Москва, 2012 г.

Национальный союз агростраховщиков»

Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой в 2012 году:

практика реализации и основные проблемы.

Президент НСА Биждов Корней Даткович

Национальный союз агростраховщиков

Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса – Национальный союз агростраховщиков» (НСА) – профессиональное объединение страховых компаний, осуществляющих сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой.

НСА был создан в 2007 году при активной поддержке Министерства сельского хозяйства РФ, Министерства финансов РФ, Федеральной службы страхового надзора, Всероссийского союза страховщиков.

Национальный союз агростраховщиков объединяет 26 крупнейших российских федеральных и региональных страховых организаций, с общим уставным капиталом около 60 млрд. рублей, многие из них обладают высшим рейтингом по национальной шкале рейтингования.

2

1. АльфаСтрахование2. Альянс3. АВАНГАРД-ГАРАНТ4. БАЛТ-страхование 5. ВСК6. ГУТА – Страхование7. ЖАСО8. Ингосстрах9. Купеческое10. МАКС11. МРСК12. НПСК 13. СГ МСК

14. НАСКО15. РЕСО-Гарантия16. Росгосстрах17. Россия 18. РСТК19. РСХБ-Страхование20. СЕВЕРНАЯ КАЗНА21. Согласие22. Талисман23. УралСиб24. ЭНЕРГОГАРАНТ25. ЭНИ26. Югория

Члены НСА

3

Доля НСА на рынке сельскохозяйственного страхования, осуществляемому с государственной поддержкой,

в 2011г.* и за 10 месяцев 2012г.**

За 10 месяцев 2012г. членами НСА застраховано посевных площадей по договорам сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой 6,61 млн. га, что составило около 60% рынка.

** - доля по застрахованным посевным площадям4* - на основе данных ФГБУ «ФАГПССАП»

Региональное распределение участия страховщиков по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с

государственной поддержкой, за 10 месяцев 2012 года

1. Страховой бизнес членов НСА в 2012-м году равномерно распределялся по регионам Российской Федерации.

2. Страховые компании, не являющиеся членами НСА, за 10 месяцев 2012 года 70% площадей застраховали в двух Федеральных округах: Приволжском и Сибирском.

5

Пр

ив

ол

жск

и...

Си

би

рск

ий

ФО

Це

нтр

ал

ьны

...

Юж

ны

й Ф

О

Се

ве

ро

-Ка

вк.

..

Ур

ал

ьски

й Ф

О

Да

льн

ев

ост

...

Се

ве

ро

-За

п...

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000 НСА СК, не входящие в НСА

По

се

вн

ая

пл

ощ

ад

ь, т

ыс

.га

Статистические данные по рынку сельскохозяйственного страхования, осуществляемому с государственной поддержкой,

на 01.11.2012г.

6

По НСА:

1. Средний страховой тариф по договорам сельскохозяйственного страхования с господдержкой составляет 5,58%.

2. Показатели средних величин:

страховая сумма на 1 га – 13,0 тыс. руб.; страховая сумма на 1 договор – 29,4 млн. руб.; страховая премия на 1 га – 0,7 тыс. руб.; страховая премия на 1 договор – 1,6 млн. руб.; заявленный убыток на 1 договор – 0,45 млн. руб.

Коли

чест

во

хозя

йств

, за

ключ

ивши

х до

гово

ры, е

д.

Коли

чест

во

закл

ючен

ных

дого

воро

в, ед

.

Посевная (посадочная) площадь по договорам

страхования, тыс. га

Страховая сумма, тыс. руб.

Сумма начисленной

страховой премии,

тыс. руб.

Сумма полученной страховой премии

(страхового взноса),тыс.руб.

Величина заявленных

убытков, тыс.руб.

Сумма выплат, тыс.руб.

2 3 4 5 6 7 8 9

5 165 6 002 11 284 153 108 122 9 042 715 6 736 636 2 402 482 372 204

2 435 2 914 6 607 85 621 946 4 779 529 3 528 148 1 307 666 260 414

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ, всего

СК - члены НСА

Наименование

1

Средние тарифы по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой,

за 2010-2012гг.*

1. Страховые организации - члены НСА в 2012г. снизили страховые тарифы по договорам страхования на рынке агрострахования с господдержкой более, чем на 20%, по сравнению с тарифами 2011г.

2. Средние тарифы членов НСА существенно ниже тарифов страховых компаний, не являющихся членами НСА, что прослеживается на протяжении ряда лет.

* - за 2009-2011гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП»7

Уровень выплат по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой

за 2009-2012гг.*

Уровень выплат у страховых организаций - членов НСА в наиболее неблагоприятном для сельского хозяйства 2010 году составил 89%, что более чем на 25% выше уровня выплат остальных участников рынка. В 2012 году уровень выплат членов НСА ненамного отклонялся от среднерыночного уровня.

Это свидетельствует о том, что страховые компании – члены НСА не ставят своей целью максимизацию прибыли за счет сельхозтоваропроизводителя.

* - за 2009-2011гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП»8

Динамика развития рынка сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, в разрезе страховых

премий и выплат страхового возмещения за 2009-2012гг.*

Доля страховых организаций - членов НСА в общей сумме выплат регулярно превышает их долю в общей сумме страховых премий. 

Это свидетельствует о более высоком качестве страховой защиты, предоставляемой страховыми организациями – членами НСА.

** - выплаты безусловно причитающейся доли страхового возмещения пострадавшим от засухи 2012 года хозяйствам (по обращению Минсельхоза России к страховым организациям) 9

* - за 2009-2011гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП»

НСА

СК, не входящие в НСА

Регионы Российской Федерации, содействующие сельхозстрахованию с господдержкой и «проблемные» регионы

Регионы Российской Федерации, наиболее содействующие проведению сельскохозяйственному

страхованию с государственной поддержкой:

1. Самарская область;2. Саратовская область;3. Красноярский край

Регионы Российской Федерации, в которых члены НСА сталкиваются с проблемами при

проведении сельскохозяйственного страхования:

4. Волгоградская область;5. Воронежская область;6. Алтайский край

10

НСА гарантирует сельхозтоваропроизводителям:• Объединение усилий по обеспечению своевременных и обоснованных страховых выплат.• Оказание консультационной помощи.

НСА обеспечивает страховым организациям:• Координацию деятельности участников рынка сельскохозяйственного страхования и защиту

их интересов.• Внедрение новых единых стандартов страхования.

Основные функции НСА

Стандартизация

СтатистикаКонтрольная

Основные функции НСА

Нормотворческая

Информационная

Компенсационные выплаты

Организационная

11

12

Проблемные вопросы 260-ФЗ и пути их решения

№

Проблемные вопросы Пути решения

1. Установление принципа «вмененности» страхования

Установить постановлением Правительства РФ в качестве обязательного условия предоставления всех видов субсидий наличие договоров страхования (субсидирования ставки по кредиту, субсидий на ГСМ, СЗР и иного рода субсидий и дотаций).

2.Равенство ставок для расчета субсидий и страховых тарифов

Для расчета ставок субсидий и страховых тарифов должны применяться актуарные методы и аналогичные статистические данные. Различия между предельными ставками и страховыми тарифами не должны быть значительными.

3.

Несоответствие Методики определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая и Федерального закона №260-ФЗ

Внести изменения в Методику определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая в части:•изменения порядка расчета размера утраты (гибели) урожая, учитывающего факторы, применяемые при расчете страхового возмещения (например, нестраховые события).

13

Проблемные вопросы 260-ФЗ и пути их решения

№ Проблемные вопросы Пути решения

4 Определить статус и права экспертов

Внести изменения в Правила проведения экспертизы, в части прав и статуса независимых экспертов (эксперт должен определять размер и причину убытка, а не факт наступления страхового случая, требования к экспертам должны быть смягчены, аккредитация должна проходить при профобъединении).

5

Различные требования органов АПК субъекта к документам для предоставления субсидий

Внести изменения в Правила предоставления и распределения субсидий в части установления для регионов стандартных требований к перечню и формам документов, необходимых для предоставления субсидий.

6

Отсутствие документов подтверждения урожайности для фермерских хозяйств

Необходимо принять решение об обязательном предоставлении форм годовой статотчетности для фермерских хозяйств о результатах хозяйственной деятельности по единым модифицированным формам статотчетности 4-сх, 29-сх, 24-сх.

14

Установление единых стандартов страхования

№

Проблемные вопросы Пути решения

1

Формирование единых Правил страхования урожая сельскохозяйственных культур

Утверждение Минсельхозом России Методических рекомендаций по организации сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой.

2

Разработка и утверждение единых Правил страхования сельскохозяйственных животных.

Утверждение Минсельхозом России Методических рекомендаций по организации сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой.

3Утверждение единой методики расчета страховых тарифов по страхованию урожая сельскохозяйственных культур.

15

Проблемы при урегулировании убытков

1. Отсутствие критериев опасных природных явлений применительно к конкретным регионам.

2. Действующая система Росгидромета не обеспечивает покрытие станциями (постами) территории регионов. Проблемы с достоверностью документов по заявленным страховым событиям.

3. Внедрение досудебного урегулирования споров должно максимально учитывать интересы и сельхозтоваропроизводителей, и страховщиков.

4. Суды принимают решения в большинстве случаев в пользу страхователей, без учета условий договора страхования (Правил страхования).

5. Сельхозтоваропроизводители выражают свое недовольство порядком рассмотрения заявленных убытков, сроками урегулирования убытков и судебных разбирательств, отсутствие единого стандарта рассмотрения заявленных страховых событий.

Свою задачу в сфере регулирования споров между членами НСА и

сельхозтоваропроизводителями Союз видит в первую очередь в

предотвращении возникновения споров, связанных с

сельхозстрахованием с господдержкой.

Роль НСА в регулировании споров

16

Совершенствование законодательства

Установление единых стандартов страхования

Разъяснительная деятельность

Рассмотрение жалоб

Разработка рекомендаций

Проведение проверок страховых компаний

Механизмы досудебного урегулирования споров

Реализация поставленной задачи

17

Механизм страхового омбудсмена.

Механизм медиации.

* Примеры успешного вмешательства НСА в досудебное разбирательство между страховыми компаниями и сельхозтоваропроизводителями в следующих регионах:

Ростовская область Волгоградская область Саратовская область

18

Механизмы досудебного урегулирования споров в сельскохозяйственном страховании

1. С 2007 по 2012 гг. – 129 исковых заявлений против СК с требованиями о взыскании страхового возмещения по договорам страхования с господдержкой. => около 30 споров в год.

2. Страховщики зачастую выполняют принятые на себя обязательства, число судебных разбирательств по договорам сельхозстрахования с господдержкой ничтожно: менее 0,5 % от общего числа заключенных договоров и менее 0,8 % от числа выплат страхового возмещения.

3. В 54 случаях – решение в исках отказать (42%), в 21 случае – иск удовлетворить частично (16%), в 52 – иск удовлетворить в полном объеме (40%), 2 судебных дела еще находятся в производстве (2%). Т.о., почти в половине случаев суд установил правомерность отказов страховой организации в выплате страхового возмещения.

Наибольшее количество судебных разбирательств отмечено:

• в Ульяновской области – 23, что составляет 18 % от общего числа дел,

• в Саратовской области – 16 (12 %), • в Самарской области – 10 (8 %).

4. 19

Анализ судебной практики

1. крупный рогатый скот (буйволы, быки, волы, коровы, яки);2. мелкий рогатый скот (козы, овцы);3. свиньи;4. лошади, лошаки, мулы, ослы;5. верблюды;6. олени (маралы, пятнистые олени, северные олени);7. кролики, пушные звери;8. птица яйценоских пород и птица мясных пород (гуси, индейки, куры, перепелки, утки, цесарки), цыплята-бройлеры;9. семьи пчел.

С 2013 года система сельхозстрахования с государственной поддержкой на основе нового закона начнёт работать по риску утраты (гибели)

сельскохозяйственных животных 9 групп:

20

1. заразные болезни животных, включенные в перечень, утвержденный уполномоченным органом, массовые отравления;

2. стихийные бедствия (удар молнии, землетрясение, пыльная буря, ураганный ветер, сильная метель, буран, наводнение, обвал, лавина, сель, оползень);

3. нарушение снабжения электрической, тепловой энергией, водой в результате стихийных бедствий, если условия содержания сельскохозяйственных животных предусматривают обязательное использование электрической, тепловой энергии, воды;

4. пожар.

20

Страхование рисков утраты (гибели) сельскохозяйственных животных осуществляется в

результате воздействия следующих событий:

1. для животных, подлежащих индивидуальному учету убыток определяется как произведение размера утраты (гибели) на стоимость одной головы/одного килограмма, установленного договором страхования, за вычетом годных остатков.

2. для животных, не подлежащих индивидуальному учету - как произведение размера утраты (гибели) на стоимость одной головы/одного килограмма на момент наступления страхового события (в размере произведенных затрат на выращивание и откорм погибших/павших животных), за вычетом годных остатков.

Утрата (гибель) сельскохозяйственных животных определяется в соответствии с Методикой, утвержденной Минсельхозом России.

21

Порядок определения размера убытка

23

Основные ориентиры развития сельскохозяйственного страхования

1. Совершенствование существующей системы мультирискового сельскохозяйственного страхования (Федеральный закон № 260-ФЗ) на основании практики проведения страховых операций.

2. Разработка вариативной системы сельскохозяйственного страхования с учетом международного опыта страхования по индексу погоды и индексу урожайности.

3. Добровольное страхование сельскохозяйственных рисков, при обязательном страховании в случае получения государственных субсидий по иным направлениям.

4. Ужесточение требований по соблюдению агротехнологий со стороны государственных органов и страховых организаций.

5. Разработка системы перестраховочной защиты при страховании сельскохозяйственных рисков на основе частно-государственного партнерства.

Спасибо за внимание!

Спасибо за внимание!

24

Национальный союз агростраховщиков

www.naai.ruТел/факс +7 (495)

782-04-99Email: info@naai.ru

Национальный союз агростраховщиков

www.naai.ruТел/факс +7 (495)

782-04-99Email: info@naai.ru