ДОСЛІДНИЦЬКА РОБОТА

«Як банки заробляють гроші»

Роботу виконалиУчениці 11-Б класуВеликоолександрівської ЗОШ I-III ст.. №1Россол Катерина і Шолох ВалеріяКерівники: Перетята М.Г і Масинець А.О.

2

Зміст1. Зміст…………………………………………………………………….22. Вступ……………………………………..……………………………..3

3. Діяльність комерційних банків..…………….……………………...44. Дослідження…………………………………………………………...5 4.1.Дослід №1………………………………………………………………………..5 4.2.Дослід №2………………………………………………………………………..7 4.3.Дослід №3………………………………………………………………………..8 4.4.Дослід №4……………………………………………………………………….10 4.5.Дослід №5……………………………………………………………………….12 4.6.Дослід №6……………………………………………………………………….13 4.7.Дослід №7«Розв’язання задач»…………………………………………….. ...145. Висновок……………………………………………………………..…20

3

Вступ

Завдання:

•Дослідити банківські послуги на прикладі чотирьох банків: Надра Банк,

Райффайзен Банк Аваль, ОщадБанк, Приватбанк.

•Порівняти результати і визначити оптимальний варіант банку для клієнта.

Мета:

Знайти відповідь на питання: «Як банки заробляють гроші».

4

Діяльність комерційних банків

Основну частину грошей банк заробляє на кредитах та депозитах. Не менше

прибутковими є операції з цінними, паперами розрахунково – касові та факторингові

операції. Банки здійснюють платіжні функції, наприклад, погашення облігацій, по яких

наступив термін, виплата дивідендів акціонерам і ін., а також довірче управління майном.

За всі надані послуги банк отримує комісійні, так як наприклад при посередництві у наданні

кредиту клієнту іншим банком.

5

ДОСЛІД №1Порівняння оплати банківських послуг, на прикладі кредиту в сумі 3600 грн.Розрахуємо скільки грошей отримаємо без урахування банківських послуг .

Послуги

Комісія

Комісія за надання кредиту

6

ПослугиПослуги

Комісія

Висновок:За цими данними ми можемо визначити, що оптимальним варіантом для придбання кредиту є Ощадбанк з низькими відсотками за послуги та одноразову комісію.

7

ДОСЛІД №2Беремо кредит в сумі 3600 грн., знаючи відсоткову ставку кожного з банків визначимо кращій варіант установи для придбання кредиту.

0 2 4 6 8 10 12 140

100

200

300

400

500

600

700

800

900

Банк АвальНадра БанкОщадбанкПриватБанк

Висновок: На цьому графіку ми бачимо, що найнижчі відсоткові ставки в Приват Банку і Ощадбанку. Двоє інших установ характеризуються високим кредитним відсотком та зокрема не для всіх зручною схемою погашення.

8

ДОСЛІД №3Що вигідніше? Взяти кредит у іноземній валюті(долар) чи національній(гривні). Візьмемо 10000$ за курсом долара 8,7(станом 29.11.09 р.) - це 87000 грн. на термін 1рік.

04000080000

120000

Відсоткові грошіСума кредиту

04000080000

120000

Відсоткові грошіСума кредиту

9

04000080000

120000

Відсоткові грошіСума кредиту

Кредит

у в

алюті

Кредит

у гри

внях

75000

90000

105000

Відсоткові грошіСума кредиту

Висновок: Ми впевнилися, що брати кредит у валюті дешевше(за умови, що відсоток не буде змінюватися в залежності від зміни курсу іноземної валюти). В усіх чотирьох банках річний відсоток по валютним кредитам суттєво відрізняється від відсотку на кредити в гривнях.

10

ДОСЛІД №4Розглянемо різні умови, на яких надаються депозити, та визначимо вигідний для нас. Сума депозитустановить 1000 грн., термін дії 6 місяців

"Пре

мія"

"Вільн

і кош

ти"

900

1000

1100

1200

Відсоткові грошіСума

"Для

моє

ї род

ини"

"Від

тис

ячі д

о міл

ьйон

а"0

6001200

Відсоткові грошіСума

11

"Ста

ндар

тний

"

"Коп

илка

"0

400

800

1200

Відсоткові грошіСума

"Нак

опич

увал

ьний

"

"Ощ

адни

й"900

1000

1100

1200

Відсоткові грошіСума

Висновок: На стовпчастих діаграмах ми бачимо,що кожен банк надає можливість клієнту самому вибирати варіант депозиту. Найефективніше буде покласти гроші на депозит «Для всієї родини» в Надра Банку.

12

ДОСЛІД №5На основі даних про місячний відсоток на депозит( в сумі 3600 грн.) в кожному банку порівняємо прибуток, що отримаємо в кінці терміну договору(6 місяців).

Банк Аваль Надра Банк ОщадБанк ПриватБанк3200

3400

3600

3800

4000

4200

4400

Сума

Відсоткові гроші

Висновок: На діаграмі ми спостерігаємо, що в середньому відсоткова ставка становить 3-4% місячних, це приблизно 600-700 грн. прибутку. Найбільш вигідним банком по депозитним вкладам, як і в попередньому досліді є Надра Банк.

13

Дослід №6 Використаємо рекламу одного з банків, як предмет дослідження. В рекламі говориться про депозитні

вклади. «Ваші гроші заробляють для вас» 40% прибутку ділимо так: 20% вам, інше нам. Отож,

якщо вам здається, що при отримані прибутку ви з банком будете рівні, то це не так.

Схеми нарахування відсотків вам і банку відрізняються. Розглянемо це на прикладі депозиту у

сумі 3600грн, термін дії договору 2 роки.

Розрахунок:

Прибуток банку становить1584грн.

За формулою простих відсотків розрахуємо прибуток клієнта:

Прибуток вкладника 1440грн.

За формулою складних відсотків розрахуємо прибуток банку:

Висновок:

Як бачимо прибуток банку становить 1584 грн., а вкладника 1440 грн., тобто виходить, що банк рахує

гроші для себе по формулі складних відсотків, а клієнти отримують 20% по формулі простих

відсотків.

В результаті банк зостається у виграшній ситуації.

14

Дослід №7 «Розв’язання задач»

Задача №1

Вкладник зняв зі свого рахунку в ощадбанку спочатку ¼ вкладу. Потім 4/9 решти грошей,і ще 640 крб.

Після цього в нього залишилося на ощадкнижці 3/20 усіх його грошей. Яким був вклад?

Розв’язання:

Нехай гроші, що знімав вкладник – x грн..Тоді спершу він зняв х/4 грн., Вдруге грн., а залишок на рахунку складав грн. відповідно.

15

192x=460800 x=2400(грн.)

Відповідь: вклад був у розмірі 2400 грн.

Задача №2

В кінці першого кварталу(3місяці) банк складав звіт по кредитам. У вийшли такі дані: за три місяці роботи

15% позичальників не внесли жодної оплати по кредитам, 144 особи заплатили частково, а кількість тих,

хто повністю сплатив потрібні суми по кредитам за 3 місяці, відноситься до тих хто не заплатив зовсім, як

3:5. Скільки клієнтів

було обслуговано банком?

Розв’язання:

Нехай вся кількість клієнтів становить х чоловік. Тоді позичальники що не сплатили кредит 0,15х,

а відношення між клієнтами 0,25х чоловік відповідно.

16

Складаємо рівняння:

х - 0,15х – 144 – 0,25х = 0

х - 0,15х– 0,25х =144

0,6х = 144

х=240

Відповідь: банком було обслуговано 240 осіб.

Задача №3

Вкладник поклав до банку 1000грн. за перший рік йому було нараховано певний відсоток грошей,

другого року банк збільшив відсоток на 2%, в кінці другого року на рахунку було 1188 грн.. Скільки

відсотків становила банківська ставка першого року?

Розв’язання:

Нехай банківська ставка складала p%, тоді в кінці першого року на рахунку булогрн.

На другий рік банківський відсоток складав (p+2)%, тоді на прикінці другого року на рахунку було

грн.

За умовою задачі на рахунку було 1188 грн..

17

(100+ p)(102+ p) = 11880

Нехай (100+ p) = х

(102+ p) = х+2

Маємо: х(х+2) = 11880

+2х-11880 = 0

х = 108

Вводимо зворотну заміну

100 + p = 108

p = 8

Відповідь: на початку року банківська ставка 8%.

18

Задача №4

На валютний депозит було покладено 250€ під 3,5% відсотків місячних на рік за умови, що через

6 місяців відсоток буде збільшено на 0,7% місячних. Скільки отримає клієнт в кінці року.

Розв’язання:

Відповідь: клієнт отримає 613€.

19

Задача №5

Протягом календарного року заробітна плата щомісяця підвищувалася на одне і те саме число гривень. За червень, липень і серпень вона в сумі становила 3330 грн., а за вересень, жовтень і листопад – 3510 грн.. Знайдіть суму зарплати за весь рік?

Розв’язання:

Зарплата за кожен із 12 місяців утворює арифметичну прогресію:

1)

3d=60 d=20 – надбавка за перший місяць a=1110-(6*20)=990(грн..) – за січень

(грн)S12

2) 105% - x 100% - 13200x=13200*1,05=13860грн.Відповідь: сума зарплати за весь рік становить 13860 грн..

20

Висновок

Банківська система розвивається, але не дивлячись на це в її організації та контролі існує безліч запитань

та невирішених проблем, що суттєво заважає її розвитку .

Визначити точну суму доходів банку не можливо, але провівши не складне дослідження, можна дізнатися

на чому саме, той чи інший банк заробляє частину приблизного прибутку і уявити реальні цифри. Також за

допомогою цих розрахунків можна обрати для себе банк, щоб заощадити. Тож підведемо підсумки: брати

кредит на невелику суму, я б вам не рекомендувала, краще трохи заощадити на чомусь і за декілька місяців

зібрати потрібну суму. Якщо вже виникла така нагальна потреба, то зробіть це в ПриватБанку або Ощадбанку.

Великі суми кредиту краще брати в іноземній валюті(за умови, що місячні платежі не будуть залежати від курсу

валюти). Одним з найкращих банків для депозитних вкладів є Надра Банк. Але підприємцям оформляти

кредити і депозити краще в одному банку. Так, наприклад, користуючись тарифними пакетами у Банку Аваль,

клієнт одержує додаткові бонуси на депозит, також депозитний рахунок може бути заставою для оформлення

кредиту. Довіряти рекламам також не рекомендую, перед тим як оформляти депозит або кредит вивчіть умови

надання цих послуг і в інших банках, та уважно читайте умови договору перед тим як поставити свій підпис.