Реальный бизнес

договор

www.krasnodar.real-business.ru

Стратегия и тактика уСпехаКраснодар

#03м а р т 2015

www.facebook.com/real.business.ru

4607137

900027

15003

кредиторы заемщикиVS

игра на опережениеМихаил Акопьян и Сергей Шушин встретились «Лицом к лицу»

«жизнь» по правиламСтраховщики не теряют надежды заработать в 2015 году

СоЧинСкиЙ БумСпрос на жилье в олимпийской столице вырос на 30%

РЕДАКЦИЯ ЖУРНАЛА «РЕАЛьНый бИзНЕс. КРАсНоДАР»Шеф-редактор: Наталья Андреева, +7 (960) 478-09-79

редактор: Алена Лаптева, +7 (988) 323-44-06Дизайн-верстка: Александр Чибизов

оригинал-макеты: Олеся Антоненко, Алексей Шумилин Фото: Василий Иванов

авторы: Михаил Акопьян, Наталья Андреева, Максим Григорьев, Диана Дадашева,

Игорь Зотов, Алена Лаптева, Юлия Ликарчук, Дмитрий Малютин, Сергей Сапотницкий, Елена Столяр,

Ирина Тыртышная, Андрей Чумичевкорректор: Надежда Тимко

отдел рекламы: Людмила Аксенова, Карина Галстян, Руслан Малиев, Виктор Фоменко

руководитель службы распространения: Петр Манин

АДРЕс РЕДАКЦИИ ЖУРНАЛА «РЕАЛьНый бИзНЕс. КРАсНоДАР»

350047, г. Краснодар, ул. Красных Партизан, 30, 4-й этажтел.: (861) 221-59-55, 221-59-28

www.krasnodar.real-business.ru

ДИРЕКЦИЯ сЕТИ ЖУРНАЛоВ «РЕАЛьНый бИзНЕс»

учредитель и издатель: ООО «Издатель»Директор ооо «издатель»: Лариса Фоменко

заместитель директора: Наталья КизиеваДиректор представительства в г. краснодаре:

Евгений Литвинов

аДреС изДательСтва344011, г. Ростов-на-Дону, ул. Текучева, 162, 4-й этаж

тел.: (863) 2-903-028, 2-903-558www.real-business.ru

Журнал «Реальный бизнес. Краснодар» зарегистрирован Кубанским управлением Федеральной службы по надзору за соблюдением

законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия. Регистрационный номер

ПИ № ФС 14-0550 от 01.11.2006.Рекламное издание. Распространяется бесплатно. За содержание рекламных материалов

ответственность несет рекламодатель. Все рекламные материалы имеют отметку «Реклама». Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Любая перепечатка

и копирование авторских и рекламных материалов невозможна без предварительного письменного согласования с редакцией журнала. Рукописи, фотографии и иные материалы

не рецензируются и не возвращаются.

Отпечатано: ИП Ютишев А.C.Адрес: 344082, г. Ростов-на-Дону, ул. М. Горького, 3

тел. (863) 244-44-42Заказ №120 от 13 марта 2015 г.Дата выхода: 15 марта 2015 г.

Тираж: 7 000 экз.Тираж сертифицирован

Национальной тиражной службой

№03 (135) 2015Рекомендуемая цена – 50 рублей

4 реальныЙ БизнеСмарт 2015 www.krasnodar.real-business.ru

Содержание

№03 март 2015

инФограФика14 Зима в геополитике

колумниСты16 Сергей Сапотницкий18 Ирина Тыртышная

Игорь Зотов20 Михаил Акопьян

Елена Столяр

лицом к лицу22 Игра на опережение

Спецпроект «Банкинг-2015»28 Ставка на сохранение34 Долговая яма 36 Заемщики VS кредиторы ФинанСыСтрахование:42 «Жизнь» по правилам

процеССыНедвижимость:50 Сочинский бум

Правознание:54 Что ждет бизнес?

Персонал:58 Что делать, если вас сократили? ИТ:62 Санкционированная реальность


новости компаний

В конце апреля ресторан «Моцарт» открывает летнюю площадку. Краснодарцев и жителей города ждут

еда на свежем воздухе, выпечка собственного при-готовления, детский уголок для самых маленьких

посетителей и многое другое. Еще одна летняя но-винка – огромный аквариум, в котором при желании

гость может выловить любую рыбу и наблюдать за процессом ее приготовления.

Ресторан «Моцарт» находится в самом центре кубан-ской столицы. Это изысканный классический интерьер,

живая музыка, вкуснейшие блюда от лучших поваров Краснодара и круглосуточное обслуживание. Ресторан работает по четырем кулинарным направлениям – ев-

ропейская, средиземноморская, авторская кухни и блю-да на мангале. В «Моцарте» можно не только приятно

провести время с семьей или друзьями, но и отметить важное событие – день рождение, свадьбу или корпо-

ративное мероприятие. Кроме того, гости заведения могут воспользоваться специальными предложениями,

стать участниками различных акций и розыгрышей.

Лето в «Моцарте» будет жаркиМ

27 марта состоялась церемония награждения победи-телей III ежегодной премии «Влиятельные женщины Кубани 2015». Победителем признана любовь попова, генеральный директор ОАО «Губский кирпичный за-вод», секретарь Общественной палаты Краснодарского края. Она получила ГРАН-ПРИ премии. В номинации «Бизнес» первое место заняла анна муриенко, управляющая ресторанной сети «Мадьяр Collection». В номинации «Власть» лидером стала вера галушко, председатель городской думы Краснодара. Премия учреждена «Деловой газетой. Юг» в 2013 г. и призвана определить самых успешных, состоявшихся женщин, оказавших влияние на политическую и обще-ственную жизнь, развитие бизнеса, культуры, искус-ства, медицины, науки и спорта в Краснодарском крае. В этом году церемония награждения состоялась в ресторане «АРТиШОК». На мероприятии собралось более 100 участников: номинанты, партнеры меро-приятия, представители администрации Краснодара и Краснодарского края, СМИ. Помимо награждения победителей участников ждал праздничный фуршет и выступление певца Рауля Нуриева.

вЛиятеЛьные женщины кубани опредеЛены

МтС запуСтиЛа МногофункционаЛьный дата-центр в краСнодареОАО «Мобильные ТелеСистемы» запустил в эксплуатацию первый в Краснодаре центр обработки данных (ЦОД). Краснодарский ЦОД позволит обеспечить непрерывность бизнес-процессов МТС на всей территории Южного и Северо-Кавказского федеральных округов, а также предоставлять корпоративным клиентам полный спектр услуг, требующих обработки данных. ЦОД предназначен для обеспечения надежного функционирования ключевых объектов инфраструктуры оператора: автоматизированных систем расчетов, ERP-системы, ин-теллектуальных платформ, систем онлайн-обслуживания абонентов, систем предотвращения мошенничества и управления доходами, обо-рудования, обеспечивающего работоспособность сетей 3G/4G и т.д. Корпоративные клиенты МТС получат возможность воспользоваться всеми современными услугами по обработке данных, такими как предоставление виртуальных вычислительных мощностей и каналов доступа в Интернет на скоростях до десяти гигабит в секунду. Новый центр обработки данных располагается на территории общей пло-щадью более 400 квадратных метров и рассчитан на установку обо-рудования мощностью до 500 кВт. Среди поставщиков оборудования и решений для ЦОД – APC/Schneider Electric, Emerson, Systimax, Wilson, «Энвижн Груп» и «Астерос».

ПАО «Ростовский меха-нический завод» начал реализацию проекта по обеспечению населения всей страны, включая сельскую местность, кро-ватями, значительно уско-ряющими выздоровление широкого круга больных, находящихся дома, а также значительно об-легчающими жизнь ин-валидам и уход за ними. Функциональные механи-ческие кровати с самыми лучшими параметрами стали принципиально доступнее. Кровать раз-борная (при максималь-ной прочности), легко помещается в любой легковой автомобиль, ее максимальный вес для пе-реноски – 25 кг. Кровать легко собирается даже неподготовленным чело-веком. Возможен прокат, в том числе на короткий срок, с минимальными затратами. Это позволяет опробовать кровать в индивидуальных условиях и принять решение о временном или постоян-ном ее использовании. Имеются домашние и больничные модели. В компании полагают, что кроме магазинов медтех-ники и медучреждений на данный проект обратят внимание социальные службы и благотвори-тельные организации.

«роСтовСкий МеханичеСкий завод» запуСтиЛ новый продукт



Бизнес кубани обсудил сценарии развития экономикиБизнесмены Кубани объ-единились в клуб «Стра-тегия и лидерство». Его задача – консолидировать бизнес, в том числе для ре-шения важнейших страте-гических задач, стоящих перед экономикой регио-на. Участники – руково-дители и собственники предприятий, добившие-ся успеха и признания в Краснодарском крае и ре-спублике Адыгея, пред-ставители администрации Краснодарского края.На первом заседании клу-ба, инициатором созда-ния которого выступил

Юго-Западный банк ОАО «Сбербанка России», клю-чевой темой стали воз-можные сценарии разви-тия российской экономики. Участники встречи отме-тили глубокий анализ в выступлении Михаила Ма-товникова, исполнитель-ного директора, главного аналитика Блока Финансы ОАО «Сбербанка России». Информация о перспек-тивах на 2015 год многими воспринята не просто как интересная аналитика, но и как возможность «пере-осмысления собственных прогнозов».

По мнению гостей Сбер-банка, экономическая не-стабильность и кризис – не помеха для роста, а скорее новые возможности и пер-спективы.Новый способ коммуника-ции с клиентами позволяет получить обратную связь в неформальной обстановке, выявить потребности и по-желания, получить инфор-мацию от представителей

власти. Судя по активности участвовавших в обсужде-нии, по обилию предложе-ний, поступивших в ходе разговора, – предложенная тема и форма общения с ин-тересом восприняты бизне-сом Краснодарского края.На следующем заседании клуба «Стратегия и лидер-ство» участники планиру-ют обсудить новые проек-ты 2015 года.

9реальныЙ БизнеСмарт 2015


каждый четвертый работодатеЛь наМерен Сокращать штат19 марта крупнейшие работодатели Краснодарского края собрались на HR-конференции, организованной компанией HeadHunter, чтобы обсудить тенденции рынка труда, потенциальные вызовы и возможности. «26% работодателей планируют сокращать штат. Вместе с тем 20% компаний, напротив, говорят о плановом увеличении персонала, – от-метила ирина веретенникова, директор макрорегиона Юг компании HeadHunter. – Сейчас важно удержать сильную команду. Снизить ФОТ можно не только за счет радикальных мер. Есть возможность, к примеру, пере-смотреть социальный пакет. Работодатели говорят о намерениях сокра-тить затраты на обучение, мобильную связь, ДМС. Важно понимать, что красную кнопку паники нажимают сами работодатели. Своим молчанием. Необходимо, чтобы сотрудники понимали, какие задачи сейчас стоят перед компанией и какие результаты работодатель ждет от конкретных людей. Нужно честно и открыто комментировать кадровые решения, происходя-щие в компании. Если необходимость сокращений в компании существует, необходимо делать их максимально безболезненными для сотрудников». Несмотря на снижение уровня безработицы, 219 тысяч человек находятся под угрозой увольнения, отметил первый заместитель министра труда и социальной защиты РФ Сергей Вельмяйкин. Об этом 18 марта сообщили РИА Новости.

Несмотря на кризисные явления, сопутствующие современ-ной экономике, «Крахмальный завод Гулькевичский» продол-жает реализацию инвестиционной программы, направленной на повышение эффективности предприятия. В рамках данной

программы в апреле 2015 года на заводе будет завершена реконструкция сепараторного отделения и участка фасовки товарного крахмала. Поставщиками оборудования и техно-логии стали мировые лидеры производства установок для крахмалопаточной промышленности – шведская компания Larsson и датская компания ISI. Стоимость проекта – свыше

150 миллионов рублей, срок окупаемости – 5 лет.Модернизация производства осуществляется в рамках

инвестиционной программы, стартовавшей на заводе в 2008 году. Как отметил Сергей Филиппов, генеральный директор

«Крахмального завода Гулькевичский», «реализация инве-стиционной программы дает заводу ряд конкурентных преиму-ществ, что особенно значимо на фоне нестабильной ситуации в экономике, необходимости развития отечественного произ-

водства и полного импортозамещения».

«крахМаЛьный завод гуЛькевичСкий» Модернизирует производСтво

Крупнейший российский ин-тернет-ретейлер «Юлмарт» продолжает экспансию в Южном федеральном округе и готовит к открытию новый городской центр исполнения заказов в Новороссийске. Компания уже определилась с объектом и в настоящий момент ищет генерального подрядчика для ремонта и подготовки помещений. Открытие нового кибер-маркета общей площадью 850 квадратных метров запланировано уже во II квартале 2015 года. «Новый центр исполнения заказов в Новороссийске станет первым в череде открытий на юге России в 2015 году, – заявил евгений иванченко, директор по капитальному строительству компании «Юлмарт». – В этой связи мы нацелены на поиск долго-срочных и добросовестных партнеров в регионе».

По данным Anywayanyday, Сочи стал самым востребованным направлением на майские праздники: спрос на авиа-билеты в этот город вырос на 80% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Средняя стоимость авиабилета из Москвы в столицу XXII зимней Олимпиады и обратно выросла почти в два раза и составляет 11 115 рублей. В прошлом году самым популярным направлением у пользователей ресурса в период майских праздников был Париж.Кроме того, в список 10 самых популяр-ных направлений 2015 года с 1 по 11 мая вошли и два других российских города: Минеральные Воды и Симферополь. В прошлом году этот список состоял исклю-чительно из зарубежных городов. Сред-няя стоимость авиабилетов из Москвы в Минеральные Воды и обратно равна 7 597 рублей, в Симферополь – 8 478 рублей.

«ЮЛМарт» открывает киберМаркет в новороССийСке

какой париж? поеду в Сочи


цифры

ипотечных жилищных кредитов на сумму 1,9 млрд рублей выдано кре-дитными организациями Краснодарского края в январе 2015 года.

потребуется в текущем году на повышение за-работной платы отдельных категорий работников бюджетной сферы. В 2014 году на это было направ-лено 11,5 млрд рублей.

составил оборот оптовой тор-говли в Краснодарском крае в январе-феврале 2015 года, что в товарной массе на 7,7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

14,3 увеличено финансирование

мероприятий в рамках регио-нального антикризисного плана

на 2015 год.

будет направлено из федерального бюджета на под-держку растениеводства в крае в 2015 году. В краевом бюджете предусмотрена на эти цели сумма в размере свыше 290 миллионов рублей.

1020

до 6,9 млрд рублей

руб.

152,4

тысяч70

1289

субъектов малого и среднего пред-принимательства зарегистрировано в Краснодаре на на-чало 2015 года.

млн

сократятся зарплаты руководящего состава ис-

полнительной власти Крас-нодарского края – губерна-

тора, вице-губернаторов и министров. Такое решение

принял глава региона Алек-сандр Ткачев.

на10%

млрдмлрд рублей


В самом деле, зрительный контроль за состоянием того или иного объекта ста-новится все более актуаль-ным. Будь то офис, магазин, склад, квартира или пар-ковка – возможность своими глазами увидеть, что про-исходит здесь в настоящий момент, будет как минимум не лишней. Лучшая осведом-ленность помогает лучше организовать управление, а значит – добиться более вы-сокой эффективности. Не го-воря уже о случаях, когда на объекте происходит какое-либо чрезвычайное событие, и становится крайне важно знать, что же, собственно, произошло, как и когда.Услуга «Видеоконтроль» предлагает возможность использовать для видео-наблюдения сети передачи данных компании вкупе с WiFi-видеокамерами или даже традиционными веб-камерами, подключенными

к обычным персональным компьютерам.Пользуясь современны-ми технологиями передачи данных, можно не только получить все возможности традиционных систем виде-онаблюдения – визуальный контроль в режиме реально-го времени, запись видеопо-тока с возможностью воспро-изведения интересующего временного интервала – но и такие преимущества, как возможность просмотра ви-део через веб-браузер с по-мощью устройств, имеющих доступ в Интернет (и, ра-зумеется, техническую воз-можность воспроизводить потоковое видео). То есть с любого компьютера, план-шетного ПК или смартфона, независимо от местополо-жения, по сути – из любой точки земного шара, где есть возможность подключения к глобальной Сети. Также пользователь имеет возмож-

ность получать уведомление (с помощью SMS-сообщений или по электронной почте) о наличии движения в кадре, может просматривать архив записи, экспортировать за-писи в файл. Отдельных слов стоит удобство управления функциями записи – к при-меру, можно настроить ав-томатический старт записи, запись по расписанию (удоб-но, например, если контроль за объектом необходим лишь в нерабочее время), а также ручной старт записи.Почему стоит обратить вни-мание на предложение от МТС, если (теоретически) есть возможность организо-вать систему видеонаблюде-ния самостоятельно? Ответ прост – потому что это вы-годно. Ведь в данном случае вам не нужно тратиться на приобретение оборудования, выполняющего коммутиро-вание видеосигналов и за-пись потока, не нужно это

оборудование самостоятель-но настраивать и обслужи-вать (а это недешево). Если же у вас несколько объектов, где необходимо организо-вать видеонаблюдение, и они к тому же территориально распределены, то задача ус-ложняется многократно. В таких случаях необходимо наличие сетевой и сервер-ной инфраструктуры, а кто справится с предоставлени-ем услуг на ее основе лучше, чем сам провайдер?Услуга «Видеоконтроль» не потребует от клиента зна-чительных финансовых за-трат – минимальная стои-мость базового пакета всего 300 руб. в месяц. узнать больше об этой и других услугах мтС можно с помощью корпоратив-ного интернет-помощни-ка, обратившись к своему персональному менедже-ру или позвонив по номе-ру 8 800 250 0990.

мтС: лучше один раз увидетьсегодня защита от непредвиденных потерь приобретает особое значение, а иногда и вовсе становится вопросом выживания компании. Безопасность обе-спечивается в том числе и эффективной системой видеонаблюдения, построить которую сегодня можно, используя новейшие технологии, например, с помощью услуги «Видеоконтроль» от МТс.

рекл

ама


бизнес-опыт

зиМа в геопоЛитикеКаКовы наши представления о «холодной войне»? проведя очередной опрос российсКих интернет-пользовате-лей, «Глас рунета» выяснил, что лишь треть опрошенных воспринимает это явление в привязКе К историчесКому КонтеКсту. для большинства друГих респондентов это понятие описывает современные ГеополитичесКие реалии.

27% геопоЛитичеСкое противоСтояние Между СССр и его СоЮзникаМи С одной Стороны, и Сша и их СоЮзникаМи – С другой

22% разЛичные форМы невоенной – эконоМичеСкой, поЛитичеСкой – конфронтации гоСударСтв

13% заМораживание вСевозМожных контактов, отношений, закрытие границ, «жеЛезный занавеС»

10% вражда, напряженные отношения Между гоСударСтваМи в цеЛоМ

10% гонка вооружений, угроза войны

8% инфорМационная война СредСтваМи пропаганды, дезинфорМации, «проМывания Мозгов»

6% идеоЛогичеСкое противоСтояние на уровне СиСтеМ Мировоззрений, неСовМеСтиМых идеоЛогий

55% Сша навязываЮт СвоЮ воЛЮ другиМ гоСударСтваМ, вМешиваЮтСя в их деЛа

44% враждебное отношение к роССии Со Стороны Сша и евроСоЮза

42% развязывание при поМощи Сша и евроСоЮза конфЛиктов в Странах, граничащих С роССией

22% обМен СанкцияМи в Связи С конфЛиктоМ на украине

21% вечное СоперничеСтво Между гоСударСтваМи, борьба за вЛаСть, деньги, реСурСы, территории

20% напряженные отношения Между роССией и нато

18% наращивание СтранаМи военной Мощи, продоЛжение гонки вооружений

17% обоСтрение Международных отношений, роСт чиСЛа регионаЛьных конфЛиктов

15% Страны запада вСегда завидуЮт роССии и СтреМятСя ее оСЛабить

58% опрошенных СчитаЮт возМожныМ переход к такоМу форМату Международных отношений

как вы пониМаете выражение«хоЛодная война»?

какова вероятноСть возобновЛения геопоЛитичеСкого противоСтояния Между роССией и западоМ/Сша?

в чеМ причины ухудшения Международных взаиМоотношений?

10% СиЛьно СоМневаЮтСя в возМожноСти возобновЛения «хоЛодной войны» иЛи называЮт такое развитие Событий нереаЛьныМ

17% убеждены, что новая «хоЛодная война» уже идет

14% уверены, что она вообще не прекращаЛаСь

58%

17%

14%

10%


инфографика

65%укрепЛение военной и эконоМичеСкой Мощи роССии, ее обороноСпоСобноСти

56%геопоЛитичеСкое уСиЛение роССии, ее СаМоСтоятеЛьноСти и вЛияния в Мире

53%единение нации перед ЛицоМ внешних угроз

46%необходиМоСть вЛаСтей удеЛять боЛьше вниМания внутреннеМу поЛожениЮ в Стране

20%«хоЛодная война» не позвоЛяет Сша уСтановить гоСподСтво над вСеМ МироМ

19%неизбежная в этоМ СЛучае гонка вооружений СпоСобСтвует развитиЮ СовреМенных техноЛогий

57% это никоМу не выгодно, вЛечет неоправданные эконоМичеСкие затраты, потери

41% в уСЛовиях гЛобаЛизации такое противоСтояние невозМожно

23% надеЮтСя на здравый СМыСЛ поЛитиков и «народнуЮ дипЛоМатиЮ»

23% на неготовноСть Сша и Стран нато к вооруженноМу противоСтояниЮ С роССией и/иЛи Страх перед ее МощьЮ

22% на отСутСтвие поЛитичеСкого интереСа к такой войне и возМожноСть разрешения конфЛиктов дипЛоМатичеСкиМ путеМ

почеМу «хоЛодная война» не нужна?

какое вЛияние Может оказать «хоЛодная война» на поЛожение деЛ в роССии?

28%опрошенных роССийСких

интернет-поЛьзоватеЛей СчитаЮт, что такая конфронтация безуСЛовно иЛи

преиМущеСтвенно поЛезна дЛя роССии

66%учаСтников опроСа негативно отноСятСя к Международной конфронтации и СчитаЮт, что она вредит нашей Стране

неизбежный роСт цен, нарушение внешнеэконоМичеСких Связей,

другие эконоМичеСкие пробЛеМы69%

роСт денежных затрат на вооружение, Содержание арМии,

а не на развитие Страны55%

прекращение СотрудничеСтва роССии С другиМи СтранаМи, поЛитика

изоЛяции, «жеЛезный занавеС» 47%

ухудшение уровня жизни ЛЮдей впЛоть до разрухи, нищеты,

гуМанитарной катаСтрофы40%

появЛение новых регионаЛьных «горячих» войн С угрозой их

эСкаЛации16%

деСтабиЛизация внутрипоЛитичеСкой обСтановки

впЛоть до гражданСкой войны12%

арГументы:



мнение | экономика

игра против СеБя

в теории игр есть известная «дилемма заклю-ченного». Двое преступников попались при-мерно в одно и то же время на сходных пре-ступлениях. Есть основания полагать, что они действовали по сговору, и полиция, изо-

лировав их друг от друга, предлагает им одну и ту же сделку: если один свидетельствует против другого, а тот хранит молчание, то первый освобождается за по-мощь следствию, а второй получает максимальный срок лишения свободы (10 лет). Если оба молчат, то на-казание удастся избежать. Если оба свидетельствуют друг против друга, они получают минимальный срок (по 2 года). Каждый заключенный выбирает: молчать или свидетельствовать против другого. Однако ни один из них не знает точно, что сделает его товарищ по не-счастью. Что произойдет? Как правило, каждый из них так или иначе выбирает предательство, желая полу-чить личную выгоду. Хотя наиболее эффективным было бы сотрудничать друг с другом, хранить молча-ние и получить по полгода.Ситуация на валютном рынке, на мой взгляд, сейчас напоминает эту дилемму. Поскольку в обществе слабо налажена коммуникация и отсутствует доверие, каж-дый исходит исключительно из личных интересов. Оче-видно, что на курс доллара повлияла не только цена на нефть. Мы сами успешно сыграли против национальной валюты. С одной стороны, тут проявилась известная черта русского менталитета: как бы так, ничего не де-лая, «лежа на печи», заработать побольше денег. Купить доллары и сыграть на курсе в такой ситуации, конечно, выход. И если бы так поступил кто-то один – никаких проблем. Но так поступило большинство. Вторым мо-тивом был, конечно, страх за свои сбережения. Многие думают, что хранить свои средства в американской и европейской валюте гораздо надежней. Но суть в том, что деньги не могут долго лежать мертвым грузом. Они должны работать. Какой смысл их просто хранить?

Председатель совета Ростовского клуба финансистов

СЕРГЕй САПОТНИЦКИй

Как результат – мы вместе сделали все возможное, чтобы стать еще беднее. Нестабильность на валютном рынке привела к увеличению темпов инфляции, цены на товары выросли, а покупательская способность резко снизилась. Получается, что ставя собственную выгоду выше коллективных интересов, мы проигра-ли. Гораздо более эффективным было бы в этой ситу-ации заботиться об общих интересах, соблюдать кол-лективные правила и, как следствие уже, получать собственную выгоду.Мне кажется, определенное понимание этого уже по-является. Рубль перестало лихорадить, как это было в конце прошлого года. Это означает, что частично от валюты компании все же начинают избавляться. Деньги постепенно возвращаются в экономику. Но серьезным шагом к оздоровлению был бы запуск ме-ханизма, заставляющего население так же активно «сбрасывать» доллары, как они в свое время покупа-ли. Поскольку прямая коммуникация в обществе, как уже было сказано, нарушена, то сделать это в нынеш-них условиях удастся, наверное, лишь за счет волево-го решения сверху.В период предыдущего кризиса Центробанк России ежедневно вбрасывал на валютный рынок миллиарды долларов. Это позволяло сохранить стабильность ру-бля. Я думаю, когда этот процесс возобновится, курс доллара очень резко пойдет вниз. Более того, в этой ситуации остальные банки и компании начнут осво-бождаться от валютных запасов. Держать их и сейчас невыгодно, а в случае внезапного удешевления – тем более.

Другие колонки Сергея Сапотницкого читайте на


Рай для инвесторов

инвестиций освоено по итогам 2014 года

в Краснодарском крае

инвестиций всего Южного федераль-ного округа прихо-

дится на долю Крас-нодарского края

оцениваются нало-говые поступления в бюджет от реализа-ции этих проектов

муниципальных об-разованиях края в 2014 году произо-

шло снижение объ-емов инвестиций по сравнению с преды-

дущим годом

крупных инвестиционных про-ектов находятся в активной

стадии реализации в регионе на общую сумму порядка 1,1

трлн рублей

крупных инвести-ционных проекта на общую сумму 53,2

млрд рублей плани-руется реализовать

в крае до конца теку-щего года. В резуль-тате будет создано

3,4 тыс. рабочих мест, а налоговые

поступления во все уровни бюджетов увеличатся на 1,5 млрд рублей в год

крупных проектов реализовано. В рам-

ках этих проектов создано 6080 новых

рабочих мест

инвестиций, при-влеченных в реги-он, освоено Крас-

нодаром, Сочи, Новороссийском, а также Северским, Выселковским и

Темрюкским района-ми. Таким образом, инвестиционный по-ток распределяется по территории края

неравномерно

в стране занял край по объему привле-ченных инвестиций

в 2014 году, уступив лишь Москве и трем крупнейшим нефте-газовым регионам – Тюменской области, Ямало-Ненецкому и Ханты-Мансийскому автономным округам

хотят власти при-влечь в экономику

края в 2015 году. В 2017-м – более 800

миллиардов

693млрд рублей

60%

5место

700млрд рублей

3,4млрд рублей

в30

198

42

67

92%



мнение | малый бизнес

гДе Деньги?

вы – владелец или руководитель предприятия в сфере услуг (торговля, общепит, различные не-большие сервисы B2C или В2В) или небольшого производства. Продажи в вашей компании ста-ли непредсказуемыми, старые надежные кли-

енты вдруг снижают заказы, перестают платить. Прайс по-ставщика меняется каждую неделю. Постоянные траты на обслуживание бизнеса – аренда склада, офиса, транспорт-ные расходы, коммуналка – или уже выросли, или вырастут в ближайшей перспективе. Сотрудники демотивированы, кого можно уже сократили. Громкие лозунги «перестать кошмарить малый бизнес» по факту превращаются в увели-чение легальных и нелегальных платежей. Что делать?В данной ситуации нужно обязательно задать себе вопрос: а насколько хорошо я знаю свой бизнес, что является моими сильными или слабыми сторонами? Мы всегда говорим: «Мне нужны результаты», «Я буду оценивать по результатам», «Мне нужны люди, которые могут обеспечить результаты», и это со-вершенно верно. Но что именно за результаты и как их можно оценить? В этом месте всегда начинаются сложности. Какие именно нужны цифры? Что и с чем мы собираемся сравнивать? Как правильно распределить ресурсы, куда направить наи-большие усилия, можно ли и дальше увеличивать скидки, хватит ли маржи, чтобы покрывать управленческие расхо-ды. Или мы уже живем в минус? Понятно, что если у тебя есть финансовый директор, финан-сист, экономист, то он и ответит на эти вопросы. А если нет? Если все вопросы с цифрами решает бухгалтер на аутсор-синге. Значит, необходимо разбираться самому. Очень часто ошибки в определении величин зарплат, размеров скидок и бонусов покупателям, калькуляции себестоимости продукции, командировочных расходов, потребности в заемных ресурсах приводят к негативным последствиям для бизнеса. Научиться видеть и выбирать те цифры, которые показы-вают рынок, и этапы его преобразования в конкретные дей-ствия предпринимателя.

Консультант по организационному консалтингу и корпоративному финансовому управлению ГК «Технологии»

ИРИНА ТыРТыШНАЯ

Управляющий партнер группы компаний «Технологии»

ИГОРь ЗОТОВ

Без этих цифр подходить к бизнесу осознанно невозможно. Остается только руководствоваться ощущениями и мнения-ми своим или окружающих, но вы знаете, они часто обманы-вают и уж точно не дают конкретных ответов на конкретные вопросы. Тем более не дают цифр, а они в бизнесе главное. И здесь действует только одно основное правило – учимся разбираться во всех аспектах своей деятельности, пере-стаем полагаться на мнения и ощущения, просто начинаем считать. Считать, моделировать, тестировать и смотреть на результаты. Цифры дают ответ, мнения – нет.1. Ведите статистику доходов и расходов. В любом удобном

для вас виде, c удобными и понятными для вас статьями расходов и доходов. Это, конечно, не полный комплект управленческой отчетности, но явно первый шаг к ней.

2. Рассчитывайте себестоимость реализации и определяйте рентабельность и маржинальный доход по видам продук-ции или проектам.

3. Формируйте бюджет продаж, который определяется не столько производственными возможностями организа-ции, сколько возможностями сбыта на рынке.

4. Будьте особенно внимательны к ценообразованию. Еже-дневный мониторинг цен поставщиков и конкурентов ста-новится первоочередной задачей.

5. Считайте стоимость денег. Когда кредитные ресурсы до-роги и недоступны, лучше сократить свои расходы, чем кредитоваться.

6. Предметом постоянного внимания должны стать постоян-ные накладные расходы, которые вы несете вне зависимо-сти от объемов деятельности.

7. Следите за состоянием дебиторской задолженности еже-дневно. Отчет или структурированный список дебиторов (по приоритетам, суммам и срокам) должен быть каждый день на вашем столе. Цель – недопущение или снижение просроченной дебиторской задолженности.

Для первого шага к разумному ведению бизнеса вполне до-статочно. Вам понравится!

Другие колонки Игоря Зотова читайте на


мнение | маркетинг

Бизнес-консультант Бизнес-консультант

МИХАИл АКОПьЯН ЕлЕНА СТОлЯР

веСенняя Брюзжалка

Пришла весна, текут ручьи, природа оживает от зимней спячки. Ну, как обычно, хочется, чтобы погода была яснее, солнце светило ярче, темпера-тура выше, а настроение бодрее. Поэтому самое время немного поворчать, побрюзжать и вспом-

нить все то, что нас искренне удивляет и забавляет в окружа-ющем социуме. Мы решили составить список «топ» повседнев-ных, но, тем не менее, удивительных раздражителей. • Пароль wi-fi в некоторых ресторанах, кафе и магазинах

тяжело разобрать, выговорить, его меняют раз в три дня и в нем используются буквы (прописные и строчные), циф-ры и специальные символы. Генератор паролей предлага-ет пароль проще, чем в некоторых заведениях.

• В модных магазинах на креслах для ожидания лежат жен-ские журналы. Очевидно же, что там должны лежать жур-налы про оружие, автомобили и голых блондинок. В этом случае вынужденно скучающий во время шопинга прекрас-ной половины человечества мужчина временно перестанет подвывать и требовать поскорее закончить этот процесс. А женщинам, даже если они приходят в магазин с подружкой «за компанию», читать в магазине журналы некогда.

• Системы выдачи скидочных и бонусных карт в заведени-ях сложны и непостоянны. При том обилии и уровне кон-куренции в ресторанном бизнесе Ростова, а также теку-щем кризисе и спаде продаж, который авторы наблюдают везде и в HoReCa в частности, это несколько удивляет. Знакомые рестораторы прижимисто не желают подарить минимальные скидочные карты. Особенно умиляет раз-мер скидки в ресторане в 3%, а также предложение со-брать чеков на 15 тысяч рублей, чтобы сумма скидки уве-личилась до умопомрачительных 5%.

• Известная ювелирная сеть просто достала своими смс-рассылками одного из авторов, предлагая одновременно купить, продать и заложить золото. При этом, где они взя-ли номер его корпоративного телефона и почему не жела-ют удалить его из своих рассылок даже после жестких требований владельца номера – это тема для отдельной статьи-расследования. Интересно, о чем думают их мар-кетологи, и что еще можно сделать, чтобы потенциальные клиенты стали их ненавидеть еще больше?

• В рекламе, продающей маленькие красные машинки, уча-

ствуют полуголые девицы и они же (разных форм и кали-бров) участвуют в рекламе услуг автомоек и автозапчастей. По статистике, количество автомобилистов женского пола в городе перевалило за 30% от общего числа и продолжает ра-сти. Кстати, по той же статистике женщины моют машины чаще, чем мужчины. И покажите нам хоть одного бруталь-ного мачо, добровольно ездящего на маленькой красной ма-шинке (если только это не машинка его жены/подруги).

• В небольших кафе, столовых и маленьких ресторанах фо-ном звучит радио. У всех разные вкусы, но авторы предпо-читают тщательно пережевывать в перерыв свои котлеты, слушая что-нибудь другое, а не чтение смс-поздравлений, убийственно громкую поп-музыку, хард-рок или шансон. Со времен профессора Преображенского ничего не поме-нялось. Продолжая эту мысль, авторы ввели бы «увольне-ние на месте без суда и следствия» за показ в ресторанах по телевизору федеральных каналов. Кстати, «Рамштайн» в маршрутке – это действительно круто.

• В одном маленьком, но очень модном luxury магазине на Садовой продавцы изображают из себя представи-телей английской королевской семьи. Уровень снобизма и пренебрежительного отношения к покупателям выше всяких похвал, но стоптанные башмаки продавщиц и раскатистое фрикативное «Г» управляющего несколько смазывают общую картину.

• Хедхантер пытался перекупить одного из авторов на зар-плату, меньшую на 30-40% от действующей. На вопрос о целесообразности принятия их предложения с пониже-нием зарплаты последовал безапелляционный ответ: «по-тому, что Вы идеально подходите для этой должности»...

• Банковские розничные продавцы – такие забавные. Предлагают одновременно взять кредит и разместить депозит. А после замечания о том, что мы сами не чужды «миру наживы и чистогана», начинают плакать и про-сить купить хотя бы дебетовую карту из чувства корпо-ративной солидарности.

Авторы понимают, что «глядя на мир, нельзя не удивлять-ся», а также благодарны всем тем, кто подарил идею этой статьи. Поэтому готовы и дальше коллекционировать вся-кие «несуразности», чтобы следующей весной или осенью снова дать волю своему обострению ворчливости…

Другие колонки Михаила Акопьяна и Елены Столяр читайте на


антикризиСный бЮджет на 2015 год адМиниСтрация краСнодарСкого края запЛанироваЛа 90 Мероприятий , которые позвоЛят обеСпечить региону уСтойчивое эконоМичеСкое развитие и СоциаЛьнуЮ СтабиЛь-

ноСть . «р.б .» выяСниЛ , СкоЛько бЮджетных СредСтв потратят на это вЛаСти .

потребует оптиМизация раСходов краевого бЮджета и обеСпечение выпоЛнения неиСпоЛненных раСходных обязатеЛьСтв 2014 года

запЛанировано на организациЮ и проведение Между-народного инвеСтиционного форуМа «Сочи-2015»

будет потрачено на уЛучшение финанСово-эконоМи-чеСкого СоСтояния СеЛьхозтоваропроизводитеЛей, а также на уЛучшение жиЛищных уСЛовий в СеЛьСкой МеСтноСти, развитие СоциаЛьной и инженерной инфра-Структуры в СеЛьСкой МеСтноСти

СоСтавит гоСударСтвенная поддержка коМпаний, оСущеСтвЛяЮщих перевозку паССажиров в приго-родноМ жеЛезнодорожноМ Сообщении на территории краСнодарСкого края

иСкЛЮчение из обращения на фарМацевтичеСкоМ рын-ке края недоброкачеСтвенных, фаЛьСифицированных и контрафактных ЛекарСтвенных СредСтв

уйдет на Снижение адМиниСтративного давЛения на граждан и предприниМатеЛей, а также упрощение про-цедур, Связанных С предоСтавЛениеМ гоСударСтвенных и МуниципаЛьных уСЛуг на территории краСнодарСкого края

пЛанируетСя потратить на закупку краСнодарСкиМ краеМ автобуСов и техники дЛя жкх, работаЮщих на газоМоторноМ топЛиве

потребует обеСпечение уСтойчивоСти рынка ипотечного кредитования

СоСтавит СуММа гоСударСтвенной поддержки в раМках ре-аЛизации концепции СтроитеЛьСтва СеЛьСкохозяйСтвен-ных ЛогиСтичеСких центров и Модернизации производ-Ственно-заготовитеЛьной отраСЛи в краСнодарСкоМ крае

СоСтавит разМер СубСидий проМышЛенныМ предприя-тияМ краСнодарСкого края на возМещение чаСти затрат на упЛату иМи процентов по кредитаМ (иЛи Лизингу), поЛученныМ дЛя техничеСкого перевооружения и Модернизации оСновных производСтвенных фондов

потребует СофинанСирование, координация и реаЛизация Мероприятий, предуСМотренных федераЛьной цеЛевой програММой «развитие внутреннего и въездного туризМа в роССийСкой федерации (2011 - 2018 годы)» (в тоМ чиСЛе по СозданиЮ туриСтСко-рекреационных кЛаСтеров)

будет потрачено на финанСирование Мероприятий пЛа-на по обеСпечениЮ уСтойчивого развития эконоМики и СоциаЛьной СтабиЛьноСти в краСнодарСкоМ крае в 2015 году

СоСтавит гоСударСтвенная поддержка СадоводСтва и чае-водСтва, в тоМ чиСЛе финанСирование новых Мероприятий, направЛенных на возМещение чаСти затрат, Связанных С техничеСкиМ перевооружениеМ СадоводСтва. пЛанируетСя: увеЛичение пЛощадей закЛадки Садов интенСивного типа на 890 га, ваЛового производСтва пЛодово-ягодных куЛьтур не Менее чеМ на 10%

потребует обеСпечение доСтупноСти финанСовых реСурСов и уЛучшение финанСового поЛожения Субъ-ектов МаЛого и Среднего предприниМатеЛьСтва

будет вЛожено в Создание доСтупной инфраСтруктуры дЛя разМещения производСтвенных и иных объектов инвеСторов

вЛожат в обеСпечение транСпортной доСтупноСти горнокЛиМатичеСкого курорта в апшеронСкоМ районе (Лаго-наки)

потратят на продвижение туриСтСкого продукта краС-нодарСкого края на роССийСкоМ и МеждународноМ туриСтСких рынках

235 МЛн руб.

1223.7 МЛн руб.


до 139* МЛн руб.






53.8 МЛн руб.




10 МЛн руб.

350 МЛн руб.





игра на опережениез а п и с а л а Ю л и я Л и к а р ч у к | Ф о т о В а с и л и я И в а н о в а

михаил акопьян: На рынке бизнес-образования наблюдается появление большого количества разнородных орга-низаций, оказывающих консультацион-ные услуги для бизнеса, в том числе по-вышенной популярностью пользуются психологические тренинги, обучающие, как успешно справляться с кризисом, повышать внутреннюю продуктивность и настраивать себя на победу. По этому поводу у меня возникает несколько во-просов. Как вы считаете, насколько вос-требованы данные тренинги и насколько насыщен рынок? Существует ли про-блема квалификации бизнес-тренеров и коучей? Существуют ли какие-то осо-бые приемы психологического настроя и убеждения клиентов? Сергей Шушин: Действительно, на

рынке тренинговых услуг сохраняется проблема перенасыщения квалифици-рованными и не очень квалифицирован-ными специалистами, оказывающими разного рода консультационные и обу-чающие услуги. В силу несложности про-фессии, как кажется на первый взгляд, большое количество людей, став участником деловой игры, прочитав ум-ную книгу или прослушав соответству-ющий семинар, называют себя практи-кующими бизнес-тренерами и всячески пролонгируют свои интересы на рынке образовательных услуг для бизнеса.По моему опыту, если единожды вла-делец приходит на семинар и не полу-чает решения собственной проблемы, знаний, которые он завтра же мог бы применить на практике, то во второй

раз на подобного рода тренинги он не приходит. Времена психологического влияния на подсознание человека путем увеличения температуры в зале и ис-пользования различных психотропных средств остались далеко в прошлом. Изменились техники влияния на массо-вое сознание, совсем иными стали тех-нологии маркетинговых коммуникаций в достижении поставленных целей.м.а.: Считается, что большинство про-блем бизнеса сосредоточено в голове собственника, а кризис на предприятии является не чем иным, как проекцией этих проблем. Так, посетив семинар и, казалось бы, получив ответы на интере-сующие вопросы, усвоив новые техники, тем не менее руководитель зачастую не может применить полученные знания


лицом к лицу

рынок бизнес-тренеров и бизнес-консультантов заметно оживил-ся в условиях кризиса. появились новые тенденции и векторы

развития этого направления. о переменах предпочтений на рын-ке тренинговых услуг, а также о методах построения ориентиро-ванной на результат команды беседовали бизнес-консультант и колумнист журнала «реальный бизнес» михаил акопьян и пре-

зидент компании BusinessForward на юге россии Сергей Шушин.

на практике, изменить привычную биз-нес-модель и выйти из зоны комфорта. Как часто, чтобы разобраться в истин-ных причинах недуга, бизнес-тренеру приходится примерять на себя еще и маску психолога?С.Ш.: Невозможность применения по-лученных знаний на практике обуслов-лена наличием внутренних барьеров. Можно сколько угодно сетовать на не-квалифицированных тренеров, но, даже усвоив полученные знания, если не из-менить ракурс взгляда на проблему, то результат останется прежним. Довольно часто, чтобы помочь их вы-явить и преодолеть, бизнес-тренеру необходимо перевоплощаться и на-ходить подход к человеку, выявлять и стирать внутренние барьеры. Часто

они связаны с тем, что руководитель, долгое время проработав, например, в производственном отделе и совер-шенно заслужено получив должность руководителя предприятия, никак не может оторваться от прошлого. В управлении компанией он уделяет больше внимания совершенствованию производственного отдела не потому, что в этом заложена стратегическая задача развития компании на перспек-тиву, а потому, что там все кажется знакомым и понятным. Планирование развития компании становится тяж-ким бременем. Задача бизнес-тренера – вывести человека из привычной зоны комфорта и показать находящуюся на поверхности вариативность решений одной и той же задачи.

м.а.: Некоторые тренинговые компа-нии, по многим причинам опасающиеся недовольства клиентов, приоритетным избирают компонент эмоциональный, нежели обучающий. Посещение таких тренингов становится самоцелью, и соб-ственник приходит уже не за новыми знаниями, а за постоянством эмоцио-нального насыщения. Оправдано ли ис-пользование этого компонента в семина-рах?С.Ш.: В зависимости от вида тренинга его содержательное наполнение и уро-вень эмоционального накаливания мо-гут быть разными. Бизнесмены сегодня заинтересованы в получении знаний по четырем основным направлениям, три из которых напрямую связаны со сбы-том товаров и услуг. Прежде всего, это



маркетинг и продвижение, увеличение продаж, семинары по найму сотрудни-ков и оптимизации расходов компании за счет сокращения налогообложения, антикризисные программы управления.Так, если мы говорим о тренингах по продажам, то коэффициент эмоци-онального накручивания здесь очень велик. Специалисту следует не толь-ко показать новые, более изощренные методы ведения переговоров, борьбы с возражениями и пр., но и возродить веру в тот товар или услугу, которую он представляет. Ведь если ты не веришь в продукт, если ты энергетически не си-лен, не на драйве, продажа не состоит-ся. Эмоциональный компонент в таких тренингах, конечно же, ярко выражен и направлен на то, чтобы по завершению семинара и руководитель, и менеджер по продажам приходили заряженными и настроенными на успех.Тренинги, связанные с изменением в за-конодательстве в сфере налогообложе-ния, как правило, менее эмоциональны и интересны исключительно специали-стам в этой отрасли. Их реже посеща-ют владельцы бизнеса, предпочитая отправить узкоспециализированного сотрудника, способного разобраться в сложности процессов, терминологии и дальнейшего применения. Бухгалтера и финансисты стараются не пропу-стить ни единого важного факта, по максимуму зафиксировать полученную информацию и даже во время кофе-брей-ка засыпают тренера всевозможными вопросами. Об эмоциональном аспекте здесь не может быть и речи.Антикризисные программы направле-ны на поиск решения существующих проблем в бизнесе. В период кризиса предпринимателям, нацеленным на его преодоление, не нужно сожаление или знание того, что у соседа дела обсто-ят еще хуже. На семинары они прихо-дят за решением собственных проблем, хотят видеть готовую антикризис-ную программу, которую остается лишь с более-менее незначительными корректировками применить на прак-тике. Эмоциональная составляющая по-прежнему сохраняет передовые по-зиции, но все же играет второстепен-ную роль. На таких тренингах я полу-чаю колоссальное удовольствие. Мне нравится зажигать людей, добиваться эффекта «вау», рассказывая, казалось бы, элементарные технологии, давно применяемые на Западе и только начи-нающие применяться в России.м.а.: В 90-х и «нулевых» российские бизнесмены чаще всего использовали западные модели построения и управ-

ления бизнесом, с разной степенью успешности адаптируя их к местным реалиям. Насколько сегодня западные технологии являются передовыми и со-относимы ли они с текущей спецификой российского бизнес-климата?С.Ш.: Каждый раз, приглашая дорогого западного тренера, мы сталкиваемся с непониманием людей, чему иностранные специалисты могут обучить русского бизнесмена, не зная языка, ментальных особенностей, традиций ведения бизне-са. И каждый раз, непосредственно на семинаре, опровергаем это с теми, кто все же решается прийти. Соглашусь, что некоторые коммуникативные сред-ства могут не сработать, однако тех-нологические инструменты едины для всех, и их освоение дает преимущество первенства.м.а.: Часто ли вам приходится сталки-ваться с нежеланием руководителей и владельцев посещать бизнес-тренинги, тем более вкладывать средства в обуче-ние своих сотрудников?С.Ш.: В настоящее время от запад-ных компаний практически невозмож-но услышать вопрос «Зачем нам обу-чение?». Четкое понимание важности продолжения обучения на протяжении всей жизни у них сложилось доста-точно давно. В России этот вопрос, к сожалению, по-прежнему остает-ся открытым. Проучившись сначала десять лет в школе, затем пять в университете, и тем более прорабо-тав n-ое количество лет в бизнесе, предприниматели попросту не хотят вновь садиться за школьную скамью.Взрослые люди согласны учиться, лишь если они видят коммерческую выгоду от обучения. Организации, понимающие важность обучения сотрудников, – это либо имеющие собственный положи-тельный опыт участия в тренингах, либо ранее видевшие практический ре-зультат от их посещения. Зачастую таких предпринимателей не много.м.а.: Чем предприниматели мотивиру-ют отказ принять участие в тренингах?С.Ш.: Самый сложный вызов, с которым нам ежедневно приходится сталки-ваться и постоянно бороться, это не-гативный опыт участия в так называе-мых тренингах для бизнеса, проводимых не только неквалифицированными тре-нерами, дилетантами в этом деле, но и слабыми практиками, которые лишь девальвируют знания. Их засилье мы наблюдаем на рынке тренинговых услуг вот уже на протяжении последних не-скольких лет. Приведу один пример. В силу рода своей деятельности мне ча-сто приходится посещать бизнес-тре-

нинги разной направленности. На одном из таких семинаров тренер на протя-жении трех часов говорил об основах ве-дения жестких переговоров и под конец семинара не нашелся, что ответить на вопрос о собственном опыте ведения самых трудных коммерческих перегово-ров, за неимением такового. Соответ-ственно, знания, которые он вкладывал в коммерсантов, попросту не примени-мы на практике. Я прочитал разочаро-вание в глазах людей и был уверен, они больше не придут на тренинги.Предлагая бизнесменам участие в тренингах, основная задача – правиль-но идентифицировать и понять мо-тивацию участия предпринимателя в семинаре. Недавнее исследование, проводимое нашей компанией, пока-зало, что примерно у 20% компаний сегодня дела обстоят не хуже, чем в предыдущие годы, около 40% предпри-ятий так или иначе ощутили на себе влияние кризиса прежде всего в связи с потребностью импортозамещения товаров и услуг, и еще 40% отмеча-ют рост по всем основным показате-лям. Соответственно, та компания, которая подвержена влиянию кризи-са, не будет покупать семинары по тайм-менеджменту и публичным вы-ступлениям. Когда наблюдается спад доходов, предприятию нужна анти-кризисная программа. Таким образом, в зависимости от выявляемых потреб-ностей, формируем предложение.м.а.: Продавать тренинги и обучение достаточно тяжело, но ваша компания славится сильной командой менедже-ров по продажам. Как руководитель, вы отдаете предпочтение матерым сотруд-никам, хорошо знающим свое дело, так сказать, стреляным воробьям, или же молодым и неопытным специалистам с горящими глазами и неудержимым же-ланием работать?С.Ш.: В идеале, конечно, и опытным, и увлеченным собственным делом со-трудникам. Но зачастую так не бы-вает. Приходится выбирать из двух крайностей, и выбор этот далеко не из легких.В юношестве, когда меня назначили ка-питаном олимпийской сборной по гре-бле, я понял, что побеждает не тот, кто старше, а тот, кто скрупулезно работает и достигает поставленной цели. К Олимпиаде в Пекине отобрали сначала 12 человек. Затем нас оста-лось восемь, а на финишную прямую вышли пятеро. Однако мест в лодке всего четыре: последний, кто даст сла-бину, кто сдастся под натиском сопер-ников, не поедет.



Так же и в бизнесе: в конкурентных условиях преимущество на стороне того, кто переполнен желанием дви-гаться вперед, и не важно, будь-то тертый калач или совсем еще не-опытный мальчик. Если отношение к работе пассивное, то вряд ли что-то получится. Даже нам не по силам разбудить лентяев. Вкладывать в них силы, знания и опыт не имеет ни-какого смысла, так как на выходе от-дачи не будет. С ними мы прощаемся сразу по истечению 30-дневного ис-пытательного срока. С теми же, кто выдерживает нагрузку, продолжаем работать. Обучаем постепенно, пере-ходя от простого к сложному. Во мно-гих компаниях обучение специалистов отдела продаж сводится к вводному курсу о деятельности предприятия

и в лучшем случае к репрезентации коммерческого предложения. А далее приободряющие слова работодателя: «вот телефон, вот список контак-тов», ни малейшего представления, как с ним работать, и абсолютное не-желание развить заложенный в чело-веческих ресурсах потенциал.Младших специалистов никогда не по-садят на продажи в первый же день. Первоочередная задача: преодолеть страх перед холодными звонками. Сна-чала молодому специалисту предла-гается провести опрос, затем проин-формировать клиентов о новой услуге и только после того, как сотрудник почувствует в себе уверенность дви-гаться дальше, он может приступить непосредственно к продажам.Во взятии высоких барьеров хорошо помогают скрипты. Они по-прежнему неплохо работают, если научиться их

правильно применять. При этом ими пользуются не только молодые, но и опытные сотрудники, каждый раз до-полняя их собственным положитель-ным опытом. Учим импровизировать, свободно чувствовать себя на звонках, задавать предпринимателям наво-дящие вопросы. Скрипты, конечно, не панацея от всех болезней, но хорошее подспорье даже для высококвалифици-рованных специалистов.м.а.: Активные продажи подразумева-ют совершение 30-35 звонков. Посиль-ная ноша для настроенных на результат людей. Как вы эмоционально стимули-руете специалистов отдела продаж, как потом контролируете и как часто, по ва-шему мнению, это следует делать?С.Ш.: Каждое утро мы проводим пла-нерки, на которых напоминаем сотруд-

никам, что продавать надо. Ставим задачи и требуем их выполнения. Я был крайне удивлен, что подобного рода встречи с сотрудниками на большин-стве предприятий не проводятся вовсе или проводятся с периодичностью, пря-мо пропорциональной потерям доходов компании. Текущий результат отсле-живаем каждый день, а если перед от-делом продаж стоит сверхзадача, то и по нескольку раз в день. Применимо ко всем отделам, считаю, что контроль за их деятельностью непосредственно равен доходу предприятия.м.а.: Какой модели построения коман-ды вы придерживаетесь: «азиатской» – сплоченной, ориентированной на еди-ный результат всей команды, или же скорее «англо-саксонской», когда высо-кие индивидуальные показатели каж-дого сотрудника ставятся во главу угла?С.Ш.: Для нас приоритетным остается

построение единой команды, ориенти-рованной на достижение поставленных целей, но в то же время мы стремимся воспитать сильных, самостоятельных продавцов. Разработанная нами систе-ма стимулирования работы более сла-бых сотрудников за счет поощрения сильных показывает на выходе непло-хие результаты. Вкладывая средства в развитие сотрудников, мы рассчиты-ваем получить ответный результат. В частности, оплачиваемые обучающие тренинги – это поощрение, достойное сильных. Входящие звонки обрабаты-вают только люди, показавшие в этом месяце наивысший результат. Им и кар-ты в руки. Такая стратегия подстеги-вает более слабых увеличивать показа-тели работы и в следующий раз занять позиции сильного игрока.

Одним из способов стимулирования работы специалистов отдела продаж является проведение драйвовых конкур-сов. Бросаем вызовы, играем на азарте, спрашиваем, кто сумеет сделать руко-водителя по количеству холодных звон-ков. Людям не нравится монотонная офисная работа. Когда же она превра-щается в игру, раскрывается скрытый человеческий потенциал, КПД сотруд-ника резко возрастает.Впрочем, если у вас на борту нужные люди, то проблема мотивации и управ-ления исчезает сама собой. В них доста-точно самомотивации, обусловленной внутренним стремлением добиться высоких результатов. Если же в вашей команде не те люди, то уже не важно, сможете ли вы выбрать правильное на-правление в управлении командой: сти-мулирования ее на результат все равно окажутся тщетными.



с п е ц п р о е к т

б а н к и н г-2 01527реальныЙ БизнеС

март 2015

Смазанные итоги

О бщий итог банковского 2014 года был довольно сильно смазан событиями второй его половины – резким из-менением валютных кур-

сов, падением котировок по ценным бумагам, пересмотром рейтингов ряда кредитных организаций, ро-стом кредитных рисков и, как след-ствие, ужесточением требований регулятора к резервированию по ссудным портфелям банков, отме-чают банкиры.

григорий Бондаренко, управляющий ККО «Ро-стовский» ООО «Промре-гионбанк», считает, что все

это как бы отодвинуло в сторону, в общем-то, позитивные итоги первой половины 2014 финансового года и в конце привело к уменьшению дина-мики роста кредитного корпоратив-ного и розничного секторов.

Станислав Дужинский, аналитик ООО «Хоум Кре-дит Банк», отмечает, что влияние кризиса на бан-

ковский сектор довольно многогран-но. С одной стороны, в условиях

снижения благосостояния населе-ния спрос на кредитные ресурсы снижается, так как люди проявля-ют естественную осторожность. С другой – сами банки существенно ограничили выдачу новых креди-тов, сместив фокус своего предло-жения на заемщиков с хорошей кредитной историей и низким про-филем риска. Все это не может не оказать давления на финансовые результаты деятельности сектора.

Денис Бурыгин, дирек-тор ОАО АКБ «Стелла-Банк», оценил минувший финансовый год не столь

однозначно:Да, происходило некоторое вы-равнивание ситуации в отдельных сегментах финансового рынка, в частности, на межбанковском рын-ке. Однако общий спад экономики страны в 2014 году негативно от-разился и на банковском секторе. Все, что происходило с финансовым сектором в 2014 году, можно услов-но разделить на три периода. По его словам, первый период «на-пряженного ожидания» длился с января по май 2014 года и был в

большей степени связан с действи-ями мегарегулятора по наведению порядка в финансовом секторе. «Помните, конец 2013-го и начало 2014-го ознаменовались отзывом лицензий у десятков банков в раз-ных регионах страны, – напоминает г-н Бурыгин. – Не проходило неде-ли, чтобы в России не закрывался как минимум один фининститут. Однако к концу марта, во-первых, стали ясны критерии, на основании которых Банк России прекращал действие лицензий. Во-вторых, Центральный банк стал более ак-тивно применять процедуру сана-ции. Политика регулятора стала более понятной и прозрачной. Это привело к некоторому улучшению состояния отрасли. Если в первом квартале 2014 года мы наблюдали повышение стоимости фондирова-ния (привлечения средств для бан-ков) и существенное ограничение межбанковского рынка, то к лету ситуация выровнялась. Понизились ставки по вкладам физических лиц, заработал межбанковский рынок. Но... С этого «но» начинается вто-рой период».

Ставка на Сохранение

Банкиры сегодня стараются не нарастить портфели любыми путями, а пересмотреть и сохранить их. По итогам 2014 года можно судить, как уменьшилась динамика роста кредитного корпоративного и розничного секторов. В этом году банки выстраивают качественно новые схемы ведения бизнеса, которые позволят им провести серьезную работу по изменению подходов к кредитным процессам.

те к с т д и а н ы д а д а ш е в о й


с п Е Ц п Р о Е К Т | « б А Н К И Н г - 2 0 1 5 »

Санкции на деле

П режде всего, отмечает Де-нис Бурыгин, этот период связан с введением эконо-мических санкций со сторо-ны США и ЕС, вызванных

резким изменением геополитическо-го фактора в связи с ситуацией на Украине. По его мнению, санкции не лучшим образом сказались на ситу-ации внутри России: крупные банки и предприятия лишились возможно-сти выгодных заимствований на за-падных рынках капитала, начались трудности у компаний из санкцион-ных списков (и их российских пар-тнеров), ограничились экспортно-импортные операции, а в качестве основной все чаще стала звучать идея импортозамещения. Кстати, уверен эксперт, потом, за рамками 2015 года, она может оказаться для нашей страны весьма перспектив-ной, как новый импульс в развитии реального сектора. Масла в огонь подлила и ситуация с нефтью, которая со второй полови-

ны 2014 года стала дешеветь. В ито-ге низкая цена «черного золота» сы-грала на ослабление рубля. И где-то с середины сентября в стране начи-нается плавная девальвация рубля. Собственно, считает Денис Буры-

гин, с обесценивания национальной валюты начинается третий период. В условиях значительного ухудше-ния ситуации на рынке необходи-мы были решительные действия. Антикризисные меры Банка Рос-сии, безусловно, оказали серьезное влияние на состояние финансового рынка. Центральный банк, являясь мегарегулятором, обладает рыча-гами по стабилизации экономики,

которые и применяет во взаимоот-ношениях с коммерческими банка-ми. Это, в частности, относится к координации ставок по вкладам и кредитам физических лиц, регули-рованию обязательных нормативов

деятельности кредитных организа-ций, контролю за наличным обра-щением денежных средств и т.д. На взгляд эксперта, все действия ЦБ в этот период были направлены на оздоровление банковской отрасли и российской экономики в целом. И совершенно логично, что в этот пе-риод Центральный банк, в качестве одного из приоритетов, определяет вопрос сдерживания инфляции.

КризиСы для эКономиКи таКое же еСтеСтвенное СоСтояние КаК для организма веСенний авитаминоз


« б А Н К И Н г - 2 0 1 5 » | с п Е Ц п Р о Е К Т

Сергей мокрышев, вице-президент банка «Аван-гард», считает также, что год был переломным.

Большинство банков показало па-дение прибыли в десятки раз, да и это можно признать хорошим ре-зультатом, так как ряд банков чест-но показали убытки. Связано это было также с накоплением проблем в предыдущие годы – раздуванием кредитного пузыря на рынке по-требкредитования и корпоратив-ных кредитов. Дополнительно ситу-ация усугубилась девальвацией российской валюты, инфляцией и, как следствие, ростом процентных ставок, говорит эксперт.

пляски со ставкой

В декабре 2014 года ЦБ при-нимает непростое решение о повышении ключевой ставки сразу на 6,5 п. п. (с 10,5% до 17%). Как отмечает

Денис Бурыгин, эта мера помогла: существенно уменьшились объемы спекуляций на валютном рынке, за-медлился отток рублевых вкладов физических лиц из банков. По состо-янию на 1 января 2015 года мы име-ли: 1) резкое увеличение стоимости заимствований для банков (стати-стика Моспрайм за прошлый год по-казывает трехкратное увеличение средней ставки: 6% в начале года против 18% в декабре; 2) резкое уве-личение ключевой ставки, которая в течение года выросла с 8% до 17%, более чем в два раза; 3) существен-ное замедление темпов кредитова-ния: если в 2013 году объем выдан-ных кредитов вырос на 28,7%, то в 2014-м – всего на 13,8%; 4) изменение динамики по депозитам: если в 2013 году количество вкладов увеличи-лось на 19%, то в 2014-м – 9,4% (и это без учета переоценки валютных вкладов); 5) рост просрочки по кре-дитам – 5,9% против 4,4% год назад; 6) сокращение совокупной прибыли банков на 40,7%, что отнюдь не явля-ется показателем успешной работы сектора. Есть банки, которые, хотя и закончили год с прибылью, по ито-гам декабря показали убытки.«Но если приподняться над циф-рами и взглянуть на ситуацию в целом, то ничего экстраординар-ного не происходит, – поясняет г-н Бурыгин. – Кризисы для экономики такое же естественное состояние как для организма весенний авита-миноз. Но экономический организм

тоже лечится. С каждым разом им-мунитет становится крепче как у государства, так и у каждой компа-нии в отдельности».В 2014 году на рынке наблюдалось не развитие, а скорее снижение темпов роста кредитования, как розничного, так и корпоративного. Наибольший спад в секторе креди-тования физических лиц. Это свя-зано, по мнению экспертов, прежде всего с ужесточением требований регулятора. Были введены дополни-тельные обязательные нормативы деятельности для кредитных орга-низаций, которые в принципе при-вели к снижению темпов кредито-вания частных клиентов в 2014 году. Кредитование юридических лиц это затронуло в меньшей степени. Од-нако если принять во внимание де-кабрьский рост ставок по кредитам, (например, для МСБ в ряде случае они доходили до 30-40%), то и в этом сегменте мы увидим резкое сниже-ние темпов роста. Основная при-чина роста ставок – подорожание ресурсной базы (банки лишились возможности получения дешевых средств). В итоге кредиты переста-ли быть выгодными как для населе-ния, так и для бизнеса. Кроме того, из-за кризиса в стране ухудшилось финансовое состояние самих заем-щиков. В связи с этим, утверждает эксперт, корректней было бы гово-рить не о составе кредитного порт-феля, а о его качестве, которое, уве-рен эксперт, ухудшилось.

Сергей Смирнов, заме-ститель председателя Правления банка «Центр-инвест»:

Мы всегда спрашиваем клиента, как наш кредит улучшит его жизнь, что дополнительно он получит. Мы не даем кредитов на закрытие дру-гих долгов, спекуляции на рынке или если платежи по кредиту будут не-подъемными для человека. Поэтому относительно розничного блока никаких существенных изменений не планируется. С начала года кре-дитный портфель растет сопо-ставимыми темпами с прошлыми годами, мы видим большой спрос на ипотечные кредиты, не ждем в 2015 году каких-либо значительный изменений. По словам г-на Смирнова, сегодня можно отметить увеличение време-ни общения с клиентами: в кризис-ное время в полной мере проявля-ется партнерский подход банка при

работе с заемщиками. Клиенты при-езжают в банк «просто поговорить» или «сверить часы». Такая откры-тость позволяет лучше оценивать отраслевые и макроэкономические риски, понять потребности заем-щиков и в случае ухудшения фи-нансовой ситуации на предприятии оперативно выработать совместный план работы.

Сложности года

В течение 2014 года суще-ственно росла просрочка по кредитам физлиц, начались первые банкротства корпо-ративных заемщиков, гово-

рит Сергей мокрышев. Многие из них «потянулись» в банки за ре-структуризацией, сильно упали в цене ценные бумаги, которые были на балансах банков, для некоторых проблемой стала переоценка их обя-зательств в валюте, которая за год выросла ровно в два раза. Эта ситуа-ция поставила перед банками особо остро вопросы на 2015 год – в каких направлениях развиваться, за счет чего зарабатывать. Пока это РКО и серьезная работа по перетряске кредитных портфелей и изменению всех подходов, связанных с креди-тами. Развитие в прошлом году кредит-ных портфелей шло «по инерции»: фактически перекредитовывались ранее созданные портфели. Сергей мокрышев:Мы на этом фоне пытались сокра-тить портфель и переориентиро-вать его в сторону только высоко-надежных заемщиков с ликвидным обеспечением, проводили пере-оценку залогов. Сократили выдачу кредитов физлицам. Отчетность банков только подтверждает про-блему – растет просрочка по физ-лицам и практически не оборачива-

Большинство участников рынка сегодня стараются минимизировать собственные риски, следуя общему тренду на ужесточение требований к заемщикам для формирования более качественного кредитного портфеля, а также на создание ресурсной базы, достаточной на период волатильности ликвидности на рынке.

Игорь Ревуш, управляющий филиалом АКБ «Ин-вестторгбанк» (ОАО) «Ростовский»:



ются корпоративные кредиты (это говорит о преобладании пролонга-ции и реструктуризации над пога-шением и выдачей новых кредитов). Был всплеск на рынке в 4-м кварта-ле, но он был вызван исключитель-но ожиданием переоценки стоимо-сти недвижимости, автомобилей, товаров длительного пользования. В итоге физлица бросились брать кредиты на их покупку, а также побили все рекорды по использова-нию лимитов по кредитным кар-там. Если какой-либо банк имел в 2014 году качественный портфель и продолжал проводить осторож-ную политику, то он ужесточал требования к вновь выдаваемым ссудам и имел погашение действу-ющих. В итоге, в лучшем случае его портфель не снижался, а вот рост портфелей можно оценить скорее негативно. Банкиры уверены, что потреби-тельские кредиты нужно выдавать более аккуратно, что корпоративное кредитование несет в себе повы-шенные риски, так как даже самые

надежные заемщики не способ-ны обслуживать текущие рыноч-ные кредитные ставки. Что нужно развивать и продвигать широкий спектр расчетных услуг, не связан-ных непосредственно с кредитова-нием, так как система вошла в поло-су неопределенности.

Дмитрий маслов, дирек-тор Южного филиала ООО «Хоум Кредит Банк», при-водит данные Банка Рос-

сии, по которым прибыль банков-ского сектора в размере 589 млрд руб. оказалась на 40,7% ниже итога 2013 года. При этом розничный кре-дитный портфель вырос всего на 13,8% (год назад – 28,7%), а корпора-тивный – на 31,3% (12,7%). Среди ос-новных причин снижения кредито-вания в розничном секторе более чем в два раза можно назвать общее замедление экономики России. В условиях, когда реальные распола-гаемые доходы населения, по дан-ным Росстата, снизились в 2014 году

на 1% по сравнению с 2013, неудиви-тельно, что спрос на кредиты также сократился. В сегменте розничного необеспеченного кредитования в 2014 году наибольший рост отмечен среди кредитных карт (17,4% по дан-ным наблюдений Frank Research Group), портфель нецелевых креди-тов наличными вырос на 5,0%. Что касается обеспеченных кредитов, то портфель автокредитов в целом по системе снизился на 5,1%, а ипотека выросла на 33,1%.

Движение по инерции

В 2015 году, как отмечает большинство банкиров, скорее всего, существенно-го роста в банковском сек-торе не произойдет. По

мнению Дениса Бурыгина, никто из клиентов не заявляет о больших планах по расширению бизнеса или по выводу новых продуктов на ры-нок: убрано все, что связано с выхо-дом на новые рынки, региональной экспансией. Ставка делается на со-хранение действующей клиентуры,

рыночных позиций, на сокращение издержек и оптимизацию процес-сов, не более того. В связи с этим банки также не планируют суще-ственного роста кредитных портфе-лей, расширения клиентской базы и географии бизнеса. Многие плани-руют сосредоточиться на работе с постоянными клиентами, повыше-нии качества банковских услуг и уровня лояльности, действуя по принципу: «Клиент нашего клиен-та – и наш клиент тоже». Скорее всего, считает Станислав Дужинский, мы увидим ощутимые изменения в дистанционных серви-сах. Будут развиваться системы ин-тернет-банкинга и банковских при-ложений для мобильных устройств, увеличатся возможности в сфере платежных продуктов. «Платеж-ные сервисы, карты, дистанцион-ные каналы – вот атрибуты банка завтрашнего дня. Традиционное отделение должно сконцентриро-ваться на обучении клиента и ре-

шении действительно сложных за-дач», – подытоживает аналитик. Дмитрий маслов приводит про-гнозы Минэкономразвития России, где ожидают по итогам 2015 года от-рицательную динамику розничного кредитного портфеля банковско-го сектора. Он отмечает, что в этих условиях неизбежно нарастание конкурентной борьбы на рынке, а решение проблемы заключается в повышении эффективности бизне-са. «Таких очевидных путей, как со-кращение различных издержек, уже недостаточно, хотя их значение по-прежнему велико, – убежден экс-перт. – Платежные сервисы, карты, дистанционные каналы – на этом будет фокусироваться розничный банковский сектор в ближайшее вре-мя. Простые и понятные продукты и услуги будут стремиться в он-лайн, офисы останутся для сложных продуктов, например, ипотеки».Таким образом, выстраивая стра-тегию развития, адаптивную к из-менениям в 2015 году, нужно ис-ходить из того, что нынешний год в чем-то похож на 2009, в частно-сти, довольно динамичным входом в кризисный период в четвертом квартале прошлого года, а в чем-то будет кардинально отличаться, уточняет григорий Бондаренко. И важно учитывать именно эти от-личия. В первую очередь это более затяжной период восстановления и отсутствие послаблений со стороны регулятора к сектору кредитова-ния, которые имели место раньше. Исходя из этого, банкам нужно рас-считывать только на свои реальные возможности и возможности клиен-тов, в первую очередь заемщиков.

в 2014 году СущеСтвенно роСла ПроСрочКа По Кредитам физлиц, началиСь Первые банКротСтва КорПоративных заемщиКов

на13,8%вырос розничный кредитный портфель (год назад – 28,7%), а корпоративный – на 31,3% (12,7%).

589 млрд рублейсоставила прибыль банковского сектора в 2014 году, что на 40,7% ниже итога предыдущего года.



а-клуб существует в крас-нодаре ровно год. на-сколько востребованным оказался у состоятельных краснодарцев подобный формат взаимодействия с банком?Открытие А-Клуба стало зна-ковым событием для местного рынка банковских услуг. С его появлением краснодар-цы приобрели возможность получать услуги на уровне, не уступающем лучшим тра-дициям европейского Private Banking. Еще до нашего по-явления в Краснодаре в адрес Руководства поступали за-просы по поводу открытия А-Клуба в ЮФО как от дей-ствующих клиентов, так и не являющихся клиентами Аль-фа-Банка. К моменту офици-ального открытия А-Клуба его членами стали порядка 50 краснодарских бизнесменов. Спустя год их число превы-сило 200 человек, а портфель пассивов превышает $60 млн.

Это достойный показатель для одного года работы, осо-бенно если учитывать, что в А-Клуб можно попасть толь-ко по рекомендации. Такой результат свидетельствует о том, что клиенты высоко оценили формат и услуги, и доверяют А-Клубу. Члены А-Клуба отмечают, насколько для них сегодня важны пер-сонифицированный подход, услуги Life-Style менеджмен-та, специальные мероприятия и особые традиции А-Клуба. Это делает Альфа-Банк яв-лением большим, чем про-сто Банк для своих клиентов. Можно смело сказать, что А-Клуб – это сообщество из-бранных клиентов Альфа-Банка, для которых успех является каждодневным атрибутом, а услуги Private Banking – обязательной со-ставляющей этого.Наш Клиент – это человек высокого статуса, достигший в жизни многого благода-

ря своим исключительным способностям, характеру, требовательности к себе и окружающим, работоспособ-ности и индивидуальности, ценящий время и высокое качество. Именно для них мы предоставляем услуги Private Banking, и именно они помогают нам совершен-ствоваться. как вам кажется, повлия-ло ли открытие а-клуба на показатели работы крас-нодарского филиала банка и в целом на сферу банков-ских услуг региона?Безусловно, открытие А-Клуба в Краснодаре стало заметным явлением на фи-нансовом рынке региона. За прошлый год выросли показа-тели доли рынка как в целом по банку, так и в Краснода-ре. Причем на региональном уровне это проявилось осо-бенно ярко. Если в 2013 году Альфа-Банк был на третьем месте по объему средств до

востребования, то по итогам 2014 года поднялся на одну строку вверх, заняв вторую позицию после Сбербанка. С открытием А-Клуба на местном рынке банковских услуг обострилась конку-ренция. Несомненно, мы за-дали новую, высокую план-ку для других участников рынка в области обслужива-ния особо статусных клиен-тов. Лучшее доказательство тому – первое место в рей-тинге Frank Research Group среди 16 ведущих россий-ских и зарубежных банков, предоставляющих подоб-ные услуги на территории России. Сегодня клиенты особенно нуждаются в про-фессионализме и высокой скорости исполнения, кото-рые гарантирует А-Клуб, и мы рады, что были по досто-инству оценены. какие продукты и услуги наиболее востребованы со стороны клиентов?

Банкинг на высшем уровнеГод назад альфа-Банк открыл в Краснодаре первое на юге россии отделение элитного банковского обслуживания для состоятельных клиентов. Каких результатов удалось добиться за этот период, рассказала наталья Желандинова, руководитель а-Клуба в Краснодаре, а заодно поделилась мнением о том, почему краснодарским бизнесме-нам понравилось приезжать на улицу Пушкина в офис нового формата.



рекл

ама

Краснодар, ул. Пушкина, 22тел. (861) 279-35-07

Альфа-Банк и компании, вхо-дящие в консорциум «Альфа-Групп», а также наши пар-тнеры в России и за рубежом позволили создать многогран-ную систему Private Banking, которая включает в себя ши-рокий спектр финансовых решений и исключительный банковский сервис. Эффек-тивные инвестиционные стратегии, правовой и нало-говый консалтинг, фидуциар-ные сделки, трансграничное инвестирование, сопровожде-ние сделок с недвижимостью, первичное размещение цен-ных бумаг, комплексные ре-шения для бизнеса – лишь часть перечня услуг, которые доступны членам А-Клуба. Востребованы накопитель-ные, мультивалютные теку-щие счета и депозиты. Наши клиенты предпочитают международные карты пре-миального класса World Elite MasterCard и Visa Infinite, ко-торые подчеркивают особый статус клиента. Это не просто финансовые инструменты, а целый набор различных сер-висов и возможностей. Спрос на инвестиционные ус-луги и доверительное управ-ление всегда был и остает-ся достаточно высоким. Это обусловлено более высокой доходностью и наличием взвешенного персонифициро-ванного подхода, всегда акту-альной аналитикой от веду-щих аналитиков и экспертов Банка, учитывающей особен-ности сегодняшнего рынка.Мы часто получаем запро-сы на открытие счетов в за-рубежных банках. Открывая счет в Банке за рубежом че-рез А-Клуб, клиент полу-чает возможность удаленно управлять своими счетами за рубежом, осуществлять операции, размещать акти-вы в надежные финансовые инструменты, формировать отчетность. Важно, что мы осуществляем эту услугу на индивидуальных условиях, в короткие сроки, тем самым приятно удивляя наших кли-ентов. Нельзя не сказать и о наших удаленных каналах обслужи-

вания – Альфа-клик, Альфа-мобайл. Несмотря на то, что мы всегда готовы оперативно выполнить практически лю-бое поручение клиента, эти продукты очень востребова-ны, так как позволяют совер-шать многие операции момен-тально. Мы не говорим клиенту «нет», мы стараемся предоставить наиболее оптимальное реше-ние его задач в соответствии с его финансовыми приорите-тами и даже чуть превзойти ожидания. Порой нашим финансовым консультантам приходится решать проблемы, не имею-щие отношения к финансам. 24 часа 7 дней в неделю про-фессиональный персональ-ный банковский офицер, который решает все акту-альные вопросы, – ключе-вой аспект Private Banking от Альфа-Банка.как вам кажется, за-чем краснодарские биз-несмены приходят в а-клуб – за удобством, сервисом, общением или чем-то другим?В А-Клубе для клиентов все имеет значение: максималь-ное удобство, конфиденци-альность, безопасность и про-думанная функциональность офисов А-Клуба, включая ресурс оснащенных пере-говорных, которые клиенты могут использовать для ре-шения своих бизнес-задач, удобная закрытая парковка. При всем разнообразии задач и потребностей клиентов для всех принципиально важны исключительные условия. Бизнес-сообщество сейчас ведет себя очень осторожно, регулярно мониторит рынок банковских услуг и требова-тельно выбирает наиболее оптимальные предложения. Наша задача – понять, что для бизнесмена лучшее, и предоставить ему это. По-этому у нас регулярно по-являются новые продукты, услуги, привлекательные ус-ловия. Так, в конце года у нас добавились новые партнеры, оказывающие услуги в сфере управления инвестициями,

частным капиталом, недви-жимости, стратегического консалтинга. В соответствии с возросшим интересом была добавлена 8-я расчетная ва-люта – китайские юани (семь традиционных валют: рубль, доллар США, ЕВРО, Англий-ский фунт стерлингов, Швей-царский франк, Канадский доллар, Японская иена). Чем приват-банкинг в рос-сии отличается от европей-ского?Основные отличия – в разме-ре входных порогов и средних остатков по счетам: в Европе они начинаются от миллиона долларов, в России – от 300-500 тыс. (я не беру в расчет Москву, там наиболее при-ближено к западным уров-ням), а также в ставках по депозитам – у нас они тра-диционно выше. Что касает-ся спектра предоставляемых услуг, то не все клиенты еще привыкли пользоваться все-ми возможностями PB и рас-сматривают в большинстве своем условия по срочным вкладам. Для России Private Banking это достаточно мо-лодое направление, насчиты-вающее порядка 10 лет, в Ев-ропе же оно зародилось еще в середине 18 века. За рубежом давно распространен формат семейного офиса. В нашей стране к этому только прихо-дят, однако в А-Клубе многие клиенты уже давно обслу-живаются целыми семьями. Даже у ребенка, не достигше-го совершеннолетия, может быть своя дополнительная пластиковая карта. У нас, например, был случай, ког-да открывали счет для няни, сопровождающей ребенка на обучение за границу. в каких интересных меро-приятиях удалось принять участие членам а-клуба за прошедший год?В первую очередь стоит упо-мянуть официальное торже-ственное открытие А-Клуба в апреле прошлого года, клю-чевой фигурой которого стал известный журналист и теле-ведущий Владимир Познер. По мнению клиентов, это ста-ло резонансным событием для

города. В середине 2014 года Краснодар посетила главный экономист Альфа-Банка На-талья Орлова, которая вхо-дит в рейтинг самых цити-руемых аналитиков страны. Краснодарские бизнесмены получили уникальную воз-можность лично задать ей волнующие вопросы. Кроме того, в прошлом году на пло-щадке А-Клуба состоялся деловой прием для бизнес-элиты юга России. Совместно с журналом «Эксперт» мы вручали награды собствен-никам и руководителям веду-щих региональных компаний. Еще одно мероприятие, на ко-торое мы пригласили членов А-Клуба, – увлекательный автопробег, проводимый ди-лером марки Porsche по тер-ритории Краснодарского края.а что входит в планы а-клуба в текущем году? Весь прошлый год мы ра-ботали практически только на территории Краснодара. Среди членов А-Клуба очень мало жителей других крае-вых городов. Неохваченными остаются Сочи, Новороссийск, Анапа, Геленджик. В этом году наша стратегия как раз таки и строится на работе с клиентами других городов – есть спрос, и наши ресурсы позволяют нам предоставить полный спектр услуг РВ и вы-сочайший сервис даже при удаленном обслуживании. Конечно, рынок меняется, планы постоянно корректи-руются, но мы рассчитываем на то, что рост в этом году бу-дет не ниже уровня 2014 года. И бесспорно, в этом году мы планируем развивать проект с точки зрения клубности, традиций А-Клуба и непре-менно продолжим диалог с клиентами за пределами переговорных и бизнес-за-дач. Так же наших клиентов в этом году ждут интересные события и мероприятия.



Долговая ямароссияне все реже пользуются кредитами и все чаще отзываются о них негативно. Согласно исследованию Superjob, количество людей, одобряющих кредиты, за восемь лет сократилось более чем в 2 раза.

поЛьзоВАЛИсь ЛИ Вы КРЕДИТАмИ зА посЛЕДНИЕ поЛгоДА?

ВозРАсТ ЕЖЕмЕсЯчНый ДохоД

РЕспоНДЕНТоВ счИТАюТ КРЕДИТ пРЯмой ДоРогой В ДоЛгоВУю ЯмУ

36%ДА

36%ДА

64%НЕТ

64%НЕТ

36%ДА64%

НЕТ

59%

47%

20%

33%

59%

13%

27% 34%

9%

73% 66%

38% 42%62% 58%

40% 43%60% 57%

37% 36%63% 64%

до 24 лет до 24999 руб.

25-34 лет 25000-34999 руб.

35-44 лет 35000-44999 руб.

45 лет и старше от 45000 руб.

7%12%

43%

оТНошЕНИЕ К КРЕДИТАм

КТо бЕРЕТ КРЕДИТы?

ис

то

чн

ик

: о

пр

ос

ис

сл

ед

ов

ат

ел

ьс

ко

го

це

нт

ра

по

рт

ал

а S

up

erj

ob

, в

ко

то

ро

м п

ри

-н

ял

и у

ча

ст

ие

25

00

пр

ед

ст

ав

ит

ел

ей

эк

он

ом

ич

ес

ки

ак

ти

вн

ог

о н

ас

ел

ен

ия

ст

ра

ны

.

ТРУДоспособНых РоссИЯН поЛьзо-ВАЛИсь КРЕДИТАмИ В 2014 гоДУ.ДЛЯ сРАВНЕНИЯ: пЯТь ЛЕТ НАзАД (В 2009-м) зАНИмА-ЛИ ДЕНьгИ У бАНКА ЛИшь 32% опРошЕННых

43%ИмЕюТ зАРАбоТНУю пЛАТУ 35-43 ТысЯч РУб. В мЕсЯЦ

40%зАЕмщИКоВ – ЛюДИ В ВозРАсТЕ 35-44 ЛЕТ

Прекрасная возможность приобрести желаемое

ДругоеПрямая дорога в долговую

яму

Затрудняюсь ответить

2007

2015

да нет



крупным планом

Кассово-инкассаторская служба Сбербанка осущест-вляет полный комплекс услуг на всей территории страны: инкассацию, пере-возку и доставку денежной наличности и ценностей; обслуживание банкоматов, платежных терминалов и автоматических сейфов; прием, пересчет и зачисле-ние денежной наличности на счета, открытые в Сбер-банке и других коммерче-ских банках, подкрепление национальной и иностран-ной валютой филиалов кре-дитных организаций.Инкассация ценностей воз-можна по любому удобному для клиента графику, без выходных. Периодичность инкассации и время заездов заранее оговариваются в ус-ловиях договора, а в случае необходимости возможно сделать дополнительную заявку по телефону или че-рез Интернет. Клиентам с разветвленной сетью торговых точек пре-

доставляется удобная воз-можность заключения цен-трализованных договоров, охватывающих торговые точки на любой территории Российской Федерации, без открытия отдельных сче-тов. Проинкассированные в разных регионах денежные средства зачисляются на единый расчетный счет, что упрощает расчет комиссии и оплату услуг банка.Тарифы на услуги Сбер-банка рассчитываются ин-дивидуально для каждого клиента – в зависимости от объемов перевозимых цен-ностей, времени проведения операции и месторасполо-жения объекта. Высокая мобильность об-служивания обеспечива-ется отлаженной системой логистики и наличия парка бронированных спецавтомо-билей. Спецавтотранспорт оснащен последними раз-работками в области систем слежения и мониторинга: каналом связи и системами

спутникового позициониро-вания GSM и ГЛОНАСС. В целях соблюдения главного принципа – полной безопас-ности обслуживания – поми-мо боевого стрелкового ору-жия применяются новейшие технологии защиты ценно-стей. Бригады инкассаторов используют инновационные спецконтейнеры для пере-носки денежной наличности. Собственная расчетная си-стема позволяет Сбербанку осуществлять оператив-ное зачисление принятой наличности: средства по-ступают на счета клиентов Юго-Западного банка или на корреспондентские счета других коммерческих бан-ков не позднее следующего рабочего дня после инкас-сации. Современные кас-совые центры оказывают консультационные услуги по определению подлин-ности банкнот. Кроме того, для сетевых клиентов на ежедневной основе форми-руется электронный отчет

Сбербанк: современная инкассация – просто, быстро и безопасносовременная инкассация представляет собой комплексную услугу, позволяющую клиенту обеспечить эффективный и безопасный сбор, перевозку и хранение средств.

о пересчете денежной на-личности. Дополнительно всем клиентам банка пред-лагается подключить сервис E-invoicing, позволяющий обмениваться документами между банком, организаци-ями, налоговыми органами и государственными фондами без передачи бумажных эк-земпляров. Всем клиентам бесплатно предоставляется программное обеспечение по автоматическому за-полнению препроводитель-ных ведомостей (штрих-кодирование). С полной информацией и условиями оказания услуг кассово-инкасса-торского обслуживания в Сбербанке вы можете оз-накомиться на сайте www.sberbank.ru и в любом от-делении юго-западного банка по обслуживанию юридических лиц.

Гене

раль

ная

лице

нзия

Бан

ка Р

осси

и на

осу

щес

твл

ение

бан

ковс

ких

опер

аций

№ 1

481

от 0

8.08

.201

2. р

екла

ма


заемщики VS креДиторы

до июля 2014 года рынок потребительского кредитования регулировался ГК рФ и рядом нормативно-правовых актов, в том числе за-коном «о защите прав потребителей». однако эти документы не в полной мере учитывали специфику взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком. Принятие закона № 353-ФЗ «о потребительском креди-те (займе)» изменило ситуацию.

те к с т д м и т р и я М а л ю т и н а

противоречия сняты

Низкий уровень финансовой грамотности населения долгое время позволял недобросо-вестным банкирам скрывать реальный уровень расходов,

предстоящих заемщику. В результате человек нередко получал кредит, кото-рый впоследствии был не в состоянии обслуживать. Кратковременное преи-мущество банка в виде роста продаж в долгосрочной перспективе оборачива-лось дефолтом по кредиту, приводя к росту просроченной задолженности и финансовым потерям.Однако вступление в силу закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите

(займе)» вывело регулирование от-ношений в потребительском креди-товании на новый уровень. Благода-ря закону взаимоотношения между субъектами кредитования приведены к единому стандарту, признаны за-конными ряд действий, по которым ранее существовала противоречивая судебная практика. Но самое главное, с принятием указанного закона граж-данам будет проще повысить уровень финансовых знаний, так как теперь их можно почерпнуть из одного до-кумента, а не искать информацию во множестве отдельных нормативно-правовых актов. Это позволит заем-щикам эффективнее отстаивать свои

Дмитрий Малютин, начальник ОНСЗКО №2 Управления надзора за системно значимыми кредитными организациями Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации



права перед банками и коллекторами, а Банку России при принятии надзор-ных решений по обращениям граж-дан – опираться на четкие требования специального закона. Для кредитных организаций стандартизированные требования закона к оформлению до-говорных отношений должны прекра-тить практику получения конкурент-ных преимуществ за счет неполного или искаженного информирования заемщиков-граждан об условиях пре-доставляемого кредита и в первую очередь о его стоимости.

от общего к индивидуальному

С реди нововведений закона можно выделить несколько основных. Статья 5 за-кона вводит требования к способу раскрытия и составу

информации об условиях предостав-ления, использования и возврата кре-дита, определяет содержание догово-ра потребительского кредита и одновременно накладывает ряд за-претов на действия банков, которые ранее достаточно широко использова-лись ими для повышения доходности кредитного продукта, вызывая проте-сты и жалобы со стороны заемщиков.В пункте 4 указанной статьи предус-мотрен конкретный перечень инфор-мации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, который кредитор обязан размещать в местах оказания услуг (местах при-ема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-теле-коммуникационной сети Интернет). Перечень информации состоит из 22 пунктов, ознакомление с которыми позволит принять предварительное решение потенциальному заемщику о целесообразности обращения имен-но в это кредитное учреждение. Договор потребительского кредита (за-йма) разделен на общую и индивиду-альную части. Общая часть составля-ется банком в одностороннем порядке и служит для многократного примене-ния. Отметим, что общие условия до-говора не должны содержать обязан-ность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.Особое внимание следует уделить индивидуальной части договора, так как именно в ней должны быть зало-жены все платежи заемщика по кре-диту. Помимо стандартных условий о сумме, процентной ставке, валюте,

сроке кредита должны быть также отражены способы исполнения де-нежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахож-дения заемщика. На кредитора воз-ложена обязанность обеспечить за-емщику возможность обслуживать кредит по месту жительства, что важно для жителей сельской мест-ности или некрупных городов, в ко-торых могут отсутствовать подраз-деления банка-кредитора. В индивидуальной части договора также должно содержаться условие о возможности запрета уступки кре-дитором третьим лицам прав (требо-ваний) по договору потребительского кредита. Достижение договоренности по данному условию позволит избе-жать кредиторам ранее имевших ме-сто претензий о незаконной передаче прав требований коллекторам.Необходимо обратить внимание на способ представления в договоре индивидуальных условий. Все 16

условий, указанных в п. 9 ст. 5 зако-на, должны отражаться в виде стан-дартной таблицы, начиная с первой страницы договора потребительско-го кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. Введение стан-дартной таблицы даст возможность потенциальным заемщикам опера-тивно сориентироваться в предлагае-мых банками условиях и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

запрет на плату

С целью защиты прав заемщи-ка кредитору запрещен ряд действий. Например, в дого-воре не может содержаться условие о выдаче нового по-

требительского кредита в целях пога-шения имеющейся задолженности без заключения нового договора потреби-тельского кредита. В пункте 17 статьи 5 закона указано, что в случае, если индивидуальными условиями договора предусмотрено

открытие кредитором заемщику бан-ковского счета, все операции по тако-му счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу и зачисление на счет потребительского кредита, должны осуществляться кредитором бесплатно. Тем самым поставлена точка в «жарких» дискуссиях о пра-ве банка взимать плату за обслужи-вание счета заемщика, открываемого и используемого исключительно для сопровождения кредита. Пунктом 19 статьи 5 подтверждено, что кредитор не вправе взимать воз-награждение за исполнение обязанно-стей, возложенных на него норматив-ными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, ока-зывая которые кредитор действует исключительно в собственных инте-ресах и в результате предоставления которых не создается отдельное иму-щественное благо для заемщика. Кредитор вправе в одностороннем

порядке изменить условия договора только в сторону более благоприят-ную для заемщика, с обязательным направлением заемщику уведомле-ния об изменении условий договора.

очередь для платежей

У становленная статьей 319 Гражданского кодекса РФ очередность исполнения платежа применялась при условии, если договором не

установлено иное. В результате не-редко возникали ситуации, когда за-емщик вносил очередную оплату по кредиту без учета какого-либо иного платежа, связанного с кредитным до-говором, например, по страхованию. При этом банк в первую очередь спи-сывал именно страховую премию. В результате текущий платеж, не бу-дучи полностью оплаченным, выхо-дил на просрочку, что влекло за собой начисление штрафных санкций. Новый закон установил специальную

четКие и Стандартизированные требования Позволят банКам КонКурировать, не Прибегая К уловКам, раССчитанным на невы-СоКую финанСовую грамотноСть заемщиКов



очередность платежей: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка, текущие проценты, текущий основной долг, иные плате-жи. Право изменить соглашением сто-рон эту очередность не дано, в резуль-тате кредиторы не смогут навязывать заемщикам выгодную им очередность.Зачастую суды, вынося вердикт о принудительном взыскании кредита, в отношении неустойки принимали решение о ее несоразмерности по-следствиям нарушения кредитного договора, как существенно превыша-ющей возможные убытки, вызванные этой просрочкой. Теперь вопрос раз-мера неустойки урегулирован пун-ктом 21 статьи 5 закона: она не может превышать 20% годовых, если начис-ление процентов по кредиту продол-жается и 0,1% от суммы просрочен-ной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если на-числение процентов прекращается.

Формула в квадрате

О тдельное внимание в законе уделено обязанности креди-тора довести до заемщика информацию о полной стои-мости кредита. В 2008 году в

Федеральном законе «О банках и бан-ковской деятельности» (далее – закон о банках) было введено понятие «пол-ная стоимость кредита». В соответ-ствии с абзацем 8 статьи 30 закона о банках кредитная организация была обязана определять в кредитном до-говоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физи-ческому лицу, а также указывать пе-речень и размеры платежей, связан-ных с несоблюдением условий

договора. Порядок расчета полной стоимости кредита определялся Ука-занием Банка России № 2008-У. В законе № 353-ФЗ приведена фор-мула расчета полной стоимости кредита, перечень включаемых и не включаемых в нее платежей за-емщика, а также впервые предъ-явлены требования по способу ее размещения в тексте договора. Она должна находиться в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительско-го кредита перед таблицей, содер-жащей индивидуальные условия, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом макси-мального размера из используемых на этой странице. Площадь квадрат-ной рамки должна составлять не менее 5% площади первой страницы договора. Причина столь детально-го описания заключается в нежела-нии ряда кредитных организаций включать информацию о полной стоимости кредита в кредитный до-говор в легкодоступной для заемщи-ка форме. На практике встречались случаи, когда информация о полной стоимости кредита указывалась не цифрами, а буквами в середине ше-стого листа договора, напечатанного шрифтом восьмого размера. Ранее кредитные организации, не включавшие в полную стоимость кре-дита платежи по страхованию жизни заемщика, мотивировали это фор-мальным волеизъявлением клиента в кредитном договоре о согласии на получение услуг страхования жиз-ни, что позволяло им рассматривать страховые платежи как зависящие от решения заемщика и (или) вари-анта его поведения в соответствии с пунктом 3.3 Указания Банка России № 2008-У. Если клиент отказывался от заключения договора страхова-ния, ставка по кредиту повышалась. Таким образом, кредитной организа-ции было безразлично, согласится ли заемщик на получение услуг страхо-вания или нет – доходность от кре-дита в целом не изменялась, но при согласии на страхование банк полу-чал конкурентное преимущество, так как не включал страховые платежи в полную стоимость кредита. В отдель-ных случаях до половины доходов от кредита могло быть получено кредит-ной организацией в виде комиссий от перечисленных в пользу страховой компании премий. В настоящее время такая практика стала невозможна.

Революционным в новом законе яв-ляется фактическое установление Банком России ограничения макси-мальной величины полной стоимости потребительских кредитов. Соглас-но требованиям статьи 8 закона ЦБ в установленном им порядке ежеквар-тально рассчитывает и опубликовы-вает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям, определяемым им не позднее, чем за сорок пять ка-лендарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению. На текущий момент опубликова-ны среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита по данным за сентябрь и за четвер-тый квартал 2014 года. На момент за-ключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение для соответствующей категории потре-бительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квар-тале, более чем на одну треть.

право на отказ

П унктами 7 и 8 статьи 7 закона введено безусловное право заемщика на ознакомление с содержанием договора, на что ему должно быть предо-

ставлено не менее пяти рабочих дней. Кредитор не вправе в течение этого времени изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Это нововведение позволит заемщи-кам тщательно изучить все условия кредитного договора в спокойной об-становке, при необходимости полу-чить дополнительные консультации у третьих компетентных лиц. Статьей 11 закона предусмотрено право заемщика на отказ от получе-ния потребительского кредита и до-срочный его возврат. Так, в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита заемщик имеет право досроч-но вернуть всю сумму потребитель-ского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кре-дитования. Если кредит целевой, то срок возможного возврата без уведом-ления кредитора увеличивается до 30 дней. В последующем заемщик обязан уведомить кредитора не менее чем за

21,2%составляет потребительское кредитование от общей суммы займов, предоставленных кре-дитными организациями РФ

11,1 трлн рублейпревысил объем кредитов, предо-ставленных физическим лицам, по данным Банка России по состоя-нию на 01.03.2015 г.



тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита или его части, если более короткий срок не установлен договором.

график взыскания

В ажным является оконча-тельное разрешение в зако-не давнего спора о возмож-ности уступки прав требований по договору по-

требительского кредита не кредит-ной организации. Статьей 12 закона установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требо-ваний) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласо-ванное при его заключении. В статье 15 закона впервые в россий-ском законодательстве появились элементы регулирования деятельно-сти по взысканию долгов. Разрешены личные встречи, телефонные пере-говоры, почтовые отправления по ме-сту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по до-говору потребительского кредита,

телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, переда-ваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Иные способы взаимодействия разрешены при наличии письменно-го согласия заемщика. Запрещены: взаимодействие с заемщиком по ис-полнению обязательства, срок ис-полнения которого не наступил, не-посредственное взаимодействие или взаимодействие посредством корот-ких текстовых сообщений, направ-ляемых с использованием сетей под-вижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22.00 до 08.00 по местному времени (в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 09.00) по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспе-чение. При непосредственном взаи-модействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение, кре-дитор или лицо, осуществляющее де-ятельность по возврату задолженно-сти, обязаны сообщать как минимум свою фамилию, имя, отчество. Нарушение закона о потребитель-ском кредите (займе) при совершении действий, направленных на возврат

задолженности по договору потреби-тельского кредита (займа) влечет за собой с 01.07.2014 г. ответственность согласно требованиям КоАП РФ в виде административного штрафа, в размере до ста тысяч рублей.Как видно, основная цель долгождан-ного закона достигнута. Заемщику, безусловно, станет легче ориентиро-ваться в предлагаемых ему кредитных продуктах, он сможет эффективнее защищать свои права перед кредито-рами. Четкие и стандартизированные требования позволят кредитным ор-ганизациям конкурировать, не при-бегая к уловкам, рассчитанным на невысокую финансовую грамотность заемщиков. С высокой долей вероят-ности банки, привыкшие путем ин-формационной блокады заемщика по-лучать конкурентное преимущество, по инерции будут некоторое время разрабатывать и реализовывать схе-мы обхода новых требований. Но на-чало регулированию в области потре-бительского кредитования положено, а значит, теперь повышение взаимной ответственности кредитора, заемщи-ка и других заинтересованных лиц становится делом техники.



42

финанСы

«жизнь» по правиламЧто поддержит страховщиков?


«жизнь» по правилам

В последние годы страхование жизни по-казывало отличные результаты – рост более 50% ежегодно. сейчас, в сложных условиях, когда страховой рынок практически стагни-рует, «жизнь» по-прежнему поддерживает страховщиков, являясь одним из основных драйверов развития и источником стабиль-ной прибыли.

те к с т н а т а л ь и а н д р е е в о й

накопить на старость

C трахование жизни – от-дельное направление стра-хового рынка, который хоть и зависит от общего состояния отрасли, но раз-

вивается все же по своим законам и правилам. На рост этого сегмента влияют другие факторы. Важней-ший из них это банковский канал – на ипотеку и потребительское кре-дитование приходилась львиная доля портфеля страховщиков жиз-ни. Вслед за резким сокращением кредитной активности банков стали падать и их сборы. владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь»:

В последние годы рынок страхования жизни действительно рос уверен-ными темпами. И ушедший 2014 год не стал исключением. Прирост объ-емов рынка был обеспечен в основном банками, подавляющее большинство полисов было реализовано в рамках кредитных программ. В настоящий момент объемы кредитования со-кращаются и, соответственно, это скажется на продажах программ кре-дитного страхования жизни.

александр Денисов, директор по накопитель-ному страхованию компа-нии «АльфаСтрахование-

Жизнь»: Макроэкономическая ситуация про-должит оказывать влияние на ди-

намику рынка страхования жизни. Динамика сегмента кредитного страхования по итогам 2015 года в целом будет отрицательной – не-которые банки планируют сильно сократить кредитование и это однозначно скажется на динамике рынка. В то же время будет про-должать расти рынок накопитель-ного страхования. Однако динамика будет уже не столь высокой, как в 2014 году, – порядка 10%.

Светлана погорелова, региональный представи-тель ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в г. Краснодаре:

Осенью 2014 мы наблюдали замед-ление темпов кредитования, в том числе по ипотеке, и снижение объ-


финансы | страхование

емов банковского бизнеса. Соот-ветственно падали сборы страхов-щиков жизни в этом сегменте. Но основная доля страховых взносов по кредитному страхованию жиз-ни приходится на сегмент потре-бительского кредитования, где влияние снижения объемов креди-тования на страховой бизнес суще-ственно выше. Влияние геополитических факто-ров не слишком сказалось на ре-зультатах первого полугодия, но, очевидно, проявится в итогах этого и ближайших годов. При этом ин-дивидуальное накопительное и ин-вестиционное страхование жизни, скорее всего, будет менее восприим-

чиво к внешней конъюнктуре, чем корпоративное и кредитное страхо-вание. Получая огромные прибыли с по-мощью банковского канала, стра-ховщики жизни не расслаблялись и готовили себе запасной плацдарм – долгосрочные и накопительные программы. Пришло время им вос-пользоваться. владимир Черников: Помимо страхования заемщиков банков у многих страховщиков жиз-ни также есть продукты, ориен-

тированные на другие клиентские сегменты, и другие каналы продаж. Например, в последние годы мы от-мечаем тенденцию роста заинте-ресованности работодателей в

приобретении для своих сотруд-ников программ страхования от несчастных случаев и болезней, а также накопительного и пенсион-ного страхования. Понятно, что сейчас, в период неопределенности, этот интерес будет снижен, но по мере преодоления кризисных фак-торов этот тренд рынка будет постепенно развиваться. Потенци-альной точкой роста бизнеса стра-ховщиков жизни также является накопительное и инвестиционное страхование для индивидуальных

клиентов – физических лиц. Такие продукты востребованы и прода-ются через финансовые организа-ции. А введение государством на-логовых льгот для пользователей таких программ можно рассматри-вать как первый шаг на пути раз-вития рынка.

максим Чернин, гене-ральный директор СК «Сбербанк страхование жизни», председатель ко-

митета ВСС по развитию страхова-ния жизни:За последний год роль кредитного страхования жизни в общей кар-тине рынка страхования жизни за-метно снижалась, уступая пальму первенства другим, прежде всего долгосрочным, видам страхования. Флагманскими направлениями рын-ка страхования жизни сейчас стали продукты, не связанные с кредита-ми: программы инвестиционного и накопительного страхования, ко-торые в связи с вступлением в силу с 1 января 2015 года законодатель-ного решения о налоговых вычетах обещают стать еще более привле-кательными для клиентов. Проис-ходящие изменения на макроуровне

выплаты (тыс. руб)

% от анаЛогичного периода предыдущего года

поступления (тыс. руб)% от анаЛогичного периода предыдущего года

с т р а х о в а н и е ж и з н и Д и н а м и к а с б о р о в и в ы п л а тК ра с н о д а р с К и й К ра й , н а к о п и т е л ь н ы й и т о г п о с т р а х о в а н и ю ж и з н и , р у б .

1594665

2014

861928

2012

1170544

2013

524549

2011

368479

2010

268926

2009

322901

2008

297784

200713.06% 17.09%14.50% 18.21% 21.88% 21.13% 10.97% 10.60%

136.23% 164.32%135.81% 142.36% 137.02% 83.28% 108.43% 179.84%

208317

122.77%

147311

154.18%

169687

115.19%

95542

118.49%

80630

141.89%

56825

160.39%

35430

112.28%

315545.50%

Коэффициент выплат

и с т о ч н и к : п о р т а л « ст р а х о в а н и е с е г о д н я »

84,8%рынка страхования в Краснодарском крае занимают пять крупнейших компаний

1,6 млрд рублейсобрали страховщики жизни в регионе по итогам 2014 года

драйвером роСта рынКа Страхо-вания жизни Станут не КруПные КорПоративные КонтраКты, КаК в Предыдущие годы, а маССовый Сегмент


страхование | финансы

выплаты (тыс. руб)

% от анаЛогичного периода предыдущего года

поступления (тыс. руб)% от анаЛогичного периода предыдущего года

с т р а х о в а н и е ж и з н и Д и н а м и к а с б о р о в и в ы п л а тр о с с и я , н а к о п и т е л ь н ы й и т о г п о с т р а х о в а н и ю ж и з н и , р у б .

108530980

14228309

2014

53824215

13349362

2012

84890345

12332914

2013

34721171

7660969

2011

22514160

7843290

2010

15713368

5331572

2009

18656936

5983491

2008

22546687

15652780

2007

15982595

16577660

13.11% 24.80%14.53% 22.06% 34.84% 33.93% 32.07% 69.42% 103.72%2006

127.85% 155.02%157.72% 154.22% 143.28% 84.22% 82.75% 141.07% 63.11%

115.37% 174.25%92.39% 97.68% 147.11% 89.10% 38.23% 94.42% 66.41%

Коэффициент выплат

заметно затрудняют прогнозиро-вание и оценку, тем не менее я счи-таю, что предоставление права на налоговый вычет нашим страхова-телям – это очень важное решение, которое открывает перед нашей отраслью новые возможности, пусть даже его эффект сначала бу-дет скрыт из-за негативной эконо-мической ситуации.

налогом не облагаются

C траховщики уверены, что стимулом для развития на-копительных программ станет последняя законо-дательная новация: с 1 ян-

варя 2015 года граждане, заключив-шие договоры добровольного страхования жизни, смогут вернуть себе часть средств, удержанных в виде налогов со страховых взносов. «Вступившие в новом году измене-ния в налоговом кодексе предусма-тривают социальные налоговые вычеты по налогу на доходы физи-ческих лиц с суммы уплаченных на-логоплательщиком страховых взносов по договорам добровольно-го страхования жизни. Речь идет о договорах, заключенных на срок не менее пяти лет в пользу налого-плательщика (страхователя) или его прямых родственников. Такая же норма ранее была установлена в

отношении договоров добровольно-го пенсионного страхования. Для клиентов компаний по страхова-нию жизни данная мера позволяет вернуть часть средств, удержан-ных в виде налогов», – отмечают эксперты.

игорь ефишов, первый заместитель генерального директора СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»:

Распространение социального на-логового вычета на договоры стра-хования жизни, прежде всего, долж-но привлечь внимание граждан и сделать долгосрочное страхование жизни по настоящему массовым в нашей стране – таким, каким оно является в развитых странах. Как показывает опыт этих стран, вве-дение льготного налогового режи-ма служило стимулом для ускорен-ного развития страхования жизни. С другой стороны, такая норма вы-годна и государству. Во всем мире долгосрочное страхование жизни является одним из источников по-ступления «длинных денег» в эко-номику. Они могут размещаться на длительный период в государ-ственные ценные бумаги и быть ис-

Чтобы рассчитать размер социального налогового вычета, достаточно умно-жить сумму страховых взносов, упла-ченных страхователем в течение кален-дарного года (налогового периода) по договорам страхования жизни, на ставку налога 13%. При этом максимальная сум-ма расходов, с которой предоставляется вычет, не может превышать 120 000 руб. в налоговом периоде.Например, страхователь с января 2015 г. ежемесячно уплачивает по 10 000 руб. по договору страхования жизни, заключен-ному в пользу своего ребенка на срок 10 лет. Общая сумма уплаченных страховых взносов за 2015 г. в этом случае составит 120 000 руб. Социальный налоговый вы-чет, таким образом, составит максималь-но возможную величину, равную 120 000 руб. × 13% = 15 600 руб. Страхователю выгоднее уплачивать страховые взносы в рассрочку (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно), чем еди-новременно. В нашем примере за 10 лет страхования налоговый вычет в сумме составит 156 000 руб.Для получения социального налогового вычета страхователь должен обратиться в налоговую инспекцию, предоставив подтверждающие документы о за-ключенном договоре и произведенных расходах по его оплате: договор стра-хования жизни, платежные документы, подтверждающие факт уплаты денег по договору (квитанции к приходно-кассо-вым ордерам, платежные поручения) – конкретный перечень документов должен быть указан в нормативном до-кументе Федеральной налоговой служ-бы, который должен быть опубликован в скором времени.

источник: по данным компании «СОГАЗ-ЖИЗНь»

считаем вычет


С 1 января 2015 года граждане, заКлючившие договоры добро-вольного Страхования жиз-ни, Смогут вернуть Себе чаСть СредСтв, удержанных в виде на-логов Со Страховых взноСов


финансы | страхование

т о п - 1 0 с т р а х о в щ и к о в ж и з н иК ра с н о д а р с К и й К ра й , д а н н ы е з а 2 0 1 4 г о д

точником финансирования крупных инфраструктурных проектов.

по доброй воле

Н есмотря на то, что долго-срочные накопительные программы страхования жизни не пользуются в данный момент особой по-

пулярностью среди населения, страховщики уверены в позитивном развитии этого сегмента. Светлана погорелова:К сожалению, говорить о популяр-ности у населения нашей страны накопительного страхования жиз-ни не приходится. Сегодня суще-ствует много способов накопить на будущее. Вклады в банке, инве-стиции в недвижимость, фондовый рынок и многое другое. Ни один из них не идеален, поэтому каждый де-лает выбор исходя из своих возмож-ностей, знаний и склонностей. александр Денисов: Долгосрочное страхование жизни будет развиваться, ведь для этого есть объективные причины. Одна из ключевых – людям нужны достойные пенсии, накопления. Демографиче-ская ситуация сегодня показывает снижение количества работающих

граждан и увеличение количества лиц пенсионного возраста. Грубо говоря, сейчас на 1 работающего человека приходится примерно 0,5 пенсионера, а к 2030 году эта ситу-ация повернется на 180 градусов, и каждый работающий человек будет «содержать» уже 2-х пенсионеров. Такое положение дел ставит под сомнение пенсионное обеспечение тех, кто сейчас находится в самом активном возрасте и ощущает себя в финансовой безопасности. Вторая важная предпосылка для развития страхования жизни – со-хранение низкого уровня инфляции в течение длительного периода вре-мени. Сейчас в привычках российских граждан, к сожалению, нет понятия «финансовое планирование». Люди видят, как обесцениваются их сред-ства за несколько лет, и, как след-ствие, не строят долгосрочных финансовых планов. Когда инфля-ция будет удерживаться на низком уровне достаточно долго, люди вы-работают привычку планировать свои финансы. И, наконец, третий важный фак-тор – значение накопительного страхования жизни для экономики. Ведь это, прежде всего, «длинные»

деньги, которые при определенном объеме позволяют экономике раз-виваться. Причем драйвером стабильного ро-ста станут не крупные корпоратив-ные контракты, как в предыдущие годы, а массовый сегмент – в усло-виях кризиса люди станут повы-шать свою финансовую грамотность и искать новые инструменты для со-хранения денег на долгий период – десять, двадцать или тридцать лет. максим Чернин:Рост объемов, которые демон-стрировали страховщики в 2013-2014 годах, обеспечен в первую очередь за счет долгосрочного страхования, которое в среднем демонстрировало рост на 80% в год. Однако пока совсем не прора-ботанной темой остается массо-вый сегмент розницы. Нам нужно придумывать продукты, которые способны удовлетворить потреб-ности именно этого сегмента, как накопительные, так и риско-вые. Даже при падении темпов ро-ста экономики массовый сегмент оставляет огромные возможно-сти для прироста и может дать дополнительную динамику в силу низких стартовых объемов.


55.04% Сбербанк Страхование жизни 877 748 тыс. руб.

17.59% роСгоССтрах-жизнь 280 493 тыс. руб.

4.45% МетЛайф 70 947 тыс. руб.

3.93% райффайзен Лайф 62 727 тыс. руб.

3.77% руССкий Стандарт Страхование 60 166 тыс. руб.

2.77% Сожекап Страхование жизни 44 098 тыс. руб.

2.20% аЛьфаСтрахование-жизнь 35 034 тыс. руб.

2.05% ппф Страхование жизни 32 724 тыс. руб.

2.04% Ск Согаз-жизнь 32 538 тыс. руб.

1.91% ураЛСиб жизнь 30 402 тыс. руб.

страховые сборы

доля рынКа


страхование | финансы

50

ПроцеССы

СоЧинСкиЙ БумСпрос на жилье в олимпийской столице вырос на 30%


СоЧинСкиЙ Бум

В прошлом году в сочи был снят мораторий на строительство, наложенный годом ранее в связи с подготовкой к зимней олимпиаде. В результате рынок недвижимости города-ку-рорта испытал бум девелоперской активности: в частности, объем ввода многоэтажного жилого строительства составил 328 100 кв. м, что на 60% выше показателя 2013 года.

те к с т а л е н ы Л а п т е в о й

олимпийский фактор

П о оценкам компании MACON Realty Group, объ-ем первичного рынка МЖС города-курорта Сочи со-ставляет более 1,7 млн кв.

м (30 096 квартир). Сданные объек-ты формируют 47,7% всего предло-жения квартир, или 59,2% жилой площади. Таким образом, общий объем возводимого многоэтажного жилья в столице Олимпийских игр

составляет 695 715 кв. м, или 15 746 квартир. Большой объем нереализованного жилья во введенных новостройках является следствием двух факто-ров. Во-первых, дисбаланса спроса и предложения как по качественным, так и по ценовым характеристи-кам во всех классах. Большая часть введенных жилых домов является неликвидными (не соответствуют потребительским предпочтениям).

Из-за этого потенциальные покупа-тели жилья, не найдя подходящего предложения на рынке новостроек, часто переориентируются на пред-ложения на вторичном рынке МЖС. Во-вторых, на рынке присутствуют «олимпийские» объекты, в которых официальная продажа на стадии строительства не осуществлялась, например «Имеретинский». В структуре первичного рынка МЖС Сочи, по состоянию на март

пр

им

еч

ан

ие

: п

ри

по

дг

от

ов

ке

ма

те

ри

ал

а и

сп

ол

ьз

ов

ан

ы д

ан

ны

е а

на

ли

ти

че

ск

ог

о о

тч

ет

а M

AC

ON

Re

alt

y G

rou

p


процессы | недвижимость

2015 года, преобладает бизнес-класс, на который приходится 37,6% от общего объема предложения. Наибольшая часть предложения в данном классе представлена уже введенными в эксплуатацию жилы-ми домами. Второе место в структу-ре первичного рынка занимает эко-номкласс – 32,4%, третье – средний (21,6%), четвертое – элитный (8,4%). Среди строящихся объектов лиди-рует экономкласс, доля которого в общем объеме возводимого МЖС составляет 66,1%. Средний и биз-нес-классы занимают в структуре строящегося жилья 19,4% и 12,1% соответственно. В элитном классе возводится всего 2,4% новостроек. В числе крупнейших проектов эко-номкласса можно отметить жилые комплексы «Раз, два, три!», «Эль-синор», «Княжье подворье», «Туап-синский», «Бриз», «Горка», которые расположены в Центральном райо-не Сочи. Еще один крупный жилой комплекс «Москва» расположен в Хостинском районе. Средний класс представлен такими крупными жи-лыми комплексами, как «Курорт-

ный», «Солнечный пляж», «Голден Сити» (Адлерский район), а также ЖК «Три капитана» и «Абсолют» (Центральный район). К бизнес-классу относятся семь строящихся объектов, общее количество квартир в рамках которых насчитывает бо-лее 1,1 тыс. ед. Например, это жилые комплексы Rose del mare, «Марина Парк», «Верещагинская дача», «Сан-Сити» и др. В элитном классе возво-дится только два объекта: ЖК Reef Residence и жилой дом по ул. Теа-тральная. Оба располагаются в Цен-тральном районе города-курорта. За последний год в Сочи значитель-но изменилась структура предло-жения по классам. Если в начале 2014 года основу предложения со-ставлял бизнес- и элитный классы, на которые приходилось порядка 65% общего объема предложения, то теперь объем предложения в биз-

нес- и элитном классах значительно сократился. Это связано с отказом некоторых девелоперов реализовы-вать «олимпийские» объекты. На-пример, «Екатерининский квартал», «Александровский сад» и «Рус-ский дом» (девелопер ОАО «Центр-Омега») было решено оставить в формате отелей. А вот собственни-ков «Горки Город» в п. Эсто-Садок смутила нестабильность экономики России и курса рубля. Среди «олим-пийских» объектов продажи осу-ществляются только в комплексе «Имеретинский» и на двух этажах в апарт-отеле Valset 3, расположен-ном в комплексе «Роза Хутор». В настоящий момент девелоперы отдают предпочтение эконом– и среднему классам. Объем предло-жения в этих сегментах в начале 2015 года увеличился на 49,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 921,1 тыс. кв. м. Среди наиболее крупных жи-лых комплексов можно назвать ЖК «Раз, два, три!», «Курортный», «Эль-синор», «Романовский», «Солнечный пляж». В течение 2014 года был за-

ложен только один комплекс биз-нес-класса – ЖК «Марина Парк».Самым распространенным типом квартир на первичном рынке МЖС города-курорта Сочи на сегодняш-ний день являются 1-комнатные (65,9% всех квартир в строящихся и существующих, но все еще реа-лизуемых объектах). Доля 2-комн. квартир находится на уровне 24,0%. 3-комн. квартиры занимают 8,6% в общем объеме МЖС, а квартиры с 4 и более комнат – 1,4%. По состоянию на март текущего года наибольший объем предложения на первичном рынке МЖС Сочи сосре-доточен в Центральном районе – 677 639 кв. м (39,7% от общего объема рынка). Второе место занимает Ад-лерский район, в котором сосре-доточено 27,6% первичного рынка. Третье – Хостинский район (23,6%). В п. Красная поляна сосредоточе-

но 8,6% предложения первичного рынка МЖС Сочи. Основной объ-ем здесь сформирован введенным в эксплуатацию комплексом «Горки Город», построенным для размеще-ния спортсменов и гостей зимней Олимпиады.

У больших жилых комплексов по сравнению с другими типами жилой недвижимости есть определенные преимущества: • такие ЖК проектируются с учетом

необходимой инфраструктуры и имеют логичную, комфортную для людей архитектурную среду: проду-маны внутридворовые дороги для проезда автомобилей, выделены парковочные места, организованы зоны отдыха и детские площадки. Причем все эти элементы органич-но сочетаются друг с другом, что придает жилому комплексу закон-ченный эстетический вид.

• В больших ЖК продаются квартиры как с чистовой отделкой, так и стройварианты, что позволяет кли-ентам посмотреть уже выполнен-ные ремонты и выбрать для себя подходящее решение. Кроме того, на больших объектах есть свои электрики, сантехники, маляры и другие рабочие, причем стоимость их услуг для новых жильцов вполне приемлема и ниже средних по городу цен.

• Жилой комплекс состоит из не-скольких многоэтажных домов, причем это разные по уровню и стоимости объекты. Больше до-мов – больше планировок и видов на разные стороны. Кроме того, жилье в подобных комплексах строится чаще всего быстрее, чем в отдельно стоящих объектах.

• Так как квартир у застройщика мно-го, то есть разные варианты при-обретения. Можно использовать ипотеку, в том числе и военную, материнский капитал, различные льготы и субсидии от государства. На разных этапах строительства проходят различные акции, благо-даря которым можно получить скидки на квартиру.

• Важно, что закончив строительство одного дома, застройщик не «пере-езжает» в другой район города и не занимается другим объектом, а начинает строить следующий дом в том же ЖК. Видя должный подход застройщика, к одному из построенных, а после введенных в эксплуатацию объектов, можно ожидать должного качества и в других новостройках.

• Крупные застройщики, чаще всего, участвуют в социальных програм-мах администрации края или обла-сти, что так же говорит о качестве и сроках строительства объектов.

Сергей Дмитриев, старший менеджер по продажам ЖК «Голден Сити» в г. Сочи (Адлерско-го района).:

преимущества комплексной застройки

в уСловиях СнизившейСя Плате-жеСПоСобноСти наСеления наи-более ПерСПеКтивным Сегмен-том рынКа жилья в Сочи Станет эКономКлаСС


недвижимость | процессы

рынок покупателя

Р ынок качественной недви-жимости Сочи развивается с 2003 года, когда началось строительство объектов в бизнес- и элитном сегмен-

тах. В течение четырех лет количе-ство сделок в этих классах ежегод-но возрастало. Но в 2007 году ситуация изменилась и на первый план вышли нерыночные механиз-мы формирования спроса и предло-жения. В преддверии оглашения ре-зультатов конкурса на право проведения зимних Олимпийских игр 2014 года количество сделок

возросло в разы. В связи с этим «подскочила» и цена квартир в МЖС – от 40% до 100% в зависимо-сти от проекта. Данный факт нега-тивно отразился на уровне плате-жеспособного спроса и, несмотря на положительное решение о проведе-нии Олимпиады в Сочи, практиче-ски остановил продажи. В кризис-ный период 2008-2009 гг. «рынок продавца» превратился в «рынок покупателя». Как следствие, сокра-тилось количество сделок по срав-нению с предыдущими годами.

С начала 2010 года и по сегодняш-ний день активность покупателей стабильно растет. Например, по итогам 2014 года количество сде-лок на первичном рынке МЖС Сочи превысило докризисный уровень на 68,7%. По сравнению с показате-лем предыдущего года рост соста-вил 28,9%. Однако в течение года на рынок воздействовали разно-направленные факторы. В первые три квартала на повышение спроса влияли положительные тенденции, такие как повышение платежеспо-собности населения, рост доступ-ности ипотеки (в 2014 году было вы-дано 24 543 жилищных кредитов, что на 40,5% превышает значение предыдущего года), высокий мигра-ционный прирост, а также эффект от прошедших Олимпийских игр. В четвертом квартале побуждением к покупке недвижимости служили негативные тенденции: ослабление курса рубля к ведущим мировым валютам, введенные санкции про-тив РФ, повышение ставок по ипо-течным кредитам и т.д. Среднемесячный темп продаж в объектах первичного рынка г-к. Сочи составляет 4,6 ед./мес., при этом в разрезе классов данный показатель отличается незначи-тельно. По оценкам MACON Realty Group, средний темп продаж в эко-номклассе составляет 5,1 ед./мес., в

среднем – 4,8 ед./мес., в бизнес – 3,9 ед./мес., в элитном – 1,0 ед./мес. На низкие темпы продаж в эконом- и среднем классах влияет преоб-ладание в структуре предложения неликвидных объектов, цены в ко-торых являются завышенными, а планировочные решения не удов-летворяют потребности потенци-альных покупателей. Темпы продаж в таких комплексах не превышают 3 единиц в месяц, при этом их ко-личество составляет 35% от общего количества новостроек в указанных

классах. В качестве примеров таких комплексов можно привести ЖК «Мелодия леса», «Солнечный город» и другие. Относительно высокие средние темпы продаж в бизнес-клас-се обусловливает присутствие в структуре «олимпийских» объек-тов (официальный темп продаж в «Имеретинском» – 43,9 ед./мес., в «Чистых прудах» – 15,6 ед./мес.), темп продаж в которых значитель-но превышает средний по рынку уровень. Без учета «олимпийских» объектов темпы продаж в осталь-ных комплексах не превышают 7,5 ед./мес. (ЖК «Триумф»), а среднем составляют 2,0 ед./мес.

Стойкий «эконом»

В настоящий момент девело-перская активность в сегмен-те МЖС в Сочи является вы-сокой (2,0 кв. м/чел.). Однако в дальнейшем ожидается ее

снижение, что обусловлено нарастаю-щим профицитом предложения. Ко-эффициент поглощения равен 2,5 го-дам, при нормативном значении от 1,5 до 2,0 года. Данный факт подтвержда-ется отсутствием новых проектов в январе-марте 2015 года. В прошлом году число сделок вы-росло, однако в ближайшие два года, по мнению аналитиков, стоит ожидать снижения спроса в связи с общими негативными тенденциями в экономике РФ: нестабильностью рубля на валютном рынке, умень-шением доступности ипотеки, сни-жением платежеспособности насе-ления, а также повышением ставок по ипотечным кредитам. Таким образом, существующий профицит предложения и перспек-тивное падение спроса вынудят девелоперов снижать стоимость квартир в своих объектах. В целом консультанты MACON Realty Group прогнозируют отрицательную кор-рекцию цен во всех сегментах, но наибольшей она будет в сегменте бизнес-класса, что обусловлено на-личием большого количества остат-ков в уже построенных жилых до-мах. В прогнозном периоде наиболее устойчивым к негативным тенден-циям будет экономкласс. Это об-условлено переориентацией части спроса на данный сегмент в усло-виях снизившейся платежеспособ-ности населения. В экономклассе отрицательная коррекция цен в 2015-2016 гг. не превысит 3%.

28,9%составил рост количества сделок на первичном рынке жилья города-курорта в 2014 году

110 тысяч рублейпревысила в марте средневзве-шенная стоимость квадратного метра жилья в Сочи

резКое Подорожание Квадратного метра жилья в Сочи обуСловлено ПоСтуПлением в Продажу «олим-ПийСКих» объеКтов, СтоимоСть Которых значительно выше Сред-нерыночной


процессы | недвижимость

жить бы в Сочии

ст

оч

ни

к:

Ma

co

n R

ea

lty

Gro

up

СдеЛок быЛо Совершено на первич-ноМ рынке МжС города-ку-рорта Сочи в 2014 году, что на 28,7% выше показатеЛя

предыдущего года

выроС в 2014 году объеМ ввода жиЛой недвижиМоСти по отношениЮ к показатеЛЮ

2013 года

СоСтавиЛ роСт СпроСа на первичнуЮ недвижиМоСть в

Сочи за этот период

СтроитеЛьных коМпаний оСущеСтвЛяЮт возведение

объектов МжС в Сочи по СоСтояниЮ на начаЛо 2015

года. Среди них преобЛадаЮт МеСтные игроки, боЛьшая чаСть из которых явЛяетСя чаСтныМи заСтройщикаМи,

возводящиМи МаЛоэтажные жиЛые доМа на территории

города-курорта

СоСтавиЛ роСт Средневзве-шенных цен одного квадрат-

ного Метра жиЛья в Сочи в 2014 году

2530% 34,3%

Структура первичного рынка МжС

на32,2% 7127

СкоЛько Стоит квартира в Сочи?

эконоМ56262руб./м2

Средний

84342руб./м2

бизнеС

133420 руб./м2

эЛитный

302207 руб./м2

со

чи

, м

ар

т 2

01

5 г

од

а

695715 м2

459649 м2 134800 м2 84501 м2

16765 м2

66,1% 19,4% 12,1%

2,4%


недвижимость | процессы

Что жДет БизнеС?

Прошлый год стал рекордным по количеству новых законов. Мы отобрали наиболее значи-мые для бизнеса поправки и постарались ра-зобраться, чем они обернутся для компаний.

те к с т у п р а в л я ю щ е г о Ю ж н о й д и р е к ц и е й ю р и д и ч е с к о й ф и р м ы Ve g a s L e x М а к с и м а Гр и г о р ь е в а

Федеральный закон от 24.11.2014 № 376-Фз «о внесении изменений в части первую и вторую налогового кодекса российской Федерации (в ча-сти налогообложения прибыли контролируемых иностранных компаний и доходов иностранных организаций)»Закон определяет порядок налогообложения в Российской Федерации прибыли иностранных компаний, контроли-руемых российскими налоговыми резидентами. Опреде-лены также условия отнесения иностранной организаций к контролируемой иностранной компании, критерии при-знания физических лиц и организаций контролирующи-ми лицами, порядок налогообложения и основания осво-бождения от налогообложения прибыли контролируемой иностранной компании. Кроме того, закон вводит ответ-ственность за неуплату налогов контролирующим лицом с прибыли иностранной компании. В качестве наказания введены штрафы за непредставле-ние отчетности о контролируемой иностранной организа-ции и штраф за неуплату или неполную уплату налога, случившуюся из-за того, что при определении налоговой базы не была учтена прибыль от контролируемой ино-странной организации. Кроме того, тех, кто попытается скрыть от налоговых органов наличие контролирующей доли в капитале иностранной ком-пании, также будут штрафовать. Не говоря уже о существу-ющей уголовной ответственности за уклонение от уплаты на-логов, от которой нарушители тоже освобождаться не будут.Вдобавок вводятся вспомогательные понятия, конкретизи-

рующие случаи владения иностранными компаниями, в том числе через номинальных акционеров, управления ими через номинальных директоров. В законе закреплена обязанность сообщать в налоговые органы об участии в иностранных ор-ганизациях, структурах без образования юридического лица (фондах, партнерствах, товариществах, трастах, иных фор-мах осуществления коллективных инвестиций или довери-тельного управления). Проблемой для российских налогоплательщиков, вла-деющих офшорами, является обязанность секретарских компаний (зарегистрированных агентов) в соответствии с законодательством офшорных юрисдикций собирать и хранить информацию о бенефициарах. Имеется высокая вероятность того, что местные государственные органы обяжут зарегистрированных агентов предоставлять по-добную информацию.Закон также содержит положения, направленные на про-тиводействие косвенной продаже недвижимости: когда рос-сийская недвижимость передается во владение иностранной компании, а затем вместо продажи самой недвижимости про-изводится продажа акций/долей этой иностранной компании.Цель данного законопроекта – сделать невыгодным ис-пользование офшорных компаний для целей налогового планирования.Новые правила повысят налоговую нагрузку на холдинги и совместные предприятия. В итоге организации вынуж-дены будут вести «реальный» бизнес и платить повышен-ные налоги.Дата вступления в силу данного Закона – 01.01.2015.


процессы | правознание

Федеральный закон от 21.07.2014 № 265-Фз «о внесении изменений в Федеральный закон «о концессионных соглашениях» и отдельные зако-нодательные акты российской Федерации»Данный закон снимает ограничения по видам объектов кон-цессионного соглашения (далее – КС), для которых может устанавливаться плата концедента (лица, которому бу-дет принадлежать на праве собственности созданный или реконструированный в процессе реализации КС объект), устанавливает возможность проведения совместных кон-цессионных конкурсов и конкурсов в отношении нескольких объектов, возможность и правила заключения концессион-ных соглашений на основании частной инициативы. Закрепление возможности заключения КС по инициативе частного инвестора упростит процедуру проведения кон-курса на право заключения КС в случае, если на объект претендует только один участник. Применение частных инициатив особенно актуально для регионов и муниципа-литетов, которые не могут заранее оценить возможность заключения соглашений и качественно подготовить их. Кроме того, данное нововведение позволит сократить сро-ки заключения КС.Закон устанавливает дополнительные требования в сфе-ре планирования заключения концессионных соглашений и опубликования информации о соглашениях, которые

предполагается заключать в течение года. Нововведения развивают существующие положения о гарантиях прав концессионера (лица, которое за счет собственных средств создает или реконструирует объект КС) в случае измене-ния законодательства или экономических условий, зако-нодательно закрепляется возможность продления срока концессионного соглашения.Закон также вносит изменения в законодательство о приватизации государственного и муниципального иму-щества, устанавливая преимущественное право концес-сионера на приватизацию объекта концессионного со-глашения. Изменяется и Федеральный закон «О защите конкуренции» – государственные и муниципальные га-рантии и права по концессионному соглашению исключа-ются из числа государственных преференций.Данные новеллы в первую очередь направлены на улучшение положения концессионеров и финансиру-ющих организаций. Ключевой задачей Закона являет-ся создание благоприятных условий для привлечения частных инвестиций в проекты, реализуемые на кон-цессионной основе на федеральном, региональном и му-ниципальном уровнях.Дата вступления в силу данного Закона – 01.02.2015 (за исключением отдельных положений, вступающих в силу с 01.05.2015).

Федеральный закон от 21.07.2014 № 242-Фз «о внесении изменений в отдель-ные законодательные акты российской Федерации в части уточнения порядка обработки персональных данных в инфор-мационно-телекоммуникационных сетях»Новое законодательство предусматривает, что все компании, хранящие данные граждан РФ на серве-рах в других странах, должны будут изменить свои политики работы с персональными данными.В соответствии с законом запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, из-менение), извлечение персональных данных граж-дан РФ должны производиться с использованием баз данных, расположенных на территории РФ. Вводится также обязанность указывать сведения о месте расположения таких баз данных. Предусмо-трено и право уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных ограничивать доступ к информации, обрабатываемой с нарушени-ем законодательства на основании вступившего в силу судебного акта при соблюдении специальной процедуры, предусмотренной изменениями в Закон об информации (№ 149-ФЗ от 27.07.2006).Закон также предусматривает создание автомати-зированной информационной системы «Реестр на-рушителей прав субъектов персональных данных». Цель нововведений – совершенствование инсти-тута защиты персональных данных граждан РФ в информационно-телекоммуникационных сетях. Многие иностранные и российские компании вы-нуждены перестраивать свои технологические процессы так, чтобы это не сказалось на качестве предоставляемых услуг, что влечет за собой соот-ветствующие финансовые риски.Дата вступления в силу данного Закона – 01.09.2015.

Федеральный закон российской Федерации от 04.11.2014 № 348-Фз «о внесении изменений в часть первую налогового кодекса российской Федерации»Закон вводит новую форму информационного взаимодействия организаций и налоговых органов, налогового мониторинга, при котором у организаций появится возможность определить пра-вильность исчисления налогов и сборов в реальном времени, не дожидаясь проведения выездной или камеральной налоговой проверки. При этом налоговые органы не смогут провести каме-ральные и выездные налоговые проверки за налоговый период, охватываемый действием налогового мониторинга, за исключе-нием ряда случаев (например, налоговая проверка инициирована вышестоящим налоговым органом).Воспользоваться нововведением сможет средний и крупный биз-нес, в частности, если суммарный объем полученных доходов за календарный год, предшествующий году, в котором подано заяв-ление о налоговом мониторинге, по данным бухгалтерской (фи-нансовой) отчетности, составил не менее 3 млрд рублей.Выполнение мотивированных мнений налогового органа, предо-ставленных в рамках налогового мониторинга, исключает вину налогоплательщика. Закон также позволяет не начислять пени на сумму недоимки, образовавшуюся в результате исполнения согласованной в рамках налогового мониторинга позиции нало-гового органа.Таким образом, крупный бизнес сможет снижать риски налого-вых проверок и доначислений.В то же время применение налогового мониторинга не снижает риск доначислений налога в случае инициирования выездной на-логовой проверки вышестоящим налоговым органом по отноше-нию к налоговому органу, проводящему налоговый мониторинг.Принимая решение о том, необходим ли налоговый мониторинг, важно определиться, нужна ли организации «постоянная нало-говая проверка» или, наоборот, специфика деятельности предус-матривает возникновение спорных ситуаций, требующих опера-тивного взаимодействия с налоговым органом.Дата вступления в силу данного Закона – 01.01.2015.


правознание | процессы

Федеральный закон от 24.11.2014 № 357-Фз «о внесении изменений в Федеральный закон «о правовом положении иностранных граждан в российской Федерации» и отдельные законода-тельные акты российской Федерации»Закон заменяет механизм квотирования при привле-чении к трудовой деятельности на территории РФ ино-странных граждан, прибывших в порядке, не требу-ющем получения визы, на разрешительный порядок осуществления трудовой деятельности по патенту. Оформление патента предусмотрено только в случае обращения иностранного гражданина, указавшего в миграционной карте при пересечении государственной границы РФ цель визита – «работа». Заявление о получении патента иностранный гражда-нин должен подать в течение 30 дней со дня въезда на территорию РФ. Нарушение указанного срока влечет отказ в приеме заявления иностранного гражданина о выдаче патента. Устанавливаются обязательные единые требования, дающие основания для получения патента. Осущест-вление трудовой деятельности, наем на работу ино-странного гражданина без наличия трудового патента установленного образца влечет ответственность как самого иностранного гражданина, так и работодателя. После выдачи патента устанавливается процедура кон-троля за реализацией патента. По новым правилам патент будет выдаваться на срок от 1 до 12 месяцев. Выданный безвизовому иностранцу патент может быть продлен на период от 1 месяца. При

этом общий срок патента с учетом всех продлений не мо-жет быть больше 12 месяцев. Следовательно, продлить патент, который был выдан ровно на 12 месяцев, нельзя.Из имеющихся норм пока не вполне ясно, как опреде-лять срок, на который будет выдан патент.До 1 января 2015 года работодатель, нанявший ино-странного работника, был обязан в течение 10 дней уве-домить об этом налоговые органы. Теперь налоговые ор-ганы уведомлять не потребуется.Таким образом, законодатель существенно облегчил обязанности работодателя, связанные с уведомлением соответствующих органов о принятии на работу ино-странных граждан. Кроме того, был снят вопрос, кото-рый возникал при приеме на работу безвизовых ино-странцев.Однако вводится обязанность работодателей и заказ-чиков работ (услуг) уведомлять подразделения ФМС России, региональные органы занятости и налоговые органы о заключении и расторжении трудовых или гражданско-правовых договоров с иностранным работ-ником.Данный закон направлен на развитие регионального рынка труда, а также на приоритетное трудоустройство граждан РФ. Помимо этого, закон позволяет снизить административ-ные барьеры и свести к минимуму коррупционные ри-ски в сфере привлечения и использования трудящихся иностранных граждан.Дата вступления в силу данного Закона – 01.01.2015 (за исключением отдельных положений).

Федеральный закон от 01.12.2014 № 404-Фз «о внесении изменений в Федеральный закон «о теплоснабжении»Согласно данному закону планируется полностью отме-нить регулирование цен на тепловую энергию (мощность) и (или) теплоноситель, поставляемые теплоснабжающи-ми организациями потребителям и другим теплоснаб-жающим организациям. Однако данное правило не будет распространяться на регулирование цен на тепловую

энергию (мощность) и (или) теплоноситель, реализация которых необходима для оказания коммунальных услуг по отоплению и горячему водоснабжению населению и приравненным к нему категориям потребителей.Регулирование указанных цен полностью будет отмене-но с 01.01.2018. До этой даты цены определяются соглаше-нием сторон и в рамках предельных значений, установ-ленных органами регулирования тарифов.Также должно быть отменено регулирование цен на те-пловую энергию (мощность) и теплоноситель, произво-димые с использованием источников тепловой энергии малой мощности, то есть менее 10 гигакалорий в час. Кроме того, устанавливать порядок расследования при-чин аварийных ситуаций при теплоснабжении теперь будет Правительство РФ. Ранее данные полномочия при-надлежали Министерству энергетики России. При этом функции по расследованию аварий при теплоснабжении будут возложены на Ростехнадзор. Данный закон позволит теплоснабжающей организа-ции покупать энергию у источников тепловой энергии на конкурентной основе. В результате на рынке останутся только наиболее эффективные участники рынка, кото-рые смогут модернизировать инфраструктуру. Однако пока поставщики коммунальных услуг к этому не гото-вы: скорее всего, они перестрахуются и сразу переложат все свои риски на потребителей, при этом цены значи-тельно вырастут. На сегодняшнем этапе целесообразнее было бы стимулировать компании искать дополнитель-ные резервы и повышать доходы не за счет роста тари-фов, а за счет увеличения экономии. Дата вступления в силу данного Закона – 01.01.2015 (за исключением отдельных положений).


процессы | правознание

Федеральный закон российской Федерации от 29.12.2014 № 482-Фз «о внесении изменений в Федеральный закон «о несостоятельности (бан-кротстве)» и кодекс российской Федерации об административных правонарушениях»Данным законом внесено множество важных и долгождан-ных изменений, которые способны существенным образом изменить практику ведения дел о несостоятельности. В част-ности, ревизии подверглись нормы о праве на обращение в суд с заявлением о банкротстве, правилах назначения временно-го управляющего при банкротстве должника, правах зало-говых кредиторов. В целом закон ограничивает права долж-ников в интересах кредиторов. При этом часть кредиторов переводится в привилегированное положение по сравнению с остальными. Так, одно из главных изменений – предоставление бан-кам права на обращение в арбитражный суд с заявлени-ем о признании должника банкротом в отсутствие всту-пившего в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств. Таким образом, банки поставлены в привилегированное положение по отно-шению к другим конкурсным кредиторам, которые для получения права на обращение в суд с заявлением о бан-кротстве должника должны получить решение суда о взыскании суммы долга. По новым правилам кредитная организация может обра-титься в суд с заявлением о банкротстве должника в случае неисполнения им денежных обязательств в течение 3 меся-цев при условии предварительного уведомления должника и всех известных заявителю кредиторов о своем намерении обратиться с таким заявлением. До 01.07.2015 надлежащим будет являться письменное уведомление не менее чем за 30 дней до обращения в суд. После этой даты надлежащим уже будет считаться опубликование уведомления не менее чем за 15 дней в Едином федеральном реестре сведений о фактах де-ятельности юридических лиц.Представляется, что обязанность банков уведомлять всех из-вестных им кредиторов должника не является оптимальным средством обеспечения интересов последних. Доказать осве-домленность банка о наличии того или иного кредитора на практике может быть достаточно сложно.Также закон лишает должника права самостоятельно вы-бирать кандидатуру временного управляющего или само-регулируемую организацию, из числа членов которой он должен быть утвержден. В соответствии с новеллами вре-менный управляющий будет утверждаться из числа чле-нов саморегулируемой организации, определенной путем случайного выбора. Порядок определения СРО (путем слу-чайного выбора) должен быть установлен уполномоченным государственным органом, однако срок такого утвержде-ния пока не установлен. До этого СРО будет определяться судом при подаче заявления должника.Кроме того, должник будет обязан предварительно уведо-мить известных ему кредиторов о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Уведомление производится в том же порядке и в те же сроки, которые предусмотрены для уве-домления кредитной организацией о намерении обратиться с заявлением о банкротстве должника. Таким образом, из практики исключается один из способов сохранения должником контроля над процедурой банкрот-ства – инициирование процедуры самим должником. Безус-ловно, остается второй – контролируемое банкротство по за-явлению дружественного кредитора. Вместе с тем этот способ проигрывает в оперативности первому, поскольку для подачи

такого заявления требуется вступление в силу решения суда о взыскании долга. Закон увеличивает со 100 тыс. до 300 тыс. руб. размер тре-бований, с которыми кредитор может обратиться в суд для инициирования процедуры банкротства своего должника – юридического лица. Для заявлений о банкротстве стратеги-ческих предприятий и организаций, а также субъектов есте-ственных монополий этот размер увеличен с 500 тыс. до 1 млн рублей.Закон предоставляет дополнительные права залоговым кре-диторам (конкурсные кредиторы, требования которых обе-спечены залогом имущества должника). Они получили право голоса по вопросам: о выборе арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, из числа членов кото-рой он утверждается; об обращении в суд с ходатайством об отстранении арбитражного управляющего; а также о пре-кращении конкурсного производства и переходе к внешне-му управлению. Раньше они могли голосовать только в ходе наблюдения, а также в ходе финансового оздоровления и внешнего управления в случае отказа от реализации пред-мета залога. Залоговые кредиторы фактически были лишены возможности существенным образом влиять на процедуру в том случае, если их требования не были включены в реестр требований кредиторов на момент проведения первого собра-ния кредиторов, а также при банкротстве ликвидируемого должника. Предполагалось, что наличие залога является до-статочной гарантией обеспечения их интересов. Теперь же они могут голосовать и по наиболее существенным вопросам. При замещении активов должника (создание на базе имуще-ства должника одного или нескольких акционерных обществ) по новым нормам у залоговых кредиторов происходит замена предмета залога: вместо залога имущества должника возни-кает право залога на акции созданных акционерных обществ. Также залоговые кредиторы получили право определять начальную продажную цену предмета залога, порядок и ус-ловия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога. И только при наличии разно-гласий с арбитражным управляющим или другими кредито-рами по данным вопросам решения по ним принимает суд.Теперь залоговый кредитор вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника по-средством публичного предложения при отсутствии заявок на участие в торгах, что является дополнительной мерой по защите его интересов.Также следует выделить такие изменения, как: наделение конкурсных кредиторов правом заявлять о пропуске срока исковой давности при рассмотрении обоснованности требо-ваний других кредиторов; наделение арбитражных управ-ляющих правами затребовать больший объем информации о должнике и контролирующих его лицах, а также возло-жение обязанности по ее предоставлению на более широкий круг лиц. Законом также установлен срок, в течение которого руководитель организации должен уведомить ее собствен-ников о возникновении признаков банкротства (10 дней) и ответственность руководителя за неисполнение этой обя-занности (штраф в размере от 25 тыс. до 50 тыс. рублей или дисквалификация на срок от 6 месяцев до 2 лет). Ужесточе-на административная ответственность за неправомерные действия при банкротстве. Установлены новые требования, предъявляемые к отчету временного управляющего (должен содержать заключение о наличии или об отсутствии основа-ний для оспаривания сделок должника), а также внесен ряд других изменений.Дата вступления в силу данного Закона – 29.01.2015.


правознание | процессы

что делать, если вас сократили?

от вероятности попадания под сокращение сегодня защищен разве что собственник бизнеса. поэтому, когда механизм сокращения будет запущен, к его завершению специалисту так или иначе придется определиться, куда и как двигаться дальше. если вы не хотите засиживаться в соискателях, то планирование дальнейших шагов следует вести параллельно с расставанием с текущей компанией.

сегоДня некоторым компаниям приДется покинуть рынок, абсолютно всем – минимизировать расхоДы, в том числе и путем уменьшения численности персонала.

3шаг

определение каналов поиска работыДля соискателей открыт широкий выбор источников по поиску работы, но размещать резюме где угодно не стоит. Допустим, если на сайте большинство вакансий для так называемых «белых воротничков», а вы ищите работу водителя, то размещение ре-зюме на данных интернет-платформах будет малоэффективным. источник должен быть подходящим под цели вашего поиска.интернет признан одним из самых эффективных инструмен-тов для поиска работы: именно с его помощью ищут работу большинство соискателей. причем еще до недавнего времени здесь можно было найти вакансии исключительно для офисного персонала, а рабочие специальности как таковые либо вовсе не были представлены, либо их было совсем немного. все большую популярность набирают специализированные сайты для поиска работы студентам, ит-специалистам или фрилансерам. также можно изучить корпоративные сайты компаний, группы компа-ний в социальных сетях, прибегнуть к помощи центра занятости. особое внимание стоит уделить ярмаркам вакансий, которые сегодня проходят в режиме реального времени. работу на такой ярмарке можно найти, не выходя из дома, в любом городе стра-ны, при этом тут же пройдя собеседование или предварительно пообщавшись с работодателем.

12

шаг

шаг

извлеките уроки из пройденного и задайте новые целиобязательно уточните у своего прежнего работодателя, по каким критериям выбор по сокращению пал именно на вас. Это поможет сделать выводы, увидеть свои слабые стороны, сформировать ответы на вопросы на будущих собеседованиях. конечно же, в ситуации, когда сокращают практически весь штат, вопрос «почему я?» будет неактуален.если изменившаяся профессиональная ситуация выбила вас из колеи, вспомните о тесте «профориентация». он станет отправной точкой и в непростую минуту поможет определить сильные профессиональные стороны, даст рекомендации по дальнейшему развитию. можно также пройти несколько курсов повышения квалификации, тем самым повысив свою ценность на рынке труда. многие из них бесплатны и не дают подтверждающих сертификатов, но определенную пользу в виде практических навыков все же приносят.

подготовьтесь к поиску новой работыопределитесь, продолжите ли вы работу в прежней профессиональной сфере или захотите изменить ее. продумайте, на какие должности будете претендовать. изучите рынок труда и выясните, какова средняя заработная плата в желаемой профессио-нальной сфере, какие вакансии предлагают-ся, какие навыки и опыт работы требуются, много ли соискателей вашей профсферы сегодня вышли на рынок труда. ответы на данные вопросы помогут адаптироваться к нынешней ситуации, грамотно обновить резюме и составить адекватные требования к будущему работодателю.

российских компаний планируют увеличить штат в нынешнем году

26%


процессы | персонал

45

шаг

шаг

Создание и размещение резюмеопределившись с каналами поиска работы, приступайте к обновлению или созданию резюме. подсказки по его оформлению вы с легкостью найдете в сети интернет. заполняйте резюме кратко и емко, особое внимание уделяйте опыту работы. непременно укажите узкие про-фессиональные навыки, которыми обладаете. указывая заработную плату, сравните свои требования со средней зарплатой в профессии: ваши запросы должны соответ-ствовать рыночной ситуации.если вы владеете несколькими специальностями в смежной сфере, либо хотите попробовать себя на другом поприще, создавайте несколько вариантов резюме. напри-мер, специалисту в сфере рекламы и маркетинга можно составить резюме «менеджер по рекламе», «маркетолог», если опыт позволяет, то и «руководитель отдела рекламы». не стоит писать желаемые позиции в названии резюме через запятую – это смутит работодателя, создав иллюзию неуверенности в желаемой профессии.прикрепление к резюме фотографии поможет работо-дателю заочно познакомиться с вами, создаст первое впечатление о вас. размещайте деловое фото, без лишних подробностей вашего отдыха, застолий и т.д. проверяйте резюме на отсутствие ошибок и опечаток.

расскажите работодателю о себеотличный инструмент для кандидата заявить о себе – сопроводительное письмо. многие компании ставят обязательным условием наличие данного письма при отклике на вакансию. однако кандидаты не всегда относятся к данной просьбе серьезно: либо ничего не пишут, либо пишут вовсе не то, что нужно, недооценивая роль сопроводительного письма в выборе подходящей кандидатуры и тем самым снижая свои шансы на успех. сопроводительное письмо способно заинтересовать работодателя, убедить его просмотреть резюме и в ко-нечном итоге пригласить на собеседование. как правило, сопроводительное письмо состоит из 5-7 предложений и представляет собой мини-презентацию о соискателе. Это не повторение резюме, а в идеале ответ на вопрос, какую пользу для компании вы принесете, став ее сотрудником, насколько вы осведомлены о деятельности компании и готовы работать во имя ее процветания. 6

шаг

конкуренция и продвижение резюмев условиях высокой конкуренции среди со-искателей, а сейчас именно такие времена, обратите внимание на возможности по продвижению резюме среди других соис-кателей. в интернете сегодня существует масса инструментов, позволяющих сделать резюме заметным. Это оказание услуг по от-правлению резюме в конкретные компании, в различные кадровые агентства из нужной вам профобласти, профессиональная помощь в составлении резюме и, конечно, выделение ярким цветом, притягивающим внимание потенциальных работодателей.

7шаг

не медлитенередко сокращенные сотрудники берут временный пере-рыв и отдыхают, набираясь сил перед продолжением трудо-вой деятельности. очень важно, чтобы такой вынужденный отдых не затянулся, и уже недели через две соискатель приступил к поиску новой работы. по результатам анализа базы резюме и вакансий на hh.ru, активность соискателей в сети сегодня очень высока, а значит, высока и конкуренция среди кандидатов. в таких условиях не стоит засиживаться. увидев понравившуюся вакансию, не откладывайте и неза-медлительно откликайтесь на нее.несомненно, на первом этапе сотрудника будут преодоле-вать смешанные чувства – обида, ощущение несправед-ливости, переживания. нельзя подавлять эти ощущения, но и предаваться им также не стоит. по мере угасания остроты эмоций следует постепенно формировать новую реальность – искать работу, а заодно и ставить перед собой новые карьерные цели.

планируют существенно сократить численность персонала

отмечают, что изменения будут точечными

20%27%

и с т о ч н и к : H e a d H u n t e r

п о д г о т о в и л а Ю л и я л и к а р ч у к


персонал | процессы

под удароМ

МиниМуМ риСкав группу с низким риском сокращения, по мнению самих специалистов, попало сразу несколько профессиональных сфер – это сферы

гостеприимства (туризм, гостиницы и рестораны), бухгалтерии, ит, строительства и недвижимости. в частности, несмотря на распростра-ненные суждения о том, что сфера гостеприимства в кризисе, ее работники не разделяют подобного скептицизма. так, 15% представителей

этой сферы уверены в том, что их сократят. в то же время 41% считают, что эта участь их не постигнет. увереннее всего в рамках группы чувствуют себя профессионалы бухгалтерии: всего 12% опрошенных работников этой сферы уверены в своем сокращении. в то же время

даже низкий риск сокращения не означает, что он отсутствует в принципе. например, от 37% до 47% профессионалов в этой группе сильно опасаются сокращений, однако относительно всех, кто поднялся выше, этот риск можно считать низким.

на последнем месте рейтинга с наименьшими опасениями потерять работу оказались медики и фармацевты, топ-менеджеры всех от-раслей, юристы, а также работники некоммерческих организаций. на последнем месте с самым низким риском сокращения им позволила оказаться уверенность в отсутствии сокращений (от 51% до 63% в группе), сравнительно низкая доля опасающихся (в целом, около трети)

и невысокий процент ожидающих сокращения (в пределах 14%).

Страхованиебольше всего уверенных в своем неминуемом сокращении среди представителей сферы страхования – каждый третий работающий в этой отрасли ростовчанин в ходе опроса заявил: «знаю точно, что меня сократят». Кроме того, среди людей этой профессии меньше всего тех, кто уверен, что под сокращения не по-падет, – всего 30%.

банкина третьем месте, где риск сокращения высок, оказались представители банковской сферы. Каждый четвертый представитель этих профессий уверен, что будет сокращен в ближай-шее время. однако среди банковских служащих больше и тех, кто уверен в обратном. неоднородность настроений представи-телей этой профессии несколько снижает риск попасть под сокращения, но он все равно остается на высоком уровне.

HRвторое место заняли работающие в таких сферах, как управление персо-налом (HR-специалисты, рекрутеры, специалисты по компенсациям и льготам, специалисты по кадрам), и занимающие администра-тивные должности (секре-тари, делопроизводители, офис-менеджеры, курьеры, ахо). в этой группе каждый пятый работник уверен в неминуемом сокращении.

продажис умеренным риском сокращения оказались работники автомобиль-ной отрасли и в целом все представители сфер «продажи» и «логистика». среди них всего около 15% уверены в том, что их затронут сокращения в ближайшее время. в то же время именно среди этих профессионалов больше всего не обладающих информацией, но очень опасающихся сокращений, практически каждый второй. увереннее всего в этой группе чувствуют себя работники сферы логисти-ки – 37% из них уверены, что их не сократят.

Маркетинг и PRу представителей про-фессиональных сфер маркетинга, рекламы и PR очень высок разброс в ожиданиях. с одной стороны, каждый пятый специалист уверен, что его постигнет сокращение в этом году. с другой стороны, 41% опрошенных уверены в обратном. таким образом, общий индекс говорит о сравнительно не-высоком риске сокраще-ния в ближайшее время.

рекрутинговый портал HeadHunter провел опрос среди работающих жителей ростовской области и составил рейтинг профессий, учитывающий

вероятность сокращения их представителей в кризис.


процессы | персонал

крупным планом | процессы

необходимо Наличие бесплатного WiFi в ресторанах, кафе, отелях, крупных торговых центрах клиенты давно рассматри-вают как стандартный сер-вис. Мало того, отсутствие беспроводного соединения с виртуальной сетью может привести к тому, что посети-тель просто выберет другое место для отдыха и проведе-ния досуга. Поэтому вопрос, стоит ли устанавливать в заведении WiFi-модуль, для владельцев бизнеса уже не стоит. Ответ очевиден: это необходимо. Ведь это реаль-ный способ удержать кли-ента, увеличить выручку и средний чек, стимулировать к повторным визитам. Однако важно учитывать, что пло-хой WiFi, не оправдывающий ожиданий посетителя (сбои при подключении, низкая скорость и т.п.), может дорого стоить владельцу заведения и раздражать клиентов куда сильнее, чем нерасторопность персонала или медленное об-служивание в часы пик.

выгодноКроме того, бесплатный WiFi для посетителей мож-но использовать как эффек-тивный рекламно-информа-ционный канал, увеличивая маркетинговую активность, экономя при этом на других статьях расходов, например, снижая свои затраты на пе-чатные материалы.Примером удачной реали-зации такого решения мож-но считать услугу «WiFi /Управляемый ХотСпот», ко-торую предоставляет один из крупнейших операторов связи – компания «Энфор-та». Помимо стандартных составляющих: качествен-ный и стабильный интер-нет-канал, бесплатное обо-рудование, круглосуточная техническая поддержка, минимальный ежемесяч-ный тариф, клиенты также получают приятный бонус: многофункциональная при-ветственная web-страница, которая легко настраива-ется и персонализируется. Она открывается у каж-

дого посетителя при под-ключении к WiFi и может быть использована как ре-кламно-информационная площадка. На ней владелец заведения может разме-щать информацию об акту-альных акциях и скидках, публиковать новости, меню, анонсы проводимых меро-приятий, размещать рекла-му своих партнеров, таких как службы такси, банки и др. Также приветственную web-страницу можно ис-пользовать для проведения опросов клиентов и полу-чения обратной связи, орга-низации e-mail рассылок и других целей. Таким обра-зом, с помощью услуги «WiFi /Управляемый ХотСпот» можно не только компенси-ровать затраты на органи-зацию WiFi, но и получать дополнительный доход.

Безопасно31 июля 2014 года вышло Постановление Правитель-ства РФ №758, согласно которому ужесточились

требования к местам пу-бличного доступа в Интер-нет. Таким образом, преж-няя практика организации WiFi оказалась неправо-мерной, и теперь каждый пользователь должен про-ходить обязательную иден-тификацию. Для того чтобы избежать проблем, связанных с ре-ализацией данного По-становления, необходимо пользоваться услугами проверенных операторов связи, которые подскажут простые и ясные решения. Например, компания «Эн-форта» работает на рынке уже 11 лет и обладает пол-ным пакетом необходимых разрешений, согласований и лицензий, поэтому может гарантировать владельцам бизнеса полную законность предоставления доступа в Интернет через WiFi. Иден-тификация пользователей будет осуществляться че-рез номер мобильного теле-фона, на который направ-ляется СМС с паролем.

WiFi нужен всемПервый вопрос, который сегодня задают посетители любого ресторана или кафе: у вас есть вай-фай? Это неудивительно: по оценкам экспертов, в ближайшее время гаджетами с WiFi-модулем будут владеть более 70% россиян. Уже сейчас каждый третий городской житель активно пользуется беспроводной интернет-связью в общественных местах.

рекл

ама


Санкциониро-ванная реальноСть

Кризис в экономике страны не обошел сто-роной и сферу информационных технологий. с учетом того, что она крепко зависит от продуктов зарубежного производства, обо-стрение проблем вполне ожидаемо. Мнением о сложившейся ситуации и перспективах раз-вития в новых условиях «реальный бизнес» поинтересовался у представителей компаний телекоммуникационного и IT-сектора.

те к с т а н д р е я Ч у м и ч е в а

ужесточение санкций, запрет американским компаниям работать в крыму, резкий рост курса валюты, не менее резкий рост ключевой ставки цБрФ – все эти факторы, разумеется, не могут оставить экономику страны без закономерных последствий. каковы эти последствия будут, если говорить о секторе рынка, в котором работает ваша компания? каковы ожидания от 2015 года?

Сергей ласкавый, директор филиала ОАО «МТС» на юге России:Текущая ситуация, несомненно, оказывает негативное влияние на наши финансовые и

капитальные затраты: вслед за ростом банковских ставок растет стоимость обслуживания долга, вслед за ростом курсов валют повышаются цены вендоров на оборудование и обслуживание сетей. Поэтому но-вая для нас задача – планирование текущих затрат без ущерба для основной деятельности компании. Мы по-прежнему нацелены на выполнение текущих инве-стиционных планов. Залогом этого отчасти являют-ся наши авансовые платежи вендорам за оборудова-ние, сделанные нами в четвертом квартале прошлого года. Вместе с тем мы не исключаем возможности

пересмотра инвестпланов, в случае если ситуация начнет меняться драматически.

александр решетков, директор по информационным технологиям компании Softline:Россия вступила в новый этап своего разви-

тия, сегодня страна испытывает сильное давление на экономику. Это не может не сказаться на развитии отечественного ИТ-рынка. На данный момент опублико-вано достаточно много прогнозов, аналитики и пресса дискутируют о том, что ждет этот сегмент. В числе реалий – повышение цен на зарубежное ПО, «железо» и ИТ-услуги, отдельно фигурирует тема запрета импортных поставок для госзаказчиков и банковского сектора.При этом российские компании, которые ощутили послед-ствия этих санкций либо заранее увидели риск, позаботи-лись о налаживании связей с азиатскими партнерами и сфокусировали свой бизнес на мультивендорных решениях. Последствия такого экономического давления могут быть самыми разными, в том числе и положительными для ИТ-рынка. Это развитие импортозамещения, рост бизнеса российских разработчиков, развитие области тестирования и сертификации оборудования.


процессы | ит

Возможно, государство будет способствовать станов-лению российского ИТ-рынка: снижению бюрократических издержек, введению налоговых льгот, субсидированию разработок для реального сектора экономики. Такой под-ход может положительно повлиять на рост и устойчи-вость отечественного ИТ-сегмента.

галина зикункова, руководитель отдела маркетинга ЗАО «ЮбиТек»:Для рынка информационных технологий ситу-

ация в современной экономике двояка. С одной стороны, мы наблюдаем очень сильный рост цен на оборудование и программное обеспечение зарубежных производителей, что заставляет клиентов искать альтернативные ва-рианты покупки или вовсе откладывать решение о мо-дернизации до лучших времен. С другой стороны, вектор на импортозамещение, взятый государством, стиму-лирует отрасль. И хотя пока это только курс, потому что и на создание программного обеспечения, и на про-изводство «железа» потребуется очень много времени, но путь намечен. А дорогу, как известно, осилит идущий.Первой ласточкой стал отказ РЖД от программного обеспечения Microsoft Exchange и Lync в пользу отече-ственной разработки CommuniGate Pro.Для компаний нашего рынка год будет сложным: как я уже сказала, многие проекты будут «заморожены», а не-стабильность валютного курса может сильно ударить по маржинальности состоявшихся сделок. В этой ситу-ации для ИТ-компаний главное – оптимизировать свои издержки, повысить производительность труда и удер-жать маржу на необходимом уровне.

евгений рыбасов, директор ООО «IT Центр Рыбасова»:Последствия для ИТ-рынка, конечно же, будут не самыми благоприятными. Кризис уже ударил и еще

ударит по многим компаниям. Естественно, затраты на ИТ у этих компаний могут существенно сократиться. Также достаточно большой пласт компаний уже сейчас занима-ет выжидательную позицию, поджимая деньги на «черный день». Естественно, объем ИТ-рынка из-за этого несколько сожмется. Эту тенденцию мы ощутили уже в 2014 году.Но, несмотря на все это, ожидания от 2015 года у меня далеки от негативных. Тяжелым временем видится I по-лугодие и особенно 1-й квартал. Во II полугодии есть на-дежда на стабилизацию и постепенное восстановление рынка. Не думаю, что для нашей компании 2015 год будет существенно хуже 2014-го.

какой арсенал мер вы планируете применить для противостояния негативным тенденциям в экономике? иначе говоря, как не «схлопнуть-ся» вместе с рынком?Сергей ласкавый:МТС всегда придерживалась принципа достижения макси-мальной эффективности по всем направлениям бизнеса, независимо от экономической ситуации на рынке. Именно поэтому сейчас нам не надо перестраиваться или что-то специально сокращать, чтобы стать более эффек-тивными. Напротив, по некоторым направлениям мы не исключаем вероятности расширения штатного распи-сания для укрепления рыночных позиций.александр решетков: Сразу отмечу, что вопрос в целом по ИТ-рынку так остро не стоит: он не собирается «схлопываться». Но любой

кризис влечет за собой уход с рынка каких-либо игроков, не сумевших перестроить свой бизнес в соответствии с новыми рыночными реалиями.Несколько рекомендаций ИТ-компаниям.На негативные тенденции нельзя не обращать внима-ния, нужно рассматривать максимум возможных неже-лательных сценариев, но надеяться на лучшее. Какие шаги стоит предпринять? Прежде всего, следует посмо-треть вокруг и ответить на вопрос, насколько текущая ситуация устраивает вашу компанию. В зависимости от ответа решения могут быть разными. Но общий тренд – оптимизация затрат, сокращение издержек в том объеме, который может себе позволить бизнес. Во-вторых, надо определить будущие критичные для бизнеса риски и проработать заранее меры для их мини-мизации. Опять же, в зависимости от ответа, решения могут лежать в плоскости темы импортозамещения, мультивендорности, аутсорсинга и т.д.В-третьих, ИТ-компаниям следует сократить циклы длительных проектов. В условиях нестабильности тре-буется более частый пересмотр целей, требований, эта-пов и ожидаемых результатов в оговоренные ранее сроки и бюджеты. Нужно посмотреть на портфель проектов, выбрать наиболее важные проекты, сконцентрировать-ся в них на достижении более качественного результата. И такой подход, несомненно, положительно отразится на бизнесе компании в момент, когда снизится влияние негативных тенденций и начнется период роста.галина зикункова:Еще год назад мы расширили спектр своих рыночных предло-жений и создали новый проект по предоставлению клиентам облачных мощностей – TheCloud.ru. Для решения различных бизнес-задач по автоматизации, а также размещения корпо-ративных сервисов высокой доступности в режиме 24/7 (та-ких как электронная почта, сайты и порталы, финансовые и платежные системы, телефония, системы для совместной работы мобильных сотрудников и тех, кто работает вне офиса) предприятия теперь вместо покупки дорогостоящих ИТ-систем и программного обеспечения могут взять необхо-димые вычислительные мощности в аренду у облачного про-вайдера. Тем самым получив как сами мощности, так и сервис по их обслуживанию, при этом сэкономив на электроэнергии и организации собственной серверной. Но и реализацию намеченных с заказчиками интеграцион-ных проектов мы планируем успешно завершить. Ведь для наших клиентов кризисное время – это и время новых воз-можностей, когда за счет применения технологий можно значительно расширить долю рынка, повысить свою эф-фективность. К тому же многие вендоры сейчас предлага-ют комплексные решения для многих задач современного предприятия. Индустрия по всем направлениям также ищет выход из кризиса и это дает рынку свежие решения. евгений рыбасов:Меры достаточно стандартные для кризисного времени: воздержаться от дорогостоящих инвестиций в новые направления и проекты (особенно это касается рисковых проектов и «долгостроев»), по возможности не брать кредитов, не залезать в долги, экономить средства в разумных пределах – не в ущерб развитию компании.Мы видим в кризисе не только негативные стороны. Кризис – это всегда время возможностей, он обязательно иницииру-ет какой-то передел рынков, в т.ч. и ИТ-рынка. Кто грамот-но воспользуется предоставляемыми возможностями, тот сможет быстрее выйти на новый качественный уровень.


ит | процессы

события

В краснодарской филармонии им. Григория Пономаренко со-стоялся праздничный концерт. Организатором мероприятия выступила юридическая компания «Центр Правосудия». В числе приглашенных гостей были партнеры и клиенты ком-пании, представители бизнеса, силовых структур, владельцы крупных корпораций, а также все желающие из числа жите-лей и гостей города. Концерт состоял из двух блоков и отличался разнообразием номеров и интересным репертуаром. В первой части концер-та приняли участие солисты и многочисленные коллективы краснодарской филармонии – неоднократные победители

городских и общероссийских конкурсов и фестивалей. Среди них: коллектив «Казачья Вольница», «Хор Краснодарского края» – победитель проекта «Битва хоров», квинтет «Гильце», вокальный дуэт «Цветок», творческий коллектив «Адажио», народная артистка России Вероника Журавлева-Понома-ренко, а также юная певица Татьяна Геворгян – участница музыкального шоу на Первом канале «Голос. Дети». Вторая половина вечера приятно удивила гостей выступлением звез-ды российской эстрады – певицы Зары. Концерт прошел при полном аншлаге и явился результатом серьезной подготовки коллектива ООО «Центр Правосудия».

«центр правоСуДия» организовал концерт Для жителеЙ гороДа


события


распространение

СК «КРАСНОДАРСТРОй» ул. Захарова, 55СК «ОСНОВА ИНВЕСТ» ул. им. Володи Головатого, 497

РАзНоЕДЕТСКИй КлуБ FAmILy ул. Бульварное кольцо, 7 АлПАРИш. Нефтянников 28, оф. 417ЮВЕлИРНый МАГАЗИН «ЗОлОТОй лАРЕЦ» ул. Красная, 71/1НИПИ ИНЖГЕО ул. им. Володи Головатого, 585ЯПОНСКИй ЦЕНТР «КАйДЗЕН» ул. Калинина, 341, офис 518БИЗНЕС-ЦЕНТР КНГК-ГРуПП ул. Буденного, 117НПАу «СИНЕРГИЯ» ул. Комсомольская, 45ЭНФОРТА ул. Аэродромная, 33 ЮГЭНЕРГОИНЖЕНЕРИНГ пр-т Чекистов, 8/4

где найти «реаЛьный бизнеС» в краСнодаре?*

* Подробную информацию о системе распространения журнала ищите на нашем сайте: www.krasnodar.real-business.ru и спрашивайте у наших менеджеров: (863) 2903-028

** Журналы всегда в наличии

оТЕЛИ**

AmICI GRAnd HotEL 4*ул. Красных Партизан, 112ОТЕль moZARt ул. Кубанская, 188RESIdEnt HotEL 4* ул. Бабушкина, 77RImAR HotEL KRASnodAR ул. Кубанская набережная, 44ГОСТИНИЧНО-РАЗВлЕКАТЕльНый КОМПлЕКС «ТРОЯ» ул. 1-го Мая, 131ОТЕль «КОРОНА» ул. Бабушкина, 121ОТЕль «ТРИуМФ» ул. Промышленная, 15

РЕсТоРАНы**

РЕСТОРАН «СТАНЪ» ул. Кубанская набережная, 15tHE onE REStAuRAnt & VIEW ул. Кубанская набережная, 44 FAmE REStAuRAnt&CLub ул. Кубанская набережная, 44 FRESH CAFE & SKy ул. Кубанская набережная, 44 FISHKA REStAuRAnt&SEA ул. Кубанская набережная, 44

ФИТНЕс-ЦЕНТРы и SPA**

FoRmA FItnESS ул. Кузнечная, 6VILLA CAStALIA WELLnESS&SPA ул. Кубанская набережная, 44oRAnGE FItnESSул. Кубанская набережная, 1ул. леваневского, 185/Б

бАНКИАльФА-БАНКул. Красных Партизан, 525А-КлуБул. Пушкина, 22ББР БАНКул. Ставропольская, 8/1НОВОПОКРОВСКИй ул. Волжская, 47/77ПРОМСВЯЗьБАНК ул. Красная, 180РОСБАНК ул. Тургенева, 107

КАДРоВыЕ АгЕНТсТВАЭККОНС ул. Октябрьская-Северная, 183/326АНКОР ул. Красная, 154АВАлОН пер. Карасунский, 60, офис 48/2

КоНсАЛТИНгоВыЕ КомпАНИИmACon REALty GRouP ул. Красная, 65, офис 30ЮИКЦ ул. Дзержинского, 8/1

сТРоИТЕЛьНыЕ КомпАНИИКРАСНОДАРСКАЯ СТРОИТЕльНАЯ КОМПАНИЯул. Северная, 484СК «СТРОйИНВЕСТ» ул. Короткая, 13

VIP-доставка журналов в офисы 300 крупнейших компаний города, включая администрацию Краснодарского края и г. Краснодара

Курьерская доставка в банки, страховые, инвестиционные, аудиторские и юридические компании города

Распространение на профильных выставках, круглых столах и деловых встречах

бЕспЛАТНоЕ РАспРосТРАНЕНИЕ


Documents

Реальный бизнес