Bankarski sistem Srbije

JS

Pojam banke Pojam bankarskog sistema Osnovne karakteristike današnjeg

bankarskog sisitema Srbije

Uvod

Bankarski sistem svakako je jedna od vodećih oblasti tranzicije srpske privrede.

Proces tranzicije banaka počeo je 2001. godine, kada je na domaćem tržištu postojalo blizu 90 banaka.

Do 2003. godine taj broj je prepolovljen tako što su: neke banke likvidirane (Beogradska banka, Beobanka, Jugobanka i Investbanka), neke su pripojene drugima, a ostale su privatizovane.

Krajem 2003. godine u Srbiji je broj banaka sveden na 40, a danas ih ima 31.

Proces restruktuiranja i privatizacije banaka u Srbiji je završen. Može se reći da bankarski sektor Srbije prelazi iz faze reformi ka složenijoj fazi razvoja, koja pretpostavlja potpunu primenu međunarododnih standarda i usvajanje novih regulativa.

Reforma bankarskog sistema Srbije

Bankarski sistem Republike Srbije čine: Centralna banka (NBS) Bankarske finansijske institucije Nebankarske finansijske institucije

Poslovne banke svoju delatnost obavljaju nezavisno od NBS, sa ciljem ostvarenja profita.

U bankarskom sektoru Srbije trenutno posluje ukupno 32 banke i 7 stranih predsedništva.

Osnove karakteristike današnjeg bankarskog sistema

Srbije

Centralna banka (NBS)

Poslovne banke

21- strane 11- domaće

8- državne 3- privatne

Nebankarske finansijske institucije:

Štedionice

Osiguravajuća društva

Investicioni fondovi

Penzioni fondovi

Struktura bankarskog sistema Srbije

Vlasnička struktura banaka u Srbiji31.12. 2012. god.

U većinskom stranom vlasništvuU većinskom vlasništvu domaćih subjekata

U vlasništvu države

U vlasništvu privatnih lica

21

8

12

Izvor: NBS

3

Državne banke• Čačanska banka• Dunav banka• Jugobanka Jugbanka• Banka poštanska

štedionica• Razvojna banka Vojvodine• Srpska banka• Privredna banka Beograd

Privatne banke• AIK banka• JUBMES banke• Universal banka

Banke u vlasništvu domaćih lica u 2012.

NBS je krajem oktobra 2012. oduzela dozvolu za rad Novoj Agrobanci i deo obaveza i potraživanja prenela na Banku Poštansku štedionicu.

•Erste banka, Hypo Alpe-Adria-bank, RaiffeisenAustrija

•KBC bankaBelgija

•Credit Agricole, Findomestik, Société GeneraleFrancuska

•Alpha bank, Eurobank, Piraeus bank, Vojvođanska banka

Grčka

•Banca Intesa, Unicredit BankItalija•Marfin bankaKipar

•OTP bankaMađarska

•ProCredit bankaNemačka

•Moskovska banka, SberbankaRusija

•Opportunity bankaSAD

•NLB banka, Credy bankaSlovenija

Banke u stranom vlasništvu u 2012.

Stabilnost:Bankarski sistem je stabilan i pod nadzorom Narodne

banke Srbije. Tri parametra su važna kada se govori o stabilnosti banaka: likvidnost, solventnost i rezervacija za moguće gubitke. Naše banke imaju visoku likvidnost.

Kapitalizacija:Naše banke imaju viši nivo kapitalizacije od

međunarodnih standarda. U Srbiji je kapitalizacija banaka preko 20%, a međunarodni standardi su 8%. Zbog toga se može reći da je danas bankarski sistem zemlje stabilan.

Osnovne karakteristike današnjeg bankarskog sistema

Strani kapital:Na bankarskom tržištu su dominantne banke sa

stranim kapitalom. Banke sa stranim kapitalom su pravna lica registrovana na teritoriji naše zemlje i posluju isto kao i domaće banke u vidu akcionarskih društva.

Najznačajnije strane banke po učešću u ukupnoj aktivi našeg bankarskog sektora potiču iz: Italije, Austrije, Grčke i Francuske.

Strani kapital koji je ušao na bankarsko tržište doprineo je izgradnji uređenog, efikasnog i konkurentnog bankarskog sistem.

Osnovne karakteristike današnjeg bankarskog sistema

Politika visoke stope obavezne rezerve kod NBS:Više obavezne rezerve odnose se samo na izvore

finansiranja koji su u formi kredita u stranoj valuti i na kratak rok

Visoke kamatne stope poslovnih banaka u zemlji: Kamatne stope su visoke zbog restriktivne monetarne

politike NBS i zbog visoke inflacije u zemlji. U bankarskom sektoru Srbije postoji jaka

konkurencija:Prisustvo stranih banaka i njihova agresivna strategija u

osvajanju tržišta dodatno pooštravaju konkurenciju. S druge strane, to tržištu donosi bolji kvalitet, veću raznovrsnost ponuda kao i niže cene bankarskih proizvoda.

Referentna kamatna stopa NBS (polazna kamatna stopa) je od septembra 2013. godine 11%.

Osnovne karakteristike današnjeg bankarskog sistema

Profitabilnost banaka nije visoka kao što je to slučaj u zemljama u okruženju.

Iako banke dobro posluju profitabilnost nije velika. Treba imati u vidu i posledice svetske ekonomske krize koja se odražava i na bankarski sektor.

Ukupan dobitak bankarskog sektora Srbije za 2012. godinu, pre oporezivanja, bio je 11.7 mlrd dinara i 9 puta je veći od dobitka u 2011. koji je bio umanjen zbog iskazanog gubitka Agrobanke.

Sa dobitkom je poslovala 21 banka. Ukupan broj zaposlenih u bankarskom sektoru

Srbije na dan 31.12.2012 iznosio je 28.394

Osnovne karakteristike današnjeg bankarskog sistema

1. Banca Intesa – 413.3 mlrd din2. Komercijalna – 324.2 mlrd din 3. Unicredit Banka – 243.6 mlrd din4. Societe Generale banka – 202.9 mlrd din 5. Raiffeisen banka – 199.6 mlrd din

Najveće banke u Srbiji u 2012.(po neto bilansnoj aktivi):

1. Banka Intesa – 10.3 mlrd dinara, 2. Raiffeisen banka - 6.1 mlrd dinara, 3. Unicredit banka – 4.9 mlrd dinara, 4. Komercijalna banka – 4.6 mlrd dinara, 5. AIK banka – 4.0 mlrd dinara.

Izvor: NBS

Banke koje su poslovale sa dobitkom(pre oporezivanja) u 2012.

1. Razvojna banka Vojvodine – 14.5 mlrd din, 2. NLB banka – 3.9 mlrd dinara, 3. Vojvođanska banka – 1.9 mlrd dinara,4. Piraeus banka – 1.3 mlrd dinara 5. OTP banka – 1.2 mlrd dinara.

Izvor: NBS

Banke koje su poslovale sa gubitkomu 2012.