Пивденный, №65

0 800 30-70-30(бесплатно со стационарных

телефонов в пределах Украины)

1

0 800 30-70-30(бесплатно со стационарныхтелефонов в пределах Украины)

2



3

Весна осталась позади, уступив место теплым сол-нечным дням. В этом году они обещают быть осо-бенно жаркими как с точки зрения погоды, так и в финансовом аспекте. Ведь этим летом в нашей стране пройдут матчи чемпионата Европы по фут-болу, и Украине предстоит нелегкий экзамен по приему десятков тысяч болельщиков. Много было сказано о готовности инфраструктуры для тури-стов – отелях, аэропортах, дорогах. Думаю, с моей стороны будет уместно рассказать о готовности финансовой инфраструктуры.

Могу смело сказать, что украинские финансовые институты внесли немалый вклад в подготовку к этому главному спортивному событию 2012 года. Существенно расширилась эквайринговая сеть, а вместе с ней увеличилось число платежных карт и количество операций с ними. Сегодня практи-чески все отечественные отели активно применя-ют услугу интернет-эквайринга, что позволяет без проблем зарубежным гостям заранее оплачивать номер.

Более того, в начале весны Банк ПИВДЕННЫЙ стал первым финансовым учреждением Украины, где обслуживают бесконтактные платежные карты сразу двух международных платежных систем –Visa и MasterCard, – что станет приятным сюрпри-зом для футбольных болельщиков из Европы.

Естественно, все эти достижения не будут восхва-ляться туристами или преподноситься как нечто особенное. Поэтому наивысшей наградой для бан-ков и их руководителей станут просто приятные впечатления иностранных гостей о хорошо прове-денном времени в Украине.

Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙЛюдмила Ивановна Худияш

ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО


4



5

Информационно-аналитический журнал «Банк ПИВДЕННЫЙ», №65, 2012 г. Свидетельство о регистрации ОД №911 от 19.12.2003 г. Учредитель: Акционерный банк «Південний». Лицензия НБУ № 65 от 07.10.2011 г. Редакция: Мария Савченко, Роман Козловский, Сергей Гапишко. Верстка и дизайн: Дмитрий Слобяк. Издатель: ООО «Фабрика Вольф», директор Петрик Т.В. Адрес издательства типографии: 04073, г. Киев, ул. Сырецкая, 28/2. Издатель и учредитель не несут ответственность за содержание рекламы. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Журнал распространяется бесплатно. Тираж 7 000 экз.

НовостиВ лидерах по количеству эквайринговых терминалов 8 стр.

Услуга банкаБез контакта 11 стр.

РепортажПобедоносный праздник 12 стр.

Мы в регионахРегион специфического интереса 14 стр.

Партнер номераНаша служба и опасна, и трудна... 16 стр.

Тема номераБанковские технологии XXI века 18 стр.

Персона номераИнтервью с Людмилой Худияш, Председателем Правления Банка ПИВДЕННЫЙ 22 стр.

Финансовая грамотность «Финансовая прививка» для украинских школьников 28 стр.

Вас интересует...Часто задаваемые вопросы 30 стр.

Выгодный зарплатный проект – 9 стр.

Станет ли украинское вино нацио-нальным брендом? – 24 стр.

Как живется «единщикам»? – 26 стр.

СОДЕРЖАНИЕ


6

6500 термина-лов в эквайрин-говой сети Банка ПИВДЕННЫЙ по состоянию на 1 мая 2012 года. С начала года терминальная сеть Банка увеличи-лась на 376 единиц, а сам Банк по этому показателю входит в десятку лидеров рынка Украины.

1500 предприятий и организаций обслу-живаются Банком ПИВДЕННЫЙ в рам-ках зарплатных про-ектов. Сегодня такая услуга Банка вос-требована как ком-мерческими пред-приятиями, так и бюджетными орга-низациями, которые финансируются госу-дарством и органами местного самоуправ-ления.

95 000 пенсионеров доверили сред-ства Банку ПИВДЕННЫЙ, и их число не-уклонно растет. Пенсионная программа Банка предоставляет возможность бес-платно открыть карточный счет, позво-ляющий получать пенсию через развет-вленную сеть банкоматов, независимо от режима работы филиалов и отделений.

10 лет успеш-ной деятельно-сти отпраздно-вал филиал Банка ПИВДЕННЫЙ в Симферополе. За этот период ему удалось не только сохранить, но и уве-личить динамику роста основных фи-нансовых показа-телей, а для клиен-тов стать надежным партнером в труд-ную минуту.

Цифры номера



7

Украинцы, у которых в наличии оста-лись старые незакрытые платежные кар-ты, могут получить сообщение от кол-

лекторских организаций о том, что у них есть многотысячная задолженность перед банком за об-служивание счета, который не был вовремя закрыт.

Журналисты приводят пример некой гражданки, которая несколько лет назад закончила сотрудни-чать с одним из банков страны. Несмотря на то, что срок действия ее платежной карты подошел к кон-цу, в банке продолжали обслуживать счет женщи-ны. Недавно она получила сообщение от предста-вителя коллекторской компании о том, что должна банку 18 гривен за использование услуги SMS-банкинга. Также бывший клиент банка рассказала журналистам о том, что ее долг за неделю вырос до 22 гривен. Когда она обратилась в банк, там посове-товали уплатить эту сумму и радоваться такой не-значительной задолженности. Банкиры рассказали женщине, что некоторые клиенты задолжали фи-нансовому учреждению по 2-3 тысячи гривен.

Отметим, что около 33 миллионов граждан Украины имеют хотя бы одну платежную карточку, а у некоторых есть 3-4 кредитки. При этом только 32 миллиона платежных карт являются активными, остальные не используются.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Александр Стельмах, начальник управления пла-тежных карт:

Согласно тарифной поли-тике Банка ПИВДЕННЫЙ,

клиент, ставший пользовате-лем платежной карты, лишь единоразово оплачивает сто-имость ее выпуска или пе-ревыпуска на новый срок. Никаких ежемесячных или ежегодных комиссий с кар-точного счета не взимает-ся. Если говорить о допол-

нительных услугах для владельцев платежных карт, то Банк ПИВДЕННЫЙ предлагает своим клиентам активировать услу-гу SMS-банкинга. И хотя каждое получаемое сообщение опла-чивается согласно тарифам Банка, в случае, если у карты за-кончился срок действия или на счете закончились денежные средства, платежные операции станут недоступными, а вме-сте с ними – и услуга SMS-банкинга.

Национальные банки Украины и Польши пошли на беспрецедентный в нумизма-тическом мире шаг — впервые выпуска-

ют монету с двойным номиналом 10 злотых и 10 гривен.

«Монета выполнена из серебра, состоит из двух частей, а официальный срок выпуска – 4 июня это-го года, накануне Евро-2012», – рассказал замди-ректора эмиссионно-казначейского департамента Национального банка Польши Ежи Гилевский.

По его словам, инициатива создания такой моне-ты была проявлена со стороны польского регулятора и вскоре была поддержана Национальным банком Украины. Именно под руководством НБУ был соз-дан проект монеты.

Стоит отметить, что такой нумизматический на-бор будет стоить 600 злотых (около 180 долларов), а купить его можно будет в отделениях и интернет-магазине Национального банка Польши.

Старые платежные картыгрозят долгами

Нацбанки Украины и Польши выпустили монету с двойным номиналом

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Андрей Перцюх, заместитель начальника управления международного бизнеса и рынков капитала:

Выпуск этой монеты раз-ительно отличается от

предыдущих. Особенность данной монеты состоит в ее формате и номинации. Так, если ранее в истории нумиз-матики встречались монеты с двойным номиналом, то они были целостными и имели, как правило, круглую форму, а

порой чеканились одним монетным двором одного государ-ства или колониальным государством с номинированием дву-мя валютами. Эта же монета изготовлена из двух половинок, которые составляют единое целое, каждая половинка имеет номинал в валюте другого независимого государства. Уверен, что такая монета будет иметь колоссальный коллекционный и нумизматический интерес.

НОВОСТИ


8

НОВОСТИ

По данным консалтинговой компании Prostobiz, в Украине только шесть бан-ков предлагают услугу интернет-эк-

вайринга для своих клиентов. В их числе – Банк ПИВДЕННЫЙ, который с 2010 года оказывает сво-им клиентам такую услугу. Кроме того, еще один банк собирается внедрять этот сервис.

Аналитики компании отмечают, что интернет-эк-вайринг - услуга карточной оплаты за товары и ус-луги в онлайновых точках продаж – является очень перспективной и завоевывает планету семимильны-ми шагами. Ведь в современном мире, когда остро ощущается дефицит времени и электронная коммер-ция является неотъемлемой частью торговли, бан-ковские карты – наиболее удобный и быстрый спо-соб оплаты. Также в отчете компании указано, что комиссия банков, взимаемая с интернет-магазинов, значительно выше, чем с терминалов физических то-чек продаж.

Банк ПИВДЕННЫЙ гарантирует максимальную безопасность расчетов клиентов с использованием кредитных и дебетных карт. Используя самую совре-менную технологию 3-D Secure, лежащую в основе программ Verified by Visa и MasterCard SecureCode, финансовый институт гарантирует покупателю и продавцу полную безопасность сделки.

Банк ПИВДЕННЫЙ в числе пионеров рынка по услуге интернет-эквайринга

Как сообщает Национальный банк Украины, по итогам первого квартала 2012 года де-сять украинских банков занимают 86,6 %

рынка эквайринга. В их числе и Банк ПИВДЕННЫЙ.

С начала 2012 года эквайринговая сеть Банка зна-чительно расширилась – за этот период количе-ство POS-терминалов по всей Украине увеличи-лось на 376 единиц и к 1 мая достигло 6 500. При этом ежемесячные обороты по эквайрингу Банка ПИВДЕННЫЙ составляют около 250 млн грн.

Важно напомнить, что оплата покупок и услуг че-рез торговые терминалы осуществляется в течение нескольких секунд и проводится без комиссии, кото-рую, как правило, клиент вынужден оплачивать при снятии наличных денежных средств в банкоматах.

Банк ПИВДЕННЫЙ совместно с интерак-тивным финансовым интернет-телеви-дением TeleTRADE TV начал образова-

тельный проект, состоящий из цикла программ, повышающих финансовую грамотность населения.

В течение нескольких месяцев раз в неде-лю специалисты Банка рассказывали о совре-менных и актуальных финансовых продуктах.

Эксперты выступали в прямом эфире, и теле-зрители имели возможность в режиме реально-го времени задать им свои вопросы. Эксперты Банка совместно с интерактивным финансо-вым интернет-телевидением TeleTRADE TV и далее планируют доступным языком рас-сказывать зрителям об актуальных финан-совых услугах и банковских продуктах.

http://www.teletrade.com.ua/tv.

Эксперты Банка ПИВДЕННЫЙ приняли участие в образовательном интернет-проекте

В лидерах по количеству эквайринговых терминалов



9

НОВОСТИ

Как сообщает компания «Простобанк Консалтинг», только в 13 украинских бан-ках комиссия за зачисление средств на

зарплатные карты составляет менее 1 % от суммы зарплатного фонда. В число таких финансовых ин-ститутов вошел и Банк ПИВДЕННЫЙ.

«С каждым годом зарплатные проекты пользу-ются все большей популярностью. Рост интереса к этой банковской услуге обусловлен множеством фак-торов. Так, работодатели поняли, что выплачивать зарплату работникам на платежную карту гораз-до удобнее. Да и сами люди сегодня все больше отда-

ют предпочтение платежным картам как удобному инструменту для расчетов в торговых и сервисных точках. А мы, со своей стороны, стараемся поддер-живать этот интерес выгодными условиями», – от-мечает Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ.

Сегодня зарплатные проекты Банка востребова-ны как коммерческими предприятиями, так и бюд-жетными организациями, которые финансируются государством и органами местного самоуправления. В настоящее время во всех филиалах Банка обслу-живаются около 1500 таких организаций, и их число постоянно растет.

Выгодный зарплатный проект

По итогам ежегодного рейтин-га, составляемого издательским до-мом «Галицкие контракты», Банк

ПИВДЕННЫЙ занял первую строчку в но-минации «Динамичные банки Украины».

Уникальность рейтинга состоит в том, что по-зиции банков рассчитываются на основании ди-намики активов, капитала, кредитно-инвестици-онного портфеля, депозитов физлиц и депозитов юрлиц за период с 1 января 2008 года по 1 янва-ря 2012 года. В рейтинге оценивались банки 1-3 групп по объему активов согласно классифи-кации НБУ 2012 года. Для оценки использова-лись данные АУБ и открытых источников.

Сегодня Банк ПИВДЕННЫЙ входит в двадцат-ку ведущих банков страны и имеет статус одно-го из лучших финансовых институтов. Банк за-нимает серьезную позицию как на местном, так и на международных рынках, а высокие показа-тели доходности и динамичный рост обусловле-ны правильно выбранной стратегией, а также кон-сервативным подходом к управлению рисками.

Банк ПИВДЕННЫЙ – универсальный коммер-ческий банк с широким спектром услуг, корпора-тивные клиенты которого представляют множество отраслей экономики. Банк обладает растущим роз-ничным бизнесом, который фокусируется на пла-тежных картах, депозитных продуктах и других ви-дах услуг, предоставляемых физическим лицам.

Банк ПИВДЕННЫЙ стал самым динамичным среди крупных банков Украины


10

НОВОСТИ

Страховая группа «Теком» пре-зентовала общественности го-довой отчет, в котором отраже-

ны результаты деятельности за 2011 год. Финансовые показатели 2011 года позволи-

ли СК «Теком» войти в ТОП-50 рейтинга стра-ховых компаний. Компания собрала 86 723 тыс. грн страховых премий. По версии издания «Insurance TOP» Страховая компания «Теком» занимает первое место в ТОП-50 страховщи-ков по добровольному страхованию ответ-ственности владельцев водного транспорта, 10 – на рынке добровольного страхования водно-го транспорта, 10 позицию по страхованию гру-зов и багажа, 14 позицию по страхованию иму-щества и 42 позицию по страхованию наземного транспорта. За 2011 год клиенты СК «Теком» по-лучили страховые возмещения на общую сум-му 4 779,5 тыс. грн. В государственный бюд-жет за год было перечислено 4 944,5 тыс. грн.

Лайфовая Страховая компания «Теком-Жизнь» вошла в двадцатку лучших компаний по страхова-нию жизни. Собрано 3 323 тыс. грн премий, боль-шая часть - по накопительным программам стра-хования. Инвестиционный доход составил 1914,2 тыс. грн и был начислен клиентам в виде бонусов. По версии издания «Insurance TOP» Страховая компания «Теком-Жизнь» занимает 7 позицию по пенсионному страхованию жизни, 7 позицию по страхованию жизни исключительно на случай смерти и 20 – по накопительному страхованию.

Несмотря на сложную экономическую си-туацию в стране, компании, входящие в СГ «Теком», продолжают демонстрировать проч-ные позиции на рынке страхования Украины.

СК «Теком» вошла в ТОП-50 страховых компаний Украины

Банк ПИВДЕННЫЙ вместе с пресс-центром «Paritet» реализовали беспрецедентный про-ект в истории города – «Финансовый клуб»,

целью которого является повышение уровня эконо-мической образованности одесских журналистов и, как следствие, рост финансовой культуры общества.

В марте состоялось первое заседание клу-ба, во время которого специалисты Банка ПИВДЕННЫЙ рассказали присутствующим жур-налистам о видах депозитов, механизме форми-рования процентной ставки по вкладам, а так-же ответили на актуальные вопросы аудитории. На последующих заседаниях финклубов одес-ские журналисты узнали о современных банков-ских технологиях, нюансах ипотечного кредито-вания и многих других финансовых вопросах.

Важным аспектом в проведении «Финансового клуба» стало интернет-вещание заседания клуба, ор-ганизованное интерактивным финансовым интер-нет-телевидением TeleTRADE TV. Благодаря этому новаторскому решению стало возможным увели-чить аудиторию клуба за счет интерактивных зри-телей, которые в режиме реального времени смог-ли получить ответы на интересующие их вопросы.

В рамках проекта до конца 2012 года эксперты Банка ПИВДЕННЫЙ планируют провести ряд встреч с представителями СМИ, публикующих материалы на экономические темы, и подробно расскажут обо всех нюансах разнообразных финансовых инстру-ментов и актуальных банковских продуктах, поль-зующихся популярностью у населения. Учитывая неподдельный интерес к такому проекту как со сто-роны журналистов, так и со стороны читателей, мож-но в скором времени ожидать более значительно-го роста внимания населения к банковским услугам.

Финансовое образование для журналистов



11

УСЛУГА БАНКА

Без контакта

Банк ПИВДЕННЫЙ впервые в Украине начал обслуживание карт с технологией бесконтактных платежей сразу двух международных платежных систем - Visa и MasterCard. И хотя инфраструктура обслуживания бесконтактных платежных карт пока находится в стадии развития, новая банковская технология уже вызвала интерес.

Хотя бесконтактные платежи в нашей стра-не являются абсолютной новинкой, во многих других странах они превратились

в бытовую необходимость. Здесь «впереди плане-ты всей» Юго-Восточная Азия, которая давно ста-ла полигоном для тестирования новых технологий. В этом регионе выпущен не один десяток миллио-нов бесконтактных карт, а терминальная сеть по об-служиванию таких карт превысила 1 миллион счи-тывающих устройств. Возникает вопрос: чем вызван бешеный ажиотаж вокруг новой банковской техно-логии?

Основными преимуществами бесконтактных пла-тежей можно назвать скорость и удобство. Так, тех-нологии Visa payWave и MasterCard Paypass предо-ставляют возможность оплачивать товары и услуги практически мгновенно: для проведения расчетов достаточно поднести карту к считывающему устрой-ству, при этом даже не требуется вынимать ее из ко-шелька или бумажника. Таким образом, значительно упрощается процесс оплаты, и обслуживание клиен-тов происходит гораздо быстрее. Это в первую оче-редь важно для тех сфер бизнеса, где необходима высокая скорость обслуживания клиентов: к приме-ру, общественный транспорт или кафе быстрого пи-тания.

«Быстрота, удобство, безопасность – вот что делает использование технологии бесконтактных платежей привлекательным как для частных лиц, так и для предприятий торговли и сервиса. Сегодня

люди многих стран мира по достоинству оценили возможность одним взмахом руки оплачивать про-езд в метро, покупки в супермаркете, заправку ав-томобиля и многие другие повседневные платежи. Благодаря нашим партнерам - «Украинскому процес-синговому центру» и компании «Банкомсвязь» - Банк ПИВДЕННЫЙ сумел в кратчайшие сроки наладить работу терминальной сети для бесконтактных пла-тежей в Украине», – отметил Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ.

Бесконтактные платежи основаны на высоких стандартах безопасности, позволяющих передавать конфиденциальную информацию в зашифрованном виде благодаря наличию специального кода, кото-рый уникален для каждой транзакции.

Хоть история бесконтактных платежей в Украине насчитывает не более нескольких месяцев, интерес к ним со стороны торговых сетей очень высок. В частности, в сети продовольственных супермарке-тов FOZZY GROUP уже установлено 500 терминалов Банка ПИВДЕННЫЙ по обслуживанию бесконтакт-ных карт, а в ближайшее время стоит ожидать уста-новки еще полутысячи устройств.

«Дело в том, что мы живем в эру информацион-ных технологий, и уже сегодня каждый может уви-деть преимущества расчетов платежной картой. Если же говорить о владельцах торговых точек или пунктов сервиса, то, устанавливая эквайринговый терминал, они получают доступ к другой катего-рии клиентов», – подчеркнул Александр Стельмах.


12

В этом году 8 мая в Одесском академическом русском драматическом театре состоялся праздничный концерт, традиционно орга-

низованный Банком ПИВДЕННЫЙ, на котором пе-ред ветеранами выступили детские коллективы го-рода Одессы с номерами на военно-патриотическую тематику. Курсанты Одесского военного лицея в па-радной форме, детский духовой оркестр, испол-няющий марши военных лет, фотографии на па-мять – все это создавало праздничное настроение и наполняло сердца ветеранов радостью.

Слова огромной благодарности поколению, пе-ренесшему войну и подарившему нам мир и спо-койствие, выразила Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ Людмила Худияш:

«День Победы всегда был и будет самым почитае-мым праздником. В этот день соединяются радость возвращения и боль утрат родных и близких. К со-жалению, поколение людей, которые положили свою молодость на алтарь победы, сделали все, чтобы мы

с вами сегодня могли жить в свободном государстве, уже уходит. И потому наша главная задача – от-дать дань уважения этим людям, окружить их забо-той и вниманием».

Помимо концерта каждого пришедшего ждал пер-сональный подарок от Банка – продуктовый набор и цветы. Все это лишь малая толика заботы и вни-мания со стороны современного поколения по от-ношению к тем, чей подвиг невозможно переоце-нить. Кроме того, в 2012 году поздравления от Банка ПИВДЕННЫЙ получили более 3,5 тыс. ветеранов по всей Украине. Для них финансовый институт также подготовил особый подарок – дополнительные 0,5 % к депозитной ставке по вкладу «Праздничный».

Напоследок хочется сказать, что поздравление и чествование ветеранов Великой Отечественной вой-ны – это обязанность каждого благодарного челове-ка и социально ответственной организации, которые помнят о подвигах наших предков.

РЕПОРТАЖ

Победоносный праздник

День Победы – один из самых знаковых и почитаемых праздников в истории Европы и стран бывшего СССР. Чуть больше полувека назад миллионы людей своей отвагой и упорством остановили фашистских агрессоров и восстановили мир в семьях, домах, странах. Именно поэтому многие стремятся окружить теплом и заботой ветеранов Великой Отечественной войны, а также тех, чье детство и молодость прошли в тяжелые военные годы. Причем, такую заботу проявляют как отдельные люди, так и целые организации, которым не чужды такие понятия, как уважение, долг и ответственность.



13


14

УСЛУГА БАНКА

Регион специфического интересаГоры и море – вот два главных фактора, создающих туристическую привлекательность Крымского полуострова. Но в XXI веке сугубо природных красот явно недостаточно, и здесь не обойтись без профессионалов в области строительства. О том, что происходит в строительной индустрии крымского региона, рассказывает гость журнала – главный представитель компании «Золотые Ворота» по Крыму Никита Самусев.

Никита Сергеевич, как Вы оцениваете работу строительной отрасли Крыма в 2011 году?

Динамика роста в сегменте жилищного строитель-ства в АРК показывает, что с отступлением финансового кризиса показатели введения в эксплуатацию объектов с каждым годом неизменно увеличивались. Так, по дан-ным Главного управления статистики в АР Крым, в 2009 году было введено в эксплуатацию 387 тысяч квадрат-ных метров жилплощади, а уже через год – 535 тысяч. В 2011 году строители немного сбавили темпы, остановив-шись на объемах в 504 тысячи кв. метров, что составля-ет 94,2 % от показателя предыдущего года. В любом слу-чае результат неплохой. Можно сказать, что кризисный период рынок недвижимости АРК прошел с минималь-ными потерями.

Предполагалось, что Евро-2012 даст толчок к раз-витию туризма. Насколько активизировалось

строительство отелей и других объектов туристической индустрии?

Если рассматривать, что строилось на полуострове за последнее время, вырисовывается интересная картина. Крым имеет курортно-рекреационный статус, соответ-ственно и интересы застройщиков на этой территории но-сят специфический характер. Это особенно проявляет-ся на южном берегу полуострова. Особым спросом здесь пользуются апартаменты, демонстрирующие стремитель-ную динамику удорожания, что влечет быструю их оку-паемость по сравнению с тем же гостиничным бизне-сом. Большинство жилых объектов на ЮБК – это проекты класса «Business», «Premium» и «De luxe». О доступном

Компания "Золотые

Ворота" много лет является

надежным партнером

Банка ПИВДЕННЫЙ



15

жилье здесь речи быть не может, по-скольку изначальная стоимость юж-нобережной земли в несколько раз превышает показатели остального Крыма. Застройщик вынужден на-деяться на покупателя с высоким до-статком. Как правило, ими становят-ся представители украинской элиты и гости из-за рубежа.

В каких регионах Крыма идет наиболее активная застройка?

Практически полное отсутствие в Ялте свободных участков под за-стройку заставило компании обра-тить свои взоры на близлежащие городки: Мисхор, Алупка, Гурзуф, Симеиз и так далее. Сегодня мы име-ем возможность наблюдать, как пре-ображаются эти населенные пункты. Однако темпы строительства нового жилья остаются сравнительно невы-сокими, что, по мнению специали-стов, в среднесрочной перспективе может привести к дефициту пред-ложения и, соответственно, повле-чет стимуляцию роста цен. К при-меру, в Ялте уже сегодня стоимость квадратного метра жилплощади на некоторых объектах достигает 6 ты-сяч долларов. Если перенестись не-много западней, в Севастопольский регион, то ситуация здесь благопо-лучнее, если смотреть глазами по-требителя. Город в сравнении с ЮБК не имеет курортного статуса, а зна-

чит цены на недвижимость здесь го-раздо ниже.

Сегодня много говорится о про-грамме доступного жилья для

украинцев. Участвует ли ваша компа-ния в государственных целевых про-граммах?

Разговоры о доступном жилье длятся в Украине уже почти 10 лет, однако доступнее оно от этого не ста-ло. Как и раньше, к относительно не-высокой стоимости строительства любого жилья в Украине добавляет-ся слишком высокая стоимость зем-ли. Государство признает – у него нет финансовых ресурсов, чтобы по-мочь тем украинцам, которые инве-стировали в строительство жилья, которое превратилось в долгострои. По-прежнему строители вынужде-ны заниматься проблемой комму-никаций – строить их за свой счет и затем передавать на баланс монопо-листу водоканала, энергетической, те-плоснабжающей компании. В данный момент наша компания не участву-ет в государственных целевых про-граммах. А если говорить о програм-ме доступного жилья для украинцев, то сейчас мы рассматриваем возмож-ные варианты.

Строительство в горной мест-ности подразумевает особые

требования и условия. Расскажите, намного ли сложнее строить в Крыму чем, например, на равнинной мест-ности?

Южное побережье Крыма – мест-ность со сложным ландшафтом, сейс-мической активностью, грунтами, оползнями и карстами, а также суб-тропическим климатом. Поэтому тех-нологии строительства недвижи-мости в Крыму имеют некоторые особенности по сравнению с «мате-риковыми». Новые отделочные и кро-вельные материалы, используемые в современном строительстве недвижи-мости, в Крыму позволяют создавать настоящие произведения искусства: поэтому вдоль побережья можно уви-деть остроконечные готические кры-ши и даже крыши фантазийного ди-зайна. Теплая зима и жаркое лето

вносят особенности и в установ-ку коммуникаций, отопительных си-стем. В основном в новостройках Крыма сегодня не увидишь централь-ного отопления. Поскольку большин-ство покупателей участков под стро-ительство иногородние, то поручают строительство какой-то компании, которая имеет опыт в строительстве в сложных условиях Крыма, умеет учитывать тип грунта, наличие или близость коммуникаций, имеет раз-решение на все виды работ. Для вы-бора на рынке строительных фирм нужен опыт и навыки частного де-тектива, который способен отследить чистоплотность и добросовестность фирмы. Поэтому индивидуальное строительство сегодня не настолько привлекательно.

Насколько банковские услуги помогают вашему бизнесу?

Безусловно, работать с банками очень удобно как застройщику, так и покупателю. Ведь банк является га-рантом инвестирования всех вложен-ных средств покупателя. Это очень надежная и проверенная схема рабо-ты. Если говорить о финансовых ус-лугах и продуктах, то нам наибо-лее интересен фонд финансирования строительства, а также кредитование. Думаю, эти две банковские услуги на-более востребованы среди застрой-щиков.

И последний вопрос – какие перспективы у строительной

отрасли в 2012 году?

Анализ рынка недвижимости в Крыму показывает, что в нынеш-нем году наибольшим спросом будет пользоваться малогабаритное жилье по относительно невысоким ценам. Уже сегодня активно покупают мало-семейки и однокомнатные квартиры. Двухкомнатные квартиры интересуют покупателей в случаях, когда их цены минимально превышают стоимость однокомнатных квартир. Что же каса-ется трехкомнатных квартир, то они хоть и продаются, но не так быстро, как квартиры с меньшей площадью. Ведь спрос на них невелик, а предло-жений много.

МЫ В РЕГИОНАХ


16

Валентин Иванович, рас-скажите, пожалуйста, о департаменте, который

Вы возглавляете. Опишите его принцип работы и структурные особенности.

Наше управление состоит из двух отделов, задачи которых раз-граничены этапами выполнения мероприятий по урегулированию страхового случая. Специалисты нашего департамента занимают-ся как документарной работой, так и работой по сбору и провер-ке информации. Но мы занима-емся не только офисной работой, сотрудники нашего управления часто выезжают на место, где про-изошло страховое событие – ДТП, пожар, залив квартиры. Со мной в управлении работают специа-листы высокого уровня. Они обе-спечивают бесперебойную рабо-ту по всей сети филиалов нашей

компании. Ведь все решения по страховым случаям так или ина-че принимает центральный офис, на местах проводится только сбор информации. Важно подчеркнуть, что большую роль играют и про-давцы страховых услуг. Когда бы-стро и четко объясняется клиенту весь порядок действий при насту-плении страхового случая, это ми-нимизирует в дальнейшем потерю времени, сил и нервов. Очень ча-сто попавшие в ДТП клиенты зво-нят в первую очередь кому угод-но, но не в страховую компанию.

Иными словами, часть дей-ствий должен осуще-

ствить и страхователь?

Разумеется, что часть ответ-ственности лежит и на страхова-теле. При заключении договора страхования продавец обязан рас-

сказать «пошагово», что должен делать клиент при наступлении страхового случая. Сразу огово-рюсь, что речь не идет о непри-вычных или сложных в выполне-нии вещах. Например, в случае ДТП с участием нашего клиента ему нельзя забирать автомобиль с места происшествия. Очень важно не давать на месте ника-ких письменных обязательств - находясь в стрессовом состоя-нии, тяжело верно оценить свои действия перед ДТП и деталь-но вспомнить ситуацию, которая была создана. Бывает и такое, что инспектор, якобы спеша, обеща-ет потом нарисовать схему про-исшествия, но просит подписать пустой бланк. Делать этого нель-зя ни при каких обстоятельствах, потому что эта «схема» может оказаться приговором. Конечно, не следует «зазубривать» все эти рекомендации, чтобы потом ни-

Наша служба и опасна, и трудна...

Подразделение по урегулированию убытков в любой страховой компании занимает особое место. От четкой и слаженной его работы зависит, какую оценку работе всей компании в итоге даст клиент. Основной задачей этого подразделения является проведение необходимых мероприятий для выплаты страховки при наступлении страхового события. Для иллюстрации некоторых аспектов деятельности страховой компании по урегулированию убытков нам удалось взять интервью у начальника управления урегулирования убытков cтраховой компании «Теком» Валентина Клюка.

ПАРТНЕР НОМЕРА

Сотрудники управления урегулирования убытков СК "ТЕКОМ" (справа налево): В.Клюк, Е.Ревуцкий, Н.Мединская, В.Пустовит, И.Андрусенко.



17

ПАРТНЕР НОМЕРА

чего не упустить. Если при насту-плении страхового случая клиент сразу обратится к нам, мы, есте-ственно, поможем ничего не упу-стить.

Есть ли отличия в порядке действий для клиента при

страховом случае по другим видам страхования?

Принципиальных отличиий нет. Приведу пример со страховани-ем выезжающих за рубеж, особой экзотики в этом нет. Если в путе-шествии турист заболел или ему понадобилась экстренная медпо-мощь, в первую очередь он дол-жен в течение 24 часов сообщить зарубежному представителю стра-ховщика о наступлении страхово-го случая и согласовать свои даль-нейшие действия. Контактные данные ассистирующей компании обязательно указаны в полисе. В случае, если невозможно связать-ся с ней, можно позвонить непо-средственно в СК «Теком». После согласования со страховщиком, т. е. с нами, ассистирующая ком-пания организует оказание меди-цинских или иных услуг согласно программе страхования, прокон-тролирует их своевременность, адекватность и качество. Я опять хочу подчеркнуть, что общее тре-бование во всех приведенных мною примерах – это своевремен-ность извещения нас о наступле-нии страхового случая. Надо знать, что хотя время подачи заявле-ния регламентировано, однако те-лефонный звонок фиксируется. Поэтому можно оговорить с нами детали и подать заявление и поз-же срока, смотря по обстоятель-ствам, и это уже не будет наруше-нием договора. Я акцентирую на этом внимание, потому что некото-рые, мягко говоря, недобросовест-ные коллеги практикуют отказы по формальным причинам, и хотя мы с таким подходом не согласны, все же рекомендуем выполнять все условия договора. Оно и понятно:

если клиент приходит через месяц с письменным заявлением о стра-ховом случае, как тут могут не воз-никнуть подозрения относитель-но страхового мошенничества. Поэтому вся информация будет обязательно перепроверяться.

Случалось ли Вам сталки-ваться с подобными случая-

ми? Вообще, как законодательство Украины защищает страховые ком-пании от них?

Сказать, что со страховым мо-шенничеством мы сталкиваемся ча-сто, я не могу. К великому нашему сожалению украинское законода-тельство не имеет специализиро-ванных инструментов для борь-бы со страховым мошенничеством. В лучшем случае оно квалифици-руется как обычное мошенниче-ство по соответствующим статьям УК Украины. Надо ли объяснять, что такой подход не создает пре-цедентов? Для иллюстрации при-веду пример. Один из жителей со-предельной страны - страхователь – заявил, что произошло ДТП. Мы выехали на место. Машина была на соседнем СТО, а не на месте проис-шествия, о чем нами было сразу за-явлено. Одновременно с этим служ-ба безопасности нашей компании сняла показания с камеры наблю-дения, покрывавшей место, на ко-тором якобы произошло страховое событие. Результат нашего рассле-дования выявил факт фальсифика-ции схемы ДТП, как не неприятно об этом говорить, имевший место не без помощи сотрудников ГАИ. Сумма убытка должна была состав-лять 80 тыс. грн, а благодаря обна-ружению фактов нарушения ока-залась нулевой - страхователь отказался от своего заявления.

Насколько важно, на Ваш взгляд, оставить хорошее

впечатление не только о своей ком-пании, но и правильно ориенти-ровать человека по отношению к страхованию вообще.

Жизнь меня научила - когда мне звонит клиент и сообщает о на-ступлении страхового события, то первая фраза, которую я говорю: «Вы не переживайте, вы же застра-хованы!» – это по умолчанию. Мы понимаем, что когда клиент попа-дает в трудную ситуацию, в лю-бом случае он расстроен, виноват он или нет, переживает: машина разбита – а вдруг он еще и виноват в этом... Но когда он слышит эту фразу, то успокаивается, а со спо-койным клиентом работать гораз-до легче. Потом, когда он приходит непосредственно к нам, то пони-мает, что это действительно ком-пания, которая обеспечит защиту. В случае, если возникают какие-то вопросы у человека в связи со страховым событием, например, когда он виноват, – мы, естествен-но, консультируем компетентно, привлекая наших юристов. Если бы человек был не застрахован, ему надо было бы искать юриста, пла-тить деньги, а здесь предоставят квалифицированную помощь, по-тому что мы «в теме» и нам не надо «вникать».

Завершая нашу беседу, я хочу попросить Вас подвести ее

итог, обратившись к Вашим сегод-няшним и потенциальным клиен-там.

Конечно, мы все прошли через времена становления рыночной экономики, когда коммерческое страхование делало первые шаги – начало девяностых, кризисы и про-чее. Всё это отнюдь не способство-вало возникновению уверенности в незыблемости страховых обя-зательств. Сейчас эти времена – уже история. Рынок изменился. Не изменилось только отношение к страхованию у той части людей, которые до сих пор не хотят ме-няться в своем мнении. Им я хочу сказать, что ничего в мире для тебя не изменится, пока не изменишься ты сам. Поэтому больше уверенно-сти – и будем сотрудничать!

Украинское законода- тельство не имеет специали- зированных инструментов для борьбы со страховым мошенничеством


18 0 800 30-70-30(бесплатно со стационарныхтелефонов в пределах Украины)

18

БанковскиетехнологииXXI века



19

Главное достоинство любого банка – надежная репутация, проверенная временем. На первый взгляд такой принцип ассоциируется с консерватизмом и архаичностью. Но только на первый взгляд. Сегодня, наряду с укреплением репутации, финансовые институты всего мира активно внедряют новейшие технологии и внимательно следят за анонсами технических «ноу-хау». Ведь только таким образом можно не только сохранить конкурентное преимущество, но и обогнать других игроков рынка.

Всего за пару десятков лет банков-ская система совершила револю-цию. Если ранее вершиной тех-

нологического прогресса были платежные карты с магнитной полосой и денежные переводы в течение пары часов, то сегод-ня обилие новых терминов буквально обе-скураживает неподготовленного человека. Интернет-банкинг, эквайринг, банковские терминалы самообслуживания, бескон-тактные платежные карты – все эти финан-совые услуги и продукты с каждым днем становятся все более популярными и узна-ваемыми.

Более того, используемые банком техно-логии не только определяют «лицо» финуч-реждения в глазах клиентов и инвесторов, но и являются одним из основных крите-риев в оценке банка с точки зрения грамот-ности и профессионализма организации бизнеса. По сути, эти технологии стали индивидуальным «ноу-хау» банка и на-правлены на то, чтобы в современной сре-де реализовать и предложить клиентам до-стойный уровень сервиса, который будет соответствовать сегодняшнему дню и их потребностям.

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТЫ

Как уже упоминалось выше, первым существенным техническим проры-

вом в банковской деятельности стали пла-тежные карты. Именно благодаря этому платежному инструменту началось актив-ное использование безналичных денежных средств. Более того, сегодня некоторые страны готовы вообще отказаться от на-личности, переведя все расчеты в безна-личную форму.

Прообраз нынешней платежной карты появился в далеких 50-х годах прошлого столетия. Тогда это был кусок картона, на котором имелась информация о владельце и номере его банковского счета. В том виде, в котором украинцы привык-ли видеть большинство платежных карт се-годня – прямоугольный пластик с магнит-ной полосой, они появились только в 70-х. Впрочем, сегодня развитые страны уходят от традиционного формата карты из-за растущего числа случаев мошенниче-ства. Именно поэтому сегодня в европей-ских банках предлагают клиентам платеж-ные карты с чипом, на котором содержится вся информация о владельце и его банков-ском счете.

ТЕМА НОМЕРА


20

Обладая высоким уровнем безопасности, чиповые карты су-мели быстро завоевать симпатии украинцев. И хотя далеко не во всех магазинах и точках сервиса установлены терминалы по при-ему таких карт, на пластике чи-повых карт имеется магнитная полоса, которая, выполняя роль своеобразной страховки, позво-ляет обслужить карту практиче-ски в любом заведении. Однако уже сегодня карты с чипом мож-но отнести к технологиям про-шлого поколения.

В начале 2012 года Банк ПИВДЕННЫЙ стал первым в Украине финансовым учрежде-нием, которое принимает к опла-те бесконтактные платежные карты сразу двух международ-ных платежных систем – Visa и MasterCard. Новая технология позволяет быстро оплачивать то-вары и услуги, поднося бескон-тактную карту к платежному терминалу, что позволяет значи-тельно ускорить обслуживание в предприятиях торговли и сер-виса.

«Быстрота, удобство, безопас-ность - вот что делает исполь-зование технологии бесконтакт-ных платежей привлекательным как для частных лиц, так и для предприятий торговли и сервиса. Сегодня люди многих стран мира по достоинству оценили возмож-ность одним взмахом руки опла-чивать проезд в метро, покупки в супермаркете, заправку авто-мобиля и многие другие повсед-невные платежи. Благодаря на-шим партнерам - "Украинскому процессинговому центру" и ком-пании "Банкомсвязь" - Банк ПИВДЕННЫЙ сумел в крат-чайшие сроки наладить ра-


боту терминальной сети для бесконтактных платежей в Украине», – подчеркнул началь-ник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ Александр Стельмах.

Особенно актуальными бес-контактные технологии Visa payWave и Mastercard PayPass ста-нут в начале лета, когда в Украину приедут тысячи болельщиков на чемпионат Европы по футболу. Ведь они знакомы с бесконтакт-ными картами не первый год и уже успели по достоинству оце-нить все преимущества этой бан-ковской новинки.

ТЕРМИНАЛЫ

Платежные карты стали са-мым ярким примером ис-

пользования банками новых тех-

нологий. Но сами по себе карты практически бесполезны без устройств, которые их обслужива-ют. Сегодня можно выделить та-кие виды устройств, как торговые терминалы для расчетов, банкома-ты для снятия наличности. И если с банкоматами все более-менее зна-комы, то терминалы до сих пор у многих вызывают легкое недоверие.

Торговые или POS-терминалы устанавливаются на кассах торго-вых и сервисных точек, позволяя владельцу карты рассчитаться за товар или предоставленные услу-ги. Согласно законодательству, с начала 2012 года в каждом городе Украины, население которого пре-вышает 25 тыс. человек, во всех магазинах и предприятиях сферы обслуживания должны быть бан-ковские терминалы для расчетов платежной картой. И хотя тре-



21

бование законодательства сегод-ня выполняется далеко не всеми даже в крупных населенных пун-ктах, многие владельцы бизнеса уже поняли преимущества уста-новки такого оборудования.

«Ведь на самом деле, устанав-ливая эквайринговый терминал в магазине или сервисной точке, владелец бизнеса получает доступ к другой категории клиентов. Быстрее всего это поняли магази-ны одежды. Представьте себе си-туацию, когда в магазине вам по-нравилась вещь, которая стоит 500 грн, а в кармане у вас только 300 грн наличными. В итоге при-дется уйти из магазина без по-купки. В то же время, являясь вла-дельцем платежной карты, вы можете воспользоваться кредит-ной линией в случае нехватки соб-ственных средств», – отмечает Александр Стельмах.

Как и другая техника, термина-лы постоянно обновляются и мо-дернизируются. Так, появление бесконтактных платежных карт автоматически ознаменовало эру перехода на специальные терми-налы по их обслуживанию. Более того, бесконтактная техноло-гия позволяет рассчитываться не только платежными картами, но и другими предметами. Например, мобильным телефоном с наклеен-ным на него специальным стике-ром, а также брелоком или брасле-том, на которых имеется модуль с информацией о банковском счете.

БАНКОВСКОЕ САМООБСЛУЖИВАНИЕ

Банковский терминал са-мообслуживания пред-

ставляет собой автономный компьютеризированный высоко-


Интернет-банкинг позволяет полностью управлять банковским счетом, не отходя от домашнего или офисного компьютера

Появление бесконтактных платежных карт автомати-чески ознаменовало эру перехода на специальные терми-

налы по их обслуживанию.

технологичный аппаратно-про-граммный комплекс, который обладает достаточно широкой функциональностью. Так, терми-нал дает возможность клиентам банков получить качественное и оперативное банковское обслу-живание без обращения к сотруд-никам.

Например, с помощью терми-налов самообслуживания кли-ент может самостоятельно выпол-нить такие операции, как оплата коммунальных услуг и других ре-гулярных платежей, перевод де-нежных средств с карты на кар-ту, пополнение счета банковской карты, а также пополнение счета мобильного телефона.

Особое значение подобный терминал приобретает в наибо-лее посещаемых отделениях бан-ка, позволяя разгрузить очере-ди у кассовых окон. Однако часто такие терминалы можно встре-тить в супермаркетах и других ме-стах большого скопления людей. Устанавливая такой терминал, банк по сути открывает мини-от-деление, что позволяет относи-тельно недорого расширить сеть своего присутствия.

ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ

Экономия времени – именно под таким девизом прохо-

дит жизнь в ХХI веке. И действи-тельно – семья, работа и увлече-ния отнимают массу времени и зачастую оплатить коммунальные платежи просто некогда. В этой связи особую популярность на-бирает новая банковская услуга – интернет-банкинг.

По сути, этот финансовый сер-вис позволяет полностью управ-лять банковским счетом, не от-

ходя от домашнего или офисного компьютера. Оплата услуг ЖКХ, пополнение счета мобильного те-лефона, перевод денег с одного счета на другой – вот неполный перечень операций, которые по-зволяет осуществить интернет-банкинг сегодня.

Естественно, многих владель-цев банковских счетов беспоко-ит вопрос безопасности. Однако в данном случае банковская защита достаточно высока.

«Услуга интернет-банкинга по-зволяет клиенту управлять сво-ими счетами через Интернет так же, как если бы он обратился в представительство банка, при этом делать это можно в любое время суток, используя компьютер или мобильный телефон с досту-пом в Интернет. Что касается безопасности, то функциониро-вание системы обеспечивается внедренными механизмами защи-ты с использованием технологий генерации паролей подтвержде-ния платежа. Таким образом, ве-роятность взлома практически ничтожна», – говорит Максим Федорович, заместитель начальни-ка Управления информационных технологий Банка ПИВДЕННЫЙ.

Подводя итог, можно конста-тировать, что в последние годы именно банковские технологии приобрели первостепенное значе-ние в банковском бизнесе. Их раз-витие облегчило жизнь не только клиентам банков, но и самим бан-кам, что способствовало увеличе-нию эффективности работы и оп-тимизации многих процессов. Тем более, что без современного бан-ковского оборудования решение многих задач уже невозможно.


22

Людмила Худияш Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ:

ПЕРСОНА НОМЕРА

За последние десять лет ассортимент банковских услуг для розничных клиентов увеличился в разы. Так, стало уже привычным оплачивать коммунальные платежи с помощью сети Интернет, пополнять банковский счет посредством терминала для приема наличности, а широкий выбор платежных карт удовлетворит запросы самого требовательного клиента. Банк ПИВДЕННЫЙ, не раз получавший награду «Лучший банк для корпоративного бизнеса», в нынешнем году планирует уделить особое внимание банковской рознице.

Людмила Ивановна, можете рассказать, как именно планирует Банк двигаться в сто-рону розничного клиента?

Поскольку долгие годы основным направлени-ем деятельности нашего Банка является корпора-тивный сектор, то у нас сформировалась широкая

и стабильная клиентская база для развития роз-ничного банкинга. Сегодня мы видим хорошую перспективу в обслуживании частных клиентов, в предложении им новых продуктов, и готовы уде-лить этому направлению больше внимания. Мы готовим предложения в секторе ипотечного и по-требительского кредитования, а также новые кар-



23

ПЕРСОНА НОМЕРА

«Мы готовы активно заняться ретейловым банкингом»

точные продукты. Кстати говоря, в марте наш Банк стал первым финансовым учреждением, ко-торое начало обслуживать кар-ты, поддерживающие технологию бесконтактных платежей сразу двух международных платежных систем – Visa и MasterCard. Да, сегодня эта технология нова, и многие клиенты просто не знают о ней. Поэтому мы сейчас заняты информационной работой, чтобы как можно подробнее рассказать о бесконтактных платежах лю-дям. При этом мы понимаем, что в период проведения чемпиона-та Евро-2012 многие европейские болельщики, которые уже актив-но пользуются бесконтактными картами, по достоинству оценят современность украинской фи-нансовой инфраструктуры.

Многие банки сегодня не-охотно идут на выда-

чу ипотечных кредитов. Готов ли ПИВДЕННЫЙ работать с таким видом кредитования?

По итогам прошлого года ипо-тека показала отрицательную ди-намику, и это падение происхо-дит по многим причинам. Банки ужесточили требования к про-зрачности документов, которые предоставляет клиент, и не го-товы сегодня выдавать креди-ты на длительные сроки – мак-симум 4-5 лет, а не 15-20, как раньше. Поэтому мы готовы ра-ботать с ипотекой, но очень акку-ратно - это тот сегмент розницы, который был привнесен европей-скими банками без учета мента-литета украинского потребителя. И дело здесь не только в кризисе. Та простота, с которой банки от-носились к ипотечному кредито-

ванию, привела к сегодняшним последствиям. Поэтому мы будем взвешенно подходить к выбору клиента. Есть разные социаль-ные прослойки, и мы будем ори-ентироваться на «средний плюс». В этом диапазоне мы видим воз-можности для розничного креди-тования.

Почему, на Ваш взгляд, бан-ки с европейским капита-

лом уходят из ретейла, в то вре-мя как украинские и российские чувствуют себя на этом рынке го-раздо уверенней?

Дочерние структуры европей-ских банков отягощены пробле-мами своих материнских банков. Если до первой волны кризи-са шло их активное развитие, то сегодня у европейских бан-ков свои проблемы с капитализа-цией. Процент капитализации у них должен быть увеличен с 5 до 9 % к середине текущего года. А это колоссальные деньги – око-ло 100 млрд евро. Поэтому укра-инские «дочки» должны выжи-вать за счет собственных средств и оборотов. А сегодня у нас нет оснований ожидать активиза-ции рынка кредитования, учиты-вая негативный опыт прошлых лет. Если посмотреть на поли-тику, которую проводят банки-«дочки», то можно увидеть, что они практически не привлекают депозиты в валюте – настолько низкие у них процентные став-ки. Они идут на сворачивание кредитования и стараются «ужи-маться». Ну а российские банки ближе по менталитету к украин-скому клиенту. У нас одни сла-вянские корни. Поэтому они более уверенно здесь себя чув-

ствуют, потому что больше по-нимают в спросе, претензи-ях украинского потребителя. Скоринговые программы, кото-рые были привнесены на наш ры-нок европейскими банками, име-ют как положительные, так и отрицательные стороны. Они ра-ботают на показателях, и если у тебя хороший суммарный балл, то система считает, что тебе нуж-но выдать кредит. Но мы ведь прекрасно знаем, что не все по-казатели, подтвержденные наши-ми гражданами, являются реаль-ными. Поэтому мы предпочитаем использовать свою собственную методику оценки платежеспособ-ности клиента.

Судя по последним данным, в Банке ПИВДЕННЫЙ мы

видим стабильный рост вкладов физических лиц. В то же время депозиты корпоративных кли-ентов слегка уменьшились. Чем можно объяснить такую разно-направленность?

Некоторый отток со счетов средств корпоративных клиен-тов напрямую связан с экономи-ческой ситуацией в Украине. В связи со снижением объемов де-нежной массы в стране предпри-ятиям требуется больше оборот-ных средств для поддержания текущей деятельности. Поэтому сегодня растут заимствования, а не вклады. Рост же депозитов физлиц связан с тем, что и в пе-риод кризиса, и до него мы про-явили себя как банк, который выполняет свои обязательства. Наша стабильность на рынке по-зволяет привлекать клиентов, ко-торые нам доверяют.


24

Станет ли украинское вино национальным брендом?

По данным независимой компании Euromonitor International, являющейся одним из мировых лидеров в сфере международных стратегических исследований потребительских рынков, в прошлом году алкогольный рацион среднего украинца (статистика учла всех, включая малолетних детей и глубоких стариков) состоял из 115 полулитровых бутылок пива, 21 бутылки водки, 10 бутылок вина и одной бутылки коньяка. В денежном выражении украинец «пропивает» минимум 1,5 тысячи гривен.

По данным Всемирной организа-ции здравоохранения, среднее потребление алкоголя в мире

составляет 6,1 литра эквивалента чисто-го спирта в год на каждого жителя Земли. Украинцы выпивают примерно 9 литров.

С одной стороны, это много – в полтора раза больше среднемирового показателя. Но, как выясняется, гораздо меньше, чем некоторые преуспевающие нации. Чехи выпивают около 15 литров спирта, фран-цузы – 13,2 литра, немцы – почти 12.



25

Специалисты выделяют два стиля пития: южный и северный. Первый предполагает частое, но понемногу, употребление спирт-ного с низким содержанием ал-коголя. Выпить за обедом кружку пива, а за ужином парочку бока-лов вина – это южный подход. А для северного стиля характерно усиленное употребление крепко-го алкоголя с обязательным до-стижением серьезной степени опьянения. В каком же направле-нии движется Украина?

Анализ потребительских пред-почтений свидетельствует, что наша страна все уверенней вы-бирает южный стиль общения с алкоголем. Но чтобы этот выбор стал окончательным, необходимо добиться того, чтобы вино стало национальным брендом, вытес-нив с этой позиции пиво. Задача эта непростая, потому что сегод-ня винодельческая отрасль ока-залась фактически на перепутье. Одни эксперты-энологи утверж-дают, что наконец-то количе-ство перешло в качество: с полок магазинов ушел откровенный фальсификат, которым «балова-лись» отдельные производители. Другие специалисты, напротив, считают, что снижение произ-водственных результатов, зафик-сированное по итогам 2011 года, свидетельствует о том, что отече-ственный продукт вчистую про-игрывает конкурентную борьбу импортному вину после того, как Украина – в рамках соглашений со Всемирной организацией тор-говли – приступила к снижению ввозных пошлин.

В качестве позитивных пере-мен, претендующих на то, чтобы стать долгосрочной тенденцией, следует отметить постепен-ное улучшение качества отече-ственных виноматериалов. Так, в прошлом году в Украине было переработано 353,9 тыс. тонн ви-нограда, наиболее популярные сорта – «ркацители» и «алиготе». Получено 25,1 млн декалитров виноматериалов. Это на 18 % меньше результата 2010 года. Однако качество урожая вино-града прошлого года оказалось, по мнению большинства экспер-тов, гораздо выше (в частности,

на 3 % увеличилась средняя мас-совая концентрация сахара в яго-де), что позволило виноделам за-ниматься реализацией самых смелых производственных и мар-кетинговых идей.

По мнению директора корпо-рации «Николаевсадминпром» Вадима Филипповича, следует на законодательном уровне закре-пить курс развития отрасли на получение качественного про-дукта. По примеру того, как это сделала Франция в начале ны-нешнего века. Напомним, что в этой стране была создана уни-кальная система стандартов ка-чества, при которой вино кон-тролировалось по территории происхождения винограда (так называемые «апеласьоны»).

В свою очередь президент ЧАО «Одессавинпром» Роберт Гулиев считает, что в факте сокраще-ния производства в Украине ти-хих вин на 40 % не следует ис-кать только негативные моменты. Потребитель все меньше и мень-ше сталкивается с откровенным фальсификатом. Что же касается увеличения присутствия на мага-зинных полках импортной про-дукции, то и этого украинским виноделам бояться не следует. Теперь потребитель может на соб-ственном опыте убедиться в том, что наше вино – если оно сдела-но правильно – не уступает по качеству «пришельцам». Как от-метил в одном из интервью пре-зидент ЧАО «Одессавинпром», «…от конкуренции пошлин мы наконец-то переходим к конку-ренции качества».

Но, чтобы на равных сражать-ся за выбор потребителя, надо постоянно инвестировать в про-изводство. По этому пути идет и ЧАО «Одессавинпром», которое завершило строительство – вло-жив 4,2 млн евро – нового завода по приему и переработке вино-града. «Промышленно-торговая компания Шабо», которая явля-ется одним из лидеров винодель-ческой отрасли, также не скупит-ся на инвестиции. Прежде всего, в виноградарство и первичное виноделие. Так, компания купила импортную технику для обрезки и тюкования виноградной лозы,

комбайн для уборки урожая, но-вые французские дубовые барри-ки (бочки, в которых выдержи-вается виноматериал). С момента основания компании инвестиции в создание производственно-тех-нической базы составили около 200 млн гривен.

«Сегодняшняя задача произ-водителей заключается в том, чтобы поднять планку наци-онального виноделия до евро-пейского уровня. Но главным считаю другое: необходимо повы-сить в Украине общую культу-ру потребления благородного на-питка. Ведь качественное вино – это мерило цивилизации, кри-терий качества жизни, воплоще-ние традиций и отражение куль-туры народа», – говорит Важа Иукуридзе, генеральный дирек-тор ООО «ПТК Шабо».

Правда, настроение украин-ским виноделам чуть было не ис-портило желание правительства отменить 1,5-процентный сбор на развитие виноградарства, са-доводства и хмелеводства. Не так давно Кабинет Министров под-готовил законопроект «О вне-сении изменений в Налоговый кодекс Украины», которым пред-лагалось сбор на развитие вино-градарства, садоводства и хме-леводства упразднить, а вместо него пропорционально – на те же 1,5 % – увеличить акцизный налог. Виноделы возмутились. И фактами доказали необходи-мость существования сбора. Так, благодаря его существованию с 1999 года, государство компен-сировало затраты на закладку 44,6 тыс. гектаров виноградни-ков. Они сегодня дают 70 % уро-жая винограда в стране. Если же сбор отменить, считают эксперты винодельческой отрасли, то че-рез определенное время Украине придется делать свое вино из им-портных виноматериалов.

К счастью, здравый смысл по-бедил. После консультаций со специалистами правительство отказалось от вышеназванного законопроекта. Это означает, что украинское виноделие получило стимул к дальнейшему развитию. Теперь этим стимулом надо пра-вильно распорядиться.

Украина все уверенней выбирает южный стиль общения с алкоголем

СЕКТОР


26

Сегодня у представителей малого и среднего бизнеса уже другая забота: как приспосо-биться к новым законодательным требова-

ниям? Понятно, что у каждой группы плательщиков были свои «эксклюзивные» проблемы. Однако не-сколько проблемных вопросов касались всех без ис-ключения «единщиков».

Первый из них – переход предпринимателей из одной группы в другую. Выяснилось, что это не так просто. К примеру, те предприниматели, которые за-хотели со второго квартала перескочить из третьей группы во вторую, получили в итоге отказ. Он был мотивирован нормами Налогового кодекса. Мол, не

предусматривает законодательство такого перехода. Правда, насколько известно, официального разъяс-нения налоговой службы на этот счет нет.

Впрочем, самому вопросу смены группы единого налога кодекс уделяет достаточно внимания. В част-ности, экономическая конституция подробно рас-писывает условия перехода налогоплательщика с 1-й группы во 2-ю, 3-ю или на общую систему налогоо-бложения, перехода со 2-й в 3-ю или на общую си-стему, наконец, перехода с 3-й на общую систему на-логообложения. Менять группу необходимо, если зафиксировано превышение разрешенного объема выручки. Есть в Налоговом кодексе и другие усло-

Как живется «единщикам»?ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Каждому времени – свои заботы. В конце прошлого года малый и средний бизнес жил переживаниями относительно того, какой будет новая редакция упрощенной системы налогообложения, какие требования законодатель запишет в раздел ХІV Налогового кодекса. 1 января 2012 года изменения вступили в силу. Главным новшеством стало разделение налогоплательщиков на четыре группы.



27

вия, при которых предпринима-тель обязан переходить из одной группы плательщиков в другую.

Таким образом, «миграция» является не правом, а обязанно-стью налогоплательщика. И на-правление у нее может быть толь-ко одно – в сторону увеличения налоговой нагрузки. А вот дви-жение в обратном направлении Налоговым кодексом действи-тельно не упомянуто. То есть, прямого запрета нет, но и четкое разрешение отсутствует.

При этом добровольный пере-ход, к примеру, со 2-й группы в 3-ю также не описан в действую-щем законодательстве. Тем не ме-нее, фискальная служба не будет возражать, если предприниматель решит – по собственному жела-нию – добавить себе налоговых обязательств. А ведь юридическая основа у этих движений – в сторо-ну увеличения нагрузки и в сторо-ну ее уменьшения – одинаковая. Что же тогда делать предпринима-телям, которым в силу различных обстоятельств необходимо перей-ти в более легкую группу платель-щиков единого налога?

Одним из вариантов выхода из создавшейся ситуации эксперты называют «бегство» на общую си-стему налогообложения с после-дующим возвратом на «упрощен-ку», но уже в желаемую группу. Схема хорошая, однако есть один недостаток. Систему налогообло-жения можно менять только один раз в году. Это означает, что ре-ализация вышеупомянутого ва-рианта займет достаточно много времени, которое, как известно, эквивалентно деньгам.

Второй очень актуальный во-прос для «единщиков» - провер-ки их деятельности неналоговыми органами. Свой комментарий по данной проблеме предоставили специалисты Территориального отделения ВОО «Ассоциация на-логоплательщиков Украины» в Одесской области.

7 апреля нынешнего года всту-пил в силу Закон «Об особен-ностях осуществления государ-ственного надзора (контроля) в сфере хозяйственной деятель-ности относительно физических лиц-предпринимателей и юри-дических лиц, применяющих упрощенную систему налогоо-бложения, учета и отчетности» (№ 4448-VI от 23.02.12 г.). В соответствии с этим норматив-но-правовым актом, органам и должностным лицам госнадзора (контроля) запрещается осущест-влять мероприятия по надзору и контролю в сфере хозяйственной деятельности в отношении «един-щиков», как физических лиц, так и юридических. Правда, чтобы избежать визита проверяющих, предприниматель не может быть плательщиком НДС и его деятель-ность не должна быть отнесена к высокой степени риска.

Исключением являются вне-плановые проверки соблюдения санитарного законодательства и внеплановые проверки жалоб по-требителей органами защиты их прав. На налоговые провер-ки Закон № 4448 не распростра-няется. Что же касается орга-нов Пенсионного фонда, то они проводят плановые и внеплано-вые проверки субъектов со сред-ней степенью риска. Критерии ри-сковости устанавливает Кабинет Министров в соответствии с Законом «Об основных принци-пах государственного надзора (контроля) в сфере хозяйствен-ной деятельности» (№ 877-V от 05.04.2007 г.).

У многих физических лиц –плательщиков единого налога возник также вопрос о том, на-сколько свободно они могут рас-поряжаться своим счетом в бан-ке. Могут ли, к примеру, снимать с него деньги на частные нужды, не связанные с предприниматель-ской деятельностью?

Согласно статье 1066 Гражданского кодекса Украины

банк не имеет права опреде-лять и контролировать направ-ления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные до-говором или законом, ограни-чения его права распоряжаться снятой с текущего счета налич-ностью. Как отмечалось в пись-ме Госкомпредпринимательства от 31.05.2007 № 3903, нацбанков-ское «Положение о ведении кас-совых операций в националь-ной валюте в Украине» № 637 от 15.12.2004 года не содержит обя-зательного условия относитель-но указания цели использования наличности при снятии средств с текущего счета субъекта пред-принимательской деятельности. И «Инструкция о ведении кассовых операций банками в Украине» разрешает «физикам» снимать на-личные по денежным чекам, не устанавливая никаких дополни-тельных ограничений.

Поэтому если банковский слу-жащий требует указать в чеке цель расходования денежных средств, то данная просьба носит исключительно справочный ха-рактер. На этот счет есть соответ-ствующее разъяснение Нацбанка, данное в письме от 26.01.2005 г. за № 11-111/226-703. Никакие санк-ции в случае отклонения от цели, указанной в чеке, предпринима-телю не грозят, да никто и не про-веряет совпадение фактической и заявленной целей.

В общем, первое полугодие функционирования нового фор-мата упрощенной системы нало-гообложения «подарило» пред-ставителям малого и среднего бизнеса большое число проблем-ных вопросов. По состоянию на сегодняшний день в Верховной Раде находится несколько зако-нопроектов, предусматривающих внесение изменений в Налоговый кодекс. Ряд из них уже принят и подписан, некоторые приняты во втором чтении и, вероятно, будут приняты до середины июля.

У многих физических лиц – платель-щиков единого налога возник вопрос о том, насколько свободно они могут распоряжа-ться своим счетом в банке

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ


28

Курс «Финансовая грамотность» разрабо-тан учёными Университета банковско-го дела Национального банка Украины

с целью воспитания образованного финансово-го потребителя и подготовки его к взаимодей-ствию с существующей финансовой системой.

Предлагаемый курс обеспечен учебной програм-мой, рабочей тетрадью для ученика и учебным по-собием, которые одобрены комиссией по эконо-мике Научно-методического совета по вопросам образования Министерства образования и науки, молодежи и спорта Украины для использования в

«Финансовая прививка» для украинских школьников

Уроки финансовой грамотности с нового учебного года станут частью обязательного учебного плана для средних школ Украины. В соответствии с приказом Министерства образования и науки, молодежи и спорта Украины «пилотное» преподавание курса «Финансовая грамотность» осуществляется в течение второго семестра 2011/2012 учебного года. К эксперименту приобщено 13 школ, лицеев и колледжей из 5 регионов Украины. Подготовку по новой дисциплине проходят более 550 учеников 10-х классов. После завершения эксперимента в течение лета 2012 года будет проведена доработка учебно-методических пособий и учебной программы курса с тем, чтобы в новом учебном году старшеклассники всех школ Украины смогли приступить к эффективному освоению теории денежных отношений.



29

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

«Привитые» от финансовых неудач дети смогут распро-странить полу-ченные знания на других чле-нов семьи

общеобразовательных учебных заведениях.

По словам советника ректо-ра УБД НБУ Тамары Смовженко, курс "Финансовая грамотность" ориентирован на выработку практических умений, навыков и компетенций, а не просто по-лучение сугубо теоретических знаний. Учебный материал рас-считан на преподавание в тече-ние всего учебного года - 30 уро-ков. Целевая группа, на которую ориентировались разработчи-ки курса, не ограничена рамка-ми школы. Слушателями уроков финансовой грамотности могут стать молодые люди в возрасте от 16 до 20 лет. Предполагается, что «привитые» от финансовых неудач дети смогут распростра-нить полученные знания на дру-гих членов семьи. Программой курса помимо истории вопроса предусмотрено введение в лич-ные финансы, освоение основ на-логовой культуры, практические советы, как выбрать банк, пла-тежную карту, как осуществлять денежные переводы, как оформ-лять кредиты, осуществлять об-мен валют, открыть депозитный счет, спланировать размер соб-ственной пенсии, как инвестиро-вать деньги и многое другое.

Именно отсутствие всех этих по сути элементарных знаний по-служило для многих жителей Украины причиной неудач, свя-занных с взаимоотношениями с финансовыми учреждениями: недостаточная ответственность и понимание кредитных обяза-тельств, подверженность панике в

отношении депозитных вкладов, отсутствие навыков долгосроч-ного финансового планирования, недостаток знаний для формиро-вания личного «инвестиционного портфеля».

По результатам исследова-ния финансовой грамотности и защиты прав потребителей фи-нансовых услуг, проведенного в проектом USAID "Развитие фи-нансового сектора" в 2011 году, большинство населения южно-го региона Украины пользуется только базовыми финансовыми услугами. А именно:

• оплачивает в банках комму-нальные услуги (78 % опро-шенных);

• пользуется банковским сче-том или пластиковой картой (61 %);

• проводит платежи через тер-миналы (38 %);

• меняет валюту (31 %).

При этом 39 % респондентов заявили, что у них даже нет бан-ковского счета, 11 % опрошен-ных сказали, что у них есть бан-ковские депозиты, а менее 2 % опрошенных отметили, что поль-зуются услугами институтов со-вместного инвестирования (ком-паний по управлению активами и инвестиционных фондов) и зани-маются операциями на фондовом рынке. Кроме того, 14 % респон-дентов признались, что их дохо-ды позволяют делать сбережения, 56 % опрошенных оценили свое финансовое состояние как удов-

летворительное, а 32 % – как пло-хое и очень плохое.

Также у каждого четвертого потребителя возникали пробле-мы в ходе взаимодействия с фи-нансовыми показателями. Вместе с тем, 15 % опрошенных жителей юга Украины готовы в этом слу-чае защищать свои интересы в суде или обращаясь в госорганы. И только 39 % не верят, что спор будет решен в их пользу. В целом же по Украине в положительный исход дела не верят 43 % опро-шенных.

Авторы исследования оценили уровень финансовой грамотно-сти населения и региона, и страны в целом как очень низкий. Вместе с тем, по их данным, 43 % украин-цев не интересуются финансовы-ми новостями и не хотят получать финансовую информацию.

Также в исследовании отме-чается, что одна из причин низ-кой активности населения страны на финансовых рынках в том, что люди чувствуют себя незащищен-ными, не умеют отстаивать свои интересы.

Важно отметить, что курс «Финансовая грамотность» - зна-чительный шаг, позволяющий в перспективе развить в Украине ответственное финансовое по-ведение и, как следствие, создать благоприятные условия для уча-стия населения в социальной и экономической жизни страны, что в свою очередь приведет к стабильности и личному благопо-лучию.


30

Мне необходи-мо перевести 3

тыс. долларов США сыну, живущему в Аргентине. Каким об-разом это осуществить с наименьшими затра-тами?

Если у получателя есть возмож-ность подождать 3-5 дней, то ре-комендуем воспользоваться денежными переводами через корреспондентские счета с помо-щью системы SWIFT. Комиссия за перевод составит 0,5% от пе-ресылаемой суммы (минимум 25 долларов, максимум 500 долла-ров), что существенно ниже по сравнению с системами срочных переводов. Для осуществления такого перевода необходимо отправителю иметь банков-ский счет и подтверждающие до-кументы для отправки перевода (в нашем случае – свидетель-ство о рождении сына). Для от-правки денежных средств отпра-витель должен знать реквизиты банка получателя - номер счета, SWIFT-код банка, название банка, город, страна. В случае, если у от-правителя нет банковского счета, его можно открыть в любом отде-лении Банка ПИВДЕННЫЙ. Для этого необходимо с собой иметь паспорт гражданина Украины и справку о присвоении идентифи-кационного номера.

Я потерял дорож-ные чеки. Как их

восстановить или же вернуть потраченные деньги?

В случае утери дорожных че-ков можно возместить их номи-нальную стоимость. Для этого

необходимо позвонить в Центр Возмещения по телефону, ука-занному в соглашении о покупке, объяснить оператору свою про-блему и ответить на вопросы, ка-сающиеся утерянных чеков. Затем для возмещения этих утерянных чеков вас попросят предъявить перечень определенных докумен-тов, в число которых входит со-глашение о покупке и квитанция об оплате, а также документ, удо-стоверяющий личность. Как пра-вило, чеки восстанавливают в те-чение суток.

Я собираюсь при-обрести платеж-

ную карту. В Банке ПИВДЕННЫЙ предла-гают обычные карты с магнитной полосой и со встроенным чипом. Какая из них более на-дежная и удобная?

Карты с магнитной полосой се-годня являются наиболее массо-вым финансовым инструментом, однако в Европе такой вид карт уходит в прошлое. Более совре-менными и безопасными сегод-ня являются платежные карты с чипом, которые также содержат магнитную полосу для удобства расчетов в тех торговых точках и пунктах сервиса, где установлены терминалы старого образца. Более подробную информацию о пла-тежных картах можно узнать на сайте Банка или позвонив по те-лефону Контакт-центра: 0 (800) 30-70-30.

Как гражданин Украины я желаю приобрести 10

тыс. долларов. Какие документы необходимо предъявлять в обмен-ном пункте, чтобы со-вершить покупку?

Для приобретения валюты в обменном пункте клиенту необхо-димо предъявить паспорт гражда-нина Украины. При этом сотруд-ник банка обязан сделать копии страниц, которые подтверждают его резидентность, а также поста-вить на них штамп кассы банка. Важно отметить, что согласно за-конодательству клиент в течение дня может приобрести валюты не более чем на сумму в 150 тыс. грн.

ВАС ИНТЕРЕСУЕТ...

Часто задаваемые вопросыВопросы, которые часто поступают в Контакт-центр Банка ПИВДЕННЫЙ

Подробную информацию

об услугах Банка можно

получить, позвонив по телефонам

Контакт-центра:

0 800 30 70 30 (бесплатно со стационарных

телефонов в пределах

Украины) либо (0482) 30 70 30.



31


32

Documents

Пивденный, №65