גמ בשנה החולפת וגמ בשלוש השנימ האחרונות מקומ ראשונ בתשואות

בפולי�ות משתתפות ברווחימ*גמ בביטוחי מנהלימ וגמ בפולי�ות חי�כונ פרט.

במציאות כמו שלנו, תבדוק שיש לכ הפניק�.* פולי ות משתתפות ברווחימ: פולי ות שהונפקו בינ השנימ 1992-2003 – קרנ י', עפ"י הנתונימ ב"ביטוח נט" באתר האוצר, קרנ י' של הפניק במקומ הראשונ בתשואות ב-12 החודשימ האחרונימ (05/16-06/15) ובממוצע שנתי ב-36 החודשימ האחרונימ (05/16-06/13) מבינ כלל הפולי ות המשתתפות ברווחימ המתנהלות בקרנ י' של כלל חברות הביטוח. קוד אוצר: 0011. פולי ות שהונפקו משנת 2004 ואילכ - מ לול כללי, עפ"י הנתונימ ב"ביטוח נט" באתר האוצר, מ לול ההשקעה הכללי של הפניקבמקומ הראשונ בתשואות ב-12 החודשימ האחרונימ (05/16-06/15) ובממוצע שנתי ב-36 החודשימ האחרונימ (05/16-06/13) מבינ כלל הפולי ות המתנהלות במ לולימ הכלליימ של כלל חברות הביטוח. החל מינואר 2016, שמו של המ לול "הפניק מ לול השקעה כללי 1" שונה ל-"הפניק מ לול השקעה כללי". מ לול זה פתוח למצטרפימ חדשימ לתוכניות פרט בלבד. קוד מוצר: 10240000005550, 10250000005550, 10240000005551, 10250000005551 התשואות היננ נומינליות ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול. אינ במידע על תשואות שהושגו בעבר בכדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד או התחייבות לתשואה כלשהי. המידע לעיל אינו מהווה ייעוצ פנ יוני, חוות דעת או המלצה ואינו מהווה תחליפ לייעוצ המתחשב בנתונימ ובצרכימ המיוחדימ של כל אדמ. מ פר גופ מו די 520023185 . הפניק� חברה לביטוח בע"מ.

www.Anet.co.il ביטוח | פנסיה | פיננסים |

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחו'מר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

למנויים בלבד

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

www.Anet.co.il ביטוח | פנסיה | פיננסים |

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחו'מר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

למנויים בלבד

מאמרים

נסו לדמיין את הקושי שייגרם לעובד

שהיה מפרנס ראשי למשפחת בת חמישה

נפשות והפך נכה, לאחר שאגף שוק ההון

ישלול מהם תשלום של עשרות אלפי שקלים

הסיבה להשקעה בשווקים הפיננסים היא לייצר הכנסות

עודפות ולהגשים יעדים כלכליים. מחקר חדש מבית ההשקעות Schroders הגלובאלי

חושף כי משקיעים צעירים מגביהים את

רף הציפיות שלהם לעתים יתר על המידה

מטריה חדשה בתחום הסיכונים

הפוליטייםחברות בתחום מדעי החיים נחשפות יותר

ויותר לסיכונים בהיבט הפיננסי של פעולות

ממשלתיות. כיסוי ביטוחי חדש צפוי

לספק מענה הולם

CFP 26דן דוברי

24אלון ספונרו

23אורי שלזינגר

כיצד עלולה להיפגע פנסיית הנכות בעקבות

הפגיעה בחיסכון עמיתי קרנות

הפנסיה החדשות?

האם ציפיותיהם של לקוחות

מתשואה על השקעותיהם הן

ריאליות?

shlomo-bit.co.il

דורית סלינגר, המפקחת על הביטוח:

"ייחודיותו של שוק החיסכון הפנסיוני והכשלים האינהרנטיים הטבועים בו מטילים על הרגולטור

אחריות כבדה, כך שאנחנו ממשיכים בתכנית להגדלת החיסכון הפנסיוני לאותם עובדים לא

מאוגדים ולחוסכים אחרים" / 4

ח"כ הרב יצחק כהן, סגן שר האוצר:

"חלק מהצעדים נתפסו בעיני השחקנים כצעדים שנועדו להצר את צעדיהם, לשחוק את רווחיותם,

לפגוע בעסקיהם ולהקטין את מעורבותם, אך זו לא היתה הכוונה. המטרה היא לייצר שפה

פשוטה ואחידה שכל הציבור יבין" / 3

אדונים לגורלםכל את המוסדיים מהגופים קיבלו הביטוח סוכני בהם הימים תמו מבוקשם. 970 בעלי הרישיון שהשתתפו בוועידת הסוכנים והיועצים השוק כי הוכיחו וצמיחה, הזדמנויות בסימן השנה שעמדה ה-10, הפנסיוני בעולם להתפתחות אפשרויות מגוון מייצר התחרותי

המשתנה, והכדור נמצא בידיים שלהם / סיקור הוועידה בעמ' 3-19

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

3

בשוק לצמוח הזדמנויות בפניהם פרסו אפשר וסדנאות שיח רבי מהרצאות, נהנו המשתתפים מאות המשתנה. סגן שר האוצר: חלק מהצעדים נתפסו בעיני השחקנים כפוגעים בעסקיהם, זו לא הייתה הכוונה.

סלינגר: הכשרת רפורמת קרן ברירת המחדל תבטיח חיסכון ראוי לכולנו

למעלה מ-950 משתתפים בוועידת הסוכנים והיועצים ה-10

ויועצים ביטוח סוכני כ-970 (ג') היום השתתפו פנסיוניים ה-10 והיועצים הסוכנים בוועידת של עדיף, בשיתוף המסלול האקדמי הרישיון בעלי למינהל. המכללה מסדנאות נהנו לוועידה שהגיעו אשר והרצאות שיח רבי מגוונות, המתרחשים בשינויים העמיקו המשתתפים בפני ופרסו בענף חדשים ותחומים אפשרויות

להתפתחות עסקית ומקצועית.מרכזית במליאה נפתחה הוועידה הראשי העורך ברכה דברי נשא בה סגן ונאמו נוריאל עופר עדיף, של כהן יצחק הרב ח"כ האוצר, שר דורית הביטוח, על והמפקחת ניר היה המליאה מנחה סלינגר. בית ביטוח, מסלול מרכז כהן, האקדמי המסלול לכלכלה, הספר גם המשמש למינהל המכללה חטיבת ומנהל למנכ"ל כמשנה נוסף ומשתתף בהראל המטה התמחות ראש גרשלר, גיל היה לכלכלה הספר בית וביטוח, מימון במסלול האקדמי המכללה למינהל

כי בנאומו אמר האוצר שר סגן

אבן היא פנסיונית רשת בניית "הביטחון המשרד. במדיניות יסוד עולמות מספר משלב הפנסיוני קיום ולהבטיח הוגן להיות וחייב כולנו האוכלוסיות. לכלל בכבוד

קשב פנסיוני בביטחון משקיעים לפתרון להגיע מנת על ואנרגיה על רבות ועשינו לכולם מתאים בשוק הפעילות את לייעל מנת

הפנסיוני", הסביר כהן.

נתפסו מהצעדים "חלק לדבריו, שנועדו כצעדים השחקנים בעיני את לשחוק צעדיהם, את להצר בעסקיהם לפגוע רווחיותם, לא זו אז מעורבותם. את ולהקטין

המשך בעמוד הבא >>

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

4

עורך ראשי: עופר נוריאל סמנכ"ל תוכן: הדס דרור

סמנכ"ל שיווק ומכירות: מיקי יקואלמערכת: רועי ויינברגר, לימור ניסני-

שושני, גיא שמואלי

כותבים קבועים: אורי שלזינגר, עו"ד ארז שניאורסון, עו"ד עודד שטרנברג;

עו"ד רפאל אלמוג, דן דוברי

שירות לקוחות: דבי בטהגרפיקה: מיקי בסון

מו"ל: עדיף תקשורת בע"מ, האורן 12 מושב מגשימים 56910

טל: 03-9076000; פקס: 03-9076001

news@Anet.co.il :דוא"לwww.Anet.co.il :בקרו באתרנו

מתוך מדד שירות בביטוח נסיעות לחו"לשל משרד האוצר לשנת 2015

מגדל חברה לביטוח בע׳׳מ*במונחי פרמיה ברוטו נכון לשנת 2015

גם בביטוח נסיעות לחו"ל,טוב שיש מגדל מאחוריך

בשיעור תשלום תביעותבביטוחי נסיעות לחו"ל

מבין 5 חברות הביטוח הגדולות*

משרד האוצר בדק ומצא: מגדל במקום ה-1

שפה לייצר המטרה הכוונה. הייתה יבין הציבור שכל ואחידה פשוטה ויוכל לפעול בהתאם לרצונו. חברות מבחן את לעבור שיוכלו וסוכנים ייתן שלא ומי יפרחו ללקוח הערך

ערך מוסף ללקוח ייעלם מהשוק". התייחסה הביטוח על המפקחת המשפט בית להחלטת לראשונה עתירת את לדחות העליון חיים לביטוח החברות התאחדות המחדל. "סוגיה ברירת קרן בנושא זו, לדבריהם, מביאה לדאגה גדולה תקופת של הכלכלי לגורל באשר כי קבעו כן ועל רבים. אצל הזקנה לבצע הסמכות את הממונה בידי לפעול וחובתו בחוק, הקבוע את לתכלית בהתאם לעשות עליו כך העובד על הגנה – החקיקה דבר

החוסך", הסבירה סלינגר.החיסכון שוק של "ייחודיותו האינהרנטיים והכשלים הפנסיוני הרגולטור על מטילים בו הטבועים שאנחנו כך כבדה. אחריות להגדלת בתכנית ממשיכים עובדים לאותם הפנסיוני החיסכון לשמחתנו, ואחרים. מאוגדים לא המהלך את הכשירו השופטים תקופת בעדכון הצורך למעט שייבחרו. הקרנות עם ההתקשרות הליך את נשלים הקרובה בתקופה

הקרנות את ונפרסם הבחירה צעד כי בטוחים אנו הנבחרות. שהובלנו, נוספים צעדים לצד זה, לפנסיה החוסכים ציבור עם יטיב ברת התחרות את יגדיל בישראל, חיסכון ויבטיח בענף הקיימא אמרה לכולנו", ראוי פנסיוני

סלינגר.של הראשי העורך נוריאל, עופר תחרותי בשוק אנו כי אמר עדיף, הרף. "זהו ללא ומתפתח שמשתנה בחסות חדשים שחקנים עם שוק הרגולציה. ובחסות הטכנולוגיה שוק בו הלקוח עומד במרכז ומחוזר למצוא יצטרכו הסוכנים הרף. ללא את המודל להשאיר אותו אצלכם".

החדש לשוק נערכים בעדיף "אנו העיסוק תחום שנים. כמה כבר מקרוב לעקוב אותנו מחייב שלנו מגמות, ולזהות ההתרחשויות אחר אנו יתרון. בזה יש עסקי וכגוף והפנסיה הביטוח שתחומי מבינים מתפתח, פיננסי משוק חלק יהיו בעדיף אנו גם לכול. נגיש הכול בו נרחיב ואנו ההתאמות את עשינו הפעילים לכלל שלנו הערך סל את העורך הוסיף הפיננסית", בזירה

הראשי.ניר כהן הסביר כי בביטוח הפנסיוני עם צעירים אנשים בין השילוב הוא מקצועי לידע אקדמי תואר שמלווה "מה הקידמה. פיצוח וקבוצות עיון מימי המפגשים את בשינויים שהתמקדו הוא למידה של הפן את ורואים רגולטוריים במה ותופס הולך הטכנולוגיה שאם מבינים אנחנו מרכזית. לא הטכנולוגיה קדימה מביטים הוא תשתפר", רק אלא תיעצר

הסביר. מאות נחלקו המליאה בסיום סדנאות ל-13 המשתתפים עשרות חלק נטלו בהם ומסלולים בכיתות נערכו ההרצאות מרצים. בניהול סייעו בהם ובאולמות, הזמנים לוחות על ושמירה הסדר כבירי יוסי לוי, אליהו בכר, איזל

ויעל כהן.

המשך מעמוד קודם >>

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

5

03-9270770y@sgy.co. i l

מגוונות. ומסדנאות מומחים מיטב עם אחד" על "אחד ממפגשי הוועידה באי נהנו הדיונים יום לאורך במקביל ערכה WE רשת סוכנויות לביטוח בשיתוף לשכת יועצי המס מושב מקצועי בנושא מיסוי ופרישה

מחזקים את הידע ונפתחים לכיוונים חדשים

הסוכנים ועידת משתתפי מאות אתמול שהגיעו ה-10, והיועצים מסלול לכלכלה, הספר לבית (ג') זכו למינהל, המכללה האקדמי להעשרה מקצועית רחבה. במסגרת עם המשתתפים נפגשו הכוורת בעלים הורנפלד, דורון מומחים: בוטיק "פרמיום" של ומייסד וגביית השינוי בניהול סייע ביטוחי, ארז עו"ד ממבוטחים; טרחה שכר גם להרוויח כיצד הסביר קדם שותף ליזרוביץ, ברק מהאלמנטרי; לביטוח סוכנות WE-ב ומנהל איריס פנסיוני; תפעול בנושא ייעץ סמארט, סימפלי מנכ"ל איגלר, אינטרנטית, לאסטרטגיה מומחית רווחים למקסם כיצד הסבירה ראובני, גילי הווירטואלי; במרחב סייעה ואישית עסקית מאמנת לפידור חמי עו"ד לסוכן; באימון פנסיוני; וביטוח עבודה בדיני ייעץ עסקי, יעוץ אביב יו"ר ארליך, ניצן

הסביר על הלוואות לעסקים. נערכו המרכזית למליאה במקביל שתי סדנאות. מיקי יקואל, סמנכ"ל עדיף, של והמכירות השיווק עסקי פיתוח מנהל אביעד, ואוהד InforU בחברת לקוחות והצלחת ודיוור לקוחות שימור בנושא הרצו מומחה מאיר, רונן אלקטרוני.

שיווק על הסביר דיגיטלי לשיווק דיגיטלי באמצעות תוכן.

נפתחו המרכזית המליאה לאחר ומפגשים סדנאות שמונה במקביל סדנה קיימה אורלן מקצועיים. מרצי לאלמנטרי; חיים ביטוח בין מכללת עדיף הציגו מגוון הזדמנויות שלומית בהובלת חדשות, עסקיות עו"ד עדיף, מכללת מנכ"לית יהב, מומחה פנסיוני, יועץ זילברברג, ניר דרור אורית עו"ד הפנסיה, בתחום משפחה, בדיני המתמחה הראל, ירושה וגישור ושי שפט, יועץ פרישה.ומנכ"ל ביטוח סוכן רויטמן, דוד יועץ ארויה, בן ואיציק פנסיוני וויז חדישות תוכנות הציגו פנסיוני,

אגף מנהל ארצי, אילן לסוכן; ונועם הלמן-אלדובי, השקעות, ההשקעות, בבית סמנכ"ל ברכה, בעת להתמודדות כלים הציגו יו"ר ארליך, ניצן פיננסי; משבר אודות הרצה עסקי, יעוץ אביב איגוד בסדנת לעסקים; אשראי המתכננים הפיננסים הרצו עו"ד ג'ון המסלול לכלכלה, הספר בית גבע, האקדמי המכללה למינהל; מומחה המתכננים איגוד יו"ר בביטוח, גטניו, עומר בישראל הפיננסים ,(C.F.P (USA)-(Israel קשת רון סוכני לשכת הפרישה מרכז מנהל מתכנן (CFP) לוי ארז הביטוח, ובעלים מנכ"ל מוסמך; פיננסי

,(CFP) דוברי ודן פיננשיא אדר הפיננסים המתכננים איגוד נשיא מחברת ברק חגית בישראל; GUIDE LINE הסבירה על תפעול

יעיל בעולם הפיננסי.מושב נערך המליאה באולם רשת WE ידי על שנוהל מקצועי לשכת בשיתוף לביטוח סוכנויות ופרישה. מיסוי בנושא המס, יועצי של פתיחה בדברי נפתחה הסדנה נשיא לשכת יועצי המס, ירון גינדי, מומחה חיטמן, חיים הרצו אחריו וייגמן-פייפר אוהד לאומי, לביטוח ורונן לביטוח סוכנות MBA ,WEטוב, משנה למנכ"ל מיטב דש ויו"ר

חברת הגמל והפנסיה.

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

6

ברב שיח שעסק בהשפעת הרפורמות על מפת התחרות והמוצרים אמר הבעלים והמנכ"ל של אלטשולר שחם גמל ופנסיה כי החברות הזוכות יקבלו מאות אלפי עמיתים חדשים. אבי רוזנבאום: יכול להיות שהזוכות

יאגדו עובדי צווארון כחול רבים וסיכון אקטוארי גדול

יאיר לוינשטיין: מאמינים שאם נזכה במכרז קרן ברירת המחדל זו תהיה עסקה טובה

את לבחון שנועד השיח רב שפותחות והסיכויים הסיכונים בשוק, השחקנים בפני הרפורמות בין להתגוששות מאוד מהר הפך המשתתפים. מנחה הפאנל, שמעון גונן, שאל את יאיר לוינשטיין האם אלטשולר ההשקעות בית בכוונת ברירת קרן במכרז להתמודד שחם ונראה מתמודדים "אנחנו המחדל. תחזיות לפי מתמודדים. שכולם לי המנצחות הקרנות שתי האוצר, עמיתים אלפי מאות כמה יגרפו הקרנות את יגדיל זה שנה. כל באופן אקספוננציאלי, נקבל דאטה והעסק יהיה טוב", השיב לוינשטיין.גונן הקשה וציין כי הרפורמה תגדיל שכר בעלי העמיתים כמות את לוינשטיין השיב כך על נמוך. מאד ארוך. לטווח מוצר הינה פנסיה כי עשה במכרז גוף שכל מאמין "אני חשבון ועשה שלו השיקולים את מה תהיינה ההשלכות במידה והוא הכמות את הערכנו אנחנו זוכה. זה עבורנו שנקלוט. לנו שנראה הרבה מקבל אתה טוב. עסק יהיה עוד יש מהם וחוץ עמיתים מאד חשיפה המדף, על לקוחות הרבה מטרת הייתה וזו אליהם גם גבוהה הריכוזיות את להוציא - הרגולטור מאמין ואני הגדולות מהקרנות

שיהיה ביזנס".שתי לעתיד התייחס ברדה איתי הארבע מבין שיפסידו הקופות הראשון במכרז שהתמודדו פסגות הלמן-אלדובי, (מיטב-דש, ואלטשולר) ואמר כי "אפשר ללמוד של מהראי למפסידות יקרה מה מבינים אנו לגדולות. שיקרה מה נתח עם פנסיה חברות 4 שיש האוצר של בצעד .90% מעל שוק ספק אין טובות. כוונות הרבה היו החוזר בתוך גם האוצר שכוונת

שוק נתח עם השקעות לבתי שהאוצר המסר את מעביר קטן שחקן יהיו ההשקעות שבתי רוצה הפנסיה. בקרנות דומיננטי יותר לשתי לדעתי אדירה הזדמנות זו גם וזה שוק נתח לתפוס חברות יזכו, שלא החברות שתי על איום פנסיה קרנות עם השקעות בתי כי להתמודד יכולות לא קטנות בתחרות ללא התערבות רגולטורית

כגון זו".לא האוצר שערך הראשון במכרז ולכן הגדולות, החברות השתתפו ביטוח מכלל רוזנבאום אבי נשאל על להגן החברה בכוונת כיצד הלקוחות הקיימים. "לדעתי במכרז קרן ומנצחים. מפסידים אין הזה הרבה 'מחלה', עם עבדה הפנסיה עם מפגש ללא הצטרפו עובדים בעל רישיון, ללא הכוונה וייעוץ וכו׳. לאותה הפתרון זה באמת האם אוכלוסייה, האם קרן ברירת מחדל בדמי עצמה את כובלת עסקית שלא לכאלו גם ל-0 שואפים ניהול המחדל?", ברירת באמצעות יגיעו

אמר רוזנבאום.רוזנבאום אמר כי להבנתו מדובר רק

מקבל והוא חדשים מצטרפים על משנה מהשטח. "לא איתותים לכך איזה נתח שוק יקבלו ובין אם יפרקו אם בין המחדל, ברירת הסדרי את באמצעים דיגיטליים ואחרים, הדבר המשך הוא בשוק שיקרה העיקרי ניהול. בדמי המשמעותית הירידה סלקטיבי באופן אוכל גדולה כקרן לבחור אם להוזיל דמי ניהול או לא, לכך. ומתחייב שיזכה לגוף בניגוד מחדל ברירת שקרן להיות יכול כחול צווארון עובדי בתוכה תאגד רבים וסיכון אקטוארי גדול ויש עוד

פרמטרים של סיכון". יש אם נשאל פרבשטיין איתמר שירות שייתן הסדר למנהל מקום נמוכים. "השינוי כאלו מספרים עם חלק ישנה מחדל ברירת קרן של מ'הרעות החולות'. לסוכנים לדעתי אישי. ושיווק בייעוץ מקום יהיה לאותה אפשרות לראות לי קשה קרן ברירת מחדל לשווק בגין שיווק ושירות של סוכנים מתוך דמי ניהול הגיע שלקוח בהנחה ללקוחות. לקרן ברירת מחדל ללא סוכן, חסר גבי על והן בכניסה הן ייעוץ להם המפקחת על חולק אני הזמן. ציר

ייעוץ. צריכים לא שהם שאמרה בהמשך אבל קלה, תהיה הכניסה משפחתיים ובאירועים הדרך להם יתאים מי שכר, גידול או

פתרונות?", אמר פרבשטיין. הפאנל עיקר הדברים מטבע הניהול דמי לשאלת התייחס והשפעת הוזלתם על השוק. "בסוף יפתחו קורס דמי ניהול ולא פרישה. יכול להיות שהרווחנו את זה ביושר, ניהול דמי הפנסיוני בחיסכון אבל זה לא חזות הכל. ההשפעה היא לא גם אלא המנהלות החברות על רק לא הירידה והיועצים. הסוכנים על שנה", בעוד או מחר היום, תיגמר

אמר ברדה.הוגן, לא הקיים המודל כי ציין גונן כי אז מנסה הסוכן לדחוף דמי ניהול רוזנבאום משלם. והלקוח גבוהים הסביר כי זה שהבינו שיש פה ניגוד שהפתרון אומר לא מובנה עניינים ניהול. לדמי עמלה בין ניתוק הוא לוינשטיין אמר מצדו, כי באלטשולר לא מתנגדים למודל וגם הם יתאימו

עצמם לשינוי.

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

פאנל: סיכון אל מול סיכוי: מהי השפעת הרפורמות על

מפת התחרות והמוצרים?מנחה: שמעון גונן, מנכ"ל ובעלים משותף

גונן את גלזנרמשתתפים

יאיר לוינשטיין, בעלים ומנכ"ל אלטשולר שחם ביטוח (לשעבר) ואלטשולר שחם

גמל ופנסיהאיתמר פרבשטיין, ראש אגף חיסכון ארוך

טווח ומנכ"ל איילון פנסיה וגמלאיתי ברדה, מנכ"ל הלמן-אלדובי קופות

גמלאבי רוזנבאום, מנהל משותף בחטיבה

לחיסכון ארוך טווח, כלל ביטוח

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

7

WELCOME

HOME

shlomo-bit.co.il

"השקעות הנדל"ן מהוות אלטרנטיבה נכונה לגיוון

תיק ההשקעות של הלקוח"כך הסביר יגאל רונאי, מבית הספר לכלכלה, המסלול

האקדמי המכללה למינהל, וציין כי השקעות אלו מאפיינות בתנודתיות נמוכה יחסית תוך מתן תשואות

יציבות והכנסה שוטפת

כדי נמוכות, ריביות של "בעולם לשמור שתאפשר תשואה לייצר לטווח התיק ויציבות ערך על אפיקים על מחשבה נדרשת ארוך, נדל"ן היתר בין אלטרנטיביים. כלי אחרונות בשנים שהופך פתח כך מהתיק", כחלק מרכזי מבית רונאי יגאל הרצאתו את האקדמי המסלול לכלכלה, הספר

המכללה למינהל.מציב הנמוכות הריביות "עולם להשקעת מורכבים אתגרים רמת כאשר ארוך, לטווח הכסף מדד עולה, הקצר בטווח הסיכון העלייה את מציין (VIX) הפחד ,2011 שנת מאז ביותר החדה הנדל"ן השקעות את שהביא מה לגיוון נכונה אלטרנטיבה להוות תיק ההשקעות של הלקוח ולתפוס גדולים", השקעות בתיקי מקום

הסביר רונאי. מאופיינות נדל"ן השקעות עם יחסית נמוכה בתנודתיות אחרים נכסים עם נמוך מתאם יציבות, תשואות מתן תוך בתיק, והגנה שוטפת בהכנסה מלוות ההשקעות תיק ברמת מאינפלציה. תשואה, ומעלה סיכון מקטין חדש השקעה אפיק בזכות בעיקר

הנקרא "ריטים". בראשית לראשונה הוקמו ריטים

הברית בארצות ה-'60 שנות "חברתית" חקיקה במסגרת במטרה לאפשר למשקיעים קטנים להשקיע באופן לא ישיר בפרויקטים מניב. נדל"ן של ויקרים גדולים העיקרון המרכזי בהשקעה בריטים השקעה מדמה שהוא בכך טמון זה מעקרון מניב. בנדל"ן ישירה בעיקרה תהיה שהשקעה נובע המשקיע על כאשר מניב בנדל"ן באופן שכירות" "דמי תזרים לקבל אלו הכנסות על מס ולשלם שוטף החוק עקרונות נגזרו מכאן בעצמו. הריטים של פעילותם את המסדיר

בארצות הברית.הנדל"ן שוק היקף למעשה, מוערך הברית בארצות המסחרי Prudential)דולר טריליון בכ-5 עם נסחרות ריטים וכ-216 (2000מיליארד כ-900 של שוק שווי שוק שווי השוואה, לשם דולר. כ-200 אביב בתל והמירים מניות כ-20 ובינוי נדל"ן דולר, מיליארד

מיליארד דולר.

שוק באגף גמל קופות מחלקת מנהל בנימין, חגי ההון באוצר הרצה על תקנות תשלומים לקופות גמל. "דיווח תקין על הפקדת תשלומים לקופת גמל מהווה תנאי בסיסי לרישום זכויות העובד כנדרש במערכות קרות בעת זכויות ולמיצוי המוסדי הגוף של המידע אירוע מזכה". בנימין הציג את עיקר השינויים ובכלל זה מעבר לדיווח ממוכן, דיווח במבנה אחיד, דיווח על

פרטי התשלום והיזון חוזר מפורט.

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

college

clalcollege@clal-ins.co.il

.2016

5 2 9:30 20.7

4 9:30 25.7

8 36 9:30 7.72

8 36 9:30 25.72

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

9b1

3627/1

4878

ההמשך דור מתמודד שעימם באתגרים שעסק בפאנל חלק שלקחו הצעירים מהסוכנים חלק מספרים בענף

"פעם שנאתי לעשות פדיונות, היום זה כבר הולך בטבעיות"

הצעירים שהסוכנים רואה "אני עסוקים בפיתוח הסוכנויות שלהם" שותף-בכיר מר-חיים, גיא אמר פי.או. האסטרטגי הייעוץ בחברת שעסק השיח רב את שהנחה סי, בהתמודדות הסוכנים הצעירים עם

אתגרי הענף. שביצעתם העסקי המהלך מהו

שהוגדר כהצלחה?סוכנות כבירי יוסי כבירי, אלינור הוא אבי שני, דור "אני לביטוח: בענף. שנה 40 של ותק בעל סוכן שיעבוד עסקי פיתוח מנהל הבאנו לתחום נכנסנו גם במקביל.

הפיננסים ומבחינתי זו הצלחה". ביטוחים אסף לוייב, יונתן ב-2012 המשך. דור ופיננסים: "אני הלך לעולמו אבי שהיה סוכן ביטוח החלטנו ואני אחי שנה. כ-30 חוללנו העסק. את להמשיך התמקצעות תוך במשרד, שינוי שכר גובים אנו בנוסף, טכנולוגית. מעמלות להכנסות במקביל טרחה פעם ומהיצרנים. ביטוח מהחברות זה היום פדיונות, לעשות שנאתי

כבר הולך בטבעיות".נתנאל יעקובי, סוכן ביטוח פנסיוני: בכלל עבדתי חדש, סוכן "אני השנים ובשלוש שנים שש במשך בתחום עצמאי, אני האחרונות וליווי פרט, וסיכוני הפנסיוני

את ליישם מקפיד אני מעסיקים. שמקל פגישה, בכל הלידים מודל

גם על הטיפול בהתנגדויות". סוכנות דובני מנכ"ל פינקל, אוהד אבי ממשיך, דור "אני לביטוח: הכנסתי שנה. 45 של ותק בעל שלנו. התיק על לעבוד חיצוני סוכן יש כי ככלכלי, עצמו את הוכיח זה סוכן שיכול הפגישות למספר גבול דאטה, המון לנו יש לעשות. אחד

הסוכנות מאוד מבוססת". של הצעירים ועדת חברת לוי, יעל של הבעלים הביטוח; סוכני לשכת "אני ביטוח": פתרונות "אנשים המשרד את הקמתי חדשה, סוכנת סוכן. אצל עבדתי כן לפני ב-2009, על חוסר הניסיון מחפה התפעוליות

הטכנולוגית, שבה טמונה ההצלחה. מעסיקים אצל הפנסיונית הנישה מכסה הגודל יתרון לי; מתאימה על העמלות הנמוכות. היה לי קשה כשהגיעה אבל טרחה, שכר לגבות שכך לה הסברתי חדשה עובדת אנו עובדים. לה זה יצא טבעי לבקש ומאז זה הפך למהלך קל גם עבורי". להגיש מנת נערכים אתם כיצד

טיפול הוליסטי ללקוח?בהדרכות משקיע "אני פינקל: וגם בעצמי גם המשרד, לצוות בכל חיצוניים. יועצים באמצעות לגעת, שנמנעתי הפיננסים נושא אני מגיע באמצעות הסוכן השותף". דאטה לי שאין "בגלל יעקובי: רחבה, אני מגייס לקוחות עם טייטל

ערך להם לתת יכול אני מסוים, סמכויות להאציל יכול אני מסוים. העבודה שתהליכי מפני לעובדים, עושה אני כאילו מדויקים, שיצרתי

את העבודה בפועל". מכיוון הפנסיוני, "בתחום לווייב: את ללקוח להעניק רוצה שאני הייעוץ ההוליסטי ולעטוף אותו, אני עם אבל לקוחות פחות על הולך

נתח תיק גדול יותר". את יש במשרד אחד "לכל כבירי: גם וניתן שלו, החוזקה נקודת לשתף פעולה עם סוכן אחר על מנת

לעטוף את הלקוח". סוכן עם פעולה משתפת "אני לוי: אחד. מכיוון שיש תחומים שאני לא

נוגעת בהם באלמנטר".

רב שיח: אתגר הגיל וטיפוח דור ההמשך

מנחה:גיא מר-חיים, שותף-בכיר בחברת הייעוץ

האסטרטגי פי.או.סי

משתתפים:אלינור כבירי, יוסי כבירי סוכנות לביטוח

יונתן לוייב, אסף ביטוחים ופיננסיםנתנאל יעקובי, סוכן ביטוח פנסיוני

אוהד פינקל, מנכ"ל דובני סוכנות לביטוחיעל לוי, חברת ועדת הצעירים של לשכת

סוכני הביטוח; הבעלים של "אנשים פתרונות ביטוח"

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

10"'העברת הסיכון' מחברת הביטוח למבוטחים יכולה להיות בעייתית

לבני הגילאים המבוגרים או לסובלים מבעיות רפואיות"התריעה מירב בר דגן, מרצה בבית הספר לכלכלה, המסלול האקדמי המכללה למינהל; מנהלת תחום מקצועי ופיתוח הדרכה לסוכנים הראל ביטוח ופיננסים, בהרצאתה שעסקה בביטוח הבריאות בעידן הפוליסה האחידה

רוויית שנה היתה 2016 "שנת הבריאות, ביטוחי בתחום שינויים חוזרים האחידה, מהפוליסה החל עריכת לביטוח, לצירוף שונים חוק ועד השירות וכתבי חיתום כך רופא", לבחירת ההסדרים בבית מרצה דגן, בר מירב פתחה האקדמי המסלול לכלכלה, הספר תחום מנהלת למינהל; המכללה לסוכנים הדרכה ופיתוח מקצועי את ופיננסים, ביטוח הראל

סקירתה. רפורמת של לתוקף "כניסתה ללא השנה בפברואר הבריאות התחום", פני את שינתה ספק תקופת בעבר "אם דגן, בר ציינה ותנאיה החיים לכל היתה הביטוח

תקופת כל לאורך ידועים היו 2016 מפברואר החל הביטוח, בכל מתחדשת הביטוח תקופת לחברת שמקנה מה שנתיים, כמובן, המפקח באישור הביטוח, הביטוח ומחירי תנאי את לשנות בר התריעה עוד לשנתיים". אחת מחברת הסיכון'" "'העברת כי דגן להיות יכולה למבוטחים הביטוח

המבוגרים הגילאים לבני בעייתית רפואיות. מבעיות לסובלים או בנוסף, אי התלות בכיסויים אפשרה להרכיב למבוטח 'חבילה בהתאמה אישית' על ידי הצטרפות אקטיבית בסיס, (תכנית בנפרד כיסוי לכל נספח או כתב שירות), ללא התניות. חברה לכל פברואר עד אם כן, כמו עם לניתוחים, שונה כיסוי היה וכניסת הרפורמה של כניסתה כל חויבו האחידה, הפוליסה מספר לכלול הביטוח חברות כיסויים בסיסיים וביניהם, ניתוחים ניתוח, מחליפי טיפולים מניעתיים, ניתוח לגבי התייעצויות שלוש עלות על מלא כיסוי וכן שנה בכל ואביזרים שתלים כולל הניתוח,

מתכלים (ללא תקרה)".ופיתוח מקצועי תחום מנהלת ביטוח בהראל לסוכנים הדרכה "ההוראות כי הוסיפה ופיננסים את חייבו לביטוח צירוף בדבר הסוכנים במסירת מידע מהותי לגבי הביטוחי, הכיסוי עיקרי - הביטוח הביטוח, תקופת הביטוח, פרמיית אחריות וגבולות ביטוח סכומי תקופת אכשרה, תקופת עיקריים, הביטוחי, לכיסוי החרגות המתנה, קודם, רפואי מצב בדבר החרגות זאת כל ועוד. עצמית השתתפות כאשר נדרשת הסכמה של המועמד או ביטוח פוליסת לעריכת לביטוח הביטוח והתאמת כיסויים הוספת

לצרכי המועמד לביטוח".

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

רוצה לח�וכ למבוטח בביטוח המקיפ?

מהיומ, המבוטח קובע את המחיר

של הביטוח המקיפ!בחירה בהשתתפות עצמית מוגדלת -

מעניקה הנחה בפרמיה.

במציאות כמו שלנו, תבדוק שיש לכ הפניק�.

2016

לי יו

הפניק� חברה לביטוח בע"מפר�ומ זה הינו תמצית בלבד, בכפיפות לתנאי הפולי�ה ו�ייגיה.

חדש!

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

12

בכירי הביטוח ושוק ההון התכנסו לדון בתפקידו של סוכן הביטוח העתידי. ”הלקוח תופס את הסוכן לא כמי שמוכר ביטוח אלא כיועץ שיכול לתת לו ידע“

ממעיטים בעוצמה של הטלטלה שסובלים ממנה

הביטוח סוכן של תפקידו יהיה מה בשוק הביטוח, החיסכון וההשקעות לענות ניסו זו שאלה על העתידי? ומנהל למנכ“ל משנה רוקח, עמוס במנורה- ושיווק מכירות חטיבת מבטחים, אמיל וינשל, ראש חטיבת רמי במגדל, הפצה וערוצי לקוחות בית אלדובי הלמן מנכ“ל דרור, מנכ“ל רבין, ואליעוז השקעות

חברת דבר פשוט. יהב, שלומית הפאנל, מנחת עם פתחה עדיף מכללת מנכ"לית הגענו האם ושאלה רוקח עמוס לעידן שחברות מוותרות על הסוכן?בין הקשר את מבין לא לא. ”ממש יותר ישירים לחברות המוותרות על שונות. פעילויות שתי אלה הסוכן. פשוטות פוליסות עם לקוחות יש זה בסוכן. צורך ואין נמוך ושכר מרוויח עובד אם לסוכן. רווחי לא 4,000 שקל ועובר עבודה כל שלושה עם אדם לסוכן. ערך אין חודשים יש ייעוץ. לקבל צריך גבוה שכר חשוב שהמחיר שחושבים לקוחות הצורך אז פשוטה הפוליסה ואם

בסוכן יורד“.

של המוסף הערך מה - דרור רמי סוכן הביטוח?

”אני בהחלט רואה את הסוכן כבעל ובית סוכן לקוח, במשולש רב ערך בקיא להיות צריך הסוכן השקעות. ואמור מוצרים של ארוכה בשורה של רחב סל ללקוח לתת לדעת מוצרים. הסוכן העתידי הוא פנסיוני שיכולים המוצרים ארגז ופיננסי. השקעות בבתי רחב לסוכן לספק בתהליך הסוכן על לוותר ניתן ולא

זה“.

תפקיד יהיה מה - וינשל אמיל סוכן הביטוח של המחר?

שעמוס ממה בשונה כי מאמין ”אני באיזה להחליט צריכה חברה אומר מסלול הולכת. אי אפשר לדבר בשני

קולות אם רואים סוכן משמעותי גם בעתיד. לקוח של 4000 שקל הוא לא משכנתא, דירה, לו יש בפנסיה, רק רכב, משפחה, בריאות. סוכן העתיד בצורה ב-360. לעטוף יצטרך להיות אמור ביטוח סוכן מפוקחת המשפחתי התא של סיכונים מנהל ופה צריכים לשנות דיסקט במוצרים סוכנים שיש. ובעזרים שמוכרים וצריכים מטכנולוגיה נרתעים רבים הקדמה היא הטכנולוגיה כי להבין כלי להירתם. צריכים וסוכנים רוב אצל יהיו ומובייל אינטרנט אם שנים. עשר בעוד הלקוחות תחום הרכב מקבלים עמלה של -1520 אחוז צריכים לעבוד יעיל ולעשות השלמה בתחומים אחרים. בבריאות כוללים לא הלקוחות תיקי מרבית את מגוון המוצרים. מרבית הסוכנים המרווחים בפיננסים. פעילים לא

יצטמצמו בגלל הטכנולוגיה“.

פתרונות מחפשים - רבין אליעוז חדשים לסוכנים ?

של בעוצמה ממעיטים ”קודמי קורים ממנה. שסובלים הטלטלה יותר משמעותיים דברים בעולם של אפס סכום משחק מאשר 40 שנים 10 תוך וחברה. סוכן אוטונומיים יהיו הרכב מכלי אחוז שהלקוח כיוון ביטוח יהיה ולא

גם נסיעה. לצורך הרכב את ישכור דיבר שאמיל מעלות 360 פתרונות יותר הרבה התמונה ייעלמו. עליו בעולם שמצטייר ממה דרמטית אסטרטגית עבודה עשינו הביטוח. גדולה של 2030 שגילתה שערכו של שהלקוח אבל עולה, בעולם הסוכן שמוכר כמי לא הסוכן את תופס לו לתת שיכול כיועץ אלא ביטוח ידע עולם לפתח צריך הסוכן ידע.

שהלקוח ישלם עליו“.

עמוס רוקח - מהיכן ההכנסות של הסוכן ?

לבחור צריכה שחברה אמר ”אמיל בין ישיר לסוכנים. האם מגדל הולכת סקר פי על ? מקפת את לסגור פחות הכי פוגעת מנורה הלשכה להבין צריך הביטוח סוכן בסוכנים. ואני השתנה השוק ערך. נותן איפה השינוי כמה שהפנימו חושב לא שאנשים הזדמנויות המון יש גדול. סוכן שנים חמש לפני מפספסים. לקוחות מול לפעול היה יכול לא של הזדמנות זו הסדרים. מנהל של סוכן הפרט. היום זה השוק שלו ויש הטיפול כל את לקחת הזדמנות לו ויש הסדר מנהל יש לעובד בלקוח. לו סוכן פרט שמטפל בו. יש את מגזר ייעוץ מחלקת הקמנו השלישי, הגיל ללקוחות שירותים שנותנת פרישה

עמלה על מכירה לו ונותנים הסוכן עבר תיק בין להפריד צריך מלאה. בין יפריד סוכן אם חדש. לתיק הפנסיה בקרנות חדש, לתיק העבר סוכן מחדל ברירת קרן שתיכנס ביטוח יצטרך להיפגש עם כל לקוח“.

אמיל - יש פתרונות בלי פגישה עם לקוח

מגדל, את לשווק רוצה ”לא עצמם. בעד מדברים הנתונים 80 למכור מצליחים במנורה איך בסוכנים אחוז ו-20 ישיר אחוז הפוך. המצב בה למקפת בניגוד אני מסכים לגבי ייעוץ פרטני. צריך טכנולוגיים. בכלים שימוש לעשות שילובי יש קדימה, רצים אנחנו טכנולוגיה שמשלבים פרויקטים ידידותי כלי יש למעשה. הלכה שיווק עושים לסוכנים. שמותאם מסוימים מוצרים של הסוכן עבור המוצרים את לייעל לסוכן שיעזרו שלהם. אני חייב להתחבר לאליעוז כולל. סיכונים לניהול הוא יועץ -מכונית בישראל רואה לא אני לקנדה מתאים זה אולי נהג. בלי רואים לא אנחנו הברית. וארצות דורשים והשינויים ברכב פרנסה למידה. יש את תיקון 190 שמתחיל יפה פרנסה וזו לשטח לרדת

שתאפשר להגיע למקומות יפים“.

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

רב שיח: להישאר רלבנטי בשוק משתנה

מנחה: שלומית יהב, מנכ"לית מכללת עדיף

משתתפים:אליעוז רבין, מנכ“ל חברת דבר פשוט

אמיל וינשל, ראש חטיבת לקוחות וערוצי הפצה במגדל

עמוס רוקח, משנה למנכ“ל ומנהל חטיבת מכירות ושיווק במנורה-מבטחים

רמי דרור, מנכ“ל הלמן אלדובי בית השקעות

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

13ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

"ביטוח מנהלים הינו מוצר טוב יותר, אולם מחירו גבוה יותר"

כך קבע רג'ואן גרייב, סמנכ"ל בכיר בהפניקס ולשעבר סגן בכיר באגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בהשוואתו בין קרן הפנסיה לביטוח מנהלים, הוא הסביר

כי מרכזיותה של הקרן נובעת בעיקר ממחיר דמי הניהול בה

בכיר סמנכ"ל כיום גרייב, רג'ואן בהפניקס ובעברו סגן בכיר למפקחת וחיסכון ביטוח ההון, שוק אגף על הרצאתו את פתח האוצר, במשרד מהרפורמות "חלק כי באומרו הובילו תקופתי במהלך שנעשו היום, שיש היחידי הפנסיוני למוצר המתרחש את כשבחנו הפנסיה. קרן מוצרי שיש ראינו בעולם, בביטוח או מנהלים ביטוח נצברים, חיסכון הדומה מודל אין אולם גמל, קופות

לקרן הפנסיה הישראלית". גרייב השווה בין קרן הפנסיה לביטוח של מרכזיותה כי והסביר מנהלים דמי ממחיר בעיקר נובעת הקרן

הינו מנהלים "ביטוח בה. הניהול גבוה מחירו אולם יותר, טוב מוצר

יותר". לכך הסיבות את מנה גרייב קיום מחייב ובריא תחרותי ששוק חוסר בשל היתר בין אלטרנטיבה. מוצר של בשוק הנוצרת התחרות יועצים ידי על הסוכן ייתור אחיד, כמו המוצר. פשטות בשל ומעסיקים ללקוח נמכרת שהפנסיה מכיוון כן הבנת נמנעת סוכן, עם מפגש ללא

בעצם מקבל שאינו הלקוח צרכי מענה הולם.

בממוצע הניהול דמי כי הדגיש גרייב על עומדים מנהלים בביטוחי כיום מהצבירה, ו-0.5% מההפקדות 3%המוצגת הסימולציה כי והבהיר מציאות. משקפת אינה ללקוח מתייחסת אינה "הסימולציה בעקבות בקצבה הצפויים לשינויים בקרן שמבוצע אקטוארי איזון בחשבון לוקחת ואינה הפנסיה,

משתנים איכותיים אלא כמותיים".האיזון מנגנון כי הסביר גרייב מתשואה מושפע האקטוארי תחשיבית, ומריבית דמוגרפית ודאות לחוסר התורמים "גורמים בין ולפער הפנסיה, במוצר גדולה המוצגת תקופה לסוף הצבירה שתושג הצבירה לבין בסימולציה

בפועל".

מגברים, פחות עובדות "נשים חיות אבל מהם פחות מרוויחות בן יואב הסביר שנים", יותר בממוצע הפנסיה קרנות עמיתים, מנכ"ל אור, לדבריו, בהרצאתו. הוותיקות, ב-2,000 נמוכה הנשים של "הפנסיה מעוניין האוצר מגברים. שקלים גיל את שיעלה אוטומטי במנגנון גיל החיים. לתוחלת בצמוד הפרישה למדינות בהשוואה לגברים הפרישה ה-OECD נמצא בטופ, ועומד על 67 בישראל לנשים הפרישה גיל שנים. 62 על עומד הטבלה, בתחתית נמצא

שנים וזקוק לתיקון". הכלכליים ההיבטים את בחן אור בן "בקרנות כי וציין הפרישה גיל של המחקרים הוותיקות, הפנסיה שיגיעו נשים כי מראים האקטוארים פרישתן. את לדחות צפויות 62 לגיל פרמטרים בחשבון לקחת צריך תעסוקה, אפשריות כלכליים, חיים. ותוחלת אישיים מאפיינים לפרוש הבוחרים אנשים יש מנגד,

זמן לאורך להשקיע "כשרוצים את להבין יש המשתנים בשווקים הסבירה ההון", שוק פרספקטיבת ייעוץ אגף מנהלת בכור, חגית בהרצאתה הפועלים. בבנק ומחקר עדכנית, בדוגמה השתמשה היא משאל האירוע, לפני "יום .BREXITהעם של בריטניה לגבי עזיבת האיחוד רגועים. היו השווקים כל האירופי, התרסקו, השווקים המשאל למחרת לכאוס, הולכת שבריטניה חשש היה הפעם אבל – שחור ברבור היה זה באיזה ידעו לא אבל היה הברבור צבע הוא. באותו יום איבדו השווקים שכולם אירוע על דולר, טריליון 2השווקים למחרת יום לו. וציפו ידעו אירוע אותו ולמעשה לעלות, החלו קיצון חלף ועכשיו מחכים למי שיהיה השוק האיחוד. בפירוק בתור הבא

באירופה ובכלל בעולם מאוד נפיץ". בבנק ומחקר ייעוץ אגף מנהלת

תעסוקה לעצמם ומייצרים מוקדם את לחיות מנת על יותר גמישה החיים שהם תמיד חולמים עליהם. זו

החלטה אישית מתי לפרוש"."בוועדת כי באומרו סיכם אור בן הפרישה גיל סומן, הכיוון נתניהו גיל יבוטל שלא כנראה יעלה. לנשים בשוק לטפל חייבים חובה, פרישת כתב קשישים, תעסוקת העבודה, החיים לתוחלת קישור רומז - המינוי שיפגעו חלשות באוכלוסיות וטיפול

מהמהלך".

"נשים שיגיעו לגיל 62 צפויות לדחות את פרישתן"

כך אמר יואב בן אור, מנכ"ל עמיתים, קרנות הפנסיה הוותיקות, וטען כי על המדינה לדאוג

לתעסוקת מבוגרים

"המודל הצ'יליאני הוא חשוב, אבל לא בטוח שעשרה אחוז מניות

יספיקו למי שפורש היום"חגית בכור, מנהלת אגף ייעוץ ומחקר בבנק

הפועלים, בחנה את הגורמים שיש להתחשב בהם כשרוצים להשקיע לאורך זמן בשווקים משתנים

של השפעתם את הדגישה הפועלים הגלובליים. הדמוגרפיים השינויים לאוכלוסייה להתכונן צריך "המשק החיים תוחלת כאשר המתבגרת, אוכלוסייה על הכלכלי הנטל עולה, אחוז 70 כמעט ויגדל. יילך העובדת מהאוכלוסייה המבוגרת יהיה במדינות חזקות כלכלות אותן המפותחת, התנהלותן. את לשנות שיצטרכו במידה אבל חשוב, הצ'יליאני המודל לא אני ,60 בגיל היום, פורשת ואני בטוחה שעשרה אחוז מניות יספיקו לי.

יש לתכנן את הכסף לטווח ארוך".

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

14ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

גלעד אלטשולר: גם אם האיחוד האירופי יתפרק לחלוטין אין לכך משמעות כלכלית גדולה

מנכ“ל בית ההשקעות אלטשולר-שחם מעריך כי למערביים נדמה שמרכז העולם באירופה, אבל מזמן זה לא כך. המשקל עובר למזרח וכל המדינות האירופיות עם

המסורת הארוכה מאבדות כח ומשמעות

”מדאיג שכולם חושבים שהריבית לא תעלה וזה מתכון לכך שיקרה הפוך“, מנכ“ל אלטשולר, גלעד מעריך כך אלטשולר-שחם ההשקעות בית בוועידת הסוכנים והיועצים של עדיף. ”אנחנו מרגישים בנח לשבת על שוק בשוק ירידה שיש פעם כל המניות. אחזקות. להגדיל זמן זה המניות הכנסות מניב, נדלן מניות בארץ הרבה גבוה, רווח יצירות, שכירות האטה על שומעים לא דיבידנדים. רגולציה ללא יציב ענף זהו בתחום.

פעם כל יש אחרים בענפים רבה. רגולציה משפיעה“.

נדל“ן לרכישת התייחס אלטשולר

בישראל וציין כי בבית ההשקעות הם ישירות נדלן לרכוש אוהבים פחות להשקיע מעדיפים ”אנחנו בישראל. בחברות נדלן, בהן יש פיזור שוכרים. בהשקעה בנכס יחיד יש תלות בשוכר בודדים שוכרים מספר או אחד באחזקת מאשר יותר גבוה והסיכון ביותר המוכשרים האנשים חברות. בחברות נמצאים הנדלן בתחום ברמתם אנשים למצוא וקשה האלה

שיעבדו בשבילנו“. לדעתו של אלטשולר הציבור בישראל

חושב ”אני מניות. להחזיק רגיל לא 40-60 של הגילאים בטווח שאדם שלו ההשקעות מתיק מחצית צריך מתיק 70% זה בארה"ב במניות. רגיל האמריקני המשקיע ההשקעות. שמניות זה כמו קזינו. ההסתכלות על קשה מהעולם. שונה בישראל מניות להסביר ללקוח שצריך להגדיל מרכיב

מניות והוא לא רגיל לזה כל השנים“. לגבי בחשיבה כי ציין אלטשולר כל ”עם בשינוי. צורך יש ברקזיט הכבוד לאנגליה היא בגודל של שנחאי וחצי. למערביים נדמה שמרכז העולם באירופה, אבל מזמן זה לא כך. המשקל עובר למזרח וכל המדינות האירופיות כח מאבדות הארוכה המסורת עם ומשמעות. עיקר המכירות של חברות חסרת היציאה בעיני והודו. לסין האיחוד אם וגם לחלוטין משמעות האירופי יתפרק אין משמעות גדולה“.

גבוהה בישראל החיים תוחלת אמרה כך ,OECD-ה למדינות ביחס ייעוץ מערך ראש סקורניק, עינת בהשקעות, בנק לאומי בוועידת עדיף שמגיעים ”גברים ויועצים. לסוכנים נוספות שנים 17 חיים פנסיה לגיל היציאה אחרי שנים 24 חיות ונשים החיים תוחלת שנתון כל לפנסיה. לפניו. משנתון חודשים ב-3 גבוהה למחלות תרופות וימצאו במידה מקצרות חיים צפוי שינוי משמעותי“.

העולם בכל נשים כי ציינה סקורניק חיות יותר מגברים. ישראל עם תוחלת אחרות למדינות ביחס גבוהה חיים של עליון שליש חותמים OECD-בגבוהה חיים תוחלת עם מדינות החיים תוחלות בין הפער ביותר. 3-5 שבין לפער ומתכנס וקטן הולך שנים. במדינות בהן הפער נמוך רואים ב-20 שנים. 3-5 לקראת התכנסות לכדי ירד הפער האחרונות השנים קרה לא דבר ובישראל וחצי אחוז

לתחום פעילותה את מרחיבה וובי מחדל ברירת לקרן מעסיקים מכרזי שפונים ראשונה פעם ”זו ארגונית. להחליט שצריכים למעסיקים מחדל ברירת לקרן שולחים אם ממשלתית או האלטרנטיבה שמעסיק מקיים מכרז“, הסבירה הילה בן חיים, הסוכנים בועידת וובי למנכ“ל משנה העיקרי עדיף. ”ההבדל של והיועצים המעסיק המכרז של שבאלנטרנטיבה יכול לשקול שיקולים נוספים נוסף על בקרן היחיד השיקול שזה ניהול, דמי

הממשלתית“. ברירת קרן במכרזי כי ציינה חיים בן הקרנות גם המעסיק של מחדל הגדולות יוכלו לזכות ואין העדפה כזו או אחרת. סוכן יכול להיפגש ולהציע המחדל ברירת לעובד. אחר מוצר מאפשרת לרכז כח אצל קרן ספציפית

ולהשיג הטבות לטובת העובדים.איך קובעות האוצר ”הוראות שיקול היה מרץ עד מכרז. נראה כל 2016 מיולי במכרזים. דעת

העולם אוכלוסיית כל זה. בתחום הולכת ומזדקנת.

בדבריה ציינה סקורניק כי בעולם יש בין פרישה בגיל השוואה של מגמה יהיה המדינות ברוב לנשים. גברים ונשים. גברים בין בפרישה שוויון גיל את יחילו אם גם נשים, ”לגבי גיל עם המדינות אחת נישאר 64הפרישה הנמוך ביותר. בפועל, אנשים מעבר לעבוד בוחרים ובעולם בארץ

לגיל הפרישה“.

גם אחרי עליה בגיל הפרישה ישראל תישאר בין המיקומים

הנמוכים בעולםעינת סקורניק, ראש מערך ייעוץ בהשקעות בבנק לאומי ציינה כי גיל הפרישה בישראל

לנשים נמוך ביחס לעולם

במכרזי מעסיקים באמצעות אתר וובי גם קרנות גדולות יוכלו לזכות

הילה בן חיים, משנה למנכ“ל וובי, הציגה את המערכת האינטרנטית לניהול מכרזי מעסיקים

לקרן ברירת מחדל ארגונית

יהיה מעסיק עבור שייעשה מכרז בחוזר. שנקבעו ברורים בסטנדרטים ביצוע המאפשרת מערכת בנתה וובי עבודה“, דקות חמש תוך מכרז

הוסיפה בן חיים. מתאימה המערכת כי ציינה חיים בן של מעסק החל העסקים, סוגי לכל פשוטה בצורה ומעלה. עובדים 10שאינה כמות ועד מכרז לעשות ניתן למעסיק במערכת השימוש מוגבלת. ומיופה הכח הוא חינמי לחלוטין. הגוף במכרז זכה הוא אם משלם המוסדי בהתאם הטיפול דמי את ומשלם

למספר העובדים שיש בעסק.

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

15ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

יישום תקנות הדיווח התייצב וקליטת הקבצים נמצאת במגמת שיפור

רו"ח אפי סנדרוב, קרא לפרסם שיעורי קליטת הקבצים שהתקבלו אצלם במסגרת תקנות הדיווח, על מנת לשקף בפני קהל המבוטחים את המצב

בחודש פברואר 2016 נכנסו לתוקף החדשות התשלומים תקנות בעולם העולם סדרי את המשנות לדברי טווח. ארוך בחיסכון הגביה הספר בית סנדרוב, אפי רו"ח לכלכלה במסלול האקדמי המכללה כמשנה גם המשמש למינהל במגדל הכספים ומנהל למנכ"ל גמל, וקופות פנסיה קרנות מקפת זמן לאחר לתוקף נכנסו "התקנות היערכות שהתברר כקצר מהנדרש. בפברואר הראשוני היישום בנוסף,

האוצר, הנחיות לפי נועד, 2016למעסיקים עם יותר מ–100 עובדים,

המעסיקים כמות בפועל אולם החדש, במבנה קבצים דווחו בגינם וכללה משמעותית גבוהה הייתה קטנים מעסיקים של דיווחים גם מכל "כתוצאה הסביר יותר", המיכונית המורכבות ובשל אלה הנדרשת להוציא לפועל את הוראות התקנות, התעוררו חבלי לידה רבים הראשוני. ביישום הענף) (בכלל ניכר האחרונים בשבועות זאת עם שיפר באיכות הקבצים המתקבלים

ובמהירות קליטתם", הוא הוסיף.

2016 יוני חודש לסוף נכון לדבריו, מ – 90% יותר מגדל קבוצת קלטה כספיים) (במונחים מהקבצים שהתקבלו בחודשים פברואר – מאי. שיעור הקליטה הגבוה מתייחס לסך לכל וגם בקבוצה חא"ט מוצרי כל פנסיה, (ביטוח, עצמו בפני מוצר מהרשומות חלק והשתלמות). גמל לתיקון ממתינות נקלטו שטרם לבצע שאמורים מידע השלמת או המעסיקים, סוכנים או מתפעלים.

החברה למעשה היא מגדל בכך את המציגה בענף הראשונה לאחר הכספים, קליטת שיעורי שכל יהיה "מוטב התקנות. החלת שיעורי את יפרסמו המוסדיים קהל בפני לשקף מנת על הקליטה המצב את והעמיתים המבוטחים

לאשורו", אמר.

חוק חוקק 2015 שנת בסוף חוק תוקן במסגרתו ההסדרים, כך פיננסים, שירותים על הפיקוח לא המעסיק של הביטוח שסוכן יוכל להיות סוכן הביטוח של העובד למעט בהתקיימם של מספר תנאים. ניגודי את לצמצם במטרה זאת, האינטרסים בין המובנים העניינים של האינטרסים לבין העובד של

המעסיק, בקשר להסדר הפנסיוני.משמעותי להיות עשוי זה "שינוי בכמה הביטוח סוכני עבור אתגר להיות שעשויים מובנים, סוכנים עבורם: מוכר לא ידרשו במעסיקים המטפלים מעסיקים עם התקשרויות לערוך סליקה) (דמי טרחה שכר לתשלום המטפלים סוכנים ישיר. באופן בגישה חדש קושי יגלו בעובדים עד מגיעים שהיו ללקוחות פרטנית המעסיק. דרך מרוכז באופן היום התנגשויות להיות עשויים בנוסף לבין המעסיק סוכן בין אינטרסים גל עו"ד הסביר העובד", של הסוכן

גורודיסקי בהרצאתו.

וכל משקיעים השקעות, "אנשי בעולם ההון שוקי אחר העוקבים שלא האמרה את היטב מכירים עדיין אבל השוק, את לתזמן ניתן את ולחזות לתזמן מנסים כולם המשבר הבא", כך אמר יניב חברון בהרצאתו. נשואה מאקסלנס ההון, בשוק רבות שנים "אחרי אנשי עם יום יום ניפגש אני שבהן הטובה שהדרך הבנתי מקצוע, את לחזות לנסות לא היא ביותר אותם לנצל פשוט אלא המשברים,

לאחר שהם כבר מתרחשים". חברון גיבה שלו, התאוריה את להזדמנויות דוגמאות במספר עזיבת דוגמת כיום, ההשקעה האירופאי, האיחוד את בריטניה לצנוח הליש"ט את שהביא מה לזהב הבהלה את הסביר בכ-20%, ובטוחה יציבה כסחורה הנתפס הקריסה את וכן הארוך, לטווח

לדבריו, שינוי החוק מספק הזדמנות של הפרידה פרט. לסוכני עסקית אינה מהמעסיק, המשווק הסוכן יכול אינו שהסוכן בהכרח אומרת לעבוד מול גורם אחד אצל המעסיק. לסוכן שהיו היתרונות כל בנוסף, נמצאים המעסיק מול בעבודתו העובדים ארגון מול בעבודה גם היציג בחברה. כמו כן, סוכן הביטוח להתאגדות קטליזטור לשמש יכול קטנים בעסקים גם עובדים ובינוניים. אם סוכן הביטוח שמטפל וידע מיומנות יפתח הבודד בעובד הוא עובדים התאגדות בקידום משמעותי לקוח לעצמו לייצר יכול ונאמן לשנים ארוכות שיהוה תחליף סוכן הכנסות את ויגדיל למעסיק,

הביטוח ויבסס אותן", ציין.

"פיתוח מיומנות בקידום התאגדות עובדים יצור לסוכנים תחליף למעסיקים"

עו"ד גל גורודיסקי הסביר כי סוכן הביטוח יכול לשמש קטליזטור להתאגדות עובדים גם בעסקים קטנים ובינוניים

תחשבו אחרת: הזדמנויות בניהול השקעות ארוכות טווח

בהרצאה שנשא יניב חברון, הדגים הכלכלן הראשי ומנהל מחלקת מחקר ואסטרטגיה של

אקסלנס נשואה, כיצד ניתן לנצל את המשברים שחלים בשוקי ההון בעולם לשם עשיית כסף, גם

אם לא חזינו אותם מראש.

צופה הוא כאשר הנפט במחירי הקרוב השנה במהלך בערכו עלייה בשינוי בעיקר התמקד אך ה, ולטענתו מאחר הנדרש החשיבה למעלה חלו 2014 דצמבר מחודש משמעותיים אירועים מעשרה היה רובם בעולם. "את ההון בשוקי אבל לצפות בכלל, אם קשה, מאוד את כולם היה ניתן לנצל לשם עשיית לא לצערי, קרו. שהם לאחר – כסף

הרבה אנשים עשו זאת", סיכם.

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

16ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

בגיל 50 צריך להתחיל בתכנון הפנסיה והחיים בגיל השלישי

אלכס קפלון, סמנכ“ל איילון פנסיה וגמל אומר כי החיים בתקופת הפנסיה מהווים רבע משנותיו של האדם

חייב ה-50' לשנות שהגיע מי כל והחיים הפנסיה בתכנון להתחיל איילון סמנכ"ל אמר השלישי, בגיל הוא קפלון. אלכס וגמל, פנסיה החיים תוחלת התארכות כי אמר בגיל לעבודה והכניסה אחד, מצד מביאים שני, מצד יחסית מאוחר הפנסיה בתקופת שהחיים לכך

נהיו 25% מחייו של האדם וזו תהיה הוא שבה בחייו היחידה התקופה

עצמאי לעשות כרצונו. החיים תוחלת כי קפלון ציין עוד בעולם, הגבוהות מן היא בישראל

ומתארכת שנים, ל-84 כיום מגיעה ”בעבר וחצי. בחודשיים שנה מדי כשאדם פרש בגיל 65, היתה תוחלת החיים הממוצעת שלו שנתיים. היום יכול אדם לחלוטין. שונה המצב וחשוב רבות, שנים בפרישה לחיות

שיתכנן כראוי פרק זה בחייו“. 88% קפלון, שערך מחקר פי על גיל לפני פורשים מהמועסקים "הדבר .61 גיל סביב הפנסיה, של המשקל את יותר עוד מדגיש

חלק זה בחייו של אדם", סיכם.

גיא עו"ד שהעביר בהרצאה אגף ומנהל למנכ"ל משנה קריגר, מבטחים מנורה ופיתוח, מוצרים בהשפעות עסק הוא וגמל, פנסיה הכיסויים על האמורים המהלכים הפנסיה, בקרנות הביטוחיים של האקטואריים המאזנים על והשינויים תוצאותיהם הקרנות, מהשינוי כתוצאה התוצאות בהרכב במושג גם דן קריגר הכיסוי. בעלות IBNR (Incurred But Not-ההפנסיה, בקרנות (Reportedהרדוד הדיון בין המתמיד ובפער ניתוח לבין השוואתיים במספרים קרנות התנהלות של מקצועי חיסכון כגופי בישראל הפנסיה

וביטוח לטווח ארוך מאוד.התעריפים קריגר, עו"ד לפי המעודכנים נקבעו על בסיס עבודה האקטוארים מיטב של מקצועית מחויבות בהנחיות ועוגנו בישראל, ביטוח ההון, שוק על הממונה של

וחיסכון במשרד האוצר. הביטוחי הכיסוי הציבור "בראיית מקרנות ובחלק הוזל, מקבל שהוא הפנסיה חל גם שיפור ברמת הכיסוי הניתנת כברירת מחדל לעמיתים, הן עבודה כושר לאובדן כיסוי במרכיב

בר, מירה דנה בהרצאתה השלישי הגיל מחלקת מנהלת מבטחים, במנורה פרישה ותכנון בפני העומדים הרבים באתגרים וכן פרישה, בתכנון הביטוח סוכני הנובעים וההזדמנויות ביתרונות הינו התחום לדבריה, זה. מתחום לקוחות קהל ובעל יחסית חדש ממוקדים פתרונות שמחפש ומקצועיים שישימו אותו ואת צרכי

משפחתו במרכז.בנתונים בר פתחה הרצאתה את וביניהם האחרונה מהשנה חשובים שעלתה, החיים תוחלת היתר, בין תיקוני הטמעת המפקחת, חוזרי השקעות מסלולי ,(190) מיסוי קמפיינים גמל, בקופות חדשים להעלאת האוצר משרד של שונים וההתמודדות הצרכנית המודעות הקיימים הרווח מנועי שחיקת עם

בסוכנות.לפי בר, 70% מההון הפרטי בישראל נמצא בקרב הגיל השלישי ומסתכם בכ-370 מיליארד שקל ולכ-50 אלף בשנה ביומן תאריך יש מהעובדים

והן במרכיב הנכות, נוכח האפשרות באותה ביטוחי כיסוי יותר לקנות

עלות", הסביר.קרנות מנהלי בראיית לדבריו, מראים פסיביים מנהלים הפנסיה שהוזלת הכיסוי מגדילה את פנסיית הזקנה החזויה. מנהלים אקטיביים, שלא נרתעו מלנתח את האפשרויות עלות בהוזלת הגלומות הנוספות שיפור גם בנוסף מראים הכיסוי, ברמת הכיסוי לעמיתים, בפרט למי שהצטרפו לקרן הפנסיה בגילאי 30

ומעלה.שבפנסיה מלמד הניסיון זאת, "עם סכום משחק תמיד הוא המשחק אחר, לשון רע. בלי טוב ואין אפס, מטמון טמון לא הפנסיה בקרנות נסתר שנחשף לאור השמש. השינוי פרמטרים על בהכרח משפיע חלקם הפנסיה, בקרנות אחרים

באופן מפתיע", סיכם קריגר.

"הוזלות התעריפים הביאו לשינוי משמעותי בראיית הציבור

ובראיית מנהלי קרנות הפנסיה"עו"ד גיא קריגר סיפר כי כתוצאה מסקרי עמיתים

בקרנות הפנסיה בישראל אשר בוצעו בעשור האחרון, נקבעו הוזלות התעריפים האחידים המשולמים עבור

הכיסויים הביטוחיים בקרנות הפנסיה

על הסוכן לתת מענה לצורך האמיתי של העומדים לפני פרישה

על ידי הכוונה וייעוץ ראוייםלפי מירה בר, 70% מההון הפרטי בישראל נמצא

בקרב הגיל השלישי ומסתכם בכ-370 מיליארד שקל ולכ-50 אלף מהעובדים מסומן תאריך פרישה ביומן

השנה הקרובה

הקרובה שבו הם יפרשו וכפועל יוצא עולה החיים תוחלת כאשר מכך,

שנות הפרישה מתארכות. תכנון תחום מנהלת מציעה לסיום, לתת מבטחים במנורה הפרישה בהכוונה האמיתי לצורך מענה מוצרים של רחב היצע ובייעוץ, השקעה, לסיכוני מענה ופתרונות, פתרונות ומתן ונזילות חיים תוחלת לדבריה כאשר לפורש, מיסוי מנורה של השלישי הגיל מערכת הפתרונות עם הצרכים את משלבת הנ"ל כדי לסייע לחשב את המסלול ליעד ולהגיע לדרך לצאת מחדש,

המתבקש.

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

17ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

על כי הסבירה דרור-הראל עו"ד מה לחשוב והיועצים הסוכנים רצונם שיקרה לאחר אריכות ימיהם הם להם הלקוחות ימי ואריכות שכך היום לדאוג וכיצד מייעצים

יקרה בעתיד.משאלה רצון, הבעת הינה "צוואה שיעשה למה בקשר אדם שמביע בנוגע דווקא ולאו מותו, לאחר שצוואה ובלבד בלבד, לרכושו הצורניות הדרישות את תקיים התקיימו אם בחוק. הקבועות לבית בצוואה, היסוד מרכיבי הצוואה כי בדבר ספק אין המשפט משקפת את רצונו החופשי והאמיתי המשפט בית יקיימה המצווה, של דרור- אמרה פגם", בה נפל אם גם

הראל.

שלומית עדיף, מכללת מנכ"לית הסכם כי בהרצאתה אמרה יהב, שהגיע 16 ותיקון החדש הפנסיה והביאו הקלפים את טרפו עמו אך הפנסיוניות, בהפקדות לגידול יצרו שהם הפנסיוני המוצר בחירת את ונוגדת ההפקדות על משפיעה התפיסה את נוגדת ומכך תיקון 12,

השוויונית.פנסיה, בקרן בחר החוסך "אם פשוטה ההפקדה שיעורי העלאת בביטוח בחר הוא אם אך וידועה, המעסיק על גמל קופת או מנהלים לוודא כי יבוטח בביטוח אובדן כושר עבודה בגובה 75% משכרו תוך וידוא שתגמולי המעסיק שיועברו לחסכון הגיע העובד אם .5% מ יפחתו לא הפקדות הכולל מנהלים ביטוח עם המעסיק יבצע לפיצויים מלאות

סדנת במסגרת שנערכה בהרצאתו ניר עו"ד הסביר עדיף מכללת הפנסיה מחושבת כיצד זילברברג נוסחה פי על הוותיקות, בקרנות למכפלת שווה הפנסיה גובה בה השכר הקובע בשיעור הקצבה. הוא הקצבה שיעור לקביעת כי הוסיף כל בגין של 2% תוספת כללים: שני שנת ביטוח וכן ששיעור הקצבה לא יעלה על 70%. עם זאת, הוא ציין כי ללא לשנה קצבה של 2% התוספת הפגם גם היא המבוטח לגיל קשר

העיקרי בשיטה. זילברברג ערך השוואה בין העלויות אדם בפני העומדות לתועלת כבר אבל פרישה לגיל הגיע שטרם על לענות וביקש קצבה 70% צבר ביטוח להמשיך עליו אם השאלה בקרן הוותיקה. מצד אחד התועלות

הצוואות סוגי את פרטה היא היתר בין כוללים. הם ומה השונים הזוכים כי דרור-הראל הסבירה המוטבים או הירושה חוק פי על את מקבלים אינם הצוואה פי על הכספים בחוזה ביטוח, קופת קצבה הנובעות זכויות תגמולים, וקופת מקשר הנישואין, מזונות מן העיזבון, (סעיף משותף בנק חשבון כתובה, חקלאיות, נחלות ימים), אריכות וחוק פיטורין פיצויי מוגן, דייר

השליחות.

האחוזים פי על זהה הפקדה המופיעים בפוליסה", הסבירה יהב. פותח החדש ההסכם כי ציינה היא רבות. הזדמנויות הסוכנים בפני וזו חדשה פרודוקציה זו הכל "לפני זדמנות לגעת בכל הלקוחות ולבצע עדכוני תכניות – תוך מיון לפי עלות בהזדמנות מדובר בנוסף, תועלת. והראשון חדשים לקוחות לרכוש באשר יזכה. אליהם שיגש שיציע הזדמנות זו קיימים, ללקוחות אני 'אם להם לומר הסוכן בשביל כבר כאן – בואו נטפל בכל התיק'".

"יש לדאוג היום שרצונו של הלקוח אכן יתרחש לאחר מותו"

אורית דרור-הראל, עו"ד ונוטריון, הדגישה כי בהיעדר צוואה ברורה וחד משמעית- נוצרים סכסוכים

ההורסים משפחות

שלומית יהב: הסכם הפנסיה החדש פותח הזדמנויות בפני הסוכנים

מנכ"לית מכללת עדיף פרסה בהרצאתה את מגוון האפשרויות העומדות בפני הסוכנים

התועלות והסכנות בקרנות הפנסיה הוותיקות בהסדר

ניר זילברברג, עו"ד ויועץ פנסיוני, הסביר כיצד ניתן להרוויח מקרנות הפנסיה הוותיקות

כיסוי המשך הן הביטוח שבהמשך עודפות שנים מענק נכות, למקרה והשפעה על השכר הקובע לפנסיה. המגולמות עלויות לכך יש מנגד,

בהמשך תשלום דמי גמולים.פרישה לגיל שהגיע מי עבור התועלת קצבה, 70% צבר וטרם שבהמשכת ביטוח הם הגדלת שיעור על והשפעה לשנה ב-3% הפנסיה לעומת לפנסיה. הקובע השכר זאת, העלויות הן המשך תשלום דמי

גמולים וויתור על קצבאות.

(לפני מוקדמת בפרישה לדבריו, הסוכנים חייבים פנסיה), קבלת על לשמור ללקוחותיהם לסייע והביטוחיות. הפנסיוניות ההטבות זכויות צבירת להמשך "דאגו חוק. לפי הפרישה גיל עד פנסיה, יש אנונה, במסלול פרישה במענקי זקוקים הלקוחות זמן כמה לבדוק

להשלמת הכנסה", ציין.שכן - העמלות הסכמי את "עדכנו יוצא הכסף הביטוח, תקופת בתום למעשה, והלכה מהפוליסה החוצה חברת הביטוח אינה חייבת בתשלום עמלה, כי אין פוליסה", הוסיף שפט.והיתרונות ההטבות את פרס הוא אישית, גמל בקופת להשקעה רווחי מס מתשלום פטור בהם

"לסייע לפורשים מוקדם לשמור על ההטבות הפנסיוניות והביטוחיות"

שי שפט, מומחה לתכנון וניהול פנסיוני, הסביר כי במקום משיכת הפיצויים במזומן, ניתן לקבל הלוואה מקופות

הגמל ומקרנות ההשתלמות השונות

בהיוון יותר נמוך מס תשלום הון, קצבה, "קצבה מוכרת" בפטור ממס שאינם בנכסים השקעה הכנסה, בתנאים הלוואות וקבלת סחירים האופציות על ועדיפים מיוחדים יש לאלה הגמל. מקופת האחרות להוסיף הגנה בפני מס עיזבון עתידי ויתרון בהעברת קופת גמל ליורשים

בדור הבא, בתנאים מיוחדים.

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

18ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

"קצב הפקדת הכספים לקופות הגמל כמעט הכפיל עצמו במחצית 2016"

עומר בן יאיר - מנהל מקצועי חיסכון ארוך טווח, פסגות בית השקעות, סקר בהרצאתו את השפעות תיקון 190 על ענף הגמל

בן יאיר פתח את הרצאתו בסקירה על משנת כי וציין הגמל ענף התפתחות המיועדים כספים הופקדו 2008את ש"הרג" מה חודשית, לקצבה והציבור מאחר הגמל קופת מוצר הפסיק לחסוך במוצר זה, והעדיף את

פוליסת החיסכון כאלטרנטיבה.נרשמה ב-2015 לדבריו, זאת, עם שקלים מיליארד 2 של קפיצה

לתעשיית שנכנסו חדשים בכספים ,190 לתיקון הודות הגמל, קופות המאפשר לגמלאים שעומדים בתנאי כספים להפקיד להמשיך האוצר כסף למשוך האפשרות עם לקופות

כמכשיר הוני."מתחילת השנה הזו, 2016, הקצב הזה המודעות כי עצמו את הכפיל כמעט הולכת וגדלה, יותר ויותר אוכלוסיות

רלוונטיות מתחילות להפקיד כספים לקופת הגמל", ציין בן יאיר.

לייעץ עדיף מה לשאלה באשר ללקוח, הסביר בן יאיר כי הדבר תלוי הפרמטרים לגבי שעושים בהנחות מה החיסכון, תקופת מהי הבאים; רמת לפי בתיק הצפויה התוצאה החזויה האינפלציה ומהי סיכון

קדימה.יתרונות המון יש הגמל "בקופת צר עלויות מבנה למשל ללקוחות, הטבות האלטרנטיבות, לעומת צריך לא מוטבים, לקבוע ניתן מס, צו ירושה, שקיפות בגמל-נט, יתרון עד הלוואה לקבל וניתן הנזילות

."80%

עמיר הפנסיונית, המסלקה מנכ"ל השירותים את בהרצאתו סקר טל, הביטוח סוכני שמעניקים הדיווח. מחובת כחלק למעסיקים בין נחתם מאבקים סדרת "אחרי להסתדרות המעסיקים לשכת כל את להוציא שרצתה הכללית, הסכם התפעול, מתהליך הסוכנים רשאים הביטוח סוכני לפיו פשרה להמשיך לתת את השירות למעסיק סמלי. תשלום תמורת וללקוח שהשוק האוצר קיווה זה באופן אחרים", שירות לספקי ייפתח

הסביר טל."באופן מפתיע הסתבר שכמות לא קטנה של מעסיקים הסכימה לשלם מההפקדות, 0.6% או שקלים 10.5מתוך אמונה שהסוכן נמצא בעמדה את להם לתת ביותר הטובה הזו שהמגמה רושם עושה השירות. כאן תיכנס כאשר ותתגבר תימשך 50- בעלי מעסיקים של קבוצה גם

100 עובדים", הוסיף. שלרוב כך על מתבססת זו הנחה

זזה שהגבינה בתקופה ממש "אנו בהתאם", להתנהג וצריכים לנו סמנכ״ל מויאל, אבי פתח כך במיטב-דש, טווח ארוך חיסכון בעולם חווים "אנו הרצאתו. את וחברות הביטוח סוכני של החדש בסעיף מאד גדול קושי הביטוח של ובסופו וההוצאות, ההכנסות דבר סוכן ביטוח צריך שנלווה אותו בצורה חדשה ואחרת כדי לנצל את מביאה", שהתקופה ההזדמנויות

הסביר מויאל.אפיק אין להיום נכון כי אמר הוא נמצאים לא הניהול דמי שבו הסדר סוכנויות כי והוסיף בירידה דווקא שזו בעוד איום, בכך רואים הזדמנות לסוכנים הקטנים. "חובת הוצאות מוסיפה במסלקה שימוש לסוכן מחד אבל מאפשרת לו מנגד ומקנה הלקוח תיק כל את לראות הגדולים. עם להתמודד כלים לו לגבי קרן פנסיה ברירת מחדל, בג"צ את יוריד וזה זה את אישר כבר ולא קיצונית בצורה פנסיה קרנות להתפרנס לסוכנים יאפשר בהכרח

לקבוצה המשתייכים המעסיקים זו אין מחלקת שכר. "יש להם תלות את שמנהל בודד באיש או ברו"ח השכר, יש להם פחות הבנה ויכולות.וסוכנים שיכינו את הקרקע ויתחילו עובדים של 50 מעסיקים עם לדבר

ופחות ירוויחו", ציין טל.את לעשות למעסיק מציע "הסוכן אם בתשלום. בעבורו הזה השירות של וההבנה הכלים הסוכן, אתה היום נמוכה. מאד בנושא המעסיק הגדולים מהמעסיקים 60% כ- לבצע חיצוני ספק עם נקשרו פעולה ורובם נקשרו לסוכן המקורי

ומשלמים על הפעילות הזו", אמר.

"מעסיקים הסכימו לשלם עבור התפעול מאמונה שהסוכן הוא

המתאים ביותר לבצע זאת"עמיר טל, מנכ״ל המסלקה הפנסיונית, ציין כי שלב

ב' של ממשק המעסיקים, בו ייכנסו למעגל החייבים בדיווח מעסיקים קטנים יותר, תייצר הזדמנות גדולה

לסוכנים

"קרן ברירת מחדל לא בהכרח תאפשר לסוכנים להתפרנס

מהפנסיה"אבי מויאל, סמנכ״ל חיסכון ארוך טווח, מיטב-דש,

הסביר כי הן סוכני הביטוח והן החברות עומדות בפני קושי גדול מאוד בסעיפי ההכנסות וההוצאות

שם", ציין.לדבריו, השוק נכנס כיום יותר ויותר דרך דיגיטליות, מכירות לעבודת המנצלים אחרים, גופים או וובי ללקוח ומאפשרים המסלקה את דיגיטלי. באופן פוליסות לרכוש מהן היטב? להסתכל צריך מה "על הצד בפנינו? העומדות האפשרויות יבחר הביטוח סוכני של השלילי אני העניבה'. את 'לתלות כנראה לקחת השנייה: באופציה בוחר השינוי את ולקחת לפעול אחריות כהזדמנות. מי שיעשה את זה לדעתי מויאל קרא יותר", טוב עולם ייצר

לסוכנים.

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

19רבע מתקציבי השיווק בארצות

הברית מושקעים בפעילות תוכן רונן מאיר, מומחה לשיווק און ליין ותוכן דיגיטלי הציג את היתרונות של שיווק באמצעות תוכן. מיקי יקואל, סמנכ“ל שיווק ומכירות עדיף הציג את פתרונות

השיווק של עדיף

תוכן באמצעות השיווק היקף בשנת הברית בארצות הסתכם כאשר דולר, מיליארד ב-44 2012מבוצע השיווק מתמהיל 25%אמר הדברים את תוכן. באמצעות און לשיווק מומחה מאיר, רונן עדיף בוועידת דיגיטלי ותוכן ליין לסוכנים ויועצים. ”שיווק באמצעות לידים יותר 54% מחולל תוכן פרסום או במייל דיוור לעומת

באתרי אינטרנט“.שיווק של יעדים ארבעה ציין מאיר תמיכה לידים, תוכן: באמצעות וחשיפה לקוחות קשרי בעסקאות, יעדים, מסמן ”השיווק מודעות. /

הזדמנויות יוצרת הטכנולוגיה והתוכן עושה את העבודה“.

השיווק סמנכ“ל יקואל, מיקי עסקים כי ציין עדיף של והמכירות

בינוניים במחזורים הפועלים רבים חוששים נמוך רווחים ובמתח ”מצד שיווקית. בפעילות להשקיע לידי תבוא שיווקית פעילות אחד, ההכנסות. מתוך בקיזוז ביטוי לצמוח שרוצה עסק כל שני, מצד ולהצליח חייב להכין לעצמו תוכנית לבחון יעד, קהלי לאתר שיווקית, שלו והחולשות העוצמות את

ולצאת בחשיפה שיווקית“. שעדיף הערך כי ציין יקואל יכולת כוללת ללקוחות מעניקה לכתיבת תוכן מעניין וברור, שליטה הפנסיה בענף מלאה חדשותית כלי של והבנה הכרה והביטוח, עיצוב ויכולות אפקטיביים שיווק

גרפי גבוהות. עדיף של הלקוחות שימור ”חבילת ממותגים לקוחות עיתוני 4 כוללת החודשי הטיפ ניוזלטרים 8 בשנה, וביום בחגים ברכות שליחת בשנה, ציין מידע“, מאגרי וטיוב הולדת

יקואל.

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10

צמיחההזדמנויות

ועידת הסוכנים והיועצים ה-10ח ו ו ט ך ו ר א ן ו כ ס י ח ו ח ו ט י ב

ה נ ו כ נ ה ך ר ד ה

תודה על ההזדמנותלהיפגש ולצמוח יחד

עדיף מודה לכל המשתתפים, המומחים המרצים ונותני החסויות שתרמו להצלחת הוועידה.

להתראות בוועידה הבאה

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

| חדשות ביטוח20

!"#$%&’()!*’ "’)#%!&)

&$+,&’(*

!"#$ %"&’()%*+,%-"(./0%-"1$(

!"#$%&’(#)$*+#%$*+,-* .#$/0$&12&3$&,4%5*+#%*&$*6()&4*$(312)$7&4-#$8%5)5’$9

פי על .2016 בנובמבר ב-1 יתחיל והוא שנתיים למשך יהיה הראשון המכרז ההוראות המתוקנות החל מ-1 בנובמבר 2018 המכרזים יהיו למשך שלוש שנים

האוצר פרסם הוראות חדשות לעניין המכרז לקרן ברירת מחדל

דחה העליון המשפט שבית לאחר נגד הביטוח חברות עתירת את הפעלת קרן ברירת המחדל, פירסם באוצר ההון שוק אגף (ב') השבוע תיקון בעניין הוראות לבחירת קופת למשך יהיה הראשון המכרז גמל. בנובמבר ב-1 יתחיל והוא שנתיים המתוקנות ההוראות פי על .2016המכרזים 2018 בנובמבר מ-1 החל החברות שנים. שלוש למשך יהיו החדש למכרז הצעותיהן את יגישו עד 24 ביולי 2016 ופרסום החברות יהיו הזוכים הניהול ודמי הזוכות

ב-1 באוגוסט 2016.בית דחה האחרון חמישי ביום של עתירתן את העליון המשפט

קרן רפורמת נגד הביטוח חברות הוא כי והודיע המחדל ברירת לדרך. המהלך את להוציא מאשר בהתאם לרפורמה, כלל המעסיקים נמנעו אשר במשק, והעובדים מלבחור קרן פנסיה, יוכלו להצטרף לקרן ברירת מחדל אשר תיקבע על דורית ההון, שוק על הממונה ידי

סלינגר. ציינו העליון המשפט בית שופטי אחראית המדינה כי הדין בפסק העובדים של לרווחתם לדאוג בסמכותה ולכן הפרישה, בתקופה לקבוע ההון שוק על הממונה של של מצבם את יטיבו אשר הוראות למדינה לאפשר מנת על עובדים.

נקבע מהתהליך לקחים להפיק בפסק הדין כי קרנות ברירת המחדל יוגדרו לתקופה של שנתיים, במקום שוק אגף תכנן אותן השנים שלוש

ההון. כי היא המדינה עמדת "כעיקרון שנקבעה שנים שלוש של התקופה בחוזר היא תקופה סבירה ומאוזנת, וכי העניין, בנסיבות ארוכה שאינה שיני התקופה מעורר קשיים", כתבו לבקשת בתגובה האוצר במשרד המכרז. תקופת לקיצור השופטים לשנתיים שנקבע הזמן פרק "שינוי חדש, תחרותי להליך יציאה יחייב בשינוי שמדובר לכך לב בשים ויש ההליך מתנאי תנאי של יסודי

של הצעותיהם על להשפיע כדי בו המציעים הנוכחיים, וכן על מציעים את כלכלו אשר פוטנציאליים צעדיהם לפי נוסח החוזר המקורי", באוצר, מדגישים כזה, צעד נכתב. יגרור עיכוב נוסף ביציאתו לדרך של

המהלך. החוזר הוראות כי קבעו השופטים מידתית בלתי פגיעה פוגעות אינן והגופים המעסיקים בזכויות כי ציינו הם זאת, עם המוסדיים. מסוימים. וקשיים שאלות קיימים על כן נקבע (בהסכמה) כי השנתיים הרצה" "תכנית מעין יהיו הבאות השפעות ייבחנו שבה ("פיילוט"), ההסדר שבחוזר על השוק הפנסיוני, את מגשימים הסדריו האם וייבדק בית לדעת נועדו. לשמה התכלית במהלך אילו היה טוב המשפט, החוזר הוראות עוגנו זו תקופה כדי גם יהא בכך אשר בחקיקה, הנחוצות ולוודאות ליציבות לתרום

בשוק גם לשיטת המשיבה עצמה.

האוצר יאפשר הוזלת תעריפי ביטוח לאופנוענים שיתקינו מערכות בטיחות

יוכלו במסגרתה חדשה, הוראות טיוטת (ג') אתמול פרסם ההון שוק אגף חברות הביטוח להעניק הנחות לרוכבי כלים דו גלגליים ותלת גלגליים, אשר יתקינו מערכות בטיחות. מדובר על חמש מערכות אפשריות, כאשר כל אחת

מהן תעניק 3% הנחה למי שיתקין אותה:נעילת את מונעת אשר מערכת - גלגלים נעילת מניעת מערכת - ABS

הגלגלים בעת בלימה.הפרשי מזהה אשר מערכת - לאופנועים אוטומטית ייצוב מערכת - ASCהאחורי, לחלקו האופנוע של הקדמי החלק בין הגלגל), (סיבוב מהירות

ומונעת את סבסוב האופנוע והתהפכותו.משווה או מחלקת המערכת לאופנועים - משולבת בלימה מערכת - CBSהבלימה שלחץ כך רכב, כלי גלגלי שני על המופעלים הבלימה כוחות בין

המופעל על שני הגלגלים יהיה מאוזן יותר.לרוכב המסייעת מערכת - לאופנועים חרום לבלימת עזר מערכת - EBA

בהפעלת מערכת הבלימה במצבים בהם פעולת בלימה אינה חזקה דיה.אחיזת על השומרת מערכת - לאופנועים משיכה בקרת מערכת - TCS

הגלגל המניע על ידי הפחתת כוח המנוע או בלימת הגלגל.או תאונות ללא סמ"ק, 500 בנפח אופנוע בעל 30 בן רוכב עבור ההוזלה ללא חובה לביטוח לשנה שקלים כ-5,100 כיום משלם רישיון, שלילות השתתפות עצמית. הבוחר פוליסת השתתפות עצמית ישלם כ-3,900 שקלים.כלומר, עבור מערכת אחת מתוך החמש הרוכב יקבל הנחה של 3% השווה ל-150 ו-120 שקלים בהתאמה. עבור מערכת נוספת תגדל הוזלת הפרמיה

שלו ל-300 ו-240 שקלים בהתאמה. ABS יש לציין כי כיום רק שתי מערכות רלוונטיות לכלל הרוכבים – מערכתדו ברכב המשתמשים מרבית עבור המירבית ההנחה לכן, .EBA ומערכת

גלגלי תעמוד על 6%.

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

21

הבעלים ומנכ"ל אלטשולר שחם ביטוח ואלטשולר שחם גמל ופנסיה הסביר בשיחה עם עדיף מדוע החליטו בבית ההשקעות לצאת מפעילות הביטוח. "לאור אישור קופת הגמל להשקעה לא הייתה תוחלת להחזיק

מוצר של פוליסת חיסכון בביטוח"

החברה הודיעה היום כי בהתבסס על פרמטרים השוואתיים לתוצאות קבוצות הביטוח הגדולות האחרות, יעלה המענק של מוטי רוזן בגין 2015 ב-24 אלף שקלים ביחס לאומדן שערכה

יאיר לוינשטיין: יצאנו מתחום הביטוח על מנת להתמקד במה שאנחנו טובים בו – השקעות

הדוחות החלשים של חברות הביטוח הגדילו את המענק של מנכ"ל מנורה מבטחים ביטוח

שחם אלטשולר ההשקעות בית לצאת האחרונים בימים החליט ולהעביר שלו הביטוח מפעילות לחברת הביטוחית הפעילות את הכשרה. במסגרת ההסכם שנרקם, את לידיה תקבל הכשרה חברת שוויו אשר הפיננסים תיק ניהול 350 מיליון שקלים ואת תיק הריסק בשווי 8.5 מיליון שקלים. אלטשולר פעילות את להחליף צפויה שחם השיווק בהגברת החיסכון פוליסות שאושרה להשקעה גמל קופות של

לאחרונה.הביטוח בתחום השקענו "אמנם שמגרש ברגע אבל רבים, משאבים להתאים צריך השתנה המשחקים לא חלב בשביל אליו. עצמנו את קונים פרה", הסביר יאיר לוינשטיין,

הודיעה החזקות מבטחים מנורה היום (ד') לבורסה כי ועדת התגמול ודירקטוריון החברה אישרו תשלום של הפרשים למענק בגין שנת 2015, למוטי רוזן, המכהן כמנכ"ל החברה

הבת, מנורה מבטחים ביטוח. 1.940 הינו המלא המאושר המענק בהתאם והינו שקלים, מיליון למדיניות התגמול במנורה מבטחים צוין התקופתי, בדוח כאשר ביטוח, של 1.916 בסך למענק, בלבד אמדן והמענק היות זאת שקלים. מיליון השנתי, מחושב, בין היתר, בהתבסס לתוצאות השוואתיים פרמטרים על האחרות, הגדולות הביטוח קבוצות לאחרונה פורסמו אשר תוצאות

שחם אלטשולר ומנכ"ל הבעלים ביטוח ואלטשולר שחם גמל ופנסיה. "ברגע שמוצר הגמל להשקעה הוא לחיסכון פתרון ויש אלטרנטיבי

של הכספיים הדוחות במסגרת שנת של הראשון לרבעון החברות

.2016מאוד ישמחו הביטוח חברות הרבעון של התוצאות את לשכוח הדוחות .2016 שנת של הראשון של הרבעון הראשון פורסמו בשבוע לקראת מאי, חודש של האחרון החוק. מתיר אותו האחרון המועד הפעילות הביטוח חברות 12הרבעון במהלך הפסידו בישראל שקלים, מיליון 4.763 של סכום כאשר בולטות עם תוצאות שליליות מגדל שהפסידה 494 מיליון שקלים וכלל שהפסידה 251 מיליון שקלים. להפסד, עברה מבטחים מנורה גם

נזיל, לא הייתה תוחלת להחזיק עוד בביטוח חיסכון פוליסת של מוצר ללא ההטבות שמציעה קופת הגמל

להשקעה".שחם אלטשולר ההשקעות בית את 2015 שנת בתחילת קיבל לפעול האוצר משרד של אישורו האישור במסגרת מבטחת. כחברה להנפיק ההשקעות בית החל ערוצי בכלל חיים ביטוח פוליסות ההפצה וכן פוליסות חיסכון וביטוח

למקרי אובדן כושר עבודה.הביטוח, בתחום להשקעה באשר ההשקעה כי לוינשטיין הסביר של קיימות תשתיות על התבססה ומערך הגמל חברת הפנסיה, קרן

ניהול ההשקעות. הפעולה לשיתוף גם התייחס הוא

אולם של 29 מיליון שקלים, וחברות אומנם והפניקס הראל הביטוח רשמו ירידה חדה בשורה האחרונה

אולם נותרו ברווח.

כל את כי ואמר הכשרה עם ההשקעות שבית הפתרונות יצטרך מבחינה ביטוחית הוא יקבל הביטוח חברת ובתמורה מהכשרה מה את שחם מאלטשולר תקבל חלק השקעות, מבחינת שיצטרכו בסט מוצר במסגרת ניתן כבר מכך

אינווסט. את הביטוח מחברת מקבל "אני ומתמקד צריך שאני המוצרים ענף את נחיה בו. טוב שאני במה לנו יתן הזה המוצר מחדש. הגמל טווח. וארוך קצר לחיסכון פתרון עם קצר לטווח מוצר לנו חסר היה לכן נמצא. הוא וכעת היתרונות כל אין שום סיבה להחזיק שני מוצרים טובה אופציה יש מהם שלאחד

שלאחר אין", סיכם לוינשטיין.

דיווחה מבטחים מנורה קבוצת ברבעון כולל הפסד על כאמור של בסך 2016 שנת של הראשון רווח למול שקלים, מיליון כ-29 ברבעון שקלים מיליון 92 של כולל פרמיות סך שנת 2015. של הראשון הביטוח ודמי הגמולים שנגבו ברבעון הראשון של שנת 2016, הסתכמו בכ-4.6 מיליארד שקלים אל מול כ- 4.3 המקביל ברבעון שקלים מיליארד אשתקד, גידול של כ- 7%. ההכנסות ברבעון שהורווחו ביטוח מפרמיות בכ- הסתכמו השנה של הראשון 1.4 כ- מול אל שקלים 1.6מיליארד מיליארד שקלים בתקופה המקבילה

אשתקד, גידול של כ- 11%.

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

| חדשות ביטוח22

מנכ"ל המרכז הרפואי הדסה הסביר כי "במשך שני עשורים המדינה נותנת תמריץ לביטוחי בריאות פרטיים בכך שהיא מקצה תקציבים בחסר" | רוטשטיין ואישים בכירים נוספים הרצו בכנס הבריאות ה-3 למעסיקים

שקיימה סוכנות הביטוח מדנס.

פרופ' זאב רוטשטיין:

העובדה כי ביטוחי בריאות הגיעו לשיא בישראל זו הצבעת אי אמון של האזרחים בסל הבריאות הקיים

סוכנות של הבריאות ביטוחי כנס כנסים, עדיף ידי על שנערך מדנס, מדנס, שוקי של בדבריו נפתח לביטוח. "אנחנו סוכנות מדנס יו"ר ומשתנה", קשה בשוק נמצאים אחד כל מלווים "אנחנו אמר, אישי באופן לקוחותינו ממיליון וברמה גבוהה, ונמשיך לעשות כך".

גם בהרצאתו התייחס זה לנושא ח"כ יעקב פרי (יש עתיד).

רבים ועבור מחיר יש "לבריאות יכולים אינם שהם במחיר מדובר ללמוד מגיעים העולם מכל לשאת. על מערך הבריאות בישראל וארגון הבריאות שמערכת ציין OECDבארץ מהווה מודל בסוגיית הרפואה האחרונות בשנים הראשונית. הבריאות מערכת של ירידה יש בהשתתפות ועליה הציבורית יוצר המצב לעתים העצמית. שהם קשות סיטואציות לרופאים יקרות תרופות לרשום נאלצים

שאינן בסל הציבורי", ציין פרי. ד"ר אודי פרישמן, מומחה לביטוחי שבחן פאנל הנחה וסיעוד, בריאות האם הרפורמה משמשת כהזדמנות הבריאות. במערכת כולל להסדר זאב פרופ' השתתפו בדיון הרפואי המרכז מנכ"ל רוטשטיין, מנהל נוי, שלמה פרופ' הדסה, המרכז הרפואי המשולב, תל השומר האגודה יו"ר יעקב, בן ושמוליק עמד שלא מי "רק החולה. לזכויות אמא מגיעה אליו חדר ליד מעולם יכולה שאינה הידיים על ילד עם לשלם 100 אלף בחודש בגין תרופה שאעזור ומבקשת בסל, שאינה שאין להגיד יכול הילד, את להציל פרטיים", ביטוחים לרכוש צורך

קבע פרופ' רוטשטיין.

נותנת המדינה כי ציין נוי פרופ' פרטיים בריאות לביטוחי תמריץ בחסר, תקציבים מקצה שהיא בכך "יש החסר. את למלא צורך ויש הזדמנות לביטוחים פרטיים בשילוב המוצר נשאר כיום הציבורי. עם במערכת שיהיה בכיר רופא של

הציבורית," הסביר. ביטוחי כי הוסיף רוטשטיין פרופ' בישראל לשיא שהגיעו בריאות, בפרטיים ובשב"ן, זו הצבעת אי אמון הבריאות בסל ישראל אזרחי של יצרה "הממשלה לטענתו, הקיים. כאוס על ציר הזמן וההחלטה תיצור לא אזרחים אם שנים. במשך נזק ירכשו הם בארץ ביטוחים יקנו

אותם בחו"ל".בתחום ומתמחה מרצה שפיס, חני פאנל הנחתה פרט, סיכוני ניהול המעסיק מושפע כיצד שבחן הבריאות. בביטוחי החדש מהעידן ופיתוח שיווק סמנכ"ל מאיר, אלה עסקי במדנס סוכנות לביטוח, ציינה היה תמיד הקבוצתי לביטוח כי יתרון על האישי. "ההגדרות מקיפות ואחוז מועטים החריגים ומקלות,

ביחס גבוה המאושרות התביעות הרפורמה למרות הפרטי. לביטוח של מחירים לירידת שהביאה הביטוח של עלותו הפרטי, הביטוח אטרקטיבית. נשארה הקבוצתי בריאותיות בעיות עם אדם בנוסף, פרטי, לביטוח יתקבל בהכרח לא חלון יש קבוצתית בפוליסה הזדמנויות להצטרפות ללא חיתום. הבריאות פוליסות הרפורמה לפני הפרטיות היו לכל החיים. הרפורמה לסוג הפרט ביטוחי את הפכה שנתיים מדי כאשר קולקטיב, של את לשנות יכולה הביטוח חברות

התנאים המחיר". לשכת מנכ"ל כרמון, בשמת לשכת כי ציינה החשבון, רואי סמי פוליסה היא החשבון רואי הקולקטיב "גם קולקטיבית. בריאות. צורך וולנטרי שהוא שלנו נחשפנו לסוג של כפיה כי הרגולציה כך כל יהיו שהמחירים לכך גורמת גבוהים אלא אם המעסיק מסבסד. שהחברים לנו מסייעים מדנס יעכלו את הדברים נכון וימשיכו את

הביטוח הקבוצתי".

מחלקת מנהלת הרץ, אושרי אגף קהילה, וקשרי תעסוקה כי ציינה סלקום, אנוש, משאבי "בקולקטיב, ההסכם תפור למידות נמוכות העלויות העובדים, של משמעותית ועובד יכול להיכנס בלי הבריאות ביטוח בריאות. הצהרת בקטסטרופות, ביטחון רשת נותן הביטוח את רוכשים ואנחנו

לעובדים ומסבסדים אותו".בכירה, סמנכ"לית קרמר, אורית מנורה הבריאות, אגף מנהלת כי הסבירה ביטוח, מבטחים ביטוחים משווקות הביטוח חברות השתנה המצב אולם קולקטיבים, ולא ניתן להחזיק בחברות פוליסות התביעות Ratio Loss (שיעור עם מתוך הפרמיות) של 98 אחוז. כשיש יש בה אישית, שנתפרת פוליסה סוכן שמבין בבריאות, העובד מקבל חשיבות ישנה כן, כמו יותר. הרבה הביטוח. סוכן למעורבות רבה לדחות לנו שקשה יודעים אנחנו שסוכן ברגע קולקטיב של תביעה יש קשים. בעימותים איתנו יהיה חשיבות רבה לביטוח פרטי, וביטוח הטוב הפתרון הוא קולקטיבי

ביותר". לתכנון בכיר סמנכ"ל קידר, ניר אסטרטגי וכלכלי, משרד הבריאות, שקורה למה קשר ללא כי אמר צורך יש הפרטית במערכת הציבורית. המערכת את לשפר במערכת לאזרח המחויבות "זו יש הפרטית למערכת הציבורית. הציבורית המערכת על השפעות מקום יש ואיכות. בסטנדרטים ולסוכני פרטיים בריאות לביטוחי

ביטוח במדינת ישראל".

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

23

חברות בתחום מדעי החיים, העורכות פעילויות מחקר ופיתוח ברחבי העולם, נחשפות יותר ויותר לסיכונים בהיבט הפיננסי של פעולות ממשלתיות. כיסוי ביטוחי חדש צפוי לספק מענה הולם שאינו קיים במרבית

פוליסות הרכוש הקיימות כיום בשוק

מטריה חדשה בתחום הסיכונים הפוליטיים

ביטוחעולמי

אורי שלזינגר

כיסוי השיקה סיינס לייף ברקלי עבור פוליטיים לסיכונים ביטוחי מדעי בתחום הפועלות חברות

החיים.

לארגונים הנגרם הנזק היקף כתוצאה ממעילות ומהונאות מוערך בשנה, דולרים מיליארד בכ-6.3 הפעילות ממחזור כ-5% המהווים של הארגונים. היקף הנזק הממוצע כ-2.7 על עומד בודדת למעילה מנתוני עולה כך דולרים. מיליון לשכת ידי על השנה שבוצע סקר (ACFE) העולמית ההונאות בוחני

טרור התקפת אירעה שעבר בשבוע המרכזי התעופה נמל באתאטורק, יותר נהרגו זו במתקפה באיסטנבול. מ-40 איש ויותר מ-250 נפצעו. בעקבות אתר השיק הרצחנית, המתקפה סקוורמאוס נסיעות ביטוח השוואת

מרכז מידע לביטוח נסיעות.

• כיצד לנהוג כאשר טיסה בוטלה עקב מתקפת הטרור באיסטנבול?

מופיע האפשרי הביטוחי הכיסוי או נסיעה" "ביטול הסעיף תחת גם, כמו בנסיעה". "הפרעה הסעיף תקף להיות חייב הביטוחי הכיסוי

ויותר ליותר נחשפות אלו חברות מייצרות, כשהן פוליטיים לסיכונים מרכיבים רוכשות או מפיצות עורכות או נדרשים רכיבים או רחבי בכל ופיתוח מחקר פעילויות פוליסות מרבית אולם הגלובוס. להיבט הגנה מקנות אינן הרכוש ממשלתיות פעולות של הפיננסי והלאמה הפקעה החרמה, כגון: אלימות או לאומיים נכסים של

הדירקטורים איגוד בכנס והוצג שנערך בשבוע שעבר.

בחברת שותף מדינה, שי רו"ח גרנט הבינלאומית החשבון רואי הנתונים את שהציג טורנטון, של "מקורן כי הסביר בכנס, התעסוקתיות מההונאות כ-9.6% 35.4% כספי. בדיווח הינו בעולם מקורן - התעסוקתיות מההונאות

שבו (היום 2016 ביוני ה-28 לפני אירעה המתקפה).

ביטוח לרכוש ניתן עדיין •האם נסיעות לאיסטנבול?

כולל עתידיות נסיעות עבור כן, יש עתידיות. טרור התקפות עבור לשים לב כי קיימות פוליסות ביטוח טרור אירועי נגד כיסוי המחריגות הקודמת הטרור ומתקפת במידה של בתקופה מסוימת בעיר אירעה

90 יום מיום אירוע הטרור האחרון.

•האם ניתן לבטל נסיעה מתוכננת

סיכונים כשביטוח גם פוליטית. פוליטיים זמין, הוא אינו מציע מענה העומדים ספציפיים לסיכונים הפועלות החיים מדעי חברות בפני בפעילות כבדה רגולציה תחת

הבינלאומית.הגנה לספק צפוי החדש המוצר מסורתיים פוליטיים סיכונים כנגד פוליטית, ואלימות החרמה כגון: ובזבוז גישה ושיהוי עיכוב וכן

במעילה הינן ו-83.5% בשחיתות של נכסים".

(55%) ממחצית יותר כי עולה עוד מגורמי ההונאות הם משתפי פעולה מחוץ ובתוך הארגון, 28% הם מתוך ביחידות פעלו וכ-17% בארגון

מתוך הארגון. סקר נתוני בכנס הוצגו בנוסף, בסוף החשבון רואי חברת שערכה

לאיסטנבול?מוגדרת זו שמתקפה מכיוון כן, בהגדרות ועומדת טרור כאירוע ביטוחי בפוליסות המופיעות

נסיעות הסטנדרטיות.

(לכל לנסוע חושש אני אם •מה יעד) בעקבות מתקפת טרור?

מכוסה סיבה אינו ליסוע חשש נסיעה. לביטול נסיעות בביטוח הכיסוי את ששדרגו נוסעים מכל ל'ביטול שלהם הביטוחי נסיעתם את לבטל יכולים סיבה" זה שדרוג אולם הסבר. מתן ללא

כיסוי למשל, מתכלה. חומר של מבוטח על מגן גישה עיכוב של זרה ממשלה של כשפעילותיה בדרישות לעמוד מחברה מונעות

חוזה או העברה.ג'יל החיים, מדעי ברקלי נשיאת זה קריטי "כיסוי כי ציינה וודלוד, ימלא את הצורך שלא טופל עד כה על ידי חברות מדעי חיים, המודאגות

מחוסר יציבות פוליטית".

עולה מתוכם בישראל. 2015 שנת בארגונים מהמעילות 61% כי נחשפו על ידי גורמים פנימיים כגון: פעילות יזומה של ההנהלה, ביקורת הארגון. עובדי ידי על או פנימית 25% מהמעילות נחשפו על ידי גורם במהלך ו-14%מהמעילות חיצוני בקשה בעת או החברה קריסת

להקפאת הליכים.

לבטל ניתן הבאים: בתנאים תקף יומיים-שלושה עד הנסיעה את תכסה כזו פוליסה היציאה. לפני מראש ששולמו מההוצאות 75%זמין זה כיסוי עבורן. החזר ושאין הנסיעה לפני יום 30-14 לרכישה פרמיית את להעלות עשוי והוא ביטוח מחייב וכן עד 40%, הביטוח

של 100% מעלויות הנסיעה.סקוורמאוס, דוברת טאפט, רחל לאשתקד, "בהשוואה כי ציינה ברכישת 58% של ירידה ניכרת אצל נסיעות ביטוח פוליסות

לקוחות הטסים לטורקיה".

61% מהמעילות בארגונים נחשפו על ידי גורמים פנימייםכך עולה מנתונים בנושא הונאות ומעילות בהיבט עולמי ומקומי, שהוצגו בכנס איגוד הדירקטורים בשבוע

שעבר. עוד נמצא כי יותר ממחצית מבצעי ההונאות הם משתפי פעולה מחוץ ובתוך הארגונים

האם ניתן לטוס לטורקיה לאחר מתקפת הטרור בשבוע שעבר?בעקבות המתקפה הרצחנית, השיק אתר השוואת ביטוח נסיעות סקוורמאוס מרכז מידע לביטוח נסיעות. דוברת החברה: "בהשוואה לאשתקד, ניכרת ירידה של 58% ברכישת פוליסות ביטוח נסיעות אצל לקוחות

הטסים לטורקיה"

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

| חדשות ביטוח24

התקנון האחיד ישלול תשלום של שני חודשי פנסיית נכות בגין תקופת ההמתנה מכל המבוטחים בהתאם לברירות המחדל בקרן הפנסיה. נסו לדמיין את הקושי הבלתי יתואר שייגרם לעובד שהיה מפרנס ראשי למשפחת בת חמישה נפשות והפך נכה, לאחר שאגף שוק ההון ישלול מהם תשלום נוסף של עשרות אלפי

שקלים

נזקי התקנון האחיד:

שלילת זכויות ופגיעה בחיסכון של עמיתי קרנות הפנסיה החדשות והפעם - כיצד תיפגע פנסיית הנכות?

אלון ספונרו

טיוטת פורסמה ב-25/10/2015 הפנסיה לקרנות אחיד תקנון תיושם, באם זו, טיוטה החדשות. קרנות מעמיתי זכויות תשלול בעשרות ושאיריהם הפנסיה רבים במקרים תפגע ואף נושאים מבוצע האמור הזקנה. בפנסיית מפורשות להתחייבויות בניגוד שבמשרד ההון שוק אגף שנתן הכספים ועדת לחברי האוצר

ובניגוד להוראות החוק. הפגיעות כל את להסביר ניתן לא המבוטחים בזכויות שיחולו האחיד התקנון עקב ושאיריהם את לבחור ניתן ולא אחד, במאמר היות ביותר", הקשה "הפגיעה אחר, לקהל רלוונטית פגיעה כל משילובן נובעת הפגיעה ועוצמת

של עשרות פגיעות זו בזו. בפגיעה אתמקד זה במאמר מאות של הנכות בפנסיית הצפוייה

אלפי מבוטחים, ולמעלה מכך.בכל קרנות הפנסיה החדשות רשאי המבוטח לבחור את היקף ומאפייני

למקרה שלו הביטוחיים הכיסויים של פטירה (פנסיית שאירי מבוטח) עבודה כושר אובדן של ולמקרה של הגדול חלקם נכות). (פנסיית המבוטחים אינם בוחרים את היקף במרבית הביטוחיים. הכיסויים שהצטרפו מבוטחים אלו המקרים של מחדל כברירת הפנסיה לקרן טופס שמלאו מבלי מעסיקם, מסמך על חתמו או / ו הצטרפות כלשהו (הצטרפות ברשימה / הסדר האמורים המקרים בכל לרבים). הכיסויים ומאפייני היקף נקבעים המחדל ברירות פי על הביטוחיים

של הקרן, המוגדרות בתקנונה.החדשות הפנסיה קרנות בכל שלושה בת המתנה תקופת קיימת חודשים עד לקבלת פנסיית הנכות. מבוטח המצוי באובדן כושר עבודה הקרן) בתקנון כהגדרתו (נכה, זכאי אינו חודשים, משלושה פחות לפנסיית נכות כלשהי. עם זאת, בכל מבוטח הגדולות, הפנסיה קרנות המצוי באובדן כושר עבודה לתקופה יקבל חודשים, שלושה על שעולה בגין רטרואקטיבית נכות פנסיית כל שלושה חודשי הנכות הראשונים (בגין כל תקופת ההמתנה), בהתאם

לתקופת הנכות.מתוך שניים ישלול האחיד התקנון שלושת חודשי התשלום של פנסיית ההמתנה, תקופת בגין הנכות את יבחרו שלא המבוטחים לכל בקרן, הביטוחיים הכיסויים היקף שיצורפו העובדים מכל זה ובכלל המחדל כברירת הפנסיה לקרנות ברשימה (הצטרפות מעסיקם של התקנון כיצד? לרבים). הסדר /המחדל ברירת כי קובע האחיד

חודש של תשלום תהא בקרן ההמתנה, תקופת בגין בלבד אחד כיום. חודשים שלושה במקום מבוטח שירצה להרחיב את הכיסוי, יזום באופן זאת לבקש יידרש המכרעת ומרביתם היות מהקרן. מודעים אינם אלו מבוטחים של במסגרת ומבוטחים לזכויותיהם זה ששינוי הרי המחדל, ברירות יביא לשלילת הזכות לפנסיית נכות אלפי ממאות חודשיים, בעבור

מבוטחים, ולמעלה מכך. להלן הנזק, היקף המחשת לצורך

דוגמה:מקרנות לאחת צורף ישראל מעסיקו. ידי על הגדולות הפנסיה ילדים לשלושה אב הינו ישראל בבית. הראשי כמפרנס ומשמש 8,000 על עומד ישראל של שכרו למצב נכנס ישראל ברוטו. שקלים ממושך, עבודה כושר אובדן של שלושה בת המתנה תקופת ולאחר נכות פנסיית לקבל החל חודשים, 75%) שקלים 6,000 של בגובה

משכרו). כיום, בטרם החלת התקנון האחיד: בגובה נכות פנסיית יקבל ישראל של 18 אלף שקלים, בגין כל שלושת

חודשי תקופת ההמתנה.האחיד: התקנון ויוחל במידה בגובה נכות פנסיית יקבל ישראל חודש בגין שקלים, 6,000 של ישלול האחיד התקנון בלבד. אחד פנסיית חודשי שני של תשלום מכל ההמתנה תקופת בגין נכות לברירות בהתאם המבוטחים נסו עכשיו הפנסיה. בקרן המחדל נכה, שהינו ישראל, את לדמיין בו התלויים משפחתו בני ואת

שייגרם הקושי ואת לפרנסתם, להם, לאחר שאגף שוק ההון ישלול 12 של בגובה נוסף תשלום מהם

אלף שקלים.שנים לפני עד למחשה: נקודה מקרנות אחת נהגה ספורות באופן בדיוק הגדולות הפנסיה (ובשונה האחיד בתקנון שנקבע ברירת – הפנסיה) קרנות מיתר נכות פנסיית הכוללת מחדל אחד חודש בגין רטרואקטיבית הכיסוי, להרחבת ואפשרות בלבד, של מצדו יזומה לבחירה בכפוף שנצבר הניסיון מתוך המבוטח. בשטח הבינה החברה המנהלת של קשה בטעות מדובר כי קרן אותה את ותיקנה במבוטחיה, הפוגעת המבוטחים לכל הקרן (כולל תקנון תשלום שיינתן כך הקיימים), רטרואקטיבי בגין כל שלושה חודשי שקיים (כפי ההמתנה תקופת יבחר כן אם אלא הקרנות), ביתר

המבוטח אחרת. ההון שוק אגף של בחירתו בפועל נוסתה שכבר באפשרות הוכחה מהווה כשגויה והוכחה תקנון בהחלת שגלום לנזק נוספת החדשות. הפנסיה לקרנות אחיד המקרה אינו זהו כי לציין חשוב ההון שוק אגף מתערב בו הראשון החדשות, הפנסיה קרנות בתקנוני קיימות שהיו הוראות בהן וקובע

בעבר והוכחו כשגויות.

הכותב הינו המייסד והבעלים של חברת "פרישה מוקדמת" ומשמש, בין היתר, יועץ מקצועי לקרנות פנסיה רבות וכמרצה בתחום הביטוח הפנסיוני

03-9076000

200

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

מאמרים ודעות26

תכנוןפיננסי

דן דוברי

Schroders Global Investorשפורסם מחקר ,Study 2016משקיעים אלף 20 וסקר יוני ב-15 ב-28 מדינות, חושף כי למשקיעים מהתשואה מוגזמות ציפיות יש הפוטנציאלית שהם אמורים לקבל,

בפרט בקבוצת הגילאים 18-35. לתשואה הציפיות כי גילה המחקר עומדות טווח ארוכת להשקעת בממוצע על 9.1%, למרות שבמדינות באופן נמוכים הריבית שערי רבות לקוחות הנראה שככל כך מסורתי, בין מאוד. מאוכזבים יהיו רבים ציפיותיהן 18-35 הגילאים קבוצת לא יותר אפילו היו הלקוחות של מצפים הם כאשר מציאותיות ביחס ,10.2% של שנתית לתשואה

לבני 36 ומעלה, המצפים ל 8.4%.

משקיעים של הזמן טווחי מה בשוקי המניות והאג"ח?

המחקר הבליט דעות קדומות לגבי משקיעים. של ההשקעה טווח מצפים בעולם משקיעים בממוצע, שלהם ההשקעות את להחזיק במהלך בממוצע המניות בשוק זה טווח שנים. משלוש יותר קצת במזומן להשקעה להתאים עשוי חוב אגרות של שונים ולסוגים טווח זהו אך פיננסים, ומכשירים לתנודתיות לחשיפה מדי קצר זמן של שווקי המניות והאג"ח. רק 18% המניות בשווקי המשקיעים מכלל שלהם ההשקעה את מחזיקים

וכמעט ויותר שנים חמש במשך לתקופה משקיעים (31%) שליש

של פחות מחצי שנה. יתר האופטימיות מגמת כאן גם מובלטת אצל בני 18-35 המשקיעים במשך המניות בשוק בממוצע 36 הגיל קבוצת לעומת שנים 2.3ומעלה, המשקיעים במשך 3.9 שנים

בממוצע.

מה מטרת ההשקעה? מחסור קיים כי עולה מהמחקר כלכליים בנושאים בהבנת עצום בהתנהגות ובעיקר משקיעים אצל של שווקים פיננסים אצל משקיעים תורמת זו מציאות ואג"ח. במניות להתנהגות לא רציונלית של שווקים

פיננסים. משקיעים של העיקרית הסיבה היא הפיננסים בשווקים להשקעה ולהגשים עודפות הכנסות לייצר

יעדים כלכליים מיידים. סיבות בשני הבחין המחקר המניות בשוק להשקעה עיקריות

והאג"ח:

1. מקור להשלמה לפנסיה: לקוחות מאוד ארוך לטווח משקיעים השלמת תהווה שהצבירה ומצפים לפנסיה החיסכון לתכניות הכנסה חיים ברמת לחיות מנת על שלהם שגרת את שתואמת משופרת יותר (נפוץ הפרישה בטרם חייהם

לבני 36 ומעלה).

2. צרכים כלכליים מידיים: מיידי (46% שכר להשלים מקור .aו-41% 18-36 בני מהמשקיעים

מהמשקיעים בני 36 ומעלה).

ההוצאות למימון מקורות ייצור .b 18-36 מבני 30%) ילדיהם של

ו-19% מבני 36 ומעלה). לא אך צריכה מוצרי רכישת .cו-16% 18-36 מבני 26%) נדל"ן

מבני 36 ומעלה). במוסדות לימוד שכר מימון .d18- מבני 35%) לילדים אקדמיים

36 ו-51% מבני 36 ומעלה). הפורטפוליו של ערכו הגדלת .eלצרכים עתידיים (41% מבני 18-36

ו-46% מבני 36 ומעלה).

הפיננסי היועץ של חלקו מהו בתהליך?

חלק עדיין הם פיננסים יועצים קבלת בתהליך ביותר חשוב בעולם לקוחות של החלטות של ממחציתם יותר ההשקעות. המשקיעים אמרו שהם יתייעצו עם החלטה בכל בתחום מקצוע איש בנושא השקעות. מציאות זו קיימת הגילאים. קבוצות בכל שווה באופן עם זאת 44% מכל הלקוחות בעולם אמרו שהם יבצעו מחקר באינטרנט ההשקעה להחלטות בנוגע בעצמם

שלהם.

ביותר המשמעותי הדבר מה ללקוחות בעת בחירת יועץ?

טענו הלקוחות מכל מ-75% יותר שהדבר החשוב ביותר הוא נאמנותו ברחבי לקוחות כלפיהם. היועץ של שהאינטרסים לדעת רוצים העולם עם מיושרים יועציהם של סדר בהמשך שלהם. האינטרסים (52%) יושר נמצאים העדיפות

ומקצועיות (46%).

סיכום מהמחקר בבירור שעולה מה הלקוחות של שציפיותיהן הוא ריאליות. אינן בהחלט מהשקעה ביותר נמוכה ריבית של במציאות תנודתיים פיננסים ושווקים תשואה השגת יציבים, ולא (למשל, אתגר הינו מינימאלית ביטוח חברת של הגמל קופות לאחרונה גדולה השקעה עשו לעיריית הלוואה באמצעות עירוניים לפרויקטים אביב תל בריבית מובטחת של 2.5% לשנה, להשקעה תשואה המשקפת

בסיכון נמוך יחסית). הוא מקצוע כאנשי שלנו התפקיד להם ולהגדיר הלקוחות את להכין

רמת ציפיות סבירה יותר. כמו כן, עלינו לעזור ללקוחות לבנות יעדי מותאמים נכסים אלוקאציית שטווחי כלכליים יעדים החיים. שנים חמש עד הם שלהם הזמן קצר, לטווח להשקעה נחשבים נכסים אלוקאציית לבנות ועלינו תואמת (במכשירים לא תנודתיים, וסוגים במזומן השקעה כגון ומכשירים חוב אגרות של שונים

פיננסים).עבודה עם איש מקצוע מיומן ששם בקדימות לקוחותיו טובת את יעדי ללקוחותיו להשיג ופועל לטפל מנדט לקבל רק (ולא חיים לשנות עשויה בהשקעותיהם)

גורלות של משפחות שלמות.

איגוד נשיא ,CFP דוברי דן *המכללה ויו"ר פיננסים מתכננים

לתכנון פיננסי

האם ציפיותיהם של לקוחות מתשואה על השקעותיהם הן ריאליות?

הסיבה להשקעה בשווקים הפיננסים היא לייצר הכנסות עודפות ולהגשים יעדים כלכליים. מחקר חדש מבית ההשקעות הגלובאלי Schroders חושף כי משקיעים צעירים מגביהים את רף הציפיות

שלהם לעתים יתר על המידה

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

| בקצרה27

www.Anet.co.il :ניתן לקרוא את הידיעות בהרחבה באתר

אנרג'י נובל מהחזקות 3% רוכשת ופיננסים ביטוח הראל קבוצת זה מסכום דולר. מיליון כ-369 תמורת "תמר" הטבעי הגז במאגר הסגירה למועד ועד ב-1.1.2016, החל המאגר בגין נובל תקבולי יופחתו בהתאמות זו בתקופה המאגר בגין תשלומיה בניכוי העסקה, של הסופי מתבצעת הרכישה ידוע. אינו עדיין הסופי ההפחתה סכום כי יצוין ריבית. תשתיות קרן עם יחד הראל, של הנוסטרו וכספי הראל עמיתי מכספי שוטף תזרים שמניב נכס הינו תמר הגז מאגר תש"י). (קרן לישראל ומשמעותי מיום הרכישה, וצפוי להניב תשואה נאותה לטובת עמיתי קופות להראל ניתנה העסקה, במסגרת הראל. מקבוצת הפנסיה וקרנות הגמל באותם "תמר" במאגר נובל מהחזקות נוסף לרכוש1% האופציה ותש"י

תנאים.

ההסתדרות והנהלת חברת הביטוח הפניקס חתמו על הסכם קיבוצי בענף במספר הרביעי הפניקס, הביטוח בחברת והיסטורי ראשון הביטוח לאחר הסכמים קודמים שנחתמו בכלל, במגדל וב-AIG. החתימה על ההסכם מהווה את סיומו של תהליך משא ומתן אינטנסיבי וממושך בין הצדדים, שמתנהל מאז התאגדו בהסתדרות לפני כשנתיים כ-2,700 עובדי יו"ר במעמד אביב בתל ההסתדרות בבית נחתם ההסכם הפניקס. הסתדרות יו"ר לפידות, אייל הפניקס מנכ"ל ניסנקורן, אבי ההסתדרות המעו"ף ארנון בר דוד וסמנכ"ל בכיר בהפניקס עו"ד אריה אריאלי. מבחינת העובדים עיתוי החתימה חשוב, כיוון שבעלת השליטה בחברה, דלק, חתמה על הסכם עם חברת השקעות סינית למכירת אחזקותיה בחברת הביטוח.

ההסכם דורש את אישור משרד האוצר.

להפקת חדשה דיגיטלית מערכת משיקה הראל הביטוח חברת הצעות ופוליסות בתחום העסקי. המערכת הינה מערכת אינטרנטית, המאפשרת לסוכנים להפיק הצעות ופוליסות באופן עצמאי. סוכני החברה המועמד אישור ומתקבל ובמידה במערכת עצמאית להשתמש יכולים לביטוח, הפקת הפוליסה יכולה להתבצע מידית במערכות החברה - דבר המוביל לקיצור ולייעול תהליכי העבודה. המערכת מתממשקת באופן ישיר לביטוח הנדרשים הפרטים הזנת לאחר שבו באופן ההפקה למערכת את בתוכה כוללת כבר בחברה ההפקה מערכת האינטרנטית, במערכת כן, כמו כאמור. מיידית להתבצע יכולה הפוליסה והפקת שהוזנו הנתונים פלטפורמה בכל לשימוש ומתאימה רספונסיבית, מערכת הינה המערכת לרבות מכשירי הסמארטפון. בהקמת המערכת הושקעו משאבים רבים, על הייעודיים המוצרים פותחו וכן לסוכנים, מקסימלית נוחות להבטיח מנת תחרותיים הינם המוצרים כי להבטיח כדי המערכת, במסגרת הנמכרים

ומובילים בתחומם.

נתח למכירת הסכם על חתמו ביטוח ומגדל מזרחי-טפחות בנק מתיק משכנתאות מאופיין, בהיקף של כ-900 מיליון שקלים. במסגרת ויחזיק ימשיך הנותרים ב-20% כאשר מהתיק מגדל 80% תרכוש ההסכם הבנק, שאף ימשיך לנהל ולתפעל את התיק כולו אל מול ליווי המשכנתאות. כללי פי על חיתום שעברו מהלוואות המורכב ,2014 משנת בתיק מדובר רקע על בוצעה העסקה פיגורים. ללא רציף באופן משולמות והן הבנק התגברות שיתוף הפעולה בין הבנקים לגופים המוסדיים והמגמה של גופים למשכנתאות ובאשראי בכלל הקמעונאי באשראי חלקם את להגדיל אלה בפרט. את העסקה מטעם מגדל ביטוח ניהלו אסף שהם, מנהל ההשקעות מזרחי- מטעם האשראי. מנהלת לוי, רות עם יחד החברה, של הראשי

שליטא, שי של בניהולו הסינדיקציה יחידת העסקה את ניהלה טפחות שבחטיבה העסקית של הבנק, בראשה עומד אופיר מורד.

בית ההשקעות פסגות, המנוהל על ידי חגי בדש, ממשיך להגדיל את בימים והשלים בחו"ל המניב הנדל"ן בתחום הישירות השקעותיו בלו קרן עם יחד באטלנטה, להשכרה מגורים מקבצי שני של רכישה אלה אטלנטיק. המקבצים כוללים 625 יחידות דיור מסוג Multi Family, כאשר בלו קרן הקרן. ידי על תוחזק והיתרה מהנכסים ב-40% יחזיק פסגות מזרח בדרום להשכרה מגורים במתחמי להשקעות קרן היא אטלנטיק ומוניטין ניסיון בעלי נדל"ן גופי שני ידי על מנוהלת הקרן הברית. ארצות השלימה הקרן .Atlantic Pacific-ו Blue Arch Capital בתחום זרוע הון, שוקי פועלים בהובלת דולר מיליון כ-120 של גיוס לאחרונה קרייזל עומר של בניהולו הון שוקי פועלים הפועלים. בנק של ההשקעות

ביצעה גם השקעת עוגן בקרן.

לביקוש זכתה פנינסולה למניות דש מיטב שפרסמה הרכש הצעת יתר. החברה ביקשה לרכוש 7.7% ממניות החברה וקיבלה הצעה מ- 9% מבעלי המניות בחברה, כך שכל בעל מניות שביקש למכור את המניות עם בחברה, השליטה לבעלת להפוך כ-85%. החברה ממנו תרכוש שלו אחזקה של 51.74% ממניות החברה. לאחר שמיטב דש פרסמה הצעת רכש היא כי הודיעה דש מיטב פנינסולה דירקטוריון של לחץ בעקבות למניות, שקלים ל-1.5 בכ-21% פנינסולה למניות הרכש הצעת גובה את מעלה למניה לעומת 1.255 שקלים בהצעת הרכש הקודמת. היקף העסקה הכולל עלה מ-12.2 מיליון שקלים ל-14.6 מיליון שקלים. מועד הקבלה של הצעת מבקשת דש מיטב .2016 ביוני 27 לתאריך 2016 ביוני מ-14 נדחה הרכש עם בחברה, השליטה לבעלת ולהפוך פנינסולה ממניות 7.79% לרכוש

אחזקה של 51.74% ממניות החברה.

המידע טכנולוגיות בתחומי ופתרונות שירותים ספקית נס, חברת (IT), הודיעה על רכישת 60% מפעילות חברת דנאל פתרונות תוכנה מתקדמים, לטובת כך תוקם חברה ייעודית אליה תועבר הפעילות. פעילות זו תהווה חיזוק משמעותי למערך הפתרונות ללקוחותיה הפיננסיים של נס. כמנכ"ל וישמש בתפקידו יישאר דנאל, של והמנכ"ל הבעלים גז, דני הפעילות. דנאל, מספקת משנת 1994 פתרון כולל לניהול הנכסים הפיננסיים מתקדמות ומסחר השקעות ניהול מערכות באמצעות ערך ניירות ותיקי להיום, נכון ביותר. הנפוצות Back Office-ה מערכות עם המשולבות משרתת דנאל את המוסדות הפיננסיים המובלים בישראל. מערכות דנאל הארגון, בהשקעות וצפייה בקרה ניהול, תפעול, ללקוחותיה מאפשרות מערכותיה באמצעות מנהלים דנאל לקוחות אחת. פלטפורמה באמצעות

כ-1 טריליון שקלים של נכסים והשקעות.

מיטב דש חתמה במהלך סוף השבוע על הסכם במסגרתו מכרה לבית דש מיטב בחברת החזקותיה מלוא את שחם אלטשולר ההשקעות החברה של בפועל והנפרע המונפק המניות מהון היוו 60% אשר בנפיטס, בנוסף שקלים. מיליון כ-7.3 של בסך לתשלום בתמורה וזאת הנמכרת, הנמכרת החברה מרווחי ייגזר אשר נוסף סכום תוספת ההסכם קובע לרבעון השני של שנת 2016 בכפוף להתאמות מסוימות. עוד קובע ההסכם הוראות ביחס להמשך מתן שירותים על ידי חברה בת של החברה לחברה בהסכם. שנקבעה תקופה משך לחברה הנמכרת החברה ושל הנמכרת

מרבית התמורה תירשם כרווח הון בספרי החברה.

כל הזכויות שמורות, אין לשכפל, להעתיק, לצלם, לתרגם, לאחסן במאגר מידע, לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני, אופטי, מכני או אחר - כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה. המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד, ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי. המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות.

גיליון מס' 891 | יום ד', ל' בסיוון התשע"ו | 6.7.2016

| בקצרה28

למנויים בלבד: פרסום מודעות חינם בלוח עדיף עד 15 מיליםלוח דרושיםSales@Anet.co.il :מודעות ללוח עדיף ניתן להעביר למייל

כל המודעות פונות לגברים ונשים כאחד

הביטוח לתחום הגיוס יחידת אנושי, הון חבר וסוכנויות לחברות מגייסים רז, דבי של בניהולה

ביטוח:דרושים/ת מנוסים/ות:

ועסקים, דירה רכב, ותביעות חיתום באלמנטרי: חידושים וגבייה

תיק/ מנהלי/ות וחבר סוכנות פקידי/ות בחיים: משווקים, תביעות, שינויים, פדיונות גבייה.

insurance@hever.co.il :קו"ח ל

דרושים/ת ביטוח וסוכנויות לחברות מנוסים/ות:

ועסקים, דירה רכב, ותביעות חיתום באלמנטרי: חידושים וגבייה.

תיק/ מנהלי/ות וחבר סוכנות פקידי/ות בחיים: משווקים, תביעות, שינויים, פדיונות גבייה.

insurance@hever.co.il :קו"ח ל

דרושה בנתניה מאד ותיקה ביטוח לסוכנות עסקים, בתחומים: מוכח ידע אלמנטרי, פקידת

דירות ורכבים. דוברת צרפתית.לשלוח קו"ח במייל :

gilyam@netvision.net.il

למיזם יחודי בסוכנות ביטוח בתחום הבריאות ביטוח סוכן/ת שותפ/ה: דרוש/ה הארץ, במרכז לתפעול קיימת, לסוכנות עסקים כמנהל/ת בתחום פוליסות מכירת בסוכנות: הפעילות ופיתוח קידום שווק, קיימים, ללקוחות הבריאות

הפעילות הקיימת. טלפון 052-2786152

שמאי/ת דרוש/ה ביטוח מבטחים למנורה ניהול יכולת מקצועי, ניסיון דרוש רכוש. בקרת תנאים טובים. אנוש יחסי יסודיות ואמינות. מו"מ,

מצויינים למתאימים/ות. yaelzur@menora.co.il :קו"ח

סוכנות ביטוח מובילה באשדוד מזמינה סוכנים/ות ביטוח לעבודה מאתגרת ומתגמלת

גיוסים לצורך רכישה מפקח/ת מחפשת בנוסף משותפים. קורות חיים:

alexg@dorot-ins.co.ilאו ב 050-5568824 , אלכס

משווק דרוש במרכז גדולה ביטוח לסוכנות פנסיוניים לקוחות תיקי ניהול !! מקצוען פנסיוני אווירה שווה, שכר בריאות! פרט מוצרי ושיווק

טובה ומשפחתית ובונוסים מובטחים!gaby@gabay-ins.co.il :לשליחת קורות חיים

/ת חתם דרוש/ה בראשל"צ מובילה לסוכנות רכב ודירות למשרה מלאה לבעלי ניסיון מוכח.

תנאים טובים למתאימים. קובי – 050-5538800

הכנס השנתי ה-13 בענף ביטוחי הבריאות והסיעוד

יום ג', 13 בספטמבר 2016

save the date

13.9.16