Регулирование и надзор за деятельностью кредитных кооперативов

1

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИДЕЯТЕЛЬНОСТИ

кредитных потребительских кредитных потребительских кооперативовкооперативов

Дальневосточного федерального Дальневосточного федерального округа округа

по состоянию на 01.07.2015по состоянию на 01.07.2015

РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

кредитных потребительских кредитных потребительских кооперативов кооперативов

Дальневосточное ГУ Банка России

г. Владивосток

2

Общая характеристика рынка кредитных потребительских кооперативов

Дальневосточного федерального округаКоличественный состав кредитных потребительских кооперативов

Итого = 3524

Итого = 84

3

3

Количество КПК ДФО - членов СРО

Общая характеристика рынка кредитных потребительских кооперативов

Дальневосточного федерального округаКоличество пайщиков КПК ДФО -

членов СРО

Информация подготовлена на основе данных, предоставленных СРО КПК

Общая характеристика рынка кредитных потребительских кооперативов Дальневосточного федерального округа

4

Объем привлеченных средств от членов КПК (тыс. руб.)

Объем размещенных средств членам КПК (тыс. руб.)

5


Объем просроченной задолженности (основной долг) по договорам предоставленных займов (тыс. руб.)

Суммарная величина активов КПК, зарегистрированных на территории

ДФО, являющихся членами СРО (тыс. руб.)

6


Чистый доход (убыток) (тыс. руб.)

7

Регулирование и надзор за деятельностью КПК

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о кредитной кооперации регулирование отношений в сфере

кредитной кооперации осуществляется Банком России.

При этом регулирование и контроль за деятельностью КПК основаны на применении

саморегулирования. Под саморегулированием понимается самостоятельная и инициативная

деятельность, которая осуществляется субъектами предпринимательской или профессиональной

деятельности и содержанием которой являются разработка и установление стандартов и правил

такой деятельности.

Саморегулирование формируется на основе сочетания интересов государства и субъектов

предпринимательской деятельности, при этом реализация этих интересов возложена на саму

саморегулируемую организацию (далее – СРО), которая имеет особый правовой статус, сочетая в

своей правоспособности элементы институтов частного и публичного права.

По своей сути членство в СРО - это своего рода поручительство за своего члена, при котором

утверждается, что деятельность данного члена отвечает необходимым требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 49 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом, юридическое лицо может

заниматься отдельными видами деятельности только на основании членства в СРО.

8


В соответствии с ч. 3 ст. 35 Закона о кредитной кооперации кредитные кооперативы, за

исключением КПК второго уровня, обязаны вступить в СРО в течение трех месяцев со дня создания

кооператива.

Кредитные кооперативы, обязанные быть членами СРО в соответствии с Законом о кредитной

кооперации, прекратившие членство в СРО, обязаны в течение трех месяцев со дня прекращения

своего членства в СРО вступить в другую СРО.

До вступления в СРО КПК не имеют права привлекать денежные средства членов КПК

(пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов КПК (пайщиков).

Банк России наделен надзорными полномочиями (по проведению проверок, выдаче

предписаний, контролю отчетности) только в отношении:

• КПК, количество членов которых превышает 3000 физических и (или) юридических лиц (на

территории ДФО – 5);

• КПК второго уровня;

• КПК, не вступивших в члены СРО.

КПК, являющиеся членами СРО, подконтрольны и подотчетны СРО, контроль и надзор за

деятельностью которых в свою очередь осуществляется Банком России.

9


В тоже время Банк России осуществляет контроль и надзор, а также рассматривает и

принимает к КПК меры воздействия по вопросам, за которыми за Банком России установлен

прямой надзор. К таким вопросам, например, относится соблюдение требований Федерального

закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Административная ответственность

Банк России наделен правом применения к КПК мер административного воздействия.

1.Ответственность за нарушение законодательства о кредитной кооперации предусмотрена статьей

15.38 КоАП РФ, которая включает в себя 6 составов административных правонарушений.

2.Частью 4 статьи 13.25 КоАП РФ установлена административная ответственность за неисполнение

кредитным кооперативом обязанности по хранению документов, хранение которых является

обязательным в соответствии с Законом о кредитной кооперации.

3.Частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ установлена административная ответственность за невыполнение в

установленный срок законного предписания Банка России.

4.Ст. 19.7.3 КоАП РФ установлена административная ответственность за непредставление или

нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной

информации, предусмотренной законодательством либо представление информации не в полном

объеме и (или) недостоверной информации

10


Ликвидация КПК

Помимо применения к КПК мер административного воздействия Банк России наделен

полномочиями по обращению в суд с заявлением о ликвидации КПК в отношении:

• КПК, не исполнившего требование ч. 3 ст. 35 Закона о кредитной кооперации о членстве в СРО в

трехмесячный срок;

• КПК второго уровня или число членов, которого превышает 3000 лиц, а также КПК, не

вступившего в СРО в случае:

- не исполнения кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в

установленный Банком России срок;

- осуществления кооперативом деятельности, запрещенной Законом о кредитной кооперации;

- неоднократного нарушения кооперативом Закона о кредитной кооперации, нормативных

правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

11


Банкротство КПК Статьей 180 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Банк России наделен контрольными функциями при банкротстве КПК. Согласно ст. 183.2 Закона о

банкротстве основаниями для применения мер по предупреждению банкротства финансовой

организации являются:

1) неоднократный отказ в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов по денежным

обязательствам;

2) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в срок свыше десяти рабочих дней со

дня наступления даты ее исполнения;

3) недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или)

обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или)

обязанности наступил.

4) неоднократное нарушение финансовых нормативов, установленных в соответствии с

законодательством Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, в течение двенадцати

месяцев с даты выявления первого такого нарушения;

5) вынесение контрольным органом предписания о запрете КПК осуществлять привлечение

денежных средств, прием новых членов и выдачу займов.

12


В случае возникновения оснований, если при этом отсутствуют признаки банкротства финансовой

организации, КПК в течение пятнадцати дней с даты их возникновения обязан направить

уведомление об этом с приложением плана восстановления его платежеспособности в Банк России

при условии что контроль за деятельностью такого КПК осуществляется непосредственно Банком

России, в ином случае – в СРО кредитных кооперативов, членом которой является такой КПК.

Если СРО КПК выявлены основания для применения мер по предупреждению банкротства, СРО

обязана направить в Банк России ходатайство о назначении временной администрации.

Вопросы назначения временной администрации и ее взаимодействия с Банком России

регламентирован Указанием Банка России от 12.01.2015 № 3531-У «О временной администрации

кредитного потребительского кооператива».

Порядок взаимодействия СРО и Банка России в случае выявления признаков банкротства

урегулирован Указанием Банка России от 29.12.2014 № 3520-У «О порядке подачи Банком России

заявления о признании кредитного потребительского кооператива банкротом по ходатайству

саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов».

13


Отчетность КПК Банк России устанавливает:

1. Указание Банка России от 05.08.2014 № 3356-У "О формах, сроках и порядке составления и

представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном

составе органов кредитного потребительского кооператива, количество членов которого превышает

3 тысяч физических и (или) юридических лиц, кредитного потребительского кооператива второго

уровня, а также кредитного потребительского кооператива, не вступившего в члены

саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов "

2. Указание Банка России от 09.07.2015 N 3719-У "Об отчетности некредитных финансовых

организаций об операциях с денежными средствами". Отчетность об операциях с денежными

средствами составляется начиная с отчетности за сентябрь 2015 года.

Кредитные потребительские кооперативы, предоставившие за квартал займы на сумму менее

7500 тысяч рублей, до 1 февраля 2016 года представляют отчетность об операциях с денежными

средствами за отчетные месяцы следующего квартала по запросу Банка России в срок и за период,

указанный в запросе Банка России. С 1 февраля 2016 года (начиная с отчетности за февраль 2016

года) отчетность об операциях с денежными средствами представляется не позднее 15 рабочего дня

месяца, следующего за отчетным.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !Дальневосточное ГУ Банка России

14

Business

Регулирование и надзор за деятельностью кредитных кооперативов