PRAVO OSIGURANJAPOJAM I ZNAČAJ

Prof. dr.sc. NIKOLETA RADIONOV

nikoleta.radionov@pravo.hr

Kolegij: Pravo osiguranja

Ak.god. 2015/16; IX semestar

Predavanje: 1

Pojam osiguranja

Gospodarska djelatnost kojom se zainteresiranima pruža

ekonomska zaštita od rizika koji prijete njihovoj imovini ili tjelesnom

integritetu

Pravni odnos nastao sklapanjem ugovora o osiguranju

Ratio: disperzija rizika štetnih posljedica nastanka osiguranih

slučajeva na širi krug subjekata (osiguranika) – ekonomska

solidarnost

Osiguranici plaćanjem individualnih premija formiraju fond

osiguratelju/ima iz kojih ovi isplaćuju novčane naknade

(osigurnine) osiguranicima koji pretrpe štetu/ steknu pravo na

isplatu

Kumulacija velikih novčanih sredstava - investicije

Predmet osiguranja

stvariOsobe

-život

-zdravlje

-starost

odgovornost

Podjela osiguranja : predmet

•Marine (pomorsko)

•Non-marine (opće)

•Life (životno)London

•Life (životno)

•Non-life (ne-životno)EU

Podjela osiguranja

• Premijsko

• uzajamnoOrganizacija

• Kopneno

• pomorsko

• zračno

Mjesto ostvarenja rizika

• Dobrovoljno

• Obveznoobvezatnost

OSIGURANICI

OSIGURATELJ

1

1

1

1

1

1

1

7

2

23

PREMIJSKO OSIGURANJE

UZAJAMNO OSIGURANJE

7

Gospodarski značaj industrije osiguranja

RH

Ukupna bruto zaračunata premija osiguranja u

RH 2014 g.: 8, 56 milijardi kn

Udio bruto zaračunte premije u BDP: 2,6 %

u EU cca 8,2% !

Ukupna imovina društava za osiguranje i

reosiguranje: 37,4 milijarde kn

Udio u financijskom sektoru: 6,9 %

Sudionici u industriji

26 društava za osiguranje

1 društvo za reosiguranje

40 društava za posredovanje u osiguranju

Preko 350 društava za zastupanje u osiguranju

Regulatori: Hrvatska agencija za nadzor financijskih

usluga (HANFA)

Povijesni razvoj

Cca 3.000 g pr. Kr. – prijevoz robe rijekom Jangce, KINA

Cca 1.700 g. pr. Kr. – prijenos robe pustinjom u karavanama, Hamurabijev zakonik,

BABILON

Mediteran:

Lex Rhodia de Iactu: načelo zajedničke havarije (kodificirano Justinijanovim Digestama,

6. st. Pr.Kr.)

Pomorski zajam – Foenus nauticum: srodan institut, zabranjen 1236.g. Papa Grgur VII

(kamate do 60% po povratku s pomorskog putovanja)

Simulirana kupoprodaja broda i tereta

Osiguratelj=kupac; vlasnik broda/tereta =osiguranik; kupoprodajna cijena= naknada štete premija =novac kojeg prodavatelj plaća kupcu u svakom slučaju; osigurnina = novac kojeg kupac plaća vlasniku broda ako brod/teret budu izgubljeni

Povijesni razvoj: srednji vijek

POMORSKO OSIGURANJE – PRVO – utjecalo na razvoj svih ostalih instituta i vrsta osiguranja

Genova 1347: najstarija polica osiguranja

Načelno nije razvijeno, razvoj paralelno s akumulacijom kapitala

Trgovci iz Lombardije – utjecaj na razvoj londonskog tržišta osiguranja u moderno doba

Centri pomorskog osiguranja: Hanzeatski gradovi: Hamburg; Brugge, Lübeck , Anwerpen

Fragmentirane odredbe o pomorskom osiguranju: Statuti /Ordonance mediteranskih gradova:

Barcelona (1435), Venecija (1468), Firenca (1522), Burgos (1538), Sevilla (1555), Bilabao (1560),

Antwerpen (1570)

Ordo super assecuratoribus, 1568, DUBROVNIK

Guidon de la Mer, privatna zbirka pomorskih običaja, 1671, Rouen

Ordonanse de la Marine Marchande, Francuska 1681. – Code de Commerce 1807.

Londonsko tržište: moderno doba

13 st. – doseljavanje hanzeatskih i lombardskih trgovaca – Lombard Str., London City

15 st. – razvijeno tržište pomorskog osiguranja

17.st. Lloyd’s Coffee House; Edward Lloyd: prvi osiguratelji: trgovci dobre reputacije i

kapitala(fizičke osobe)

Underwriters: rizik snosi više osoba /pojedinaca /osiguratelja

Druga polovica 18. st. Lloyd’s Underwriters Association : udruženje individualnih

osiguratelja

International Underwriting Association (1998)

Pravno uređenje

•Uvjeti za osnivanje, poslovanje, prestanak, nadzor DO

•Zakon o osiguranju

•ZOOP

•Zakon o HANFA-i

Statusno pravo

(makrorazina)

•Obveznopravni odnos iz osiguranja

•Ugovor o osiguranju

•Dihotomija: pomorsko osiguranje: Pomorski zakonik

•Ugovor o osiguranju: ZOO, ZOSOZP, ZOOP itd.

Imovinsko pravo

(mikrorazina)

Hrvatski ured za osiguranje

pravna osoba, udruga osiguratelja

od državnog interesa, djeluje pod nazorom HANFA-e

osnovan je 1992. kao nacionalni ured zelene karte

svi osiguratelji koji se bave obveznim osiguranjima u prometu moraju biti članovi HUO-a

od 1997. HUO obavlja poslove vođenja Garancijskog fonda (obrada i likvidacija šteta nastalih od nepoznatih i neosiguranih motornih vozila)

predstavlja i zastupa interese hrvatskih društava za osiguranje u međunarodnim institucijama,

vodi statistiku osiguranja

Centar za mirenje

Informacijski centar (prikuplja podatke i vodi registar podataka o vozilima i policama osiguranja od automobilske odgovornosti)

surađuje sa srodnim informacijskim centrima u zemljama članicama EU

Centar za edukaciju djelatnika u osiguranju

Pravobranitelj osiguranja (zaštita potrošača)