тема 9. банковская система в рф

Preview:

Citation preview

Тема 9. Правовые основы банковской системы Российской

Федерации

1. Понятие и принципы банковского кредитования

2. Банковская система России

3. Центральный банк Российской Федерации

Банковский кредит

является одной из форм движения ссудного капитала, при которой временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам), на условиях возвратности

Принципы банковского кредитования:

Принцип возвратности означает:

Денежные средства, полученные в виде кредита, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или небанковской кредитной организации

Принцип срочности:

Кредит подлежит возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций

Принцип платности:

Основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными организациями при предоставлении кредита. За предоставление банковского кредита взимается определенная плата в виде процента

Принцип обеспеченности:

Возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (так называемый «бланковый кредит»)

Принцип целенаправленности:

Банковский кредит выдается строго на определенные цели. Использование его не по целевому назначению влечет за собой применение соответствующих санкций

Принцип дифференцированности кредитования:

Означает необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента, его финансовое положение, создающее у кредитной организации уверенность в возможности заемщика возвратить кредит в установленный договором срок

В зависимости от срока кредита и объекта кредитования:

• Краткосрочный

• Долгосрочный

Краткосрочный кредит:

• На срок менее года

• Объектами кредитования являются потребности текущей деятельности хозяйствующего субъекта

Долгосрочный кредит:

• На один год и на более длительное время

• Объектами кредитования являются затраты на строительство новых предприятий, техническое перевооружение и реконструкцию; затраты по жилищному строительству и строительству объектов социально-культурного назначения и т.д.

Банковская система РФ включает в себя:

• ЦБ РФ

• Кредитные организации

• Филиалы и представительства иностранных банков

Кредитная организация –

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеете право осуществлять банковские операции

Кредитные организации:

• Банки

• Небанковские кредитные организации

Банки –это такие кредитные организации, которые имеют

исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

• Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

• Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности(кредитование)

• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

Небанковские кредитные организации –

это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России

Иностранный банк –

банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован

Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ:

• Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

• Максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупный кредитный риск-сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственных средств кредитной организации

• Максимальный размер риска на одного кредитора

Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ:

• Нормативы ликвидности кредитной организации

• Соотношение ее ликвидных активов и суммарных активов

• Нормативы достаточности капитала

Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ:

• Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков

• Минимальный размер резервов, создаваемых под риски

• Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам(акционерам). Не может превышать 50% собственных средств банка

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

1) В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации –

ЦБ вправе требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размере минимального уставного капитала либо ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

В случае невыполнения в срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов –

взыскать штраф с кредитной организации до

1 % оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

2) Потребовать от кредитной организации:

• Осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению

• Замены руководителей кредитной организации

• Реорганизации кредитной организации

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

3) изменить обязательные нормативы на срок до 6 месяцев

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

4) Ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие филиалов на срок до одного года

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

5) назначить временную администрацию на срок до 6 месяцев

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания применения мер для предупреждения банкротства кредитной организации

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

Предложить учредителям кредитной организации предпринять действия на увеличение собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов

Recommended