التمويل والتحديات– أنظمة الفرص

هـ1434رجب 10 م2013مايو 20

2

العقاري الرهن ونظام التمويل أنظمةالتنفيذ ونظام المسجل

التمويل أنظمة مالمح أبرز

العالقة ذات الحكومية الجهات

الترخيص متطلبات

التمويل منظومة نجاح مقومات

1

2

3

4

5

3

التنفيذ. 1 ونظام المسجل العقاري الرهن ونظام التمويل أنظمة

العقاري التمويل نظام

التمويلي اإليجار نظام

شركات مراقبة نظامالتمويل

العقاري الرهن نظامالمسجل

التنفيذ نظام

أنظمة التمويل

4

بتملك 1. العقاري التمويل بمزاولة للبنوك السماحتمويلها ألجل المساكن

التمويل 2. إلعادة مساهمة لشركة الترخيصالعقاري

نسبة )1. عن يزيد ما بتمويل السماح %( 70عدمقيمة من

العقد ) محل (LTVالمسكنمن 2. العقاريين الممولين لتمكين إجراءات وضع

في المدرجة المعلومات على والحصول االطالعالعقار سجالت

العقارية الملكية تسجيل بها المنوط الجهات لدىجهة ) 3. أو العامة االستثمارات صندوق تأسيس

) إلعادة السعودية للشركة بالكامل له مملوكةالعقاري التمويل

العقاري 1. التمويل شركات

العقاري 2. التمويل إعادة شركات

البنوك3.

الصفة ذو الشخص لتملك االئتمان منح أنشطةللسكن الطبيعية

ثانوية سوق لقيام التأسيس ذلك في بما فيه، المتعاملين حقوق وحماية العقاري التمويل قطاع تنظيموتنظيم بالنشاط، المتعلقة المعلومات نشر في يتمثل الشفافية من عال قدر وتوفير العقاري، للتمويل

المدعوم اإلسكاني العقاري التمويل

التنفيذية: والئحته العقاري التمويل نظام أوال7

النطاق وأهم المواضيع التي ينظمها النظام والئحته التنفيذية

الجهات الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية األنشطة الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية

مالمح من الالئحة التنفيذيةمالمح من النظام

5

للمستأجر 1. المؤجرة األصول ملكية انتقال جوازالعقد ألحكام Y وفقا

اإليجار 2. عقود لتسجيل مساهمة شركة تأسيسالتمويلي

أطراف 1. من طرف كل يستحقه لما معايير وضعمدة خالل انفساخه أو العقد فسخ عند العقد

اإلجارةالمؤج\ر 2. األصل امتالك المستأجر حق تأكيد

سداد بتعجيل وذلك وقت أي في العقد بموجبعن األجل كلفة تحمل دون المتبقية األقساط

إعادة كلفة عن التعويض وللمؤ̀جر الباقية، المدةالعقد بسبب ثالث لطرف يدفعه وما االستثمار

التمويل 1. شركات

التمويلي 2. اإليجار عقود تسجيل شركات

البنوك3.

األصول ) كانت سواء التمويلي اإليجار نشاطأو منافع، أو منقولة، أو ثابتة Y أصوال المؤجرة

) معنوية حقوق أو خدمات،

المنظمة والضوابط التمويلي اإليجار نشاط لممارسة الالزمة الضوابط ووضع التمويلي، اإليجار نشاط تنظيمالعقود لتسجيل مساهمة شركة وتأسيس والمستأجر، المؤجر لحقوق

التنفيذية: والئحته التمويلي اإليجار نظام ثانيا7

النطاق وأهم المواضيع التي ينظمها النظام والئحته التنفيذية

الجهات الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية األنشطة الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية

مالمح من الالئحة التنفيذيةمالمح من النظام

6

وللمنشأة 1. التمويل لشركات المؤسسة ترخصلنشاط مساندة نشاطات ممارسة في ترغب التي

التمويلنظام 2. ألحكام وفقYا والصكوك المالية األوراق إصدار

ولوائحه المالية السوقتزاول 3. التي العاملة والمؤسسات الشركات منح

التمويل نشاطسنتين مهلة النظام هذا سريان قبل المملكة في

النظام هذا أحكام وفق أوضاعها لتسوية

ذلك 1. في بما الترخيص، وإجراءات شروط وضعالتمويل شركة مال لرأس األدنى الحد

التمويل 2. شركة تقدمه الذي التمويل مجموع تقييدلشركة واالحتياطيات المال رأس أضعاف بخمسة

المال رأس أضعاف وثالثة العقاري التمويلاألخرى للشركات واالحتياطيات

التمويل 1. شركات

العقاري 2. التمويل إعادة شركات

البنوك 3.

والنشاطات التمويل وإعادة التمويل أنشطةلتمويل لنشاط المساندة

) التمويل) شركة ديون تحصيل مثل

التمويل، شركات على واإلشراف الترخيص، وإجراءات وشروط متطلبات التمويل، شركات قطاع تنظيمالنشاط وممارسة التمويل شركات إدارة ومتطلبات الشركات، وحوكمة والسيولة، المال رأس كفاية ومتطلبات

وإجراءاته، التمويل وسياسات وااللتزام، الداخلية والمراجعة المخاطر وإدارة واإلسناد، الداخلي، والتنظيمواإلدعاء والتحقيق الضبط وإجراءات المستهلك، حقوق وحماية والفحص، الحسابات ومراجعة التمويل، وإعادة

والعقوبات والئحته، النظام أحكام تطبيق من الناشئة والمنازعات والمخالفات العام،

التنفيذية: والئحته التمويل شركات مراقبة نظام ثالثا7

النطاق وأهم المواضيع التي ينظمها النظام والئحته التنفيذية

الجهات الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية األنشطة الخاضعة للنظام والئحته التنفيذية

مالمح من الالئحة التنفيذيةمالمح من النظام

7

.1 ) في ) الفصل في تختص التمويلية والمنازعات المخالفات في الفصل لجنة باسم لجنة تشكيلشركات مراقبة نظام أحكام تطبيق من الناشئة والخاص العام الحق ودعاوى والمنازعات المخالفات

والئحتيهما التمويلي اإليجار نظام وأحكام التمويل

المخالفات 2. في الفصل لجنة قرارات ضد المقدمة االعتراضات في تختص استئنافية لجنة تشكيلالتمويلية والمنازعات

والمنازعات المخالفات في الفصل ولجنة الرهن ونظام التنفيذ نظامالتمويلية

لجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية

تنظيم وتحديد اختصاصات قاضي التنفيذ، والسند التنفيذي، واإلفصاح عن األموال، واألموال محل

التنفيذ، والحجز التحفظي، وإجراءات التنفيذ، وآليات التنفيذ، واإلعسار، والحبس التنفيذي،

والعقوبات

الرهن، عقود المسجل العقاري الرهن نظام ينظموحق الغير وحق والمرتهن الراهن على الرهن آثار

وتسجيل الرهن وانقضاء التتبع، وحق المتقدمحقوق من قضاياه وتنظيم العقاري الرهن عقود

والمرتهن والراهن للممول

نظام الرهننظام التنفيذ

8

العالقة. 3 ذات الحكومية الجهات أهم

أهم الجهات الحكومية ذات العالقة

وزارة المالية

صندوق االستثمارات

العامة

هيئة السوق المالية

وزارة العدل

وزارة التجارة والصناعة

وزارة األسكان

صندوق التنمية العقارية

9

العالقة. 3 ذات الحكومية الجهات أهم

وزارة العدل

االطالع 1. من العقاريين الممولين تمكينعلى

العقار سجالت في المدرجة المعلوماتللمؤجر 2. األصل استردادللعقار 3. المرجعي السعرالعقود 4. سجل في قيد إجراءاتحسب 5. التنفيذ بنظام المتعلقة مواضيع

كاآلتي:العقاري • التمويل عقود توثيقالسجل • على القضاة إطالع تنظيم

للمدين االئتمانياألموال • عن اإلفصاحمن • التحقق في البنوك مشاركة تنظيم

المزادات في المشاركين مالءةالبيع, سند خصم وتنفيذ القضائية

لمحاكم • المصرفية الحسابات تنظيموالمحاكم التنفيذ

المصرفية • الحسابات على الحجز تنظيمالتأمينية والمستحقات

المحكوم • لحاجة النفقات أحكام تنفيذبسرعة تنفيذها إلى بنفقات لهم

وزارة التجارة والصناعة

التمويل 1. شركات تأسيس إجراءات

وخدماته 2. سلعته التاجر بيع تنظيم

هيئة السوق المالية

لألوراق 1. العقاريين والممولين التمويل شركات إصدارالعقارية المالية

العقاري 2. التمويل إلعادة السعودية الشركة إصدارالعقارية المالية لألوراق السكني

وزارة اإلسكان

الدعم مستحقي ومعونات التنمية – ضمانات صندوقالعقارية

وزارة المالية

العقاري 1. للتمويل العامة السياسات

العامة – 2. االستثمارات صندوق التمويل إعادة شركة

10

الترخيص. 4 متطلبات

نموذج طلب الترخيص مشروع عقد التأسيس

والنظام األساسيالهيكل التنظيمي نموذج متطلبات المالءمة

للمؤسسين نماذج متطلبات المالءمة

ألعضاء مجلس اإلدارة دراسة الجدوى االقتصادية

خطة عمل الشركةضمان بنكي مشروعات االتفاقيات

والعقود المقترحة مع الغير

أي وثائق أو معلوماتأخرى تطلبها المؤسسة

القوائم المالية التقديرية تقدير تكاليف بدء النشاط

التمويلي الالزم

الشركات الجديدة

نموذج طلب الترخيص الهيكل التنظيمي

للوحدات ذات العالقة بأنشطة التمويل العقاري واإليجار

التمويلي دارسة الجدوى

االقتصاديةخطة العمل االتفاقيات والعقود مع

الغير

البنوك

نموذج طلب الترخيصعقد التأسيس والنظام األساسيالهيكل التنظيمي نماذج متطلبات المالءمة

للمساهمين نماذج متطلبات المالئمة ألعضاء

مجلس اإلدارة نموذج متطلبات المالءمة ألعضاء

اإلدارة العليادراسة الجدوى االقتصاديةخطة عمل الشركة ضمان بنكي بمبلغ يعادل الحد األدنى

لرأس المال المطلوب ورأس المال المدفوع.

االتفاقيات والعقود مع الغيرشهادة من مصلحة الدخل والزكاةالسجل التجاريشهادة من مكتب العملرخصة مستثمر اجنبي شهادة من المؤسسة العامة

للتأمينات االجتماعيةالقوائم المالية

الشركات القائمة

11

األساس الجوهري لقيام سوق التمويل وحفظ حقوق الممولين

نشر البيانات المتعلقة بالسوق العقاري وتمكين الممولين العقاريين من االطالع على المعلومات

المدرجة في سجل العقار

إجراءات الترخيص للمقيمين العقاريين وضوابط ممارسة النشاط واإلشراف عليه

توفير السيولة في السوق وانعاش االستثمار في الصكوك والسندات

Y ألحكام هيئة إصدار الصكوك والسندات وفقاالسوق المالية

التمويل. 5 منظومة نجاح مقومات

نظام التنفيذ والئحته التنفيذية

تدفق البيانات والمعلومات

شركة إعادة التمويل

السوق الثانوية للصكوك والسندات

التقييم العقاري