Услуги банков Украины для пенсионеров (на 29.10.2014)

Аналитическая записка об условиях специальных программ для пенсионеров

в банках Украины

30.10.2014

Вводная часть

Исследуемый продукт:специальные программы для пенсионеров, которые позиционируются банком (на сайте)

Исследуемые банки: 20 крупнейших банков Украины (Примечание 1)

Сегмент клиента: физические лица

Способ сбора информации:консультация по телефону с специалистами банка, сбор информации с сайтов банков

Дополнительная информация к отчету:

сравнительная таблица в MS Excel с условиями обслуживания

Дата мониторинга: 30.10.2014 г.

География мониторинга: г. Киев

Специальные программы для пенсионеров предлагают 90% банков из 20 рассмотренных

90%

10%

Банки с специальными программами для пенсионеровБанки без специальных программам для пенсионеров

Наибольшее количество предложений для пенсионеров в Ощадбанке – 6 программ, а среднее их количество в 1 банке – 3

ПУМБ

ОТП Бан

к

VAB Банк

Проминвестб

анк

Сбербан

ка Росси

и

Надра Б

анк

ВТБ Бан

к

Укргаз

банк

Credit A

grico

le

Финансо

вая и

нициатива

ПриватБ

анк

Укрэк

симбан

к

Дельта

Банк

Альфа-Б

анк

УкрСиббан

к

Финансы

и Кредит

UniCredit B

ank ™

Райффай

зен Бан

к Ава

ль

Пивден

ный

Ощадбан

к 0

1

2

3

4

5

6

7

0 0

1

2 2 2 2 2 2 2

3 3 3 3 3 3

4

5 5

6

Наибольшее количество предложений для пенсионеров было зафиксировано в виде специальной карты – 15 программ

Спец. текущий счет

Кредит Спец. депозит Повыш. % ставка Тарифный пакет Спец. карта0

2

4

6

8

10

12

14

16

2

4

89

11

15

Отдельный кредит наличными для пенсионеров не предлагает ни один банк, тогда как кредитные карты предоставляют 4 банка, а именно:

Ощадбанк, UniCredit Bank, Дельта Банк и банк Пивденный

Кредитные карты и кредитные лимиты для пенсионеров*

*-оформление и обслуживание карт бесплатно

Банк Программа % ставка Ежемес. комиссияВыдача

наличных в банкомате

Банка

Выдача наличных в банкоматах

других банков по Украине

Наличное пополнение

Безнал. пополнение

Обязательный % погашения Дополнительная информация

Ощадбанк Кредитная карта для пенсионеров 24%

индивидуально, зависит от суммы

кредитанет комиссии нет комиссии нет

комиссиинет

комиссии нетНа протяжении первых 30

дней ставка состовляет 0,001% годовых

UniCredit Bank ™ Овердрафт 30% нет 2,50% 2,50% нет комиссии 1% Начисленые

проценты

Надра Овердрафт 24% нет 4,00% 4,00%бесплатно,

третьим лицом - 1%

1%7% от суммы

задолженности + начисленые

проценты

Пивденный Кредитная линия "Пенсионная" 22% нет 3% 1,5%+5 грн. +

3%

до 10 000 грн.

бесплатно, больше -

0,8%

0,80% ежемесячное обнуление

Макс. срок кредита - до 12 мес., Сумма кредита - 50% от среднемесячных зачислений, но не более 5 000 грн., и не

менее 300 грн.

Специальный бонус по вкладам для пенсионеров предлагают 9 банков, а именно: Укрэксимбанк, РБ Аваль, Проминвесбанк, UniCredit Bank, Альфа-Банк, Укргазбанк, Credit Agricole, Укрсиббанк и Пивденный.

Особенности установления бонуса к вкладам для пенсионеров:1) Распространение на все или отдельные депозиты (как правило, срочные)

2) Применение ко всем или определенным валютам (как правило, гривне)

3) Распространение на всех пенсионеров, или только тех, кто получает пенсию в Банке

4) Использование ограничений по сроку вклада (при установлении лимитов, как правило, действует на период от 3-6 месяцев)

5) Бонус по депозиту для пенсионеров не суммируется с другими программами лояльности

6) Размер бонуса может быть одинаковым для всех предложений или зависеть от валюты и срока вклада:

•максимальный размер бонуса : + 0,5 п.п. в гривне и +0,5 п.п. в валюте

•минимальный: + 0,1 п.п. в гривне и +0,1 п.п. в валюте

Бонусные программы

Максимальный размер бонуса для пенсионеров наблюдается в банке «Райффайзен банк Аваль» по вкладам в гривне и в валюте – +0,5 п.п.

РБ Аваль

Укрэкси

мбанк

Пивденный

Укрсиббанк

Альфа-Банк

Проминвестбанк

Credit Agric

ole

UniCredit Bank

Укргазбанк

0

0.1

0.2

0.3

0.4

0.5

0.6

0.7

0.8

0.9

1

0.5

0.3

0.5 0.5

0.25

0.5 0.5 0.5

0.2

0.5

0.30.25

0 0 0 0 0 0

Гривна Валюта

По вкладам для пенсионеров на 1 год в гривне лидирует Дельта Банк с программой «Наилучший для самых дорогих», по которой макс. % ставка - 23,25% годовых, в долл. наивысшая

ставка была отмечена в банке «Финансы и Кредит» по депозиту «Пенсионный» - 12,1%

Депозитные предложения в гривне Депозитные предложения в долларе США

Банк, программа Процентная ставка Дополнительные условия

Дельта-банк – Наилучший для самых дорогих

23,25% Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 1000,00Cрок: 12 месяцев

Финансы и кредит - Пенсионный

23,10%Выплата процентов: ежемесячно


ВТБ Банк- Пенсионный 21,50% Выплата процентов: ежемесячно

Мин. сумма: 50,00Cрок:12 месяцев

Укрэксимбанк - Пенсионный

18,60%Выплата процентов: ежемесячно

Мин. сумма: 50,00Cрок: 9-12 месяцев

Пивденный - Стандартный для пенсионеров

18,00% Выплата процентов: в конце срока


Банк, программа Процентная ставка Дополнительные условия

Финансы и кредит - Пенсионный 12,10%

Выплата процентов: ежемесячно

Мин. сумма: 20,00

Cрок: 12 месяцев

Дельта-банк – Наилучший для самых дорогих

10,35%

Выплата процентов: в конце срока



Пивденный - Стандартный для

пенсионеров7,75%

Выплата процентов: в конце срока



Специальные карточные продукты для пенсионеров предлагают 15 банков

* - оформление и обслуживание карт - бесплатно, снятие средств в сети банка - бесплатно

Банк Название продукта Класс карты Срок обслуживания Снятие в банкоматах банков-партнеров

Снятие в банкоматах других банков по

УкраинеПополнение безнал.

способом Пополнение нал. способом Плата на остаток по счету

VAB Банк Социальная карта Maestro 1 год бесплатно 1,5% + 5 грн. 0,5% min 1 грн. 0,5% min 1 грн. 16%

Укрэксимбанк MasterCard Debit 3 года 0,7% мин. 1 грн. 1,5% + 5 грн. пенсия - бесплатно, остальное - 1%

0,25% - с испол. карты,0,5%, мин. 5 грн., макс. 500

грн. - без картыне тарифицируется

Укрэксимбанк Visa Instant 1 год 0,7% мин. 1 грн. 1,5% + 5 грн. пенсия - бесплатно, остальное - 1%

0,25% - с испол. карты,0,5%, мин. 5 грн., макс. 500

грн. - без картыне тарифицируется

Альфа-Банк Альфа-Пенсия Visa Electron 1 год бесплатно 1,5% + 5 грн.бесплатно, со

счетов открытых в других банках -

0,3%

владельцем - бесплатно, третьим лицом - 0,3%, через ibox - 2%, банкоматы банка -

бесплатно15% годовых

Дельта Банк Пенсионная карта MasterCard Debit 2 года бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно18% - до 3000 грн, 13% - до 100 000 грн., 10% - свыше

100 000 грн

Ощадбанк Debit Standard MC Арсенал MC Debit Standard 1 год - бесплатно

бесплатно, в другом отделении

Ощадбанка - 0,5%бесплатно

9% годовых на спец. счете, пополнение

через контакт центр

Проминвестбанк «Нова Пенсійна» MasterCard Debit/Visa Classic 1 год бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 10%

Райффайзен Банк Аваль «Онікс-пенсійний» - 1 год - - - - Согласно решения

КУАП

УкрСиббанк Пенсионная карта Visa Classic Econom 1 год бесплатно 1,3% + 7 грн. бесплатновладельцем - бесплатно,

третьим лицом - 0,5% + 5 грн., через банкоматы банка -

бесплатно

на остаток до 10 тыс. грн.- 0%, свыше 10

тыс. грн - 6%

Финансы и Кредит Пенсионная карта VISA Domestic 1 год бесплатно 1,5% от получаемой

суммы + 9 грн бесплатно бесплатно 10%

Карточные программы для пенсионеров

Банк Название продукта Класс карты Срок обслуживания

Стоимость обслуживания

Снятие в банкоматах банков-партнеров

Снятие в банкоматах других банков по

УкраинеПополнение безнал.

способом Пополнение нал. способом Плата на остаток по счету

Credit Agricole Пенсионная карта Visa Electron/MC Maestro 2 года бесплатно бесплатно 1,5%+10 грн. пенсия - бесплатно,

остальное - 1% 1% + 5 грн. 10%

Credit Agricole Пенсионная карта VISA Gold/ MC Gold 2 года 100 грн. бесплатно 1,5%+10 грн. пенсия - бесплатно,

остальное - 1% 1% + 5 грн. 10%

Финансовая инициатива

Инициативный пенсионер

MasterCard Debit Unembossed 1 год бесплатно

3 транзакции в месяц - бесплатно, далее -

0,6% + 2 грн.

3 транзакции в месяц - бесплатно,

далее - 0,6% + 2 грн..пенсия - бесплатно,

остальное - 0,5% 0,50% 16%

Сбербанк России Пенсионная картаVisa Classic

Unembossed/ Maestro

2 года бесплатно бесплатно 1,5%+5 грн. пенсия - бесплатно, другие - 1% 1% 10%

Сбербанк России Пенсионная карта VISA Gold/ MC Gold 2 года 500 грн. бесплатно 1,5%+5 грн. пенсия - бесплатно,

другие - 1% 1% 10%

Unicredit Bank Карты для пенсионеров Classic Unembossed 3 года бесплатно бесплатно 1,5% + 5 грн.

пенсия - бесплатно, остальные

поступления - 1%

владельцем - бесплатно, третьим лицом - 1%, мин. 5

грн., макс. 500 грн.0%

Unicredit Bank Карты для пенсионеров

Standard, Classic (в т.ч. безконтактные

карты)3 года 80 грн. в год бесплатно 1,5% + 5 грн.






Gold (в т.ч. безконтактные

карты)3 года 600 грн. в год бесплатно 1,5% + 5 грн.






Electron (в т.ч. Instant) 3 года 5 грн. в год бесплатно 1,5% + 5 грн.





Unicredit BankКарты для

пенсионеров

Platinum 3 года 2200 грн. в год бесплатно 1,5% + 5 грн.пенсия - бесплатно,

остальные поступления - 1%



ПриватБанк Пенсионная карта MC Maestro 3 года бесплатно бесплатно бесплатно пенсия - бесплатно, остальное - 0,5%

пенсия - бесплатно, остальное - 0,5% 10%

ПриватБанк Пенсионная карта VISA Gold/ MC Gold 3 года

20 грн./мес. За участие в Gold

клубебесплатно бесплатно пенсия - бесплатно,

остальное - 0,5%пенсия - бесплатно,

остальное - 0,5% 10%

Эксклюзивные тарифные пакеты для пенсионеров предлагают 11 банков

Банк Название продукты Класс карты Срок

обслуживанияСтоимость

обслуживанияСнятие в

банкоматах Банка

Снятие в банкоматах

банков-партнеров

Снятие в банкоматах других банков по Украине

Пополнение безнал.

способомПополнение

нал. способомПлата на

остаток по счету

Дополнительная информация

Райффайзен Банк Аваль

Пенсионный Легкий

1 картка Visa Instant, 1 карта

Visa Electron- ТП - 3 грн. в мес. бесплатно 1,5%+ 5 грн. 1,5%+ 5 грн. бесплатно

через терминал РБА - бесплатно,

кассу - 0,75% мин. 5 грн.

0,01%SMS - банкинг

бесплатно, только зачисление


Пенсионный Базовый

1 карта Visa Electron,

пенсионный "Оникс"

- бесплатно бесплатно - - бесплатночерез терминал РБА - бесплатно, кассу - 1% мин. 5

грн.0,01%

SMS - банкинг бесплатно, только

зачисление


Пенсионный Оптимальный

1 картка Visa Instant, 1 карта

класса Visa Classic или Gold

- ТП - 7 грн. в мес. бесплатно 1,5%+ 5 грн. 1,5%+ 5 грн. бесплатночерез терминал РБА - бесплатно, кассу - 0,5% мин.

5 грн.0,01-7%

SMS - банкинг бесплатно,

зачисление и снятие

ВТБ Банк Пенсионные карты MasterCard Debit 2 года бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно

бесплатно, третьим лицом -

0,75%7% SMS - банкинг

Дельта Банк Новый пенсионный MasterCard Debit 2 года бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно

18% - до 3000 грн, 13% - до 100 000 грн., 10% - свыше 100 000 грн

Надра Банк Забота Visa/MC, Electron/Maestro 2 года бесплатно бесплатно - 2,9% + 4,9 грн. / 0,61

дол. США / 0,49 евро 1%бесплатно,

третьим лицом - 1%

10% в гривне24% - льготная

ставка по овердрафту

Укргазбанк Пенсионный Visa Electron / MC Maestro 1 года бесплатно бесплатно бесплатно 1,9%+6 грн. бесплатно

касса - 0,1%, банкоматы и треминалы -

бесплатно10%

можно выпустить именную карту,

стоимость выпуска - 30 грн.

Эксклюзивные тарифные пакеты для пенсионеров

Банк Название продукты Класс карты Срок

обслуживанияСтоимость

обслуживанияСнятие в

банкоматах Банка

Снятие в банкоматах

банков-партнеров

Снятие в банкоматах других банков по Украине

Пополнение безнал.

способомПополнение

нал. способомПлата на

остаток по счету

Дополнительная информация

Пивденный Пенсионный MasterCard Debit 1 год бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 0,80% бесплатно, более 10 000 грн. - 0,8%

до 1000 грн. - 1,5%, более 1 000 грн. - 10%

Альфа-Банк Пенсионная программа Visa Electron 2 года бесплатно бесплатно бесплатно 1,5%+ 5 грн.

бесплатно, со счетов открытых в других банках

- 0,4%

бесплатно, пополнение

третьим лицом - 0,4%, пополнение

через ОСМП, I-box, Easypay - 2%

15,00%

Бонус к процентной ставке при

оформлении депозита до 0,5%

в гривне

Сбербанка России

Пакет "Социальный

"

Visa Classic Unembossed/Maes

tro/MasterCard Debit

2 года бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 1% 1% 10% SMS-информирование

Сбербанк России

Пенсионная карта

VISA Gold/ MC Gold 2 года 10 грн. В мес. бесплатно бесплатно 1,5%+5 грн.

пенсия - бесплатно, другие - 1%

1% 10%

Ощадбанк Пенсионный MC Debit Standard 1 год бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 9%

Финансовая инициатива

Инициативный пенсионер

MasterCard Debit Unembossed 1 год бесплатно бесплатно

3 транзакции в месяц -

бесплатно, далее - 0,6% + 2

грн.

3 транзакции в месяц - бесплатно,

далее - 0,6% + 2 грн.

пенсия - бесплатно, остальное -

0,5%0,50% 16%

Финансы и Кредит

Программа для

пенсионеровVISA Domestic 1 год бесплатно бесплатно бесплатно 1,5% от получаемой

суммы + 5 грн бесплатно бесплатно 10% SMS-информирование

3 банка имеют особые предложения по ведению расчетных счетов для пенсионеров: Ощадбанк, УкрСиббанк, Пивденный.

Максимальная доходность на остаток средств по такому счету мог предложить банк Пивденный, она составляла 10% годовых.

Плата за открытие, обслуживание пополнение наличным и безналичным способом по таким счетам не взымается. На остаток по счету начисляется процентная ставка.

Укрсиббанк предоставляет специальные счета для пенсионеров, только действующим клиентам банка, которые пользуются его специальными услугами с 25.09.2011.

Специальные текущие счета для пенсионеров предлагают 3 банка

Банк Название продукта

Плата на остаток по счету

Ощадбанк Пенсионный нет

Пивденный Пенсионныйдо 1000 грн. -

1,5%, более 1 000 грн. - 10%

В список исследуемых банков по специальным программам для пенсионеров вошли следующие

крупнейшие банки Украины:

Примечание

1 ПриватБанк 11 Надра Банк2 Ощадбанк 12 ВТБ Банк3 Укрэксимбанк 13 УкрСиббанк4 Дельта Банк 14 Финансы и Кредит5 Райффайзен Банк Аваль 15 Укргазбанк6 Проминвестбанк 16 VAB Банк7 UniCredit Bank 17 ОТП Банк8 Первый Украинский Международный Банк 18 Credit Agricole9 Сбербанк России 19 Финансовая инициатива

10 Альфа-Банк 20 Пивденный

О компании

Простобанк Консалтинг — первая в Украине компания, которая проводит профессиональные маркетинговые исследования рынка банковских услуг, публикуя их на страницах собственных интернет-проектов.

С 2006 года экспертами компании проведено более 1,000 исследований по всем сегментам бизнеса по г. Киеву и регионам Украины. Клиентами компании по исследованиям являются более 20 банков.

Economy & Finance

Услуги банков Украины для пенсионеров (на 29.10.2014)