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财富赢家保险计划销售篇

财富赢家保险计划销售篇

泰康人寿总公司个险市场部2011.03.

第 2页泰康财富赢家保险计划泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发

课程大纲

前言

销售演示及案例

1

2

4

33

财富赢家 345

销售常见问题


前言

“财富赢家”是财富人生的升级产品，它将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复利增值，实现了保底返还和投资收益的结合，其功能更强大，应用更灵活。

课程目的让营销伙伴对其“一见钟情”，立刻喜欢“财富赢家”

让营销伙伴快速掌握“财富赢家”销售方法。


课程大纲

前言


1

2

4

33

财富赢家 345

销售常见问题


财富赢家三大核心优势

三次增值收益多 ---（复利积累财富多）取了来年还有 ---（财富之井，取之不尽用之不竭）终身领取 --- （既有保证领取，又可领取一辈子）


财富赢家

财富赢家

交费有奖2% 和50%

终身收益（保额10% 和20% ）



三次增值收益多例： 0 岁男 1 万 10 年交


三次增值收益多例： 0 岁男 1 万 10 年交

保单年度累计保险费合计生存类

保险金进入万能账户投

资收益演示（中）

进入万能账户增值比例

11 100,000 27,330 34,143 25%

19 　 41,820 63,846 53%

30 　 59,200 125,757 112%

40 　 75,000 215,981 188%

50 　 90,800 355,445 291%

60 　 108,180 572,027 429%

70 　 139,780 928,405 564%

80 　 171,380 1,481,850 765%

90 　 202,980 2,341,331 1053%

100 　 234,580 3,676,081 1467%

生存金进万能账户利益比较

生存金通过万能账户实现二次增值！


财富赢家

财富赢家





年年分红年年分红

三次增值

财富赢家结构图


三次增值收益多累计红利进万能账户利益比较

（交满后部分领取红利 1.3 万追加，以后每 5 年追加 1. 1 万到 75 岁，90 岁最后追加 1 万）

保单年度累计保险费合计生存类

保险金进入万能账户投资收益演示

（中）累计红利

（高）利益合计（红利没有万能账

户）

领取累计红利追加进万能账

户

进入万能账户增值

比例

11

100,000

27,330 34,143 16,360 50,503 　　19 　 41,820 63,846 40,527 104,373 　　30 　 59,200 126,177 84,576 210,753 222,884 6%40 　 75,000 215,981 139,030 355,011 391,468 10%50 　 90,800 355,445 211,956 567,401 653,273 15%

60 　 108,180 572,027 309,358 881,385 1,059,8

49 20%

70 　 139,780 928,405 435,899 1,364,3

04 1,711,2

81 25%

80 　 171,380 1,481,850 598,445 2,080,2

95 2,711,6

70 30%

90 　 202,980 2,341,331 811,144 3,152,4

75 4,261,4

45 35%

100 　 234,580 3,676,081 1,093,32

2 4,769,4

03 6,657,9

59 40%

累计红利通过万能账户实现三次增

值！

与其它年金型产品的最大不同！


63846 元万能账户

1560 元 2200 元

3760 元

当年度红利取出

取了来年还有例： 0 岁男， 1 万， 10 年交，在 19 岁时取出万能账户及累计红

利共计 104373 元20岁的利益

取了 10万还按 10万的本金返还、分红！

取了 10万还按 10万的本金返还、分红！


取了来年还有

与两全型产品的不同！与存银行等理财方式的不同！

井与缸的不同

就是一口源源不断，取之不尽的财富之井

就是一口源源不断，取之不尽的财富之井


终身领取

既保证领取到 79岁又可领取到终身

这是与其它养老产品的最大不同！


财富人生分为 4 个阶段：

投保 10 年 60 周岁 79 周岁

1 、保费的 2%×9 次2 、保费的 50% × 2 次3 、保额的 10% 保额的 10%

保额的 20% 保额的 20%保证领取到 79 岁领取终身

当年度红利（高档）为例

第一阶段交费期

第二阶段交满 ---59 岁

第三阶段60---79 岁

第四阶段80 岁 --- 终身

财富人生四大阶段

取了来年 3 点 65

交满返本是一半再过九年多个本年年收益 4 点 5 固定返还 3 点 1


财富赢家五大规律

交满返一半19 年多个本

（ 60 岁前）返还红利 3.65

（ 60 岁起）返还红利 4.5

（ 80 岁起）固定返还 3.1


课程大纲

前言


1

2

4

33

财富赢家 345

销售常见问题


如何销售财富赢家

客户关心什么？ -----是特点还是其能解决什么问题？业务员该讲什么？ -----是讲返还、收益还是规划未来？


财富人生可以解决的问题养老养育资产保全（理财）

充分发挥功效，规划财富人生！充分发挥功效，规划财富人生！


简易销售流程

通过 DM单讲观念

讲形态

讲案例

通过速查表或红利表讲解促成

要求会讲财富运作图，三个案例要求会讲财富运作图，三个案例


一定会发生的事是变老！养老的最大风险是不知道活多久？社保，保而不包，替代率只能达到 30％“养儿防老”变成“养老防儿”

人人都会面临的问题：养老


人生有多少时间累积财富？

大多数人群经历下列周期：补贴期： 22—30岁，收不付出，需要父母帮衬。平衡期： 30—35岁，收支基本平衡，略有积累。积累期： 35—45、 50岁，事业的上升进入财富积累期。衰竭期： 50—60岁，随年龄的上升，劳动性收入逐渐下降。

抓住黄金积累期 10-15 年积累财富，拥有幸福晚年！


一般的养老险形态60岁，领养老金固定领取（一次性领、月领、年领）领取有期限（到 75、 80岁或领取 20年）最多有个保证领取（活得短）

能实现上述功能，既有保证领取，还能领一辈子？最后还返本金！

能实现上述功能，既有保证领取，还能领一辈子？最后还返本金！


有这样一款养老险

30 岁的时候每年交 1 万，只交 10 年， 60 岁后每年领 1 万多，一直到终身，最后再返你本息。

30 岁的时候每年交 1 万，只交 10 年， 60 岁后每年领 1 万多，一直到终身，最后再返你本息。


30 岁男士交费方式： 10 年年交保费： 10000 元

财富赢家财富赢家

还本型养老计划



年存保费： 10000元缴费期： 10年60岁养老基金（累计红利—进入万能账户扩大收益）61-79岁每年领取养老金（其中部分保证领取到 79岁

）80-终身活多久领多久60岁前身故保障： 11万



60岁前：年年返还加分红，复利累计再生息60岁养老基金：21万（可取也可留给子女）61-79岁每年领取养老金： 13944元（保证领取到 79岁）80岁 - 终身每年领取养老金： 12544 元（活多久领多久）身故再返本息： 21万

60岁前身故保障： 11万

保费豁免为财富再上一个保险

按万能中档计算


60岁后每年收益由三部分组成：固定返还的生存金： 3106元当年度现金红利： 1994---855元（ 60—79岁之间）

（平均当年红利 1400元）

万能账户利息： 208709 ×4.5%= 9392元

三项合计： 13898 元 / 年

解读财富赢家养老计划




9392 元

3106 元 1400 元

4506 元

利息 4.5%

61 岁到79 岁

每年养老金13898元

81768 元60 岁时

红利累计账户

当年度红利

取出

追加81000 元





9392 元

3106 元不计算

3106 元

利息 4.5%


当年度红利

取出

80 岁到终身

活多久，领多久！活多久，领多久！


我们一起算算

存30 岁，每年存 1 万

只存 10 年

共计： 10 万

利益61--79 岁：养老金 13898 元 / 年 19 年合计：26 万80— 终身：养老金 12498 元 / 年（ 99 岁） 20 年合计： 25 万身故后：给付 21 万（本息）

利益61--79 岁：养老金 13898 元 / 年 19 年合计：26 万80— 终身：养老金 12498 元 / 年（ 99 岁） 20 年合计： 25 万身故后：给付 21 万（本息）共领养老金 51 万 +退本利 21 万 =72 万共领养老金 51 万 +退本利 21 万 =72 万


30 岁的时候每年交 1 万，只交 10 年， 60 岁后每年领 1 万 3 ，一直到终身，最后再返本息 21 万。

30 岁的时候每年交 1 万，只交 10 年， 60 岁后每年领 1 万 3 ，一直到终身，最后再返本息 21 万。

财富人生可以像社保一样领取终身！财富人生可以像社保一样领取终身！财富人生可以像社保一样领取终身！财富人生可以像社保一样领取终身！

总结


财富赢家养老四大优势：

交费不涨只交费不涨只 1010 年年本金一定还本金一定还急用可以取急用可以取

保费可豁免保费可豁免

交费不涨只交费不涨只 1010 年年本金一定还本金一定还急用可以取急用可以取

保费可豁免保费可豁免


财富赢家养老计算口诀

前期积累都不取，六十红利进万能万能账户超本金，不取利息来养老六到八十年年取，固定分红加利息八十开始到终身，不加红利也不少本金不取留儿女，等于养老还赚钱


财富赢家养老速查表


如果 41 岁以上的怎么算呢？

如果 42岁的张先生，每年存 1 万，存 10年：

什么时候领养老金？每年领多少养老金？最后退多少？


如果 41 岁以上的怎么算呢？42 岁的张先生，每年存 1 万，存 10 年：共存 10 万 61 岁养老基金： 10 万（再过 9 年（ 19 年）多个本） 62-79 岁每年领取养老金： 0.9 万元（保费 10 万 ×4.5%=4500+ 万能账户利息 10 万 ×4.5%=4500 ） 80 岁 - 终身每年领取养老金： 0.76 元（保费 10 万 ×3.1%=3100+ 财富金账户利息 10 万 ×4.5%=4500

）身故再返本息： 10 万赠送： 60 岁前身故保障： 11 万优惠： 60 岁前重疾保障： 11 万


我们一起算一下

44岁的王女士，每年存 1 万，存 10年：共存10万

什么时候领养老金？每年领多少养老金？最后退多少？

提示 46 岁以下适用本方式！提示 46 岁以下适用本方式！


最容易让父母动心的问题：教育

是不是子女成人以后父母就安心了？大学毕业后需不需要支持？如何帮？一次给？还是终身给？财产如何传承？


一般的教育险形态

18-21岁，领教育金25、 30岁，领婚嫁金（创业金）返本金 + 利息（红利）领取后，只有身故保障。

能实现上述功能，大学婚嫁返本金，还能持续领取，到孩子中年，甚至老年时继续得到关爱！最后还有一笔给孙子。

能实现上述功能，大学婚嫁返本金，还能持续领取，到孩子中年，甚至老年时继续得到关爱！最后还有一笔给孙子。


0 岁时，每年交 1 万，只交 10年，大学、婚嫁共取 14万，还可领取或继续累积。年老时每年领 1.6万养老金，最后还有 26万给孙子。

0 岁时，每年交 1 万，只交 10年，大学、婚嫁共取 14万，还可领取或继续累积。年老时每年领 1.6万养老金，最后还有 26万给孙子。

有这样一款教育险


呵护一生的教育计划张先生 30岁，有一个 0 岁的儿子。疼爱孩子的张先生想

为儿子做一生的规划（大学教育、婚嫁及养老储备一笔专用资金）

年交保费： 10000元交费年期： 10年

财富赢家


呵护一生的教育计划

1010 年交（每年年交（每年 11 万元，存满万元，存满 1010 万）万） 18-2118-21 岁开始领取教育金岁开始领取教育金 2525 岁婚嫁金岁婚嫁金 (( 领取万能账户领取万能账户 ++ 红利账户红利账户 )) 领取后继续，年年返还加分红，复利累计再生息（继续领取后继续，年年返还加分红，复利累计再生息（继续

帮助各人生阶段的财务需要）帮助各人生阶段的财务需要）赠送： 60岁前身故保障： 11万赠送：理财账户（可追加，收益更大，更灵活））保费豁免，为财富再上一个保险保费豁免，为财富再上一个保险


年年返还加分红，复利累计再生息教育金 [18-21岁 ] 1 万元 × 4年＝ 4 万婚嫁金 [25岁 ] 43048（万能账户） +62078（红

利）合计： 10.5万 [26岁 ] 每年可领 3650元祝寿金 [60岁 ] 26.1万每年再领取 1.6万元，直到终生身故后：还退 26.1万

呵护一生的教育计划

按万能中档计算


教育金领取18-21岁每年从万能账户部分领取： 1 万元 ×4次 =4万

25岁时：万能账户有 43048元，累计红利 62078元全部领取作为婚嫁金： 10.5万元合计领取： 14.5万元（连本带利）

解读财富赢家教育计划



1560 元 2100 元

26岁到60岁

生存金保额 10%

生存金保额 10%

如果不取继续复利累积！如果不取继续复利累积！

万能账户红利累计账户




11744 元

3120 元 1400 元

4520 元

利息 4.5%

60 岁到

79 岁

每年养老金16264 元

132690 元红利累计账户

当年度红利

取出

追加132000

元260,969 元万能账户


0 岁时，每年交 1 万，只交 10年，大学取 4 万、婚嫁取 10.5万，过后继续领取。如果不取复利累积，到年老时每年领1.6万养老金，最后还有 26万给孙子。

0 岁时，每年交 1 万，只交 10年，大学取 4 万、婚嫁取 10.5万，过后继续领取。如果不取复利累积，到年老时每年领1.6万养老金，最后还有 26万给孙子。

财富赢家呵护一生的教育计划

0—5岁差别不大6—7岁可将婚嫁金设计到 30岁领取！


财富赢家教育计划四大优势：

交费不涨只交费不涨只 1010 年年大学婚嫁管养老大学婚嫁管养老本金退完终身领本金退完终身领财富还可传三代财富还可传三代

交费不涨只交费不涨只 1010 年年大学婚嫁管养老大学婚嫁管养老本金退完终身领本金退完终身领财富还可传三代财富还可传三代

存教育、婚嫁，送养老，给小孩一生的呵护！

给孩子挖口财富之井，源源不断，无穷无尽 !

存教育、婚嫁，送养老，给小孩一生的呵护！

给孩子挖口财富之井，源源不断，无穷无尽 !


财富赢家信托资产

某企业：钱总 40 岁，想让为自己 10 岁的儿子拥有财富，又担心儿子成人后有了钱成为不争气的富二代。希望能细水长流呵护儿子的一生，又能将财富代代相传。

我们建议：通过财富信托的方式投资总额： 100 万，分 10 年投入


财富赢家信托

财富信托资产，分 10 年投入，儿子 30 岁开始每年获得生活金； 60 岁起每年领取养老金一直到终身，最后将资产再传给下一代（孙子）！


财富赢家信托

每年存入 10万， 10年，共计建立 100万的信托资金30岁开始，每年获得 8.4万的生活金60岁开始，每年获得 9.2万的养老金，到终身最后 104万的信托资金传给孙子

坐吃山不空，富过三代，稳坐赢家！坐吃山不空，富过三代，稳坐赢家！


解读财富赢家信托


47117 元

15570 元 21000 元

36570 元

利息 4.5%

30 岁到59 岁


400220 元红利累计账户

当年度红利

取出

追加400000

元1047042 元万能账户


解读财富赢家信托

1047040 元万能账户

47117 元

31140 元 14000

45140 元

利息 4.5%每年养老金92257元

当年度红利

取出

60 岁到终身

活多久，领多久！活多久，领多久！


我们一起算一下

如果钱总 40岁，的儿子 15岁，每年存 10万？

多少岁时，万能账户有 100万？什么时候领生活金，领多少？什么时候领养老金，领多少？最后传承多少现金给孙子？


总结

根据客户的需求灵活运用19年多个本金固定返还及当年红利万能账户的年收益

帮助客户规划人生！稳坐财富赢家！帮助客户规划人生！稳坐财富赢家！


课程大纲

前言


1

2

4

33

财富赢家 345

销售常见问题


有的客户会说：

这些钱是怎么来的条款里没有这样写

销售常见问题


财富赢家

财富赢家

讲条款 -- 财富赢家运作图

办理财富赢家后，立刻拥有万能和累计红利两个复利增值帐户。


财富赢家

财富赢家

交费有奖（当年保费的 2%

和 50% ）

终身返还（保额10% 、20% ）


和 50% ）

终身返还（保额10% 、20% ）

讲条款 -- 财富赢家运作图交费就有奖：在交费期内，第二年开始年年奖励当年交费的 2%、每满 5 年再奖当年交费的 50%。终身返还： 60岁前返保额的 10%， 60岁起返保额的 20%，直到终身。奖励和返还，都自动进入万能账户，月复利生息，积累更多的财富。


财富赢家

财富赢家


和 50% ）

终身返还（保额10% 、20% ）


和 50% ）

终身返还（保额10% 、20% ）


三次增值

讲条款 -- 财富赢家运作图

同时年年分红，可现金领取，也可进入累计分红账户，按年复利生息。当累计红利积累到一定的数额时，也可取出来放入万能账户获得第三次增值。


财富赢家

财富赢家


和 50% ）

终身返还（保额10% 、20% ）


和 50% ）

终身返还（保额10% 、20% ）


三次增值

按需支取

按需支取

应急保障

教育养老

理财投资

讲形态 -- 财富赢家运作图

总的来讲，这两个账户，拥有三大功能：一是，复利增值功能，让财富保值增值，是一种稳健的理财方式；二是，自由领取功能，可以用于教育、养老，财富传承等人生计划，三是，保障功能，如果被保险人不幸身故，两账户还将作为理赔金，给受益人！


销售常见问题

中途交不起？不用担心，交不起无非两种情况：第一种，投保人出了事，有保费豁免。第二种，遇到手头不方便，可以把账户里面的钱取出来交。（交满 5 年，就够一期保费）


销售常见问题

关于本金？1.本金在哪里？先问客户：投保财富赢家的目的是什么？针对教育：就是存到大学、婚嫁时用的，连本带利早就回来了，继续还有返还和分红，又能领养老金，最后还要留二十多万给下一代。针对养老：对比社保，买社保还不还本呢？存银行来养老，本金在吗？


销售常见问题

关于本金？2.好久能取回本钱？你拿回本钱又会如何处理呢？况且存满后你的账户里就已经回来一半的本金了，如果你不取再过 9 年，账户里就多个本金了。如果你到时有更好的投资方式，你也可以取，即使取了我们也还是按原来的本金返还和分红，直到终身。不取还给你月复利计息，你看还有什么方式也能像这样？


销售常见问题

收益不够高：这个和你的生意（投资）是两码事，做生意是让你赚更多

的钱，这个计划是帮你保住钱（资产保全），让你轻松实现今天有钱，明天有钱，世世代代都有钱。

这个和你的生意（投资）是两码事，做生意赚的是眼前的钱，这个账户是帮你赚的是未来的钱（合理安排），未来生意做的大，它是锦上添花；如果生意上有什么它可保你的老本在！


销售常见问题

善用保费豁免：可解决关于保障低的认识可用于促成可夫妻对保


销售常见问题

关于投保人获利的问题：交费满期后，变更投保人。小孩成人后，变更投保人。


财富赢家销售技能提升三步走

延续以往的销售习惯 ---充分借力迅速对接逐步强化财富赢家核心优势 ---销售中整理提炼灵活运用财富赢家功能 ---提升整体销售能力

续写财富神话缔造赢家传奇

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