Tang 8 -Vincom Center, 72 LeThanh Ton &45A LyTyTrong, P. Ben Nghe, Q.I,TP.HCM, Viet Nam

(84 8)38210056 ^ (84 8)38216913 © Swift: EBVIVNVX ^ www.eximbank.com.vn

1/9

BAO CAO CUA BAN DIEU HANHVE HO^T D0NG KINH DOANH NAM 2015 VA KE HOACH NAM 2016

Kinh trinh: DAI HOI DONG CO DONG

PHAN I. KET QUA HOAT DQNG KINH DOANH NAM 2015

Nam 2015, tang trudng kinh tk toan cau phuc hoi cham, gia dau giam manh xuong

muc thap nhat trong vdng 6 nam anh huong den can can thuong mai va can doi thu chi ngan

sach. Thi tnrcmg tai chinh quoc te co nhirng bien dong dot bien tnroc dong thai dieu chinh

giam gia manh dong nhan dan t^, cong hudng voi quyet dinh tang lai suat cua C^c dyr trQ lien

bang My... Tinh hinh kinh te trong nuoc co chuyen bien tich e^e, tang trudmg cao horn nhirng

nam truoc, sue cau co cai thi^n, lam phat duy tri d muc thap... Nam 2015, GDP tang 6,68%,

CPI tang 0,63%, tong phucmg tien thanh toan tang 16,23%, tang tnrcmg tin dung tang khong

18%, mat bang lai suat giam khoang 0,3 - 0,5%/nam so vdi cuoi nam truoc. De ung pho vdi

nhirng dien bien phuc tap tren thi tnrcmg quoc te da tac dong den tam ly, ^nh hudng khong

thuan lai den dien bien thi trudng tien te, ngoai hoi trong nude, Ngan hang Nha nude da kip

thai dua ra cac chinh sach dieu hanh ngoai hoi de ty gia va thi trudng ngoai te du^c gid on

dinh, tinh trang do la hda trong nen kinh te tiep tuc giam.

Mac du moi trudng kinh doanh con nhieu bien dong, Eximbank da trien khai cac giai

phap kinh doanh lmh hoat phu hop vdi dieu kien thi trudng, nhd vay hoat dong kinh doanh

nam 2015 cua Eximbank duqc phat trien an toan va on dinh, cu the:

I. Ket qua kinh doanh chinh

1. Tong tai san: dat 124.850 ty dong, giam 22% so vdi cuoi nam 2014 (tuang duang

35.295 ty dong) va hoan thanh 69% ke hoach. Tong tai san giam chu yeu tu ngudn von huy

dong tren thi trudng lien ngan hang (giam 81% so vdi nam 2014).

DAI HOI DONG CO DONG BAT THl/OfNG EXIMBANK NAM 2016(DAI HQI DONG CO DONG LAN THlT 33)

Tp.HCM, Ngdy.33.thdng..s..nam...<

^C0NGHOAXAH0ICHUNGHIA VIET NAM

EXIM BAN K

2/9

6%

84%

88%

78%

69%

% hoan thanh kehoach n^m 2015

-83%

-27%

-2,7%

-1,8%

-3%

0%

0,2%

-22%

% tng/giam son^m 2014

16,52%

61

1,86%

1.575

84.760

96.188

98.431

12.355

13.145

124.850

NSm 2015

7. Ty le an toan von (CAR) hopnhat

6. Lqi nhuan truac thue

Ty le no xdu/tong du no

5. Nq xau (nhom 3-5)

Trong do: Du no cho vay

4. Tong du nq cap tin dung

3. Huy dong von tir cac to chuckinh te va dan cu

Trong do: Von dieu le

2. Von chu sa hiru

1. Tong tai san

Chi tieu hop nhat

r?r^r2.Huy dong von tir to chuc kinh te va dan cu: dat 98.431 ty dong, giam 3% so vai cuoi

nam 2014 (tucmg duong 2.949 ty dong) va hoan thanh 78% ke hoach.

3.Tong du no cap tin dung (bao gom du no cho vay va trai phieu doanh nghiep): dat

96.188 ty dong, giam 1,8% so vai cuoi nam 2014 (turomg duang 1.768 ty dong) va hoan thanh

88% ke hoach. Trong do:

Tong du no cho vay: dat 84.760 ty dong, gi^m 2,7% so vai nam 2014 (tuang duang

2.387 ty dong), hoan thanh 84% ke hoach.

4.Nq xau: so du nq xau den cuoi nam 2015 la 1.575 ty dong, giam 27% so vai nam 2014

(tuang duang 569 ty dong), chiem 1,86% tren tong du nq cho vay.

Trong nam 2015, Eximbank da tich cue thuc hien cac giai phap xu ly, thu hoi na qua

han, nq xau va da dua ty 1^ nq xau tir 2,46% (cuoi nam 2014) ve mure 1,86% (cuoi nam

2015).

5.Lqi nhuan truac thue:

Lai nhuan truac chi phi du phong rui ro tin dung dat 1.495 ty dong. Trong nam

Eximbank trich lap chi phi du phong rui ro tin dung 1.434 ty dong. Lqi nhuan truac thue hap

nhat sau chi phi du phong rui ro tin dung dat 61 ty dong, hoan thanh 6% ke hoach.

6.ROA:0,03%

7.ROE: 0,3%

Dan vi: ty dong

3/9

II. Danh gia cong tac chi dao dieu hanh trong nam 2015

1.Hoat dong huy dong von

Vdi muc tieu cai thien ca cau von huy dong theo hudmg on dinh, giam dan ty 1^ nguon

von ngan han su dung cho vay trung, dai han, trong nam 2015 Eximbank da dieu chinh chinh

sach huy dong nham nang dan ty trong tien gui co ky han cua khach hang ca nhan va gia tang

tien guri thanh toan cua khach hang doanh nghiep, phat trien cac san pham huy dong von mod

va trien khai cac chuomg trinh khuyen mai trong nam nMm tap trung thu hut nguon von trung

dai han. Ket qua von huy dong tu thi trudmg 1 trong nam 2015 tuy con sut giam 3% so vdd

cuoi nam 2014 nhung nguon von huy dong tvr khach hang ca nhan da tang gan 7% trong nam

2015, ty trpng tien gvri thanh toan trong tong nguon von huy dong tvr thi trudmg 1 dugc cai

thien.

2.Hoat dong tin dung

Tang trudmg tin dung trong nam 2015 mac du chua dat dugc chi tieu ke hoach dat ra do

cac nguyen nhan khach quan tu tinh hinh kinh td con kho khan anh hudmg den nhu cau vay

von cua cac doanh nghiep, su canh tranh gay gat gifta cac ngan hang, chinh sach dieu hanh ty

gia... Ngoai ra, chinh sach tin dung cua Eximbank trong nam hudmg den nang cao chat lugng

tin dung nen han che cho vay tin chap, han che cho vay lai suat thap... da cd nhung tac dong

nhat dinh den tang trudmg du ng cho vay. Mac du cd rat nhieu kho khan nhu tren nhung vdi

su no luc toan he thong trong cong tac tang trudmg cho vay khach hang ca nhan (tang 18% so

vai nam 2014) da phan nao bu dap su sut giam du ng lai suat vay thap va du ng cho vay tin

chap.

3.Cong tac phat trien san pham, dich vu

Ben canh viec phat trien cac san pham truyen thong ve huy dong von, cho vay, thanh toan

qua ngan hang, hoat dong The...thi dich vu ngan hang dien tu nham dap ung nhu ciu su dung

san pham, dich vu ngan hang thong qua ung dung tren cac loai thiet bi di dong da dugc

Eximbank chu trgng nghien cuu va dau tu cong nghe trong cac nam gan day. Thong qua cac

kenh Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, npp thue dien tvr, thanh toan true

tuyen tren nhieu website chuyen ban hang online... viec ung dung cong nghe vao dich vu

% hoanthanh kehoach nSm 2015

% tiing/giam sonSm2014

48,79%NSm 2015

8. Ty le nguon von ngan handugc su dung de cho vay trungdai han

Chi tieu hop nhat

Ngan hang dien tu cua Eximbank giup khach hang quan ly tai khoan va thuc hien cac giao

dich tai chinh vdi ngan hang de dang, thuan tin, moi luc, moi nai, tiet kiem thai gian va chi

phi; ngoai ra con giup Eximbank khac phuc han che ve mang ludi giao dich con mdng so vdi

cac ngan hang khac.

Song song vai viec phat trien cac san pham dich v\i, Eximbank thudng xuyen nang cap

h^ thong bao mat, trien khai nhieu hinh thuc xac thuc khi giao dich true tuyen nhu SMS

OTP, Mobile OTP va chdng thu so (PKI Token) nhSm tao sir an tam cho khach hang khi

thuc hien cac giao dich di^n tu.

Hoat dong kinh doanh dich v\i Ngan hang dien tu trong nam 2015 da mang lai ket qua

tang 16% so vai nam 2014 ve so luqng khach hang va lqi nhuan tang 29% so vai nam 2014.

4.Hoat dong quan trj rui ro

Eximbank tiep tuc xay dung va hoan thi^n mo hinh ve quan tri rui ro 6 tit ck cac cap do

quan ly tu HQi dong quan tri, Ban Kiem soat den Ban Dieu hanh va cac Khoi phu hgrp vai

quy mo va dinh huang hoat dong kinh doanh nham dam bao phat trien an toan h^ thong,

rrrrf1*han che rui ro den muc thap nhat. Trong ca cau to chuc nhan su cua Uy ban quan ly rui ro,

Eximbank con chii trong viec bo tri cac thanh vien nguai nuac ngoai thong thao cac chuan

muc quan tri rui ro quoc te ket hop vdi cac thanh vien ngudi Vi^t Nam cd su th^u hieu cac

dac trung rui ro cua thi trudng Viet Nam.

Trong nam 2015, Eximbank da thuc hi^n xong d\r an danh gia th\rc trang quan tri rui ro

va xay dung chi tiet 16 trinh trien khai Basel II thong qua su ho trg tu dan vi tu van tai

chinh quoc te. Hi?n tai, Eximbank da hoan tat dir an nay va tiep t\ic xuc tien cac d\r an ldn

nho khac nhau nham thu hep khoang each vdi hiep dinh quoc te Basel II, dam bdo th\rc hien

dung theo l^ trinh do Ngan hang Nha nude da de ra.

Cong tac quan ly rui ro tin dung, rui ro thanh khoan va rui ro hoat dong duac Eximbank

chii trong, dam bao tuan thu phap luat va phu hap vdi dieu kien kinh doanh tirng thai ky.

Dong thai, xac dinh quan ly chat che chat lucmg tin d^ng cua cac khoan vay mdi se giup

Eximbank han che toi da chi phi trich lap du phong rui ro, cong tac theo doi chat che chat

luang xir ly ho sa tin dung va giam sat sau giai ngan luon duac doi ngu kiem tra, kiem soat

noi bo don doc xvt ly kip thai tai timg chi nhanh, phong giao dich cua Eximbank.

5.Tuan thu cac gidi han, ty I^ dam bao an toan:

Trong nam 2015, cac chi so ve ty 1^ d^m bao an toan hoat dong cua Eximbank deu tuan

thu theo dung quy dinh Thong tu 36/2014/TT-NHNN cua Ngan hang Nha nude, c^ the:

4/9

5/9

\/r2-Ty le nguon von ngan han duqc su dung de cho vay trung dai han: 48,79% (theo quy

dinh cua NHNN < 60%);

-Ty 1? du nor cho vay so vai tong ti^n gui: 78,65% (theo quy dinh cua NHNN < 80%);

-He so an toan von (CAR): 16,52% (cao han nhieu so vai mure quy dinh cua NHNN la

9%);

6.Hoat dong cong nghf thong tin

Vai muc tieu xay dung mot ngan hang hien dai da nang tren nen tang cong nghe tien tien,

he thong cong nghe thong tin Eximbank trong nam 2015 duqc tiep tuc hoan thien va phat

trien vai nhung ket qua dat duqc nhu sau:

-Trong nam 2015, Eximbank da ky hop dong trien khai giai phap Corebanking Finacle

vai cong ty Infosys. Vai viec lira chon giai phap Corebanking hang dau the giai duqc trien

khai dau tien tai Viet Nam, day la ca hoi de Eximbank tan dung the manh cua giai phap

>212Corebanking nham trien khai cac dich vu ngan hang hi^n dai, tao su khac biet ve san pham

dich vu, nit ngan thai gian trien khai san pham ra thi truang, dap ung cac chuan muc quoc te,

nang cao vi tri canh tranh.

-Xiic tien xay dung Trung tarn du lieu hien dai dat tieu chuan quoc te song song vai viec

lap dat thiet bi cong nghe cho Trung tarn du: lieu de co Xhk dua Trung tam du: lieu chinh thuc

van hanh trong nam 2016.

-Day manh phat trien da dang cac san pham dich vq tren cac kenh giao dich trqc tuyen,

tung buoc dua cac dich vu nay tro thanh dich vu the manh hang dau cua Eximbank.

-Tang cuang thuc hien cac bien phap ky thuat va cac chinh sach an toan bao mat cho he

thong cong nghe thong tin, thuc hien cong tac quan tri va giam sat van hanh he thong mang,

bao mat dam bao he thong hoat dong an toan.

7.Tinh hinh phat trien nguon nhan luc va dao tao

Cong tac quy hoach can bq cac cap duqc Hoi dong Quan tri, Ban Dieu hanh dac biet quan

tam nham chuan bi dqi ngu can bq quan ly, luc luqng can bq ke thira phuc vu nhu cau phat trien,

ma rqng mang luoi hoat dong cung nhu chii dong trong cong tac bo tri can bq. Trong nam,

Eximbank to chuc thi tuyen cac chiic danh Lanh dao cho Chi nhanh va Phong giao dich. Dong

thai, Eximbank tiep tuc to chuc cac lap dao tao chuc danh Giam doc Chi nhanh va Giam doc

Phong giao dich du bi.

Ngoai ra, dinh ky Eximbank to chuc kiem tra trinh dp, chuyen mon, kien thuc nghipp vp cua

nhan vien theo tung nghiep vp nham danh gia hieu qua cong viec, tinh tuan thu, tiem nang phat

trien de dinh hudmg lp trinh thang tien nghe nghiep cho can bo nhan vien.

Nham khuyen khich va tao dieu kien tot nhat cho can bp nhan vien dupe nang cao trinh dp

nghiep vu phpc vp cong vipc, Eximbank da chu trpng dao tao theo nhieu hinh thurc nhu: cu can

bp nhan vien tham gia cac lop dao tao ngEn han, dai han trong va ngoai nude do Vien, Trudng

Dai hoc, doi tac chien lupc, Ngan hang dai ly to chuc; ho trp hoc phi va tao dieu kien cho can bp

nhan vien tham gia cac khoa dao tao sau dai hoc, van bang 2 lien quan den chuyen mon; cu can

bp tham gia cac Hoi thao, cac khoa dao tao nang cao nghiep vu...

8.Hoat dong hop tac voi co dong chien lupc nude ngoai - Sumitomo Mitsui Banking

Corporation (SMBC)

Nam 2015 chumg kien s\r gia tang so lupng cac nha dau tu Nhat Ban dau tu vao thi

truong Viet Nam trong nhieu lihh vuc. Song hanh voi xu huomg do, SMBC va Eximbank da

dua tren thoa thuan lien minh chien lupc de day manh tiep thi va cung ling cac dich vp lien

ket cho khach hang doanh nghiep Nhat Ban va doanh nghipp co von dau tu Nhat Ban tai Viet

Nam. Trong do noi bat nhat la mang SMBC gioi thipu doi tac va Eximbank cung ung cac

dich vp tai chinh cho khach hang cua SMBC tai thi trubmg Vipt Nam.

Tiep noi da tang trudng cua cac nam trudc, vdi sp chia s^ kinh nghipm va ho trp ky thuat

cua SMBC, Eximbank cung co dpi ngu ban hang va md rpng thi phan ngan hang ban le vdi

cac san pham chu luc nhu cho vay mua nha, cho vay mua xe 6 to lien ket vdi cac dai ly ban

xe 6 to thuomg hieu Nhat Ban.

Ngoai ra, SMBC ludn sin sang ho trp Eximbank tiep can cac nguon von quoc te vdi chi

phi hop ly va tang cudmg thanh khoan cho Eximbank bEng viec nang han mvic cho vay lien

ngan hang, tai trp thuomg mai va bao lanh.

Kien dinh vdi muc tieu ho trp Eximbank mdf rpng thi phan Ngan hang ban Id va day

manh horn nfia mang ngan hang ban si, SMBC da bipt phai cung nhu cur can bp den cong tac

tpi Eximbank de cung Eximbank phat trien ha tang cong nghp thong tin, nghien cuu cai tien

cac san pham cho vay tieu dung chu luc, dich vp quan ly tien mat, cung nhu day manh cac

san pham tai trp xuat nhap khau- the manh truyen thong cua Eximbank.

9.Tinh hinh hoat dpng cua cong ty con

Cong ty TNHH Mot thanh vien Quan ly np va khai thac tai san - Ngan hang TMCP Xuat

Nhap Khau Viet Nam (gpi tat la AMC), vdi mure von dieu lp dang ky ban dau la 300 ty dong.

6/9

7/9

Von thuc gdp den ngay 31/12/2015 la 955 ty dong, du tiem lire ve nang lye tai chinh de Cong

ty AMC phuc vu cong tac xu ly no va khai thac tai san.

Nam 2015, cong ty AMC ban duoc 35 tai san vdi tong tri gia 304,7 ty dong, tang 144%

so vdi cung ky nam 2014. Doanh thu cho thue tai san cua Cong ty AMC trong nam 2015 dat

14,6 ty dong, tang 5,4% so voi cung ky nam trudc.

10. Sir ki^ n noi bat trong nam 2015

-Nhan giai thudng "Ngan hang Tai try Thuong mai Tot nhat nam 2015 (Best Trade

Finance Bank)" do tap chi Asian Banker trao tang.

-Eximbank vinh du duoc Tap chi Asiamoney - Hong Kong trao tang danh hi^u "Best

Local Cash Management Bank in Vietnam 2015" (tam dich la "Ngan hang Quan ly Tien mat

NQi dia Tot nhat Vi^t Nam nam 2015") do cac doanh nghiep quy mo nhd co doanh so hang

nam dudi 100 trieu USD binh chon.

-Ngoai ra trong nam 2015, Eximbank va Infosys ky ket trien khai giai phap phan mem

Infosys Finacle Core Banking, nham tao budc dot pha trong viec khai thac va phat trien them

nhieu san pham, dich vu ngan hang hien dai.

Ket luan:

Trong dieu kien moi trudng kinh doanh van con gap nhieu kho khan, Hoi dong quan tri

va Ban Dieu hanh Eximbank da tap trung chi dao sau sat va quyet liet toan h^ thong vugrt qua

kho khan, gift vftng va on dinh hoat dong kinh doanh. Tuy led nhuan sau khi trich chi phi d\r

phong rui ro dat thap, nhung hoat dong cua Eximbank van phat trien on dinh va ket qua tren

da phan anh dung quyet tam cua Eximbank trong vi^c quyet liet xft ly cac van de con ton

dong cua nhftng nam truoc, dac biet la van de xft ly no xau va tang cudng trich lap d\r phong,

ty 1^ no xau giam xuong muc 1,86%. Co cau tai san tftng budc duoc tai cau true vftng chac

hon, tao nen mdng cho phat trien ben vftng. Hoat dong ban le cd sy tSng trudng tot: chi tieu

von huy dong, du no cho vay cua phan khuc khach hang ca nhan deu tang so vdi nam 2014;

co ciu ngudn von huy dong dan duoc on dinh, tap trung gui ky han dai; cac chi so an toan

hoat dong tftng budc duoc cai thien nham thuc hien dung cam ket phat trien ngan hang theo

hudng lanh manh va ben vftng, lam tien de phat trien cho nhftng nam tiep theo.

PHAN II. KE HOACH KINH DOANH NAM 2016

Xuat phat tft dinh hudng dieu hanh chinh sach tien t? nam 2016 cua Ngan hang Nha nude

doi vdi mQt so chi tieu chinh nhu: Tong phuong tien thanh toan tang khoang 16-18%; Du no

8/9

2. Nhung giai phap thuc hien ke hoach kinh doanh nam 2016

2.1.Tap trung vao cong tac xu ly ng: muc tieu trong 03 nam giai quyet co ban ng ton dgng;

nam 2016 xu ly 2.000 ty d6ng ng da ban VAMC

-Xac dinh xu ly ng la muc tieu trong tarn trong 02 nam.

-Xay dung, chinh svra cac quy dinh, quy trinh, uy quyen nham day nhanh tien do xvr ly

ng.

2.2.Nang cao thi phan tin dung, tap trung phat huy the manh cua Eximbank trong lihh vuc

khach hang doanh nghiep (tai trg thuong mai)

-Trien khai chuong trinh cho vay ngan han doi voi khach hang doanh nghiep, tap trung

vao llnh vuc xuat nhap khau, cho vay ho trg doi voi cac llnh vuc co lgi the trong qua trinh hoi

nhap TPP.

-Thuc day viec hoan chinh chuong trinh he thong xep hang tin dung noi bo (CR), muc

tieu ap dung thu nghiem tir dau nam 2017 de phuc vu cho mo rong tin dung trong llnh vuc

ban buon.

-Sap x^p lai mo hinh phong khach hang doanh nghiep, khach hang ca nhan trong toan

he thong de chuan hoa mo hinh phong khach hang, tien den chuan hoa dinh bien va chuan

hoa chuc danh phuc vu cho thuc hien KPI va chinh sach dai ngo.

4%

9,7%

7,3%

Tang so voi nam 2015

400 ty dong

<3%

100.000 ty ddng

108.000 ty dong

134.000 ty dong

Ke hoach 2016

5. Lgi nhuan truoc thud

4. Ty le ng xau/tong du ng

3. Du ng cap tin dung

2. Huy dong von

1. Tong tai san

Chi tieu

tin dung tang khoang 18-20%; phan dau duy tri ben vung ty le ng xau o muc duoi 3% tong

du ng theo chuan muc phan loai ng Viet Nam. Eximbank xay dung ke hoach nam 2016 dua

tren ket qua hoat dong nam 2015 va tren ca sd danh gia nen tang noi luc cung nhu nhung lgi

the cua minh, tiep tuc cung co va nang cao vi the tren thi trudng tai chinh trong nuoc va quoc

te, muc tieu va nhiem vu trong tarn cua toan ngan hang trong nam 2016 nhu sau:

1. Mot so chi tieu ke hoach tai chinh nam 2016:

9/9

LE VAN QUYET

2.3.Ra soat va tung buac dieu chinh quy trinh quan tri npi bp trong toan h thong bat dau tur

cac khau front end, cac chi nhanh.

-Ra soat lai cac khau phan cong uy quyen tu Hpi dong quan tri, Ban dieu hanh, cac

khoi va chi nhanh.

2.4.Quan tri nhan sir, tai chinh

-Sap xep, chuan hoa mo hinh to chuc, ca cau bit dau tur chi nhanh, cac khoi kinh

doanh.

-Nghien cuu thuc hien dinh bien nhan syr, can bp quan ly cac cap.

-Trien khai y tuong thay doi co che tra luong theo nguyen tic chia quy luong thanh 02

phan: luong ca ban va luang kinh doanh theo ket qua ho^t dpng.

-Xay dimg va trien khai quy che luan chuyen can bp lanh dao chi nhanh, phong, khoi.

2.5.Xay dung ca scr vat chat, cong nghe

-Tap trung ra soat cac ton dpng trong xay dung ca ban, dac bipt la du an so 7 Le Thi

Hong Gam nham de xuat phuang an trien khai trinh Hpi dong quan tri va D^i hpi co dong.

Z'*-Day nhanh tien dp hoan thien du an Corebanking, thay doi nhan s\r Ban quan ly du an,

giao nhiem vp cp the de day nhanh tien dp.

Trong boi canh moi truang kinh doanh thay doi nhanh va kho luang, cac giai phap kinh

doanh nam 2016 cua Eximbank tap trung huang tai nhung mpc tieu ben vung va lau dai

nhim cung co va phat huy nhung gia tri cot loi tao nen nen tang npi lpc v€rng chac cho

Eximbank. Hpi dong quan trj, Ban Dieu hanh cung tap the can bp nhan vien cua toan hp

thong Eximbank quyet tarn vupt qua kho khan, thach thuc, thuc hipn thanh cong cac muc tieu

ki hoach de ra, dong gop hieu qua vao su phat trien chung cua toan nganh ngan hang va cua

nen kinh te.

Tran frpng.

TONG GIAM DOC