131 หนสนตราสารอนพนธ - - 2,886 2,886 ตราสารหนทออกและเงนกยม - 262,653 - 262,653 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - - 851 851 หนสนอน - เจาหนสานกหกบญช - - 306 306

(1) ยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนทมอตราดอกเบยปรบขนลงตามอตราตลาดหรอมอตราดอกเบยคงทไดรวมเงนใหสนเชอทหยดรบรรายไดตามเกณฑคงคาง



รายการ



สนทรพยทางการเงน เงนสด - - 15,298 15,298 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,176 77,560 6,496 85,232 สนทรพยตราสารอนพนธ - - 3,117 3,117 เงนลงทน 7,613 124,310 12,503 144,426 เงนลงทนในบรษทรวม - - 2,239 2,239 เงนใหสนเชอแกลกหน (1) 255,679 353,820 345 609,844 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - - 2,007 2,007 สนทรพยอน - ลกหนสานกหกบญช - - 391 391 หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 185,103 341,358 5,921 532,382 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 7,149 31,424 1,972 40,545 หนสนจายคนเมอทวงถาม - - 3,127 3,127 หนสนตราสารอนพนธ - - 941 941 ตราสารหนทออกและเงนกยม 3,996 180,699 22 184,717 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - - 4,054 4,054 หนสนอน - เจาหนสานกหกบญช - - 98 98




รายการ



สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 57 - 19 76 เงนลงทน 929 4,183 427 5,539 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - - 31,614 31,614 เงนใหสนเชอแกลกหน (1) 1,110 214 13 1,337 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - - 1 1 หนสนทางการเงน ตราสารหนทออกและเงนกยม - 12,000 - 12,000



รายการ



สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 46 - 43 89 เงนลงทน 1,002 5,927 526 7,455 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - - 31,639 31,639 เงนใหสนเชอแกลกหน (1) 1,113 395 37 1,545 หนสนทางการเงน ตราสารหนทออกและเงนกยม - 13,500 - 13,500 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - - 604 604



เครองมอทางการเงนทมอตราดอกเบยคงท มวนทมการกาหนดอตราใหมหรอวนครบกาหนด (แลวแต วนใดจะถงกอน) นบจากวนทในงบแสดงฐานะการเงนดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 ระยะเวลาการกาหนดอตราดอกเบยใหมหรอวนครบกาหนด อตราดอกเบย เมอ 0 - 3 3 - 12 ถวเฉลย

รายการ ทวงถาม เดอน เดอน 1 - 5 ป เกน 5 ป รวม ถวงนาหนก รอยละ

สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงน - 29,523 2,655 - - 32,178 1.27 - 2.49

เงนลงทน - 16,909 46,452 57,902 16,781 138,044 3.19 - 5.01 เงนใหสนเชอแกลกหน (กอนหก 3,845 22,242 15,442 212,310 68,113 321,952 8.10 - 9.82 กาไรจากการโอนขายระหวางกน

หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 89 169,398 77,913 8,404 - 255,804 3.12 รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงน 13,458 32,220 5,379 217 - 51,274 2.16

ตราสารหนทออกและเงนกยม 999 133,517 99,416 28,700 21 262,653 3.99 - 4.75

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2553 ระยะเวลาการกาหนดอตราดอกเบยใหมหรอวนครบกาหนด อตราดอกเบย

รายการ เมอ

ทวงถาม 0 - 3 เดอน

3 - 12เดอน 1 - 5 ป เกน 5 ป รวม

ถวเฉลย ถวงนาหนก

รอยละ สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงน 147 76,912 501 - - 77,560 1.75 - 2.21

เงนลงทน - 26,746 27,245 47,320 22,999 124,310 1.74 - 4.56 เงนใหสนเชอแกลกหน (กอนหก 7,257 48,148 40,785 198,504 59,126 353,820 5.48 - 7.60 กาไรจากการโอนขายระหวางกน) หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 53 193,903 125,714 21,688 - 341,358 1.65 - 1.98 รายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงน 7,232 19,710 3,076 1,406 - 31,424 1.52 - 1.55 ตราสารหนทออกและเงนกยม 1 109,246 36,234 35,185 33 180,699 2.66 - 4.59


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 ระยะเวลาการกาหนดอตราดอกเบยใหมหรอวนครบกาหนด อตราดอกเบย เมอ 0 - 3 3 - 12 ถวเฉลย


สนทรพยทางการเงน เงนลงทน - 520 3,636 27 - 4,183 7.90 เงนใหสนเชอแกลกหน 214 - - - - 214 8.67 หนสนทางการเงน ตราสารหนทออกและเงนกยม - - - 12,000 - 12,000 4.51

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนเฉพาะกจการ 2553 ระยะเวลาการกาหนดอตราดอกเบยใหมหรอวนครบกาหนด อตราดอกเบย เมอ 0 - 3 3 - 12 ถวเฉลย


สนทรพยทางการเงน เงนลงทน - 1,973 3,944 10 - 5,927 5.21 เงนใหสนเชอแกลกหน 285 15 95 - - 395 8.18 หนสนทางการเงน ตราสารหนทออกและเงนกยม - - 1,500 12,000 - 13,500 4.59


นอกจากน บรษทฯและบรษทยอยมสนทรพย/หนสนทางการเงนทกอใหเกดรายไดและคาใชจาย ยอดคงเหลอถวเฉลยทคานวณโดยถวเฉลยจากยอดคงเหลอในระหวางปของสนทรพยและหนสนทางการเงนและอตราเฉลยของดอกเบยสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 เปนดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 2553

ยอด

คงเหลอ อตราเฉลย ยอด

คงเหลอ อตราเฉลย ถวเฉลย ดอกเบย (รอยละ) ถวเฉลย ดอกเบย (รอยละ) สนทรพยทางการเงนทกอใหเกดรายได รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 65,322 2,237 3.43 78,136 1,057 1.65 เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 5,773 86 1.49 6,118 90 1.84 เงนลงทนในตราสารหน 136,917 4,143 3.03 139,696 3,666 2.93 เงนใหสนเชอแกลกหน/การใหเชาซอและ สญญาเชาการเงน 668,147 37,953 5.72 539,588 30,214 6.24 หนสนทางการเงนทกอใหเกดคาใชจาย เงนรบฝาก 447,692 10,924 2.44 538,339 7,867 1.67 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 56,784 1,288 2.27 47,274 511 1.25 ตราสารหนทออกและเงนกยม 224,707 7,892 3.51 141,955 3,620 2.71


งบการเงนเฉพาะกจการ สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 2553

ยอด

คงเหลอ อตราเฉลย ยอด

คงเหลอ อตราเฉลย ถวเฉลย ดอกเบย (รอยละ) ถวเฉลย ดอกเบย (รอยละ) สนทรพยทางการเงนทกอใหเกดรายได รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 138 2 1.36 364 5 1.46 เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 48 3 5.38 27 2 5.27 เงนลงทนในตราสารหน 6,063 350 5.77 12,024 336 2.80 เงนใหสนเชอแกลกหน/การใหเชาซอและ สญญาเชาการเงน 1,038 78 7.57 1,770 83 4.68 หนสนทางการเงนทกอใหเกดคาใชจาย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1 - 1.52 2 - 0.67 ตราสารหนทออกและเงนกยม 13,269 613 4.60 15,845 704 4.43


ข) ความเสยงดานอตราแลกเปลยน

ความเสยงดานอตราแลกเปลยน คอ ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยน อนอาจมผลใหมลคาของตราสารทางการเงนเปลยนแปลงไป หรอทาใหเกดความผนผวนตอรายได หรอมลคาของสนทรพยหรอหนสนทางการเงน

เนองจากบรษทฯและบรษทยอยมธรกรรมทเกยวกบการปรวรรตเงนตราตางประเทศทาใหมความเสยงจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนได อยางไรกตาม บรษทฯและบรษทยอยมนโยบายในการปองกนความเสยงจากอตราแลกเปลยนโดยการบรหารจดการสถานะเงนตราตางประเทศสทธ และดาเนนการภายใตนโยบายบรหารความเสยง ซงอนมตโดยคณะกรรมการของบรษทฯและของบรษทยอยภายใตเกณฑทกาหนดโดย ธปท.อยางเครงครด

ฐานะเงนตราตางประเทศของบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 มดงน (หนวย: ลานบาท)


ดอลลารสหรฐฯ ยโร เยน วอน อน ๆ

ฐานะเงนตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงน เงนสด 618 396 292 - 383 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 14,987 119 128 - 498 สนทรพยตราสารอนพนธ 5 - - - - เงนลงทน 11,192 599 3,036 549 12,365 เงนใหสนเชอแกลกหน 13,186 234 486 - 101 สนทรพยอน 458 1 17 - 49 รวมสนทรพย 40,446 1,349 3,959 549 13,396 เงนรบฝาก 104 21 1 - 117 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 8,602 - - - - หนสนตราสารอนพนธ 13 - - - - รวมหนสน 8,719 21 1 - 117 สทธ 31,727 1,328 3,958 549 13,279 ฐานะเงนตราตางประเทศของภาระผกพน การคาประกนการกยมเงน 920 - 310 - - ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 368 34 118 - 5 เลตเตอรออฟเครดต 2,376 100 91 - 22 ภาระผกพนอน ๆ 984 48 1 - 27





ฐานะเงนตราตางประเทศในงบแสดงฐานะการเงน เงนสด 234 213 119 1 191 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 3,312 119 151 33 427 เงนลงทน 14,724 571 1,376 4,799 37 เงนใหสนเชอแกลกหน 11,350 289 30 - 54 สนทรพยอน 306 8 9 22 9 รวมสนทรพย 29,926 1,200 1,685 4,855 718 เงนรบฝาก 185 72 2 - 143 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 8,119 24 - - - หนสนจายคนเมอทวงถาม - - 1 - - หนสนอน 1,763 - 9 - - รวมหนสน 10,067 96 12 - 143 สทธ 19,859 1,104 1,673 4,855 575 ฐานะเงนตราตางประเทศของภาระผกพน การคาประกนการกยมเงน 36 22 - - - ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 305 29 56 - 32 เลตเตอรออฟเครดต 2,134 112 103 - 28 ภาระผกพนอน ๆ 4,506 25 - - 19


นอกจากน บรษทยอยยงมภาระผกพนตามสญญาอตราแลกเปลยน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยและสญญาอนพนธอนทตองจายหรอรบชาระเปนเงนตราตางประเทศทบรษทยอยไดทาเพอการคาและเพอปองกนความเสยง (บญชเพอการธนาคาร) ดงน



สญญาอตราแลกเปลยน - สญญาซอ 32,441 1,002 386 - 552 - สญญาขาย 52,246 1,757 1,509 - 12,295 สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงน - สญญาซอ 1,347 - - - - - สญญาขาย 11,235 615 2,835 548 1,610 สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย - สญญาซอ 1,453 - - - - - สญญาขาย 1,453 - - - -



สญญาอตราแลกเปลยน - สญญาซอ 23,624 145 194 - 404 - สญญาขาย 30,779 754 721 - 1,090 สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงน - สญญาซอ 6,874 - - - - - สญญาขาย 21,091 599 1,187 4,786 - สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย - สญญาซอ 916 - - - - - สญญาขาย 916 - - - -


ค) ความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาตลาดของตราสารทน

ความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาตลาดของตราสารทน คอ ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของราคาของตราสารทนหรอหนทน ซงอาจจะทาใหเกดความผนผวนตอรายไดหรอมลคาของสนทรพยทางการเงน

บรษทฯและบรษทยอยมนโยบายในการบรหารความเสยงดานตลาด โดยมการกาหนดระดบเพดาน ความเสยง (Limit) ในการทาธรกรรมเพอควบคมความเสยงใหอยในระดบทบรษทฯและบรษทยอยรบได เชน Position Limit และ Loss Limit เปนตน โดยมหนวยงานควบคมความเสยง (Risk Control Unit) ซงแยกออกจากหนวยงานททาธรกรรม (Front Office) และหนวยงานทบนทกรายการ (Back Office) ทาหนาทควบคมความเสยงและรายงานสถานะ Limit ตาง ๆ ตอคณะกรรมการ หนวยงานหรอผบรหารตาง ๆ ทเกยวของ เพอบรหารความเสยงไดทนทวงท โดยอยภายใตการควบคมดแลของคณะกรรมการพจารณาการลงทน

49.3 ความเสยงดานสภาพคลอง

ความเสยงดานสภาพคลอง คอ ความเสยงทบรษทฯและบรษทยอยจะไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนไดเมอครบกาหนด เนองจากไมสามารถเปลยนสนทรพยเปนเงนสดได หรอไมสามารถจดหาเงนไดเพยงพอตามความตองการในเวลาทเหมาะสม ซงอาจทาใหเกดความเสยหายได

บรษทฯและบรษทยอยมนโยบายในการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง โดยจดใหมโครงสราง แหลงเงนทนระยะสนและระยะยาวทเหมาะสม นอกจากน บรษทฯและบรษทยอยมนโยบายในการดารงสภาพคลอง เพอใหมนใจวามฐานะสภาพคลองทเพยงพอตอความตองการในปจจบนและอนาคต โดยอยภายใตการควบคมดแลของคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย


วนททครบกาหนดของเครองมอทางการเงนนบจากวนทในงบแสดงฐานะการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 มดงน


รายการ เมอทวงถาม นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ไมมกาหนด รวม สนทรพยทางการเงน เงนสด 16,006 - - - 16,006 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (1) 8,399 54,827 120 - 63,346 สนทรพยตราสารอนพนธ - 1,536 - - 1,536 เงนลงทน 1,646 69,596 68,951 11,800 151,993 เงนลงทนในบรษทรวม - - - 1,673 1,673 เงนใหสนเชอแกลกหน (2) 49,578 193,203 394,483 - 637,264 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและ ตราสารอนพนธ - 858 - - 858 สนทรพยอน - ลกหนสานกหกบญช - 25 - - 25 หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 176,458 249,818 9,589 - 435,865 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 21,081 35,306 3,764 - 60,151 หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,131 - - - 2,131 หนสนตราสารอนพนธ - 2,886 - - 2,886 ตราสารหนทออกและเงนกยม 999 217,446 40,714 3,494 262,653 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและ ตราสารอนพนธ - 851 - - 851 หนสนอน - เจาหนสานกหกบญช - 306 - - 306 ภาระผกพน การรบอาวลตวเงน 1 342 43 - 386 การคาประกนการกยมเงน - 1,230 - - 1,230 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยง ไมครบกาหนด 624 481 - - 1,105 เลตเตอรออฟเครดต 86 2,540 - - 2,626 ภาระผกพนอน 41,733 6,138 2,080 3 49,954 (1) ยอดคงเหลอของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเมอทวงถามรวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทผดนดชาระหน

(2) ยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนเมอทวงถามรวมเงนใหสนเชอทหยดรบรรายได



รายการ เมอทวงถาม นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ไมมกาหนด รวม สนทรพยทางการเงน เงนสด 15,298 - - - 15,298 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (1) 7,429 77,682 121 - 85,232 สนทรพยตราสารอนพนธ - 3,117 - - 3,117 เงนลงทน 1,773 51,949 83,986 6,718 144,426 เงนลงทนในบรษทรวม - - - 2,239 2,239 เงนใหสนเชอแกลกหน (2) 65,207 183,423 361,214 - 609,844 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและ ตราสารอนพนธ - 2,007 - - 2,007 สนทรพยอน - ลกหนสานกหกบญช - 391 - - 391 หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 188,545 318,006 25,831 - 532,382 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 16,162 22,917 1,466 - 40,545 หนสนจายคนเมอทวงถาม 3,127 - - - 3,127 หนสนตราสารอนพนธ - 941 - - 941 ตราสารหนทออกและเงนกยม 11 136,308 44,904 3,494 184,717 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและ ตราสารอนพนธ - 4,054 - - 4,054 หนสนอน - เจาหนสานกหกบญช - 98 - - 98 ภาระผกพน การรบอาวลตวเงน 13 585 56 - 654 การคาประกนการกยมเงน 354 57 11 - 422 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยง ไมครบกาหนด 156 415 - - 571 เลตเตอรออฟเครดต 156 2,280 20 - 2,456 ภาระผกพนอน 56,107 9,407 2,513 1,948 69,975 (1) ยอดคงเหลอของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเมอทวงถามรวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทผดนดชาระหน

(2) ยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนเมอทวงถามรวมเงนใหสนเชอทหยดรบรรายได



รายการ เมอทวงถาม นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ไมมกาหนด รวม สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 76 - - - 76 เงนลงทน 929 527 20 4,063 5,539 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - - - 31,614 31,614 เงนใหสนเชอแกลกหน(1) 1,332 - 5 - 1,337 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและ ตราสารอนพนธ - 1 - - 1 หนสนทางการเงน ตราสารหนทออกและเงนกยม - - 12,000 - 12,000 ภาระผกพน ภาระผกพนอน 1 - - - 1 (1) ยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนเมอทวงถามรวมเงนใหสนเชอทหยดรบรรายได


รายการ เมอทวงถาม นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ไมมกาหนด รวม สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 69 20 - - 89 เงนลงทน 1,002 2,291 - 4,162 7,455 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - - - 31,639 31,639 เงนใหสนเชอแกลกหน(1) 1,437 102 6 - 1,545 หนสนทางการเงน ตราสารหนทออกและเงนกยม - 1,500 12,000 - 13,500 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและ ตราสารอนพนธ - 604 - - 604 ภาระผกพน ภาระผกพนอน 1 - - - 1 (1) ยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนเมอทวงถามรวมเงนใหสนเชอทหยดรบรรายได


49.4 มลคายตธรรม

มลคายตธรรม หมายถง จานวนเงนทผซอและผขายตกลงแลกเปลยนสนทรพยกนในขณะททงสองฝายมความรอบรและเตมใจในการแลกเปลยนและสามารถตอรองราคากนไดอยางเปนอสระ บรษทฯและบรษทยอยไดมการประมาณการมลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนตามหลกเกณฑ ดงน

ก) สนทรพยทางการเงน

ในการกาหนดราคายตธรรมขนอยกบลกษณะของตราสารทางการเงน ราคายตธรรมของสนทรพยทางการเงนสวนใหญถอตามจานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงน ซงรวมถง เงนสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน สนทรพยตราสารอนพนธ ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ ลกหนสานกหกบญช และเงนใหสนเชอ ซงจะมราคาใกลเคยงกบราคาตามบญชเนองจากมลคาตราสารทางการเงนสวนใหญจะขนอยกบอตราดอกเบยในตลาด สวนตราสารทางการเงนทมเงอนไขและระยะเวลาทเปนมาตรฐานซงซอขายในตลาดทมสภาพคลองจะใชราคาตลาดเปนราคายตธรรม เชน เงนลงทน เปนตน

ข) หนสนทางการเงน

หนสนทางการเงนรวมถงเงนรบฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน หนสนจายคนเมอทวงถาม หนสนตราสารอนพนธ ตราสารหนทออกและเงนกยม เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ และเจาหนสานกหกบญช ซงมราคายตธรรมใกลเคยงกบราคาตามบญชเนองจากเหตผลเดยวกบทระบไวสาหรบสนทรพยทางการเงนขางตน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 มลคาตามบญชและมลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนของ บรษทฯและบรษทยอยมดงน

(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 2553 มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม สนทรพยทางการเงน เงนสด 16,006 16,006 15,298 15,298 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 63,232 63,232 85,105 85,105 สนทรพยตราสารอนพนธ 1,536 1,536 3,117 3,117 เงนลงทน 152,511 153,955 145,376 145,932 เงนลงทนในบรษทรวม 1,673 1,673 2,239 2,239 เงนใหสนเชอแกลกหน 610,798 610,798 582,643 582,643 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ 858 858 2,007 2,007 สนทรพยอน - ลกหนสานกหกบญช 25 25 391 391


(หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 2553 มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 435,865 435,865 532,382 532,382 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 60,151 60,151 40,545 40,545 หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,131 2,131 3,127 3,127 หนสนตราสารอนพนธ 2,886 2,886 941 941 ตราสารหนทออกและเงนกยม 262,653 262,653 184,717 184,717 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ 851 851 4,054 4,054 หนสนอน - เจาหนสานกหกบญช 306 306 98 98


งบการเงนเฉพาะกจการ 2554 2553 มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 76 76 89 89 เงนลงทน 5,657 5,646 7,526 7,339 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 31,598 31,598 31,623 31,623 เงนใหสนเชอแกลกหน 1,087 1,087 1,049 1,049 ลกหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ 1 1 - - หนสนทางการเงน ตราสารหนทออกและเงนกยม 12,000 12,000 13,500 13,500 เจาหนจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธ - - 604 604

49.5 ตราสารอนพนธ

บรษทฯและบรษทยอยมนโยบายประกอบธรกรรมตราสารอนพนธเพอปองกนความเสยงของบรษทฯและบรษทยอย และเพอตอบสนองตอความตองการของลกคา ซงตราสารอนพนธเหลานไดแก สญญาอตราแลกเปลยน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงน และสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย สญญาซอขายทองคาลวงหนา เปนตน


บรษทฯและบรษทยอยมนโยบายในการปองกนความเสยงดานตราสารอนพนธ โดยกาหนดนโยบายและวงเงนทเกยวของกบความเสยงใหมขนตอนการรายงานความเสยงตาง ๆ เพอควบคมธรกรรมดานอนพนธทางการเงน บรษทฯและบรษทยอยควบคมความเสยงดานการผดนดชาระทเกยวของกบอนพนธทางการเงน โดยพจารณาวงเงนสนเชอทใหกบลกคาโดยรวม ซงการพจารณาดงกลาวเปนไปเชนเดยวกบกระบวนการพจารณาสนเชออนทาใหบรษทฯและบรษทยอยควบคมระดบความเสยงทสามารถรบได

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 บรษทฯและบรษทยอยมภาระผกพนตามสญญาตราสารอนพนธททาขนเพอการคาและเพอปองกนความเสยง (บญชเพอการธนาคาร) ซงจาแนกตามระยะเวลาครบกาหนดของสญญาดงน (หนวย: ลานบาท) งบการเงนรวม 2554 2553 ไมเกน 1 ป มากกวา 1 ป รวม ไมเกน 1 ป มากกวา 1 ป รวม สญญาอตราแลกเปลยน

- สญญาซอ 34,382 - 34,382 24,367 - 24,367 - สญญาขาย 67,807 - 67,807 33,344 - 33,344 สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย ตางสกลเงน

- สญญาซอ 824 523 1,347 6,393 481 6,874 - สญญาขาย 9,598 7,245 16,843 14,574 13,089 27,663 สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย

- จายอตราดอกเบยคงท 2,692 3,953 6,645 500 15,480 15,980 - จายอตราดอกเบยลอยตว 325 2,954 3,279 - 3,359 3,359 - รบอตราดอกเบยคงท 325 2,954 3,279 - 3,359 3,359 - รบอตราดอกเบยลอยตว 2,692 3,953 6,645 500 15,480 15,980 สญญาฟวเจอรสทองคา

- สญญาขาย 641 - 641 - - -


50. การจดประเภทรายการในงบการเงน

บรษทฯและบรษทยอยไดมการจดประเภทรายการบญชบางรายการในงบการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 และสาหรบปสนสดวนเดยวกนใหมเพอใหสอดคลองกบการจดประเภทรายการบญชในปปจจบน ซงเปนไปตามประกาศของธปท. ทออกใหม โดยไมมผลกระทบตอกาไรสทธหรอสวนของเจาของ (หนวย: ลานบาท) 31 ธนวาคม 2553 งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

ตามทจด

ประเภทใหม ตามทเคยรายงานไว

ตามทจดประเภทใหม

ตามทเคยรายงานไว

ลกหนสานกหกบญช - 391 - - สนทรพยตราสารอนพนธ 3,117 - - - เงนลงทนสทธ 144,993 142,929 7,526 7,344 ทรพยสนรอการขายสทธ 12,856 11,970 2,056 2,056 คาความนยม 13,671 16,620 - - สนทรพยอนพนธทางการเงน - 3,117 - - สนทรพยอนสทธ 4,506 4,115 43 43 เจาหนสานกหกบญช - 98 - - หนสนตราสารอนพนธ - 941 - - ประมาณการหนสน 822 781 194 11 หนสนอนพนธทางการเงน 941 - - - ภาษเงนไดนตบคคลคางจาย - 2,404 - 1 คาใชจายคางจาย - 3,070 - 26 เงนสารองประกนภยทยงไมถอเปนรายได - 1,881 - - หนสนอน 15,314 7,901 153 126


(หนวย: ลานบาท) 2553 งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

ตามทจด

ประเภทใหม ตามทเคยรายงานไว

ตามทจดประเภทใหม

ตามทเคยรายงานไว

รายไดดอกเบย 35,027 - 426 - รายไดดอกเบยและเงนปนผล - 35,252 - 1,402 คาใชจายดอกเบย 11,998 10,083 704 701 รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 3,402 3,625 50 50 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 520 239 2 2 กาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรต

เงนตราตางประเทศ 571 - - - กาไรสทธจากเงนลงทน 523 895 2,339 2,311 คานายหนาจากการซอขายหลกทรพย - 1,329 - - กาไรจากการปรวรรตและสญญาอนพนธทางการเงน - 376 - - กาไรจากการจาหนายทรพยสนรอการขายและสนทรพย

อน 664 680 413 413 กาไรจากการรบชาระ/ขายหน - 299 - 29 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 3,029 1,421 404 375 รายไดเงนปนผล 492 - 976 - เงนนาสงเขาสถาบนคมครองเงนฝาก - 1,915 - - คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 3,092 3,346 105 106 คาใชจายอน 4,740 4,769 156 158 หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 1,653 - 70 - หนสญ หนสงสยจะสญ - 1,689 - 98 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน - 131 - -

51. เหตการณภายหลงวนทในงบการเงน

เมอวนท 20 กมภาพนธ 2555 ทประชมคณะกรรมการของบรษทฯไดมมตใหเสนอตอทประชมผถอหนสามญ ประจาปของบรษทฯ เพอพจารณาและอนมตจายเงนปนผลใหแกผถอหนสามญและผถอหนบรมสทธจาก ผลการดาเนนงานสาหรบงวดหกเดอนหลงของป 2554 ในอตราหนละ 0.70 บาท รวมเปนเงนปนผลทงสน 894 ลานบาท

52. การอนมตงบการเงน

งบการเงนนไดรบอนมตใหออกโดยคณะกรรมการของบรษทฯเมอวนท 20 กมภาพนธ 2555

Documents

TCAP: รายงานประจำปี 2554