УРАЛСИБ журнал для клиентов и партнеровжурнал для клиентов и партнеров

№ 1 (109) 2017

журнал для клиентов и партнеровжурнал для клиентов и партнеров

62

Вячеслав Евлантьев:«Задача искусства – донести до людей мысли о главном»

10

Малый и средний бизнесЕвгений Абузов – о стратегии работы с корпоративными клиентами

20

Ипотека стала ближеВ Москве открылся новый центр ипотечного кредитования

УРАЛСИБ

Рекл

ама.

2

4 ! " # $ % & ' ( ! ) ( $ ' ШОС: усилить координацию

6 * ( + & ' " - & , ! , " # ( Банки и МСБ: перезагрузка отношений

1 0 - . % ! & % / # ' ) % Под знаком роста и развития Евгений Абузов – о будущем ма-лого и корпоративного бизнеса

1 4 Смелые планы, амбициозные цели Новые проекты департамента развития и продаж малого бизнеса

1 8 Партнерство на одной волне Первые шаги в бизнесе: инструкция для предпринима-телей

2 0 * ( + & ' " Для тех, кто берет ипотеку Открытие нового ипотечного центра: праздник для клиентов

2 3 Укрепляя позиции Вячеслав Дусалеев – о перспективах рынка ипотечного кредитования

2 6 % & % . ( # ( 0 % Бизнес верит в лучшее Какие факторы влияют на индекс платежной дисциплины

3 0 Рынок нефти: спрос предсказуем? Экспертные прогнозы роста потребления нефти

3 4 ( & & , ! % 1 ( ( Безграничные возможности цифровой эпохи Банковские услуги в современном мире

20

30

42

3 7 Авто в кредит Новые условия госпрограммы льготного кредитования

3 8 ! " # $ % & ! ' ! ! Инвестиционные стратегии для малого и среднего бизнеса Подходящие решения под конкретные запросы

4 2 Идеи для частного инвестора Как повысить доходность порт-феля и избежать чрезмерных рисков

4 6 % & ( ) * + # ) " ! $ Большие риски малого бизнеса Механизмы защиты на случай непредвиденных событий

4 9 ! " % & ( , - $ " & . Три способа для развития

Где взять средства на новую технику?

5 2 ( $ / ! + " . Люди, на которых можно положиться Надежный перевозчик из Запад-ной Сибири

5 6 Инновации определяют успех Завод, где умеют работать, тво-рить и удивлять

5 8 ! % & + ( ! 0 Первые деньги на Руси От «мягкой рухляди» – к рублю

6 2 / + % & ! " ) 0 Вячеслав Евлантьев: «Задача искусства – до-нести до людей мысли о главном» Молодой актер – о творчестве, театре и зрительском интересе к современным постановкам

6 8 T I M E O U T Книжная полка

Издание: «УРАЛСИБ»№1 (109) 2017Адрес редакции: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8Тел.: +7 : (495) 785-12-12, доб. 894218+© Служба внешних коммуникаций банка «УРАЛСИБ»Над номером работали: Александр Войтюк, Виктория Кочеткова, Константин Аренс, Мария Душина, Мария Галкина, Наталья Васекина, Наталья Дубинина, Ольга Горшкова, Ольга Мещерякова, Павел Гвоздев, Эдуард Ларькин, Юлия Карыхалина

129085, г. Москва, Звездный бульвар, д. 21, стр. 1, офис 18 | ask@vashagazeta.com www.vashagazeta.comГенеральный директор: Владимир Змеющенко Шеф-редактор: Евгений Пересыпкин Редактор проекта: Елена Окорокова Ответственный редактор: Вилорика Иванова Дизайнеры: Юлия Ильина, Юлия Голубкова, Наталья Тихонкова I Бильд-редактор: Светлана Тимонина I Цветокорректор: Александр Киселев Директор по производству: Олег Мерочкин Фото: GettyImages, ТАСС, РИА «Новости», «Лори», East News, SHUTTERSTOCK

52

34

26

3# 1 ( 2 0 1 7 )

4 444

На открытии инвестфорума в Сочи вице-премьер Александр Хлопонин сообщил, что в ближайшее время предложит президенту ратифицировать Парижское климатическое соглаше-ние. Поправки к закону «Об охране окружающей среды» вводят в законо-дательство РФ понятие «парниковые газы» и обязывают компании c начала

2018 года отчитываться об их выбросах. Разработанный в Минэкономики и не получивший возражений Минприроды, Минэнерго и Минфина законопроект проходит финальную стадию согласова-ния, в том числе с бизнес-объединения-ми. Он должен стать базой для создания в нашей стране системы углеродного регулирования.

З

Вице-премьер Аркадий Дворкович поручил Минэнерго, Минэкономи-ки и ФАС к 1 апреля представить в правительство проект плана по стимулированию зеленой микро-генерации потребителями, в том числе населением.

Речь идет, например, о сол-нечных панелях или ветряках мощностью до 15 кВт, которые

разрешат ставить на крышах или во дворах частных домов. Система должна позволять сброс излишков выработки в сеть, энергосбытовые компании обязаны выкупать эти объемы по цене оптового энер-горынка, а доходы населения от этого не будут облагаться налогами. Двусторонние счетчики потреби-тель должен ставить сам.

ШОС: Странам – участницам Шанхай-ской организации сотрудничества необходимо усилить координацию в экономической сфере, считает специальный представитель прези-дента РФ по делам ШОС Бахтиер Хакимов. «Наиболее продвинутые сферы сотрудничества в рамках ШОС — безопасность, политика, гу-манитарная сфера. Сложнее обстоят дела в области экономики. Успешно действует межбанковское объеди-нение, неплохо работает деловой совет, но тем не менее реального экономического взаимодействия пока нет. И этот вопрос еще пред-стоит решить», – отметил он.

«ДОМАШНЯЯ» ЭНЕРГЕТИКА

ТОЧКИ РОСТА

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев призвал губернаторов искать в своих регионах точки роста и анонсировал план действий правительства по ускорению роста экономики до 2025 года. В целом меры стимулирования регионов будут отражены в разрабатывае-мом Минэкономики долгосрочном плане действий правительства до

2025 года, который должен вывести экономику страны на темпы роста не ниже среднемировых. Документ должен быть утвержден в мае.

Среди основных направлений – обеспечение макроэкономической стабильности, внедрение цифро-вых технологий, борьба с утечкой мозгов, обеспечение эффективной занятости населения.

«МИР»: И В МАГАЗИНЕ, И НА АЗС

Более 85% торгово-сервисных предприятий уже принимают к оплате карты, выпущенные на базе отечественной платежной системы «Мир». Это крупные се-тевые магазины, аптеки, рестораны, кинотеатры, АЗС.

Прием карт «Мир» осущест-вляется банками – участниками платежной системы (188 кредит-ных организаций) в почти 99% банкоматов. Банки, не являю-щиеся участниками платежной системы, должны по требованию ЦБ открыть свои сети устройств самообслуживания, в том числе банкоматные, для приема «Мира» до конца марта 2017 года.

5# 1 ( 2 0 1 7 ) 5

НА РЫНКЕ БАНКОМАТОВ

По данным исследования ком-пании Global Market Insights In, объем мирового рынка банко-матов, в 2015 году оцениваемый в 12,5 млрд долл. , может достиг-нуть 26 млрд долл. к 2023 году. Глобальный рынок банкоматов покажет совокупные средне-годовые темпы роста на 9,8% в течение следующих пяти лет.

ПОДДЕРЖКА МСБ В РЕГИОНАХ

Дмитрий Медведев пообещал выделить 7,5 млрд руб. малому и среднему бизнесу регионов в 2017 году. Субсидии распреде-лят по четырем направлениям: развитие молодежного бизнеса, создание МФЦ для предпринимательства, оказание материальной помощи МСП и компа-ниям, образующим их инфраструктуру поддержки, софинансирование капиталь-ных вложений.

Д

Соглашение об упрощении проце-дур международной торговли (Trade Facilitation Agreement, TFA) ратифи-цировали уже более двух третей из 164 членов ВТО. Этого достаточно для того, чтобы оно вступило в силу. Глава ВТО Роберту Азеведу ожидает, что

новый договор ускорит рост мировой экономики на 0,5% в год. Документ предусматривает упрощение тамо-женных процедур, отказ от субсидий, расширение помощи развивающимся странам и облегчение доступа к ми-ровым рынкам для бедных стран.

ДЛЯ РОСТА МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

На 8,1% в январе выросли реальные денежные доходы населения в годовом сравнении, сообщил Росстат. При-рост во многом обеспечен выплатой в 5000 руб. пенсионерам. Реальные дохо-

ды снижались три года: в 2016 году – на 5,9%, в 2015-м – на 3,2%, в 2014-м – на 0,7%. Спад розничной торговли в янва-ре оказался меньше ожиданий аналити-ков – на 2,3% в годовом сравнении.

ОЛИГАРХОВ СТАНЕТ БОЛЬШЕ

Эксперты компании Knight Frank. полагают, что в ближайшие 10 лет количество мультимилли-онеров в мире увеличится на 43%. Больше всего их будет в Китае и Индии. Это произойдет за счет роста экономик Азии.

НОВЫЕ КУПЮРЫ

Первый заместитель предсе-дателя Банка России Георгий Лунтовский сообщил, что в текущем году планируется экспериментальный выпуск купюр по новой технологии. Это будет пластиковая банкнота номиналом 200 или 2000 руб. Помимо этого ожидается выпуск новой купюры в 100 руб. в начале 2018 года в связи с проведе-нием в стране чемпионата мира по футболу.

Выбран и дизайн новых банкнот. Мост на остров Русский из Владивостока и космодром Восточный украсят купюру в 2000 руб. , а 200-рублевая отразит кра-соты Севастополя: Херсо-нес Таврический и памятник затопленным кораблям.

6 - 6

Конференция «Банки и МСБ. Перезагрузка отношений», органи-зованная информа-ционным порталом Banki.ru, собрала более 100 пред-ставителей из более чем 40 бан-ков. Участники обсудили основные тенденции рынка, проблемы сектора МСБ и актуальные изменения в законо-дательстве.

С докладом на тему «Почему быв-

шие офлайн-банки приходят в экоси-стемы» выступила руководитель департамента развития и продаж малого бизнеса банка «УРАЛСИБ» Екатерина Малан-дий. «Важная задача для банков, работа-ющих с малым биз-несом, – создавать «удерживающую экосистему», – под-черкнула Екатерина Маландий.  – Это значит, что в пре-

делах одного банка предприниматели должны находить удовлетворение всех потребно-стей для бизнеса. УРАЛСИБ, как банк для малого бизнеса, активно работа-ет над созданием основных элементов такой экосистемы. Она предполагает поддержку и специ-альные сервисы для клиента на каждом этапе развития его бизнеса».

П

ДЛЯ РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ

В январе подписали соглашение о сотрудничестве Председатель Правления банка «УРАЛСИБ» Константин Бобров и глава города Сургута Вадим Шувалов. А в конце февраля на инвести-ционном форуме в Сочи были подписаны еще два аналогичных соглашения – с губернатором Архангельской области Игорем Орловым и губернатором Вологодской области Олегом Кувшинниковым.

Банк «УРАЛСИБ» и регио-нальные власти договорились взаимодействовать по цело-му комплексу направлений: поддержка инновационного развития промышленно-го комплекса, реализация совместных инвестиционных проектов, поддержка малого и среднего бизнеса, финанси-рование объектов жилищного строительства и пр. «Взаимо-действие с государственными и муниципальными органами во всех регионах присутствия является одним из важных направлений стратегического развития банка, – отметил Кон-стантин Бобров. – Подобные соглашения предусматривают совместную системную работу УРАЛСИБа и местных властей по решению важнейших задач по социально-экономическому развитию регионов».

В интернет-банке УРАЛСИБа доступен новый сервис опо-вещения о штрафах ГИБДД для авто-владельцев. После оформления подпис-ки штрафы будут отображаться в блоке «Мои платежи» /

«Неоплаченные сче-та». Уведомления о задолженности будут также направляться на электронную почту. Информация о штрафах обнов-ляется ежедневно. «Своевременно получая информацию

о задолженности, клиент может успеть оплатить штраф со скидкой 50%», – под-черкнула Светлана Шмыкова, руководи-тель департамента электронных продаж и сервисов банка «УРАЛСИБ». 

ЭКОНОМЯ ВРЕМЯ И ДЕНЬГИ

7# 1 ( 2 0 1 7 )

Объем выданных ипотечных кредитов в банке «УРАЛСИБ» в 2016 году превысил 6 млрд руб. «Начиная с июня мы целенаправ-ленно реализовывали программу, направ-ленную на развитие ипотечного кредитова-ния, – рассказал Артем Иванов, руководитель департамента роз-ничных продаж в сети

банка «УРАЛСИБ». – Мы сформировали профес-сиональные региональ-ные команды, упростили программу аккредитации застройщиков, доработа-ли продуктовую линейку, сделав ее конкуренто-способной, и повысили качество обслуживания».

УРАЛСИБ снизил процентные ставки по всем программам ипотеч-ного кредитования.

Минимальный уровень составляет: от 11,25% годовых по программе «Приобретение строя-щегося жилья», от 11,75% – «Приобретение готового жилья», от 12% годовых – «Ипотечные каникулы» и от 12,5% годовых – «Кредитование под залог имеющегося жилья».

(Подробнее об ипотечном кредитовании см. стр. 20.)

С –

Д. У

В 2016 году УРАЛСИБ выдал в три раза больше потребитель-ских кредитов, чем в 2015-м,  – на сумму более 18,5 млрд руб. Такой рост связан с улучшением условий: увеличением срока, максимальной суммы кредитования налич-ными и предельного

возраста заемщика. Работники бюджетных структур и заемщики, желающие рефинан-сировать действую-щие обязательства в сторонних банках, могут воспользоваться кредитными продук-тами со сниженной процентной ставкой. Кроме того, УРАЛСИБ

перешел на новый автоматизированный кредитный процесс. «Теперь время получе-ния кредита (от момента подачи заявки) сокра-тилось до нескольких часов, – отметила Ирина Баранова, руководитель департамента рознич-ных продуктов банка «УРАЛСИБ».

КОМФОРТНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ

ОБЪЕДИНЕНИЕ:УРАЛСИБ И БФАБАНК

В начале марта Фе-деральная антимоно-польная служба удов-летворила ходатайство УРАЛСИБа о присоеди-нении к нему БФА-банка. О начале сотрудничества в составе банковской группы УРАЛСИБ и БФА-банк объявили в марте прошлого года. Стороны договорились об обмене опытом в сфере банковских технологий, повышении сервиса и качества пре-доставляемых услуг для клиентов и реализации совместных проектов. В августе начался про-цесс объединения. Поскольку УРАЛСИБ – крупный федеральный банк с разветвленной инфраструктурой и он значительно больше БФА-банка, консолида-цию активов было реше-но проводить на его базе. По нетто-активам по состоянию на 1 февраля УРАЛСИБ занимал 23-е место в России, БФА-банк – 109-е место.

Банк «УРАЛСИБ» обновил мобильный банк для iOS и Android. У пользователей приложения появилась воз-можность досрочного пога-шения кредитов. Кроме того, запущен сервис push-уве-домлений и модернизиро-вана зона авторизации, где для владельцев iPhone стала доступна функция входа по отпечатку пальца (TouchID).

Чтобы воспользоваться новыми полезными функци-

ями, необходимо обновить версию мобильного банка через магазин приложений AppStore или Google.Play, в случае если обновление не произошло автоматически.

Обновлен также ин-терфейс главной страницы в интернет-банке. Совре-менный дизайн навигации позволяет легко ориен-тироваться и иметь весь необходимый функционал «под рукой».

8 - 8

НАГ

РАД

Ы

РЕЙ

ТИН

ГИ

БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ

УРАЛСИБ вновь вошел в число ли-деров рейтинга кредитов наличными без обеспечения, по версии портала «БанкИнформСервис». Рейтинг со-ставлен на основе данных «Яндекс.Метрики» о наиболее посещаемых страницах потребительских креди-тов наличными без обеспечения.

Ставка по потребительским кредитам в банке «УРАЛСИБ» составляет от 13,5% в рублях. Срок кредитования до 7 лет. Возраст заемщика – не менее 23 и не более 70 лет (на момент окончания срока действия договора). Сумма – от 35 тыс. до 1,5 млн руб. Досрочное погашение кредита на любом сро-ке осуществляется без комиссий.

Процентная ставка снижается на один пункт при подаче заявки через интернет-сайт УРАЛСИБа либо при использовании кредит-ных средств для рефинансиро-вания обязательств в стороннем банке. Если клиент подает заявку через сайт банка с целью рефи-нансирования, скидки по ставке суммируются.

В ТОП5СТ

РАХО

ВАН

ИЕ

Мария Мальковская, гене-ральный директор страхо-вой компании «УРАЛСИБ Страхование» заявила, что сегодняшние реалии рынка требуют большей гибкости, новаторства и внедрения новых техноло-гий, эффективного подхода к бизнесу. «В своей работе мы сосре-доточимся на формирова-нии диверсифицированно-го портфеля, расширении канала банкострахования и улучшении сервисной

составляющей, чтобы обеспечить компании уверенный и стабильный рост», – отметила она.

СК «УРАЛСИБ Стра-хование», являясь частью Финансовой корпорации «УРАЛСИБ», будет разви-вать такие направления, как корпоративный сегмент, в частности добровольное медицинское страхование, страхование имущества и ответственности, а также перестраховочный рынок и банкострахование.

Б  

«УРАЛСИБ Жизнь» первой среди компаний по страхованию жизни запустила на своем сайте uralsib-life.ru онлайн-продажу поли-сов инвестиционного страхования «Верное решение». На первом этапе реализации проекта полис смогут купить действующие клиенты компании. При оформлении договора онлайн клиент выбирает наиболее подходящую инвестиционную стра-тегию, срок действия полиса, сумму взноса. После оплаты, которая тоже производится онлайн, клиент получает на e-mail полис, под-

писанный со стороны страховщика усиленной квалифицированной электронной подпи-сью. Полис «Верное решение» также можно приобрести в офисах «УРАЛСИБ Жизнь» и банков-партнеров. «Интерес к онлайн-ком-муникации постепенно увеличивается, мы замечаем, что клиенту становится все более важным иметь возмож-ность удаленно решать финансовые вопросы, связанные со страхо-ванием, инвестициями и т.д. , – говорит Татьяна Ланда, генеральный директор «УРАЛСИБ Жизнь».

СТРАХОВКА ОНЛАЙН

9# 1 ( 2 0 1 7 )

УРАЛСИБ вошел в топ-5 рейтинга с лучшими усло-виями по рублевым ипотеч-ным кредитам на покупку квартиры в новостройке (по версии портала Banki.ru). При составлении рейтинга учитывались процентные ставки, действующие для работников по найму,

полностью подтверждаю-щих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплекс-ное ипотечное страхование (личное, титульное и иму-щественное). Учитывались ставки, действующие после государственной регистра-ции права собственности

и ипотеки (надбавка на период до регистрации зачастую составляет 1%). Продукты банков ранжиро-ваны по размеру процент-ных ставок. В число лучших вошла кредитная програм-ма УРАЛСИБа со ставкой от 12% и первоначальным взносом от 10%. Программа

банка «Ипотечное креди-тование на приобретение квартиры в строящемся жилье» представлена во всех регионах присутствия. Для заемщиков банка, дер-жателей зарплатных карт и сотрудников бюджетных организаций ставка снижа-ется на 0,75–1%.

В ТОП15

В медиарейтинге российских банков за 2016 год, УРАЛСИБ занял 15-е место. В список во-шли 50 наиболее цитируемых в информационном поле банков, работающих на территории РФ. Рейтинг составлен компанией «Медиалогия» для портала Banki.ru и отражает как коли-чественное, так и качествен-ное присутствие компании в информационном поле. Главными событиями, ока-завшими влияние на медиа-рейтинг УРАЛСИБа, стали: кадровые назначения Евгения Когана членом Правления банка, Константина Боброва Председателем Правления банка, Вячеслава Дусалеева

заместителем Председателя Правления, Натальи Тутовой членом Правления; открытие центров ипотечного креди-тования с участием членов национальной сборной России по гандболу – олимпийских чемпионок Игр в Рио-Де-Жа-нейро – 2016; проведение банком конференции совмест-но с платежной системой Visa для банков-партнеров «20 лет в процессинговом бизнесе. Открываем новые горизонты»; успешное развитие ипотечно-го кредитования, электронных каналов дистанционного банковского обслуживания; новые продукты и сервисы для компаний МСБ и др.

ПОБЕДА В МЕДИАКОНКУРСЕ

Журнал «УРАЛСИБ» награжден дипломом Национального конкурса корпоративных медиа «Серебряные нити» в номинации «Лучший корпо-ративный журнал» в категории «B2С». Также издание стало победителем в отраслевом конкурсе корпоратив-ных медийных ресурсов в области финансов «Серебряные нити 2016» в номинации «Лучший корпоративный журнал в области финансов».

Национальный конкурс корпора-тивных медиа «Серебряные нити» – престижная ежегодная премия в об-ласти корпоративных коммуникаций, организованная Академией коммуни-кации и информации (г. Москва), Кон-салтинговой группой «Бренд-проект» (г. Москва), при поддержке Федераль-ного агентства по печати и массовым коммуникациям РФ, Национального координационного совета прессы.

Жюри отметило корпоративное издание «УРАЛСИБ» за высокое каче-ство и полноту содержания, творче-ский подход, тематическую оригиналь-ность и современный дизайн.

И

В

10 1010

Евгений Абузов, заместитель Председателя Правления банка «УРАЛСИБ», – об отношении корпоративных

клиентов к переменам в банке и о стратегии работы с ними.

ПОД ЗНАКОМ РОСТА И РАЗВИТИЯ

10

11# 1 ( 2 0 1 7 )

Евгений, каким вы видите будущее УРАЛСИБа, что нового хотите привнести в его бизнес?Я одновременно курирую и малый, и корпо-ративный бизнес. В рамках этих направлений есть несколько стратегий развития, которые мы планируем внедрять. Касательно корпо-ративного бизнеса могу сказать, что мы раз-делим его на несколько частей. Произойдет сегментация крупного и среднего бизнеса, так как мы понимаем, что их потребности сильно отличаются друг от друга. Раздели-тельная черта будет очень условной и прой-дет примерно так: компании с годовой вы-ручкой до 15 млрд руб. мы условно отнесем к среднему бизнесу, а свыше –  к крупному.

Как корпоративные клиенты отреагировали на санацию?Перед началом процедуры финансо-вого оздоровления значительная часть клиентов испытывала определенные со-

Очень многие компании, в том числе и наши кли-енты, фактически сейчас занимаются импортоза-мещением. Они де-факто активно занимаются трансфером западных технологий, когда в России локализуется производство отдельных позиций для нефтесер-виса, машиностроения, электроники.

САНКЦИИ И БИЗНЕС

мнения в отношении целесообразности дальнейшей работы с банком. К счастью, санатором был выбран Владимир Коган, который развеял сомнения большей части клиентской базы. Соответственно, за прошедший год мы старались заново выстроить со всеми клиентами дове-рительные, лояльные отношения. И нам это, я считаю, удалось. Вторая половина 2016 года прошла под эгидой возврата в банк части среднего и крупного кли-ентского бизнеса, который у нас был до санации. Сейчас с такими клиентами мы ведем переговоры о том, чтобы они расширяли свое взаимодействие с банком «УРАЛСИБ».

А какая доля корпоративных клиентов в итоге ушла из-за санации?Нельзя говорить о том, что они ушли, –  они просто сократили объемы своих трансакций. И в момент, когда была

12 12

высокая турбулентность, они больше работали с другими банками.

Сколько у вас сейчас корпоративных клиентов?В крупном и среднем корпоративном бизнесе у нас порядка 10 тыс. клиен-тов. За прошедший год их количество практически не изменилось. Годовая волатильность в банке «УРАЛСИБ» не превышает 10%. Большая часть уходящих клиентов «заменилась» на новых . Из 10 тыс. клиентов более 50% «живут» с нами дольше пяти лет.

Планируете как-то наращивать базу крупных клиентов?Это в малом бизнесе однозначно нужно значительное количество клиентов. В крупном бизнесе 10 тыс. клиентов позволяют увеличивать объем операций, кратно не увеличи-вая количество самих клиентов. По-этому в среднем и крупном бизнесе мы не то чтобы опираемся на величи-ну клиентской базы. Согласно нашей стратегии важнее качество, объем операций, количество продуктов на одного клиента.

А малых у вас сколько?Более 100 тыс. компаний, относя-щихся к малому бизнесу. Вот здесь у нас есть стратегические планы, которые предполагают, что в тече-

ние 2017 года их количество будет увеличено на 20%, а спустя три года у нас в базе будет 150 тыс. малых компаний. К слову, за прошедший год их количество в УРАЛСИБе увеличилось на 10 тыс.

Есть же клиенты, которые выросли буквально с нуля вместе с вашим банком?Да, есть такие примеры. Один клиент кредитовался у нас еще 16 лет назад как

малый бизнес, а теперь годовая выручка его компании превышает 10 млрд руб. УРАЛСИБ является для него одним из опорных банков. Наши крупней-шие клиенты имеют выручку более 200 млрд руб.

А в среднем сколько банков у компаний крупного и среднего звена?Оптимально с точки зрения сопро-вождения операций и бизнеса иметь

13# 1 ( 2 0 1 7 )

от двух до четырех банков. Но есть ряд клиентов, которые ради дивер-сификации выбирают сразу 8–10 банков. Это крайне много, но так кли-ент чувствует, что его бизнес более защищен, ведь уход с рынка хотя бы одного кредитора может сильно сказаться на всем бизнесе конкрет-ного клиента. Конечно, при десятке банков для обслуживания в компании появляется уже новая должность –  казначей.

Сколько в среднем продуктов корпоративный клиент открывает в УРАЛСИБе?Мы ставим себе целью порядка пя-ти-шести продуктов: расчетный счет, кредит, депозит, конвертация…

А какие-то специальные условия для лояльных клиентов МСБ у вас будут?Мы как раз разрабатываем новый про-дукт с точки зрения упрощения поряд-ка выдачи кредитов на небольшие суммы для клиентов, которые работа-ют с нами длительное время. Для них будут предусмотрены льготные ставки и более короткие сроки.

Сейчас на корпоративных клиентов приходится более 55% вашего кредитного портфеля. Как будет меняться эта доля в обозримой перспективе?

Принципиально никак . Эта доля нас полностью устраивает. В страте-гии у нас заложена доля на уровне 50–60%.

В совокупном кредитном портфеле с февраля 2016 года у вас сильно выросла просроченная задолжен-ность –  на треть (в абсолютных показателях). Причем главным об-разом просрочка выросла в корпо-ративном портфеле –  на 50%. С чем это связано, как будете выправлять ситуацию?Один наш крупный клиент как раз в декабре 2016 года вышел на про-срочку, из-за чего уровень про-срочки в корпоративном портфеле значительно увеличился. В целом мы стараемся дать шанс заемщикам, чтобы они самостоятельно вышли из затруднительного положения. На текущий момент у банка хоро-шее финансовое состояние, и мы можем себе позволить некоторый уход в просрочку. Есть ряд банков, которые, чтобы не допустить про-срочки, проводят реструктуризацию кредитов клиентов. Такие клиенты на просрочку не выходят, но их финансовое состояние от этого принципиально не меняется. У нас с учетом текущих условий нет потребности проводить реструкту-ризацию кредитов. Однако с рядом клиентов, которые пытаются перело-жить такую ответственность на банк (заявляют о банкротстве, например), мы действуем жестко.

Анна Дубровская, Banki.ru

Сейчас мы нацелены на то, чтобы в большем объеме предоставлять сервисы региональным игрокам и начать работать там с более крупны-ми корпоративными клиентами. Мы видим определенные ниши, на текущий момент не занятые другими игроками, в которых можем сделать хороший биз-нес за счет того, что являемся частным, негосударственным российским банком с хорошим финансовым состоянием.

Например, мы наблюдаем ситу-ацию на рынке M&A, когда средний бизнес часто покупает мелкий или другой средний бизнес. Здесь есть хорошее поле для M&A-финансирова-ния, консультирования, сопровожде-ния. Конечно, это не та часть бизнеса, на которой мы планируем концентри-роваться. Но определенно рассматри-ваем эту нишу как имеющую для нас потенциал роста.

Помимо этого мы сейчас активно развиваем партнерские программы с нашим партнером –  факторинговой компанией НФК. В декабре 2016 года мы в банке запустили финансирование клиентов за счет факторинга. У нас есть определенная синергия, которая до этого момента в полной мере не ис-пользовалась. Мы хотим предложить модель инвестиционно-корпоратив-ного банка для клиентов.

В частности, факторинг может решить проблемы с финансирова-нием малого бизнеса. Уже сейчас клиентам из этой сферы, которые делают поставки в крупные рознич-ные сети (например, «Леруа Мерлен», «АШАН», X5 Retail Group), мы готовы предоставлять кредитование в форме факторинга в гораздо более опера-тивном режиме, чем классический кредит на развитие бизнеса. Рассчи-тываем за счет этого нового продукта в разы увеличить объемы финансиро-вания малого бизнеса в банке.

НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ

14 14

О новой модели продаж, сервис-менеджере для недовольных клиентов и Университете для бизнеса

рассказывает Екатерина Маландий, руководитель департамента развития и продаж малого бизнеса.

СМЕЛЫЕ ПЛАНЫ, АМБИЦИОЗНЫЕ

ЦЕЛИ

14 14

15# 1 ( 2 0 1 7 )

Какие стратегические цели вы ставите перед департаментом развития и продаж малого бизнеса на ближайший год?Цели еще более амбициозны. Про-шлый год стал своего рода подготови-тельным этапом. Сейчас необходимо реализовать все то, что мы запланиро-вали. Прежде всего перед нами стоит задача значительно нарастить кли-ентскую базу. Для этого мы запускаем новую модель продаж. Она позволит, во-первых, эффективно использовать уже имеющиеся ресурсы, а во-вторых, подключить каналы продаж, которых у нас в данный момент нет или они не сильно развиты.

О каких именно каналах идет речь?В первую очередь это партнерские и агентские продажи. Кроме того, совместно со службой человеческих ресурсов мы прорабатываем стажер-ский канал:  будем привлекать студен-тов ведущих вузов, профессионально их развивать, объяснять принципы функционирования бизнеса, «выво-дить в поля». Словом, готовить себе кадровый резерв. Работать в банке «УРАЛСИБ» престижно и интересно –  именно такое мнение мы хотели бы сформировать у наших потенциальных сотрудников.

В ближайших планах по улучшению продуктового предложения –  введение в линейку продуктов пакетов РКО. Каким образом это повлияет на привлечение новых клиентов и повышение лояльности действующих?В I квартале мы заканчиваем перехо-дить на единый тарифный план –  это большой проект, на который было потрачено много ресурсов. Этому проекту, которым занимается управ-ление транзакционного бизнеса и обеспечения сервиса, был посвящен практически весь прошлый год.

Результатом станет возможность более быстрого управления нашими тарифами, увеличение доходности и оперативное введение новых решений, которые только появляются на рынке, либо решений, которые мы разработали самостоятельно и хотели бы реализовать.

Запуск пакетных предложений станет закономерным продолжени-ем перехода на единый тарифный план. Речь идет о нескольких пакетах . В первую очередь это пакет для кли-ентов, которые ведут внешнеэкономи-ческую деятельность. Отдельно будет введен тендерный пакет, позволяю-щий привлекать компании, которые хотят участвовать в торгах ( на сегод-няшний день мы считаем это направ-ление очень перспективным). Кроме того, планируются специальные пакеты для тех, кто открывает бизнес, а также пакет услуг бизнес-преми-ум, предполагающий дополнитель-ные привилегии при обслуживании, например услуги персонального менеджера. При этом любой клиент

Екатерина, как вы оцениваете предварительные результаты прошлого года по вашему направлению?С моей точки зрения, год выдал-ся очень продуктивным. Малый бизнес занял свою нишу в общей структуре бизнеса банка. Если говорить о результатах в цифрах, то за год остатки денежных средств на счетах клиентов увеличились почти на 5 млрд руб. Это говорит о том, что клиенты стали больше доверять банку, а также показыва-ет, что наша клиентская база стала более качественной.

Задачей второй половины года стало формирование сильной команды как в Москве, так и в реги-онах, и мы с этой задачей справи-лись. Каждый член нашей команды амбициозен и профессионален, мы смотрим в одном направлении и, что очень важно, понимаем, куда движемся.

Перед нами стоит задача значительно нарастить

клиентскую базу. Для этого мы запускаем

новую модель продаж

Екатерина Маландий

16 16

сможет сам выбрать, относить себя к категории VIP или нет.

Что еще значимого нас ждет в ближайшее время?Нас ждет активная работа над боль-шим проектом «Маркетплейс для бизнеса» –  это своего рода он-лайн-магазин услуг для юридических лиц и предпринимателей. На рынке большое количество игроков уже использует этот инструмент, но мы считаем, что сможем занять свою нишу.

В чем будет заключаться наше конкурентное преимущество?Мы прорабатываем проект, который избавит клиента от необходимости делать выбор. На наш взгляд, малый бизнес не любит выбирать и риско-вать –  он хочет получить готовое решение. С другой стороны, клиент доверяет банку –  своему финансово-му партнеру. В результате банк берет на себя ответственность сделать выбор за клиента и предложить ему оптимальные условия обслуживания в различных сегментах .

Приведу пример: клиент приходит к грузоперевозчику. Если клиент –  не-большая компания, перевозчик будет обслуживать его по стандартным рыночным тарифам. Если же интересы компании будет представлять банк, база которого насчитывает тысячи клиентов –  юридических лиц, то по-ставщик с большой долей вероятности предоставит скидку на свои услуги.

Таким образом, клиент полу-чит сразу несколько преференций. Во-первых, это скидка на услуги. Во-вторых, банк будет проверять по-тенциальных партнеров и предлагать только лучших, с достойной репутаци-ей и хорошими отзывами.

Еще один проект, который планируется к запуску в начале II квартала, – Университет бизнеса. Могли бы вы подробнее рассказать о проекте? Какие главные задачи вы ставите перед Университетом? Какие выгоды получат клиенты и что проект даст банку?Университет бизнеса, который мы запускаем в апреле, позволит нам раз-вить взаимоотношения с клиентами и вывести их на новый уровень. Уни-верситет будет предлагать клиентам бесплатное обучение по важным для

них темам, причем не только из эко-номических областей. Мы просто и доступно, без специальных терми-нов, расскажем о налогообложении, продвижении продукта, первых шагах в бизнесе. Мы будем использовать как свои ресурсы, так и привлекать специ-алистов со стороны. Обязательно спрашивать у клиентов о том, что их волнует. Подстраивать свою програм-му под потребности клиента. Одним словом, будем давать возможность стать более финансово подкованными и вести свой бизнес более эффектив-но. И все это доступно и бесплатно.

В каком формате планируется обучение –  онлайн или офлайн?Сейчас в наших планах только он-лайн-обучение. Это связано с тем, что множество клиентов работают в реги-онах, Интернет в данном случае –  са-мый простой способ «дотянуться» до каждого из них . Однако в будущем мы не исключаем проведения меро-приятий и в офлайн-формате.

Как появилась идея создания Университета?Не секрет, что малый бизнес в России испытывает информационный голод, связанный с недостаточным количе-ством доступной и понятной клиен-ту информации на его языке. Банк, в свою очередь, обладает достаточным уровнем компетенции в самых разных областях .

Кроме того, найти большое коли-чество высокодоходных клиентов сей-час –  трудоемкий процесс. Реальность такова, что нужно привлекать клиентов на всех стадиях их жизненного цик-ла, начиная с регистрации бизнеса или даже с идеи начать свой бизнес и заканчивая моментом, когда бизнес уже «поставлен на рельсы» и хорошо функционирует.

Какие шаги по улучшению качества сервиса в сегменте малого бизнеса запланированы на 2017 год?Планируется много работы, часть которой была проделана в 2016 году. Например, в конце года мы запустили крупный проект по информационной

ПАКЕТ ДЛЯ КАЖДОГО Пакеты позволят нам сфокусиро-вать внимание на определенных клиентских сегментах. Каждому сегменту мы предложим ком-плексное обслуживание по тем направлениям, о которых клиенты или не знают, или пока не задумы-вались. Таким образом мы сможем сформировать дополнительный клиентский спрос.

17

поддержке сети. В нашем департамен-те появилось подразделение, которое отвечает на вопросы сотрудников фронт-линии. Был создан специ-альный ящик, куда любой сотрудник сети может написать и оперативно получить ответ (путь на внутреннем портале: Малый бизнес / Продукты и технологии / Комиссионные про-дукты / Задать вопрос).

Мы сразу же увидели, что сервис востребован, в том числе и благода-ря сарафанному радио –  в день нам поступает пять–семь запросов. С од-ной стороны, их количество должно уменьшаться, потому что, видя, что

вопросы повторяются, мы формиру-ем кейсы и проводим разъяснения. С другой стороны, может увеличиться количество тем для обсуждения. По-ложительная обратная связь побуж-дает нас развивать это направление. При необходимости мы готовы сокращать сроки ответа, создавать различные обучающие материалы на основе статистики, которую со-бираем, и т. д. Таким образом, мы по-вышаем профессиональный уровень наших сотрудников, а вместе с ним и качество обслуживания клиентов.

Еще один важный проект будет запущен как пилотный. Мы планируем

реализовать его совместно с рознич-ным бизнесом.

Суть в том, что в ряде офисов будет установлен телефон, по кото-рому клиент –  физическое или юри-дическое лицо –  сможет позвонить в том случае, если его некачественно обслужили. На другом конце линии «встречать» клиента будет сервис-ме-неджер.

Можно будет честно рассказать «всю правду»?Да, мы планируем получать быструю обратную связь, ведь после того, как клиент выйдет из отделения и «осты-нет», у него может пропасть желание писать куда-то отзыв. Возможны варианты: кто-то будет искать правду и пойдет до конца, а кто-то больше просто не придет в банк . Мы хотим понимать, почему клиенты уходят. Есть ощущение, что это будет успешный проект.

Какие обновления планируются для интернет-банка?В 2017 году нас ждет большой проект по замене платформы дистанционного банковского обслуживания. Это важно, так как более 90% наших клиентов пользуются системой «Клиент–Банк». Мы собрали лучшие практики на рынке и планируем провести полное обновление системы.

Планируете ли вы увеличение доходности существующей клиентской базы малого бизнеса и за счет каких инструментов это будет достигнуто?На это работают все те проекты, о которых мы говорим. В частности, пакеты –  они позволят «допродавать» клиентам услуги, о которых они не за-думывались, но которые могут быть интересны. Это партнерские проек-ты –  их мы будем реализовывать в том числе с помощью маркетплейса, а также различные кросс-продажи.

Мы стремимся в режиме «одно окно» решить все проблемы, которые могут возникнуть у клиентов внутри банка. Это позволит больше зарабаты-вать и сделать обслуживание удобным для клиента, чтобы он не стремился к конкурентам.

Мы начали активно работать

над большим проектом – «Маркетплейс для бизнеса»

# 1 ( 2 0 1 7 )

18 1818

Времена, когда в сберкассах сплошь и рядом работали суровые сотрудницы с неприветливыми лицами, давно

прошли. Сейчас банки уделяют большое внимание качеству обслуживания, развитию продуктов и сервисов.

Предприниматели легко могут начать финансовое сотрудничество и активно развивать свой бизнес. О том,

на что обратить внимание в первую очередь, рассказывает Светлана Стрельникова, начальник управления

транзакционного бизнеса и обеспечения сервиса банка «УРАЛСИБ».

ПАРТНЕРСТВО НА ОДНОЙ ВОЛНЕ

18

19# 1 ( 2 0 1 7 ) 19

1ШАГ (ОСНОВНОЙ)Выбор банка для обслуживания

Отношения банка с юридическими лица-ми носят более сложный и многогранный характер, чем с «физиками». Поэтому справедливо говорить о полноценном финансовом партнерстве. «Экспресс-ва-риант» предполагает, что ваш будущий финансовый партнер как минимум входит в список крупнейших кредитных органи-заций по размеру активов и чистой при-были. Если говорить о банке «УРАЛСИБ», то он занимает 21-е место по активам нетто и 17-е место по размеру чистой прибыли на 1 января 2017 года, согласно рейтингу портала «Банки.ру».

Также стоит обратить внимание на технологичность банка (наличие интер-нет-банка и дистанционных сервисов) и размер сети (количество офисов, удобное расположение, в каких именно офисах можно обслуживаться предста-вителям бизнеса).

Юрлицам и индивидуальным пред-принимателям следует подбирать банк с особой тщательностью. Почему так важ-но заранее определиться? Одна из при-чин – в системе страхования вкладов. С 1 января 2014 года депозиты и средства на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей застрахованы, раз-мер возмещения составляет 1,4 млн руб. Ситуация с защитой средств на счетах юридических лиц не так однозначна. Минфин и Агентство по страхованию вкладов до сих пор ведут обсуждения о целесообразности страхования денег на счетах компаний. Такая возможность рассматривается, но в увязке с механиз-мом bail-in (конвертацией требований кредиторов третьей очереди в субор-динированные займы или уставный капитал банка), и когда будет принято решение, неизвестно. Пока же рекомен-дую остановиться на крупном надежном

Технологичность банка и размер сети – важные

критерии выбора финансовой организации

банке, так как в данном случае это ваша страховка от потери денег.

Итак, банк выбран.

2ШАГСравнение цен на ус-луги и «ассортимента»

дистанционных сервисов

Приемлемые тарифы помогут сберечь деньги, а удобные сервисы значительно экономят время. Ознакомиться с услугами и тарифами для малого бизнеса можно на сайтах банков. Помимо этого необходимо внимательно прочитать условия открытия и ведения расчетного счета.

Дистанционные сервисы, в свою очередь, можно разделить на банковские и небанковские. К первым относится, например, бесплатная услуга резервиро-вания счета онлайн, без посещения офиса. Подобный сервис есть и у УРАЛСИБа. Он очень удобен, так как позволяет предпри-нимателю начать работать практически

«с дивана». Кроме того, после полноцен-ного открытия счета номер, который был присвоен в процессе резервирования, не изменится. Таким образом, у предприни-мателя появляется возможность сразу же после резервирования указывать получен-ные реквизиты в любых документах.

Если говорить о небанковских сер-висах, то начинающие предприниматели оценят возможности дистанционной регистрации, которая предполагает под-готовку полного комплекта документов для регистрации ИП или ООО, выпуск электронной подписи и подачу докумен-тов в налоговую службу. В скором времени такой сервис появится в УРАЛСИБе. Из дополнительных интересных предложе-ний, которые предлагает клиентам наш банк, отмечу интернет-бухгалтерию «Мое дело», сервис юридических консультаций «Адвокат для бизнеса», сервис проверки контрагента «Светофор», а также услугу экспресс-доставки документов от компа-нии СДЭК.

.

СветланаСтрельникова

20 2020

В 12:00 гости стали со-бираться в башне «Меркурий» делового центра «Москва-Сити». Пока не нача-лась официальная часть, им предлагали угощение: горячий чай, кофе, лимонад, фрукты, легкие закуски. Желающие в компании топ-менеджеров банка с интересом осматривали уютный офис, украшенный воздушными шарами в фирменных цветах УРАЛСИБа.

На двух этажах нашлось место для десятка помещений, включая кассы, зоны обслуживания клиентов, комнаты для общения с партнерами и кабинеты с рабочими местами. Есть даже большая VIP-переговорная, эффектно оформ-ленная в белом цвете, и детский уголок. Столы везде круглые. Как объяснила На-талья Стрельникова, управляющая новым офисом, это способствует приятному общению сотрудников и клиентов.

Когда в недавнем прошлом банк пере-страивал модель своей работы, ипотеч-ное направление было выбрано одним из приоритетных. Чтобы добиться успехов в этой сфере, требуется создание инфра-структуры для обслуживания клиентов, открытие специализированных офисов, где можно решить все вопросы сразу.

Место для нового центра было выбрано не случайно: в «Сити» концен-

В Москве 7 февраля открылся новый центр ипотечного кредитования банка «УРАЛСИБ». Деловое мероприятие превратилось в неформальное – настолько комфортно

чувствовали себя здесь приглашенные.

ДЛЯ ТЕХ, КТО БЕРЕТ ИПОТЕКУ

20

21# 1 ( 2 0 1 7 ) 21

КОНСТАНТИН БОБРОВ,Председатель Правления банка «УРАЛСИБ»:

– Центр ипотечного кредито-вания «Москва-Сити» станет местом, где оформление ипотеки и все связанные с этим вопросы будут решаться с комфортом и максимальным удобством для клиента. Основным преимуще-ством формата ЦИК является возможность обслуживания по принципу одного окна. Здесь клиенту предоставляется весь комплекс услуг, связанный с ипотечным кредитованием: можно получить консультацию, рассчитать кредитный лимит, подать заявку, оформить сделку и застраховать приобретае-мую недвижимость. Сотрудни-ки центра проконсультируют и по ипотечным программам, и по выбору оптимальных усло-вий кредита, помогут с оформле-нием необходимых документов.С первых дней ЦИК ведет активную работу по привле-чению к взаимовыгодному сотрудничеству ведущих ком-паний-застройщиков, агентств недвижимости, девелопер-ских и риелторских компаний Москвы и Московской области. В числе наших партнеров –  крупные игроки ипотечного,

строительного рынков и рынка недвижимости: ГК «Абсолют», RDI, ФСК «Лидер», «Самолет Девелопмент», Est-a-Tet.Совсем недавно мы подвели итоги 2016 года. Объем выдан-ных ипотечных кредитов в банке «УРАЛСИБ» за прошедший год

вырос в четыре раза по сравне-нию с показателями 2015 года и составил более 6 млрд руб. Рекордными месяцами стали ноябрь и декабрь, когда банк выдал ипотечных кредитов на сумму более 2,5 млрд руб. –  в семь раз больше, чем за тот же период 2015 года. На 2017 год мы прогнозируем рост ипотечного рынка в целом на 10–15%. Это будет связано в основном с про-гнозом по дальнейшему сниже-нию ставок на 1–1,5% годовых. У банка тоже большие планы на следующий год. Уже с начала 2017 года запущена специальная акция «Продолжение следует», по условиям которой клиен-ты могли оформить ипотеку в январе по ставке 10, 8% –  прак-тически на условиях программы с госфинансированием. И мы планируем дальнейшее развитие ипотечных продуктов.

В числе наших партнеров – ключевые

игроки рынка недвижимости

22 22

трируется деловая активность города, это чувствуют и клиенты, и сотрудники. Немаловажно и наличие парковки –  она здесь внушительных размеров.

Заместитель Председателя Прав-ления банка «УРАЛСИБ» Вячеслав Дусалеев объявил о планах банка значительно усилить присутствие на ипотечном рынке за счет инте-ресных ценовых условий и сервиса. Первые шаги уже сделаны. Например, по многочисленным просьбам кли-ентов запущена программа «Ипотеч-ные каникулы», предусматривающая пониженные ежемесячные платежи по кредиту до переезда заемщика в собственное жилье. «Как только придумаете еще что-то интерес-ное –  милости просим к нам. А уж мы

подхватим идею и реализуем в крат-чайшие сроки!» –  таким призывом к застройщикам закончил свою речь Вячеслав Дусалеев.

На мероприятие пригласили и «юбилейного» клиента. В ноябре 2016 года УРАЛСИБ заключил ипотеч-ных соглашений на 1 млрд руб. , и дого-вор с этим человеком стал «последней каплей», которой не хватало до круглой цифры. Руководители банка вручили ему скидочные карты в строительный гипермаркет OBI на приличную сумму.

«Юбилейный» клиентЕГОР КОНЧАЛОВСКИЙ,актер и режиссер:

Я клиент УРАЛСИБа уже более 10 лет. У меня здесь не только рабочая бух-галтерия, но и сейфовые ячейки, счета. За все время не нашлось ни одной причины быть недовольным. Сотрудники всегда очень внимательны, хотя меня не назовешь особенно важным клиен-том. Я знаю, что в любой ситуации мне помогут и на все вопросы, даже глупые, ответят подробно и понятно.

В 2016 году УРАЛСИБ увеличил объем продаж ипотеки в четыре раза –

до 6 млрд руб.

23# 1 ( 2 0 1 7 )

БЕЗРИСКОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯУРАЛСИБ и АИЖК в I–II кварталах 2017 года намерены разместить дебют-ный выпуск облигаций на 2 млрд руб. Общий объем программы выпуска обли-гаций АИЖК составит до 30 млрд руб.Мы позитивно смотрим на новые возможности, которые предоставляет АИЖК, и конструктивно взаимодей-ствуем. Решения о выпуске после-дующих траншей будут приниматься с учетом результатов дебютного выпу-ска исходя из фактической экономи-ческой ситуации на соответствующих рынках и структуры баланса банка.Мы считаем данные бумаги и ликвид-ными, и низкорисковыми. Базовый актив бумаг сам по себе имеет низкий риск, а с поручительством АИЖК бу-маги становятся фактически безриско-выми вложениями.

Вячеслав, какие важные тенденции отмечались на ипотечном рынке в 2016 году и что ждет его в будущем?По предварительной оценке итогов 2016 года, объем выдач ипотечных кредитов увеличился на 30%, что составило 1,5 трлн руб. В 2017 году в объемном выражении ожидается увеличение выдач до 1,75 трлн руб. ,

что свидетельствует об оживлении рынка.

Рынок ипотеки в последние годы был единственным сектором рознично-го кредитования, который рос на фоне поддержки со стороны государства. В частности, в банке «УРАЛСИБ» 43% объема выдач составила ипотека с гос-поддержкой.

Вырастут ли ставки из-за прекращения действия программы?Не думаю, что это значительно повлия ет на рынок. Господдержка сделала свое дело –  дала возможность рынку не упасть в самый сложный момент. Сейчас пик кризиса все-таки пройден, и после окончания действия программы большинство кредиторов сами стали предлагать условия лучше нормативных 12% годовых. Кроме того, после уменьшения размера компенсации по вновь выдаваемым кредитам до уровня 0,5 процентного пункта кредитование по программе

О перспективах рынка ипотечного кредитования после окончания программы господдержки, о ставках в банковском секторе, новых технологиях и «умных»

банкоматах –  Вячеслав Дусалеев, заместитель Председателя Правления банка «УРАЛСИБ».

УКРЕПЛЯЯ ПОЗИЦИИ

24 24

не уменьшилось. Значительная группа ведущих банков объявила о готов-ности в 2017 году продлить выдачу по кредитным заявкам по программе с господдержкой, принятым в послед-ние дни декабря.

Как изменился ипотечный портфель УРАЛСИБа?Ипотечный портфель на балансе банка за год вырос с 24,5 млрд руб. до 25,5 млрд руб. Мы ожидаем, что в 2017 году темпы роста будут пре-вышать среднерыночный минимум в два раза.

С учетом тенденции снижения ипотечных ставок будет увеличивать-ся спрос на ипотеку и, как следствие, на недвижимость. В условиях длитель-ного цикла запуска новых строитель-ных проектов в дальнейшем это может послужить стимулом роста рынка недвижимости и, воз-можно, приведет к некоторо-му росту цен на нее.

Мы ожидаем сбаланси-рованного роста продаж и в массовом, и в пре-миальном сегментах как на первичном, так и на вто-ричном рынке жилой недвижимости.

В середине 2016 года произошло обновление команды розничного бизнеса. Ипотечное направление в банке было перезапущено по новым оп-тимизированным стандартам с учетом лучших рыночных практик . Кроме

этого появился новый для рынка про-дукт –  «Ипотечные каникулы».

Недавно УРАЛСИБ провел оптимизацию условий ипотечного кредитования. Какого результата вы ожидаете от нее?Во-первых, мы прогнозируем увели-чение спроса клиентов на ипотечные программы УРАЛСИБа. В частности, мы расширили ипотечные программы на апартаменты, таунхаусы, инди-видуальные дома. Во-вторых, мы готовим к выходу программу рефи-нансирования ипотечных кредитов, выданных в 2015–2016 годах по вы-соким ставкам. Запуск в продажу произойдет в I квартале этого года. Программа позволит рефинанси-ровать не только текущую ипотеку, но и любой другой кредит, например, на машину, ремонт и т. п.

Что будет с депозитами населения?Рост вкладов сохранится примерно на уровне текущего года и вырастет до 25,5–26 трлн руб. С учетом сниже-ния процентных ставок в целом вклад-чики будут обращать больше внимания

После модернизации сайт станет полноценным

каналом продаж

на специальные/сезонные предложе-ния банков и активнее рассматривать альтернативные варианты размещения средств, в частности, вложения в ПИФы, инвестиционное страхование.

На сколько банковский сектор может снизить ставки по вкладам к концу года?Тенденция перманентного сниже-ния ставок сохранится (по руб-левым вкладам –  в среднем на 1,5–2%). Процентные ставки по вкладам банков, привлекаю-

щих наибольший объем депозитов населения, снизятся до уровня

7–7,5% годовых.

Будет ли УРАЛСИБ в ближайшей перспективе внедрять какие-либо новые технологии, связанные с розничным бизнесом?

25# 1 ( 2 0 1 7 )

В этом году у нас запланировано внедрение технологии real-time marketing, позволяющей в режиме онлайн отслеживать все обращения клиентов и предлагать наиболее актуальные на момент обращения услуги. Это позволит более точно предсказывать текущие потреб-ности клиента и решать пробле-мы в режиме реального времени. Например, в случае если банкомат съел карту, в течение нескольких секунд клиенту придет сообщение о ближайшем отделении банка, где можно получить мгновенную карту, чтобы сохранить доступ к средствам на счете. А если у клиента недо-статочно денег для покупки или оплаты, ему придет предложение увеличить кредитный лимит.

В части модернизации сайта мы переходим от концепции «визитной

карточки банка» на создание полно-ценного канала продаж . Для этого запускаем новую современную плат-форму, которая позволит формиро-вать динамический контент под узкие сегменты клиентов в зависимости от их интереса и потребности в банков-ских продуктах , и расширяем спектр продуктов, которые можно приобрести удаленно через интернет-банк и «Мо-бильный банк».

Что касается дистанционного банковского обслуживания, мы выво-дим новые продукты –  заказ кредит-ных карт, дебетовых карт, страховки, ПИФы, открытие брокерских счетов, информирование клиентов о задол-женности по штрафам и услугам ЖКХ с возможностью настройки автопла-тежей.

Источник: РИА «Новости»

ПРЕИМУЩЕСТВА БЕЗНАЛИЧНОЙ СИСТЕМЫ ОПЛАТЫИнициатива ограничить сумму рас-четов наличными при совершении покупок была бы выгодна для всех законопослушных участников рынка. Переход на безналичную систему расчета дает возможность банкам глубже анализировать потребно-сти клиентов и, соответственно, разрабатывать наиболее актуальные продукты и сервисы. При этом само-му клиенту переход на безналичную систему расчетов позволит исклю-чить риски, напрямую связанные с оборотом наличных средств, такие как потеря или кража. Ведь карточку всегда можно заблокировать, и сред-ства на счету не пострадают.Для торгово-сервисных предприя-тий тоже имеется ряд преимуществ, например, активно развивающиеся технологии бесконтактных платежей позволят проводить расчеты быстрее и минимизируют риски, связанные с мошенничеством, в том числе с оборотом поддельных денежных знаков. Для государства это повыше-ние собираемости налогов и сокра-щение серого бизнеса.Кроме того, ограничение расчетов наличными позволит увеличить доходность карточного бизнеса банков и позволит аккумулиро-вать информацию о потребностях клиентов, что поспособствует разработке актуальных сервисов и продуктов.

26 2626

Во втором полугодии 2016 года бизнес-приоритеты российских предпринимателей поменялись: многие

всерьез озаботились стагнацией в новых продажах, отодвинув вопросы, связанные с возможной реализацией кредитных рисков, на второй план. Такие выводы сделали

в факторинговой компании НФК на основании расчета индекса платежной дисциплины (ИПД).

БИЗНЕС ВЕРИТ В ЛУЧШЕЕ

27# 1 ( 2 0 1 7 )

Динамика индекса НФК рассчитывает ИПД на регулярной основе с 2015 года, наличие накоплен-ной статистики по платежам компаний позволило проанализировать платежную дисциплину и предыдущих периодов.

Если посмотреть на динамику индек-са с 2005 года и соотнести с ключевыми

Во втором полугодии 2016 года растущий тренд

индекса преломился и впервые за два года

ИПД снизился

98,097,096,095,094,0 93,092,0 91,090,0

Рисунок 1. ИНДЕКС ПЛАТЕЖНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ, 20052016 ГГ.

1 пг 0

52 пг

051 п

г 06

2 пг 06

1 пг 0

72 пг

071 п

г 08

2 пг 08

1 пг 0

92 пг

091 п

г 102 пг

101 п

г 112 пг

111 п

г 122 пг

121 п

г 132 пг

131 п

г 152 пг

151 п

г 142 пг

141 п

г 162 пг

16

Подход поставщика к качеству платежной дисциплины сильно зависит от того, как да-леко от него находится дебитор. Очевидно, что чем дальше деби-тор, тем поставщик будет внимательнее наблюдать и осторож-нее предоставлять коммерческий кредит: взыскивать потом про-срочки очень сложно и дорого. Региональный «рейтинг» ИПД под-тверждает это правило (рис. 2).

Лидер сре-ди регионов – Северо-Кавказский федеральный округ, хотя стоит отме-тить, что данные по СКФО не так давно попадают в расчет ИПД, поэтому делать какие-то выводы о ситуации с платежа-

ми в регионе пока некорректно.

На втором месте (с незначительным падением) – бывший лидер, Дальневосточ-ный федеральный округ. У региона традиционно высокий индекс, т.к. гео-графическая отдален-ность делает его труд-ным для управления дебиторской задолжен-ностью.

В Уральском федеральном округе больше всего поставок с коротким сроком отсрочки (до 30 дней) среди всех регионов – 63,15%.

В Сибирском феде-ральном округе актив-но сокращается доля вовремя оплаченных поставок.

На юге, наоборот, произошло небольшое

увеличение значе-ния ИПД. Несмотря на то что количество вовремя оплаченных поставок сократи-лось, рост индекса стал возможен за счет сокращения поставок, оплаченных с просрочками свыше 16 дней.

Замыкают «рей-тинг» Центральный и Северо-Западный

федеральные окру-га. Поставщики доверительно отно-сятся к дебиторам из ЦФО, легко дают им длительные отсроч-ки и сквозь пальцы смотрят на просрочки. А СЗФО – это исто-рическая вотчина федеральных сетей, для которых просроч-ка – норма делового оборота.

Широка страна

политическими и экономическими событиями (рис. 1), то можно увидеть определенную взаимосвязь. При ухудшении экономической ситуации индекс растет, т.е. поставщики товаров и услуг осторожничают с коммерческим кредитованием и больше внимания уделяют качеству дебиторской задол-женности. В условиях же свободного доступа к источникам финансирования и растущего платежеспособного спроса во главу угла встают другие задачи – в первую очередь увеличение продаж, и тогда индекс снижается.

Рисунок 2. РЕГИОНАЛЬНАЯ СПЕЦИФИКА ИПД

Индекс платежной дисциплины

СКФО ДВФО УРФО СФО ЮФО ПФО ЦФО СЗФО

96,9196,4

95,81

98,63 98,4597,79 97,98

96,5497,07 96,96

95,85 96,1495,42

95,07 95,22

97,5

98,2597,77

I полугодие 2016 г. II полугодие 2016 г.

28 28

Лед тронулсяНачиная с первого полугодия 2014 года индекс неизменно рос, что было естественной реакцией на негативные события в макросреде. Первое, что сде-лали поставщики, – пересмотрели свою кредитную политику и подход к управ-лению рисками. Многие на короткий период отказались от предоставления отсрочек платежа либо существенно их сократили, переведя покупателей на оплату по факту или даже предоплату. Не все покупатели смогли принять новые условия игры, но поставщики были готовы жертвовать объемами продаж, чтобы сохранить бизнес без серьезных финансовых потерь. Те, кто не мог по различным причинам отказаться от отсрочки, использова-ли дополнительные меры защиты от рис ков неплатежа, в том числе услуги сторонних организаций – страховых или факторинговых.

Постепенно ситуация начала ста-билизироваться. По мере появления в информационном пространстве пози-тивных сигналов темпы роста индекса начали замедляться. Во втором полуго-дии 2016 года растущий тренд индекса преломился и впервые за два года ИПД снизился.

В основе индекса лежат анализ по-ставок с отсрочкой платежа и сопостав-ление дат платежей по поставке: фак-тический и установленный в контракте. Последние несколько периодов есть тенденция, что поставщики позволяют своим покупателям допускать все более длительные просрочки в оплате (рис. 3).

От периода к периоду сокращается доля вовремя оплаченных поставок. А самую значительную часть всех поставок занимают отгрузки, которые оплачены с просрочкой до 30 дней. Такая структура говорит о «раскручивании» гаек постав-щиками, в том числе и через условное поощрение просрочек ради увеличения объемов продаж и поддержания лояль-ности покупателей.

В целом хоть и не однородное, но снижение ИПД, несомненно, пози-тивный признак, свидетельствующий в пользу оживления реального сектора. Компании приспособились к новым условиям и уже думают не только о сохранении бизнеса, но и о спосо-бах наращивания оборотов. Хочется надеяться, что произошел перелом в подходах к оценке и управлению рисками, связанными с товарным кредитованием, а не разовый скачок. Просрочка и лояльность поставщика к просрочке – это не плохо, напротив, это говорит об уверенности в устойчи-вости покупателя и разумной оценке его возможности реализации товара конечному потребителю.

Дарья Алипова, заместитель директора дивизиона

«Сибирский» по маркетингу

Рисунок 3. СТРУКТУРА АНАЛИЗИРУЕМЫХ ПОСТАВОК

без просрочки

просрочка 1–30 дней

просрочка свыше 60 дней

просрочка 31–60 дней

100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%

Не во всех отраслях дела идут одинаково хорошо. Помимо общих эконо-мических тенденций есть еще и отрасле-вые факторы, которые влияют на отношение бизнеса к просрочкам. В рамках расчета НФК выделила ряд отраслей, доля поставок в которых имеет существенный вес в общем объеме переданного клиентами оборота на факторинг, и проанализировала, как же меняется в них платежная дисциплина (рис.4).

ОТРАСЛИ С НИЗКИМ ИПДБольшая часть отраслей «поддержала» общую дина-мику ИПД: автозапчасти, пищевые ингредиенты, бытовая техника, продук-ты питания – эти отрасли в разной степени показали снижение индекса платеж-ной дисциплины. Правда, причины у всех разные.

В автозапчастях существенное влияние

оказала стабилизация валютных курсов, что привело к сокраще-нию соответствующих рисков и позволило вы-работать новые правила игры.

В пищевых ингре-диентах помимо курса валют свою роль сыграла и программа импортозаме-щения.

В сегменте быто-вой техники за 2016 год произошли положитель-ные изменения, которые позволили увеличить продажи не только в денежном, но по части товаров – и в натураль-ном выражении. Нара-щивание оборотов тут же сказалось на контроле

Кому жить хорошо, а кому не очень

29# 1 ( 2 0 1 7 )

лено характером основных дебиторов (преимущественно федеральных и регио-нальных торговых сетей, которые сла-вятся своей любовью пользоваться бесплат-ными кредитами от поставщиков).

ОТРАСЛИ С ВЫСОКИМ ИПДВ отрасли «Парфю-мерия и косметика» мы видим рост ИПД.

Проблемы у игроков связаны с активными действиями федераль-ных сетей, которые за счет объемов могут позволить себе устанав-ливать более низкие цены. Учитывая паде-ние доходов населения, цена стала решающим

фактором спроса со стороны конечных потребителей.

В «Строительных и отделочных матери-алах» рост ИПД связан прежде всего с низким сезоном, на который пришлась большая часть второго полугодия.

за сроками оплаты: за второе полугодие 2016 года в отрасли сильно сократилась доля вовремя опла-ченных поставок. Увеличились «техни-ческие просрочки» и просрочки в период 31–60 дней. Но радует то, что за анализиру-емый период не было ни одной поставки с просрочкой свыше 120 дней.

Продукты пита-ния – традиционный аутсайдер, который тянет всю команду вниз. В этой отрасли всегда самое низкое значение ИПД, что во многом опреде-

Рисунок 4. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИПД

Индекс платежной дисциплины

Автозапчасти Парфюмерия и косметика

Пищевые ингредиенты

Бытовая техника

Строительные и отделочные

материалы

Продукты питания

I полугодие 2016 г. II полугодие 2016 г.

87,44

93,43

95,6494,37

95,96

97,9696,8297,2297,88

98,8896,91

98,1596,4

98,03

Помимо общих экономических тенденций

на ИПД влияют и отраслевые факторы

30 30

Экспертные прогнозы роста потребления нефти выросли. О том, какие факторы могут повлиять на спрос

и насколько он устойчив, – Алексей Кокин, старший аналитик банка «УРАЛСИБ».

РЫНОК НЕФТИ: СПРОС ПРЕДСКАЗУЕМ?

Факторы роста ценСредняя цена месячного фьючерса на нефть Brent с начала года – 56 долл./барр. – уже превышает среднюю за 2016 год на 11 долл./барр. , или 23%. Основным фактором роста стало, по-видимому, снижение добычи нефти как странами ОПЕК, так и не входя-щими в картель производителями, в первую очередь РФ. Общее снижение добычи в январе участниками согла-шения приблизилось к 1 млн барр./сутки по сравнению с октябрем 2016-го. Другой важный фактор, как мы пола-гаем (более высокий, чем ожидалось), – спрос на нефть в IV квартале 2016-го и в 2017 году. Действительно, ведущие аналитические центры повысили в этом году как оценки прироста глобального спроса на нефть в 2016 году, так и про-гнозы на 2017 год. Если новые расчеты верны, то устойчивое выздоровление рынка нефти выглядит вероятным.

Осенний пессимизм – январский оптимизмВ сентябре 2016 года Международ-ное энергетическое агентство (МЭА) сетовало на слабеющий рост спроса на нефть: «Недавние столпы роста спроса – Китай и Индия – колеблются. Поскольку цена нефти остается на

ЧТО ВЛИЯЕТ НА РЕШЕНИЕ ОПЕК ПО КВОТАМУчастники рынка склонны прислуши-ваться к мнению МЭА – официально-го консультанта ОЭСР, организации экономически развитых стран, то есть крупнейших потребителей нефти и газа. Встреча ОПЕК, на которой была достиг-нута предварительная договоренность о восстановлении квотирования, прошла 28 сентября, спустя две недели после выхода пессимистического сентябрьского доклада агентства. Мнение МЭА о том, что в 2016 году рост объема первичной пе-реработки в мире может быть наименьшим за 10 лет, а в первом полугодии 2017 года предложение нефти будет по-прежнему превышать спрос, вероятно, повлияло на мотивацию участников встречи ОПЕК.

31# 1 ( 2 0 1 7 )

уровне около 50 долл./барр. уже боль-ше года, стимулирующее действие дешевого топлива угасает. Экономи-ческие проб лемы в развивающихся странах также не обнадеживают. Неожиданный рост в Европе сошел на нет; заметно ослабла динамика спроса в США . В итоге – спад роста спроса на нефть с убедительного уровня 1,4 млн барр./сутки во II квартале к 0,8 млн барр./сутки в III-м – минимальному значению за два года».

Через три месяца, в декабре 2016 года, МЭА повысило оценку роста спроса в III квартале 2016-го с 0,8 до 1,1 млн барр./сутки год к году. Катастро-фы спроса не произошло.

В январском же обзоре 2017 года этот прирост оценивался уже в 1,2 млн барр./сутки, т.е. он превысил октябрьский, наиболее пессимисти-ческий во втором полугодии 2016 года, более чем на 0,4 млн барр./сут-ки, или 57%.

МИНЭНЕРГО США: РОСТ СПРОСА УСКОРЯЕТСЯОценки роста спроса на нефть в мире, млн барр./сутки

1,8

1,6

1,4

1,2

1,0

0,8

0,6

0,4

0,2

0,0

МЭАEIA ОПЕК

2016 2017

Источник: МЭА, EIA, ОПЕК, оценка УРАЛСИБа

Источник: МЭА, EIA, ОПЕК, оценка УРАЛСИБа

ПРОГНОЗЫ ВЫРОСЛИ С ОСЕНИ 2016 Г.Разность оценок спроса в феврале 2017 г. и октябре 2016 г., млн барр./ сутки

0,5

0,4

0,4

0,3

0,3

0,2

0,2

0,1

0,1

0,0

МЭАEIA ОПЕК

2016 2017

В 2017 году вероятно устойчивое восстановление

рынка нефти

32 32

1,81,61,41,21,00,80,60,40,20,0

Июнь 16

Июль 16

Сентябр

ь 16

Октябр

ь 16

Ноябрь 16

Декабр

ь 16

Январь

17

Август

16

ОСЕННИЙ ПЕССИМИЗМ НЕ ОПРАВДАЛСЯОценки роста спроса на нефть по кварталам, год к году, млн барр./сутки

III кв. 2016 IV кв. 2016 I кв. 2017

Источник: МЭА, оценка УРАЛСИБа

1,81,61,41,21,00,80,60,40,20,0

Июль 16

Август

16

Октябр

ь 16

Ноябрь 16

Декабр

ь 16

Январь

17

Сентябр

ь 16

«ВЫЗДОРОВЛЕНИЕ» ПРОГНОЗОВ С ОСЕНИ 2016 Г.Оценки МЭА роста спроса на нефть, год к году, млн барр./сутки

2016 2017

Источник: МЭА, оценка УРАЛСИБа

Февраль

17

Прогнозы МЭА, EIA и ОПЕК на 2017 год – плюс 1,4, 1,6 и

1,2 млн барр./сутки – выше среднего за десятилетие

Волатильность оценок МЭАНа качественном уровне прогноз МЭА, сделанный в марте 2016 года на основе собственной модели, подтвердился: рост спроса год к году в III квартале 2016 года был самым низким с начала 2015-го. Однако значительные колеба-ния прогнозного (а затем оценочного) показателя – с 1 млн барр./сутки в марте до 0,8 млн барр./сутки в октябре и 1,2 млн барр./сутки в январе – говорят о том, что МЭА, возможно, стоило бы следовать своей модели и не реагиро-вать на искаженные рыночные сигналы осенью 2016 года. Амплитуда потреб-ления в 0,4 млн барр./сутки довольно значительна. Для сравнения: снижение добычи в рамках соглашения ОПЕК и не-ОПЕК составляет 0,49 млн барр./

сутки для Саудовской Аравии и 0,3 млн барр./сутки для России.

Подобным образом эволюционирова-ли и оценки роста потребления нефти на 2016 и 2017 годы. В августе МЭА снизило прогноз на 2017 год, в сентябре и октябре – на 2016 год. Затем каждый месяц МЭА повышало оценку потребления нефти в 2016 году на 0,1 млн барр./сутки. Схожую динамику можно наблюдать и в прогнозах Мин энерго США (Администрация энерге-тической информации, EIA): октябрьский доклад был самым пессимистичным за второе полугодие 2016 года. В обзорах ОПЕК такие корректировки практически отсутствовали. Поскольку в июне – августе картель прогнозировал меньший прирост потребления в 2016–2017 годах, чем МЭА, в октябре его прогнозы почти совпали с прогнозами агентства.

32 32

33# 1 ( 2 0 1 7 )

Непредсказуемость Китая и зимней погодыОбъяснения, которые МЭА давало пе-ресмотрам оценок спроса в 2016 году, ссылаются на три фактора: спрос в Китае, Индии и ОЭСР. Так, в сентябре агентство пишет о «драматическом» замедлении роста спроса в Китае и Индии и о падении спроса в Европе в III квартале 2016 года (впервые за полтора года). В октябре МЭА от-мечает, что спрос на нефть в Китае почти перестал расти по сравнению с III кварталом 2015-го. В декабре агент-ство намного оптимистичнее: оценка китайского потребления в 2016 году увеличена, отмечается необычно высокий спрос на газойль в Европе. Наконец, в феврале 2017 года МЭА сообщает, что экономический рост в Китае и Индии, а также более высокий рост потребления в Европе (отчасти из-за холодной зимы) позволил нарас-тить оценки прироста потребления в 2016–2017 годах.

Мы полагаем, что непрозрачность китайской экономики в целом и недо-стоверность данных о ее состоянии и потреблении углеводородов ставит под вопрос надежность прогнозов спроса в этой стране – втором в мире потреби-теле нефтепродуктов после США.

Критерий достоверностиЕсли оценки МЭА корректны, то рост мирового потребления нефти в 2016 году – 1,6 млн барр./сутки – значительно превы-сил среднее значение за 10 лет – 1 млн барр./сутки. Прогнозы МЭА, EIA и ОПЕК на 2017 год – плюс 1,4, 1,6 и 1,2 млн барр./сутки – также выше среднего за десяти-летие. Если увеличение добычи нефти странами, не участвующими в сделке (в первую очередь США), будет компенси-ровано снижением в рамках соглашения ОПЕК и не-ОПЕК, можно надеяться, что в первом полугодии 2017 года складские запасы нефти в мире будут снижаться на 0,5 млн барр./сутки. В то же время, как показывает история прогнозов МЭА, при-знаки ослабления спроса в Китае и других странах Азии могут заставить аналитиков быстро понизить прогнозы даже вопреки предсказаниям их долгосрочных моделей.

34 34

Как меняются банковские услуги в современном мире, в чем преимущества новых технологий и откуда берутся идеи для

развития системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), рассказывает Светлана Шмыкова, руководитель департамента

электронных продаж и сервисов банка «УРАЛСИБ».

БЕЗГРАНИЧНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ

ЦИФРОВОЙ ЭПОХИ

Электронные сервисы –  от-носительно молодая область. Существуют различные взгляды на технологический про-гресс: кто-то видит в нем залог счастливого будущего, кто-то –  угрозу катастрофы. Я, как человек, который вырос в семье технарей (папа –  физик, мама –  инженер-програм-мист) и  у которого в университете кванто-вая физика была одним из самых любимых предметов, просто не могу видеть в техно-логическом прогрессе угрозу. Опасность катастрофы несут не технологии, а то, как люди могут ими пользоваться. Я связываю с ними только безграничные возможности.

И мы видим, что все больше клиентов предпочитают банковские онлайн-услуги. Уровень проникновения ДБО определя-ется не столько умением того или иного поколения работать онлайн, сколько доверием к цифровым технологиям и привычками. И несмотря на опреде-ленные барьеры, потенциал роста этого показателя по-прежнему большой.

Сегодня сложно представить себе успешный банк без цифровых сервисов для клиентов.

Мобильный и интернет-банк УРАЛ-СИБа –  одни из лучших. Например, по оценке агентства Markswebb Rank & Report, в 2015 году наш мобильный банк вошел в четверку лидеров рынка после систем Тинькофф Банка, Пром-связьбанка и Сбербанка. В 2016 году мы уступили позиции в силу того, что банк претерпевал серьезные изме-нения, но все же остались в топ-15. На 2017 год у нас большие планы. Пред-стоит сделать системы ДБО не только удобными, чтобы любая операция могла совершаться в один клик, но и функци-ональными, когда каждый финансовый продукт клиент может купить удаленно.

Онлайн-сервисыВ конце прошлого года мы запустили функционал для выдачи кредита в рам-

Светлана Шмыкова

35# 1 ( 2 0 1 7 )

ках полностью одобренного предложе-ния через интернет-банк. Он позволяет наиболее надежным клиентам получить средства без визита в офис, сразу на счет, открытый в банке, в течение дня.

Кроме того, мы провели юзабили-ти-тестирование заявки, то есть глубокий анализ удобства ее заполнения, и про-должаем работу над улучшением этой формы, делаем ее еще более понятной.

После улучшения формы заявки клиенту не потребуется вводить данные в часть полей, так как они будут уже предварительно заполнены. Когда реше-ние по кредиту будет принято, клиенту поступит СМС, и ему достаточно будет только один раз прийти в банк с паспор-том, чтобы оформить договор и полу-чить средства. Если же клиент не знает, как правильно заполнить заявку, он может обратиться в контакт-центр, где

консультанты все оформят за него. Также недавно клиенты получили возмож-ность отслеживать свою задолженность по штрафам ГИБДД и свое временно ее оплачивать со скидкой 50% в льготный период оплаты, который составляет 20 дней. Чтобы не пропустить этот период, клиент может настроить автоматическое получение на электронную почту новых уведомлений о штрафах.

В 2017 году мы планируем суще-ственно расширить линейку банковских и небанковских продуктов. Уже в I квар-тале у клиентов появится возможность получать полностью одобренный кредит не только в интернет-банке, но и в мо-бильном банке, тоже без визита в офис. Кроме того, и в мобильном, и в интер-нет-банке можно будет приобретать страховые продукты, совершать переводы

37%

33%от 30 до 40 лет

26%от 40 до 50 лет

от 21 до 30 летПОЛЬЗОВАТЕЛИ ДБО: ВОЗРАСТ НЕ ПОМЕХА

В 2017 году нам предстоит сделать такое ДБО, чтобы

клиент любой продукт мог купить удаленно

36 36

в системе Western Union. В течение года мы добавим функционал для заказа и вы-пуска дебетовых и кредитных карт с до-ставкой в любое удобное клиенту место, для приобретения паев УК «УРАЛСИБ» и открытия брокерских счетов.

Количество времени, которое ухо-дит обычно на внедрение сервиса, за-висит от сложности задачи. Например, создание функционала для приобре-тения страховок через интернет-банк занимает три-четыре недели. А раз-работка сервиса по приобретению паев может занять до шести месяцев, потому что это связано с интеграцией не только с внутренними банковскими системами, но и с внешними.

Помимо того что онлайн-сервисы очень удобные, поскольку позволяют совершать широкий спектр операций в любое время из любой точки мира без визита в офис и без необходимости стоять в очередях, они еще и более выгод-ные. Например, при оформлении заявки на сайте клиент получает скидку 1% от стандартной процентной ставки, а при открытии срочного депозита через интер-нет-банк или мобильный банк – прибавку 0,2% к стандартной ставке. Кроме того, многие платежи и переводы дешевле, а курс обмена валюты на 10 коп. выгоднее, чем в кассе. При этом у банка один из са-мых выгодных курсов со спредом не бо-лее 1 руб. между курсом покупки и курсом продажи с 9:00 до 21:00 по московскому времени. Не многие банки предоставляют такие выгодные условия обмена валюты.

Идеи для развитияЯ убеждена, что новые технологии дела-ют нашу жизнь проще, удобнее, эффек-тивнее. Поэтому все больше ежеднев-ной рутины перетекает в мой смартфон. Еду я заказываю через Delivery Club,

такси –  через Uber, авиабилеты при-обретаю в приложении «Аэрофлота», гостиницы бронирую в приложении Booking, все платежи совершаю через мобильный банк УРАЛСИБа. В моем кошельке редко можно найти сумму больше 1000 руб. , а теперь мне и сам кошелек не очень нужен.

Идеи по развитию сервисов прихо-дят и от компаний финансовой группы «УРАЛСИБ», и от коллег по банку, а еще их подсказывает сама жизнь. Например, в моей сумке очень много пластиковых карт лояльности, постоянно приходится искать нужную, что крайне неудобно. Если при этом надо расплатиться бан-ковской картой, то приходится доставать еще и ее, что также доставляет лишние хлопоты. Поэтому сейчас мы думаем, как можно в мобильном банке объединить карты лояльности и банковские таким образом, чтобы за одну трансакцию не только проходила оплата, но и од-новременно учитывались баллы, мили, скидки и прочие привилегии. На рынке таких решений пока нет.

Новые технологии делают нашу жизнь проще,

удобнее, эффективнееПОЛЬЗОВАТЕЛИ МОБИЛЬНОГО ИЛИ ИНТЕРНЕТБАНКА

60%

Франция

22%

Россия

55%

Великобритания

5694%

Сингапур

2011 2014

37# 1 ( 2 0 1 7 )

Увеличение Минпромторгом цено-вого лимита по программе льготного авто-кредитования на 300 тыс. руб. , безусловно, окажет положительное влияние на рынок и решит сразу несколько важных задач. С учетом ежегодного роста цен на автомо-били это решение позволит сохранить уже имеющийся перечень моделей, у поку-пателей появится возможность выбора автомобилей с интересными комплектаци-ями и дополнительными опциями, а также существенно расширится модельный ряд. В данном случае выиграют такие произ-водители, как Nissan, Skoda, Volkswagen и Mazda, в то время как на продажи моделей отечественных производителей, таких как АвтоВАЗ, в основной массе не превышаю-щих действующее пороговое ограничение, повышение лимита, вероятно, существен-ного влияния не окажет. У корейских брен-

Минпромторг предлагает увеличить лимит стоимости автомобиля по программе льготного автокредитования с 1,15 млн до 1,45 млн руб. А значит, расширится выбор моделей и комплектаций, что приведет

к росту спроса на льготные автокредиты, считает Лиана Малюга, начальник управления автобизнеса банка «УРАЛСИБ».

дов похожая ситуация: практически весь модельный ряд уже участвует в программе, в данном случае список пополнится город-скими паркетниками и внедорожниками. Следовательно, возрастет количество выдаваемых банками автокредитов, что увеличит объемы кредитования по госпро-грамме.

Еще одна важная новость этого года – изменение принципа расчета процентной ставки по программе льготного автокреди-тования. Теперь субсидия предоставляется в фиксированном размере 6,7%, а не 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, как прежде. Это позитивно скажется на процентных

ставках по льготным автокредитам. Размер субсидии не будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ, которая до недавнего вре-мени регулярно снижалась, следовательно, размер скидки по госпрограмме уменьшал-ся, а ставки банков росли.

В 2016 году по госпрограмме было выдано 324 тыс. автокредитов, что на 33% больше по сравнению с предыдущим годом. Рост обусловлен рядом факторов, таких как:

(а именно – увеличение максимальной стои-мости автомобиля);

-граммы, стимулирующие покупателей к концу года успеть приобрести автомобиль на выгодных условиях;

-ные промоакции по низким ставкам бан-ков-партнеров, клиентские программы и т. п.

Все это позволяет делать оптимистич-ные прогнозы на 2017 год. Но так или иначе, основным драйвером ро-ста отрасли остается поддержка со стороны государства.

АВТО В КРЕДИТ

Лиана Малюга

В 2016 году по госпрограмме было выдано 324 тыс.

автокредитов – на 33% больше по сравнению с пре-

дыдущим годом

3838 3838

39# 1 ( 2 0 1 7 )

История успешного развития партнерских отношений банка «УРАЛСИБ» с представителями малого и среднего бизнеса измеряется десяти-летиями. Кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, инкассация, зарплатные проекты, депозиты и множество допол-нительных услуг формируют предло-жение, которое ожидают клиенты от крупного универсального банка. Кроме того, в ФК «УРАЛСИБ» входит еще ряд компаний, которые предлагают выгод-ные услуги и продукты. Одна из них – УК «УРАЛСИБ».

Паевые инвестиционные фонды управляющей компании представляют собой стандартизованные порт-фели акций, облигаций и иных активов, призванных обеспечи-вать максимальную доходность

Десятки тысяч частных клиентов доверяют управление благосостоянием УК «УРАЛСИБ», выбирая паевые

инвестиционные фонды компании. В их числе есть представители малого и среднего бизнеса. О том, какие

продукты могут быть им особенно интересны, рассказывает Павел Бережной, управляющий директор, руководитель

управления развития продуктового предложения управляющей компании «УРАЛСИБ».

39

в рамках заданной инвестиционной декларации. Тем не менее все большее число клиентов склоняются в пользу стратегий доверительного управления капиталом. УК «УРАЛСИБ» предлагает 15 таких стратегий, предоставляющих экспозицию на различные классы активов в зависимости от склонности инвестора к риску. Стратегии могут быть интересны руководителям и финансовым директо-рам предприятий в силу максимальной гибкости в составлении инвестиционной декларации и, как правило, более низкого размера комиссии управляющего.Хотелось бы подробно остановиться на двух стратегиях, представляющих, воз-можно, особый интерес для представите-лей малого и среднего бизнеса.

Стратегия «Динамика рынка»

Разработана в 2013 году, с момента запуска в августе 2014-го показала

доходность 15% годовых в рублях.Портфель состоит из двух ча-стей: меньшая часть (около 3%)

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СТРАТЕГИИ

ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

предназначается для покупки опционной позиции; большая часть инвестируется в инструменты с фиксированным дохо-дом – облигации и депозиты, согласно подписанной инвестиционной деклара-ции. Итоговая сумма вложений в опционы считается по сумме стоимости позиции на дату ее формирования. Текущая оценка позиции в дальнейшем может увеличи-ваться или уменьшаться, но максимальный риск определяется ценой, выплаченной за позицию в дату ее формирования, и не

Павел Бережной

40 40

должен превышать 3% от всего портфеля.Основные виды позиций в опционной части – длинные опционы Call, Put или Call-Spread, Put-Spread (Bull, Bear spreads). Не допускается открытие опционных позиций с неограниченным риском (на-пример непокрытых коротких опционов Call или Put).

Управляющий может принять реше-ние закрыть позицию в опционах, не дожидаясь даты экспирации (завершения действия срочного контракта на фондо-вом рынке) в следующих случаях:

вероятность попадания позиции в деньги менее 5% (с учетом текущей волатиль-ности в соответствии с концепцией нормального распределения дневных изменений цены фьючерсного контракта, лежащего в основе опционов).

Стратегия ориентирована на инвести--

скольку нацелена на максимальную отдачу при активной динамике рыночных коти-ровок и импульсных движениях. Однако такой режим чередуется с периодами коррекций, консолидаций, продолжающи-

В эти периоды стратегия ориентирована на сохранение средств и может иметь сла-

-роятностью позволяет дождаться периода

стратегии и достичь ожидаемого результа-

Стратегия «Структурные ноты для квалифициро-ванных инвесторов»

последнее время. Интерес к ней вызван

В марте 2016 года управляющая ком-пания реализовала продукт с защитой капитала для частного лица, инвестировав-шего рублевую сумму. Ставка была сделана на рост индекса нефтя-ных компаний США,

который был выбран из-за высокой ликвид-ности акций компаний, составляющих индекс, и относительно невы-сокой его волатильно-сти, что обусловило значительный коэффи-циент участия в росте котировок индекса на

дату погашения. Коэф-фициент участия был равен 84%, и инвестор получил 100%-ную защиту капитала. По итогам инвестиций клиент заработал более 15% в рублях за девять месяцев после вычета вознаграждения.

Как работает продукт с защитой капитала

В 2017 году УК «УРАЛСИБ» намерена активно

расширять продуктовую линейку, предлагаемую

клиентам банка

41# 1 ( 2 0 1 7 )

возможностью структурировать продукты, позволяющие инвестору делать ставку на рост, падение или боковой тренд в том или ином активе и получать доход при полном контроле максимальной потери капитала к концу срока окончания догово-ра доверительного управления.

УК «УРАЛСИБ» сотрудничает с рядом крупнейших глобальных эмитентов струк-турных нот и имеет возможность форми-ровать в портфелях клиентов сложные продукты, позволяющие реализовать прак-тически любой сценарий на том или ином рынке, будь то котировки акций, облига-ций, процентные ставки или курсы валют. Клиенту необходимо только определиться с инвестиционной идеей и приемлемым уровнем риска, а инвестиционные консуль-танты компании готовы оказать необхо-димую поддержку в выборе подходящего решения под конкретные запросы.

Приведу в пример один из вариан-тов продукта, наиболее популярного среди частных инвесторов в последние два года, – продукты с защитой капита-ла. Это означает, что, вкладывая сегодня определенную сумму средств в инве-стиционный продукт, инвестор может быть уверен, что по окончании срока действия договора доверительного управления (срок погашения продук-та будет совпадать с этим сроком) на счете будет как минимум первоначаль-но инвестированная сумма. Средства

клиента разделяются на две части: одна инвестируется в так называемую гаран-тийную часть, что может представлять собой высокодоходные облигации и/или депозиты, другая, меньшая часть – в производные инструменты на тот или иной класс активов. При росте актива стоимость производных инструментов на этот актив может увеличиться крат-но, позволяя заработать ожидаемую доходность на весь инвестированный капитал. Инвестор участвует в росте актива не всегда на 100%. В зависимо-сти от срока продукта, валюты, ставок

доходности по гарантийной части и иных факторов данный так называемый коэффициент участия может быть равен, меньше или больше 100%.

Важно понимать, что в отличие от управляемых стратегий, где портфельный управляющий в ежедневном режиме при-нимает решения по изменению структуры портфеля, структурные ноты представляют собой ставку, изменить которую после запуска стратегии нельзя. Тем не менее су-ществует большое разнообразие подобных инструментов, позволяющих учесть разные факторы, влияющие на получение прибыли.

Инвестиционные консультанты УК «УРАЛСИБ» обладают большим опытом консультирования клиентов в части выбора необходимых атрибутов инвестиционной стратегии.

С нашей точки зрения, структурные продукты могут быть важным дополне-нием в инструментарий руководителей и финансовых директоров компаний малого и среднего бизнеса. В зависимости от сезонности поступлений и расходов можно выбрать стратегии, позволяющие делать ставку на рост тех или иных активов, не рискуя вложенными средствами.

В 2017 году УК «УРАЛСИБ» намерена активно расширять продуктовую линейку, предлагаемую клиентам банка. На наш взгляд, в первую очередь будут интересны решения в виде структурных депозитов.

ОСНОВАНО НА ДОВЕРИИУправляющая компания «УРАЛСИБ» предлагает 15 стра-тегий доверительного управле-ния капиталом, предоставляю-щих экспозицию на различные классы активов в зависимости от склонности инвестора к риску. Стратегии могут быть интересны руководителям и финансовым директорам предприятий в силу максимальной гибкости в составлении инвестиционной декларации и, как правило, более низкого размера комиссии управляющего.

42 4242

Частным инвесторам как в России, так и за рубежом, в последние годы приходится решать довольно сложную задачу: получать до-ходность не ниже инфляции (чтобы как минимум сохранить свой капитал) в условиях минимальных ключевых ста-вок в развитых странах и стремящихся к нулю процентных ставок по валютным депозитам в России. Прошлый, 2016 год начался с падения цен на нефть и опа-сений инвесторов, что экономика Китая вступила в фазу торможения и деваль-вации юаня. Эти ожидания привели к серьезной распродаже на рынках корпоративных облигаций и рисковых активов. С другой стороны, уверенность в дальнейшем росте экономики США в период нового цикла повышения став-ки пошатнулась. На этом фоне вышел очень слабый отчет по ВПП в США за I квартал.

Однако к концу года ситуация карди-нально изменилась: цены на нефть в два раза превысили январские минимумы. Восстановление цен на нефть привело к развороту тренда на рынке корпоратив-

Советники инвестиционного направления УРАЛСИБ | Private Bank в рамках инвестиционного

прогноза на 2017 год подготовили ряд идей, которые способны повысить доходность портфеля

крупного частного инвестора и при этом избежать чрезмерных рисков.

ных облигаций: высокодоходные облига-ции в секторе добычи металлов и нефти выросли на 49 и 36% соответственно.

Страх за будущее экономики Китая в итоге практически сошел на нет благода-ря усилиям правительства страны и по-литике по стимулированию экономики ЦБ Китая. Предпринятые меры помогли стабилизировать рост (риск торможе-ния экономики сохраняется, но он ушел на второй план).

Наконец, в 2016 году наметилось ужесточение денежной политики и посте-пенный отход центробанков от стимулиро-вания национальных экономик. В течение последних нескольких лет регуляторы были в центре внимания, каждое их высту-пление с нетерпением ждали инвесторы и экономисты, а после дословно разбирали. В 2017 году инвесторы будут ждать даль-нейшего роста ключевых ставок и соот-ветствующего снижения активной роли регуляторов на рынках.

ИДЕИ ДЛЯ ЧАСТНОГО

ИНВЕСТОРА

42

43# 1 ( 2 0 1 7 ) 43

Ставка на увеличение госрасходовПосле мирового финансового кризи-са 2008–2009 годов основные усилия ведущих центробанков были направлены на поддержание национальных эконо-мик с помощью монетарного смягчения. Регуляторы США, Японии, ЕС и Велико-британии (G4) не только понизили про-центные ставки до рекордных минимумов, но и решились на нестандартные меры в форме покупки активов (так называемое количественное смягчение, QE).

Тем не менее мягкая монетарная поли-тика не смогла сделать экономики пере-численных выше стран сильными и устой-чивыми, чтобы они могли самостоятельно противостоять внешним вызовам. Можно наблюдать, как монетарное стимулирова-

СЮРПРИЗЫ ГОДАПрошедший год можно смело назвать годом сюрпризов. Первым в череде событий, которые экспер-ты считали маловероятными, стало голосование по вопросу выхода Великобритании из Евросоюза. Неожиданная победа сторонников Brexit привела к обвалу курса фунта и создала рискованный прецедент для других стран ЕС. В то же время самая ранняя дата начала процеду-ры Brexit –  март 2017 года, и здесь сохраняется неопределенность. Вторым важным событием 2016 года наряду с Brexit стала победа Трампа на президентских выборах в США. Еще не став официально прези-дентом, он успел существенно изменить фон международных отношений. И в 2017 году, учиты-вая состав администрации Трампа, ситуация будет оставаться напря-женной. Третий сюрприз прошед-шего года –  объявление президенту Бразилии Дилме Русеф импич-мента ввиду самого протяженного периода рецессии за всю историю Бразилии. Наконец, в Италии после проведения национального референдума, на котором избира-тели не поддержали предложенные правительством реформы, свой пост добровольно покинул Маттео Ренци, и теперь в стране временное правительство. Все это повлияло на мировую экономику.

44 44

ние становится все менее эффективным. При этом финансовые рынки слабо реаги-руют на новые стимулирующие меры ЕЦБ и Банка Японии.

Новый тренд заключается в переходе от смягчения исключительно монетарны-ми инструментами (сфера ответственно-сти центробанков) к смягчению с помо-щью фискальной политики (компетенция правительств). Сочетание фискального стимулирования и нормализации моне-тарной политики приведет к постепенно-му повышению процентных ставок.

Эту идею мы реализовали в двух продуктах: ноты на акции американских и японских компаний. Потенциальная доходность составляет соответствен-но 10 и 12% годовых в долл. США при условии любого роста активов либо даже ограниченного падения котировок акций.

Заработать на Дональде ТрампеСильная макроэкономическая статистика по США подтолкнула вверх котировки акций компаний, которые чувствительны к экономическому росту, а защитные ак-ции, наоборот, к падению. Дональд Трамп после победы стал высказываться более умеренно и прагматично, чем в период предвыборной гонки. Впрочем, риски на фондовом рынке США по-прежнему сохраняются. Во время своей кампании Трамп успел пообещать избирателям многое. Некоторые из предложенных им мер (от сокращения налогов до увели-чения инфраструктурных инвестиций) будут способствовать росту прибыли компаний, другие (ограничение конку-ренции и более строгий контроль над иммиграцией), наоборот, окажут серьез-ное давление на экономический рост. Сейчас сложно предсказать, какие из этих мер будут в итоге реализованы, а какие так и останутся предвыборными обещаниями. Инвестиционная идея на новую политику

Дональда Трампа связана с поддержкой нефтяного сектора и снижением нало-гообложения. Привлекательной ставку на энергетический сектор делают также макроэкономические факторы: восстанов-ление цен на нефть и более узкие кредит-ные спреды. Именно поэтому мы ожидаем в 2017 году роста этого сектора. Исход выборов в США еще более укрепляет наш прогноз: потенциальное снижение норма-тивного регулирования должно привести к уменьшению количества споров, связан-ных с разверткой трубопроводов в пользу геолого-разведочных и производственных компаний, а также к расширению бурения на федеральных землях в долгосрочной перспективе.

Мы выбрали акции четырех аме-риканских нефтяных компаний, которые удовлетворяли следующим критериям:

«Тематические инвестиции» –  продукт от УРАЛСИБ | Private Bank, который позволяет фиксировать максимальную доходность за период наблюдений структурной ноты. Если активы компании, которые лежат в основе продукта, вырастают хотя бы на 5% в любой

момент в течение срока продукта, то инвестор получает вложенный капитал и 5%, даже если под конец наблюдений этот актив (либо активы) упал на 50%. При этом максимально возможная доходность по этому продукту –  25% годовых в долл. США. Когда инвестор инвестирует напрямую

в акции, сложно выбрать момент для фиксации и выхода из актива. Зато структурный продукт «Тематические инвестиции» позволяет фиксировать максимальный из достигнутых результатов за период наблюдений (с шагом 5%).

Выгодный продукт

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

0,7

0,7

0,2

0,23

0,3

0,35

1,2

ПРИРОСТ ВВП ЗА СЧЕТ ФИСКАЛЬНОЙ ПОЛИТИКИ (G4)

Изменение фискальной политики способно увеличить динамику ВВП на 0,2% в 2017 году

45# 1 ( 2 0 1 7 )

сильный баланс, эффективное управление денежными потоками, потенциал роста при увеличении цен на сырьевые товары. Структурные ноты на основе этих акций позволяют получить потенциальный до-ход в размере 15% (годовых) в долл. США.

Идейный подходЧем инвестиционные предложения, под-готовленные специалистами УРАЛСИБ | Private Bank, отличаются от прочих прогнозов на год? Мы серьезно ротируем свои инвестиционные идеи в зависи-мости от изменений на рынках и смены глобальных трендов. В условиях высокой неопределенности на рынках и с учетом различных запросов и потребностей клиентов нам удалось сформировать большой пул предложений на 2017 год. Одной из целей такой широкой линейки

выбор: они могут инвестировать в про-дукты от полугода до пяти лет. Ше-стимесячные инструменты наиболее агрессивные с точки зрения стратегии инвестирования, а пятилетние, наобо-рот, консервативные продукты с гаран-тией сохранения капитала. Представ-лены структурные ноты в различных валютах.

Таким образом, частный инве-стор имеет возможность подобрать себе идеи, упакованные в структурные ноты, с таким расчетом, чтобы они полностью отвечали всем ключевым параметрам его портфеля, позволяли диверсифицировать его и при этом полностью соответствовали риск-про-филю.

Наталья Ларина, Илья Рассамакин

решений и инвестиционных инструмен-тов является удовлетворение разнообраз-ных потребностей клиентов.

С точки зрения сроков инвестиро-вания у наших клиентов также большой

46 46

БОЛЬШИЕ РИСКИ МАЛОГО БИЗНЕСА

В бизнесе, пожалуй, даже чаще, чем в частной жизни, случаются непредвиденные события. Но при грамотном

подходе все их неприятные последствия можно свести к минимуму.

47# 1 ( 2 0 1 7 )

Эффективный малый и средний бизнес –  основа здоровой экономики. На сегодняшний день в наиболее развитых зарубежных странах представители МСБ состав-ляют примерно 40–50% от общего числа предприятий. Действительно, ведь это и увеличение валового про-дукта, и рост здоровой конкуренции, и снижение уровня безработицы, а как следствие – развитие различных отраслей экономики и быстрый рост технологичности компаний.

Сегмент МСБ пережил основной виток кризиса. Уже по итогам 2016 года стабилизировалась ситуация с креди-тованием малого и среднего бизнеса, банки вновь повернулись к предприни-мателям и стали охотнее сотрудничать

с ними. Все это приводит к оживлению сектора и новым стартапам. Но чтобы не прогореть, нужно очень тщательно подойти к оценке всех рисков и быть максимально подготовленным к не-предвиденным событиям.

Страховка от простояМалый и средний бизнес –  это наи-более уязвимый сегмент. Любые мало-мальские изменения в законода-тельстве, экономической конъюнктуре и налоговых требованиях оказывают на него очень сильное влияние. Кроме того, небольшие компании сильно при-вязаны к работе подрядчиков, срокам выполнения заказов и прочим биз-нес-процессам, которые отражаются на ритме работы. Именно поэтому мно-гие эксперты утверждают, что одним из ключевых для предприятий является риск перерыва в производстве.

Например, у вас украли комплек-тующие для производства продукции, и вы не сможете вовремя выполнить заказ. Каждый день такого простоя –  это потерянные деньги и недоволь-ство клиентов. На первый взгляд кажется, что такого рода ситуации не-

Сегмент МСБ пережил основной виток кризиса.

К 2017 году ситуация стабилизировалась

Совершенно очевидно, что страхование –  это эффективный инструмент защиты для малого и среднего бизнеса от целого спектра рисков. Кроме того, страхование позволяет сэкономить финансовые средства за счет отказа от создания резервных фондов и сверхнормативных запасов на случай возникновения ущерба. Благодаря этому бизнес может увеличить работающий капитал, дефицит которого испытают сейчас многие предприниматели.

48 48

возможно спрогнозировать, а значит, нет смысла как-то к ним готовиться. Но это не так: существует эффектив-ный механизм защиты, оказывающий своевременную финансовую под-держку для предпринимателя на слу-чай непредвиденных событий –  стра-хование от перерыва в производстве.«Конечно, никто не скажет заранее, что в этом году у вас случится ЧП и продукция будет испорчена, –  го-ворит Мария Барсова, руководитель департамента страхования имущества «УРАЛСИБ Страхование». –  Но вы можете создать себе «подушку безо-пасности», которая в случае непред-виденных обстоятельств позволит продолжить работу в обычном режи-ме. Страховка от перерыва в произ-водстве включается в договор стра-хования имущества и помогает нашим клиентам выплачивать налоги, зар-платы сотрудникам, покупать сырье, компенсировать недовольство клиен-тов. Тарифы на этот риск объективно подъемные для практически любого бизнеса. Например, если вы решили застраховаться на сумму 4 млн руб. , то стоимость полиса составит всего порядка 55–60 руб. в день».

Не страшны ни пожар, ни потопНередко представителям малого и среднего бизнеса приходится стал-киваться в работе с такими рисками, как пожары, взрывы, заливы и хище-ния. У небольших компаний в от-личие от крупных редко есть сво-бодные средства для оперативного устранения последствий таких ЧП. Именно поэтому страхование иму-щества и гражданской ответствен-ности является одним из наиболее

Кроме классических решений, таких как страхование ответ-ственности, имущества и от риска убытков от перерыва в производстве, малый и средний бизнес начал обращать внимание на новый продукт –  стра-хование D&O. Пока этот рынок только формиру-ется в России, однако уже сейчас заметна тенденция к его росту. Все чаще соб-ственники и управленцы даже небольших компа-ний понимают, что очень важно иметь высоко -профессиональную поддержку (как финансо-вую, так и юридическую) в случае возникновения любых требований по всем своим действиям в связи с исполнением своих обязанностей. D&O –  это страхование финансовых рисков чле-

нов совета директоров и руководства компании. Страховая программа такого полиса покрывает прямые и косвенные рас-ходы, которые возникли в результате ошибок и упущений, допущен-ных при руководстве компанией с момента ее основания.«Бытует мнение, что полисы D&O –  пре-рогатива госкомпаний и крупных коммер-ческих организаций, однако на самом деле такой вид страхова-ния актуален и для МСБ, –  объясняет Мария Барсова. –  Эти компа-нии наиболее остро переживают любые конфликты, связанные с управленческими ре-шениями и возможные финансовые потери».Специально для этого

сегмента «УРАЛСИБ Страхование» запустила облегченный продукт, не требующий при за-ключении договора пол-ного пакета документов, но предоставляющий полноценную страхо-вую защиту с хорошим покрытием финансовых рисков. Размер страхо-вой суммы, предусмо-тренный программой, позволит компаниям покрыть финансовый ущерб, который может возникнуть в результате допущенных ошибок в управлении компа-нией в связи с предъ-явлением требований в отношении директора, а также оплатить рас-ходы на привлекаемых финансовых экспертов, адвокатов и на восста-новление репутации управленца.

ДЛЯ ЗАЩИТЫ РЕПУТАЦИИ

распространенных видов страхова-ния среди представителей МСБ.«Проникновение страхования иму-щества и ответственности с каждым годом растет, –  добавляет Мария Барсова. –  Бизнес все более осознан-но подходит к планированию и защите от рисков, и среди наших клиентов

сейчас значительную долю занимают представители малого и среднего бизнеса. Имея большой опыт работы с МСБ, мы разработали специальные страховые программы –  коробочные решения для предпринимателей, которые можно приобрести в любом офисе нашего ключевого партнера –  банка «УРАЛСИБ».

Страховые «коробки» –  отличный вариант для тех , кому необходимо защититься от стандартных рисков и кто ценит свое время. Оформление полиса обычно занимает не более пяти минут и не требует осмотра имущества. Кроме того, на рынке стра-хования сейчас активно развиваются онлайн-продажи, в том числе про-дуктов для корпоративных клиентов. Например, на сайте «УРАЛСИБ Стра-хование» можно приобрести полис страхования гражданской ответствен-ности, не выходя из офиса.

Наталья Васекина

Если компания планирует развиваться, ей наверняка понадобится новая техника или оборудование. И тогда возникает вопрос:

где взять деньги и при этом получить максимальный эффект? Особенно актуален он для владельцев малого и среднего бизнеса.

Директор компании «Интерлизинг» Александр Рябцев предлагает несколько вариантов решения, рассматривая преимущества

и недостатки каждого.

ТРИ СПОСОБА ДЛЯ РАЗВИТИЯ

ИНТЕРЛИЗИНГ СЕГОДНЯ17 ЛЕТ НА РЫНКЕ 24 934 ПРЕДМЕТА ЛИЗИНГА 2303 ПАРТНЕРА-ПОСТАВЩИКА 12 889 ЛИЗИНГОВЫХ СДЕЛОК 3369 КЛИЕНТОВ ПОРТФЕЛЬ 10 445 МЛН РУБ. 10 ГОРОДОВ ПРИСУТСТВИЯ

1. ПОКУПКА ЗА СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА

ПОСТАВЩИК КЛИЕНТ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

1

23

+

ОПЛАТА ВЫПЛАТА

ДОГОВОР КУПЛИПРОДАЖИ

ДОГОВОРСТРАХОВАНИЯ

ПОСТАВКА ВЗНОСЫ

Плюсы:+ Скорость приобретения.+ Независимость

в выборе партнеров (постав-щик, страховая компания).

+ Собственность на технику.+ Отсутствие удорожания.

Минусы:– Отвлечение из оборотных

средств значительной суммы.– Трата времени на выбор

партнеров и согласования условий покупки и страхования.

1. Оплата поставщику.2. Уплата страховых взносов.3. Получение имущества в собственность.

Одна из самых простых схем при-обретения техники или имущества, но достаточно НЕпопулярная!

Александр Рябцев, директор ГК «Интерлизинг»

# 1 ( 2 0 1 7 ) 49

50 50

2. ПОКУПКА В КРЕДИТ

ПОСТАВЩИК КЛИЕНТ

БАНК

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

3

4

61

72

5

+ОПЛАТА ВЫПЛАТА

ДОГОВОР КУПЛИПРОДАЖИ

ДОГОВОРСТРАХОВАНИЯ

КРЕД

ИТН

ЫЙ

ДОГО

ВОР

ПОСТАВКА ВЗНОСЫ

ЗАЛОГ

ПЛАТЕЖИЗАЛОГ

КРЕДИТ

Плюсы:+ Независимость в выборе поставщиков.+ Собственность на имущество.+ Постепенное погашение стоимости.+ Не уплачивается НДС на процент

банка.+ Возможность приобрести положи-

тельную историю в бюро кредит-ных историй.

+ Специальные программы с пони-женной процентной ставкой.

+ Упрощение процедуры одобрения в банке при наличии оборотов.

– Необходим залог.– Долгое оформление кредита.– Ограниченные сроки и график

погашения.– Необходимость выбора и согласова-

ние условий покупки и страхования.– Кредит ухудшает структуру баланса.

1. Предоставление залога.

2. Получение кредита.3. Оплата имущества

поставщику. 4. Уплата страховых

взносов.5. Получение имуще-

ства в собственность.6. Погашение кредита.7. Возврат залога.

Распространенный способ приобретения.

Минусы:

КОГДА ЛУЧШЕ ЗА СВОИ КОГДА ЛУЧШЕ ЛИЗИНГ

-

-

КОГДА ЛУЧШЕ КРЕДИТ

50 50

51

3. ПРИОБРЕТЕНИЕ В ЛИЗИНГ

КЛИЕНТЛИЗИНГОВАЯ

КОМПАНИЯ

ПОСТАВЩИК

БАНК

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

3 5

4

6 2

9

1

7 8

+

ДОГОВОРЛИЗИНГА

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

ДОГО

ВОР

КУПЛ

ИП

РОДА

ЖИ

ДОГО

ВОР

СТРА

ХОВА

НИЯ

СОБСТВЕННОСТЬ ПОГАШЕНИЕ

ПОСТАВКА

ВЗНОСЫ

ПЛАТЕЖИ

ТЕХНИКА КРЕДИТАВАНС

ОПЛАТА

ВЫПЛАТА

Плюсы:

– На первый взгляд график платежей выглядит более дорогим (без учета эконо-мии по налогам).

– Клиенты, работающие по упрощенной системе налогообложения, не могут воспользоваться налоговы-ми льготами.

– Значимые действия с пред-метом лизинга необходимо согласовывать с лизингода-телем.

1. Оплата аванса по договору лизинга.

2. Получение кредита в банке.3. Оплата техники поставщику.4. Уплата страховых взносов.5. Передача техники лизинго-

дателю.6. Получение техники кли-

ентом.7. Оплата лизинговых платежей.8. Погашение кредита.9. Передача техники

в собственность.

Наиболее удобная схема приобретения объектов основных средств.

Минусы:

+ Постепенное погашение стоимости.

+ Дополнительный залог не требуется.

+ Быстрота оформления сделки.+ Помощь в работе с поставщи-

ком и страховой компанией. + Скидки от поставщиков, про-

граммы господдержки. + Ускоренная амортизация.+ Экономия по налогу на при-

быль и НДС. + Не увеличивает «Кредиты

и займы» в балансе.+ Лизинговое имущество

свободно от претензий со стороны третьих лиц.

ТОЛЬКО ФАКТЫ-

-

-

--

-

10%

51# 1 ( 2 0 1 7 )

52 525252

Уже более четверти века в Сибирском федеральном округе работает надежный и стабильный перевозчик – компания

«Автотранс-2» из города Кемерово. За это время у нее появились постоянные клиенты как в России, так и за рубежом. Несмотря

на непростые времена, «Автотранс-2» не только не сдает позиции, но и строит планы развития на ближайшие годы.

ЛЮДИ, НА КОТОРЫХ

МОЖНО ПОЛОЖИТЬСЯ

53# 1 ( 2 0 1 7 ) 53

Сохранять востребованность нам

помогают проверенные клиенты и коллектив

профессионалов

СПРАВКА«Автотранс-2» основан в 1991 году инженером-механиком Василием Ре-зинкиным. До создания собственной компании он прошел долгий профес-сиональный путь: работал старшим инженером в Кемеровском транспорт-ном управлении, на заводе «Автоагре-гат» поднялся по карьерной лестнице от слесаря до директора, занимал пост главы отдела материально-техниче-ского снабжения производственного объединения «Кузбасшахтострой-транс».

Знание рынка горно-шахтного оборудования и большой опыт управ-

ления позволили Василию Ивановичу основать транспортную компанию, которая предоставляет востребо-ванные услуги по перевозке грузов из Европы в Россию и в обратном направлении. Приоритетом работы первоначально стал импорт европей-ской техники на территорию РФ. За 26 лет деятельности перевозчик не только создал себе отличную репута-цию, заявив в качестве приоритетов в работе надежность и ответственность перед клиентами, но и неоднократно признавался лучшим предприятием по Сибирскому федеральному округу на Всероссийском конкурсе АСМАП «Перевозчик года» в категории от 1 до 10 транспортных средств.

К омпания пред-ставляет собой настоящее семейное дело. Много лет ее возглавлял ос-нователь Василий Резинкин. И даже после того, как передал руководство сыну, прежде чем уйти на заслужен-ный отдых , он еще несколько лет выполнял обязанности директора предприятия по финансам и кадрам. Здесь же трудится и брат Василия Ивановича – Владимир Иванович, он занимает пост главного механика.

– Семейное дело – это важное преимущество в сложной экономи-ческой ситуации, которая сложилась в России и мире, – отмечает дирек-тор компании Константин Резин-кин. – Мы знаем, что всегда можем опереться друг на друга и получить поддержку в любом вопросе. Все эти годы компания успешно разви-валась во многом благодаря личным качествам моего отца. Теперь мы продолжаем начатое им дело и уверены, что сохраним заслуженную репутацию надежного перевозчика.

Автопарк «Автотранс-2» насчиты-вает шесть автопоездов MAN. Каждый ежегодно выполняет восемь-девять рейсов (как по России, так и по Евро-пе) протяженностью около 15 тыс. км. Все они соответствуют экологиче-ским нормам «Евро-4» и «Евро-5».

По мере необходимости старые автопоезда меняются на новые. Кроме того, у компании есть важное конку-

рентное преимущество – собствен-ный автосервис для автомобилей MAN. Благодаря своевременному техническому обслуживанию авто-мобили поддерживаются в отличном рабочем состоянии. Это значит, что риски поломок в пути сведены к нулю и груз будет доставлен в нужное ме-сто точно в срок .

В основном автопоезда обеспечи-вают экспорт за границу древесины, пищевой продукции (в частности, кедрового ореха) и импорт в Россию оборудования для горнодобывающей промышленности, востребованно-го в регионе. С технической точки зрения транспортировка таких грузов сложности не представляет, а вот документооборот требует внимания и времени.

Приоритетными направлениями на данный момент остаются Германия, Австрия, Италия, Польша и Чехия,

5454

АЛЕКСАНДР СОРОКИН, территориальный директор Кеме-ровской территориальной дирек-ции филиала банка «УРАЛСИБ» в Новосибирске:

ООО «Автотранс-2» обслуживается в кемеровском офисе банка «УРАЛСИБ» с 2003 года. Сотрудничество в части кредито-вания началось в 2006 году, когда клиенту одному из первых был выдан кредит по совместной программе Европейского банка реконструкции и развития. В январе 2012 года мы помогли ООО «Автотранс-2» приобрести в кредит три грузовых автомобиля напрямую из Германии. Ситуация была нестандартная, и, чтобы помочь предприятию воплотить в жизнь проект, нам тоже приходилось действовать нестандартно: изучали договор купли-продажи с немецким автосалоном, разбирались в тонкостях немецкой системы постановки на учет и расчета таможенных платежей. Банку вместе с клиентом удалось успешно решить все вопросы, и уже весной 2012 года автомобили были на территории России. В настоящее время «Автотранс-2» получает в УРАЛСИБе расчетно-кассовое обслуживание, кредитуется по программам малого бизнеса, является участником зар-платного проекта. Сотрудники предприятия активно пользуются услугами для физиче-ских лиц. Между банком и предприятием сложились долгосрочные и доверительные партнерские отношения, основанные на взаимном уважении и ответственном вы-полнении взятых обязательств. Кроме того, просто по-человечески приятно общаться с руководителями компании «Авторанс-2», по-тому что это порядочные люди и энтузиасты своего дела.

а также перевозки внутри России. Особенно любят водители рейсы в Германию, отмечая отличные дороги, знакомый и регламентированный до-кументооборот, оформление груза на таможне без задержек , день в день.

На внутрироссийских маршрутах встречаются непростые, порой даже опасные участки, такие как Пен-за – Самара и Ярославль – Киров. Но основная проблема – низкое качество топлива на многих участках трассы. Это приводит к быстрому износу тех-ники и большим затратам на ремонт, так как практически после каждого рейса машины нуждаются в масштаб-ном техобслуживании.

Константин Резинкин отмечает, что сложная экономическая ситу-ация, конечно, затронула и рынок перевозчиков. Снижаются тарифы на международных маршрутах , падает рентабельность. А взаимодействие

с незнакомыми клиентами порой чревато серьезными материальны-ми рисками, ведь можно выполнить рейс и остаться без оплаты. Добиться же справедливости от иностранных партнеров, как выяснилось, сложно: стоимость юридических услуг за рубежом может быть сопоставима с ценой контракта.

– Мы рассматриваем новые направ-ления сотрудничества, но ориентиру-емся преимущественно на клиентов, с которыми нас связывают долговре-менные отношения, – говорит дирек-тор «Автотранса-2». – На сегодняш-ний день таких ключевых партнеров у компании 15, что позволяет нам сохранять прочную позицию на рынке. Компания всегда идет навстречу клиентам и учитывает экономическую ситуацию.

Растет конкуренция со стороны компаний-перевозчиков из России,

55# 1 ( 2 0 1 7 )

Компания «Авто-транс-2» работает с банком «УРАЛСИБ» уже долгие годы и полно-стью довольна этим сотрудничеством.

– Сотрудников УРАЛСИ-Ба отличает высокий профессионализм, за долгие годы у нас ни разу не было повода в нем усомниться, – под-черкнул Константин Резинкин. – В любой момент от специа-листов банка можно получить квалифици-

рованную поддержку, развернутую информа-цию по интересующе-му вопросу или услуге, необходимую помощь. По нашему опыту, условия, на которых УРАЛСИБ предоставля-ет компаниям кредиты, значительно более выгодны, чем при аналогичном запросе в других банках. Мы так-же пользуемся картами и кредитами банка для физических лиц и не имеем претензий.

Достойный уровень сервиса, отношение к клиентам и выгодные условия позволяют нам с уверенностью говорить о продолже-нии плодотворного со-трудничества с банком «УРАЛСИБ». Отдельно хотел бы отметить сотрудников, с которы-ми мы контактируем больше всего, – это менеджер по кредитам для юрлиц Елена Сафо-нова и операционист Екатерина Тихонова.

На выгодных условиях

Прибалтики и Белоруссии. Часть кли-ентов ориентируется исключитель-но на стоимость услуг, не обращая должного внимания на надежность транспортной компании и тем самым подвергая себя немалому риску.

«Автотранс-2» дорожит своей репутацией. Здесь подобран спло-

ченный коллектив опытных водите-лей, многие из которых удостоены золотых значков АСМАП. В сотруд-никах ценятся такие качества, как ответственность, профессионализм, исполнительность, инициативность. Ведь водители отвечают за груз с момента погрузки до прибытия на место и должны быть готовы к реше-нию самых неожиданных вопросов в пути. Именно такие люди и работают в компании – люди, на которых можно положиться.

– Сохранять работоспособность и востребованность нам помогают проверенные клиенты и коллектив профессионалов, в котором каждому дорого его дело, – отмечает Кон-стантин Резинкин. – Конечно, чтобы сохранить рентабельность в кризис, приходится экономить, по максимуму загружать машины. Но нельзя стоять на месте, нужно продолжать развитие. В планах на будущее – закупка новой

Автопарк «Автотранс-2» насчитывает шесть

автопоездов MAN. Каждый ежегодно

выполняет 8–9 рейсов

современной техники, оптимизация уже существующих маршрутов и про-работка новых (как внутрироссийских , так и международных), поиск надеж-ных клиентов в России и Европе.

По мнению директора, отлично знающего все тонкости сферы грузопе-ревозок, улучшить ситуацию в отрасли мог бы ряд мер на государственном уровне. В частности, сделать рынок более рентабельным и стабильным поможет восстановление системы международных дорожных перевозок, определение наиболее рационального для работы и развития компаний разме-ра платежей в госбюджет (это касается в том числе стоимости растаможки и налогов), а также решение проблемы высокой стоимости и низкого качества дизтоплива.

56 56

К ак театр начинается с вешалки, так и знакомство с Саранским ликероводочным заводом начинается с му-зея предприятия, посетить который могут все желающие. А посмотреть здесь есть на что. В музее ООО «ЛВЗ Саранский» представлена вся продукция, когда-ли-бо сошедшая с конвейера завода. Это и зарекомендовавшие себя марки алкоголя массового производства, и коллекционные бутылки, выпущенные ограниченными пар-

тиями. Разглядывая необычные экспонаты, понимаешь, что производство напитков –  очень небанальный и творческий процесс. Над созданием одной марки трудится мно-жество людей – от технологов-пищевиков до художников-оформителей. Некоторые стеклянные сосуды – почти произведения искусства. Возможно, именно это –  твор-ческий подход и постоянное стремление к инновациям –  и помогло Саранскому ЛВЗ стать одним из лидеров отрасли.

За более чем столетнюю историю Саранский ЛВЗ, как и вся Россия, пережи-вал самые разные события. Но несмотря на непростые периоды, объединение вы-стояло, сохранило и постепенно модерни-зировало все свои заводы, которые сегодня

оснащены современным и технологичным оборудованием, позволяющим производить продукцию самого высокого качества. Объ-единение по многим параметрам является передовым в отрасли не только в регионе, но и во всей России.

– Сегодня Саранский ликероводочный завод –  это современное предприятие, соот-ветствующее не только российским техно-логическим стандартам, но и производящее спиртовое сырье по международным лицен-зиям, –  говорит Виктор Хрущалин, директор ООО «ЛВЗ Саранский». –  Мы работаем с крупными международными компаниями, представители которых регулярно приез-жают для подтверждения технологического состояния предприятия.

Стремление быть первым и быть луч-шим –  негласный девиз предприятия. При этом зачастую идеи для инноваций подска-зывает то самое «хорошо забытое старое».

ЛВЗ «Саранский» первым в России про-извел спирт «Альфа». Кроме того, на заводе восстановили солодовни и старорусские рецепты производства водки на солодовом спирте.

В 2017 году на рынок выходит еще одна «новинка» производства Саранского ЛВЗ –  традиционный русский крепкий напи-ток –  хлебное вино по рецептурам XVIII–XIX веков.

Но главным «прорывом» российской алкогольной промышленности можно счи-тать производство первой отечественной органик-водки. И эта заслуга принадлежит также ООО «ЛВЗ Саранский».

– Органическую водку придумали не мы, но именно на нашем заводе в 2013 году была произведена и разлита первая партия уникального напитка, –  продолжает расска-

Саранский ЛВЗ – одно из cамых успешных предприятий отрасли и региона. Здесь умеют работать,

творить и удивлять.

ИННОВАЦИИ ОПРЕДЕЛЯЮТ УСПЕХ

57# 1 ( 2 0 1 7 )

ПАВЕЛ ГОРИШНИЙ, управляющий ОО «Нижегородский» филиала ПАО «Банк УРАЛСИБ» в Уфе:

Саранский ЛВЗ – один из наших крупных и ува-жаемых клиентов. Мы сотрудничаем с марта 2013 года. Сегодня предприятие пользуется такими банковскими продуктами, как кредитование, до-кументарные операции, РКО, зарплатный проект. Мы рады обслуживать бюджетообразующее пред-приятие такого уровня и надеемся, что в будущем совместными усилиями достигнем новых высот и реализуем еще много интересных проектов.

Предприятие поставляет свою продукцию в более чем 50 регионов страны

водства. На всех заводах построены новые цеха и закуплены комплексы по перера-ботке барды, из которой производят сухой высокобелковый концентрат и кормовой глютен, являющийся питательной добавкой в корма в животноводстве.

Как и всякий успешный предпринима-тель сегодня, предприятие считает необ-ходимым инвестировать не только в про-изводство, но и в проекты корпоративной социальной ответственности. Причем ЛВЗ не ограничивается заботой о собственных работниках и пенсионерах. Предприятие оказывает финансовую помощь детским домам, поддерживает практически все общественные и спортивные мероприятия, проходящие в республике.

Кристина Тихомирова

-

-

-

-

В ЧИСЛЕ ЛУЧШИХ

зывать Виктор Николаевич. –  Этот продукт является результатом кропотливого про-фессионального труда и не имеет аналогов среди российских алкогольных брендов. Каждый этап производства – от подготовки почвы для посева пшеницы до финального бутилирования – прошел сертификацию соответствия европейским биостандартам уполномоченной организацией AbCert AG (Германия).

Продукт делают из пшеницы, выращен-ной естественным путем, без применения каких-либо удобрений или пестицидов, даже поливать нельзя. Земля, на которой зреет драгоценное зерно, перед посевом должна «отдыхать» в течение 10 лет. Потому продукт получается дорогой.

– Каждая бутылка органик-водки пронумерована, поскольку ведется строгий счет собранному урожаю, произведенному из этого урожая спирту и, соответственно, конечной продукции, –  говорит Виктор Хрущалин. –  Это простая математика, нельзя произвести ни бутылкой больше, ни бутылкой меньше, иначе сразу лишат лицензии. Да и репутация для нас очень важна.

Биоводка не последнее, чем удивил завод. Оказывается, до 1 июля 2015 года в России не существовало государственно-го стандарта для легального производства виски. Проще говоря, не было русского бренда виски вообще. Пустующую нишу решили занять в Мордовии. Мордов-ские специалисты изучали опыт лучших винокурен Шотландии, было приобретено итальянское оборудование стоимостью в несколько миллионов евро и проведена масштабная реконструкция Кемлянского спиртового завода.

– 1 сентября 2016 года прошла торже-ственная закладка первой бочки, –  с боль-шой гордостью рассказывает Виктор Нико-лаевич. –  До нового, 2017 года в хранилище заложили всего 25 бочек общим объемом более 5000 литров. Попробовать первый русский виски можно будет уже 1 сентября 2019 года. Всего же на данный момент в ас-сортиментном портфеле предприятия –  бо-лее 70 наименований алкогольной продук-ции и 25 безалкогольных напитков. Ведущие торговые марки продаются в более чем 50 регионах страны, а также в страны ближнего и дальнего зарубежья.

Много сил и средств предприятие вкла-дывает в повышение экологичности произ-

58 58

Начинаем очередную серию исторических публикаций –  о зарождении и становлении денежных отношений

в России. С древнейших времен и до XIV века ценностью считались самые разные, подчас неожиданные вещи,

которые и служили средством оплаты.

ПЕРВЫЕ ДЕНЬГИ НА РУСИ

58

59# 1 ( 2 0 1 7 ) 59

Существует легенда, что связка меховых шкурок, достаточная для пошива шубы или длинного мужского кафтана из куни-цы или соболя, называлась «сорок». Сло-во «сорок» родственно слову «сорочка» (рубаха). Вполне возможно, что в этом наборе как раз и было четыре десятка шкурок. А вот число 40 получило свое название позже. Кстати, существовала и вторая меховая мера, применявшаяся при подсчете более дешевых сортов пушнины –  «сорочек». «Сорочками» считали беличьи шкурки и обрезки, ос-тающиеся при обработке более ценного собольего меха, –  хвостики, брюшки и т. д.

Вместо льна –  металлыКроме меха, средством обмена у наших предков были лен и льняное полотно. От слова «полотно» произошло общеиз-вестное слово «платить». Широко рас-пространенные во всем мире заморские раковины каури добрались и до Руси. Их ценность довольно сильно колебалась в течение всей истории возникновения денег, однако никогда не опускалась слишком низко, потому что добыть рако-вины можно было только в нескольких местах Океании.

Почти до IX–X веков платежным средством были различные украшения. Славяне носили на шее массивные се-ребряные украшения, которые называ-ли «гривна» (от «загривка»). В течение нескольких веков на Руси существовали рынки, где производился только обмен товарами. В Х–XII веках в Киеве, на тот момент столице Руси, существовало восемь специализированных рынков.

На островах Океании и у отдельных племен Юж-ной Америки средством платежа были морские ракушки или жемчужи-ны, которые использо-вали для изготовления украшений. Племена Новой Зеландии вместо денег применяли камни, имеющие в середине

отверстие. В Риме, поль-зовавшемся услугами наемных солдат, кото-рым надо было регуляр-но платить, в ходу были мешки с солью (именно там появилось слово «жалованье»). Соль была дефицитна и крайне необходима для сохра-нения продуктов. В Мек-

сике обменной валютой служили какао-бобы, в Греции – четырехгран-ные железные прутья, в Монголии – глыбы «кирпичного» чая весом 1,5 кг – из смеси чайно-го листа и некоторых растений, пропитанных телячьей кровью и высу-шенных в печи.

59

100 быков за доспехиИстория денег насчитывает более 4,5 тыс. лет –  первое упоминание о платеже серебром ученые нашли на клинописной глиняной табличке из Двуречья. Однако на славянских территориях необходимость просто поменять излишки произведенного в хо-зяйстве на что-нибудь ценное появилась довольно поздно –  слишком сложными были климатические условия, продукты питания, одежда и жилье доставались людям ценой колоссальных усилий.

Однако постепенно, с переходом на оседлый образ жизни, занятие земле-делием, скотоводством, бортничеством, древние славяне стали получать излиш-ки продуктов, которые могли обменивать на необходимые товары. Этот процесс –  без участия денег –теперь называется бартером.

В каждой местности были свои цен-ности. Племена, занимавшиеся скотовод-ством, могли предложить для обмена скот, шкуры и мясо животных, земледельцы –  зерно и хлеб, а приречные и приморские жители чаще располагали излишками рыбы. Разные народы могли использовать в качестве денег то, чего не было и/или нужно было другим народам.

Главным предметом обмена нередко был скот. Использование в пищу мяса обеспечивало сытость, а значит, силу. Например, за 100 быков можно было «купить» золотые доспехи.

Само слово «деньги», на латыни –  pecunia, происходит от pecus –  «скот». Счет скота велся по головам, сaput –  го-лова, и это латинское слово стало основой современных слов «капитал», «капитализм».

На территории Древней Руси словом «скотъ» обозначали не только домашних животных, но и имущество, богатство, деньги. «Скотьницей» называли храни-лище богатства –  казны, а казначея звали «скотьникъ».

В качестве платежного эквивалента во всем мире использовались самые разнообразные предметы: меха, шкуры, ткани, различная утварь, раковины, бусы и другие украшения, соль, рыба, чай и многие другие предметы.

«Мягкая рухлядь»На землях, изобиловавших лесами, в том числе на Руси, к обмену предлагали цен-ные шкурки зверей: куниц, соболей, бе-лок, лисиц, медведя. Славяне их называли «мягкой рухлядью». Кстати, те времена сохранились в названии древнерусской денежной единицы «куна» (от куницы).

«Валюты» разных народов

60 60

Однако использование товаров в качестве денежного эквивалента было крайне неудобным. Это позво-ляло получить нужный продукт для хозяйства, но не всегда. Возникла по-требность в другой, более практичной форме платежа. Им стал драгоценный металл. Первоначально золото и сере-бро обменивали просто по весу в виде слитков, брусков, прутов, колец.

«Златники» и «сребреники»Русь была расположена на пересечении удобных и важнейших торговых путей и предлагала отличный товар, поэтому иноземные торговцы устремлялись к нам за мехом, воском, медом, солью. С собой они привозили диковинные предме-ты –  украшения и монеты, которые уже отливали в разных странах.

Первые деньги на Руси появились в конце VIII –  IX веке, но их не изго-тавливали самостоятельно, потому что к тому моменту на славянских землях не были найдены месторождения золота и серебра. Археологи находили на тер-ритории нашей страны и византийский солид (золотая монета), и арабский дирхем (серебро), и более поздние европейский серебряный денарий.

и удобными, не требовали много места или специального хранения, не могли умереть или испортиться по дороге к рынку. Монеты охотно принимали в качестве платежа за любой товар. К тому же ими можно было распла-чиваться поштучно (отсчитывать), а не взвешивать, что увеличивало точ-ность оценки товара и удовлетворен-ность участников сделки, ведь и весы в то время не были точными.

На Руси прекрасно знали иностран-ные монеты, умели определять соот-ношения между деньгами различных государств и давали денариям, дирхемам

В Европе очень высоко цени-лись специи, потому что они были редкими. Фунт (примерно 0,454 кг) шафрана в XIII веке стоил как тягловая лошадь. За фунт имбиря можно

было приоб-рести корабль. В XXI веке имбирь стоит 2 долл. за фунт, но шафран по-прежнему до-рог, хоть и не так фантастически: фунт стоит около 3 000 долл.

Корабль за фунт имбиря

Появление монет существенно упростило товарообмен. Монеты из благородных металлов были зна-чительно удобнее «мягкой рухляди» и любого другого платежного эквива-лента. Они были дорогими, прочными

61# 1 ( 2 0 1 7 )

и прочим денежным единицам соб-ственные названия: «куна», «резана», «ногата»… И вполне могли бы обходить-ся и без своих денег.

Но князь Владимир Святославо-вич (980–1015), успешный в войнах, крестил свою державу и породнился с византийским императорским домом. Он решил подкрепить власть и новую христианскую веру выпуском денег. Собственные монеты, появившиеся в конце Х века, назывались «златники» и «сребреники».

Их сохранилось очень мало. Монеты копировали византийские –  на одной стороне сребреника был изображен князь, сидящий на престоле («столе»), а на другой располагалась надпись: «Володимир на столе, а се его сребро». Ученые считают, что таким образом князь Владимир желал подчеркнуть независи-

мость Руси, а также равенство великих князей с другими государями Европы.

Уже при Ярославе Владимировиче (Ярослав Мудрый) в Нижнем Новгороде русские умельцы достигли высокого художественного мастерства в чеканке монет. На обороте сребреника появился родовой знак потомков Рюрика –  трезу-бец. Однако их выпуск продолжался недолго –  не более 30 лет, с конца X по начало XI века.

Без монетВ ХII и ХIII веках русские монеты исчез-ли из обращения. В Арабском халифате были выработаны месторождения сере-бра, оттуда перестали поступать монеты. Европу раздирали междоусобицы, как, впрочем, и Киевскую Русь, которая рас-палась на отдельные княжества, и чеканка единой для всех монеты прекратилась. Менялось направление торговых путей, и на Русь перестали поступать иностран-ные денежные знаки. Монголо-татарское иго ослабило связи русских князей

с Византией, Орда высасывала ставшие редкими владимирские «златники» и «сребреники» из княжеских запасов. Монета на Руси пропала на три столетия. Историки называют это время безмонет-ным периодом.

Серебро поднялось в цене, и во всех крупных торговых сделках использова-лись слитки –  «гривны». Существовало несколько видов гривны. Киевские слитки имели форму вытянутого шестиугольника весом 135–170 г. В Новгороде серебру придавали форму продольных брусков или длинных палочек, весом примерно по 200 г. Черниговские гривны были посередине: по весу тяготели к новго-родским, а по форме –  к киевским, только края у них были всегда расплющены.

Покупательная способность гривны была очень высока. За одну гривну давали 200 беличьих шкурок. Однако гривна не всегда оказывалась удобной для мелких сделок, нужна была более мелкая монета. Гривны стали рубить пополам –  так появились на свет рубли. В качестве мелкой монеты в то время использовали также хрустальные и сер-доликовые бусы, разноцветные сте-клянные браслеты, шиферные пряслица (грузики для веретен). Выпуск монет возродился только к концу XIV века.

Продолжение следует

Князь Владимир Святославович решил

подкрепить власть выпуском своих денег

С развитием человеческого общества бартер стал использовать-ся повсеместно. Самый знаменитый пример – сделка Питера Миноты в 1626 году: за буси-ны и безделушки стоимостью 24 долл. Минота получил остров в Манхеттене. В 1993 году этот остров был оценен в 50,4 млрд долл.

62 62

Нашему сегодняшнему гостю настойчивости не занимать –  не у каждого хватит терпения и сил поступать в вуз четыре года подряд. Зато теперь он

подающий надежды актер, уже снявшийся в нескольких фильмах и задействованный в нескольких театральных постановках. Знакомьтесь: Вячеслав Евлантьев, молодой

актер одного из самых молодых театров Москвы.

ВЯЧЕСЛАВ ЕВЛАНТЬЕВ: «ЗАДАЧА ИСКУССТВА – ДОНЕСТИ ДО ЛЮДЕЙ МЫСЛИ О ГЛАВНОМ»

63# 1 ( 2 0 1 7 )

Вячеслав, как произошло ваше первое приобщение к искусству? Ваши роди-тели как-то связаны с театром?Нет, родился я в обычной семье в го-роде Петушки Владимирской области. Воспитывали меня три женщины: мама и две бабушки. Отец, к сожалению, рано ушел из жизни.

И вот когда мне было лет восемь-де-вять, бабушка откуда-то принесла баян и объявила, что внуку надо учиться на нем играть. Аргумент был железобетонный: когда вырастешь, все свадьбы-праздни-ки-похороны будут твоими, всегда смо-жешь заработать на кусок хлеба. Ее идея большого восторга у меня, однако, не вы-звала. Но мы с мамой и баяном пошли-та-ки записываться в музыкальную школу. Там нам сказали: увы, мальчик не сможет учиться на таком инструменте, он сломан, выберите другую специальность.

И я решил петь в народном хоре, где среди девочек было всего два маль-чика. Правда, надолго меня не хватило. Примерно с год я еще маму обманывал: говорил, что хожу в хор, а на самом деле ходил гулять. Энергии у меня было много, она постоянно искала выхода, порой и в хулиганских поступках.

Потом в моей «карьере» был еще духовой оркестр при городском Доме культуры. Туда искали барабанщика и попросили меня побыть им. И хотя я совсем не барабанщик, что-то все же получалось выстукивать.

А какой была ваша первая роль?Когда я учился в пятом классе, девочка из нашей школы позвала моего одно-классника Артема пройти пробы на роль в спектакль «Маленький принц». Она занималась в городском детском театре (НТЮА –  Народный театр юного актера), в тот момент у них была нехватка арти-стов. Артем не захотел идти один, и я от-правился с ним за компанию. Сначала он почитал сценку, а потом и мне предложи-ли, хотя я вовсе не собирался пробоваться.

Почитал. И с тех пор до окончания школы детский театр стал моим самым большим увлечением. А вот Артем, кстати, ушел через два месяца.

Моей первой ролью стал Малень-кий принц. С этим спектаклем мы пое-хали на Всероссийский фестиваль дет-ских и юношеских театров в Иваново, где нас высоко оценили. Мы получили диплом первой степени, а я –  награду за лучшую мужскую роль.

Вячеслав Евлантьев

-

-

-

-

-

-

-

--

-

--

--

-

-

--

Досье

Театр – это и увлечение, и профессия, и жизнь

64 64

Звездной болезнью не страдали?Был такой момент. Городок у нас неболь-шой, многие друг друга знают. А тут такое признание. К тому же я был капитаном школьной команды КВН, которая тоже часто занимала призовые места. В общем, складывались все условия для того, чтобы почувствовать себя звездой местного масштаба.

К счастью, это не мешало продолжать заниматься в театре. И я хочу сказать огромное спасибо моему первому педа-гогу Татьяне Викторовне Овчинниковой, которая организовала НТЮА в Петушках и много лет руководит им. Кстати, профес-сиональными актерами стали уже несколь-ко его выпускников. Именно она, человек увлеченный и творческий, познакомила меня с основами актерского мастерства, заложила ту базу, которая в дальнейшем позволила добиться первых успехов в профессии.

К окончанию школы уже не было со-мнений в том, кем вы хотите стать?Еще в 10-м классе я попробовал свои силы в творческих турах в нескольких театральных вузах (Щукинское училище, ГИТИС, МХАТ, Щепкинское училище). Решил проверить себя, почувствовать атмосферу, оценить конкурен-тов. Увы, ни в одном вузе пройти их не полу-чилось. Такая же история повторилась и через год. Это сразу вылечило меня от звездной болезни.

Тогда возникла безумная идея пойти работать куда-нибудь на лесопилку, готовить-ся, а потом снова поступать. На что Татьяна Викторовна посоветовала не страдать ерундой, а подать документы на режиссер-ско-актерский факультет в МГУКИ (в Хим-ках), который она сама в свое время окончила. Там я отучился три курса, при этом каждый год пытался поступить в ведущие театраль-ные вузы Москвы. И вот на третий год удача мне улыбнулась. Я попал в ГИТИС на курс к Сергею Васильевичу Женовачу.

А как вы попали в Студию театрального искусства?Наш театр сформирован из студентов художественного руководителя Сергея Женовача. Я попал в его третий набор, и по окончании вуза Сергей Васильевич пригласил в труппу нескольких актеров. Мне посчастливилось попасть в их число, за что я ему безмерно благодарен. А еще, конечно, за доверие –  я получил роль Под-секальникова в спектакле «Самоубийца».

Это одна из ваших самых значимых на сегодня ролей…Да, это моя первая большая роль в профес-сиональном театре и, наверное, во многом основополагающая. Ее высоко оценили и зрители, и коллеги. Это всегда приятно и дает стимул для дальнейшей работы и совершенствования. Так как я достаточно молод, то надеюсь, что в будущем у меня могут появиться и другие серьезные роли, совершенно не похожие на Семена Семе-новича Подсекальникова.

Но вообще я люблю все свои роли. Они ведь как дети: ты каждую вынашива-ешь в себе какое-то время, думаешь о ней, посвящаешь ей часть себя. Одни удались больше, другие –  меньше. Но они все мои, все родные.

Вам хотелось бы играть разноплановые роли?По крайней мере попробовать себя в разных амплуа, понять, могу или не могу. А как это понять, если не попытаться? Получится, не получится –  другой вопрос.

Спектакль «Самоубийца». С актрисой Евгенией Громовой

КИНО ИЛИ ТЕАТР?

Ближе для меня, конечно, театр, но и без кино профессия актера немыслима. Это совершенно другой мир. В кино есть свои законы, свои правила, и это тоже интересная работа. В театре, например, одна премьера в год. И весь год ты работаешь над одним материалом, с одними и теми же людьми, которых хо-рошо знаешь. А в кино ты попа-даешь в команду иногда на день, иногда на месяцы. Например, в первых трех сезонах сериала «Восьмидесятые» я не был занят, а потом еще в трех сезонах отработал. За это время смени-лось три съемочных группы. То есть каждый раз приходили новые люди, и надо было с ними взаимодействовать. Какой бы ты ни был гениальный и талант-ливый, даже просто общаясь и наблюдая за коллегами, ты узнаешь что-то, аккумулиру-ешь полученную информацию, перерабатываешь ее и в итоге приобретаешь новый опыт, про-фессиональный и жизненный.

65# 1 ( 2 0 1 7 )

Не похвалят –  значит поругают. Все равно извлечешь какие-то уроки, что-то новое для себя откроешь.

Кто не падает, тот и не встает, как говорят спортсмены. И к актерам это тоже применимо.

А как вы попали в постановку «Москва –  Петушки»?Этот спектакль был поставлен, когда я еще учился в институте. В глубине души я меч-тал, что когда-нибудь смогу в нем сыграть. Во-первых, в нем есть название моего род-ного города. Во-вторых, я знаком с сыном Венедикта Ерофеева, который тоже живет в Петушках. В-третьих, все семь лет, пока учился, я каждые выходные ездил в элек-тричках, и мне хорошо знакома их атмос-фера. Те два с половиной часа, что отделяют Москву от Петушков, ты можешь наблюдать сжатую во времени человеческую жизнь. Здесь люди встречаются, влюбляются, ссорятся, дружат, расстаются, отмечают праздники и дни рождения…

Для меня было что-то личное –  сыграть в этом спектакле. И когда мне предложили заменить артиста, который покинул наш театр, я согласился не раздумывая.

Мы сможем увидеть вас в ближайшем будущем в какой-то новой роли?Сейчас мы в Студии театрального искусства трудимся над «Мастером и Маргаритой», где я играю кота Бегемота. Трудоемкий процесс, но очень хочется выпустить этот спектакль, посмотреть, как его примет зритель, насколько у нас полу-чится воплотить в образах то, что задумано режиссером.

Сегодня есть Интернет, соцсети, то есть обратная связь со зрителем идет и через этот канал тоже. Некото-рые ведь не стесняются в выражениях. Как вы реагируете?Да, есть сайты, где люди оставляют свои комментарии о фильмах-спектаклях. Но я считаю, что образованный человек все-таки фильтрует то, что пишет. А об-ращать внимание на тех, кто просто мимо проходил, не стоит.

Хотя некоторые очень остро вос-принимают критику, особенно если она не совсем в цензурной форме выражена. Я к этому отношусь спокой-но. Есть основополагающие критерии: прежде всего важно мнение режиссера и коллег по цеху –  актеров (не только нашего театра, но и других). Что каса-ется остальных, то во многом это дело вкуса. Однако я прислушиваюсь, если есть рациональное зерно.

Хотелось бы, чтобы критики было поменьше, но я прекрасно понимаю, что всем нравиться невозможно. Нужно просто стремиться играть свои роли так, чтобы они заставляли зрителя думать.

Вы видите в этом свое актерское пред-назначение?Задача искусства в целом –  донести до людей мысли о главном. Неслучай-но же и сегодня в театрах ставят пьесы, которые были написаны сотни лет назад.

Я люблю все свои роли. Они ведь как дети. Все

мои, все родные

Подсекальников – первая значительная роль в театре

66 66

Это значит, что общечеловеческие цен-ности остались неизменными. Да и люди во многом остались такими же, как сто лет назад. Изменилась ситуация, появились новые технологии, машины, инструмен-ты, возможности. Но мы по-прежнему пытаемся разобраться в сложностях человеческих взаимоотношений: почему один преданно любит, а другой не отвеча-ет ему тем же, почему люди не могут жить друг без друга, хотя и ненавидят, почему ссорятся, обманывают, предают, спасают…

Каждый наш спектакль –  это тоже высказывание о главном, стремление до-нести до зрителя свой взгляд на те важные вещи, которые волнуют людей. И, конечно, хотелось бы, чтобы это высказывание было услышано.

А что вас больше всего мотивирует к развитию?Есть такая вещь, как здоровая конкурен-ция. В общежитии мы жили с моим другом Александром Суворовым, учились на од-ном курсе и сейчас работаем в одном те-атре. На первом курсе обучение было по-строено так, что каждый понедельник ты показываешь новые работы. И чем больше работ, тем лучше, так как предполагается, что количество рано или поздно должно перейти в качество. Вот у Саши всегда было больше работ. И мне очень хотелось его обогнать. Он об этом не догадывался. Но главное, что знал об этом я, и все вре-мя с ним внутренне соревновался. Мне это помогало заставить себя что-то делать, к чему-то стремиться, придавало сил.

В последнее время я увлекаюсь китайскими чайными церемониями.Много читаю, узнаю, какие бывают чаи, пробую их. Историю изучаю, почему

в Китае так развита эта культура, как она пришла на Запад. Интересен и сам обряд чайной церемонии. Я приглашаю родных, друзей, и мы все в нем участвуем.

Очень отвлекает и расслабляет, помогает привести мысли в порядок.А еще люблю ездить в Петушки. Там речка, баня, лес –  прекрасный отдых.

Минуты отдыха

67# 1 ( 2 0 1 7 )

Еще очень мотивирует игра гени-альных актеров, которыми я восхищался и восхищаюсь до сих пор. Это и Констан-тин Райкин, и Евгений Леонов, и Андрей Миронов, и многие-многие другие.

Вы ходите в другие театры, смотрите фильмы как обычный зритель?Уже не всегда получается оставаться просто зрителем. Конечно, иногда ты забываешься и просто наслаждаешься. Последнее мое сильное киновпечатление –  фильм «Ла-Ла Ленд». Я, как завороженный ребенок, сидел и наблюдал за отношениями двух людей, и мурашки пробирали от того, что между ними происходит на экране.

Но чаще начинаешь анализировать: а как это сделано, а это как? Ну и конечно, на коллег интересно смотреть, особенно на тех, которых знаешь много лет, наблю-дать за их развитием, ростом, сравнить с тем, что было и что стало. Опять же, здоровая конкуренция включается.

По вашим наблюдениям, интерес к театральным постановкам не па-дает? Сейчас есть возможность посмотреть все что угодно не выходя из дома...Давно говорят, что репертуарный театр изживает себя, в Европе и на Западе такого понятия уже не существует. Сейчас все мыслят категориями проектов. Полу-чился проект –  не получился, три раза отыграли, не пошло, быстро закрываем, набираем новых артистов, делаем другую работу. Да, это заразительно и интересно. И все же я считаю, что в нашей стране репертуарный театр был, есть и будет.

У нас вот зал хоть и небольшой, но свободных мест почти не бывает. В не-которых театрах спектакли идут по 20 лет, уже сменилось несколько поколений ар-тистов, а зрители приходят снова и снова.

Значит, им это нужно: смотреть за живой игрой актеров, получать новые эмоции, заряжаться творческой энергией. Пока люди идут в театр, он не умрет.

Ваши пожелания банку «УРАЛСИБ», его клиентам и партнерам.В достаточно маленьком городе Пе-тушки не так много филиалов банков, но офис УРАЛСИБа работает там уже давно. Я помню его еще со времен учебы в школе. Хочу пожелать банку и дальше от-крывать филиалы в разных уголках страны, в том числе и в маленьких городах.

А читателям желаю всегда стремиться к достижению цели. В какой бы отрасли

вы ни работали, это очень важно. При-чем планку надо поднимать достаточно высоко. Пусть вы не сразу достигнете самой вершины, но потихоньку, ступень-ка за ступенькой, будете приближаться к ней. И в итоге все равно окажетесь выше уровня конкурентов.

Пусть впереди нас ждет как можно больше интересных событий и хоро-ших новостей. Мирного неба над голо-вой всем нам. И, конечно, приходите в наш театр!

Беседовала Елена ОкороковаФото: Александр Иванишин,

личный архив Вячеслава Евлантьева

Студия театрального искус-ства –  один из самых молодых театров Москвы. Весной 2005 года в  ГИТИСе прошел фестиваль дипломных работ мастерской Сергея Женовача –  «Шесть спекта-клей в ожидании театра». По его окончании на пресс-конференции студенты мастерской и Сергей Женовач объявили о том, что остаются вместе и продолжают играть на московских площадках дипломные спектакли.

В июле 2005 года в Москве появился новый театр –  Студия театрального искусства. Сергей Женовач стал художественным руководителем. В труппу вошли выпускники его мастерской. В ос-нове репертуара –  малоизвестные и прежде не инсценированные произведения классиков мировой литературы.

В марте 2008 года у Студии театрального искусства появился

свой дом на улице Станислав-ского. В XIX веке на этом месте находилась золотоканительная фабрика семьи Алексеевых, где в 1863 году родился Константин Алексеев, в мировом искусстве известный под фамилией Ста-ниславский. В 1904 году Стани-славский становится во главе фабрики, открывает на ее терри-тории театр, где идут спектакли для рабочих.

Здание этого театра сохра-нилось и, отреставрированное, стало домом для Студии теа-трального искусства. Внутрен-ний интерьер стилизован под старину. Мебель тщательно собирали по всей Москве (в лом-бардах, частных коллекциях), реставрировали и воссоздава-ли под руководством главного художника Студии театрального искусства Александра Боровско-го-Бродского.

Спектакль «Самоубийца». С актрисой Анастасией Имамовой

ДОМ ДЛЯ ТЕАТРА

68 T I M E O U T

«СЫРОК. ИСТОРИЯ МОЕЙ ЖИЗНИ И БИЗНЕСА»Б. Ю. Александров«Манн, Иванов и Фербер», 2016

Человек рожден для счастья, считает русский бизнесмен Борис Александров. И дает свою интерпретацию этого понятия. В книге он рассказывает о своей жизни, в которой переплелись все перипетии судьбы. Это и его становление как предпринимателя, начиная со сбыта медного провода со списанных приборов в Хабаровском порту в бытность моряком и заканчивая созда-нием собственных крупных предприятий. Это и подробности личной жизни, и вызовы, с кото-рыми руководитель премиального бренда сталкивается каждый день, и размышления о добре и зле, о честности и обмане.

Если вам интересны биографии успешных людей, почитать стоит. Если мечтаете о своем деле и ищете новый вектор движения –  тоже. В книге есть подробные описания вдохновляющих стартапов, наталкивающие на мысль: чтобы создать бизнес, не нужно искать стартовые милли-оны, нужно просто начать. Ведь и производство, созданное Б. Ю. Александровым, начиналось с 36 сырков в день, сделанных вручную на домашней кухне. А сейчас «Ростагроэкспорт» выпу-скает больше 300 наименований продукции.

«ДУМАЙ МЕДЛЕННО, РЕШАЙ БЫСТРО»Дэниэль КанеманАСТ, 2016

Основная мысль книги заключается в том, что у человека существуют две совершенно раз-ные системы мышления. Одна –  быстрая, мгновенная и неосознаваемая (ее мы обычно называем интуицией), вторая –  медленная, но именно она позволяет решать сложные проблемы, с кото-рыми не способна справиться интуиция (это наш разум).

Нобелевский лауреат Даниэль Канеман объясняет, как работает наше сознание и почему мы допускаем те или иные способы манипуляции. Зная особенности систем мышления, можно творить удивительные вещи как с одним человеком, так и с целыми группами.

Почему в одной европейской стране количество доноров составляет практически 90% от взрослого населения, а в соседней –  каких-то жалких 4%? Каким простым решением можно достичь такой разницы? Как можно заставить человека в здравом уме предпочесть долгую му-чительную процедуру аналогичной по болезненности, но более короткой? Такое действитель-но возможно. И в большинстве своем подобные события имеют вполне логичное и понятное объяснение, которое и предоставляет автор.

Р М П

«ДРУГАЯ КНИГА, КОТОРОЙ НЕТ. 20 НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ САМОРАЗВИТИЯ»Алекс Новак«Питер», 2016

Вторая часть заявленной трилогии –  своеобразный «ящик с инструментами» для личност-ного роста. Без «воды», четко и по делу автор рассказывает о пяти сегментах саморазвития, дает практические рекомендации и описывает способы увеличения энергии. Важно ставить перед собой амбициозные цели  и стремиться достичь их. Только так можно прожить яркую, насыщен-ную, интересную жизнь.

Главное, что дает книга, –  мотивацию. Правда, для этого придется выйти из зоны комфорта и начать действовать. Стабильность иллюзорна, ее не существует в принципе, утверждает автор. Можно лишь на время ее себе купить или сотворить, но когда иллюзия рушится, падать еще боль-нее. Поэтому мы всегда должны быть немного недовольны тем, что происходит в нашей жизни. Новак рассказывает, как успевать сделать больше в единицу времени, спать меньше, забыть про усталость и депрессию и даже использовать для саморазвития собственные комплексы.