Hrvatska banka za obnovu i razvitak

20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

1Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721


Hrvatska banka za obnovu i razvitak

3. Gospodarski forum Splitsko-dalmatinske županijeSplit, 24. travnja 2013. godine



2

Kreditna aktivnost u 2012.

• U 2012. odobreno 10,23 milijarde kuna kredita što je za 56% više nego u 2011.

• Izmijenjena struktura odobrenih kredita u korist kreditiranja novih investicija (u 2012. omjer investicijskih kredita u odnosu na kredite za obrtna sredstva iznosio je 53:47 posto u korist investicija, dok je u 2010. godini omjer bio 21:79 posto u korist obrtnih sredstava)

milijuni kuna



3

77% 79%58%

47%

23% 21%42%

53%

0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

100%

2009. 2010. 2011. 2012.Obrtna sredstva Investicije

• Izmijenjena struktura odobrenih kredita u korist kreditiranja novih investicija

Struktura kredita prema namjeni



4

Aktivnosti HBOR-a u Splitsko-dalmatinskoj županiji

Tijekom 20 godina poslovanja HBOR je

gospodarstvo Dubrovačko-neretvanske

podržao s 6,5 milijardi kuna; 2,4 tisuće

pojedinačnih odobrenja

U 2012. godini odobreno je 1,2 milijarde kuna

kredita:

80 posto odnosi se na investicije

60 posto odnosi na EU projekte,

infrastrukturu i energetsku

učinkovitost



5

Kreditiranje turizma

Od 1992. do 31.03.2013. odobrena je 31.356 kredita u ukupnom iznosu od 75,8 milijardi kuna

Od 1992. do 31.03.2013. godine turističkoj djelatnosti odobreno 1.900 kredita u iznosu

12,5 mlrd. kuna

75,8

12,5

10,0

Krediti - ukupno

Turizam - ukupno

Hoteli i sličansmještaj

Ukupna vrijednost kredita na dan 31.03.2013. godine

mlrd. Kn



6

Kreditiranje turizma (2)

U 2012. godini ukupna vrijednost ulaganja u hotele i sličan smještaj bilo je više od 40% broja odobrenja, ukupne vrijednosti 1,5 mlrd. kuna ili

83% ukupne vrijednosti ulaganja u turističku djelatnost



7

Programi kreditiranja turizma

ULAGANJA U OSNOVNA SREDSTVA

• Veliki projekti u turizmu• Razvitak malog i srednjeg

poduzetništva• Početnici• Žene poduzetnice• Financijsko restrukturiranje

ULAGANJA U OBRTNA SREDSTVA

• Program razvoja gospodarstva

• Priprema turističke sezone



88

Program razvoja gospodarstvaCilj: Kreditiranje gospodarskih projekata s razvojnim potencijalom – fokus na

proizvodnju i turizam.

Korisnici kredita: Trgovačka društva, obrtnici, pravne osobe – mali, srednji i veliki poduzetnici (25% privatnog vlasništva i 10% izvoz)

Način kreditiranja: Putem aukcija s poslovnim bankama

Namjena kredita: Obrtna sredstva: obveze prema dobavljačima, financijskim institucijama, državi, drugim vjerovnicima + osnovna sredstva

Iznos kredita: Do 70 milijuna kuna

Vrsta kredita: Kunski za HBOR-ov dio (50%)+ kunski ili uz valutnu klauzulu za dio kredita iz sredstava poslovne banke (50%)

Poček: 12 mjeseci

Rok otplate: 3 godine, moguće jednokratno dospijeće

Kamatna stopa: 1,8% za HBOR-ov dio/ fiksna marža + prinos trezorskih zapisa Mfin/12-mjesečni EURIBOR

Korištenje: 6 mjeseci

Posebnost: Program na snazi do iskorištenja sredstava ili do 31.12.2013.g.



99

Priprema turističke sezone

Cilj i namjena

Priprema turističke sezone radi kvalitetnog pružanja usluga turistima. Uključuje nabavu:•Hrane i pića•Sitnog inventara•Troškova plaća•Režijske troškove i sl.

Korisnici kredita • pravne osobe i fizičke osobe - putem poslovnih banaka

Visina kredita • U pravilu do 10 mil. kn po krajnjem korisniku

Kamatna stopa • Tromjesečni EURIBOR + 3,75%

Rok korištenja kredita • Od 15. prosinca do 30. lipnja sljedeće godine

Otplata kredita• U dvije jednake rate koje dospijevaju 15. listopada i 15. studenog tekuće

godine



1010

Veliki projekti u turizmu

Cilj i namjena

Realizacija investicijskih projekata u turističkoj djelatnosti sa svrhom:•povećanja kapaciteta smještaja,•povećanja kategorizacije smještajnih kapaciteta,•podizanja razine usluge,•poticanja raznovrsnosti usluge,•otklanjanja ratnih šteta.

Korisnici kredita • pravne osobe i fizičke osobe- Izravno i putem poslovnih banaka

Visina kredita • nije ograničena• do 75% ukupne investicije bez PDV-a

Kamatna stopa• 2, 4, 6 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika )

Poček i rok otplate • do 17 godina (uključujući do 4 godine počeka)

Namjena kredita• Osnovna sredstva i trajna obrtna sredstva (do 15% kredita)



11

CiljKreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu moderniziranja i proširenja poslovanja, povećanja broja novih radnih mjesta

Realizacija kredita • Izravno i • Putem poslovnih banaka

Korisnici kredita • Pravne osobe i Fizičke osobe• Osnovni uvjet : poslovanje duže od 2 godine

Visina kredita • od 80.000,00 – 8.000.000,00 HRK • u pravilu do 75% ukupne investicije bez PDV-a

Kamatna stopa • 2 - 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika )

Rok otplate • do 12 godina • uključujući do 3 godine počeka

Namjena kredita • Osnovna sredstva • Trajna obrtna sredstva (do 15%)

Program razvitka MSP



1212

Žene poduzetnice

Cilj Cilj Programa je poticanje osnivanja i razvoja poslovanja malih i srednjih gospodarskih subjekata u većinskom vlasništvu žena, sukladno Akcijskom planu za provedbu Strategije razvoja ženskog poduzetništva u Republici Hrvatskoj za razdoblje 2010. – 2013.

Korisnici kredita Fizičke osobe (obrti, OPG) i pravne osobe koje imaju registriranu djelatnost u RH u kojima jedna ili više žena posjeduju najmanje 51% kapitala ili su žene registrirane vlasnice i čiju upravu vodi žena.

Visina kredita • MAX 700.000,00 HRK • do 100% ukupne investicije bez PDV-a

Kamatna stopa •2 -4% godišnje (subvencija Ministarstva do 2% )

Rok otplate • do 12 godina • uključujući do 2 godine počeka

Namjena kredita •Osnovna sredstva•Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita)



1313

Financijsko restrukturiranje

Krajnji korisnici kredita: •turistička društva s teritorija RHNamjena kredita: •promjena ročnosti izvora sredstava u bilanci gospodarskih subjekataOsnovni uvjeti: •minimalno učešće kapitala u pasivi bilance 10% •postoji bilančna neravnoteža•neisplaćena dobit i/ili pozajmica u zadnje dvije godineKamatna stopa: •6% godišnje, osim za poduzetnike u teškoćamaRok otplate: •do 10 godina uključujući poček od dvije godine

AKTIVA PASIVA

OB

RT

NA

S

RE

DS

TV

A

KR

AT

KO

RO

ČN

I I

ZV

OR

I

BILANCA

TRAJNA OBRTNA SREDSTVA

DUGOROČNI IZVORI

KAPITAL

OSNOVNA SREDSTVA



14

Modeli podjele rizika

Financiranje investicijskih projekata malog i srednjeg poduzetništva i velikih

investicijskih projekata



15

Podjela rizika za MSP

• Poticanje investicijskih projekata:

• povećanju zaposlenosti, • izvoza, • ostvarenju veće dodane

vrijednosti• jačanju konkurentnosti na

domaćem i međunarodnom tržištu, uključujući turistički sektor.

• Preuzimanje dijela rizika povrata kredita uz potporu HAMAG Investa

• Provodi se u suradnji s poslovnim bankama putem postojećih kreditnih programa

• Namijena:

• 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a je najviši iznos ukupnog kredita

• Najviši iznos izravnog kredita HBOR-a je 9 milijuna kuna

• Kamatne stope do 30.06.2013. su:

• 2%, 3% i 5%• ovisno o programu kreditiranja i

• vrsti ulaganja



16

Podjela rizika za MSP (2)

• HBOR kreditira i preuzima rizik do 40% iznosa ukupnog kredita uz

mjenice i zadužnice te jamstvo HAMAG Investa u iznosu od 80%

glavnice kredita kao instrumente osiguranja

• Poslovna banka kreditira i preuzima rizik do 60% iznosa ukupnog

kredita uz instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom

poslovanju

Ukupni kredit sastoji se od kredita poslovne banke iz sredstava HBOR-a i

izravnog kredita HBOR-a – HBOR je izvor sredstava za cjelokupnu

investiciju!



17

Podjela rizika za velike investicijske projekte

• Ulaganja koja povećanju zaposlenost, izvoza, ostvarenje veće dodane vrijednosti i jačanje konkurentnosti.

• HBOR kreditira i preuzima rizik do 50% iznosa ukupnog kredita

• Poslovna banka kreditira i preuzima rizik najmanje 50% iznosa ukupnog kredita

• Osiguranje povrata kredita uobičajenim instrumentima osiguranja i u istom redu namirenja HBOR-a i poslovne banke

• 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a je najviši iznos ukupnog kredita

• Najniži iznos izravnog kredita HBOR-a je 9 milijuna kuna

• Kamatna stopa ukupnog kredita je ponderirani prosjek kamatnih stopa izravnog kredita HBOR-a i kredita poslovne banke

• Kamatne stope HBOR-a do 30.06. 2013. su 2%, 3% i 5% ovisno o programu kreditiranja i vrsti investicije



18

Podjela rizika za velike investicijske projekte (2)

• Investitor upućuje kreditni zahtjev poslovnoj banci

• Poslovna banka donosi odluku o kreditiranju i upućuje HBOR-u jedan ili

istodobno dva kreditna zahtjeva:

• Kreditni zahtjev za izravni kredit HBOR-a

• ili

• Kreditni zahtjev za izravni kredit HBOR-a i Kreditni zahtjev za

kredit putem poslovne banke (ako se kredit poslovne banke

odobrava iz sredstava HBOR-a)

• Po odobrenju kredita od strane HBOR-a, poslovna banka s investitorom

zaključuje tripartitni ugovor o kreditu



19

www.hbor.hr

Documents

Hrvatska banka za obnovu i razvitak