DPITANJA IZ KOLEGIJA MENADMENT U BANKARSTVU
1. Navedite razloge izuavanja bankarskog sustava (3)Izvedenica
je gospodarskog sustava, ima naglaen znaaj za svaku dravu( uniju);
korelacija izmeu bankarskog sustava i razvijenosti financijskih
institucija te financijskih instrumenata i financijskog trita.
Posluje tuim sredstvima, a djelatnost banaka utjee na veliinu
novane mase. 2. Navedite razloge regulacije banaka (3) Razlozi
regulacije banaka: osiguranje solventnosti banaka trajnije
podmirenje obveza osiguranje likvidnosti banaka-likvidan je onaj
koji moe ispuniti svoje dospjele novane obveze u cijelosti
promicanje ekonomske efikasnosti-tehnike i alokativne
3. Koje institucije ine financijski sustav (3) Financijski
sustav ine: financijske institucije-sve one koje se bave novcem.
financijski instrumenti (oblici) financijsko trite
4. Navedite temeljnu funkciju financijskog sustava! Temeljna
funkcija financijskog sustava je realokacija ogranienih
financijskih resursa tj. da onemogui tetnu imobilizaciju novca
(imovine), tako to sredstva koja su stavljena na tednju budu
usmjerena kroz financijska trita kako bi podrala investicije.
5. Navedite funkcije financijskog sustava (6) Funkcije
financijskog sustava su: funkcija tednje funkcija bogatstva
funkcija likvidnosti kreditna funkcija funkcija rizika
financijsko-politika funkcija
6. Navedite i obrazloite vrste financijskih institucija!
Depozitno kreditne financijske institucije poslovne banke (primanje
novanih sredstava i odobravanje kredita)Nedepozitni financijski
posrednici ugovorne financijske institucije (osiguravajua drutva i
imovinski fondovi), investicijske financijske institucije
(investicijski fondovi, investicijske kompanije, trita novca)
7. Definirajte pojam banka! Banke su sve one financijske
institucije koje su od nadlenog tijela dobile odobrenje za rad, a
ija je djelatnost primanje depozita ili drugih povratnih sredstava
od javnosti i odobrenje kredita.
8. Navedite funkcije banaka (13) Funkcije banaka su: mjenjaka
depozitna kreditna funkcija plaanja funkcija posredovanja u
plaanjima funkcija uvanja vrijednosti funkcija stvaranja novca i
multiplikacija depozita funkcija emisije vrijednosnih papira
funkcija zatite od rizika funkcija politike brokerska funkcija
povjerenika funkcija (upravljanje imovinom trust poslovi) funkcija
upravljanja gotovinom
9. Navedite ciljeve bankarskog poslovanja! (3) Temeljni ciljevi
bankarskog poslovanja: maksimiziranje bogatstva dioniara obavljanje
temeljnih funkcija banke postizanje socijalnih ciljeva
10. Navedite vrste banaka i to uvjetuje ovakvu podjelu? (4)
Razne vrste banaka imaju svoje ishodite u funkcijama koje obnaaju
te u njihovoj orijentiranosti prema odreenim skupinama komitenata.
Tako je mogue razlikovati: sredinje banke univerzalne banke
specijalizirane banke neprofitne kreditne institucije
11. Navedite odgovornosti sredinjih banaka (2) Temeljna uloga
sredinje banke vezana je za odgovornost za provoenje ekonomske
politike zemlje/unije kroz voenje monetarne i devizne politike te
kroz osiguranje stabilnosti nacionalne/nadnacionalne novane
jedinice. (odravanje stabilnosti cijena)Za ove banke se rabi i
naziv emisijske prema najrazvijenijem poslu koje obavljaju, a to je
emisija novca.
12. Kroz ega se manifestira specifinost poloaja sredinje banke
(5) Specifinost poloaja sredinje banke manifestira se kroz:
samostalnost sredinje banke u odnosu na dravu njezinu neovisnost
superviziju bankarskog sustava s pravom donoenja podzakonskih akata
iz svoje nadlenosti suradnju sredinje banke s bankarskim i
nebankarskim institucijama s ciljem provoenja ekonomske politike
zemlje odreenje njenog temeljnog cilja (neprofitna institucija)
13. Navedite prihode sredinje banke (4)Prihode sredinje banke
ine: kamate na primljene depozite i kredite dane poslovnim bankama
kamate na vrijednosnice koje dri u aktivi provizija za obavljene
poslove dravi i poslovnim bankama prihodi od pozitivnih teajnih
razlika
14. Navedite rashode sredinje banke (5) Rashode sredinje banke
ine: kamate na obveznu priuvu banaka i depozite kamate na
blagajnike zapise obveze prema IMF-u transakcijski trokovi s
inozemnim bankama i trokovi provizija materijalni trokovi, trokovi
plaa, amortizacije
15. Navedite funkcije sredinje banke (6) Funkcije sredinje
banke: izdaje (emitira) novac koji je zakonsko sredstvo plaanja
odgovorna je za provoenje monetarne i devizne politike regulira
novani optjecaj i emisiju kredita predstavlja kreditni oslonac
bankarskom sustavu brine o platnoj bilanci, internacionalnoj
likvidnosti zemlje i stabilnosti teaja nacionalne/nadnacionalne
valute obavlja poslove za dravu
16. Navedite vrste instrumenata monetarno devizne politike (2)
Instrumenti monetarne politike mogu biti: kvalitativni
kvantitativni
17. Navedite i obrazloite kvantitativne instrumente monetarno
devizne politike (5) Eskontna (diskontna) stopa manipulirajui njome
sredinja banka utjee na ponudu i potranju za novcem. Obvezne
rezerve sredinja banka propisuje obvezu izdvajanja i odravanja
obvezne rezerve (odreenog iznosa novca) za poslovne banke, ime se
utjee na njihovu kreditnu aktivnost.Rezerve likvidnosti utvruju se
visinom stope u % koju propisuje sredinja banka na iznos depozita
po vienju, a svaka poslovna banka mora dio svojih sredstava imati u
likvidnom obliku kako bi mogla u svakom trenu udovoljiti svojim
obvezama za isplatom u gotovini Operacije na otvorenom deviznom
tritu obuhvaaju trgovanje dravnim vrijednosnim papirima na
impersonalnom tritu od strane sredinje bankeOSTALI INSTRUMENTI
18. Navedite i obrazloite kvalitativne instrumente monetarno
devizne politike (2) Selekcija kredita predstavlja izbor dunika,
usmjeravanje kreditnih plasmana prema odreenim granama
djelatnostima ili podrujima. Svojevrsna je podrka nastojanjima
ekonomske politikeOstali kvalitativni instrumenti monetarne
politike razliite preporuke i savjeti sredinje banke kreditnim
ustanovama i drugo
19. Navedite internacionalne standarde monetarnih politika
sredinjih banaka (4) Postavljena su 4 temeljna cilja
internacionalnih standarda: jasnoa uloga, odgovornosti i ciljeva
sredinjih banaka u monetarnoj politici otvoreni proces formiranja
odluka vezanih uz monetarnu politiku i izvjeivanje o njima-
transparentnost javna raspoloivost informacija o monetarnoj
politici odgovornosti i osiguranje integriteta sredinje banke
20. Navedite razloge pojave Valutnih odbora (Currency Board)
Pojedine drave suoene s problemima u realnom i financijskom sektoru
uz nepovjerenje rezidenata u domau valutu ( BIH ) odluuju se za
uspostavu monetarnog aranmana pod nazivom Valutni Odbor (eng.
Currency Board)
21. Navedite razlike funkcioniranja Valutnog Odbora (Currency
Board) u odnosu na klasino sredinje bankarstvo (9) Najznaajnije
razlike u odnosu Valutnog Odbora na klasino djelovanje sredinje
banke: sredinja banka kreira samo kovinski i papirni novac
nacionalni novac je potpuno konvertibilan u suvremenom smislu
konvertibilnosti i to za devizne rezerve (rezervnu/referentnu
valutu) nacionalni novac ima fiksni teaj prema
rezervnoj/referentnoj valuti ukupna koliina nacionalnog novca ima
100% pokrie u deviznim rezervama dodatne emisije nacionalnog novca
su mogue 'na temelju suvereniteta u bilanci plaanja, inozemnih
transfera ili na temelju inozemnih kredita, za razliku od klasine
koja emisiju primarnog novca moe obavljati i ''ex nihilio''
(niizega)'' sredinja banka ne prima depozite, ne moe biti
''posljednje utoite'' poslovnim bankama (ne odobrava kredite
bankama) ostvaruje se emisijska dobit od izdavanja novanica,
uvjetno kovanica preuzimanje tue monetarne politike (monetarne
politike zemlje rezervne valute) nemogunost provoenja devalvacije
nacionalne valute
22. Navedite prednosti/nedostatke univerzalnih banaka (1/2)
Prednost univerzalnih banaka je u razdobljima loe konjunkture kada
kroz obnaanje odreenih poslova mogu vie ili manje kompenzirati one
loe poslove koje ne mogu propustiti. Nedostatci su upravo odsustvo
specijalizacije, iroko podruje djelovanja to znatno poveava rizik
poslovanja i trokove
23. Navedite prednosti specijalizacije banaka (3)Specijalizacija
bankama omoguava: kvalitetnije zadovoljenje potreba svojih
klijenata smanjenje trokova poslovanja i rizika u poslovnim
odnosima pruanje samo manjeg broja standardnih usluga 24. Navedite
temeljni cilj i komitente neprofitnih kreditnih institucija! (2)
Neprofitne kreditne institucije za temeljni cilj svog poslovanja
nemaju profit nego solidarnost i ispunjenje zajednikih potreba
njenih lanova. Njihovi komitenti su jednim dijelom oni koji ne
participiraju ili periferno participiraju u financijskom sustavu,
najee nezaposleni, studenti i umirovljenici te povremeno
zaposleni.
25. Navedite naela kreditiranja neprofitnih kreditnih
institucija! (3) Naela kreditiranja neprofitnih kreditnih
institucija demokratska organizacijska struktura usluge koje
obavlja za svoje lanove socijalna dimenzija
26. Navedite naela (kriterije) podjele bankovnih poslova (3)
Naela podjele bankarskih poslova: prema funkcionalnosti prema
ronosti prema bilanno- analitikom obiljeju
27. Navedite vrste bankovnih poslova po naelu (kriteriju)
funkcionalnosti (4) Vrste bankarskih poslova prema naelu
funkcionalnosti: poslovi mobilizacije i koncentracije sredstava
kreditni poslovi posredniki-komisioni poslovi-banka se javlja kao
posrednik vlastiti poslovi
28. Navedite vrste bankovnih poslova po naelu (kriteriju)
ronosti (2) Sukladno kriteriju ronosti bankarski poslovi cijele se
na: Kratkorone- do 1 god. dugorone- preko 1 god.
29. Navedite vrste bankovnih poslova po bilanno-analitikom naelu
(kriteriju) (4)Bankarski poslovi prema bilanno analitikom obiljeju:
pasivni bankarski poslovi aktivni bankarski poslovi posredniki
(neutralni) bankarski poslovi vlastiti bankarski poslovi
30. Navedite pasivne bankarske polove (3)Pasivni bankarski
poslovi poslovi mobilizacije i koncentracije izvora sredstava te
primanje depozita, jedni su od najstarijih izvora sredstava,
uvjetuju aktivne poslove
a) Koja je uloga banke u pasivnim bankovnim poslovima?Banka se
javlja u ulozi dunika 31. Navedite kratkorone pasivne bankarske
polove (5) Kratkoroni bankarski poslovi: Primarna emisija
novca-emisija novanica primanje kratkoronih depozita ( tedni ulozi,
depoziti na tekue i iro raune te ostali depoziti) zaduivanje kod
drugih banaka (kod sredinje banke i izmeu poslovnih banaka) emisija
kratkoronih vrijednosnih papira eskontiranje vlastitih mjenica
32. Navedite dugorone pasivne bankarske polove (3) Dugoroni
pasivni poslovi: dugoroni (oroeni) depoziti (tedni ulozi) emisija
dugoronih vlasnikih vrijednosnica dugorono kreditiranje
33. Koja je uloga banke u aktivnim bankovnim poslovima?Kod
aktivnih bankarskih poslova banka se pojavljuje kao vjerovnik 34.
Definirajte pojam kredita? Kredit je novac koji kreditor (banka)
daje na koritenje korisniku kredita (duniku), sa ili bez namjene, a
koji je korisnik kredita obvezan vratiti uz ugovorenu kamatu u
odreenom roku i uz odreene uvjete. Ustupanje odreene svote novanih
sredstava od strane financijske organizacije (banke) kao kreditora
(vjerovnika, zajmodavca) nekoj osobi (debitoru, duniku,
zajmoprimcu) uz obvezu da mu ih ovaj vrati u dogovorenom roku i
plati pripadajuu naknadu kamatu.
35. Navedite teorije kredita (2) Filipovi navodi dvije znaajnije
teorije: indiferentnu teoriju teoriju o stvaranju kredita
36. Navedite instrumente osiguranja kreditnog plasmana
(kolateral) (8) Instrumenti osiguranja kreditnog plasmana: zalog
pokretne stvari runi zalog nekretnine jamstva treih osoba u koje
davalac kredita ima povjerenja zadunica garancija
vlastiti ulog dunika u obliku pologa sredstava (depozit) na
poseban raun kod vjerovnika ili slino osiguranjem povrata kredita
vinkuliranjem police osiguravatelja u korist vjerovnika kombinacije
prethodnih oblika
37. Definirajte pojam kamata i kamatna stopa! Kamata je cijena
novca ili kredita odnosno depozita koja ovisi o nominalnom iznosu
kredita, nainu i roku njegova povrata te visini ugovorene ili
propisane kamatne stope (kamatnjaka). To je zapravo naknada koju
dunik plaa za pozajmljenu glavnicu na odreeno vrijeme.Kamatna stopa
(kamatnjak) je relativni broj p koji pokazuje koliko prinos donosi
svota od 100 novanih jedinica u odreenom vremenskom razdoblju
(obraunsko razdoblje ili termin). Tj. kamatnjak je iznos kamata za
100 novanih jedinica, za odreenu vremensku jedinicu
38. Navedite funkcije kredita (10) Funkcije kredita su:
prikupljanje slobodnih sredstava osiguranje likvidnosti utjecaj na
meunarodnu razmjenu financiranje razvoja funkcija posredovanja
funkcija racionalnog raspolaganja novcem
funkcija osiguranja neometanog procesa reprodukcije funkcija
stvaranja novca funkcija realokacije novca funkcija koncentracije
sredstava
39. Navedite vrste kratkoronog kreditiranja (6) Vrste
kratkoronih kredita: kontokorentni akceptni eskontni
lombardni rambursni avalni
40. Navedite vrste dugoronog kreditiranja (6) Uobiajeno je s
obzirom na osobine dugorone kredite podijeliti na hipotekarne i
investicijske.-Potroako kreditiranjeProizvodjackiZa obrtna
sredstvaZa investicijsku potrosnjuOtvoreni kreditiPokriveni
krediti
