финансовый отчет 2000 · 2014-03-13 · Для выхода на московский финансовый рынок был открыт филиал в Москве

2000финансовый отчет

О

УОГенерального директора ОАО “Акционерный банк “РОССИЯ”

Уважаемые акционеры, клиенты, партнеры, коллеги и сотрудники банка!

Подводя итоги уходящего года, хочется отметить, что он характеризовался резким ростом деловойактивности банка. Внимательное отношение к каждому клиенту, профессионализм сотрудников ивысокое качество обслуживания способствовали значительному росту клиентской базы: за прошедшийгод были открыты счета более чем 500 предприятиям, организациям и коммерческим фирмам.Значительно увеличилась валюта баланса: на 1 января 2001 года она составила 1 023 млн рублей, авеличина оборотов по балансовым счетам банка выросла в три раза и достигла 150 000 млн рублей.Усилия акционеров и сотрудников банка были направлены на увеличение собственного капитала.На протяжении года проводилась большая работа по подготовке очередной эмиссии акций банка,которая в настоящее время уже успешно завершена. Кроме того был привлечен субординированныйдепозит. Предпринятые шаги привели к росту собственного капитала банка более чем в 2 раза.Для выхода на московский финансовый рынок был открыт филиал в Москве.

Поддерживая, в меру своих возможностей, наметившиеся положительные тенденции в экономическомразвитии Российской Федерации, в 2000 году банк принял участие в создании Центра Стратегических Разработок "Северо-Запад", разрабатывающего экономические программы развития Северо-Западного федерального округа. ОАО "Акционерный банк "РОССИЯ" также выступил соучредителемсозданного по решению Правительства РФ Регионального Венчурного инновационного фонда. Мысчитаем, что эти инициативы способствуют, в частности, созданию новых рынков надежногоразмещения средств, что является в сегодняшних условиях первостепенной задачей.

Начиная с января 2000 года, в АБ "РОССИЯ" была успешно внедрена в эксплуатацию Интернет-версия системы Банк - Клиент, которая позволила клиентам вести обмен электронными документамичерез Интернет. Как значительное достижение банка можно отметить тот факт, что доля платежныхпоручений по системе Банк-Клиент составила 64% от общего количества отправленных поручений.По сумме платежей эта величина достигла 86%. По данным банковской статистики, это самыйвысокий показатель по степени охвата клиентов не только среди петербургских, но и среди московскихбанков.

На протяжении всех лет существования банка мы придерживаемся провозглашенного ранее принципаиндивидуального подхода к клиенту с тем, чтобы, выбрав однажды наш банк, клиент остался веренвыбору навсегда. Деятельность банка и в дальнейшем будет направлена на углубление взаимовыгодныхотношений с клиентами, на кредитование реального сектора экономики, в том числе предприятийнаучно-технического комплекса, на расширение спектра услуг, предоставляемых как юридическим,так и физическим лицам. В соответствии с планами развития информационных технологий ипрограммных продуктов будет осуществлен большой комплекс работ по совершенствованию системыэлектронного взаимодействия банка с клиентами и развитию современных технологий для принятияуправленческих решений.

Выражаю искреннюю признательность акционерам, клиентам и деловым партнерам банка завзаимовыгодное сотрудничество и доверие. Благодарю коллектив за профессиональный и творческийподход к делу, за самоотверженную работу. Уверен, что и впредь банк сможет оправдывать довериесвоих клиентов и партнеров.

Генеральный директорОАО "Акционерный банк "РОССИЯ" В.Е. Мячин

Обращение

2000Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ”

3

с 1990 года


Основан в 1990 году.

Зарегистрирован 27 июня 1990 года как паевойбанк. Регистрационный №328.

В декабре 1991 года преобразован в акционерное общество открытого типа.

В мае 1997 г. изменил организационно-правовуюформу на Открытое Акционерное ОбществоАБ «РОССИЯ». 27 июня 1997 года полученылицензии по новой форме на осуществлениебанковских операций со средствами в рублях ииностранной валюте юридических и физическихлиц.

За 1990-2000 годы проведены 6 эмиссий.В 2000 г. начата 7-я эмиссия акций банка. Посостоянию на 01 января 2001 г. уставный капиталсоставляет 9 450 тыс. руб.

Лицензия профессионального участника рынкаценных бумаг на осуществление дилерскойдеятельности № 078-03339-010000 от 29 ноября2000 г.

Лицензия профессионального участника рынкаценных бумаг на осуществление брокерскойдеятельности № 078-03250-100000 от 29 ноября2000 г.

Лицензия профессионального участника рынкаценных бумаг на осуществление депозитарнойдеятельности № 078-03736-000100 от 07 декабря2000 г.

Основные акционеры: ГосударственноеУнитарное Предприятие ЦНИИ «Гранит»,компания «International Petroleum Products AB»(Швеция), ЗАО «Полупроводниковые приборы»,З А О « К о р п о р а ц и я « С т р и м » , О О О«Региональная финансовая компания» и др.

Банк является членом Ассоциации коммерческихбанков Санкт-Петербурга и НациональнойФондовой Ассоциации.

1990 год27 июня 1990 года

декабрь 1991 года

1997 год

2000 год

лицензии

акционеры

4

СОбщая информация о банке

информация

АПС

5

Совет директоровКАТКОВ Андрей Львович Председатель Совета Директоров

КОВАЛЬЧУК Юрий Валентинович Заместитель Председателя Совета Директоров

КОРЖАВИН Георгий Анатольевич Член Совета Директоров

МЯЧИН Виктор Евгеньевич Член Совета Директоров

НОСКОВ Олег Фридрихович Член Совета Директоров

Шалом ПАПИР Член Совета Директоров

Правление

МЯЧИН Виктор Евгеньевич Генеральный директор

КЛИШИН Михаил Алексеевич Первый Заместитель Генерального директора

МАРКОВ Михаил Леонович Заместитель Генерального директора

Аппарат управленияФИЛАТОВ Олег Анатольевич Заместитель Генерального директора

ЛЕБЕДЕВА Галина Владимировна Заместитель Генерального директора

ЛЕБЕДЕВ Андрей Геннадьевич Заместитель Генерального директора

ГЕРМАНОВ Александр Иванович Заместитель Генерального директора

СТЕПАНЯН Марина Геворговна Главный бухгалтер

АНУФРИЕВ Олег Анатольевич Начальник Кредитного Управления

ВАСИЛЬЕВ Игорь Викторович Начальник Управления ценных бумаг и фондовых операций

ХОХЛОВА Ольга Дмитриевна Начальник Валютно-финансового Управления

ОСТАНИН Александр Валентинович Начальник Управления информационных технологий

БОГДАНОВА Екатерина Львовна Начальник Управления экономического анализа и планирования

ЧЛЕННИКОВ Александр Николаевич Начальник Управления безопасности

ПРОСКУРЯКОВА Елена Геннадьевна Начальник Службы внутреннего контроля

АЛЕКСЕЕВА Галина Павловна Начальник Юридического отдела

КИПЯТКОВ Владимир Валентинович Советник Генерального директора по работе с клиентами

МОСКАЛЕВ Николай Анатольевич Главный инженер


РРуководство АБ “РОССИЯ”

С2000Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ”

6

ЗаместительГенерального

директора

Управлениеэкономического

анализаи планирования

Отделфинансового

анализа

Планово-экономический

отдел

Отделкассовыхопераций

Управлениеценных бумаги фондовых

рынков

Фондовыйотдел

Депозитарий

Секторучета


директора

Управлениебезопасности

Контрольно-технический

отдел

Отдел перевозкиценностей

и инкассацииденежных средств

Отделохраны

Группа дежурных

Группа охраны

Первый ЗаместительГенерального директора

ПРАВЛЕНИЕ

Кредитныйкомитет

Ресурсныйкомитет


директора

Управлениеинформационных

технологий

Отделоперативногообслуживания

Отдел сетевогоадминистрирования

и техническогообслуживания

Отделинформационной

безопасности

Отделадминистрирования

баз данных

Отделпрограммных

разработок

КредитноеУправление

Кредитныйотдел

Отделуправлениярисковымиоперациями

Главныйбухгалтер

Учетно-операционный

отдел

Отделвнутрибанковских

операций

Отделучета

операцийв валюте


директора

Московскийфилиал

Отделение №1


директора

Валютно-финансовоеУправление

Отделвалютногоконтроля

Отделвалютных

рынков

Отделмеждународных

расчетов

Группапластиковых карт

СоветникГен. директора

по работес клиентами

Службавнутреннего

контроля

Юридическийотдел

АХО

Главныйинженер

Эксплуатационно-техническоеУправление

Транспортныйотдел

Отдел эксплуатации зданий

и коммуникацийбанка

ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР

Структура управления АБ “РОССИЯ”

Отчет правления банка

9


Отчетный год был годом роста АБ «РОССИЯ» как по количественнымпоказателям, так и в качественномотношении: по составу оказываемыхуслуг и выполняемых операций, степениих сложности, авторитету банка средиклиентов и партнеров.

Рост активов был вызван динамичнымразвитием клиентской базы. Стабильное инадежное положение банка обусловило притокв банк новых клиентов, а предоставление имширокого спектра банковских услуг привелок росту оборотов проходящих через банкденежных средств клиентов. В результате роствалюты баланса за отчетный год составил81,3%. Привлеченные банком средстваклиентов выросли в 1.4 раза, активы-нетто -в 1.8 раза.

Динамика валюты баланса,активов-нетто и собственногокапитала АБ “РОССИЯ”наотчетные даты в 2000 году

1000 000

800 000

600 000

400 000

200 000

0

01/0

1/00

1200 000

Ты

с.ру

б.

01/0

2/00

01/0

3/00

01/0

4/00

01/0

5/00

01/0

6/00

01/0

7/00

01/0

8/00

01/0

9/00

01/1

0/00

01/1

1/00

01/1

2/00

01/0

1/01

Экономические показатели работы АБ “РОССИЯ” Тыс. руб.

Показатели на 01.01.00 на 01.04.00 на 01.07.00 на 01.10.00 на 01.01.01

1. Уставный фонд банка 9 450 9 450 9 450 9 450 9 450

2. Валюта баланса 563 987 890 738 989 867 815 720 1 022 577

3. Собственный капитал 56 963 60 775 63 414 67 737 63 728

4. Прибыль банка 0 4 625 2 530 10 361 6 531

5.Привлеченные средства 542 547 575 638 715 820 721 538 762 221 (среднехронологическая)

6. Кредитные вложения 267 517 305 882 279 225 298 333 288 826 в т.ч. учтенные векселя 30 470 34 760 38 831 34 081 18 437

7. Вложения в ценные бумаги 63 243 68 661 55 320 100 614 70 263

активы-неттокапиталвалюта баланса

ФФинансовые результаты работы АБ“РОССИЯ” в 2000 году


ДДоходы банка

10

Так, в 1999 году значительный удельный вес вструктуре доходов занимали положительныекурсовые разницы (56%), полученные в результатепереоценки валютной составляющей баланса, припочти равномерном распределении долей доходовот валютно-обменных операций (11%), доходов поссудам (11%), по ценным бумагам (7%) и доходовот прочих операций (9%).

В 2000 году банком былиполучены доходы вразмере 410 242 тыс.рублей. Структурадоходов существенноизменилась по сравнениюс 1999 годом.

В 2000 году наметился преимущественный ростдоходов по операциям на валютном рынке (21%)при одновременном сокращении почти в двараза доли положительных курсовых разниц(29%).А к т и в н о п р о в о д и л и с ь о п е р а ц и и п окредитованию – доля доходов по ним возросладо 14%. Удельный вес доходов от работы с

ценными бумагами сохранился на уровнепрошлого года (7%), что во многом обусловленонеуклонным сокращением доходностипрактически по всем инструментам фондовогорынка. Существенно возросли доходы попрочим операциям (20%), главным образом, засчет комиссионных доходов (платы за услугисейфинга, пластиковые карточки и т.д.).

курсовые разницырезерв по ссудамрезерв по ценным бумагампрочее

ссудыценные бумагивалютные операции

Структура доходов АБ “РОССИЯ” в 1999-2000 гг.

1999 г. 2000 г.

100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

РРасходы банка


Рассматривая структуру расходов в 1999 и 2000 годах,можно отметить существенное сокращение удельноговеса отрицательных курсовых разниц (с 57% до 29%)и, наоборот, значительный рост платы запривлечение рублевых и валютных ресурсов (с 25%до 44%).

1999 г. 2000 г.

плата за привлечение средствценные бумагивалютные операциикурсовые разницырезерв по ссудамрезерв по ценным бумагамАУРпрочие операционные расходы

Структура расходов АБ “РОССИЯ” в 1999-2000 гг.100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

Несколько выросла доля и других расходов. Возрослиоперационные расходы вследствие удорожаниястоимости ряда услуг, а также в связи сорганизационными расходами на открытиефилиала АБ «РОССИЯ» в Москве.

Расходы банка в 2000 годусоставили 403 711 тыс.рублей.

Финансовые показатели работы АБ “РОССИЯ” Тыс.руб.

Показатели на 01.04.00 на 01.07.00 на 01.010.00 на 01.01.01

Доходы 104 721.13 204 783.62 310 420.61 410 242.06

Расходы 100 096.60 202 253.31 300 060.03 403 711.12

Балансовая прибыль 4 624.53 2 530.31 10 360.58 6 530.94 Чистая прибыль 2 752.94 596.29 6 147.78 877.16

1111


ППрибыль банка

Чистая прибыль банка, остающаяся в егораспоряжении, составляет основу для фор-мирования фондов банка и, в первую очередь,Фонда накопления, являющегося необходимыму с л о в и е м д а л ь н е й ш е г о р а з в и т и я исовершенствования материально-техническойбазы банка.

Балансовая прибыльбанка в 2000 годусоставила6531 тыс. рублей.

Динамика балансовойи чистой прибылинарастающимитогом в 2000 году

12 000

8 000

6 000

4 000

2 000

0

10 000

Ты

с. р

уб.

Кварталы1 2 3 4

балансовая прибыльчистая прибыль

В июне 2000 года в Санкт-Петербурге состоялсяочередной Международный банковскийконгресс. АБ "РОССИЯ" явился одним изГенеральных спонсоров конгресса и принялв нем активное участие.

Снижение уровня прибыли по сравнению с 1999годом связано с затратами на создание филиалаи поддержку его функционирования, так каквесь 2000 год филиал был планово убыточным.

12

13

П2000Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ”

Тенденции, характерные в 2000 году для всейбанковской системы РФ, нашли свое отражениев деятельности АБ «РОССИЯ» и, в частности, вструктуре его баланса.

Наибольший удельный вес в структуреисточников денежных средств АБ «РОССИЯ»по-прежнему имеют средства корпоративныхклиентов. По сравнению с прошлым годом ихдоля увеличилась с 48% до 74% в основном засчет увеличения остатков на расчетных и текущих

счетах. Удельный вес выпущенных долговыхобязательств банка - депозитных сертификатов,собственных векселей - сократился с 33% до11%. Проведение банком карточной программыпривело к росту как абсолютной, так иотносительной величины средств физическихлиц. Их доля в пассивах банка выросла с 8% до9%. Удельный вес собственных средствсократился с 9% до 5%. Межбанковские кредитыбанк не рассматривал в качестве источникаресурса.

Структура источников средств АБ “РОССИЯ”

В 2000 году произошли значительные измененияв структуре активов банка. Необходимо отметитьсущественный рост доли ликвидных активов –кассы и корсчетов в ЦБ РФ и других банках - с36% до 62%.Столь значительное их увеличение былообусловлено большими остатками и оборотамипо клиентским счетам до востребования и,следовательно, необходимостью поддержаниямгновенной ликвидности на должном уровне, а

т а к ж е н о р м а т и в н ы м и т р е б о в а н и я м иЦентрального Банка РФ.

Доля кредитов и учтенных векселей уменьшиласьс 49% до 28%. Удельный вес фондового портфеляуменьшился с 12% до 7%. Суммарный удельныйвес основных средств и прочих активов осталсяна уровне прошлого года – 3%.

средства предприятийсредства частных лицдолговые ценные бумагипрочие обязательствасобственные средства

1 января 2000 г 1 января 2001 г

100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

ССтруктура источников средств банка и основные направления их использования

14


ССтруктура источников средств банка и основные направления их использования

Средний удельный вес доходных активов вотчетном году составил 52% от валюты балансабанка.

Структура использования денежных средств АБ “РОССИЯ”

1 января 2000 г. 1 января 2001 г.

100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

активы, приносящие доходвалюта баланса

касса счета в ЦБ РФсредства в банкахценные бумагикредитыосновные средствапрочие активы

Динамика среднемесячных активовАБ “РОССИЯ” в 2000 году

1 000 000900 000

800 000

700 000

600 000

500 000

400 000

300 000

200 000

100 000

01 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Ты

с. р

уб.

Месяцы

15


ООперации банка с ценными бумагами

В 2000 году банком на рынок ценных бумаг былонаправлено 108 млн руб., а вернулось 138.6 млнрублей. Таким образом, за год с сектора ценныхбумаг было получено на корсчет банка 30.6 млнруб.. При этом суммарный портфель ценныхбумаг банка несколько вырос (на 01.01.00 г.он составлял 63.2 млн.руб., а на 01.01.01 г. –70.3 млнруб.).

Доходы банка от операций с ценными бумагамиза год составили 27.7 млн руб.. Среднедневнаястоимость портфеля ценных бумаг банка в 2000году составляла 82.6 млн руб.. Таким образом,доходность банка от операций с ценнымибумагами за 2000 год составила 33.5% годовых.В 2000 году банком было привлечено за счет

выпуска депозитных сертификатов и векселей –556.5 млн руб. или в 2 раза больше, чем в 1999году (276.5 млн руб.).В настоящее время Управление ценных бумаг ифондовых операций оказывает клиентам банкаследующие основные виды услуг:

размещение свободных денежных средств вдепозитные сертификаты и векселя банка;размещение денежных средств в государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ,ГГКО) и акции;приобретение ценных бумаг по заявкам клиентов;консультирование по вопросам приобретенияценных бумаг и работы на фондовом рынке;депозитарные услуги.

В 2000 году, как и в прежниегоды, регулирование текущейликвидности банкаосуществлялось в основном спомощью вложений в ценныебумаги.

Доходы по операциямс ценными бумагамив 2000 году

Структура фондовогопортфеля АБ “РОССИЯ”на 01 января 2001 года

Прочие акции 1.0%

Акции банков 0.1%

Участие 0.1%

Кварталы

Ты

с. р

уб.

10 000

8 000

6 000

4 000

0

1 000

5 000

7 000

9 000

1 2 3 4

Долговыеобязательства

субъектов РФ26.1%

Государственныедолговые

обязательства72.7%

О2000Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ”

Стиль работы банка на валютном рынке можетпослужить наглядным примером сказанного.Банк всегда рад установлению деловых кон-тактов с новыми банками, особенно если этоосуществляется в целях предоставления клиентамуслуг еще более высокого уровня. Так, в качественовых банков-корреспондентов АБ "РОССИЯ"теперь можно назвать

Eesti Uhispank (Эстония), Bcen-Eurobank (France), Siam Commercial Bank Public CompanyLimited (Tailand).

Инсталляция системы «Банк-Клиент» с EestiUhispank (Эстония) позволит оптимизироватьскорость прохождения платежей ряда клиентовбанка, а также проводить конверсионные операциив эстонской кроне в интересах клиентов повыгодному курсу. Новые банки дополнилисуществующую корреспондентскую сетьАБ "РОССИЯ", куда входят: Bank of New York (USA), Deutsche Bank

(Germany), ABN AMRO Bank (New York) «Belbusinessbank» (Белоруссия), «Aval» (Украина), КБ «Балтийский» (Санкт-Петербург), Филиал Сбербанка РФ «Северо-Западный Банк», Промышленно-Строительный банк (Санкт-Петербург), Внешторгбанк (Москва), Мурманский Социально-Коммерческий банк (Мурманск).

Банк ведет активную деятельность на Северо-Западном межбанковском рынке привлечения иразмещения ресурсов, постепенно расширяя кругпартнеров. Банк также является участником торговна валютных биржах Москвы и Санкт-Петербурга,проводя операции в интересах клиента и банка.

Основными направлениями деятельности банка вэтой сфере являются:

покупка-продажа иностранной валюты на ЕТС и СПВБ за рубли по поручениям клиентови за счет банка в целях получения прибыли;

покупка-продажа иностранной валюты на межбанковском рынке за рубли по поручениямклиентов и за счет банка в целях получения прибыли;

привлечение и размещение средств в иностранной валюте и рублях в целях поддержания текущей ликвидности, а также вцелях арбитража;

покупка-продажа одной иностранной валютыза другую по поручению клиентов и за счет банка в целях получения прибыли;

валютно-обменные операции с 11 иностранными валютами за рубли;

обслуживание физических и юридических лиц,проводящих конверсионные операции через операционную кассу;

проведение банкнотных сделок на межбанковском рынке;

организация работы обменных пунктов.

Банк предлагает своим клиентам полный спектрбанковских услуг в области международных расчетов:

переводы, инкассо, аккредитивы; обслуживание пластиковых карт

Eurocard/MasterСard, Visa, Cirrus/Maestro; оплата дорожных чеков и принятие чеков на

инкассо;кроме этого банк эмитирует собственныевекселя и привлекает средства в иностранныхвалютах в форме депозитов.

16

ООперации банка с иностранной валютой

Менеджмент банка всегда уделяли уделяет пристальное вниманиедействующей системе обслуживаниякорпоративных клиентов, построеннойна принципах максимальногоудовлетворения и защиты их интересов.

В прошедшем году деятельность банка в областивалютного контроля была направлена надальнейшую оптимизацию скорости и надежностиобслуживания экспортно-импортных операцийклиентов. С этой целью была проведенаподготовительная работа, направленная нарасширение перечня документов валютногоконтроля, передаваемых в банк в электронномвиде. Это позволило клиентам с 01 января 2001года дополнительно передавать в банк по системе«Банк-Клиент» такие документы валютногоконтроля, как паспорта импортных сделок,внешнеторговые контракты по импорту товаров,сведения по договорам, что сказалось на скоростиоформления банком паспортов импортных сделоки проведения расчетов по ним.Совместно с Управлением ИнформационныхТехнологий планируется произвести адаптациюсуществующего в банке программного комплексапо валютному контролю к обработке поступающихпо системе «Банк-Клиент» платежных документовпо валютным операциям клиентов с расчетами врублях, что позволит осуществлять проверку этихдокументов в автоматическом режиме.

2000 год стал годом существенного увеличениямасштабов деятельности банка по всем

направлениям карточного бизнеса. Выпускмеждународных карт Visa, EurоCard/MasterCardдля физических лиц и корпоративных клиентовбанка вырос по сравнению с 1999 годом в 2 раза,остатки средств на счетах, обеспечивающихпроведение расчетов по банковским картам,составляют свыше 1 млн долларов США. Числопредприятий-клиентов банка, использующихсистему перевода заработной платы сотрудниковна пластиковые карты АБ «РОССИЯ»,увеличилось по сравнению с 1999 годом в 3.2раза, а число выпущенных банком карт вырослов 4.9 раза.

На протяжении 2000 г. банком постояннопроводились мероприятия, направленные наповышение привлекательности банковских карт,с целью максимального удовлетворенияпотребностей клиента. Это в полной мереотносится к расширению сети приемапластиковых карт за счет установки рядабанкоматов (в т.ч. в гостинице «Астория»), атакже организации новых пунктов выдачиналичных денежных средств, оснащенныхтерминалами и импринтерами. Среднемесячныйобъем выдачи наличных денежных средствсоставляет 4.97 млн. руб.

Доходы Валютно-финансового Управленияв 2000 году

Комиссия по покупке-продажевалюты по заявкам клиентов на

бирже 16%

Доходы от работыобменных пунктов 2%

Доходы покредитным

картам идорожнымчекам 3%

Проценты, начисленные наостатки средств на корсчетах

в иностранных банках 16%

Оплата операционныхуслуг по договору

покупки 14%

Плата за ведение счета 5%

Комиссия валютногоконтроля 43%

Прочее 1%


ООперации банка с иностранной валютой

17

2000Финансовый отчет 2000 Банк “Россия”

ККредитная политика

18

Динамикапредоставления ипогашения кредитовв течение 2000 года

сумма выданных кредитовсумма погашенных кредитов

В течение 2000 года банкпроводил активную кредитнуюполитику.

В банке активно используются следующие формыкредитования клиентов:

кредит;невозобновляемая кредитная линия;возобновляемая (револьверная) кредитная линия.

При анализе заявок клиентов на получениекредита банк уделяет пристальное вниманиекредитной истории заемщика и качествуобеспечения выдаваемых ссуд. Благодарявзвешенному, системному подходу к оценкекредитных рисков доля просроченных кредитовна 01.01.2001 не превышает 2.5 % от общегообъема кредитной задолженности.

В результате объем кредитного портфелясоставил более 260 миллионов рублей. Посравнению с 1999 годом объем кредитныхвложений увеличился более чем на 10 %.

янва

рь

фев

раль

мар

т

апре

ль

май

июнь

июль

авгу

ст

сент

ябрь

окт

ябрь

нояб

рь

дека

брь

Ты

с. р

уб.

Динамика ссуднойзадолженностии уровня кредитногориска АБ “РОССИЯ”в 2000 году

ссудная задолженностьуровень кредитного риска 280 000

290 000

300 000

310 000

320 000

330 000

340 000

350 000

360 000

0,0%

0,5%

1,0%

1,5%

2,0%

2,5%

3,0%

3,5%

4.0%

Ты

с. р

уб.


800 000

600 000

400 000

200 000

0

1 000 000

100 000

300 000

500 000

700 000

900 000

П

Структура кредитногопортфеля АБ “РОССИЯ”на 01 января 2001 года

Основными заемщиками и клиентами банкаявляются крупные предприятия Санкт-Петербурга и Северо-Западного региона России,имеющие длительную положительнуюкредитную историю и репутацию хорошихзаемщиков. Доля таких кредитов в кредитномпортфеле банка по состоянию на 01.01.2001составляет более 70 %. Среди заемщиков,получавших кредиты в банке в 2000 году, можновыделить следующие предприятия:

ООО «Пеноплэкс». Современное предприятие,оборудованное по последнему слову техникиимпортными высокопроизводительнымилиниями, выпускает продукцию, не имеющуюа н а л о г о в в Р о с с и и . В ы с о к о п р о ч н ы епенополистирольные плиты используются пристроительстве железных и автомобильных дорог,в гражданском и промышленном строительстве.Применение продукции ООО «Пеноплэкс» вдорожном строительстве особенно актуально вусловиях сурового климата и в зонах вечноймерзлоты и позволяет резко увеличить срокислужбы дорожных покрытий и снизить расходына восстановительный ремонт.

ЗАО «Станкостроительный завод «Свердлов».Завод является одним из наиболее успешныхпримеров эффективного развития российскогопромышленного предприятия в условияхр ы н о ч н о й э к о н о м и к и . Б а н к п р и н я л

непосредственное участие в восстановлениидеятельности данного предприятия, открываяему кредитные линии на пополнение оборотныхсредств, разрывы в платежах и под выполнениеконкретных заказов . Потребителямивыпускаемого заводом оборудования стали какотечественные, так и зарубежные фирмы. Внастоящее время «Свердлов» выполняетэкспортные контракты по изготовлениюстаночного оборудования для компаний Китая,Белоруссии, Канады, Судана, Монголии и др.

ЗАО «Инновационная фирма «Ирсэт-центр».С этой фирмой у банка существуют тесныеконтакты на протяжении нескольких лет. Врезультате взаимовыгодного сотрудничества сбанком наукоемкая продукция «Ирсэт-центра»занимает в настоящее время более третироссийского рынка пожарных извещателей, суспехом конкурирует с продукцией ведущихмировых производителей, а по критериюцена/качество превосходит их.

Предприятия группы «Петросоюз». Компания«Петросоюз» производит маргарин, майонез,кетчупы и замороженную продукцию.Продукция «Петросоюза» продается подмарками «Деревенское» (маргарин), «Хан»( к е т ч у п ы и с о у с ы ) , « М о я с е м ь я » .Производственные мощности компаниирасположены в Санкт-Петербурге, Ленобласти,

Кредиты, предоставленныенегосударственным

предприятиям 80,9%

Кредиты, предоставленныенерезидентам 0,1%

Кредиты, предоставленныепредприятиям, находящимся в

федеральной собственности 2%

Потребительские кредиты,предоставленные гражданам 17%



19

2000Финансовый отчет 2000 Банк “Россия”


Москве и г. Иваново. По данным агентства GfK,«Петросоюз» в конце прошлого годаконтролировал 16% отечественного рынкамаргарина и стал крупнейшей компанией поэтому показателю.

Группа «Ангстрем» . Это объединение,работающее на международном рынке питания.Группа обладает собственной динамичноразвивающейся производственной базой итранспортно-экспедиторским комплексом, атакже имеет дилерскую сеть, которая охватываетвсе крупные регионы России. Сегодня Группавыпускает ряд наименований фасованнойпродукции экспортного качества.1 июня 2000года вступила в строй новая, четвертая по счетупроизводственная линия Группы «Ангстрем».

Большое внимание банк уделяет работе сфизическими лицами и в особенности вопросампотребительского кредитования. Схема работыбанка с физическими лицами позволяет свестик минимуму кредитные риски и упроститьпроцедуру получения кредита . Доляпотребительских кредитов, предоставленныхфизическим лицам, составляет 17 % от объемакредитного портфеля банка.

Банк проводит инвестиционное кредитованиекорпоративных клиентов, имеющих длительнуюположительную кредитную историю. Начиная с2000 года, для первоклассных заемщиковвведено кредитование в форме овердрафт.Дочерняя лизинговая компания банка ЗАО "Зест"предоставляет клиентам банка услуги поприобретению в лизинг основных средств идругого оборудования.Благодаря безупречной репутации и стабильномуфинансовому положению АБ "РОССИЯ"гарантии банка используются постояннымиклиентами для привлечения инвестиций иплодотворной работы с государственнымиструктурами и иностранными партнерами.Постоянно наращивая размер собственногокапитала, банк осуществляет долгосрочноекредитование клиентов, что позволяетустанавливать приемлемый уровень процентныхставок.

Доходы, полученные Кредитным Управлениембанка в течение 2000 года, неуклонно росли исоставили за год свыше 58 миллионов рублей.

20

Доходы КредитногоУправления в 2000 году

Ты

с. р

уб.


16 000

12 000

8 000

4 000

0

2 000

6 000

10 000

14 000

18 000

доходы по кредитам в валютедоходы по кредитам в рублях


ППлатежи банка в рублях

В 2000 г. банк не изменял многолетней традициичеткого и быстрого проведения платежей своихклиентов. Отлаженная технология расчетовпозволяет нашим клиентам оперативно управлятьсвоими средствами и пока не требуетпринципиальных изменений.

К особенностям системы платежей АБ «РОССИЯ»можно отнести высокую долю платежей внутрибанка (40-50% от общей суммы платежейклиентов) и развитый электронныйдокументооборот.

Платежи клиентов в рублях РФ

0Млн

руб

.

Кварталы 1 2 3 4

8 000

6 000

4 000

2 000

1 000

3 000

5 000

7 00050%

60%

40%

30%

20%

10%

0%сумма платежейдоля платежей внутри банка

Система "Банк-Клиент" позволяет эффективноработать с банком петербургским и иногороднимклиентам благодаря возможности выполнениятаких основных функций, как:

передача платежных поручений на списание средств с расчетного счета клиента;

запросы на удаление посланных клиентом платежных поручений;

передача заявок на бронирование денежных средств (наличности);

передача реестров проводок (в т.ч. по зачислению на карточные счета сотрудников организации);

передача заявок на покупку или продажу инвалюты за рубли;

передача заявок и поручений на обязательнуюпродажу валюты;

передача заявок на конвертацию одной валютыв другую;

передача заявлений на перевод валютных средств;

передача сообщений в свободном формате (отбанка клиенту);получение выписки по счетам клиента за период;

получение приложений к выписке (платежныхпоручений, инкассовых поручений, платежныхтребований, мемориальных ордеров);

получение курсов валют на текущий день; получение справочника банков-участников

расчетов; получение информационных и нормативных

материалов; извещение о стадиях прохождения заявок

(кассовых и валютных); передача файлов любых форматов между

клиентом и банком.

Результаты работысистемы “Банк-Клиент”в 2000 году

запросы к “традиционной” версии системызапросы к интернет-версии системыдоля электронных документов

60 000

40 000

30 000

20 000

10 000

0

50000

обра

бот

ано

запр

осов

Кварталы

1 2 3 4

доля

эле

ктро

нны

х до

кум

ент

ов

50%

40%

30%

20%

10%

0%

60%

70%

21


22

ИИнформационные технологии

Эта потребность была отражена в плане на 2000год – «Выработка подходов к созданиюспециализированной базы данных для системыпринятия решений».Руководством банка в апреле 2000 г. былапоставлена гораздо более объемная задача, аименно, создание филиала банка в Москве, чтоозначало создание информационной системымосковского филиала АБ «РОССИЯ» ипостроение единой интегральной системыхранения всей банковской информации.Эта задача была выполнена. На сегодняшнийдень банк располагает:- работающей информационной системой вмосковском филиале;- единым интегральным хранилищем, котороезаполняется информацией как из головногоофиса, так и из филиала.Созданная система рассчитана на любоеколичество филиалов.Необходимо особо подчеркнуть то, чтообъединение двух информационных систем –головного банка и филиала - не создало проблемв повседневной деятельности для большинствасотрудников банка и стало естественным этапомразвития всей информационной системы банка.Главными результатами работы Управления в2000 году являются:1. Бесперебойная работа всех блоковинформационной системы банка.2. Успешное внедрение Internet-подсистемы,особенно финансового сайта банка ,обеспечивающего расчеты с клиентами черезInternet. Общедоступный сайт банка содержитвсю необходимую информацию для знакомствас банком и является сравнительно недорогим иоперативным средством для распространенияинформации о банке.3. Перенесение центральной базы банка намощный новый сервер Gateway ALR 9200 содновременным переходом под управлениеоперационной системы Windows NT ивнедрением новой производительной версииСУБД Oracle 8.0.5. Этот переход позволилдостичь резкого повышения производительностисистемы и обеспечить ее адекватную реакциюна возможный рост головного офиса банка втечение ближайших 2-3 лет.

4. Внедрение резервного сервера центральнойбазы данных.5. Внедрение системы защиты банковской почтыот вирусов.6. Создание законченной системы копированияи восстановления на уровне операционнойсистемы серверов и наиболее критическихрабочих станций.7. Внедрение механизмов кодирования иэлектронной цифровой подписи в банковскуюпочту.8. Создание информационной системы филиалав Москве.9. Построение и внедрение в эксплуатациюединого интегрального хранилища банковскойинформации, которое инкорпорирует данныекак головного офиса, так и филиала(ов). Помимо«объединительной функции» в значительнойстепени увеличена масштабируемость всейбанковской системы, так как основныеаналитические запросы теперь могутвыполняться именно в данной подсистеме, незатрагивая центральные операционные базыданных и не мешая повседневной работе.Следует подчеркнуть, что значение этогохранилища и подсистем, которые будутразрабатываться на его основе, с течениемвремени будет возрастать.В 2001 году предполагается выполнитьследующие проекты:1. Создание единой для головного офиса иф и л и а л а ( о в ) с и с т е м ы э л е к т р о н н о г овзаимодействия банка с клиентами через Internet.Создание блока работы с валютой в этой системе.2. Развитие интегрального хранилища данных.3. Контроль и управление доступными ресурсамиинформационной сети банка.4. Апробация и внедрение новой версии СУБДOracle 8.1.6.5. Подготовка и начало перехода на новуюоперационную систему Windows 2000, чтопозволит обеспечить плавное и безболезненноевнедрение новых программных средств и систем.6. Создание общебанковской «библиотекизнаний».7. Развитие технологий быстрого анализа данныхдля топ-менеджеров банка.

Логика развития банка и,соответственно, его информационнойсистемы уже давно подталкивала ксозданию хранилища данных, котороенеобходимо использовать для построенияотчетов и выполнения сложныханалитических задач.

23

2000 Банк “РОССИЯ”

О Отделение №1

О

В 2000 году основными видамидеятельности Отделения №1были:-расчетно-кассовоеобслуживание юридических ифизических лиц-предоставление в арендуиндивидуальных банковскихсейфов-обслуживание физических лицпо операциям с коммерческимичеками.

Расчетно-кассовое обслуживание

По состоянию на 1 января 2001 г. в Отделениибыло открыто 396 счетов, в том числе 214 счетовюридических лиц и 182 счета физических лиц.

Среднедневные остатки на счетах в отчетномгоду составили 4170 тыс. рублей, что в 4 разавыше, чем в 1998 году, и в 1.7 раза выше, чем в1999 году.

Среднедневные обороты в отчетном годусоставили 2329 тыс. рублей, что превосходитаналогичный показатель 1998 года в 11 раз ипоказатель 1999 года в 2.4 раза.

Среднее число операций в месяц в текущем годусоставило 1870, что в 2.5 раза выше, чем в 1998году, и в 1.6 раза выше, чем в 1999 году.

Динамика работысейфинга в 2000 году

доходзагрузка

Дох

оды

, т

ыс.

руб.

Кварталы

Структура доходовОтделения №1в 2000 году

доходы по чекамдоходы по сейфингуоперационные доходы Т

ыс.

руб

.

1 2 3 4

200

150

100

50

0

250

01 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Загр

узка

50

40

30

20

10

60

0,0

10,0

20,0

30,0

40,0

50,0

Месяцы

Финансовый отчет 2000

УУправление рисками и контроль

В 2000 году продолжаласовершенствоватьсяорганизационная структурауправления банковскимирисками АБ «РОССИЯ».

доходы по кредитам в валютедоходы по кредитам в рублях

Она включает в себя два уровня:

коллегиальные органы управления (Правление, Кредитный комитет, Ресурсный комитет);подразделения по оперативному управлению отдельными видами рисков.

Коллегиальные органы управления берут на себяколлективную ответственность за уровеньсовокупного риска по банку. Подразделенияпроводят ежедневное управление подотчетнымиим видами рисков в рамках утвержденныхлимитов, нормативов, предельных качественныхи вероятностных оценок рисков.Заседания Ресурсного комитета, на которыхпринимаются решения о распределениифинансовых потоков в соответствии собязательствами банка перед клиентами и онаправлении временно свободных денежныхсредств по различным секторам финансовогорынка, проводятся ежедневно.

В 2000 году пристальное внимание по-прежнемууделялось управлению мгновенной и текущейликвидностью банка с целью обеспечения

своевременного выполнения обязательств банкаперед клиентами и контрагентами. Особенностиклиентской базы банка, жесткие нормативы ЦБРФ, связанные с поддержанием текущейликвидности, обязывали поддерживатьдостаточно высокий уровень корсчетов и кассы.Постоянно осуществлялся мониторинг текущейликвидности банка, который строился на основеанализа следующих факторов: степениликвидности активов, стабильности пассивов,соответствия структуры требований иобязательств по срокам возврата и погашения.В банке разработана «Политика по управлениюи контролю риска ликвидности АБ «РОССИЯ».

В условиях снижения процентной маржи пооперациям привлечения и размещения средствбольшое значение придается управлениюструктурой активов и пассивов банка. В истекшемгоду торговый портфель ценных бумаг активноиспользовался для поддержания текущейликвидности банка. Временно свободныеденежные средства направлялись на рынок МБКдля предоставления однодневных кредитов всоответствии с установленными лимитами набанки – контрагенты.

24

Средние дневныеостатки по счетаммежбанковскихкредитов в 2000 году

янва

рь

фев

раль

мар

т

апре

ль

май

июнь

июль

авгу

ст

сент

ябрь

окт

ябрь

нояб

рь

дека

брь

межбанковские кредиты и депозиты в валютемежбанковские кредиты в рублях

12 000

8 000

6 000

4 000

2 000

0

10 000

Ты

с. р

уб.

14 000


УУУправление рисками и контроль

В своей деятельности в истекшем годуАБ «РОССИЯ» традиционно уделял повышенноевнимание управлению кредитным риском,которое базируется на принципах:

формирования сбалансированного кредитного портфеля по срокам, видам кредитов , характеру обеспечения;ориентации на стратегических партнеров извыбранных отраслей экономики;диверсификации выдаваемых ссуд по конкретным группам клиентов.

В банке разработан Меморандум о кредитнойполитике, включающий следующие основныеэлементы:

бизнес-диагностику клиента, которая содержит качественную экспресс-оценкуи анализ текущего производственно-хозяйственного положения клиента,оценку внешней и внутренней среды его деятельности, коэффициентный и качественный анализ его финансового состояния, а также служит для формирования бизнес-плана и проекта финансового менеджмента;оценку деятельности клиента с позиции интересов банка;четкую процедуру принятия положительногорешения, выдачи и сопровождения кредитов;систему кредитных лимитов;мониторинг финансовых потоков ;мониторинг исполнения бизнес-плана.

Повышенное внимание уделяется залоговомуобеспечению выданных ссуд, а такжесовершенствованию процедур раннего выявленияи взыскания задолженности по проблемнымкредитам.

Для АБ «РОССИЯ» характерно повышенноевнимание к уровню операционного риска.В число мер по его снижению включены:

дополнение существующих банковских технологий новыми технологиями, разрабатываемыми на основе инноваций в банке;разработка рационального регламента по отдельным видам банковских операций;унификация технологии выполнения операций;совершенствование инструктивной базы с учетом автоматизации банковских работ;совершенствование системы учета и отчетности путем разработки порядка учетаи контроля по новым (планируемым) видамопераций и услуг;обучение персонала, направленное на наращивание интеллектуального потенциала сотрудников банка.

Развитие информационной системы банка исистем электронных коммуникаций требуетповышенного внимания к защите информацииот несанкционированного доступа. В банкепроведена большая работа по защите баз данных,сети и рабочих станций от нежелательныхвоздействий и обеспечению надежности работыинформационной системы. Защита электронногодокументооборота и высокий уровеньдостоверности информационного обмена склиентами банка обеспечивается не толькоидентификацией пользователей и кодированиемпередаваемой информации, но и цифровымиподписями банка и клиентов. Аппаратные ипрограммные методы защиты информационнойсистемы реализованы в сочетании сорганизационными мерами, обеспечивающимисоблюдение всеми пользователями правилбезопасности и контроль за их действиями.


25


26ККадровая политика

Высокие требования к уровнюпрофессиональной подготовкисотрудников банка обусловлены быстроразвивающейся современной банковскойсистемой и необходимостью поддержанияконкурентоспособности банка на рынкефинансово-кредитных услуг.

Основные средства и нематериальные активы на 01.01.97 г.* на 01.01.98 г.* на 01.01.99 г. на 01.01.00 г. на 01.01.01 г.

1. Оборудование 1 309 504 1 218 545 1 232 1 030 3 104

2. Вычислительная техника 726 774 1 268 900 1 483 1 585 2 678

3. Транспортные средства 804 586 887 944 705 2 573 3 117

4. Нематериальные активы 223 406 227 460 240 716 1 836

5. Прочее 606 941 524 846 1 115 6 107 3 102

6. ВСЕГО 3 671 211 4 127 695 4 775 12 011 13 837

* - неденоминированные рубли

О

Важнейшим средством профессиональногоразвития персонала является повышениеквалификации специалистов.

Численность сотрудников банка на 01 января2001 года составила 246 человек, в том числефилиала – 30 человек. В минувшем году банкпродолжал вкладывать значительные средства вобучение и повышение профессиональногоуровня персонала. Более 60 человек прошлиподготовку на курсах и в учебных центрахСанкт-Петербурга и Москвы. Доля сотрудников

с высшим образованием составила на 01 января2001 года 58% от общего количества сотрудниковАБ «РОССИЯ». В настоящее время 4 человекаполучают с помощью банка высшее профильноеобразование. В банке работают 6 кандидатовнаук, один человек учится в заочной аспирантуре.

Средний возраст сотрудников банка составляет36 лет. Основная часть коллектива отличаетсястабильностью. Об этом говорит тот факт, чтосвыше 70% сотрудников работает в банке более3 лет.

Остаточная стоимость в тыс. руб.

Основные средства АБ “РОССИЯ”

Аудиторское заключение и финансовая отчетность АБ "РОССИЯ" за 2000 год

А29

Бтыс.руб.

№ п/п Наименование статей Сумма

1 2 3

АКТИВЫ

1 Денежные средства и счета в Центральном банке Российской Федерации 226 3052 Государственные долговые обязательства 51 0873 Средства в кредитных организациях 382 5324 Чистые вложения в ценные бумаги для перепродажи (ст.4.1-ст.4.2) 18 6814.1 Ценные бумаги для перепродажи (балансовая стоимость) 18 9314.2 Резерв под обесценение ценных бумаг 2505 Ссудная и приравненная к ней задолженность 288 8266 Проценты начисленные (включая просроченные) 1577 Средства, переданные в лизинг 08 Резервы на возможные потери 7 5129 Чистая ссудная задолженность (ст.5-ст.8) 281 31410 Основные средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы

и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы 13 83711 Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли (ст.11.1 - ст.11.2) 15511.1 Долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли (балансовая стоимость) 24511.2 Резерв под обесценение ценных бумаг и долей 9012 Расходы будущих периодов по другим операциям 22413 Прочие активы 20 81514 Всего активов (ст.1+2+3+4+6+7+9+10+11+12+13) 995 107

ПАССИВЫ

15 Кредиты, полученные банками от Центрального банка Российской Федерации 016 Средства кредитных организаций 30417 Средства клиентов 826 47817.1 в том числе вклады физических лиц 92 11918 Доходы будущих периодов по другим операциям 3819 Выпущенные долговые обязательства 110 59520 Прочие обязательства 9 14021 Резервы на возможные потери по расчетам с дебиторами, риски и обязательства 022 Всего обязательств (ст.15+16+17+18+19+20+21) 946 555

Собственные средства

23 Уставный капитал (средства акционеров (участников) (ст.23.1+23.2+23.3)), в т.ч.: 9 45023.1 Зарегистрированные обыкновенные акции и доли 7 70023.2 Зарегистрированные привилегированные акции 1 75023.3 Незарегистрированный уставный капитал неакционерных банков 024 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 025 Эмиссионный доход 15 87026 Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации,

разница между уставным капиталом кредитной организациии ее собственными средствами (капиталом) 23 897

27 Переоценка основных средств 11428 Прибыль (убыток) за отчетный период 6 53129 Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года 030 Распределенная прибыль (исключая дивиденды) 5 65431 Нераспределенная прибыль (ст.28-29-30) 87732 Расходы и риски, влияющие на собственные средства 1 65633 Всего собственных средств (ст.23-23.3-24+25+26+27+31-32) 48 55234 Всего пассивов (ст.22+23.3+33) 995 107

Внебалансовые обязательства

35 Безотзывные обязательства кредитной организации 99 94736 Гарантии, выданные кредитной организацией 2 610

Операции доверительного управления не осуществлялись.

Б А Л А Н С н а 1 я н в а р я 2 0 0 1 г о д а


тыс.руб.№ п/п Наименование статей Сумма

1 2 3

Проценты полученные и аналогичные доходы от:

1 Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках 13 8982 Ссуд, предоставленных другим клиентам 57 5523 Средств, переданных в лизинг 04 Ценных бумаг с фиксированным доходом 12 0305 Других источников 2376 Итого проценты полученные и аналогичные доходы (ст.1+2+3+4+5) 83 717

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

7 Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты 5078 Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты 181 8959 Выпущенным долговым ценным бумагам 22 11510 Арендной плате 4 45011 Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы (ст.7+8+9+10) 208 96712 Чистые процентные и аналогичные доходы (ст.6 - ст.11) -125 25013 Комиссионные доходы 87 67414 Комиссионные расходы 1 34315 Чистый комиссионный доход (ст.13 - ст.14) 86 331

Прочие операционные доходы:

16 Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютнымиценностями, включая курсовые разницы 186 174

17 Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаги другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов,ценных бумаг и другого имущества 13 891

18 Доходы, полученные в форме дивидендов 3219 Другие текущие доходы 97620 Итого прочие операционные доходы (ст.16+17+18+19) 201 07321 Текущие доходы (ст.12+15+20) 162 154

Прочие операционные расходы:

22 Расходы по оплате труда 6 51723 Эксплуатационные расходы 14 96524 Расходы от операций с иностранной валютой

и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы 117 62425 Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов,

ценных бумаг и другого имущества, операций РЕПО, отрицательные результатыпереоценки драгоценных металлов, ценных бумаг 563

26 Другие текущие расходы 11 40127 Всего прочих операционных расходов ( ст. 22+23+24+25+26) 151 07028 Чистые текущие доходы до формирования резервов

и без учета непредвиденных доходов (ст.21 - ст.27) 11 08429 Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам 4 43330 Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг 12031 Изменение величины прочих резервов 032 Текущие доходы без учета непредвиденных доходов (ст.28-29-30-31) 6 53133 Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов 034 Доход с учетом непредвиденных доходов/расходов (ст.32+ст.33) 6 53135 Налог на прибыль 3 75736 Отсроченный налог на прибыль X36а Непредвиденные расходы после налогообложения 037 Прибыль (убыток) за отчетный период (ст.34 - ст.36 - ст.36а) 6 531

30

О т ч е т о п р и б ы л я х и у б ы т к а х з а 2 0 0 0 г о д


31

№ п/п Наименование обязательных нормативов или резервов Сумма или процент

1 2 3

1 Фактическое значение показателя достаточностисобственных средств (капитала) (норматив Н1, в %) 13.7

2 Фактическое значение соотношения величиныпривлеченных денежных вкладов (депозитов) населенияк собственным средствам (капиталу) (норматив Н11, в %) 147.2

3 Величина расчетного резерва на возможные потерипо ссудам, рассчитанного в соответствии с требованиями,установленными нормативными актами Банка России(100 % от расчетного резерва) (тыс.руб.) 7 512

4 Величина фактически сформированных резервовна возможные потери по ссудам (тыс.руб.) 7 512

5 Расчетная величина резерва под обесценение ценных бумаг,рассчитанного в соответствии с требованиями, установленныминормативными актами Банка России (тыс.руб.) 340

6 Величина фактически сформированных резервовпод обесценение ценных бумаг (тыс.руб.) 340

Генеральный директорАБ "РОССИЯ” Мячин В.Е.

Главный бухгалтерАБ "РОССИЯ” Степанян М.Г.

ССведения о выполнении основных требований,установленных нормативными актами Банка России, на 1 января 2001 года



32

Проверенная годовая бухгалтерская отчетность во всех существенных аспектах подготовлена всоответствии с законодательством и нормативными актами, регулирующими порядок ведениябухгалтерского учета, подготовки бухгалтерской отчетности, и принятыми принципами ведениябухгалтерского учета в Российской Федерации. Достоверность баланса и отчета о прибылях и убыткахподтверждена.Информация о приведенных выше данных содержится в аудиторском заключении о достоверностиотчетности кредитной организации по состоянию на 1 января 2001 года.

Аудиторская фирма ЗАО "Артур Андерсен"Лицензия № 006365дата выдачи лицензии 05.11.1998.

срок действия лицензии 26.10.2001.

Руководитель отделафинансовых рынковЗАО «Артур Андерсен» Г.Ю.Мещеряков

АNNUAL REPORT

P 2000Финансовый отчет 2000 Банк “РОССИЯ”

BBALANCE SHEET OF THE JOINT STOCK BANK "ROSSIYA" AS AT JANUARY 1,2001

ASSETS

1. Cash and balances with the Central Bank of Russian Federation 226 3052. Investments in government debentures 51 0873. Funds in credit institutions 382 5324. Net investment in securities for resale (item 4.1 - item 4.2) 18 6814.1. Securities for resale (balance cost) 18 9314.2. Securities depreciation's provision 2505. Loans and debt equated herewith 288 8266 Computed interest including overdue interest 1577. Leasing to clients 08. Provision for probable loan losses 7 5129. Net loans (item 5 - item 8) 281 31410. Fixed assets and intangible assets 13 83711. Net long-term investments in securities and share (item 11.1 - item 11.2) 15511.1. Long-term investments in securities and share (balance cost) 24511.2. Provision for depreciation of securities and shares 9012. Deferred expenses 22413. Other assets 20 81514. Total assets (item 1 + 2 + 3 + 4 + 6 + 7 + 9 + 10 + 11 + 12 + 13) 995 107

LIABILITIES

15. Loans provided by the Central Bank of Russian Federation 016. Funds of credit institutions 30417. Clients' funds 826 47817.1. including individuals' deposits 92 11918. Deferred income 3819. Promissory notes issued by a credit institution 110 59520. Other liabilities 9 14021. Provision for possible settlement losses with debtor, risks and liabilities 022. Total liabilities (item 15 + 16 + 17 + 18 + 19 + 20 + 21) 946 555

BANK'S SOURCES

23. Authorized capital (item 23.1 + 23.2 + 23.3) 9 45023.1. Registered ordinary shares and stock 7 70023.2. Registered preference shares 1 75023.3 Authorized capital non registered of non joint-stock banks 024. Own shares redeemed from shareholders 025. Issued income 15 87026. Other funds and profit at credit institution disposal,

difference between the authorized capital of creditinstitution and bank's sources 23 897

27. Revaluation fixed assets 11428. Net profit (+)/losses (-) of the accounting year 6 53129. Dividends computed from profit of the current year 030. Distributed profit of the accounting year (except dividends) 5 65431. Undistributed profit of the accounting year (item 28 - 29 - 30) 87732. Expenses and risks influencing on ownership capital 1 65633. Total internal funds (item 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 31 - 32) 48 55234. TOTAL LIABILITIES (item 22 + 23.3 + 33) 995 107

NON-BALANCE SHEET ITEMS

35.Irrevocable liabilities of a credit institution 99 94736.Guarantees provided by a credit institution 2 610

The Bank didn't execute any trust operations.

RUR in thousand

35

RUR in thousand

2000

IInterest income

1. Loans, deposits to credit institutions 13 8982. Loans to clients 57 5523. Leasing to clients 04. Fixed interest securities 12 0305. Other sources 2376. Total interest income (item 1 + 2 + 3 + 4 + 5) 83 717

Interest expenses

7. Loans and deposits of credit institutions 5078. Deposits of clients 181 8959. Securities 22 11510. Rent 4 45011. Total interest expenses (item 7 + 8 + 9 + 10) 208 96712. Net interest income (item 6 - item 11) -125 25013 Commission income 87 67414 Commission expenses 1 34315 Net commission income (item 13 - item 14) 86 331

Other operating income

16. Foreign exchange operations including currency rate gain 186 17417. Other operations with precious metals, securities and another assets, revaluation 13 89118. Share dividends 3219. Other current income 97620. Total other operating income (item 16 + 17 + 18 + 19) 201 07321. Current income (item 12 + 15 + 20) 162 154

Other operating expenses

22. Wages fund 6 51723. Operating expenses 14 96524. Foreign exchange operations 117 62425. Other operations with precious metals, securities and another assets, revaluation 56326. Other current expenses 11 40127. Total other operating expenses (item 22 + 23 + 24 + 25 + 26) 151 07028. Net current income before reservation and except unforeseen income (item 21 - item 27) 11 08429. Adjustment of probable loan losses provision 4 43330. Adjustment of securities depreciation's provision 12031. Adjustment other provision 032. Current income except unforeseen income (item28 - 29 - 30 - 31) 6 53133. Unforeseen income less unforeseen expenses 034. Income in view of the unforeseen income/expenses (item 32 + item 33) 6 53135. Profit tax 3 75736. Deferred profit tax X36a Unforeseen expenses after taxation 037. Profit (losses) of the accounting year (item 34 - item 36 - item 36a) 6 531

INCOME STATEMENT OF THE JOINT STOCK BANK "ROSSIYA"

Финансовый отчет 2000 Банк “Россия”

36

37

№ Name of standard or provision Sum or percen

1 2 3

1 Actual size of rate of sufficiency of owner's equity (standard H1, %) 13.7

2 Actual size of private deposit-owner's equity ratio (standard H11, %) 147.2

3 Size of provision for loan losses calculated in accordance with requirementsset by the acts of standards of the Central Bank of Russian Federation (100% fromthe size of provision calculated) (RUR in thousand) 7 512

4 Actual size of provision for loan losses (RUR in thousand) 7 512

5 Size of provision for depreciation of securities calculated in accordance withrequirements set by the acts of standards of the Central Bank of Russian Federation(RUR in thousand) 340

6 Actual size of provision for depreciation of securities (RUR in thousand) 340

General Managerof the Joint Stock Bank “ROSSIYA” V. Myachin

Chief Accountantof the Joint Stock Bank “ROSSIYA” M. Stepanyan

Annual accounting reports checked in all essential items are prepared in accordance with the Russian Laws andinstructions regulating rules of accounting, preparation of accounting reports and adopted principles of accountingpolicy in Russian Federation. The authenticity of the Annual Balance Sheet and Income Statement of the Bank"Rossiya" has been confirmed.The audit conclusion on authenticity of banking reporting as at January 1, 2001 contains the information onabove-mentioned data.

ZAO "Arthur Andersen"License № 006365, November 5, 1998Period of validity October 26, 2001

The chief of financial markets departmentof ZAO "Arthur Andersen" G.Mescheryakov

INFORMATION ON MAINTENANCE OF PRINCIPAL REQUIREMENTSSET BY THE ACTS OF STANDARDS OF THE CENTRAL BANK OF RUSSIAN FEDERATIONAS AT JANUARY 1, 2001


Текущую информацию о банке Вы можетеполучить на нашем сайте в Интернете:

www.abr.ru

СОбращение Генерального директора ОАО "Акционерный банк "РОССИЯ" 3Общая информация о банке 4Руководство АБ "РОССИЯ" 5Структура управления АБ "РОССИЯ" 6

Отчет Правления банка 7Финансовые результаты работы АБ "РОССИЯ" в 2000 году 9- Доходы банка 10- Расходы банка 11- Прибыль банка 12Структура источников средств банка и основные направления их использования 13Операции банка с ценными бумагами 15Операции банка с иностранной валютой 16Кредитная политика 18Платежи банка в рублях 21Информационные технологии 22Отделение №1 23Управление рисками и контроль 24Основные средства АБ "РОССИЯ" 26Кадровая политика 26

Аудиторское заключениеи финансовая отчетность АБ "РОССИЯ" за 2000 год 27- Баланс на 1 января 2001 года 29- Отчет о прибылях и убытках за 2000 год 30- Сведения о выполнении основных требований, установленных нормативными актами Банка России, на 1 января 2001 года 31

Annual Report 33- Balance sheet of the Joint Stock Bank "Rossiya" as at January 1, 2001 35- Income statement of the Joint Stock Bank "Rossiya" 36- Information on maintenance of principal requirements set by the actsof standards of the Central Bank of Russian Federation as at January 1, 2001 37

Содержание 38

С о д е р ж а н и е

38

Documents

финансовый отчет 2000 · 2014-03-13 · Для выхода на московский финансовый рынок был открыт филиал в Москве