2017년 3분기 KB금융지주 현황3분기 누적 당기순이익으로 KB국민은행이 1조 8,413억원, KB증권이 1,601억원, KB손해보험이 2,814억원, KB국민카드가

2017년 3분기KB금융지주 현황

목 차

| 경영실적

개요 ……………………………………..……………………………………………..……………………………… 3

영업부문의 개요 및 부문별 실적 ……………………………………………………………………..…………. 11

부문별 수지상황 ……………………………………………………………………………………….…………….. 13

| 재무상황

개황 ……………………………………………………………………………………………….…………………. 27

자금조달 및 운용 …………………………………………………………………….…………….………………… 30

유가증권투자 및 평가손익 …………………………………………………………………………….…..……… 44

외화자산 및 부채 …………………………………………………………………………………….………………. 48

대손상각충당금 ……………………………………………………………………………..……………………… 53

무수익 및 고정이하 여신 ………………………………………………………………...………………………… 57

| 경영지표

자본적정성지표 ……………………………………………………………………………………………………… 61

레버리지비율 …………………………………………………………………..…………………….…………… 74

유동성지표 ………………………………………………………………..……………………..…………………… 76

수익성지표 …………………………………………………………………..………………………..……………… 81

자산건전성지표 …………………………………………………………………..…………………….…………… 82

| 리스크관리

신용리스크 ……………………………………………………………………………………….…………….. 83

| 기타 경영현황

주식매수선택권 ………………………………………………………………………..………………….………… 86

전환계획 ……………………..…………………………………...…………….……………………….………… 86

2017년 3분기 KB금융지주 현황 | 1

| 재무제표

분기별도재무제표 …………………………………………………..………………………………………..…… 87

분기연결재무제표 …………………………………………………..………………………………..…………… 89

1. 본 『2017년 3분기 KB금융지주 현황』은 금융지주회사법 제56조 및 금융지주회사감독규정 제34조에

의거하여 당사 인터넷 홈페이지에 공시하고 있습니다.

2. 본 공시에 포함된 재무정보는 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 의거하여 작성되었으며, 다른 회계기준

에 의거하여 산출된 일부 재무정보에 대해서는 이를 명시하였습니다.


| 경영실적_개요

KB금융그룹은 우량중심 원화대출금 성장지속 및 KB손해보험 연결 영향에 따른 총영업이익 증가, 포트폴리오

개선 및 지속적인 건전성 개선 노력을 통한 대손비용 감소 영향으로 2017년 3분기 누적기준, 전년동기 대비

1조 679억원 증가한 2조 7,577억원의 당기순이익을 시현하였습니다.

그룹의 2017년 3분기 누적기준 주요실적은 다음과 같습니다.

총영업이익은 원화대출금 성장 지속, 마진관리 강화 노력을 통한 NIM(순이자마진) 개선, 핵심수수료 증대 및

KB손해보험 연결에 따른 비이자이익 증가로 전년동기 대비 1조 8,048억원 증가한 7조 4,449억원을

달성하였습니다.

이자이익은 우량 가계신용, 소호대출 중심 안정적 성장 지속 및 적극적인 마진방어 노력을 통한 NIM 개선으로

전년동기 대비 1조 353억원 증가한 5조 6,870억원을 달성하였습니다.

(NIM: `16.3Q YTD 2.21% → `17.3Q YTD 2.39% / `17.1Q 2.34% → `2Q 2.40% → `3Q 2.42%)

비이자이익은 은행 핵심수수료 개선 및 증권부문 강화에 따른 수수료이익 증가와 KB손해보험 연결로 인한

보험이익 증가로 젼년동기 대비 7,695억원 증가한 1조 7,579억원을 달성하였습니다.

판매관리비는 현대증권 인수 및 KB손해보험 연결 영향으로 전년동기 대비 6,786억원 증가한 3조 7,966억원

수준이며 이러한 영향을 제외하면 전년동기 대비 소폭 감소한 수준으로 안정적으로 관리되고 있습니다.

신용손실충당금전입액은 우량여신 비중확대 등 포트폴리오 개선세가 지속되면서 경상적인 건전성 전이 및

잠재부실여신 신규발생이 감소하였고, 사후관리 강화에 따른 부실여신 회수 증가로 전년동기 대비 278억원

감소한 4,799억원을 나타냈습니다.

계열회사 3분기 누적 당기순이익으로 KB국민은행이 1조 8,413억원, KB증권이 1,601억원, KB손해보험이

2,814억원, KB국민카드가 2,339억원을 달성하여 그룹전체 손익의 91.3%를 기여하고 있습니다. 기타 계열사의

경우 KB생명보험이 233억원, KB자산운용이 387억원, KB캐피탈이 1,044억원, KB부동산신탁이 247억원의

당기순이익을 시현하는 등 전반적으로 성과가 개선되었습니다.

총자산은 KB국민은행의 우량 가계신용대출 및 점주권 소호대출 성장 확대로 원화대출금 성장 지속,

KB손해보험 연결 영향 등으로 전년말 대비 57조 1,348억원(15.2%) 증가한 432.8조원을 나타냈습니다.


연결기준

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 3분기 증감

충당금적립전이익(A) 41,683 29,275 12,408

제충당금전입액(B) 8,137 7,495 642

대손충당금 5,166 5,426 (260)

지급보증충당금 121 86 35

퇴직급여충당금 1,843 1,482 361

미사용약정충당금 71 53 18

기타충당금 936 448 488

제충당금환입액(C) 572 540 32

대손충당금 - 41 (41)

지급보증충당금 458 426 32


기타충당금 13 52 (39)

법인세비용(D) 6,221 5,050 1,171

당기순이익(A-B+C-D) 27,897 17,270 10,627

비지배지분순이익 320 372 (52)

지배기업주주지분순이익 27,577 16,898 10,679

KB금융지주

(단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 6,007 6,285 (278)

제충당금전입액(B) 14 16 (2)

대손충당금 - - -

지급보증충당금 - - -

퇴직급여충당금 14 16 (2)

미사용약정충당금 - - -

기타충당금 - - -

제충당금환입액(C) - - -





법인세비용(D) (19) 13 (32)

당기순이익(A-B+C-D) 6,012 6,256 (244)

비지배지분순이익 - - -

지배기업주주지분순이익 6,012 6,256 (244)


국민은행 (단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 25,309 19,581 5,728

제충당금전입액(B) 3,921 4,857 (936)

대손충당금 2,112 3,231 (1,119)

지급보증충당금 121 86 35

퇴직급여충당금 1,102 1,229 (127)

미사용약정충당금 3 54 (51)

기타충당금 583 257 326

제충당금환입액(C) 551 483 68


지급보증충당금 443 426 17


기타충당금 5 52 (47)

법인세비용(D) 3,526 3,557 (31)

당기순이익(A-B+C-D) 18,413 11,650 6,763


지배기업주주지분순이익 18,413 11,650 6,763 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

KB증권

(단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 2,728 - -

제충당금전입액(B) 573 - -

대손충당금 238 - -


퇴직급여충당금 335 - -



제충당금환입액(C) 15 - -


지급보증충당금 15 - -



법인세비용(D) 569 - -

당기순이익(A-B+C-D) 1,601 - -


지배기업주주지분순이익 1,601 - - 주 1) 2016 년 6 월 현대증권을 관계기업으로 편입하였으며, 10 월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, (구)현대증권은

(구)KB 투자증권을 2016.12.30 흡수합병한 후 KB 증권(주)로 상호를 변경하였음 2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임 3) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB손해보험 (단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 4,063 - -

제충당금전입액(B) 291 - -

대손충당금 90 - -


퇴직급여충당금 191 - -


기타충당금 10 - -

제충당금환입액(C) 5 - -




기타충당금 5 - -

법인세비용(D) 963 - -

당기순이익(A-B+C-D) 2,814 - -

비지배지분순이익 1 - -

지배기업주주지분순이익 2,813 - - 주 1) 2015 년 6 월 ㈜KB 손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017 년 5 월 공개매수 및 2017 년 7 월 주식교환을 통해 완전자회사로

편입하였음 2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임 3) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

KB국민카드

(단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 5,827 5,195 632

제충당금전입액(B) 2,803 2,148 655

대손충당금 2,328 1,842 486


퇴직급여충당금 111 124 (13)

미사용약정충당금 65 - 65

기타충당금 299 182 117

제충당금환입액(C) 1 16 (15)



미사용약정충당금 - 16 (16)

기타충당금 1 - 1

법인세비용(D) 686 709 (23)

당기순이익(A-B+C-D) 2,339 2,354 (15)


지배기업주주지분순이익 2,339 2,354 (15) 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB생명보험 (단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 320 208 112

제충당금전입액(B) 25 32 (7)

대손충당금 7 9 (2)


퇴직급여충당금 18 23 (5)



제충당금환입액(C) 1 - 1





법인세비용(D) 63 42 21

당기순이익(A-B+C-D) 233 134 99


지배기업주주지분순이익 233 134 99 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임 KB자산운용

(단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 523 637 (114)

제충당금전입액(B) 17 11 6

대손충당금 3 - 3


퇴직급여충당금 14 11 3








법인세비용(D) 119 154 (35)

당기순이익(A-B+C-D) 387 472 (85)


지배기업주주지분순이익 387 472 (85) 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB캐피탈 (단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 1,734 1,350 384

제충당금전입액(B) 376 358 18

대손충당금 344 329 15


퇴직급여충당금 33 29 4


기타충당금 (1) - (1)






법인세비용(D) 317 216 101

당기순이익(A-B+C-D) 1,041 776 265

비지배지분순이익 (3) - (3)

지배기업주주지분순이익 1,044 776 268 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임

KB저축은행

(단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 220 107 113

제충당금전입액(B) (25) 19 (44)

대손충당금 (35) 13 (48)


퇴직급여충당금 6 6 -

미사용약정충당금 4 - 4







법인세비용(D) 50 24 26

당기순이익(A-B+C-D) 195 64 131


지배기업주주지분순이익 195 64 131


KB부동산신탁 (단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 353 301 52


대손충당금 16 - 16





제충당금환입액(C) - 10 (10)

대손충당금 - 10 (10)




법인세비용(D) 75 74 1

당기순이익(A-B+C-D) 247 228 19



KB인베스트먼트

(단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 11 55 (44)


대손충당금 63 - 63




기타충당금 - 1 (1)

제충당금환입액(C) 1 6 (5)

대손충당금 - 6 (6)




법인세비용(D) (8) 4 (12)

당기순이익(A-B+C-D) (46) 53 (99)


지배기업주주지분순이익 (46) 53 (99) 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB신용정보 (단위: 억원)


충당금적립전이익(A) (3) 16 (19)






기타충당금 16 8 8






법인세비용(D) (5) 1 (6)

당기순이익(A-B+C-D) (20) 1 (21)


지배기업주주지분순이익 (20) 1 (21)

KB데이타시스템

(단위: 억원)


충당금적립전이익(A) 13 8 5

제충당금전입액(B) 1 1 -











법인세비용(D) 4 2 2

당기순이익(A-B+C-D) 8 5 3




| 경영실적_영업부문의 개요 및 부문별 실적 영업부문 현황

구분 사업의 내용 주요종속회사

은행부문 고객에 대한 여신, 수신 취급 등과 이에 수반되는 업무 국민은행

증권부문 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 등과 이에 수반되는 업무 KB증권

보험부문 손해보험 사업 등과 이에 수반되는 업무 KB손해보험

생명보험 사업 등과 이에 수반되는 업무 KB생명보험

신용카드부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 KB국민카드

기타

금융투자부문 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트

여신전문부문 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업 등과 이에 수반되는 업무 KB캐피탈

저축은행부문 상호저축은행법에 따른 서민, 중소기업 대상 여신, 수신 취급 등과 이에 수반되는 업무

KB저축은행

기타부문 신용조사 및 채권추심업, 컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 업무와 이에 수반되는 지원업무

KB신용정보 KB데이타시스템


영업부문 실적 현황 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기

은행부문 증권부문 손해보험부문 카드부문 생명보험부문 기타부문 연결조정 합계

순이자이익 금액 39,725 2,183 3,039 8,047 1,619 2,227 30 56,870

비율 69.85 3.84 5.34 14.15 2.85 3.92 0.05 100.00

순수수료이익 금액 9,100 3,952 (628) 1,093 (27) 1,816 (84) 15,222

비율 59.78 25.96 (4.13) 7.19 (0.18) 11.93 (0.55) 100.00

순보험손익 금액 - - 4,726 161 (1,023) - 135 3,999

비율 - - 118.17 4.03 (25.58) - 3.38 100.00

당기손익인식 금융상품순손익

금액 1,100 2,701 141 - 59 211 51 4,263

비율 25.80 63.36 3.31 - 1.38 4.95 1.20 100.00

기타영업손익 금액 (2,836) (1,084) 456 (1,049) 209 (226) (1,375) (5,905)

비율 48.03 18.36 (7.73) 17.76 (3.54) 3.83 23.29 100.00

영업이익 금액 21,236 2,056 3,690 3,087 297 1,611 (293) 31,684

비율 67.02 6.49 11.65 9.74 0.94 5.08 (0.92) 100.00

당기순이익 금액 18,413 1,601 2,813 2,339 233 1,206 972 27,577

비율 66.77 5.81 10.20 8.48 0.84 4.38 3.52 100.00 주 1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음

2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임

(단위: 억원, %)


은행부문 증권부문 카드부문 생명보험부문 기타부문 연결조정 합계

순이자이익 금액 35,296 79 7,274 1,765 2,100 3 46,517

비율 75.88 0.17 15.64 3.79 4.51 0.01 100.00

순수수료이익 금액 8,193 797 524 (2) 1,578 (10) 11,080

비율 73.94 7.19 4.73 (0.02) 14.24 (0.08) 100.00

순보험손익 금액 - - 160 (1,257) - 213 (884)

비율 - - (18.10) 142.20 - (24.10) 100.00

당기손익인식 금융상품순손익

금액 190 795 - 62 188 (56) 1,179

비율 16.12 67.43 - 5.26 15.95 (4.76) 100.00

기타영업손익 금액 (447) (90) (535) 325 670 (1,414) (1,491)

비율 29.98 6.04 35.88 (21.80) (44.94) 94.84 100.00

영업이익 금액 14,793 536 3,038 178 2,369 (769) 20,144

비율 73.43 2.66 15.08 0.88 11.76 (3.81) 100.00

당기순이익 금액 11,650 1,475 2,354 134 2,211 (926) 16,898

비율 68.94 8.73 13.93 0.79 13.07 (5.46) 100.00 주 1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음

2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임


| 경영실적_부문별 수지상황 연결기준

(단위: 억원)


이자부문

이자수익 83,787 74,125 9,662

예치금이자 906 834 72

대출채권이자 73,806 65,717 8,089

투자금융자산이자 8,296 6,748 1,548

기타이자수익 779 826 (47)

이자비용(△) 26,917 27,608 (691)

예수부채이자 17,347 19,203 (1,856)

차입부채이자 2,653 1,513 1,140

사채이자 6,354 6,449 (95)

기타이자비용 563 443 120

소계 56,870 46,517 10,353

수수료부문 수수료수익 29,305 22,566 6,739

수수료비용(△) 14,083 11,486 2,597

소계 15,222 11,080 4,142

보험부문 보험수익 61,306 9,306 52,000

보험비용 57,307 10,190 47,117

소계 3,999 (884) 4,883

당기손익인식금융상품순손익 4,263 1,179 3,084

기타영업부문

기타영업수익 18,553 34,601 (16,048)

매도가능금융자산관련수익 997 2,288 (1,291)

만기보유금융자산관련수익 4 - 4

외환거래이익 14,684 29,116 (14,432)

배당금수익 1,977 932 1,045

기타영업잡수익 891 2,265 (1,374)

기타영업비용(△) 24,458 36,092 (11,634)

매도가능금융자산관련비용 1,587 154 1,433

만기보유금융자산관련비용 - - -

외환거래손실 12,936 26,375 (13,439)

기타영업잡비용 9,935 9,563 372

소계 (5,905) (1,491) (4,414)

부문별이익합계 74,449 56,401 18,048

일반관리비(△) 37,966 31,180 6,786

신용손실충당금전입액(△) 4,799 5,077 (278)

영업이익 31,684 20,144 11,540

관계기업투자손익 781 1,933 (1,152)

기타영업외손익 1,653 243 1,410

법인세비용차감전순이익 34,118 22,320 11,798

법인세비용(△) 6,221 5,050 1,171

당기순이익 27,897 17,270 10,627

비지배지분순이익 320 372 (52)

지배기업주주지분순이익 27,577 16,898 10,679


KB금융지주 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 32 39 (7)

예치금이자 29 26 3

대출채권이자 1 11 (10)

투자금융자산이자 - - -

기타이자수익 2 2 -

이자비용(△) 729 422 307

예수부채이자 - - -

차입부채이자 74 8 66

사채이자 655 414 241

기타이자비용 - - -

소계 (697) (383) (314)

수수료부문 수수료수익 6 - 6

수수료비용(△) 66 49 17

소계 (60) (49) (11)

보험부문 보험수익 - - -

보험비용 - - -

소계 - - -

당기손익인식금융상품순손익 38 72 (34)

기타영업부문

기타영업수익 7,095 6,949 146

매도가능금융자산관련수익 - - -

만기보유금융자산관련수익 - - -

외환거래이익 - - -

배당금수익 - - -

기타영업잡수익 7,095 6,949 146

기타영업비용(△) - - -

매도가능금융자산관련비용 - - -


외환거래손실 - - -

기타영업잡비용 - - -

소계 7,095 6,949 146

부문별이익합계 6,376 6,589 (213)

일반관리비(△) 384 318 66

신용손실충당금전입액(△) - - -

영업이익 5,992 6,271 (279)

관계기업투자손익 - - -

기타영업외손익 1 (2) 3

법인세비용차감전순이익 5,993 6,269 (276)

법인세비용(△) (19) 13 (32)

당기순이익 6,012 6,256 (244)


지배기업주주지분순이익 6,012 6,256 (244) 주) 기타영업잡수익은 종속회사 및 관계회사로부터 수취한 배당금수익을 포함한 수치임


국민은행 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 61,273 59,032 2,241

예치금이자 510 564 (54)

대출채권이자 55,206 52,518 2,688

투자금융자산이자 4,843 5,156 (313)

기타이자수익 714 794 (80)

이자비용(△) 21,548 23,736 (2,188)

예수부채이자 16,943 19,125 (2,182)

차입부채이자 1,583 1,214 369

사채이자 2,634 3,046 (412)

기타이자비용 388 351 37

소계 39,725 35,296 4,429

수수료부문 수수료수익 10,907 9,794 1,113

수수료비용(△) 1,807 1,601 206

소계 9,100 8,193 907


보험비용 - - -

소계 - - -

당기손익인식금융상품순손익 1,100 190 910

기타영업부문

기타영업수익 15,343 32,457 (17,114)

매도가능금융자산관련수익 845 1,550 (705)


외환거래이익 12,925 28,855 (15,930)

배당금수익 805 633 172

기타영업잡수익 768 1,419 (651)

기타영업비용(△) 18,179 32,904 (14,725)

매도가능금융자산관련비용 1,133 29 1,104


외환거래손실 11,017 26,212 (15,195)

기타영업잡비용 6,029 6,663 (634)

소계 (2,836) (447) (2,389)

부문별이익합계 47,089 43,232 3,857

일반관리비(△) 24,162 25,498 (1,336)

신용손실충당금전입액(△) 1,691 2,941 (1,250)

영업이익 21,236 14,793 6,443

관계기업투자손익 312 86 226

기타영업외손익 391 328 63

법인세비용차감전순이익 21,939 15,207 6,732

법인세비용(△) 3,526 3,557 (31)

당기순이익 18,413 11,650 6,763


지배기업주주지분순이익 18,413 11,650 6,763 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB증권 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 3,691 - -

예치금이자 203 - -

대출채권이자 3,085 - -

투자금융자산이자 364 - -

기타이자수익 39 - -

이자비용(△) 1,508 - -

예수부채이자 332 - -

차입부채이자 877 - -

사채이자 235 - -

기타이자비용 64 - -

소계 2,183 - -

수수료부문 수수료수익 4,570 - -

수수료비용(△) 618 - -

소계 3,952 - -


보험비용 - - -

소계 - - -

당기손익인식금융상품순손익 2,701 - -

기타영업부문

기타영업수익 1,959 - -

매도가능금융자산관련수익 92 - -


외환거래이익 1,477 - -

배당금수익 222 - -

기타영업잡수익 168 - -

기타영업비용(△) 3,043 - -

매도가능금융자산관련비용 208 - -


외환거래손실 2,153 - -

기타영업잡비용 682 - -

소계 (1,084) - -

부문별이익합계 7,752 - -

일반관리비(△) 5,473 - -

신용손실충당금전입액(△) 223 - -

영업이익 2,056 - -

관계기업투자손익 2 - -

기타영업외손익 112 - -

법인세비용차감전순이익 2,170 - -

법인세비용(△) 569 - -

당기순이익 1,601 - -


지배기업주주지분순이익 1,601 - - 주 1) 2016 년 6 월 현대증권을 관계기업으로 편입하였으며, 10 월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, (구)현대-증권은

(구)KB 투자증권을 2016.12.30 흡수합병한 후 KB 증권(주)로 상호를 변경하였음 2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임 3) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임




이자부문

이자수익 3,040 - -

예치금이자 40 - -

대출채권이자 1,209 - -

투자금융자산이자 1,781 - -

기타이자수익 10 - -

이자비용(△) 1 - -


차입부채이자 - - -

사채이자 - - -

기타이자비용 1 - -

소계 3,039 - -

수수료부문 수수료수익 8 - -

수수료비용(△) 636 - -

소계 (628) - -

보험부문 보험수익 53,477 - -

보험비용 48,751 - -

소계 4,726 - -

당기손익인식금융상품순손익 141 - -

기타영업부문

기타영업수익 16 - -

매도가능금융자산관련수익 (52) - -


외환거래이익 80 - -

배당금수익 732 - -

기타영업잡수익 (744) - -

기타영업비용(△) (440) - -

매도가능금융자산관련비용 59 - -


외환거래손실 (301) - -

기타영업잡비용 (198) - -

소계 456 - -

부문별이익합계 7,734 - -

일반관리비(△) 3,954 - -

신용손실충당금전입액(△) 90 - -

영업이익 3,690 - -


기타영업외손익 87 - -

법인세비용차감전순이익 3,777 - -

법인세비용(△) 963 - -

당기순이익 2,814 - -

비지배지분순이익 1 - -

지배기업주주지분순이익 2,813 - - 주 1) 2015 년 6 월 ㈜KB 손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017 년 5 월 공개매수 및 2017 년 7 월 주식교환을 통해 완전자회사로

편입하였음 2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임 3) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB국민카드 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 9,949 9,429 520

예치금이자 62 80 (18)

대출채권이자 9,857 9,313 544


기타이자수익 30 36 (6)

이자비용(△) 1,902 2,155 (253)


차입부채이자 112 20 92

사채이자 1,766 2,113 (347)

기타이자비용 24 22 2

소계 8,047 7,274 773

수수료부문 수수료수익 14,069 12,232 1,837

수수료비용(△) 12,976 11,708 1,268

소계 1,093 524 569

보험부문 보험수익 276 261 15

보험비용 115 101 14

소계 161 160 1

당기손익인식금융상품순손익 - - -

기타영업부문

기타영업수익 421 548 (127)

매도가능금융자산관련수익 9 18 (9)


외환거래이익 216 211 5

배당금수익 128 224 (96)

기타영업잡수익 68 95 (27)

기타영업비용(△) 1,470 1,083 387



외환거래손실 36 6 30

기타영업잡비용 1,434 1,077 357

소계 (1,049) (535) (514)

부문별이익합계 8,252 7,423 829

일반관리비(△) 2,771 2,559 212

신용손실충당금전입액(△) 2,394 1,826 568

영업이익 3,087 3,038 49

관계기업투자손익 (3) - (3)

기타영업외손익 (59) 25 (84)

법인세비용차감전순이익 3,025 3,063 (38)

법인세비용(△) 686 709 (23)

당기순이익 2,339 2,354 (15)


지배기업주주지분순이익 2,339 2,354 (15) 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임




이자부문

이자수익 1,619 1,765 (146)

예치금이자 64 74 (10)

대출채권이자 273 272 1

투자금융자산이자 1,279 1,417 (138)

기타이자수익 3 2 1

이자비용(△) - - -



사채이자 - - -


소계 1,619 1,765 (146)

수수료부문 수수료수익 1 1 -

수수료비용(△) 28 3 25

소계 (27) (2) (25)

보험부문 보험수익 7,634 9,045 (1,411)

보험비용 8,657 10,302 (1,645)

소계 (1,023) (1,257) 234

당기손익인식금융상품순손익 59 62 (3)

기타영업부문

기타영업수익 599 597 2



외환거래이익 17 - 17

배당금수익 211 171 40

기타영업잡수익 278 331 (53)

기타영업비용(△) 390 272 118

매도가능금융자산관련비용 27 31 (4)


외환거래손실 5 - 5

기타영업잡비용 358 241 117

소계 209 325 (116)

부문별이익합계 837 893 (56)

일반관리비(△) 533 707 (174)

신용손실충당금전입액(△) 7 8 (1)

영업이익 297 178 119


기타영업외손익 (1) (2) 1

법인세비용차감전순이익 296 176 120

법인세비용(△) 63 42 21

당기순이익 233 134 99


지배기업주주지분순이익 233 134 99 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB자산운용 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 13 16 (3)

예치금이자 8 10 (2)

대출채권이자 - - -

투자금융자산이자 5 6 (1)

기타이자수익 - - -

이자비용(△) - - -



사채이자 - - -


소계 13 16 (3)

수수료부문 수수료수익 865 959 (94)

수수료비용(△) 44 37 7

소계 821 922 (101)


보험비용 - - -

소계 - - -


기타영업부문

기타영업수익 - - -





기타영업잡수익 - - -

기타영업비용(△) 4 - 4

매도가능금융자산관련비용 4 - 4



기타영업잡비용 - - -

소계 (4) - (4)

부문별이익합계 830 938 (108)

일반관리비(△) 371 345 26

신용손실충당금전입액(△) 3 - 3

영업이익 456 593 (137)


기타영업외손익 50 33 17

법인세비용차감전순이익 506 626 (120)

법인세비용(△) 119 154 (35)

당기순이익 387 472 (85)


지배기업주주지분순이익 387 472 (85) 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임




이자부문

이자수익 3,393 2,803 590

예치금이자 14 15 (1)

대출채권이자 3,378 2,787 591



이자비용(△) 1,191 1,017 174


차입부채이자 23 51 (28)

사채이자 1,078 881 197

기타이자비용 90 85 5

소계 2,202 1,786 416

수수료부문 수수료수익 758 455 303

수수료비용(△) 125 67 58

소계 633 388 245


보험비용 - - -

소계 - - -


기타영업부문

기타영업수익 206 218 (12)



외환거래이익 1 - 1

배당금수익 2 4 (2)

기타영업잡수익 203 214 (11)

기타영업비용(△) 653 427 226

매도가능금융자산관련비용 2 3 (1)


외환거래손실 1 - 1

기타영업잡비용 650 424 226

소계 (447) (209) (238)

부문별이익합계 2,388 1,965 423

일반관리비(△) 703 626 77

신용손실충당금전입액(△) 344 329 15

영업이익 1,341 1,010 331

관계기업투자손익 19 (19) 38

기타영업외손익 (2) 1 (3)

법인세비용차감전순이익 1,358 992 366

법인세비용(△) 317 216 101

당기순이익 1,041 776 265

비지배지분순이익 (3) - (3)

지배기업주주지분순이익 1,044 776 268 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임


KB저축은행 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 503 429 74

예치금이자 17 19 (2)

대출채권이자 478 401 77

투자금융자산이자 8 8 -

기타이자수익 - 1 (1)

이자비용(△) 137 129 8

예수부채이자 137 129 8


사채이자 - - -


소계 366 300 66


수수료비용(△) 46 25 21

소계 (15) (16) 1


보험비용 - - -

소계 - - -


기타영업부문

기타영업수익 69 16 53




배당금수익 4 4 -

기타영업잡수익 59 3 56

기타영업비용(△) 45 37 8

매도가능금융자산관련비용 - 2 (2)



기타영업잡비용 45 35 10

소계 24 (21) 45

부문별이익합계 375 263 112

일반관리비(△) 161 163 (2)

신용손실충당금전입액(△) (31) 13 (44)

영업이익 245 87 158


기타영업외손익 - 1 (1)


법인세비용(△) 50 24 26

당기순이익 195 64 131




KB부동산신탁 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 27 28 (1)

예치금이자 18 18 -



기타이자수익 9 10 (1)

이자비용(△) - - -



사채이자 - - -


소계 27 28 (1)


수수료비용(△) - - -

소계 498 432 66


보험비용 - - -

소계 - - -

당기손익인식금융상품순손익 - 2 (2)

기타영업부문

기타영업수익 6 10 (4)

매도가능금융자산관련수익 - 1 (1)



배당금수익 6 6 -

기타영업잡수익 - 3 (3)

기타영업비용(△) 6 3 3

매도가능금융자산관련비용 - 1 (1)



기타영업잡비용 6 2 4

소계 - 7 (7)

부문별이익합계 525 469 56

일반관리비(△) 181 176 5

신용손실충당금전입액(△) 16 (10) 26

영업이익 328 303 25


기타영업외손익 (6) (1) (5)


법인세비용(△) 75 74 1

당기순이익 247 228 19




KB인베스트먼트 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 31 27 4

예치금이자 3 6 (3)

대출채권이자 27 21 6


기타이자수익 1 - 1

이자비용(△) 1 - 1



사채이자 - - -

기타이자비용 1 - 1

소계 30 27 3


수수료비용(△) 11 9 2

소계 (4) (3) (1)


보험비용 - - -

소계 - - -

당기손익인식금융상품순손익 (13) (25) 12

기타영업부문

기타영업수익 202 228 (26)




배당금수익 8 11 (3)

기타영업잡수익 136 56 80

기타영업비용(△) 173 124 49

매도가능금융자산관련비용 171 46 125


외환거래손실 2 1 1

기타영업잡비용 - 77 (77)

소계 29 104 (75)

부문별이익합계 42 103 (61)

일반관리비(△) 69 60 9

신용손실충당금전입액(△) 63 (6) 69

영업이익 (90) 49 (139)

관계기업투자손익 36 9 27

기타영업외손익 - (1) 1

법인세비용차감전순이익 (54) 57 (111)

법인세비용(△) (8) 4 (12)

당기순이익 (46) 53 (99)


지배기업주주지분순이익 (46) 53 (99) 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임




이자부문

이자수익 2 2 -

예치금이자 1 1 -




이자비용(△) - - -



사채이자 - - -


소계 2 2 -

수수료부문 수수료수익 - - -

수수료비용(△) - - -

소계 - - -


보험비용 - - -

소계 - - -


기타영업부문

기타영업수익 237 276 (39)





기타영업잡수익 237 276 (39)

기타영업비용(△) 155 160 (5)




기타영업잡비용 155 160 (5)

소계 82 116 (34)

부문별이익합계 84 118 (34)

일반관리비(△) 109 116 (7)


영업이익 (25) 2 (27)


기타영업외손익 - - -

법인세비용차감전순이익 (25) 2 (27)

법인세비용(△) (5) 1 (6)

당기순이익 (20) 1 (21)


지배기업주주지분순이익 (20) 1 (21)


KB데이타시스템 (단위: 억원)


이자부문

이자수익 1 2 (1)

예치금이자 1 2 (1)



기타이자수익 - - -

이자비용(△) - - -



사채이자 - - -


소계 1 2 (1)

수수료부문 수수료수익 - - -

수수료비용(△) 1 1 -

소계 (1) (1) -


보험비용 - - -

소계 - - -


기타영업부문

기타영업수익 802 352 450





기타영업잡수익 802 352 450

기타영업비용(△) 746 310 436




기타영업잡비용 746 310 436

소계 56 42 14

부문별이익합계 56 43 13

일반관리비(△) 45 37 8


영업이익 11 6 5


기타영업외손익 1 1 -


법인세비용(△) 4 2 2

당기순이익 8 5 3




| 재무상황_개황 연결기준

(단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년

잔액 구성비 잔액 구성비

자산

현금 및 예치금 229,745 5.31 178,849 4.76

당기손익인식금융자산 315,858 7.30 278,584 7.42

파생금융자산 21,711 0.50 33,819 0.90

대출채권 2,859,471 66.07 2,654,861 70.67

투자금융자산 634,178 14.65 451,478 12.02

관계기업투자 3,342 0.08 17,707 0.47

유형자산 41,085 0.95 36,273 0.97

투자부동산 9,464 0.22 7,550 0.20

무형자산 29,733 0.69 6,523 0.17

당기법인세자산 179 0.00 657 0.02

이연법인세자산 46 0.00 1,336 0.04

매각예정자산 1,739 0.04 521 0.01

매각예정처분집단자산 21,091 0.49 - -

기타자산 160,443 3.70 88,579 2.35

자산총계 4,328,085 100.00 3,756,737 100.00

부채

당기손익인식금융부채 134,979 3.12 121,228 3.23

파생금융부채 22,765 0.53 38,071 1.01

예수부채 2,514,042 58.09 2,397,297 63.81

차입부채 296,069 6.84 262,515 6.99

사채 427,027 9.87 349,921 9.31

충당부채 5,873 0.14 5,377 0.14

순확정급여부채 3,688 0.09 963 0.03

당기법인세부채 2,764 0.06 4,418 0.12

이연법인세부채 5,720 0.13 1,035 0.03

보험계약부채 313,741 7.25 72,908 1.94

매각예정처분집단부채 18,317 0.42 - -

기타부채 245,828 5.67 263,298 5.06

부채총계 3,990,813 92.21 3,444,123 91.67

자본

자본금 20,906 0.48 20,906 0.56

자본잉여금 171,219 3.96 169,949 4.52

기타포괄손익누계액 6,532 0.15 4,053 0.11 매각예정처분집단 기타포괄손익누계액 (12) (0.00) - -

이익잉여금 144,924 3.35 122,292 3.26

자기주식 (6,362) (0.15) (7,220) (0.19)

비지배지분 65 0.00 2,634 0.07

자본총계 337,272 7.79 312,614 8.33

부채 및 자본총계 4,328,085 100.00 3,756,737 100.00


개별기준 (단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년

결산기 자산총계 부채총계 자본총계 자산총계 부채총계 자본총계

지주 회사

KB금융지주 250,049 57,104 192,945 233,700 43,482 190,218 12월

자회사

국민은행 3,199,719 2,950,255 249,464 3,012,050 2,780,127 231,923 12월

KB증권주1) 344,387 301,840 42,547 294,631 253,497 41,134 12월

KB손해보험주2) 311,053 283,978 27,075 293,522 269,166 24,356 12월

KB국민카드 173,350 133,737 39,613 157,397 117,703 39,694 12월

KB생명보험 90,709 85,184 5,525 88,874 83,379 5,495 12월

KB자산운용 1,721 291 1,430 1,708 166 1,542 12월

KB캐피탈 85,174 75,752 9,422 74,284 66,403 7,881 12월

KB저축은행 11,298 9,337 1,961 10,781 8,959 1,822 12월

KB부동산신탁 2,292 415 1,877 2,167 337 1,830 12월

KB인베스트먼트 1,489 131 1,358 1,464 47 1,417 12월

KB신용정보 273 90 183 280 77 203 12월

KB데이타시스템 353 202 151 270 126 144 12월

손자 회사

국민은행 런던현지법인 5,765 4,879 886 5,018 4,110 908 12월

KB캄보디아은행 1,644 1,037 607 1,621 995 626 12월

국민은행(중국)유한공사 21,070 16,876 4,194 18,383 14,150 4,233 12월

KB Microfinance Myanmar Co., Ltd

55 2 53 - - - 3월

KB손해사정 249 116 133 283 167 116 12월

KB손보CNS 42 30 12 43 37 6 12월

Leading Insurance Service, Inc.

42 5 37 44 6 38 12월

LIG재산보험(중국) 유한공사

1,313 867 446 1,038 603 435 12월

PT. KB Insurance Indonesia

297 152 145 259 112 147 12월

케이비골든라이프케어 187 3 184 195 - 195 12월

KB KOLAO LEASING Co.,Ltd

208 102 106 - - - 12월

현대저축은행 20,723 18,275 2,448 16,959 14,847 2,112 12월

현대자산운용 331 13 318 323 10 313 12월

KBFG Securities America Inc.

184 1 183 258 3 255 12월

KB Securities Hong Kong Ltd.

585 9 576 299 9 290 12월

현대-동양 농식품 사모투자전문회사

177 7 170 159 4 155 12월

키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사

333 - 333 1,129 735 394 12월


손자 회사

케이비아이젠제일호 사모투자전문회사주3)

77 - 77 306 32 274 12월

케이비제삼차사모 투자합자회사

504 - 504 510 - 510 12월

코에프씨 케이비아이씨 프런티어 챔프 2010-5호 사모투자전문회사

194 1 193 502 - 502 12월

코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사

1,002 10 992 1,003 11 992 12월

코에프씨 밸류업 사모투자전문회사주4)

680 - 680 682 1 681 12월

KB Asset Management Singapore Pte,Ltd.

26 - 26 26 1 25 12월

증손 회사

Hyundai Able Investment Pte,Ltd.

- - - 74 - 74 12월

Able Quant Asia Pacific Master Fund Limited

662 1 661 709 2 707 12월

Able Quant Asia Pacific Feeder Fund(T.E) Limited

660 1 659 708 2 706 12월

주 1) 2016년 6월 (구)현대증권을 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, (구)현대증권은 (구)KB투자증권을 2016.12.30 흡수합병한 후 KB증권(주)로 상호를 변경하였음

2) 2015년 6월 ㈜KB손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017년 5월 공개매수 및 2017년 7월 주식교환을 통해 완전자회사로 편입하였음

3) KB글랜우드 제1호 사모투자전문회사가 케이비아이젠제일호 사모투자전문회사로 명칭을 변경하였음 4) 일반기업회계기준을 적용한 공시용재무제표 기준


| 재무상황_자금조달 및 운용 연결기준

(단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년

평잔 구성비 평잔 구성비

조달

원화자금

예수금 2,176,459 53.83 2,071,945 60.76

CD 27,104 0.67 33,866 0.99

차입금 91,234 2.26 68,033 2.00

원화콜머니 23,376 0.58 14,148 0.41

사채 349,796 8.65 300,758 8.82

기타 132,805 3.28 77,002 2.26

소계 2,800,774 69.27 2,565,752 75.24

외화자금

외화예수금 98,763 2.44 87,136 2.56

외화차입금 61,481 1.52 56,440 1.66

외화콜머니 12,616 0.31 11,615 0.34

외화사채 32,160 0.80 41,390 1.21

기타 3,185 0.08 2,221 0.07

소계 208,205 5.15 198,802 5.84

기타

자본총계 341,219 8.44 303,080 8.89

충당금 7,950 0.20 7,486 0.22

기타 685,342 16.94 334,762 9.81

소계 1,034,511 25.58 645,328 18.92

합계 4,043,490 100.00 3,409,882 100.00

운용

원화자금

예치금 63,515 1.57 60,759 1.78

유가증권 783,339 19.37 560,000 16.42

원화대출금 2,437,409 60.28 2,251,537 66.03

지급보증대지급금 184 0.00 280 0.01

콜론 2,716 0.07 3,998 0.12

사모사채 17,907 0.44 10,817 0.32

신용카드 146,286 3.62 128,232 3.76

기타 40,401 1.00 50,612 1.48

대손충당금(-) (21,470) (0.53) (21,823) (0.64)

소계 3,470,287 85.82 3,044,412 89.28

외화자금

외화예치금 30,084 0.74 25,537 0.75

외화증권 91,205 2.26 37,925 1.11

대출금 71,343 1.76 81,251 2.38

외화콜론 25,674 0.63 22,208 0.65

매입외환 29,682 0.73 27,687 0.81

외화대손충당금(-) (1,675) (0.04) (3,281) (0.10)

기타 723 0.03 248 0.01

소계 247,036 6.11 191,575 5.61

기타

현금 16,903 0.42 17,247 0.51

업무용유형자산 60,169 1.49 34,640 1.02

기타 249,095 6.16 122,008 3.58

소계 326,167 8.07 173,895 5.11

합계 4,043,490 100.00 3,409,882 100.00


KB금융지주 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 5,722 2.36 622 0.29

원화콜머니 - - - -

사채 41,676 17.19 25,816 12.21

기타 - - - -

소계 47,398 19.55 26,438 12.50

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

자본총계 191,607 79.05 183,802 86.94

충당금 (2) - 6 -

기타 3,380 1.40 1,155 0.56

소계 194,985 80.45 184,963 87.50

합계 242,383 100.00 211,401 100.00

운용

원화자금

예치금 4,153 1.71 2,719 1.29

유가증권 234,789 96.87 206,596 97.73

원화대출금 29 0.01 - -

지급보증대지급금 - - - -

콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 - - - -

기타 338 0.14 1,006 0.48

대손충당금(-) - - - -

소계 239,309 98.73 210,321 99.50

외화자금

외화예치금 - - - -

외화증권 - - - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 5 0.00 6 0.00

기타 3,069 1.27 1,074 0.50

소계 3,074 1.27 1,080 0.50

합계 242,383 100.00 211,401 100.00


국민은행 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 2,143,660 70.17 2,060,250 70.44

CD 27,393 0.90 33,866 1.16

차입금 65,473 2.14 56,580 1.93

원화콜머니 20,189 0.66 13,430 0.46

사채 130,168 4.26 123,273 4.21

기타 55,585 1.83 45,754 1.56

소계 2,442,468 79.96 2,333,153 79.76

외화자금

외화예수금 98,675 3.23 86,435 2.96

외화차입금 58,486 1.91 56,301 1.92

외화콜머니 12,616 0.41 11,615 0.40

외화사채 26,707 0.87 37,917 1.30

기타 1,221 0.04 1,702 0.06

소계 197,705 6.46 193,970 6.64

기타

자본총계 252,572 8.27 234,107 8.00

충당금 5,281 0.17 5,860 0.20

기타 156,898 5.14 157,856 5.40

소계 414,751 13.58 397,823 13.60

합계 3,054,924 100.00 2,924,946 100.00

운용

원화자금

예치금 32,514 1.06 38,036 1.30

유가증권 420,461 13.76 385,740 13.19

원화대출금 2,245,074 73.49 2,151,473 73.56

지급보증대지급금 183 0.01 279 0.01

콜론 2,714 0.09 3,952 0.14

사모사채 6,271 0.21 6,680 0.23

신용카드 - - - -

기타 33,686 1.10 31,621 1.08

대손충당금(-) (14,317) (0.47) (15,595) (0.53)

소계 2,726,586 89.25 2,602,186 88.98

외화자금

외화예치금 23,149 0.76 21,730 0.74

외화증권 40,993 1.34 30,574 1.05

대출금 71,328 2.33 81,249 2.78

외화콜론 25,674 0.84 22,208 0.76

매입외환 29,682 0.97 27,687 0.95

외화대손충당금(-) (1,675) (0.05) (3,281) (0.11)

기타 - - - -

소계 189,151 6.19 180,167 6.17

기타

현금 16,881 0.55 17,221 0.59

업무용유형자산 34,946 1.14 31,049 1.06

기타 87,360 2.87 94,323 3.20

소계 139,187 4.56 142,593 4.85

합계 3,054,924 100.00 2,924,946 100.00 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB증권 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 30,806 7.23 11,383 8.46

CD - - - -

차입금 9,973 2.34 5,905 4.39

원화콜머니 3,187 0.75 718 0.53

사채 20,639 4.85 6,805 5.06

기타 76,421 17.95 29,071 21.62

소계 141,026 33.12 53,882 40.06

외화자금

외화예수금 1,154 0.27 755 0.56

외화차입금 2,983 0.70 139 0.10

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 1,964 0.46 519 0.39

소계 6,101 1.43 1,413 1.05

기타

자본총계 44,401 10.43 14,524 10.80

충당금 189 0.04 111 0.08

기타 234,117 54.98 64,559 48.01

소계 278,707 65.45 79,194 58.89

합계 425,834 100.00 134,489 100.00

운용

원화자금

예치금 18,079 4.25 10,481 7.79

유가증권 215,715 50.66 90,500 67.29

원화대출금 45,237 10.62 15,878 11.81


콜론 - - 2 0.00

사모사채 5,291 1.24 703 0.52

신용카드 - - - -

기타 860 0.20 602 0.45

대손충당금(-) (928) (0.22) (643) (0.48)

소계 284,254 66.75 117,523 87.38

외화자금

외화예치금 6,859 1.61 3,847 2.86

외화증권 15,751 3.70 3,906 2.90

대출금 15 0.00 2 0.00

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 22,625 5.31 7,755 5.76

기타

현금 15 - 19 0.01

업무용유형자산 17,536 4.12 1,794 1.33

기타 101,404 23.82 7,398 5.52

소계 118,955 27.94 9,211 6.86

합계 425,834 100.00 134,489 100.00 주1) 2016년 6월 현대증권을 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, (구)현대증권은

(구)KB투자증권을 2016.12.30 흡수 합병한 후 KB증권(주)로 상호를 변경하였음 2) 상기 2016년 수치는 연결재무제표 기준으로 (구)KB투자증권 연간수치와 (구)현대증권 4분기 수치를 합산한 금액임


KB손해보험 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 - - - -

원화콜머니 - - - -

사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - -

기타

자본총계 20,940 10.09 - -

충당금 1,216 0.59 - -

기타 185,362 89.32 - -

소계 207,518 100.00 - -

합계 207,518 100.00 - -

운용

원화자금

예치금 2,009 0.97 - -

유가증권 76,431 36.83 - -

원화대출금 42,501 20.48 - -


콜론 1 0.00 - -

사모사채 2,075 1.00 - -

신용카드 - - - -

기타 510 0.25 - -

대손충당금(-) (401) (0.19) - -

소계 123,126 59.34 - -

외화자금

외화예치금 566 0.27 - -

외화증권 30,189 14.55 - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 86 0.04 - -

소계 30,841 14.86 - -

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 5,922 2.85 - -

기타 47,629 22.95 - -

소계 53,551 25.80 - -

합계 207,518 100.00 - - 주 1) 2015 년 6 월 ㈜KB 손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017 년 5 월 공개매수 및 2017 년 7 월 주식교환을 통해 완전자회사로

편입하였음 2) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB국민카드 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 8,718 5.20 2,151 1.35

원화콜머니 - - - -

사채 93,815 55.93 95,170 59.84

기타 223 0.13 208 0.13

소계 102,756 61.26 97,529 61.32

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 5,453 3.25 3,473 2.18

기타 - - - -

소계 5,453 3.25 3,473 2.18

기타

자본총계 39,277 23.42 38,502 24.21

충당금 1,050 0.63 1,158 0.73

기타 19,191 11.44 18,388 11.56

소계 59,518 35.49 58,048 36.50

합계 167,727 100.00 159,050 100.00

운용

원화자금

예치금 6,621 3.95 7,782 4.89

유가증권 680 0.41 625 0.39

원화대출금 6,653 3.97 1,203 0.76


콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 146,567 87.38 128,460 80.77

기타 4,996 2.98 17,471 10.98

대손충당금(-) (4,921) (2.93) (4,549) (2.86)

소계 160,596 95.76 150,992 94.93

외화자금

외화예치금 - - - -

외화증권 25 0.01 - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 601 0.36 233 0.15

소계 626 0.37 233 0.15

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 1,121 0.67 1,115 0.70

기타 5,384 3.20 6,710 4.22

소계 6,505 3.87 7,825 4.92

합계 167,727 100.00 159,050 100.00 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB생명보험 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 - - - -

원화콜머니 - - - -

사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

자본총계 5,828 7.24 5,994 6.84

충당금 46 0.06 54 0.06

기타 74,640 92.70 81,622 93.10

소계 80,514 100.00 87,670 100.00

합계 80,514 100.00 87,670 100.00

운용

원화자금

예치금 2,912 3.62 2,640 3.01

유가증권 60,655 75.33 60,510 69.02

원화대출금 9,138 11.35 8,676 9.90


콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 - - - -

기타 123 0.15 114 0.13

대손충당금(-) (55) (0.07) (50) (0.06)

소계 72,773 90.38 71,890 82.00

외화자금

외화예치금 - - - -

외화증권 4,144 5.15 3,460 3.95

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 4,144 5.15 3,460 3.95

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 43 0.05 51 0.06

기타 3,554 4.42 12,269 13.99

소계 3,597 4.47 12,320 14.05



KB자산운용 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 3 0.19 21 1.23

CD - - - -

차입금 - - - -

원화콜머니 - - - -

사채 - - - -

기타 - - - -

소계 3 0.19 21 1.23

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

자본총계 1,352 87.11 1,357 79.73

충당금 3 0.19 117 6.87

기타 194 12.51 207 12.17

소계 1,549 99.81 1,681 98.77

합계 1,552 100.00 1,702 100.00

운용

원화자금

예치금 639 41.17 729 42.83

유가증권 462 29.77 403 23.68

원화대출금 12 0.77 10 0.59


콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 - - - -

기타 16 1.03 15 0.88

대손충당금(-) - - - -

소계 1,129 72.74 1,157 67.98

외화자금

외화예치금 6 0.39 - -

외화증권 1 0.06 - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 7 0.45 - -

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 121 7.80 158 9.28

기타 295 19.01 387 22.74

소계 416 26.81 545 32.02



KB캐피탈 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 1,715 2.16 3,033 4.71

원화콜머니 - - - -

사채 63,549 79.90 49,732 77.23

기타 - - - -

소계 65,264 82.06 52,765 81.94

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 13 0.02 - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 13 0.02 - -

기타

자본총계 8,611 10.83 6,717 10.43

충당금 46 0.06 76 0.12

기타 5,603 7.03 4,836 7.51

소계 14,260 17.92 11,629 18.06

합계 79,537 100.00 64,394 100.00

운용

원화자금

예치금 1,477 1.86 1,426 2.21

유가증권 89 0.11 119 0.18

원화대출금 74,674 93.89 61,107 94.90

지급보증대지급금 2 0.00 1 0.00

콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 - - - -

기타 152 0.19 147 0.23

대손충당금(-) (590) (0.74) (713) (1.11)

소계 75,804 95.31 62,087 96.41

외화자금

외화예치금 49 0.06 - -

외화증권 - - - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 49 0.06 - -

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 203 0.26 195 0.30

기타 3,481 4.37 2,112 3.29

소계 3,684 4.63 2,307 3.59



KB저축은행 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 8,855 80.94 8,097 80.41

CD - - - -

차입금 - - - -

원화콜머니 - - - -

사채 - - - -

기타 - - - -

소계 8,855 80.94 8,097 80.41

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

자본총계 1,850 16.91 1,766 17.54

충당금 15 0.14 19 0.19

기타 220 2.01 188 1.86

소계 2,085 19.06 1,973 19.59

합계 10,940 100.00 10,070 100.00

운용

원화자금

예치금 1,496 13.67 1,657 16.45

유가증권 253 2.31 257 2.55

원화대출금 8,529 77.97 7,496 74.44


콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 - - - -

기타 28 0.26 36 0.36

대손충당금(-) (201) (1.84) (229) (2.27)

소계 10,105 92.37 9,217 91.53

외화자금

외화예치금 - - - -

외화증권 - - - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

현금 7 0.06 7 0.07

업무용유형자산 182 1.66 188 1.87

기타 646 5.91 658 6.53

소계 835 7.63 853 8.47

합계 10,940 100.00 10,070 100.00


KB부동산신탁 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 - - - -

원화콜머니 - - - -

사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

자본총계 1,811 83.26 1,780 86.41

충당금 25 1.15 23 1.12

기타 339 15.59 257 12.47

소계 2,175 100.00 2,060 100.00

합계 2,175 100.00 2,060 100.00

운용

원화자금

예치금 1,566 72.00 1,565 75.97

유가증권 225 10.34 205 9.95

원화대출금 - - - -


콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 - - - -

기타 260 11.95 167 8.11

대손충당금(-) (44) (2.02) (39) (1.89)

소계 2,007 92.27 1,898 92.14

외화자금

외화예치금 - - - -

외화증권 - - - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 - - -

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 6 0.28 7 0.34

기타 162 7.45 155 7.52

소계 168 7.73 162 7.86

합계 2,175 100.00 2,060 100.00


KB인베스트먼트 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 25 0.78 - -

원화콜머니 - - - -

사채 - - - -

기타 - - - -

소계 25 0.78 - -

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

자본총계 1,422 44.62 1,476 51.46

충당금 11 0.35 14 0.49

기타 1,729 54.25 1,378 48.05

소계 3,162 99.22 2,868 100.00

합계 3,187 100.00 2,868 100.00

운용

원화자금

예치금 541 16.98 606 21.13

유가증권 1,895 59.45 1,730 60.32

원화대출금 15 0.47 8 0.28


콜론 - - - -

사모사채 457 14.34 282 9.83

신용카드 - - - -

기타 6 0.19 5 0.17

대손충당금(-) (60) (1.88) (44) (1.53)

소계 2,854 89.55 2,587 90.20

외화자금

외화예치금 - - - -

외화증권 80 2.51 53 1.85

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 36 1.13 15 0.52

소계 116 3.64 68 2.37

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 1 0.03 1 0.03

기타 216 6.78 212 7.40

소계 217 6.81 213 7.43



KB신용정보 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 - - - -

원화콜머니 - - - -

사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

자본총계 193 70.70 201 72.30

충당금 35 12.82 32 11.51

기타 45 16.48 45 16.19

소계 273 100.00 278 100.00

합계 273 100.00 278 100.00

운용

원화자금

예치금 75 27.47 75 26.98

유가증권 - - - -

원화대출금 - - - -


콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 - - - -

기타 64 23.44 68 24.46

대손충당금(-) - - - -

소계 139 50.91 143 51.44

외화자금

외화예치금 - - - -

외화증권 - - - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 83 30.40 79 28.42

기타 51 18.69 56 20.14

소계 134 49.09 135 48.56

합계 273 100.00 278 100.00


KB데이타시스템 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년


조달

원화자금

예수금 - - - -

CD - - - -

차입금 - - - -

원화콜머니 - - - -

사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

외화자금

외화예수금 - - - -

외화차입금 - - - -

외화콜머니 - - - -

외화사채 - - - -

기타 - - - -

소계 - - - -

기타

자본총계 147 46.67 139 52.65

충당금 12 3.81 23 8.71

기타 156 49.52 102 38.64

소계 315 100.00 264 100.00

합계 315 100.00 264 100.00

운용

원화자금

예치금 132 41.90 129 48.86

유가증권 - - - -

원화대출금 4 1.27 2 0.76


콜론 - - - -

사모사채 - - - -

신용카드 - - - -

기타 13 4.13 10 3.79

대손충당금(-) - - - -

소계 149 47.30 141 53.41

외화자금

외화예치금 - - - -

외화증권 - - - -

대출금 - - - -

외화콜론 - - - -

매입외환 - - - -

외화대손충당금(-) - - - -

기타 - - - -

소계 - - -

기타

현금 - - - -

업무용유형자산 3 0.95 4 1.52

기타 163 51.75 119 45.07

소계 166 52.70 123 46.59

합계 315 100.00 264 100.00


| 재무상황_유가증권투자 및 평가손익 연결기준

(단위: 억원)


장부가액 기타포괄손익누계액(B/S) 운용손익(I/S)

단기매매증권 294,418 - 4,615

당기손익인식지정증권 20,718 - 695

매도가능증권 453,980 7,961 6,220

만기보유증권 180,198 48 3,467

종속기업및관계기업투자주식 3,342 19 781

합계 952,656 8,028 15,778

KB금융지주

(단위: 억원)



단기매매증권 - - -


매도가능증권 - - -

만기보유증권 - - -

종속기업및관계기업투자주식 240,621 - 7,095

합계 243,531 - 7,133

국민은행

(단위: 억원)



단기매매증권 87,045 - 1,148


매도가능증권 294,766 8,504 3,275

만기보유증권 91,536 - 2,086

종속기업및관계기업투자주식 3,406 19 312

합계 478,055 8,523 6,868

주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임





단기매매증권 192,835 - 3,112


매도가능증권 33,785 850 473

만기보유증권 100 - (2)

종속기업및관계기업투자주식 163 - 2

합계 241,230 850 4,110

주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

KB손해보험

(단위: 억원)



단기매매증권 6,064 - 58


매도가능증권 95,889 316 1,732

만기보유증권 60,787 - 669

종속기업및관계기업투자주식 - - -

합계 167,809 316 2,582

주1) 2015년 6월 ㈜KB손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017년 5월 공개매수 및 2017년 7월 주식교환을 통해 완전자회사로 편입하였음

2) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임 KB국민카드

(단위: 억원)




당기손익인식지정증권 - - -

매도가능증권 696 494 138


종속기업및관계기업투자주식 34 (1) (3)

합계 730 493 135

주) 연결재무제표기준으로 작성된 수치임





단기매매증권 2,884 - 53


매도가능증권 34,527 (200) 878

만기보유증권 27,971 38 679


합계 65,382 (162) 1,610

주) 연결재무제표기준으로 작성된 수치임 KB자산운용

(단위: 억원)





매도가능증권 627 13 2



합계 627 13 2

주) 연결재무제표기준으로 작성된 수치임 KB캐피탈

(단위: 억원)





매도가능증권 4 - -



합계 80 - 19

주) 연결재무제표기준으로 작성된 수치임







매도가능증권 245 (18) 17



합계 245 (18) 17

KB부동산신탁

(단위: 억원)





매도가능증권 234 5 6



합계 234 5 6


(단위: 억원)





매도가능증권 1,859 65 (104)



합계 1,991 65 (68)

주) 연결재무제표기준으로 작성된 수치임 KB신용정보 - 해당사항 없음

KB데이타시스템 - 해당사항 없음


| 재무상황_외화자산 및 부채 연결기준

(단위: 백만미불)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산

현금 및 예치금 3,560 3,382 178

당기손익인식금융자산 3,291 1,381 1,910

파생금융자산 238 171 67

대출채권 12,149 10,593 1,556

투자금융자산 7,596 2,937 4,659

기타자산 3,125 1,711 1,414

자산총계 29,959 20,175 9,784

부채

당기손익인식금융부채 1,537 379 1,158

파생금융부채 467 509 (42)

예수부채 8,705 7,909 796

차입부채 7,972 6,329 1,643

사채 3,283 3,170 113

기타부채 3,109 2,079 1,030

부채총계 25,073 20,375 4,698

KB금융지주 - 해당사항 없음

국민은행


구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산

현금 및 예치금 2,769 2,722 47

당기손익인식금융자산 1,057 236 821

파생금융자산 56 64 (8)

대출채권 11,926 10,540 1,386

투자금융자산 2,861 2,304 557

기타자산 1,173 1,230 543

자산총계 20,442 17,096 3,346

부채

당기손익인식금융부채 - - -

파생금융부채 114 114 -

예수부채 8,506 7,665 841

차입부채 7,536 5,961 1,575

사채 2,732 2,870 (138)

기타부채 2,435 1,872 563

부채총계 21,323 18,482 2,841 주) 연결재무제표기준으로 작성된 수치임


KB증권 (단위: 백만미불)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산

현금 및 예치금 770 664 106

당기손익인식금융자산 1,776 1,146 630

파생금융자산 182 106 76

대출채권 107 - 107

투자금융자산 369 352 17

기타자산 806 480 326

자산총계 4,010 2,748 1,262

부채

당기손익인식금융부채 1,537 398 1,139

파생금융부채 353 395 (42)

예수부채 379 249 130

차입부채 429 368 61

사채 - - -

기타부채 175 207 (32)

부채총계 2,873 1,617 1,256 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

2) 2016년 6월 현대증권을 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, (구)현대증권은 (구)KB투자증권을 2016.12.30 흡수합병한 후 KB증권(주)로 상호를 변경하였음

KB손해보험


구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산

현금 및 예치금 132 - -

당기손익인식금융자산 397 - -

파생금융자산 - - -

대출채권 49 - -

투자금융자산 3,973 - -

기타자산 554 - -

자산총계 5,105 - -

부채


파생금융부채 - - -

예수부채 - - -

차입부채 - - -

사채 - - -

기타부채 498 - -

부채총계 498 - - 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

2) 2015 년 6 월 ㈜KB 손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017 년 5 월 공개매수 및 2017 년 7 월 주식교환을 통해 완전자회사로 편입하였음


KB국민카드 (단위: 백만미불)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산

현금 및 예치금 - - -

당기손익인식금융자산 - - -


대출채권 50 50 -

투자금융자산 - - -

기타자산 - - -

자산총계 50 50 -

부채



예수부채 - - -

차입부채 - - -

사채 551 299 252

기타부채 - - -

부채총계 551 299 252 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임 KB생명보험


구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산




대출채권 - - -

투자금융자산 424 295 129

기타자산 7 - 7

자산총계 431 295 136

부채



예수부채 - - -

차입부채 - - -

사채 - - -

기타부채 - - -

부채총계 - - - 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB자산운용 (단위: 백만미불)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산

현금 및 예치금 2 - 2



대출채권 - - -


기타자산 - - -

자산총계 2 - 2

부채



예수부채 - - -

차입부채 - - -

사채 - - -

기타부채 - - -

부채총계 - - - 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

KB캐피탈


구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산

현금 및 예치금 2 - 2



대출채권 15 - 15


기타자산 2 - 2

자산총계 19 - 19

부채



예수부채 - - -

차입부채 7 - 7

사채 - - -

기타부채 2 - 2

부채총계 9 - 9 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB저축은행

- 해당사항 없음 KB부동산신탁

- 해당사항 없음 KB인베스트먼트


구분 2017년 3분기 2016년 증감

자산



파생금융자산 - 1 (1)

대출채권 3 3 -

투자금융자산 9 5 4

기타자산 - - -

자산총계 12 9 3

부채



예수부채 - - -

차입부채 - - -

사채 - - -

기타부채 - - -

부채총계 - - - 주) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임 KB신용정보

- 해당사항 없음 KB데이타시스템

- 해당사항 없음


| 재무상황_대손상각충당금 연결기준

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 22,473 23,734 (1,261)

지급보증및금융보증계약충당금 953 1,308 (355)

미사용약정충당금 1,857 1,893 (36)

기타충당금 3,400 2,428 972

기중대손상각액 8,108 10,369 (2,261) 주 1) 기중대손상각액은 대출채권의 대손상각액으로 전년동기 수치임

2) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임 KB금융지주 - 해당사항 없음 국민은행

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 15,156 16,557 (1,401)

지급보증및금융보증계약충당금 944 1,283 (339)

미사용약정충당금 1,144 1,250 (106)

기타충당금 2,167 1,953 214

기중대손상각액 5,305 7,174 (1,869) 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

2) 기중대손상각액은 대출채권의 대손상각액으로 전년동기 수치임 3) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임

KB증권

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 654 1,663 (1,009)

지급보증및금융보증계약충당금 10 25 (15)


기타충당금 107 32 75

기중대손상각액 161 - - 주 1) 2016년 6월 현대증권을 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, (구)현대증권은

(구)KB투자증권을 2016.12.30 흡수합병한 후 KB증권(주)로 상호를 변경하였음 2) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임 3) 기중대손상각액은 대출채권의 대손상각액으로 전년동기 수치임 4) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임



구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 803 - -

지급보증및금융보증계약충당금 - - -


기타충당금 665 - -

기중대손상각액 45 - - 주 1) 2015 년 6 월 ㈜KB 손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017 년 5 월 공개매수 및 2017 년 7 월 주식교환을 통해 완전자회사로

편입하였음 2) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임 3) 기중대손상각액은 대출채권의 대손상각액으로 전년동기 수치임 4) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임

KB국민카드

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 4,640 4,347 293



기타충당금 351 340 11

기중대손상각액 2,959 2,678 281 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB생명보험

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 140 134 6



기타충당금 35 53 (18)

기중대손상각액 - - - 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

2) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임

KB자산운용

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 3 - 3



기타충당금 1 1 -

기중대손상각액 - - - 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

2) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임 2017년 3분기 KB금융지주 현황 | 54


구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 725 742 (17)




기중대손상각액 (382) 478 (860) 주 1) 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임


KB저축은행

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 207 217 (10)




기중대손상각액 20 39 (19)

주 1) 기중대손상각액은 대출채권의 대손상각액으로 전년동기 수치임 2) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임

KB부동산신탁

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 51 36 15



기타충당금 9 3 6

기중대손상각액 - - -

주) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임


(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 97 38 59



기타충당금 9 10 (1)

기중대손상각액 - - - 주 1) 연결재무제표기준으로 작성된 수치임

2) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임



구분 2017년 3분기 2016년 증감

대손충당금 1 1 -



기타충당금 36 25 11

기중대손상각액 - - - 주) 기타충당금은 복구충당부채를 포함하고 파생상품평가충당금을 제외한 수치임

KB데이타시스템 - 해당사항 없음


| 재무상황_무수익 및 고정이하 여신 연결기준

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 2,880,055 2,660,501 219,554

무수익여신 18,696 18,289 407

고정이하분류여신 22,043 22,647 (604)

순고정이하분류여신 10,210 10,380 (170)

주 1) 무수익여신은 연체여신 및 이자미계상여신(부도업체 등에 대한 여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신)의 합계임

2) 고정이하분류여신은 자산건전성 분류기준의 고정, 회수의문, 추정손실 분류여신의 합계임

3) 순고정이하분류여신은 고정이하분류여신에서 고정이하 충당금을 차감한 금액임

4) 상기 2017년 3분기 수치는 KB손해보험 실적 합산 기준임

KB금융지주

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 100 - 100

무수익여신 - - -

고정이하분류여신 - - -

순고정이하분류여신 - - -

주 1) 무수익여신은 연체여신 및 이자미계상여신(부도업체 등에 대한 여신, 채무상황능력악화여신, 채권재조정여신)의 합계임



국민은행

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 2,459,129 2,350,256 108,873

무수익여신 13,282 14,287 (1,005)

고정이하분류여신 16,210 17,484 (1,274)

순고정이하분류여신 7,915 8,384 (469)






구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 54,598 41,493 13,105

무수익여신 895 1,045 (150)

고정이하분류여신 895 1,045 (150)

순고정이하분류여신 268 273 (5)




4) 2016년 6월 현대증권을 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, (구)현대증권은

(구)KB투자증권을 2016.12.30 흡수합병한 후 KB증권(주)로 상호를 변경하였음

5) 상기 2016년 수치는 (구)KB투자증권과 (구)현대증권 실적 합산 기준임

KB손해보험

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 70,918 - -

무수익여신 707 - -

고정이하분류여신 707 - -

순고정이하분류여신 266 - -




4) 2015년 6월 ㈜KB손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017년 5월 공개매수 및 2017년 7월 주식교환을 통해 완전자회사로

편입하였음

KB국민카드

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 163,594 147,819 15,775

무수익여신 2,202 1,922 280

고정이하분류여신 2,202 1,922 280

순고정이하분류여신 745 664 81






구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 9,207 9,197 10


고정이하분류여신 0.0 0.0 0.0


주 1) 총여신은 보험계약대출금, 신용대출금 합계임

2) 무수익여신은 연체여신 및 이자미계상여신(부도업체 등에 대한 여신, 채무상황능력악화여신, 채권재조정여신)의 합계임



KB자산운용

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 13 12 1







KB캐피탈

(단위: 억원) 구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 77,033 69,042 7,991

무수익여신 612 562 50

고정이하분류여신 1,101 1,018 83

순고정이하분류여신 620 505 115






구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 9,031 8,191 840

무수익여신 238 276 (38)

고정이하분류여신 213 348 (135)

순고정이하분류여신 107 250 (143)




KB부동산신탁

- 해당사항 없음 KB인베스트먼트

(단위: 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 89 54 35







KB신용정보 - 해당사항 없음 KB데이타시스템 - 해당사항 없음


| 경영지표_자본적정성지표 BIS 자기자본의 적용범위

(1) 자본규제에 적용하는 그룹 내 최상 연결실체의 이름

주식회사 KB 금융지주

(2) 회계목적과 감독목적의 연결기준 차이점 요약

은행업감독규정시행세칙 <별표 3>에 의해 감독목적의 연결 범위는 회계목적의 연결에서 「보험업법」에 의한

보험사업자인 KB 손해보험, KB 생명을 제외함

(3) 자회사에 대한 설명 및 구분

유형 A (완전연결) B (부분연결) C (공제항목취급) D (잉여자본인식) E (기타)

국민은행 ○ - - - -

KB증권 ○ - - - -

KB손해보험주1) - - - - ○

KB국민카드 ○ - - - -

KB생명보험주2) - - - - ○

KB자산운용 ○ - - - -

KB캐피탈 ○ - - - -

KB저축은행 ○ - - - -

KB부동산신탁 ○ - - - -

KB인베스트먼트 ○ - - - -

KB신용정보 ○ - - - -

KB데이타시스템 ○ - - - -

주 1) KB손해보험은 감독목적의 연결범위에서 제외되며, 규제자본비율 산출시 KB손해보험 보유지분에 250%의 위험가중치를

적용하여 산출

2) KB생명보험은 회계목적으로 완전 연결이나 감독목적의 연결범위에서 제외되며, 규제자본비율 산출시 KB생명보험

보유지분에 250%의 위험가중치를 적용하여 산출

(4) 그룹 내 자금 또는 자기자본의 이동에 관한 제한사항, 또는 다른 주요 애로사항

금융지주회사법 제 48 조(자회사등의 행위제한)에 의해 금융지주회사의 자회사 등은 아래의 행위에 따른 그룹

내 자금 또는 자기자본의 이동에 제한을 받음.

제 48 조(자회사등의 행위제한)

① 금융지주회사의 자회사등은 다음 각호의 행위를 하여서는 아니된다. 다만, 당해 자회사등이 새로이

금융지주회사에 편입되는 등 대통령령이 정하는 경우에는 그러하지 아니하다.

1. 다음 자회사등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여

2. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우 이외에 해당 자회사등이 속하는 금융지주회사의 다른

자회사등의 주식을 소유하는 행위

가. 해당 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사의 주식을 소유하는 경우


나. 다른 자회사등이 지배하는 외국법인의 주식을 소유하는 경우로서 위험전이 방지 등을 위하여 대통령

령으로 정하는 기준을 초과하지 아니하는 범위 내에서 해당 외국 법인의 주식을 소유하는 경우

3. 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사의 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 대통령령이 정하는

기준을 초과하는 신용공여

② 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 대통령령이 정하는 기준에

따라 적정한 담보를 확보하여야 한다. 다만, 자회사등의 구조조정에 필요한 신용공여 등 금융위원회가

정하는 요건에 해당하는 경우에는 그러하지 아니하다.

③ 은행, 보험회사 및 그 밖에 이에 준하는 금융기관으로서 대통령령으로 정하는 자회사등은 해당

자회사등이 속하는 금융지주회사 및 자회사등(이하 “금융지주회사등”이라 한다)으로부터 대통령령으로

정하는 불량자산을 매입하여서는 아니되며 금융지주회사와 자회사등 간 또는 자회사등 상호간에

불량자산을 거래하는 경우에는 그 외의 자를 상대방으로 하여 거래하는 경우 등 통상적인 거래조건과

비교하여 해당 금융지주회사 또는 자회사등에 현저하게 불리한 조건으로 해당 불량자산을 매입하여서는

아니 된다. 다만, 자회사등의 구조조정에 필요한 거래 등 금융위원회가 정하는 요건에 해당하는 경우에는

그러하지 아니하다.

⑤ 금융지주회사의 자회사등은 당해 금융지주회사의 주식을 소유하여서는 아니된다. 다만, 금융지주회사의

자회사가 제 62 조 2 제 1 항 또는 상법 제 342 조의 2 의 규정에 의하여 당해 금융지주회사의 주식을

취득하는 경우에는 그러하지 아니하다. 금융지주회사의 자회사등이 당해 금융지주회사 또는 당해

금융지주회사의 다른 자회사등의 주식을 소유하는 경우에는 그 주식에 대하여 의결권을 행사할 수 없다.

다만, 제 1 항제 2 호 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우에는 그러하지 아니하다.

(5) 연결그룹 내 자금 또는 자기자본의 이동에 관한 제한금액

상기 4 번 내용 참조

(6) 연결대상이 아닌 자회사의 자기자본 부족액

해당사항 없음

(7) 보험회사에 대한 총투자금액, 보험회사명, 소재지, 투자지분율, 의결권비율, 자본차감법 또는 대체

가능한 그룹 전체통합법 대비 위험가중치 적용 방법

보험회사명 총투자금액(백만원) 소재지 투자지분율 의결권비율 RW적용방법

KB손해보험 2,375,430 서울특별시 강남구 테헤란로 117

KB손해보험빌딩 100% 100% 대응공제법

KB생명보험 485,314 서울특별시 용산구 청파로 40

(한강로 3가) 100% 100% 대응공제법


BIS기준자기자본비율 (단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년

위험가중자산(A) 2,140,842 2,036,494

총자기자본(B) 329,488 311,033

기본자본(C) 316,036 292,645

보통주자본(D) 316,036 290,140

총자본비율(B/A) 15.39 15.27

기본자본비율(C/A) 14.76 14.37

보통주자본비율(D/A) 14.76 14.25

주) 바젤Ⅲ 기본내부등급법 기준

자회사 등의 자본적정성 현황

(단위: %)

구분 회사명 지표명 2017년 3분기 2016년

자회사

국민은행주1)

BIS기준총자본비율 16.18 16.32

BIS기준기본자본비율 15.03 14.83

BIS기준보통주자본비율 15.03 14.83

KB증권 순자본비율 1,544.09 1,471.73

KB손해보험 RBC지급여력비율 194.47 168.69

KB국민카드 조정자기자본비율 23.72 26.39

KB생명보험 RBC지급여력비율 204.99 199.14

KB자산운용 최소영업자본비율 536.91 554.39

KB캐피탈 조정자기자본비율 11.20 11.09

KB저축은행주2) BIS기준자기자본비율 18.34 16.29

KB부동산신탁 영업용순자본비율 1,361.92 1,793.64

손자회사

국민은행 런던현지법인 BIS기준자기자본비율 25.68 32.18

KB캄보디아은행 BIS기준자기자본비율 69.15 106.21

국민은행(중국)유한공사 지급여력비율 63.49 68.06

KB Microfinance Myanmar Co.,Ltd BIS기준자기자본비율 129.46 -

현대자산운용 최소영업자본비율 217.07 209.45

현대저축은행 BIS기준자기자본비율 15.52 15.55

KBFG Securities America Inc. 영업용순자본비율 3,205.25 1,356.68

KB Securities Hong Kong Inc. 영업용순자본비율 3,836.55 2,038.22

KB Asset Management Singapore Pte,Ltd. 영업용순자본비율 1,319.34 774.60

주 1) 국민은행은 바젤Ⅲ 기준

2) KB저축은행은 일반기업회계 기준 (상호저축은행업감독업무시행세칙에 근거하여 산출)


BIS기준 자본공시 항목 (단위 : 억원)

경과규정 적용기간 중 공시양식

2017년 3분기 2016년 3분기

금액 경과규정

적용에 따른 미반영금액

참조 금액 경과규정

적용에 따른 미반영금액

참조

보통주자본

1 적격요건을 충족하는 보통주 발행과 관련하여 발생한 자본금, 자본잉여금 및 자본조정

152,808 - m+n 141,584 - m+n

2 이익잉여금 (대손준비금 제외) 144,924 - r-t 91,401 - r-t

3 기타포괄손익누계액 및 기타 자본잉여금․ 자본조정

39,475 - o+p+v 37,487 - o+p+v

4 경과규정 적용대상 보통주자본 (주식회사가 아닌 경우)

- - - -

5 은행인 연결종속회사가 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분

- - - -

6 공제항목 차감 전 보통주자본 합계 337,207 - 270,471 -

보통주자본 관련 공제항목

7 평가조정 - - - -

8 영업권 2,624 - h 2,624 - h

9 모기지서비스권리를 제외한 기타 무형자산

3,874 - g-h 2,108 - g-h

10 미래수익에 의존하는 이연법인세 자산 (일시적차이에 의한 발생분 제외)

- - - -

11 현금흐름 위험회피 관련 평가손익 7 - q (98) - q

12 예상손실 대비 대손충당금 적립 부족액 (내부등급법 적용 은행)

8,276 - - -

13 유동화증권 거래관련 매각익 - - - -

14 공정가치 평가대상 부채의 자기신용위험 변동에 따른 누적평가손익

958 - s 649 - s

15 확정급여형 연금 자산 - - - -

16 자기주식 - -

17 상호보유약정에 의한 보통주자본 투자 - - - -

18 비연결대상 은행, 금융회사 및 보험사 자본에 대한 중대하지 않은 투자 관련

- - - -

19 비연결대상은행, 금융회사 및 보험사 자본에 대한 중대한 투자 관련

5,432 - - -

20 모기지서비스권리 - - - -

21 일시적 차이에서 발생하는 이연법인세 자산 - - - -

22 23. 24. 25. 합계가 보통주자본의 15% 초과하는 금액

- - - -

23 비연결 금융회사 보통주에 대한 중대한 투자

- - - -


25 일시적 차이에서 발생하는 이연법인세 자산

- - - -

26 자국 특수 공제항목 - - - -

26a 자행이 발행한 자본증권 (기타기본자본) 투자

- - - -

26b 자행이 발행한 자본증권(보완자본) 투자

- - - -


26c 상호보유약정에 의한 자본증권 (기타기본자본) 투자

- - - -

26d 상호보유약정에 의한 자본증권 (보완자본) 투자

- - e - - e

26e 지주회사 또는 타 자회사 등과 상호보유한 자본증권금액

- - - -

26f 부실금융기관 등에 대한 후순위채권 보유금액

- - - -

26g 지급이 예정된 현금배당상당액 - - - -

27 기타기본자본 및 보완자본에서 차감하지 못한 공제금액

- - - -

28 보통주자본 공제금액 합계 21,171 - 5,282 -

29 보통주자본 316,036 - 265,189 -

기타기본자본

30 적격요건을 충족하는 기타기본자본 및 해당자본 발행관련 자본잉여금

- - - -

31 회계상 자본으로 인식되는 금액 - - - -

32 회계상 부채로 인식되는 금액 - - - -

33 경과규정 적용대상 기타기본자본 - - - -

34 연결종속회사가 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 기타기본자본 인정금액

- - 2,375 -

35 경과규정 적용에 따른 단계적 차감 대상 금액

- - - -

36 공제항목 차감 전 기타기본자본 합계 - - - -

기타기본자본 관련 공제항목

37 자본증권(기타기본자본)에 대한 자기투자 - - - -

38 상호보유약정에 의한 자본증권 (기타기본자본) 투자

- - - -


- - - -

40 비연결대상 은행, 금융회사 및 보험사 자본에 대한 중대한 투자 관련

- - - -

41 자국 특수 공제항목 - - - -

42 보완자본에서 차감하지 못한 공제금액 - - - -

43 기타기본자본 공제금액 합계 - - - -

44 기타기본자본 - - 2,375 -

45 기본자본 (보통주자본+기타기본자본) 316,036 - 267,564 -

보완자본

46 적격요건을 충족하는 보완자본 및 해당자본 발행관련 자본잉여금

- - - -

47 경과규정 적용대상 보완자본 - - - -

48 연결종속회사가 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금액

12,457 - k 16,800 - k

49 경과규정 적용에 따른 단계적차감 대상 금액

- - - -

50 대손충당금 (대손준비금 포함) 995 - c,j,l,t,u 14,221 - c,j,l,t,u

51 공제항목 차감전 보완자본 13,452 - 31,021 -

보완자본 관련 공제항목

52 자본증권(보완자본)에 대한 자기투자 - - - -


53 상호보유약정에 의한 자본증권(보완자본) 투자

- - - -


- - - -

55 비연결대상 은행, 금융회사 및 보험사 자본에 대한 중대한 투자 관련

- - - -

56 자국 특수 공제항목 - - - -

57 보완자본 공제금액 합계 13,452 - 31,021 -

58 보완자본 13,452 - 31,021 -

59 총자본(기본자본+보완자본) 329,488 - 298,585 -

60 위험가중자산 2,140,842 - 1,962,245 -

자본비율 및 완충자본

61 보통주자본비율 14.76 - 13.51 -

62 기본자본비율 14.76 - 13.64 -

63 총자본비율 15.39 - 15.22 -

64 추가 완충자본규제수준 (보통주자본비율 최소규제수준+ 추가 완충자본규제 수준) (%)

6.25 - 5.38 -

65 자본보전완충자본 규제수준(%) 1.25 - 0.63 -

66 경기대응완충자본 규제수준(%) - - - -

67 G-SIB관련 추가완충자본 규제수준(%)

0.50 - 0.25 -

68 완충자본으로 인정가능한 보통주자본 (위험가중자산대비 %)

5.64 - 7.22 -

최소규제수준(바젤Ⅲ 기준과 다를 경우)

69 보통주자본비율 - - - -

70 기본자본비율 - - - -

71 총자본비율 - - - -

공제항목 예외의 적용을 받는 금액 (위험가중치 적용 전)

72 금융회사 자본에 대한 중대하지 않은 투자 3,512 - a+b+d 1,351 - a+b+d

73 금융회사 보통주에 대한 중대한 투자 37,579 - f 32,755 - f


75 일시적 차이에 의해 발생하는 이연법인세 자산

23 - i 51 - i

보완자본으로 인정가능한 대손충당금 한도 관련

76 표준방법 적용 은행의 대손충당금 중 보완자본 인정가능 금액 (한도 적용전)

995 - 10,615 -

77 표준방법 적용 은행의 대손충당금 중 보완자본 인정 최대금액 (한도금액)

6,056 - 7,660 -

78 내부등급법 적용 은행의 대손충당금 중 보완자본 인정가능 금액 (한도 적용전)

- - 14,634 -

79 내부등급법 적용 은행의 대손충당금 중 보완자본 인정 최대금액 (한도금액)

8,079 - 6,893 -

주) 참조: p.67~p.68 색인 참조


자본항목과 연계된 연결재무상태표(회계목적 및 감독목적) (2017년 3분기말 기준) (단위 : 백만원)

구분 회계상 연결 B/S 연결자기자본비율

산출용 B/S 참조

자산

Ⅰ. 현금 및 예치금 22,974,483 22,190,647 -

Ⅱ. 당기손익인식금융자산 31,585,815 30,133,860 -

(금융회사 자본에 대한 중대하지 않은 투자) 21,064 21,064 a

Ⅲ. 파생금융자산 2,171,087 2,148,290 -

(금융회사 자본에 대한 중대하지 않은 투자) 13,153 13,153 b

Ⅳ. 대출채권 285,947,141 278,484,650 -

(대손충당금(-)) 2,283,855 2,189,636 c

Ⅴ. 투자금융자산 63,417,761 41,906,808 -

(금융회사 자본에 대한 중대하지 않은 투자) 316,970 316,970 d

(상호보유약정에 의한 자본증권(보완자본) 투자) - - e

Ⅵ. 관계기업투자 334,231 4,056,375 -

(비연결금융회사에 대한 중대한 투자) 3,757,851 3,757,851 f

Ⅶ. 유형자산 4,108,486 3,378,208 -

Ⅷ. 투자부동산 946,349 783,087 -

Ⅸ. 무형자산 2,973,323 649,815 g

(영업권) 262,392 262,392 h

Ⅹ. 이연법인세자산 4,619 2,252 i

XI . 매각예정자산 173,860 173,860 -

XII . 매각예정처분집단자산 2,109,121 2,109,121 -

XIII. 기타자산 16,062,199 10,086,302 -

(기타자산충당금(-)) 138,921 109,029 j

자산총계 432,808,475 396,103,275 -

부채

Ⅰ. 당기손익인식금융부채 13,497,934 13,542,701 -

Ⅱ. 파생금융부채 2,276,508 2,224,892 -

Ⅲ. 예수부채 251,404,194 251,395,856 -

Ⅳ. 차입부채 29,606,915 29,651,915 -

Ⅴ. 사채 42,702,671 42,752,649 -

(후순위채권) - 2,887,784 -

(후순위채권 중 보완자본 인정금액) - 12,457 k

Ⅵ. 충당부채 587,269 517,202 l

Ⅶ. 확정급여부채 368,839 247,229 -

Ⅷ. 당기법인세부채 276,345 206,322 -

Ⅸ. 이연법인세부채 572,018 178,538 -

X. 보험계약부채 31,374,092 5,623 -

XI. 매각예정처분집단부채 1,831,674 1,831,674 -

XII. 기타부채 24,582,814 19,825,812 -

부채총계 399,081,273 362,380,413 -


구분 회계상 연결 B/S 연결자기자본비율

산출용 B/S 참조

자본

Ⅰ. 지배기업주주지분 33,720,742 33,720,742 -

1. 자본금 2,090,558 2,090,558 m

2. 자본잉여금 17,121,867 17,069,191 -

(주식발행초과금) 13,190,275 13,190,275 n

(주식발행초과금 외 자본잉여금) 3,931,592 3,878,916 o

3. 기타포괄손익누계액 653,204 705,880 p

(현금흐름 위험회피 관련 평가손익) - 387,423 q

4. 이익잉여금 14,492,438 14,492,438 r

(공정가치 평가대상 부채의 자기신용위험 변동에 따른 누적 평가손익)

- 95,782 s

(대손준비금 적립액) 3,125,245 3,067,285 t

5. 자기주식 (636,201) (636,201) v

Ⅱ. 비지배지분 6,460 2,120 -

자본총계 33,727,202 33,722,862 -

부채와자본총계 432,808,475 396,103,275 -


자본증권의 주요 발행 특징 (2017년 3분기말 기준) (단위 : 억원)

주요 특징 1 2

1 발행자 KB금융지주 KB캐피탈

2 유가증권표준코드 - -

3 발행근거법 상법 상법

규제자본 적용 관련

4 바젤Ⅲ 경과규정 적용시 규제자본 분류 보통주자본 기타기본자본

5 바젤Ⅲ 경과규정 종료시 규제자본 분류 보통주자본 기타기본자본

6 해당 증권을 자본으로 인정하는 범위 KB금융지주 KB금융지주

7 자본증권의 종류 주식 주식

8 규제자본 인정금액 (단위 : 억원) 20,906 -

9 액면금액 (단위 : 억원) 20,906 1,075

10 회계상 계정분류 - 연결자회사의

비지배주주지분

11 발행일자 2008-09-29 2012-07-27

12 만기 존재 여부 영구 영구

13 만기일 (만기가 존재하지 않을 경우 ‘만기없음’ 기재) 만기없음 만기없음

14 콜옵션 포함여부 (포함/미포함) 미포함 미포함

15 최초 콜옵션 행사가능일, 콜행사금액, 세무상 혹은 규제상 특정사건에 의해 콜이 행사되는지 여부

- -

16 추가 콜옵션 행사가능한 기간 또는 시점 - -

이자(배당) 관련

17 지급형태 변동 변동

18 이자(배당)의 표면금리 및 기준지표 - -

19 이자(배당)의 미지급이 보통주 배당을 제한하는지 여부 부 부

20 이자(배당) 지급의 재량정도 완전한 재량 완전한 재량

21 스텝업 또는 기타 상환 유인 조항 존재여부 (존재/미존재) 미존재 미존재

22 이자(배당)의 누적‧비누적 여부 (누적/비누적) 비누적 비누적

23 전환조건 포함 여부 (포함/미포함) 미포함 미포함

24 전환조건 - -

25 전환방식 - -

26 전환비율 - -

27 의무전환/선택전환/해당없음 - -

28 전환으로 인해 발행될 자본의 종류 - -

29 전환으로 인해 발행될 자본의 발행자 - -

30 상각조건 포함여부 (포함/미포함) 미포함 미포함

31 상각조건 - -

32 상각방식 - -

33 상각방식 (영구적 / 일시적) - -

34 일시적 상각일 경우 회복 체계 - -

35 직전 선순위 증권 명시 (해당 증권 열번호 기재) 3~16 3~16

36 바젤Ⅲ 자본 부적격 여부 (적격/부적격) 적격 적격

37 부적격 자본증권일 경우, 부적격 사항 기재 - -


(단위 : 억원)

3 4 5 6

국민은행 국민은행 국민은행 국민은행

KR3804024Q96 KR6060001361 KR6060001387 KR6060005248

은행법 은행법 은행법 은행법

보완자본 보완자본 보완자본 보완자본

자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정

KB 금융지주 / 국민은행 KB 금융지주 / 국민은행 KB 금융지주 / 국민은행 KB 금융지주 / 국민은행

후순위채권 후순위채권 후순위채권 후순위채권

252 1,308 1,744 3,051

578 3,000 4,000 7,000

부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가)

2004-09-30 2013-06-24 2013-08-22 2012-04-30

만기존재 만기존재 만기존재 만기존재

2018-12-30 2020-06-24 2020-08-22 2022-04-30

미포함 미포함 미포함 미포함

- - - -

- - - -

고정 고정 고정 고정

5.12 3.61 3.82 4.35

부 부 부 부

강제 강제 강제 강제

미존재 미존재 미존재 미존재

누적 누적 누적 누적


- - - -

- - - -

- - - -

- - - -

- - - -

- - - -


- - - -

- - - -

- - - -

- - - -

- - - -

부적격 부적격 부적격 부적격

조건부자본 인정요건 미충족





(단위 : 억원)

7 8 9 10

국민은행 국민은행 국민은행 국민은행

KR6060003292 KR60600012A3 KR60600012B1 KR6060001353

은행법 은행법 은행법 은행법

보완자본 보완자본 보완자본 보완자본

자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정

KB 금융지주 / 국민은행 KB 금융지주 / 국민은행 KB 금융지주 / 국민은행 KB 금융지주 / 국민은행

후순위채권 후순위채권 후순위채권 후순위채권

2,180 1,744 872 1,308

5,000 4,000 2,000 3,000

부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가)

2012-09-28 2012-10-23 2012-11-09 2013-05-07

만기존재 만기존재 만기존재 만기존재

2022-09-28 2023-01-23 2023-02-09 2023-05-07


- - - -

- - - -

고정 고정 고정 고정

3.40 3.46 3.43 3.08

부 부 부 부

강제 강제 강제 강제

미존재 미존재 미존재 미존재

누적 누적 누적 누적


- - - -

- - - -

- - - -

- - - -

- - - -

- - - -


- - - -

- - - -

- - - -

- - - -

- - - -

부적격 부적격 부적격 부적격






리스크별 익스포저, 위험가중자산 및 요구자본 현황 (단위 : 억원)

구분 위험가중자산 최소자본요구량

2017년 3분기 2016년 3분기 2017년 3분기

1 신용리스크(거래상대방 신용리스크 제외) 1,571,904 1,517,954 125,752

2

표준방법 적용 343,937 498,733 27,515

3

내부등급법 적용 1,227,967 1,019,221 98,237

4 거래상대방 신용리스크 39,629 23,506 3,170

5

거래상대방 신용리스크 커런트익스포저방식 적용 39,629 23,506 3,170

6

내부모형법 적용 - - -

7 시장 기반 접근법하의 은행계정 주식 익스포저 87,884 71,778 7,031

8 펀드내 지분 투자(LTA) 35,539 64,679 2,843

9 펀드내 지분 투자(MBA) 7,099 - 568

10 펀드내 지분 투자(FBA) 3,999 - 320

11 결제 리스크 - - -

12 은행계정 유동화 익스포저 4,679 1,768 374

13

신용등급법(RBA) 적용 4,679 1,768 374

14

함수법(SFA) 적용 - - -

15

단순함수법(SSFA) 적용 - - -

16 시장리스크 150,101 60,999 12,008

17

표준방식 적용 150,101 60,999 12,008

18

내부모형법 적용 - - -

19 운영리스크 159,804 139,674 12,784

20

기초지표법 159,804 139,674 12,784

21

표준방식 - - -

22

고급측정법 - - -

23 공제한도 이하 금액(250% 위험가중치 적용) 80,204 81,887 6,416

24 하한 조정 - - -

25 합계(1+4+7+8+9+10+11+12+16+19+23+24) 2,140,842 1,962,245 171,267

트레이딩 목적 자산/부채 현황

(단위 : 억원)

구분 2017년 3분기 2016년 3분기

연결총자산(A) 3,961,174 3,436,983

트레이딩자산(B) 300,786 228,009

트레이딩비율(B/A) 7.59% 6.63%


경기대응완충자본 (단위: 억원, %)

코드명 민간부문 위험가중자산(A)

위험가중 자산 비중(B)

경기대응 완충자본(C)

한국(Korea) 1,810,246 98.42 -

아르헨티나(Argentina) 1 0.00 -

호주(Australia) 201 0.01 -

벨기에(Belgium) - - -

브라질(Brazil) 439 0.02 -

캐나다(Canada) 964 0.05 -

중국(China) 5,090 0.28 -

프랑스(France) 753 0.04 -

독일(Germany) 156 0.01 -

홍콩(Hong Kong) 1,997 0.11 1.25

인도(India) 1 0.00 -

인도네시아(Indonesia) 242 0.01 -

이탈리아(Italy) - - -

일본(Japan) 2,730 0.15 -

룩셈부르그(Luxembourg) - - -

멕시코(Mexico) 34 0.00 -

네덜란드(Netherlands) 97 0.01 -

러시아(Russia) 24 0.00 -

사우디아라비아(Saudi Arabia) - - -

싱가포르(Singapore) 354 0.02 -

남아프리카공화국(South Africa) - - -

스페인(Spain) 108 0.01 -

스웨덴(Sweden) - - 2

스위스(Switzerland) 149 0.01 -

터키(Turkey) - - -

영국(United Kingdom) 536 0.03 -

미국(United States) 11,006 0.60 -

기타 국가 3,992 0.22 -

합계 1,839,120 100.00


| 경영지표_ 레버리지비율 레버리지비율 현황표

(단위 : 억원, %)

항 목

2016년 4분기말

2017년 1분기말

2017년 2분기말

2017년 3분기말

▸ 재무상태표 익스포저

1 재무상태표 자산(파생상품 및 증권금융거래 관련 자산 제외, 담보 포함)

3,563,263 3,623,097 3,744,438 3,860,539

2 (기본(Tier 1)자본 산출시 공제되는 자산) (11,447) (6,399) (6,418) (11,937)

3 총 재무상태표상 익스포저(파생상품 및 증권금융 거래 제외) (1∼2행의 합)

3,551,816 3,616,698 3,738,020 3,848,602

▸ 파생상품 익스포저

4 재무상태표상 평가금액(대체비용)(현금변동증거금은 제외) 30,308 26,462 23,065 27,142

5 추가항목(add-on amounts) 25,681 27,415 23,116 22,639

6 파생상품 관련 담보 제공액(회계기준에 따라 재무상태표 자산에서 제외된 경우)

- - - -

7 (공제 대상 현금변동증거금) (4,265) (1,335) (794) (593)

8 (대고객 청산서비스 제공을 위한 중앙청산소와의 파생상품거래)

- - - -

9 신용파생 매도의 조정된 유효명목금액 2,623 2,693 2,814 2,828

10 (조정된 유효명목금액 상계액 및 신용파생 매도의 추가항목 공제액)

- (501) (571) (499)

11 총 파생상품 익스포저(4∼10행의 합) 54,347 54,734 47,630 51,517

▸ 증권금융거래(SFT) 익스포저

12 총 증권금융거래 자산(상계 전, 매도거래 조정 후) 49,371 50,781 68,418 46,008

13 (총 증권금융거래 자산의 미수금과 미지급금의 상계 금액) - - - -

14 거래상대방신용리스크 익스포저 7,533 1,484 7,156 3,888

15 중개거래(agent transaction) 익스포저 - - - -

16 총 증권금융거래(SFT) 익스포저(12∼15행의 합) 56,904 52,265 75,574 49,896

▸ 여타 부외 익스포저

17 부외자산의 총 명목금액 1,083,018 1,057,371 1,077,897 1,100,584

18 (신용환산율 적용에 따른 조정액) (582,096) (555,213) (572,199) (579,639)

19 부외 항목(17∼18행의 합) 500,922 502,158 505,698 520,945

▸ 자본 및 총 익스포저

20 기본(Tier 1)자본 292,645 301,870 311,380 316,036

21 총 익스포저(3, 11, 16, 19행의 합) 4,163,989 4,225,855 4,366,922 4,470,960

▸ 레버리지비율(레버리지비율)

22 바젤Ⅲ 레버리지비율 7.03 7.14 7.13 7.07


회계기준 자산 및 레버리지비율 총익스포저 간 요약비교표 (단위 : 억원)

항 목 해당 금액

1 연결재무제표 총자산 4,328,057

2 회계목적상 연결대상이나 규제목적상 연결대상은 아닌 자회사에 대한 투자액 (366,883)

3 회계처리에 따라 재무상태표상 자산으로 인정되지만 레버리지비율 익스포저 측정대상이 아닌 수탁자산

(169)

4 파생상품 익스포저 조정액 24,375

5 증권금융거래(SFT) 익스포저 조정액 3,888

6 부외 항목(신용환산율을 적용하여 산출된 익스포저) 520,945

7 기타 조정항목 (39,253)

8 레버리지비율 총익스포저 4,470,960

주) 회계목적상 연결대상이나 규제목적상 연결대상은 아닌 자회사에 대한 투자액은 KB손해보험의 총자산 31.9조원 및 KB생명보험의 총자산 9.1조원 등을 포함한 회계목적상 연결재무제표 총자산과 규제목적상 연결재무제표 총자산의 차이 금액임


| 경영지표_유동성지표

원화유동성비율 (단위: 억원, %)

구분 회사명 2017년 3분기

원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율

지주회사 KB금융지주 2,882 2,032 141.83

자회사

KB증권 198,173 152,120 130.27

KB손해보험 12,494 11,489 108.75

KB국민카드 106,286 26,428 402.17

KB생명보험 5,481 2,289 239.45

KB자산운용 967.9 50.5 1,916.63

KB캐피탈 11,793 6,670 176.81

KB저축은행 2,558 1,492 171.45

KB부동산신탁 1,288 106 1,215.09

(단위: 억원, %)

구분 회사명 2016년

원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율

지주회사 KB금융지주 594 56 1,060.71

자회사

KB증권 155,072 106,710 145.32

KB손해보험 15,136 11,112 136.21

KB국민카드 97,924 22,618 432.95

KB생명보험 8,480 2,113 401.33

KB자산운용 805 47 1,712.77

KB캐피탈 10,927 5,751 190.00

KB저축은행 3,023 2,789 108.39

KB부동산신탁 823 70 1,175.71

주 1) 개별재무제표 기준 2) KB금융지주, 국민은행은 잔존만기 1개월 기준, 기타 자회사는 3개월 기준

3) 은행업감독업무시행세칙 개정에 따라 국민은행의 유동성비율은 2017년 6월 말 이후 유동성커버리지비율로 대체됨


유동성커버리지비율(국민은행)

(1) 유동성커버리지 비율 (단위 : 억원, %)

구분 총 가중치 적용 전1) 금액 (평균4))

총 가중치 적용 후2) 금액 (평균4))

고유동성자산

1. 총고유동성자산(HQLA) - 392,217

현금유출액

2. 소매 및 중소기업 예금 1,607,226 141,886

3. 안정적 예금(stable deposits) 373,954 18,698

4. 불안정 예금(less stable deposits) 1,233,272 123,188

5. 무담보부 도매자금조달 517,340 328,077

6. 영업적 예금(operational deposits) - -

7. 비영업적 조달(non-operational deposits) 513,699 324,436

8. 기타 무담보부 채무증권(unsecured debt) 3,641 3,641

9. 담보부 도매자금조달 - -

10. 추가 현금유출액 473,521 72,764

11. 파생상품 익스포저 및 기타 담보제공 관련 현금유출액 16,157 13,997

12. 금융상품의 자금조달원 상실 관련 현금유출액 2,628 2,628

13. 신용 및 유동성 약정 454,737 56,139

14. 기타 계약상 자금제공 채무 30,200 30,200

15. 기타 우발성 자금제공 채무 160,685 7,329

16. 총현금유출액 - 580,256

현금유입액

17. 담보부 자금대출(예: 환매조건부채권매수) 19,633 -

18. 정상 익스포저로부터의 현금유입액 183,733 127,400

19. 기타 현금유입액 45,753 45,753

20. 총현금유입액 249,119 173,153

21. 조정 후 고유동성자산 합계3) - 392,217

22. 조정 후 순현금유출액 합계3) - 407,102

23. 유동성커버리지비율(%)4) - 96.39

주 1) 30일 이내 만기도래 및 상환가능한 금액(현금유출 및 현금유입) 2) 할인율(고유동성자산) 또는 이탈율 및 유입률(현금유출 및 현금유입) 적용 후 금액3) 할인율, 이탈율 및 유입률과 한도(Level 2 및 Level 2B 자산 한도, 현금유입 한도) 적용 후 금액4) 가중치 적용 전과 적용 후의 각 구성항목은 분기 중 영업일별 금액의 합계를 평균하여 산출·공시하므로, 분기 중 영업일별 유동성커

버리지비율의 평균으로 공시된 ‘23. 유동성커버리지비율’은 ‘21. 조정 후 고유동성자산 합계’를 ‘22. 조정 후 순현금유출액 합계’로나누어 산출되는 금액과 상이할 수 있음


(2) 유동성커버리지비율 산출결과에 대한 질적 정보(국민은행)

(가) 유동성커버리지비율, 고유동성자산 구성 및 변동추이 (단위 : 억원, %)

구 분 당분기 중 당월 기준

당분기 중 전월 기준

당분기 중 전전월 기준

유동성커버리지비율 95.55 98.18 95.34 103.60

고유동성자산 397,835 389,367 389,585 383,845

Level 1 자산 370,025 361,967 362,693 359,302

Level 2 자산 27,810 27,400 26,892 24,543

주) 공시된 유동성커버리지비율은 해당 기간 동안의 영업일별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출

(나) 유동성커버리지비율 산출결과의 주요 원인 은행의 복원력을 강화하기 위한 바젤은행감독위원회(BCBS)의 개혁 방안 중 하나인 유동성커버리지비율

(Liquidity Coverage Ratio)은 30일간의 심각한 유동성 스트레스 시나리오 하에서 유동성 부족을 충

당할 수 있도록 시장에서 쉽고 빠르게 현금화가 가능한 처분제한이 없는 고유동성자산을 적정규모 이상

보유했는지를 나타내는 지표임. 이 값은 30일 기준의 고유동성자산을 순현금유출로 나눠서 산출되며 최

저규제수준 이상을 충족시켜야함. 2017년 현재 최저규제수준은 90%이며, 매년 5%씩 기준을 상향 조

정하여 2019년 100% 규제 예정임. 당행은 금융감독원 은행업감독업무시행세칙 <별표3-6> 유동성커

버리지비율 산출 기준에 의거하여 바젤3 유동성규제비율 시스템을 구축하여 월별로 유동성커버리지비

율 수준을 모니터링하고 있음.

유동성커버리지비율 산출의 주요 변수로는 고유동성자산 규모 외에도, 소매자금조달, 단기도매자금조달,

파생상품 익스포저 및 추가 유동성/신용 공여 약정, 30일 이내 여신으로부터의 현금유입 등이 있으며 2017

년 3분기 평균 기준 당행 유동성커버리지비율은 96.39%로써 전분기 평균 대비 7.21%p 하락한 수치로 이

는 3분기 중 고유동성자산 0.8조원 증가에도 불구하고 영업적예금 관련 기준 변경으로 인한 순현금유출액

3.6조원 증가에 기인함.

(다) 파생상품 익스포저와 잠재적인 추가담보 요구 (단위 : 억원)

당행 장기신용등급 3 등급 하락시 파생상품 거래 관련 추가 유동성 필요액 53

파생상품 거래의 시장가치 변화와 관련된 추가 유동성 필요액 9,480

주) 2017.3분기 월별 가중평균 기준. 해당 금액은 유동성 커버리지 비율 계산에 있어 현금유출로 기 반영되어 있음

(라) 유동성관리의 집중화 정도 및 그룹내 부서간의 상호관계에 대한 설명 당행은 바젤3 운영요건 상 ALM부에 유동성 관리역할이 집중되어 있으며, 고유동성자산은 투자증권운

용부가 관리를 담당함. 더불어 재무기획부, ALM부, 투자증권운용부, 자본시장부(자금Unit) 등의 실무자

들은 유가증권 운용협의회 및 조달/운용 협의체에 참석하여 시장상황 등을 모니터링하고 은행 전체의

적정 자산, 부채 수준(유가증권 운용 포함) 등을 논의하고 정책에 반영함.


직전분기

(3) 유동성커버리지비율 관련 추가 정보(국민은행)

당행 자금조달 및 담보군의 중요 거래상대방과 중요 금융상품에 대한 편중도 한도는 시장상황 등을 고려

하여 리스크관리부, ALM부 및 상품/사업본부 등의 조달/운용 협의체를 통하여 준수 및 관리하고 있음.

유동성 이전 가능성에 대한 법률, 규제, 운영상 제약조건을 고려한 개별 법인, 해외지점 및 자회사 수준의

유동성 익스포저는 리스크관리부 및 글로벌사업부 차원에서 모니터링 되고 있으며 자금조달 수요 또한 주

어진 전행 리스크 협의체에서 정한 한도 범위 내에서 관리되고 있음.

당행은 유동성리스크 관리절차가 적절하게 유지될 수 있도록 내부통제체계를 수립하며 관련 부서간 역할

및 책임 등을 명시한 유동성리스크 관리전략을 수립하여 연1회 이상 리스크관리위원회의 결의를 받고 있

음.

유동성리스크 관리전략 하에서 관리부서는 유동성리스크 관리정책 수립, 한도설정 및 모니터링, 위기상황

분석 및 조기경보지표 운용, 유동성리스크 관리현황에 대한 보고 등의 역할을 수행함.

운영부서는 관리부서에 의해 설정된 유동성리스크 한도를 준수하며 양질의 유동성자산 보유 정책 추진,

자금조달 다변화 관리 등 ALM운영 정책의 수립 및 실행의 역할을 수행함.

수임부서는 효율적 리스크관리를 위하여 관리부서에서 위임된 리스크 관리업무를 수행하며, 영업관리 및

상품부서는 유동성리스크를 반영한 영업 및 상품전략을 수립/운용하고 있음.

검증부서는 제반 운용사항에 대한 독립적 검증수행, 감사부서는 유동성리스크 적정성 내부감사 실시 등으

로, 당행에서는 유동성리스크 관리 관련 부서가 유동성 관리전략을 충분히 이해하고 승인된 정책, 절차,

한도 및 통제 하에서 운영하고 있음.

당행은 유동성 위기상황 시 자금이탈 가능성이 높은 도매 자금조달 및 단기외화자금 조달에 대한 편중도

완화 및 조달 수단 다변화를 추진함. 만기구조 및 지역별 자금조달원 다변화를 통해 만기와 조달지역의

편중도를 완화하고 있음. 비상조달계획은 조기경보지표, 유동성 상황진단평가 결과상 유동성 위기 상황 인

식시 리스크관리협의회에서 최종 유동성 위기 상황을 판단하고 선포하며 비상조달계획안을 의결하여 유동

성위기관리 비상대책위원회에서 실행됨.

당행은 분기 1회 이상 유동성 스트레스테스트를 실시하여 그 결과를 리스크관리협의회 및 리스크관리위

원회에 보고하며, 그 결과를 유동성리스크 관리전략 수립, 유동성리스크 허용한도 조정, 양질의 유동성자

산 보유규모 조정, 비상조달계획 수립 등에 활용함.


외화유동성커버리지비율(국민은행) (단위 : %, 백만달러)

구분 당분기 중

당월 당분기 중

전월 당분기 중

전전월 직전분기 (평균)주)

외화 유동성커버리지비율 [(A)/(B)] 95.69 118.33 90.92 103.38

(A) 월평잔 외화 고유동성자산 1,883 1,766 1,897 1,800

(B) 월평잔 외화 순현금유출액 1,968 1,493 2,087 1,742

주) 직전분기(평균)은 직전분기 동안의 영업일별 외화 고유동성자산 및 외화 순현금유출액을 각각 평균하여 산출 기재하고, 산출된 외화 고유동성자산에서 외화 순현금유출액을 나누어 외화 유동성 커버리지비율을 산출

업무용유형자산비율(국민은행)

(단위 : %, %p)


업무용유형자산비율 13.72 14.51 (0.79)

주) K-IFRS 재무제표 기준


| 경영지표_수익성지표 연결기준

(단위: 억원, %)

구분 2017년 3분기 2016년

당기순이익(A) 27,897 21,902

지배기업주주지분순이익(B) 27,577 21,437

총자산(평잔, C) 4,029,053 3,471,458

자기자본(평잔, D) 321,538 295,190

총자산순이익률(ROA, A/C) 0.91 0.63

자기자본순이익률(ROE, A/D) 11.44 7.26

주) 2017년 3분기 비율은 연간환산 기준

지주회사 및 주요자회사등

(단위: %)

구분 회사명 2017년 3분기 2016년

ROA ROE ROA ROE

지주회사 KB금융지주 3.29 4.19 2.75 3.21

자회사

국민은행 0.83 10.72 0.33 4.20

KB증권 0.63 4.86 N.A. N.A.

KB손해보험 1.40 16.36 1.05 12.60

KB국민카드 1.90 8.05 2.02 8.29

KB생명보험 0.31 5.08 0.14 2.14

KB자산운용 33.27 38.19 34.92 43.33

KB캐피탈 1.73 15.80 1.49 13.90

KB저축은행 2.37 14.03 1.03 5.83

KB부동산신탁 15.19 18.21 14.24 16.42 주 1) KB금융지주 금융감독원 업무보고서 작성 기준 (별도재무제표 기준)

2) 2017년 3분기 비율은 연간환산 기준 3) 2016년 6월 (구)현대증권을 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고,

(구)현대증권은 (구)KB투자증권을 2016.12.30 흡수합병한 후 KB증권(주)로 상호를 변경하였음 4) 2015년 6월 ㈜KB손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017년 5월 공개매수 및 2017년 7월 주식교환을 통해 완전자회사로

편입하였음


| 경영지표_자산건전성지표 연결기준

(단위: 억원, %, %p)

구분 2017년 3분기 2016년 증감

총여신 2,880,055 2,660,501 219,554

고정이하여신 22,043 22,647 (604)

고정이하여신비율 0.77 0.85 (0.09)

순고정이하여신 10,210 10,380 (170)

순고정이하여신비율 0.36 0.39 (0.03)

무수익여신 18,696 18,289 407

무수익여신비율 0.65 0.69 (0.04)

대손충당금적립비율(A/B) 103.42 104.07 (0.66)

대손충당금잔액(A) 22,796 23,569 (773)

고정이하여신(B) 22,043 22,647 (604)

주 1) 총여신은 무수익산정대상 여신 합계임 2) 상기 2017년 3분기 수치는 KB손해보험 실적 합산 기준임

지주회사 및 주요자회사등

(단위: %)

구분 2017년 3분기 2016년

고정이하 여신비율

순고정이하 여신비율

무수익 여신비율

대손충당금 적립비율

고정이하 여신비율

순고정이하 여신비율

무수익 여신비율

대손충당금 적립비율

지주회사 KB금융지주 - - - - - - - -

자회사

국민은행 0.66 0.32 0.54 92.59 0.74 0.36 0.61 95.62

KB증권 1.64 0.50 1.64 70.11 2.52 0.67 2.52 73.87

KB손해보험 1.35 0.47 1.35 209.06 1.30 0.46 1.30 224.89

KB국민카드 1.00 0.38 1.00 84.13 - - - -

KB생명보험 0.00 - - 151,793.46 0.00 - - 175,228.91

KB자산운용 - - - - - - - -

KB캐피탈 1.43 0.81 0.79 63.48 1.47 0.74 0.81 70.95

KB저축은행 2.36 1.21 2.64 96.80 4.25 3.13 3.37 62.30

KB부동산신탁 - - - - - - - -

KB인베스트먼트 - - - - - - - -

주 1) 개별기준 2) 건전성지표 산출대상 여신은 무수익여신 산정대상 여신임 3) 대손충당금적립비율은 「은행감독업무시행세칙」별표7 개정(2016년 12월)에 따라 대손준비금 제외하여 산출 4) 2016년 KB증권(2016년 12월 30일 현대증권과 KB투자증권 합병) 실적은 현대증권과 KB투자증권 실적 합산 기준임 5) 2015년 6월 ㈜KB손해보험을 관계기업으로 편입하였으며, 2017년 5월 공개매수 및 2017년 7월 주식교환을 통해 완전자회사로

편입하였음


| 리스크관리_신용리스크 가. 측정방법별 현황

KB금융그룹은 KB국민은행과 KB국민카드에 대하여 내부등급법을 적용하고 있으며, 그 외 관계회사의 경우 표

준방법으로 그룹 신용리스크 위험가중자산을 산출하고 있습니다.

(1) 내부등급법

1) 내부등급법 하 신용리스크 익스포저의 위험가중자산 흐름표

(단위 : 억원)

구 분 위험가중자산

지난 분기 위험가중자산 1,344,339

자산규모 16,274

자산의 질 (6,122)

모델 업데이트 -

방법론과 정책 -

인수 및 처분 -

환율변동 (2,457)

기타주) (5,590)

당분기 위험가중자산 1,346,444

나. 신용위험경감 (‘(4) 신용위험경감기법 사용 현황’을 제외하고, 주요 계열사인 KB국민은행에 한함)

(1) 상계정책 및 절차

금융자산과 금융부채는 자산과 부채를 상계할 수 있는 법적인 권리가 있고 순액으로 결제하거나, 자산을

실현하는 동시에 부채를 결제할 의도가 있는 경우에만 상계하고 있습니다.

(2) 담보물 평가 및 관리에 대한 내부 규정 및 절차의 주요 내용

담보취득시 담보를 평가하는 방법은 다음과 같습니다.

1) 담보평가 대상은 여신 취급과 관련하여 정규담보로 취득하는 물건을 대상으로 합니다.

2) 담보평가는 담보대출의 신규(한도증액 포함), 재대출, 재약정, 대환, 기한연장 및 후취담보 취득, 담보물

교체시마다 실시함을 원칙으로 합니다.

3) 담보평가 업무는 자체평가와 외부평가로 구분하고 있습니다.

4) 자체평가하는 경우 평가방식은 원가법과 거래사례비교법으로 구분하고 있습니다.

5) 외부평가하는 경우에는「부동산가격공시및감정평가에관한법률」 및 「감정평가에관한규칙」에서 정한 방법을

적용하며,“영업부동산(욕탕 및 마사지업, 숙박업 및 예식장업으로 50% 이상 사용하고 있는 부동산)”에

대하여 KB국민은행에서 외부평가를 의뢰하는 경우에는 원가법 또는 거래사례비교법 외에 수익환원법에

의한 평가금액을 병기하는 방식으로 평가합니다.

6) 담보물평가서는 물건별로 구분 작성합니다.


취득한 담보가 합리적으로 보호되도록 다음과 같은 방법 및 절차로 관리합니다.

1) 여신취급과 관련하여 취득한 담보물의 관리는‘여신담보시스템’을 통하고 있습니다.

2) 여신담보시스템은 담보가치 산정 및 관리를 총괄하는 시스템으로서 동 시스템을 활용하여 지역별ㆍ담보

종류별 경락률에 기초한 실질 회수가치를 평가하여 예상회수율을 산출하며, 산출된예상회수율과 차주의

신용등급별 부도율 등을 대출금리, 승인전결, 자산건전성 및 대손충당금 적립금액 등의 산출에 활용합니

다.

3) 정규담보로 취득한 모든 부동산 물건은 최소 연1회(최종 평가일자로부터 1년) 이상 “감정평가서재사정

표”를 작성하여야 합니다.

4) 원가법으로 평가한 물건에 대하여 감정평가서재사정표를 작성하는 경우에는 재사정표 작성시점의 대상물

건의 현황과 잔존 내용연수 및 기타 가격변동요인 등을 고려하여 작성하되, 감정평가서재사정표에 의한

담보조사가격은 최초 평가한 담보조사가격을 초과할 수 없습니다.

5) 거래사례로 평가한 물건에 대하여 감정평가서재사정표를 작성하는 경우에는 작성시점에 거래사례금액을

재조사 하여 조사된 가격을 근거로 최초 평가한 담보조사가격 범위 내에서 재사정하고, 가격결정에 근거

가 된 서류를 첨부하여야 합니다.

6) 신규평가(재평가) 또는 감정평가서재사정표 작성 결과 담보가치가 급격히 하락된 경우로서 채권보전에 지

장이 있다고 판단되는 경우에는 추가담보 취득 또는 해당 여신금액을 상환하게 하는 등 적절한 조치를

취합니다.

7) 정규담보로 취득한 물건 중 다음의 담보물에 대하여는 보관상황 및 수량, 품질의 이상 유무를 다음 기준

에 따라 확인하고 현황과 관리상 필요한 사항을 “여신담보시스템-여신업체사후관리등록”화면에서 전산등

록 유지합니다.

구분 확인시기

(1) 상품 월 1 회

(2) 유가증권 월 1 회

(3) 「공장및광업재단저당법」에 의해 취득한 기계·기구 연 1 회

(4) “(3)”이외의 기계·기구 및 의제부동산 6 월 1 회

8) 거래기업의 부실화 가능성을 인지한 경우에는 현장을 확인하여 양도 담보 취득한 기계·기구등의 유무를

확인하며 필요한 경우 관련지침에서 정한 바에 따라 경비원을 배치하는 등 관리를 강화하고, 확인결과 기

계·기구의 이탈이 있는 경우에는 원상복구를 요구하는 내용증명을 발송하는 등 관리에 유의합니다.


(3) 신용위험경감관련 담보/보증 유형 및 리스크 편중 정보

취득한 담보 및 보증의 유형은 다음과 같습니다.

1) 물적담보: 물건을 담보로 제공하는 방법으로서 물건에 질권 또는 저당권을 설정하거나, 양도담보로 제공

하는 형식의 담보수단

2) 인적담보: 채무자 이외의 제3자의 재산에 대한 담보를 말하는 것으로서 채무자 이외의 사람이 담보가 되

고, 채무자가 채무를 이행하지 않으면 그 사람이 이행하는 형식의 담보수단

구분 대상 취득형태 취득방법

물적 담보

부동산 근저당권 등기부에 근저당권 설정등기

예·부·적금, 금전신탁, 유가증권, 동산 근질권 물건점유+질권설정승낙

(승낙서에 확정일자)

금전의 지급을 목적으로 하는 지명채권 채권양수 채권양도계약서 확정일자

저장권 또는 질권 등에 의한 담보취득이 불가한 경우로서 채권보전상 필요한 경우

양도담보 양도담보계약서 확정일자

인적 담보

채무자가 수인인 경우 연대채무 채무자란 기재

채무자와 연대하여 보증채무를 부담하는 경우 연대보증 연대보증인란 기재

(4) 신용위험경감기법 사용 현황 (단위: 억원)

구분 무담보

익스포저 담보부

익스포저

담보부 익스포저: 담보제공

금액

보증부 익스포저

보증부 익스포저: 보증금액

신용파생 상품에 의해

보호된 익스포저

신용파생 상품에 의해

보호된 익스포저: 보호된 금액

여신 929,963 1,241,138 1,193,676 324,743 298,872 - -

채무증권 356,100 - - 1,089 1,060 - -

합계 1,286,063 1,241,138 1,193,676 325,832 299,932 - -

그 중 부도 발생분

10,608 3,354 2,961 1,800 1,542 - -


다. 거래상대방 신용위험에 대한 일반적인 공시 사항

(1) 담보 현황 (단위: 억원)

구분

파생상품거래에 사용된 담보 증권금융거래에 사용된 담보

수취 담보 공정가치 제공 담보 공정가치 수취 담보 공정가치

제공 담보 공정가치 분리 비분리 분리 비분리

현금-국내통화 1,747 - - - - -

현금-외국통화 254 - 899 11 - -

자국 국채 5,192 - 29,393 30 18,264 14,688

해외 국채 286 - 386 - - -

정부기관 공공채 1,103 - 5,886 234 3,729 16,405

회사채 20,676 - 2,073 322 - 30,356

주식 - - - - - 814

기타담보 1,554 - 5,000 - - 13,441

총계 30,812 - 43,637 597 21,993 75,704

| 기타 경영현황

주식매수선택권 - 해당사항 없음

전환계획 - 해당사항 없음


| 재무제표_분기재무상태표(별도)

제10기 3분기말: 2017년 9월 30일 현재

제9기말: 2016년 12월 31일 현재

주식회사 KB금융지주 (단위: 백만원)

과목 제10(당)기 3분기말 제9(전)기말

자산

I. 현금 및 예치금 286,683 115,065

II. 당기손익인식금융자산 290,950 246,656

III. 대출채권 10,000 29,415

IV. 종속기업투자 24,062,116 21,392,745

V. 관계기업투자 - 1,053,690

VI. 유형자산 384 469

VII. 무형자산 8,140 8,092

VIII. 이연법인세자산 6,568 4,604

IX. 기타자산 340,034 519,223

자산총계 25,004,875 23,369,959

부채

I. 차입부채 200,000 350,000

II. 사채 5,161,946 3,474,200

III. 순확정급여부채 1,317 (193)

IV. 당기법인세부채 188,487 419,607

V. 기타부채 158,641 104,528

부채총계 5,710,391 4,348,142

자본

I. 자본금 2,090,558 2,090,558

II. 자본잉여금 14,742,814 14,656,168

III. 기타포괄손익누계액 (4,826) (4,742)

IV. 이익잉여금 3,102,139 2,998,923

V. 자기주식 (636,201) (719,090)

자본총계 19,294,484 19,021,817

부채와 자본총계 25,004,875 23,369,959

주) 본 재무제표에 대한 주석을 포함한 외부감사인의 검토보고서는 당사의 2017년 3분기보고서(금융감독원 전자공시시스템) 첨부서류를 참고하시기 바랍니다.


| 재무제표_분기포괄손익계산서(별도)

제10기 3분기: 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지

제9기 3분기: 2016년 1월 1일부터 2016년 9월 30일까지

주식회사 KB금융지주 (단위: 백만원)

과목 제10(당)기 3분기 제9(전)기 3분기

I. 순이자이익 (69,664) (38,282)

1. 이자수익 3,213 3,870

2. 이자비용 (72,877) (42,152)

II. 순수수료이익 (6,036) (4,851)

1. 수수료수익 576 43

2. 수수료비용 (6,612) (4,894)

III. 당기손익인식금융상품순손익 3,777 7,149

IV. 기타영업손익 709,544 694,908

V. 일반관리비 (38,467) (31,810)

VI. 신용손실충당금반영전 영업손익 599,154 627,114

VII. 신용손실충당금 전입액 - -

VIII. 영업이익 599,154 627,114

IV. 영업외손익 94 (234)

X. 법인세비용차감전반기순이익 599,248 626,880

XI. 법인세수익(비용) 1,937 (1,232)

XII. 당기순이익 601,185 625,648

XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 (84) (79)

당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익 (84) (79)

1. 순확정급여부채의 재측정요소 (84) (79)

XIV. 당기총포괄이익 601,101 625,569

XV. 주당이익

기본주당이익 1,510원 1,646원

희석주당이익 1,502원 1,638원

주) 본 재무제표에 대한 주석을 포함한 외부감사인의 검토보고서는 당사의 2017년 3분기보고서(금융감독원 전자공시시스템) 첨부서류를 참고하시기 바랍니다.


| 재무제표_분기연결재무상태표

제10기 3분기말: 2017년 9월 30일 현재

제9기말: 2016년 12월 31일 현재

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원)

과목 제10(당)기 3분기말 제9(전)기말

자산

I. 현금 및 예치금 22,974,483 17,884,863

II. 당기손익인식금융자산 31,585,815 27,858,364

III. 파생금융자산 2,171,087 3,381,935

IV. 대출채권 285,947,141 265,486,134

V. 투자금융자산 63,417,761 45,147,797

VI. 관계기업투자 334,231 1,770,673

VII. 유형자산 4,108,486 3,627,268

VIII. 투자부동산 946,349 755,011

IX. 무형자산 2,973,323 652,316

X. 당기법인세자산 17,880 65,738

XI. 이연법인세자산 4,619 133,624

XII. 매각예정자산 173,860 52,148

XIII. 매각예정처분집단자산 2,109,121 -

XIV. 기타자산 16,044,319 8,857,785

자산총계 432,808,475 375,673,656

부채

I. 당기손익인식금융부채 13,497,934 12,122,836

II. 파생금융부채 2,276,508 3,807,128

III. 예수부채 251,404,194 239,729,695

IV. 차입부채 29,606,915 26,251,486

V. 사채 42,702,671 34,992,057

VI. 충당부채 587,269 537,717

VII. 순확정급여부채 368,839 96,299

VIII. 당기법인세부채 276,345 441,812

IX. 이연법인세부채 572,018 103,482

X. 보험계약부채 31,374,092 7,290,844

XI. 매각예정처분집단부채 1,831,674 -

XII. 기타부채 24,582,814 19,038,897

부채총계 399,081,273 344,412,253

자본

I. 지배기업주주지분 33,720,742 30,998,044

1. 자본금 2,090,558 2,090,558

2. 자본잉여금 17,121,867 16,994,902

3. 기타포괄손익누계액 653,204 405,329

4. 매각예정처분집단 관련 기타포괄손익누계액 (1,124) -

5. 이익잉여금 14,492,438 12,229,228

6. 자기주식 (636,201) (721,973)

II. 비지배지분 6,460 263,359

자본총계 33,727,202 31,261,403

부채와 자본총계 432,808,475 375,673,656

주) 본 연결재무제표에 대한 주석을 포함한 외부감사인의 검토보고서는 당사의 2017년 3분기보고서(금융감독원 전자공시시스템) 첨부서류를 참고하시기 바랍니다.


| 재무제표_분기연결포괄손익계산서

제10기 3분기: 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지

제9기 3분기: 2016년 1월 1일부터 2016년 9월 30일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원)

과목 제10(당)기 3분기(누적) 제9(전)기 3분기(누적)

I. 순이자이익 5,686,972 4,651,686

1. 이자수익 8,378,734 7,412,465

2. 이자비용 (2,691,762) (2,760,779)

II. 순수수료이익 1,522,176 1,108,040

1. 수수료수익 2,930,452 2,256,596

2. 수수료비용 (1,408,276) (1,148,556)

III. 순보험손익 399,947

1. 보험수익 6,130,566 930,629

2. 보험비용 (5,730,619) (1,019,037)

IV. 당기손익인식금융상품순손익 426,339 117,890

V. 기타영업손익 (590,520) (149,107)

VI. 일반관리비 (3,796,635) (3,117,994)

VII. 신용손실충당금반영전 영업이익 3,648,279 2,522,107

VIII. 신용손실충당금전입액 (479,888) (507,727)

IX. 영업이익 3,168,391 2,014,380

X. 영업외손익 243,401 217,637

1. 관계기업투자손익 78,119 193,307

2. 기타영업외손익 165,282 24,330

XI. 법인세비용차감전반기순이익 3,411,792 2,232,017

XII. 법인세비용 (622,052) (504,983)

XIII. 당기순이익 2,789,740 1,727,034

XIV. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 253,060 166,455

당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익 (10,093) (6,743)

1. 순확정급여부채의 재측정요소 (9,962) (6,645)

2. 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분 (131) (98)

후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는

포괄손익 263,153 173,198

1. 외환차이 (33,184) (51,445)

2. 투자금융자산평가손익 196,580 136,795

3. 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분 101,724 79,670

4. 현금흐름위험회피손익 5,539 961

5. 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 423 7,217

6. 특별계정 기타포괄손익 (7,929) -

XV. 당기총포괄이익 3,042,800 1,893,489

당기순이익의 귀속 2,789,740 1,727,034

지배기업주주지분순이익 2,757,686 1,689,813

비지배지분순이익 32,054 37,221


주식회사 KB금융지주와 그 종속기업(계속) (단위: 백만원)

과목 제10(당)기 3분기(누적) 제9(전)기 3분기(누적)

당기총포괄이익 귀속 3,042,800 1,893,489

지배기업주주지분총포괄이익 3,007,929 1,856,108

비지배지분총포괄이익 34,871 37,381

XVI. 주당이익

기본주당이익 6,927원 4,445원

희석주당이익 6,890원 4,425원

주) 본 연결재무제표에 대한 주석을 포함한 외부감사인의 검토보고서는 당사의 2017년 3분기보고서(금융감독원 전자공시시스템) 첨부서류를 참고하시기 바랍니다.


Documents

2017년 3분기 KB금융지주 현황3분기 누적 당기순이익으로 KB국민은행이 1조 8,413억원, KB증권이 1,601억원, KB손해보험이 2,814억원, KB국민카드가