LAPORAN PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN

JURUSAN PERBANKAN SYARIAH

ANALISIS PERAN BADAN KREDIT DESA DURENAN TERHADAP

USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH DI DESA DURENAN

KABUPATEN TRENGGALEK

Diajukan Untuk Memenuhi Tugas Akhir

Praktik Pengalaman Lapangan Jurusan Perbankan Syariah

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung

Oleh:

RISKA HALILINIKMAH

NIM. 12401173170

Dosen Pembimbing Lapangan

Sri Dwi Estiningrum, S.E., Ak.,M.M., C.A.

NIP. 19720908 200710 2 001

JURUSAN PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI TULUNGAGUNG

2020

ii

HALAMAN PERSETUJUAN

PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN

Laporan akhir Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) Jurusan Perbankan

Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung ini telah disetujui

dan disahkan pada:

Hari : Jumat

Tanggal : 18 September 2020

Di : Tulungagung

Judul laporan : Analisis Peran Badan Kredit Desa Durenan Terhadap Usaha

Mikro Kecil Dan Menengah Di Desa Durenan Kabupaten

Trenggalek

MENYETUJUI

DOSEN PEMBIMBING LAPANGAN

Sri Dwi Estiningrum, Se., Ak., M.M., C.A

NIP. 197209082007102001

MENGESAHKAN

a.n DEKAN

KEPALA LABORATORIUM FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

ISLAM

Siswahyudianto, M, M.

NIP. 2015068402

iii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT karena atas berkat,

rahmat, dan karuniaNya kami dapat menyelesaikan laporan Praktik

Pengalaman Lapangan (PPL) sebagai salah satu tugas yang diberikan

kampus Institut Agama Islam Negeri Tulungagung (IAIN Tulungagung)

sebagai tugas individu laporan yang juga digunakan sebagai bukti telah

mengikuti PPL selama kurang lebih 1 bulanyakni mulai tanggal 01 Agustus

sampai 31 Agustus 2020.

Sholawat serta salam semoga tetap tercurahkan kepada junjungan kita

Nabi Muhammad SAW, yang telah membawa umatnya dari zaman

Jahilliyah menuju zaman yang terang benderang yaitu Agama Islam. Yang

kita nanti-nantikan syafaatnya di yaumul qiyamah nanti.

Dalam melaksanakan PPL di Lembaga BKD (Badan KreditDesa)

Durenan, saat pelaksanaan program maupun penyusunan laporan ini

tentunya ada banyak kendala yang ditemukan. Namun berkat bantuan dan

kerjasama yang baik dari berbagai pihak segala kesulitan dapat diselesaikan.

Dengan demikian, melalui laporan ini penyusun mengucapkan terima

kasih kepada:

1. Bapak Prof. Dr. Maftuhin, M.Ag., selaku rektor IAIN Tulungagung.

2. Bapak Dr. H. Dede Nurohman M.Ag., selaku Dekan Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung.

3. Bapak Siswahyudianto, M.M., selaku kepala laboratorium FAkultas

Ekonomi dan Bisnis Islam.

4. Ibu Sri DwiEstiningrum, SE.Ak.,M.M., selaku Dosen Pembimbing

Lapangan yang telah memberikan bimbingan, arahan, serta perhatian

kepada mahasiswa selama menjalankan PPL.

iv

5. BapakImam Syafi’i S.ES.Pd.,selaku Kepala kantor BKD (Badan

KreditDesa) Durenan.

6. Bapak Ihwan Sultoni,selaku Ketua Pelaksana Operasional BKD (Badan

Kredit Desa) Durenan, yang telah membantu pelaksanaan Praktik

Pengalaman lapangan (PPL) ini dengan memberikan informasi yang

diperlukan dalam laporan.

7. Seluruh staff di BKD (Badan KreditDesa) Durenan yang telahmembantu

dan mebimbing kami selama proses PraktikPengalamanLapangan (PPL).

8. Orang tua dan suamiyang selalu mendoakan dan mendukung saya.

9. Teman-teman dan seluruh pihak yang tidak dapat kami sebutkan satu

persatu. Penyusun mengucapkan banyak terima kasih.

Segenap mahasiswa PPL meminta maaf yang sebesar besarnya kepada

semua pihak apabila dalam melaksanakan program maupun penyusunan

laporan banyak terdapat kesalahan. Oleh karena itu, penyusun sangat

mengharapkan kritik dan saran yang membangun. Semoga segala bantuan

dan kebaikan yang telah diberikan mendapatkan balasan pahala dari Allah

SWT.

Akhir kata, penyusun berharap laporan praktik pengalaman lapangan ini

dapat bermanfaat bagi semua pihak.

Wasalamu’alaikum Wr. Wb.

Tulungagung, 31 Agustus 2020

RISKA HALILINIKMAH

NIM. 12401173170

v

DAFTAR ISI

HALAMAN PERSETUJUAN/PENGESAHAN ........................................... ii

KATA PENGANTAR .................................................................................. iii

DAFTAR ISI ................................................................................................ v

BAB I : PENDAHULUAN

A. Dasar Pemikiran ................................................................................ 1

B. Tujuan Dan Kegunaan ....................................................................... 2

C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan ........................................................ 3

BAB II : PELAKSANAAN PRAKTIK

A. Profil Lembaga .................................................................................. 4

B. Pelaksanaan Praktik ........................................................................... 6

C. Permasalahan di Lapangan ................................................................ 8

D. Tanggapan dari Pihak Lembaga Tempat Praktik ................................ 8

BAB III : PEMBAHASAN/ANALISIS TERHADAP TEMUAN STUDI

A. Landasan Teori .................................................................................. 10

B. Analisis Peran BKD (Badan Kredit Desa) Durenan Terhadap UMKM di

Desa Durenan .................................................................................... 16

BAB IV : PENUTUP

A. Kesimpulan ....................................................................................... 20

B. Saran-saran........................................................................................ 20

DAFTAR RUJUKAN

LAMPIRAN-LAMPIRAN

1. Berita acara harian individual

2. Bukti bimbingan konsultasi dengan DPL

3. Dokumentasi kegiatan PPL

BAB I

PENDAHULUAN

A. Dasar Pemikiran

Lembaga keuangan merupakan badan usaha atau instansi di

bidang jasa keuangan yang bergerak dengan cara menghimpun dana dan

menyalurkan dari masyarakat. Lembaga keuangan terdiri dari lembaga

keuangan bank dan lembaga keuangan non bank. Dalam operasionalnya

terdapat lembaga keuangan non bank yang dikelola oleh Pemerintah Desa

yng masuk dalam program BUMdes. Sejak awal dibentuknya program

BUMDes sampai saat ini oleh pemerintah, masih banyak desa yang

bingung mengembangkan BUMDes-nya. Hal ini disebabkan salah

satunya oleh minimnya pemahaman masyarakat mengenai BUMDes,

bahkan di tingkat Kepala Desa masih banyak yang tidak yakin BUMDes

menciptkan manfaat ekonomi untuk meningkatkan kesejahteraan

warganya.1

Sebagai program pemerintah BUMDes ini belum dijalankan

secara efektif oleh beberapa desa. Bahkan hanya desa tertentu saja yang

dapat menjalankan program tersebut, kondisi geografi juga mempunyai

pengaruh besar terhadap akses informasi mengenai BUMDes misal desa-

desa di wilayah kepulauan terpencil. Kendala lain yaitu kualitas

sumberdaya manusia atau (SDM) juga menjadi agenda yang menghambat

perkembangan BUMDes. Tingkat pendidikan sebagian Kepala Desa dan

para perangkat desa adalah salah satunya. SDM menjadi hal yang sangat

penting dalam mempengaruhi program ini dan untuk merumuskan

kebijakan ekonomi di Desa.

Salah satu Unit Usaha BUMDes yaitu BKD (Badan Kredit Desa).

Dari beberapa Desa di kabupaten Trenggalek Desa Durenan merupakan

salah satu desa yang sudah menjalankan program BUMDes.Desa ini

mempunyai program BUMDes dengan membentuk dan menjalankan

lembaga keuangan Desa yang berguna untuk membantu kesejahteraan

1 Berdesa.com

2

ekonomi di Desa Durenan. Dalam operasionalnya BKD melakukan

kegiatan simpan pinjam kepada seluruh masyarakat Desa Durenan dalam

rangka membantu mengembangkan usaha melalui produk-produk yang

ada di BKD. Produk yang dijalankan berupa pinjaman mingguan,

bulanan, dan musiman.

Dengan adanya Lembaga Keuangan yang masih beroperasi di

Desa Durenan ini serta sesuai aturan dari akademisi, karena adanya

COVID-19 mahasiswa diharuskan PPL secara mandiri di desanya

masing-masing. Saya memilih lembaga keuangan BKD (Badan Kredit

Desa) Durenan untuk dijadikan tempat Praktik Pengalaman Lapangan

(PPL) dengan judul “Analisis Peran BKD (Badan Kredit Desa)

Durenan Terhadap UMKMdi Desa Durenan”.

B. Tujuan dan Kegunaan

1. Tujuan Penelitian

Tujuan diadakan Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) adalah

menerapkan berbagai kemampuan potensial secara utuh, membentuk

mahasiswa agar menjadi calon tenaga kerja yang terampil dan

profesional dan khususnya untuk studi banding antara teori yang

dipelajari dalam perkuliahan dengan realitas praktik yang dilakukan

sehingga mahasiswa dituntut berperan aktif dalam pengelolaan di

lembaga kantor BKD (Badan Kredit Desa) Durenan. Selain itu, Praktik

Pengalaman Lapangan (PPL) berfungsi sebagai bekal bagi mahasiswa

agar memiliki pengalaman secara nyata dalam dunia kerja.

2. Kegunaan Penelitian

Adapun kegunaan diadakannya praktik pengalaman lapangan (PPL)

yaitu:

a. Kegunaan Teoritis

Secara teori, mahasiswa dapat belajar menerapkan teori

yang di dapat dari bangku perkuliahan ke dalam lembaga BKD

Durenan.

b. KegunaanPraktis

3

Secara praktis, mahasiswa dapat melakukan tugas-tugas

yang sesuai denganbidangnya, dapat mengaplikasikan ilmu dan

ketrampilan yang telah diperoleh pada mata kuliah dan sekaligus

menambah wawasan dalam dunia kerja. Selain itu, mahasiswa

dapat meningkatkan kedisiplinan dan tanggung jawab dalam

bekerja.

c. KegunaanAkademis

Secara akademis, dapat meningkatkan kerjasama antara

IAIN Tulungagung dengan kantor BKD Durenan dan dapat

mempromosikan keberadaan akademikdi tengah-tengah dunia

kerja sehingga dapat mengantisipasi kebutuhan dunia kerja akan

tenaga kerja yang profesional dan kompeten di bidang masing-

masing.

C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan

1. Waktu Pelaksanaan

Waktu pelaksanaan Praktik Pengalaman Lapangan Mahasiswa

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Jurusan Perbankan Syariah IAIN

Tulungagung dilaksanakan pada tanggal 01 Agustus 2020 sampai

dengan 31 Agustus 2020. Berlangsung kurang lebih 1 bulan dengan

jadwal satu kali praktikdalam satu minggu, dikarenakan lembaga buka

hanya hari selasa.

2. Tempat Pelaksanaan

Tempat atau lokasi pelaksanaan Praktik Pengalaman Lapangan

(PPL) Perbankan Syariah diselenggarakan di BKD (Badan Kredit

Desa) Durenan yang berlokasi di Jl. Raya Durenan No. 13, Durenan,

Kec. Durenan, Kab. Trenggalek, Jawa Timur 66381.

4

BAB II

PELAKSANAAN PRAKTIK

A. Profil Lembaga

1. Sejarah BKD (Badan Kredit Desa) Durenan

BKD (Badan Kredit Desa) Durenan merupakan lembaga keuangan

yang ada di Desa Durenan dibawah naungan BUMDes. BKD (Badan

Kredit Desa) Durenan beroperasi sejak tahun 1971 setelah

mendapatkan izin usaha berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan

No.Kep.264/DDK/II/9/1971 pada tanggal 28 September 1971.

Adapun Nomor izin usaha BKD Durenan yaitu

No.Kep.264/DDK/II/9/1971/017.

BKD Durenan bergerak dalam melakukan kegiatan simpan dan

pinjam sebagai Bank Desa telah memperoleh izin usaha dari OJK

(Otoritas Jasa Keuangan) sebagai pengawas operasional perbankan.

Akan tetapi berdasarkan keputusan deputi komisioner pengawas

perbankan I otoritas jasa keuangan Nomor KEP.107/PB.I/2020 pada

tahun 2014 telah dilakukan pencabutan izin usahanya dan

disamaratakan dengan Bank Perkreditan Rakyat berdasarkan Undang-

Undang dengan memenuhi persyaratan tata cara yang ditetapkan

dengan peraturan Pemerintah.

Setelah adanya pencabutan izin usaha Bank Desa di Kabupaten

Trenggalek pada tanggal 18 Juni 2020 yang diberikan status sebagai

Bank Perkreditan Rakyat, maka lembaga tersebut bertransformasi

menjadi Unit Usaha BUMDes.

2. Letak Geografis

BKD Durenan terletak di JL. Raya Durenan No. 13, Durenan,

Kec. Durenan, Kab. Trenggalek, Jawa Timur 66381.Lokasi BKD

(Badan Kredit Desa) Durenan sangat strategis yang berada ditengah

kota Desa Durenan yang sangat mudah terjangkau oleh masyarakat,

diantaranya dekat dengan pemukiman warga, Balaidesa, Sekolah,

5

Pedagang (toko) sehingga mudah terjangkau dan akan berdampak

baik untuk kinerja lembaga.

3. Visi dan Misi BKD (Badan Kredit Desa) Durenan

a. VisiBKD Durenan

Meningkatkan perekonomian pedesaan.

b. Misi BKD Durenan

Memudahkan akses permodalan, mendidik masyarakat agar

gemarmenabung, memberantas system ijon mempersempit gerak

rentenir.

4. Struktur Organisasi

Nama-nama pegawai dari Kantor BKD Durenan:

Nama Jabatan

Imam Syafi’I S.E, S.Pd Dewan Pengawas I

Nurudin Dewan Pengawas II

Ihwan Sultoni Ketua Pelaksana Operasional

Sadjo Pelaksana Operasional I

Murkam Pelaksana Operasional II

5. Gambar/Tugas Struktur Organisasi BKD (Badan Kredit Desa)

Durenan

Dewan Pengawas I

Ketua Pelaksana Operasional

Pelaksana Operasional II

Pelaksana Operasional 1

Dewan Pengawas II

6

Adapun gambaran deskripsi tugas struktur organisasi yang ada di

BKD Durenan yaitu:

a. Dewan Pengawas adalah organ perusahaan yang bertugas

melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi

dalam menjalankan kegiatan Pengurusan perusahaan. Bertugas

mengawasai pelaksanaan operasional di BKD.

b. Ketua Pelaksana Operasional bertugas. pengelolaan BUMDesa,

menumbuhkembangkan BUMDes dengan memberdayakan

sumber daya dan potensi desa, membangun kemitraan dengan

lembaga desa lainnya, bersama pemerintah Desa menyusun

rencana kerja dan rencana anggaran tahunan, menyampaikan

laporan pertanggung jawaban setiap akhir tahun.

c. Pelaksana Operasional adalah perseorangan yang diangkat dan

diberhentikan oleh Kepala Desa, dan mempunyai tugas

melaksanakan kegiatan usaha simpan pinjam untuk bukaan setiap

harinya.

d. Pelaksana Operasional I bertugas sebagai juru bayar (teller).

e. Pelaksana Operasionla II bertugas sebagai juru tagih.

B. Pelaksanaan Praktik Pengalaman Lapangan di BKD (Badan Kredit

Desa) Durenan

Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) merupakan program Institut

Agama Islam Negeri (IAIN) dengan sebuah institusi atau lembaga sebagai

sarana pembelajaran bagi mahasiswa. Disini mahasiswa tidak hanya

dituntut mempunyai kecerdasan intelektual namun harus mempunyai

kemampuan dasar yaitu empat kemampuan dasar yang harus dimiliki

adalah pengetahuan, keterampilan, kreatifitas, dan sikap. Keempat

tersebut belum sepenuhnya diperoleh mahasiswa ketika berada di

Perguruan Tinggi.

Selama PPL di BKD (Badan Kredit Desa) durenan ada beberapa

hal yang saya kerjakan dan pelajari yaitu mulai dari wawancara petugas

BKD Durenan, Wawancara nasabah BKD Durenan yang peminjamannya

untuk usaha, mengamati proses kerja, membantu pelayanan administrasi,

7

membantu pelayanan nasabah dalam pembayaran angsuran pinjaman,

pencatatan dan pengambilan berkas-berkas yang diperlukan oleh petugas

BKD Durenan.

Setiap hari Selasa pukul 08.00 saya berangkat ke BKD Durenan.

Dikarenakan BKD Durenan hanya buka setiap hari selasa. Saya memulai

aktivitas membersihkan ruangan BKD Durenan. Setelah selesai

mebersihkan ruangan. Saya ikut membantu mencari dan menyiapkan

berkas-berkas yang diperlukan seperti berkas administrasi nasabah.

Dalam hal pelayanan nasabah saya ikut mencatat nama nasabah

yang mengajukan pinjaman. Saat membantu pelayanan saya dapat

mempelajari bagaimana cara BKD Durenan memberi pinjaman untuk

nasabah. Ada syarat-syarat tertentu yang ditetapkan oleh BKD Durenan

dalam pengajuan pinjaman yaitu nasabah harus sudah berkeluarga, calon

nasabah peminjam harus datang suami istri, pendapatan nasabah, dan

fotocopy KTP. Terkecuali untuk yang pinjam diatas 3 juta ada jaminan

untuk mengajukan pinjaman.

Syarat pinjaman di BKD Durenan ini menurut saya cukup mudah,

karena ada hal yang mendasari kemudahan syarat pinjaman di BKD

Durenan yaitu

1. Ruanglingkup yang hanya satu desa memudahkan petugas untuk

menyurvei langsung ke lapangan.

2. Sudah menjadi prioritas BKD untuk membantu perekonomian

masyarakat Desa Durenan.

Dalam hal pelayanan pembayaran angsuran nasabah. Saya belajar

dan membantu mencatat besar angsuran yang di bayarkan. Mengecek dan

memastikan uang yang telah diterima sesuai dengan besaran angsuran

yang di cicil. Saya juga dapat mempelajari bahwa di BKD Durenan

menerapkan bentuk sistem cicilan. Ada tiga bentuk cicilan dalam

pinjaman nasabah yaitu, cicilan bulanan yang pembayarannya 8 sampai

12 kali angsuran, mingguan pembayarannya 10 kali angsuran, dan

musiman 3 sampai 6 bulan angsuran.

8

C. Permasalahan di Lapangan

Adapun permasalahan yang muncul pada studi kasus di BKD

Durenan yaitu adanya kredit macet yang terjadi terhadap nasabah yang

melakukan peminjaman, baikpinjaman mingguan, bulanan, maupun

musiman. Terlihat dari jumlah pendapatan yang diperoleh per bulan

Desember tahun 2016 mengalami jumlah penurunan, padahal dana yang

dikeluarkan untuk pinjaman mengalami peningkatan sebesar 177,395,000

di bandingkan tahun sebelumnya sebesar 144,845,000. Masalah lainnya

yang muncul yaitu tidak ada pengawas lapangan yang melakukan

pengontrolan terhadap dana yang di berikan kepada nasabah, bahwa dana

pinjaman tersebut benar-benar digunakan untuk keperluan usaha.

Dalam pelaksanaannya setiap usaha pasti menemui sebuah

permasalahan. Permasalahan yang akhir-akhir ini muncul di BKD (Badan

Kredit Desa) Durenan yaitu kurangnya minat nasabah karena semakin

banyaknya lembaga keuangan di wilayah Durenan. Selain itu karena

adanya Covid-19 ini, banyak nasabah yangkesulitan membayar angsuran

sehingga terjadi telat bayar, nasabah yang berlatar belakang mendirikan

usaha mikro kecil menengahjuga mendapatkan dampak negatif selama

pandemi. Pendapatan yang berkurang karena menurunnya konsumen

menjadi sebab utama pembayaran angsuran.

D. Tanggapan dari Pihak Lembaga Tempat Praktik

Dalam permasalahan di atas, tanggapan dari pihak BKD (Badan

Kredit Desa) Durenan mengenai permasalahan yang terjadi terhadap

penurunan minat nasabah yaitu memang BKD Durenan sendiri jarang

melakukan sosialisasi atau promosi kepada masyarakat Desa Durenan

karena terbatasnya karyawan yang ada di BKD Durenan. Namun BKD

tetap melakukan pelayanan yang optimal terhadap masyarakat yang

membutuhkan pinjaman atau modal dengan kemudahan pencairan tanpa

agunan. Hal ini yang menjadi keunggulan BKD Durenan, dari pada

lembaga keuangan lainnya yang ada di wilayah Durenan.

Untuk permasalahan kredit macet yang terjadi akhir-akhir ini

memang lebih banyak disebabkan adanya pandemi covid-19, karena

9

adanya wabah yang tidak terduga ini menjadikan usaha-usaha sepi

konsumen dan dari pihak BKD berinisiatif menutup telat bayar bagi usaha

yang benar-benar belum mampu membayar dari dana karyawan-karyawan

BKD Durenan.2

2 Wawancara dengan Ihwan Sutoni selaku Ketua Pelaksana Operasional BKD

Durenan, Trenggalek, pada hari Selasa, 11 Agustus 2020 pukul 09.00 WIB.

10

BAB III

PEMBAHASAN/ANALISIS TERHADAP TEMUAN STUDI

A. Landasan Teori

1. Pengertian dan tujuan BKD (Badan Kredit Desa)

Badan Kredit Desa (BKD) merupakan perusahaan milik Desa

yang beroperasi di wilayah Desa yang diurus sebagai perusahaan

tersendiri dan terpisah dari kekayaan lain milik Desa bersangkutan.3

BKD adalah perusahaan milik desa yang beroperasi diwilayah

desa yang diurus sebagai perusahaan tersendiri dan terpisah dari

kekayaan desa lainnya dan tidak boleh untuk memenuhi kebutuhan

desa.4

Tujuan BKD (Badan Kredit Desa) menurut OJK (2013) adalah:

a. Memudahkan akses permodalan.

b. Mendidik masyarakat agar gemar menabung.

c. Memberantas sistem ijon dan mempersempit gerak rentenir.

2. Peran BKD (Badan Kredit Desa)

Peran BKD antara lain :

a. Pemenuhan modal kerja bagi usaha kecil

b. Meningkatkan pendapatan atau taraf hidup

c. Mendorong pembangunan ekonomi desa dan upayapengentasan

keniskinan

d. Membatasi ruang gerak rentenir atau ijon.5

3. Pengertian UMKM.

UMKM menurut UU Republik Indonesia No 20 tahun 2008

tentang UMKM.6 Pasal 1 dari UU teesebut, dinyatakan bahwa usaha

mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan dan/atau badan

usaha perorangan yang memiliki kriteria usaha mikro sebgaimana

3Wina Andini, Pengaruh Badan Kredit Desa Terhadap Perekonomian Desa Warga

Margoluwih, Sleman, Yogyakarta, (Skripsi: Institut Pertanian Bogor, 2014), hal. 4 4 Abdullah Ubaid, Studi Memperoleh Kredit Di Badan Kredit Desa (BKD) Kudus,

(Skripsi: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Nahdlatul Ulama, 2008), hal. 4 5 Wina Andini, loc. Cit.

6 Tulus T.H. Tambunan, UMKM di Indonesia, (Bogor: Ghalia Indonesia), hal. 16

11

diatur dalam UU tersebut. Usaha kecil adalah usaha ekonomi

produktif yang berdiri sendiri, yang dilakukan oleh orang perorangan

atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau bukan

anak cabang yang dimiliki, dikuasi atau menjadi bagian, baik

langsung maupun tidak langsung, dari usaha menengah atau usaha

besar yang memenuhi kriteria usaha kecil.7

Menurut Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 UMKM memiliki

kriteria sebagai berikut:

a. Usaha Mikro, yaitu usaha produktif milik orang perorangan atau

badan usaha milik perorangan.

b. Usaha Kecil, yaitu usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri

yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang

bukan merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan

yang dimiliki, dikuasi atau menjadi bagian baik langsung maupun

tidak langsung dari usaha menengah atau usaha besar.

c. Usaha Menengah, yaitu usaha ekonomi produktif yang berdiri

sendiri yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha

yang bukan merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan

yang dimiliki, dikuasai, atau menjadi bagian baik langsung

maupun tidak langsung dengan usaha kecil atau usaha besar.

4. Keunggulan dan Kelemahan UMKM

UMKM memiliki beberapa keunggulan yang mampu menjadi

basis pengembangan ekonomi pada masa yang akan datang antara

lain:

a. Penyediaan lapangan kerja, peran industri kecil dalam penyerapan

tenaga kerja patut diperhitungkan, mampu menyerap sampai

dengan 50% tenaga kerja yang tersedia.

b. Sumber wirausaha baru, keberadaan usaha mikro kecil menengah

selama ini terbukti dapat mendukung tumbuh kembangnya

wirausaha baru.

7Jerry RH Wuisang dkk, Konsep Kewirausahaan Dan UMKM, (Sulawesi: Yayasan

Makaria Waya, 2019), hal.56

12

c. Memiliki sekmen usaha pasar yang unik, melaksanakan

menejemen sederhana dan fleksibel terhadap perubahan pasar.

d. Memanfaatkan sumberdaya alam sekitar, industri kecil sebagian

besar memanfaatkan SDA, limbah, sampai dari industri besar atau

industri lainnya.

e. Memiliki potensi yang berkembang. Berbagai upaya pembinaan

yang dilaksanakan menunjukkan hasil yang menggambarkan

bahwa industri kecil mampu untuk dikembangkan lebih lanjut dan

mampu untuk mengembangkan sektor lain yang terkait.

Kelemahan yang sering menjadi faktor penghambat dan

permasalahan dari usaha mikro antara lain:

a. Kendala permodalan usaha, sebagian besar industri kecil

memanfaatkan modal sendiri dalam jumlah yang relatif kecil,

sehingga sulit untuk mengembangkan usaha. Kebanyakan UMKM

di Indonesia dianggap belum layak di layani kredit perbankan.

Harus diakui bahwa tidak semua bank memiliki komitmen untuk

melayani sekmen UMKM, karena karakteristik yang berbeda

sekmen korporasi.8

b. Kendala pemasaran produk, sebagian besar pengusaha industri

kecil lebih memprioritaskan pada aspek produksi sedangkan

fungsi-fungsi pemasaran kurang mampu dalam mengaksesnya,

kususnya dalam informasi pasar dan jaringan pasar, sehingga

sebagian besar hanya berfungsi sebagai tukang saja.

c. Kecenderungan konsumen yang belum mempercai mutu prduk

industri kecil.

f. Masih terbatasnya kemampuan sumberdaya manusia.9

5. Pemberian Kredit

Pengertian Kredit

8 Rio F. Wilantara, Rully Indrawan, Strategi Dan Kebijakan Pengembangan UMKM,

(Bandung: PT. Refika Aditama, 2016), hal. 44 9Jerry RH Wuisang dkk, Konsep Kewirausahaan Dan UMKM, hal.67

13

Kredit berasal dari kata Romawi Credere artinya percaya. Dalam

Bahasa Belanda Vertrouwen, dalam Bahasa Inggris Believe atau

confidence yang artinya percaya.

Pengertian kredit menurut Pasal 1 sub 12 undang-undang nomor 10

tahun 1998 adalah penyediaan uang atau tagihan-tagihan yang dapat

dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan

pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan

pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu

dengan pemberian bunga.

Kredit secara umum adalah kemampuan untuk melaksanakan

suatu pembelian atau mengadakan suatu pinjaman dengan suatu janji,

pembayaran akan dilaksanakan dalam jangka waktu yang telah

ditentukan. Beragamnya jenis kegiatan usaha mengakibatkan

beragam kebutuhan akan kebutuhan jenis kreditnya.10

Secara umum

jenis-jenis kredit yang disalurkan oleh bank dan dilihat dari berbagai

segi adalah sebagai berikut:

a. Dilihat dari segi kegunaan

Ditinjau dari segi kegunaan terdapat dua jenis kredit, yaitu:

1. Kredit Investasi

Yaitu kredit yang biasanya diguanakan untuk keperluan

perluasan usaha atau membangun proyek /pabrik baru dimana

masa pemakaiannya untuk suatu periode yang relatif lebih

lama dan bisanya kegunaan kredit ini adalah untuk kegiatan

utama suatu perusahaan.

2. Kredit Modal Kerja

Yaitu kredit yang digunakan untuk keperluan meningkatkan

produksi dalam operasionalnya.

b. Dilihat dari segi tujuan kredit

Jenis kredit dilihat dari segi tujuan kredit adalah sebagai berikut:

1. Kredit Produktif, kredit yang digunakan untuk peningkatan

usaha atau produksi.

10

Ismail MBA, Manajemen Perbankan, (Jakarta: Prenadamedia Group, 2010), hal.93

14

2. Kredit konsumtif, merupakan kredit yang digunakan untuk

dikonsumsi atau dipakai secara pribadi.

3. Kredit Perdagangan, merupakan kredit yang digunakan untuk

kegiatan perdagangan dan biasanya untuk membeli barang

dagangan yang pembayarannya diharapkan dari hasil

penjualan barang dagangan tersebut.

c. Dilihat dari segi jangka waktu

Jenis kredit dilihat dari segi jangka waktu adalah sebagai berikut:

1. Kredit Jangka Pendek, kredit ini merupakan kredit yang

memiliki jangka waktu kurang dari satu tahun atau paling

lama satu tahun dan biasanya digunakan untuk keperluan

modal kerja.

2. Kredit Jangka Menengah, jangka waktu kreditnya berkisar

antara satu tahun sampai dengan tiga tahun, kredit jenis ini

dapat diberikan untuk modal kerja.

3. Kredit Jangka Panjang, merupakan kredit yang masa

pengembaliannya paling panjang yaitu diatas tiga tahun atau

lima tahun.

d. Dilihat dari segi jaminan

Jenis kredit yang dilihat dari segi jaminan adalah sebagai berikut:

1. Kredit dengan jaminan, merupakan kredit yang diberikan

dengan suatu jaminan tertentu.

2. Kredit tanpa jaminan, yaitu kredit yang diberikan tanpa

jaminan barang atau orang tertentu.

e. Dilihat dari segi sektor usaha

Jenis kredit yang dilihat dari sektor usaha adalah sebagai berikut:

1. Kredit pertanian

2. Kredit peternakan

3. Kredit industri

4. Kredit pertambangan

5. Kredit Pendidikan

6. Kredit profesi

15

7. Kredit perumahan

8. Dan sektor-sektor usaha lainnya11

6. Prosedur Pemberian Kredit

Prosedur pemberian kredit secara umum dapat dibedakan antara

pinjaman perseorangan dengan pinjaman oleh suatu badan hukum,

kemudian ditinjau dari segi tujuannya apakah untuk konsumtif atau

produktif.

Secara umum akan dijelaskan prosedur pemberian kredit oleh badan

hukum sebagai berikut:

a. Pengajuan berkas-berkas

Dalam hal ini, permohonan mengajukan kredit yang digunakan

dalam suatu proposal kemudian dilampiri dengan berkas-berkas

lainnya yang dibutuhkan pengajuan proposal kredit hendaknya

berisi: latar belakang perusahaan, maksud dan tujuan, besarnya

kredit dan jangka waktu, cara pemohon mengembalikan kredit,

jaminan kredit.

b. Penyelidikan berkas pinjaman

Tujuannya untuk mengetahui apakah berkas yang diajukan sudah

lengkap sesuai persayaratan.

c. Wawancara I

Merupakan penyidikan kepada calon peminjam dengan langsung

berhadapan dengan calon peminjam, untuk meyakinkan apakah

berkas-berkas tersebut sesuai dengan lengkap seperti dengan

yang bank inginkan.

d. On the spot

Merupakan kegiatan pemeriksaan ke lapangan dengan meninjau

berbagai objek yang akan dijadikan usaha atau jaminan.

Kemudian hasil on the spot dicocokkan dengan dengan hasil

wawancara I.

e. Wawancara II

11

Kasmir, Manajemen Perbankan, (Jakarta: Rajawali 2008), hal. 22

16

Merupakan kegiatan perbaikan berkas, jika mungkin ada

kekurangan-kekurangan pada saat setelah dilakukan on the spot

di lapangan.12

Dalam BKD Durenan sudah ada prosedur akan tetapi

kurangnyaakan penyelidikan calon nasabah sehingga dana

pinjaman dari BKD Durenan untuk nasabah belum tentu

digunakan untuk modal usaha. Kurangnya analisis usaha untuk

calon nasabah BKD Durenanmengakibatkan banyak dari nasabah

menyalahgunakan untuk kepentingan pribadi, kepentingan pribadi

dalam artian konsumtif pribadi sehingga hal tersebut yang

mengakibatkan kredit macet.

B. Analisis Peran BKD (Badan Kredit Desa) Durenan Terhadap

UMKM Desa Durenan

Dalam praktiknya BKD Durenan sudah sesuai dengan perannya

salah satunya yaitu membantu permodalan UMKM di Desa Durenan

yang selanjutnya mendorong pembangunan ekonomi desa dalam upaya

pengentasan kemiskinan. Dalam hal teknis BKD Durenan juga

menerapkan kemudahan dalam pengajuan pinjaman kredit pada

nasabahnya sehingga membuat masyarakat sangat terbantu untuk

memenuhi perekonimannya karena cepatnya pencairan terlebih tanpa

agunan dengan syarat tertentu.

Dengan kemudahan pengajuan pinjaman, secara langsung akan

berdampak baik dalam peningkatan pendapatan masyarakat/taraf hidup.

Masyarakat desa yang membutuhkan tambahan modal untuk

membesarkan usahanya akan cepat terealisasi. Dari hal ini peran BKD

Durenan sangat terasa oleh masyarakat desa Durenan berdasarkan

kemudahannya.

BKD Durenan juga mampu menjawab perannya yaitu sebagai

pembatas ruang gerak rentenir di Desa Durenan. Operasional yang

12 Tanri F. Turuis, Analisis Prosedur Pemberian Kredit Dengan Menggunakan Prinsip-

Prinsip Good Corporate Governance Pada PT. Bank Sulutgo, Volume 17 No. 01

tahun 2017, hal.115

17

dijalankan BKD Durenan sebagai pembantu perekonomian Desa

Durenan,meminjamkan dana dengan bunga yang cukuprendah dan tanpa

menerapkan tagihan paksa pada nasabahnya (rentenir). Nasabah yang

menunggak cicilannya dapat diselesaikan dengan cara lebih

kekeluargaan seperti menghubungi nasabah yang bersangkutan terlebih

dahulu untuk mengetahui penyebabnya dan menentukan solusi bersama

secara baik.

Karena BKD mampu berkontribusi secara nyata, peran dan

fungsinya dapat dirasakan oleh masyarakat sekitar. Oleh karena itu BKD

dapat mendapatkan kepercayaan masyarakat durenan meskipun belum

sepenuhnya dari masyarakat durenan tau keberadaan dan bagaimana

peran BKD Durenan.Hal ini dapat dibuktikan dengan peningkatan

jumlah pendapatan yang diterima BKD Durenan setiap tahunnya.

Berikut merupakan data jumlah pendapatan dan jumlah pinjaman

BKD Durenan perdesember tahun 2015-2019:

Tahun Jumlah

Pendapatan

Jumlah Pinjaman

2015 69,862,870 144,845,000

2016 65,630,601 177,395,000

2017 75,542,028 163,017,500

2018 85,009,374 174,052,500

2019 89,154,954 212,137,500

Sumber : Laporan Keuangan BKD Durenan 2015-2019

Berdasarkan data di atas dapat dilihat bahwa pendapatan BKD

Durenan mengalami peningkatan seiring dengan jumlah pinjaman yang

di keluarkan setiap tahunnya meski ada ada satu periode yang mengalai

penurunan. Melalui aktifitas peminjaman secara mingguan, bulanan, dan

musiman BKD Durenan dapat memperoleh keuntungan berupa bunga

pinjaman, bunga giro, bunga tabungan, dan bunga deposito. Akan tetapi

karena syarat melakukan peminjaman yang ada di BKD Durenan terlalu

fleksibel dan tidak menggunakan agunan, menyebabkan terjadinya kredit

18

macet, sehingga pada tahun 2016 justru mengalami penurunan

pendapatan, padahal jumlah pinjaman yang tercatat mengalami

peningkatan.

Dengan adanya perbaikan dari tahun ke tahun berupa prinsip

kehati-hatian, pendapatan BKD Durenan mengalami peningkatan

kembali seiring dengan jumlah pinjaman yang dikeluarkan. Terlepas dari

hak itu BKD Durenan sangat berperan dalam peningkatan perekonomian

Desa Durenan. Aktifitas usaha masyarakat Desa Durenan sangat terbantu

dan memunculkan para usahawan baru yang memang membutuhkan

modal untuk merintis usahanya. Adapun yang perlu diperbaiki yaitu

kembalinya dilakukan prinsip kehati-hatian sebelum melakukan

pencairan dana untuk memberikan permodalan terhadap para calon

nasabah.

Namun, halnya saat ini karena adanya pandemi covid19

mengakibatkan nasabah BKD Durenan sangat merasakan dampaknya

pada penurunan pendapatan, sehingga ada yang belum mampu

membayar angsuran tepat waktu, tidak seperti sebelum adanya pandemi

covid19. Menyikapi tunggakan karena musibah wabah yang tidak

disangka ini, BKD Durenan memberikan solusi yaitu sedikit

melonggarkan pembayaran angsuran dengan menambah waktu jatuh

tempo angsuran dan menutup terlebih dahulu sebagian tunggakan

tersebut.

Terkait dengan peran nyata BKD Durenan, beberapa UMKM yang

menjadi nasabah diantaranya:

a. Usaha opak telo milik pak Adib memilih pinjaman bulanan untuk

modal usaha di BKD Durenan dengan 12 kali angsuran. Yang

awalnya usahanya yang masih manual dan tidak bisa produksi banyak

karena terkendala moda, setelah itu pak Adib berfikir untuk

menambah pemasaran usahanya dengan memasarkan via online jadi

tidak hanya dititipkan ke toko-toko, sehingga produksi yang dulunya

hanya sebatas untuk dititipkan di toko sekarang produksi opak telo

19

pak Adib lebih banyak karena banyak juga konsumen yang pesan via

online dan sekarang bisa kirim sampai keluar jawa.

b. Usaha kos-kosan milik pak Purnomo memilih pinjaman bulanan

untuk modal usaha di BKD Durenan dengan 12 kali angsuran. Pak

Purnomo sudah 3 tahun memulai usaha kos dan mempunyai 3 kamar

untuk disewakan, karena peluangnya besar dan banyak yang

menanyakan kos akhirnya pak Purnomo mempunyai inisiatif untuk

membesarkan kos-kosannya dengan menambah kamar. Dari sini awal

Pak Purnomo mengajukan pinjaman di BKD Durenan. Dengan

pinjaman itu Pak Purnomo terbantu dalam hal modal pembangunan

usaha kos-kosannya. Sekarang Pak Purnomo bisa menambah 6 kamar

baru dan semua sudah terisi oleh anak-anak kos.

c. Usaha toko Ibu Siti yang melakukan pinjaman di BKD Durenan untuk

modal usaha dengan melakukan pinjaman dengan 8 kali angsuran.

Usaha ibu Siti dulunya hanya toko kecil yang hanya menjual produk-

produk tertentu saja, setelah melakukan pinjaman di BKD

Durenantoko Ibu Siti dapat menambah produk yang di jual di tokonya

dan sekarang pendapatan Ibu Siti semakin bertambah kareana tokonya

semakin besar akibat banyak produk yang dijual ditokonya.

20

BAB IV

PENUTUP

A. Kesimpulan

Pelaksanaan Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) Gelombang II

tahun 2020 ini dilaksanakan di desanya masing-masing secara mandiri.

Dengan ini saya memutuskan untuk melakukan observasi PPL di BKD

(Badan Kredit Desa) Durenan. BKD Durenan yaitu perusahaan milik

Desa yang beroperasi di wilayah Desa yang diurus sebagai perusahaan

tersendiri dan terpisah dari kekayaan lain milik Desa bersangkutan. BKD

mempunyai peran dalam membantu perekonomian masyarakat Desa. Dari

observasi yang sudah dikerjakan selama 31 hari di BKD Durenan, dapat

di tarik kesimpulan bahwa dari keseluruhan operasional yang di jalankan

BKD Durenansudah memenuhi perannya dalam perkembangan UMKM

Desa Durenan. Terutama dalam segi permodalan yaitu dengan

memberikan kemudahan pengajuan pinjaman bagi UMKM Desa

Durenan,BKD Durenan secara langsung dapat mampu mendorong

pembangunan ekonomi, meningkatkan pendapatan atau taraf hidup, dan

membatasi ruang gerak rentenir.

B. Saran-saran

1. Untuk Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Fakultas Ekonomi dan bisnis Islam sebagai pengelola praktik,

diharapkan selalu menjaga hubungan baik dengan instansi/lembaga

tempat Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) umumnya, dan BKD

(Badan Kredit Desa) Durenan khususnya, sehingga dapat terjalin

hubungan kerjasama yang berkelanjutan, memberikan pengarahan

yang lebih jelas dan terstruktur kepada mahasiswa Praktik Pengalaman

Lapangan (PPL), dan berkenan untuk menerima mahasiswa Praktik

Pengalaman Lapangan (PPL) yang selanjutnya.

2. Untuk BKD Durenan

Untuk menunjang lebih banyaknya nasabah, perlu ditambah

strategi pemasaran misalkan tulisan/banner di depan kantor BKD yang

21

berisikan produk BKD agar lebih dikenal oleh masyarakat Durenan.

Meningkatkan sosialisasi terkait BKD Durenan kepada masyarakat

Desa Durenan dengan cara mendatangi acara atau tempat yang sering

dikunjungi oleh masyarakat guna menjelaskan produk yang dimiliki

BKD Durenan.

3. Untuk Mahasiswa sebagai Peserta PPL

Untuk mahasiswa sebagai peserta Praktik Pengalaman Lapangan

(PPL), lebih mempersiapkan diri dalam melakukan Praktik

Pengalaman Lapangan (PPL), serta diharapkan lebih giat dan

profesional dalam praktik di lapangan dan mengembangkan ilmu yang

diperoleh dari kegiatan PPL.

22

DAFTAR RUJUKAN

Andini Wina, 2014. Pengaruh Badan Kredit Desa Terhadap Perekonomian

Desa Warga Margoluwih, Sleman, Yogyakarta. Skripsi: Institut Pertanian

Bogor.

https://www.berdesa.com/badan-kredit-desa-se-banyuwangi-melebur-jadi-

bumdes-bersama/

Indrawan Rio F. Wilantara, Rully. 2016. Strategi Dan Kebijakan

Pengembangan UMKM. Bandung: PT. Refika Aditama.

Kasmir. 2008. Manajemen Perbankan. Jakarta: Rajawali.

MBA Ismail. 2010. Manajemen Perbankan. Jakarta: Prenadamedia Group.

Tambunan Tulus T.H. 2009. UMKM di Indonesia. Bogor: Ghalia Indonesia.

Turuis Tanri F.. 2017. Analisis Prosedur Pemberian Kredit Dengan

Menggunakan Prinsip-Prinsip Good Corporate Governance Pada PT.

Bank Sulutgo, Volume 17 No. 01.

Ubaid Abdullah. 2008. Studi Memperoleh Kredit Di Badan Kredit Desa (BKD)

Kudus. Skripsi: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Nahdlatul Ulama.

Wuisang Jerry RH dkk. 2019. Konsep Kewirausahaan Dan UMKM. Sulawesi:

Yayasan Makaria Waya.

Wawancara dengan Ihwan Sutoni selaku Ketua Pelaksana Operasional BKD

Durenan, Trenggalek, pada hari Selasa, 11 Agustus 2020 pukul 09.00

WIB.

https://www.berdesa.com/badan-kredit-desa-se-banyuwangi-melebur-jadi-bumdes-bersama/https://www.berdesa.com/badan-kredit-desa-se-banyuwangi-melebur-jadi-bumdes-bersama/

23

LAMPIRAN-LAMPIRAN

Lampiran 1

BERITA ACARA HARIAN

PPL JURUSAN PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG

GELOMBANG II

TAHUN 2020

Pada tanggal 01 sampai 31 Agustus 2020, bertempat di Lembaga BKD (Badan

Kredit Desa) Durenan/Unit Usaha BUMDES Durenan, telah dilaksanakan PPL

Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN

Tulungagung II Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut:

Nama : Riska Halilinikmah

NIM : 12401173170

Jurusan : Perbankan Syariah

No Hari/Tgl Pukul Kegiatan

1. Sabtu, 01-08-2020 14.00 Membuat pertanyaan yang akan di buat

wawancara kepada ketua lembaga di rumah.

2. Minggu, 02-08-

2020

10.00 Meresume kegiatan webinar pembukaan

PPL.

3. Senin, 03-08-2020 12.58 Memberi konfirmasi secara online kepada

ketua lembaga bahwasanya PPL sudah di

mulai serta meminta izin untuk melakukan

wawancara setiap hari baik online maupun

secara langsung dengan ketua lembaga

Bapak Imam Syafii.

4. Selasa, 04-08- 10.00 Wawancara tentang BKD (Bank Kredit

24

2020 Desa) di Trenggalek. BKD (Bank Kredit

Desa) di Trenggalek berjumlah 43 BKD

(Bank Kredit Desa) dan jadwal operasional

hari senin sampai hari jumat. Setiap BKD

(Bank Kredit Desa) operasionalnya

maksimal 4 kali setiap bulannya tetapi ada

juga yang 1 kali setiap bulan. Akan tetapi

pada BKD (Bank Kredit Desa) Durenan

jadwal operasional mendapatkan yang 4

kali dalam sebulan.

5. Rabu, 05-08-2020 08.30 Wawancara online tentang profil lembaga

BKD (Bank Kredit Desa) Durenan.

BKD adalah sebuah Lembaga keuangan

yang bergerak pada kegiatan atau usaha

simpan pinjam yang ada di desa Durenan.

6. Kamis, 06-08-

2020

13.00 Wawancara online dengan ketua BKD

bapak tentang struktur kepengurusan di

BKD (Bank Kredit Desa) Durenan.

Struktur organisasi kepengurusan di BKD

Durenan terdiri dari dua bagian yaitu,

Pertama, pelaksana operasional, yang

bertugas melaksanankan kegiatan usaha

simpan pinjam untuk bukaan setiap harinya

dan pelaksana operasional terdiri dari 3

orang pertama ketua pelaksana operasional,

dan dua orang lagi pelaksana

operasional.Kedua, Dewan Pengawas, yang

bertugas mengawasi pelaksanaan

operasional di BKD Durenan adalah Kepala

Desa, jadi Kepala Desa eksposio yang

lansung menjadi pengawas BKD Durenan.

7. Jumat, 07-08-2020 10.00 Kunjungan ke lapangan atau rumah nasabah

25

bertemu dengan pemilik toko Ibu Siti. Saya

wawancarai tentang kelangsungan

usahanya. Menurut informasi yang di dapat,

usaha ibu Siti selama ini berjalan dengan

baik setelah melakukan pinjaman di BKD

Durenan bu Siti dapat menambah produk

yang di jual di tokonya.

8. Sabtu, 08-08-2020 15.00 Kunjungan kerumah ketua BKD Durenan

dengan Bapak Imam Syafii dan

berwawancara mengenai sejarah berdirinya

lembaga BKD. BKD yang dulunya adalah

Bank Desa berdiri sejak tahun 1971 tempat

BKD pun berpindah-pindah yang awalnya

belum berkembang dan tidak mempunyai

kantor yang tetap, setelah mendapatkan

dana dari BRI setelah berkembang

akhirnya sekarang mempunyai kantor

sendiri yang loasinya di balai desa.

9. Minggu, 09-08-

2020

19.00 Membuat draft laporan

10. Senin, 10-08-2020 18.40 Membuat draft laporan

11. Selasa, 11-08-

2020

08.30 Melakukan kunjungan ke lembaga BKD

Durenan. Saya membantu Bapak Murkam

sebagai pelaksana operasional II untuk

melayani transaksi nasabah yang bernama

Bapak Heru. Transaksi tersebut berupa

pembayaran pinjaman oleh Pak Heru

dengan cara mengangsur. Uang pinjaman

Pak Heru di BKD Durenan digunakan

untuk membesarkan usahanya yaitu usaha

jamu.

12. Rabu, 12-08-2020 10.00 Berkunjung ke salah satu nasabah BKD

26

Durenan yaitu atas nama Bapak Adib. Saya

melakukan observasi tentang usaha yang

dimiliki Bapak Adib, beliau mempunyai

usaha opak telo dengan modal pinjaman

dari BKD Durenan. Bapak Adib memilih

pinjaman yang bulanan yaitu dengan 8 kali

angsuran karena usahanya yang masih

manual belum besar seperti menggunakan

mesin, jadi untuk pendapatan belum bisa

mencapai target untuk perminggunya.

13. Kamis, 13-08-

2020

14.00 Menanyakan kepada Ibu Atik via wa terkait

keberlangsungan usahanya yaitu salon rias.

Saya menanyakan tentang bagaimana

usahanya setelah melakukan pinjaman di

BKD Durenan. Ibu Atik menjawab

bahwasannya usahanya yang dulu hanya

memiliki beberapa alat rias saja, dengan

adanya pinjaman dari BKD Ibu Atik bisa

menambah alat rias yang sudah cukup

lengkap.

Namun karena usahanya ini termasuk usaha

freelance, sehingga Ibu Atik hanya bekerja

saat ada panggilan untuk merias, usahanya

ini banyak pemesan ketika musim nikahan

saja. Sehingga bu atik memilih angsuran

musiman.

Bu Atik juga mengutarakan

permasalahannya saat ini. Bahwa ditengah

musim pandemi COVID19 ini panggilan

rias hampir tidak ada.dikarenakan tidak

dibolehkannya acara-acara seperti hajatan

pernikahan. Terlebih beban yang dirasakan

27

oleh Bu Atik semakin berat ketika

suaminya jatuh sakit sampai meninggal

dunia saat jatuh tempo untuk membayar

angsuran. Dengan adanya musibah yang

tidak disangaka membuat ini Bu Atik belum

bisa membayar dan akhirnya memberitahu

kepada pihak Lembaga BKD untuk

memberikan keringanan pembayaran

angsuran peminjaman. Akhirnya dengan

peristiwa tersebut pihak lembaga

menyetujui keringanan yang diajukan Bu

Atik yaitu dengan memperbolehkan

membayar separo dari angsuran dan

separuhnya lagi akan dibayarkan bersamaan

angsuran bulan depan.

14. Jumat, 14-08-2020 14.00 Melakukan wawancara kepada Bapak

Ihwan sebagai Ketua Pelaksana Operasional

tentang sejarah BKD Durenan. BKD

(Badan Kredit Desa) Durenan berdiri sejak

tahun 1971. Awalnya BKD Durenan ini

bernama Bank Desa Durenan dan

bekerjasama dengan Bank Rakyat

Indonesia (BRI) yaitu berupa perizinan dan

pendanaan pendirian Bank Desa. Dengan

adanya kerja sama ini, otomatis Bank BRI

ikut campur dalam urusan Bank Desa

Durenan dengan mengangkat Koordinator,

Mantri, dan JTU. Dengan status Bank maka

Bank Desa Durenan juga diawasi oleh

Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Pada tahun 2016 Bank Desa Durenan putus

kerjasama dengan BRI dan bertranformasi

28

menjadi Badan Kredit Desa (BKD)

Durenan. Karena bukan lagi menyandang

status Bank, maka BKD Durenan sekarang

tidak lagi dalam pengawasan OJK. BKD

Durenan sekarang berdiri dibawah induk

BUMDes. Dengan langsung diketuai oleh

kepala Desa Durenan sekaligus menjadi

Dewan Pengawas.

15. Sabtu, 15-08-2020 11.00 Melakukan diskusi online via WA dengan

Video Call, berhubung hari Sabtu BKD

Durenan libur, maka saya menambah

wawasan sendiri di rumah yaitu dengan

saling bertukar pengalaman dengan teman

saya yang juga melaksanakan PPL

Gelombang 2 yaitu Ilma mengenai

pengalaman di lembaganya yang sama-

sama melaksanakan PPL di Lembaga

keuangan.

16. Minggu, 16-

082020

14.00 Mengerjakan resume 1000 words dari

pemateri Pendalaman PPL Gelombang 2.

17. Senin, 17-08-2020 10.00 Menggali informasi BKD Durenan tentang

laporan keuangan 5 tahun terakhir.

18. Selasa, 18-08-

2020

08.30 Melakukan kunjugan ke lembaga BKD

Durenan. Ikut mengerjakan tugas menata

data-data nasabah dan mendampingi Bapak

Ihwan melayani nasabah yang akan

membayar angsuran pinjaman. Setelah

selesai mengerjakan tugas dan sudah tidak

ada nasabah, saya sempat wawancara

sedikit tentang Visi Misi BKD Durenan.

19. Rabu, 19-08-2020 10.00 Berkunjung dan mewawancarai salah satu

nasabah BKD Durenan yaitu Bapak Najib.

29

Pak Najib mempunyai usaha pengelasan

seperti membuat pagar, rak toko, tangga

besi dll. Pak Najib meminjam uang untuk

modal usahanya dengan memilih angsuran

bulanan 8 kali angsuran. Awalnya Pak

Najib hanya membuka usaha las kecil-

kecilan dengan hanya menerima pesanan

pembuatan pagar saja, semakin lama Pak

Najib ingin menambah produksinya dengan

bukan hanya membuat pagar tetapi juga

membuat tangga dari besi, rak besi, dan

garasi mobil dengan modal yang sudah

didapatkan dengan ditambah meminjam

dari BKD Durenan.

20. Kamis, 20-08-

2020

09.30 Melakukan kunjungan ke salah satu

nasabah BKD Durenan yaitu Bapak

Purnomo. Pak purnomo mempunyai usaha

kos-kosan, sudah 3 tahun pak Purnomo

memulai usaha ini. Dahulu hanya

mempunyai 3 kamar untuk di sewakan kos,

karena peluangnya besar dan banyak yang

menanyakan kos akhirnya pak Purnomo

mempunyai inisiatif untuk membesarkan

kos-kosannya dengan menambah kamar.

Dari sini awal Pak Purnomo mengajukan

pinjaman di BKD Durenan. Dengan

pinjaman itu Pak Purnomo terbantu dalam

hal modal pembangunan usaha kos-

kosannya. Sekarang Pak Purnomo bisa

menambah 6 kamar baru dan semua sudah

terisi oleh anak-anak kos.

21. Jumat, 21-08-2020 09.00 Melakukan evaluasi tentang nasabah yang

30

bermasalah pada angsuran pembayaran.

22. Sabtu, 22-08-2020 19 .00 Membuat cover, halaman persetujuan atau

pengesahan untuk laporan akhir. Dan

menyelesaikan resuman pendalaman materi

1000 words.

23. Minggu, 23-08-

2020

19.00 Membuat pertanyaan yang akan dibuat

wawancara dengan narasumber selanjutnya.

24. Senin, 24-08-2020 09.30 Mengunjungi lokasi usaha yang merupakan

salah satu nasabah dari BKD Durenan yaitu

Ibu Atik. Ibu Atik mengajukan pinjaman

untuk menambah tempat dan berbagai

macam menu di warungnya, dengan tempat

yang semakin luas dan lebih banyak

menunya menjadikan warung Bu Atik

semakin hari juga semakin banyak

dikunjungi pelanggan baru. Karena

tempatnya juga strategis di tengah-tengah

sekolahan dan lembaga-lembaga

menjadikan keputusan Bu Atik untuk

meminjam modal di BKD Durenan sangat

tepat untuk memperbesar warungnya.

25. Selasa, 25-08-

2020

09.00 Berangkat ke BKD Durenan dan meminta

izin berpamitan kepada ketua lembaga dan

karyawan yang lain bahwa hari ini menjadi

hari terakhir observasi PPL di lembaga

BKD Durenan.

26. Rabu, 26-08-2020 14.00 Mengerjakan laporan akhir Bab I.

27. Kamis, 27-08-

2020

19.30 Mengerjakan laporan akhir Bab II.

28. Jumat, 28-08-2020 14.00 Berkoordinasi dengan DPL Ibu Esti via

zoom, memberikan penyuluhan tentang

pelaksanaan selama PPL, seperti kendala

31

yang dialami selama PPL. Saya

berkonsultasi mengenai cara dokumentasi

secara voice note menggunakan via

whatsap. Dari hasil penjelasan Bu Esti

wawancara secara voice note itu dapat di

dokumentasikan dengan cara di screenshot

dan diberi nomor tanggalnya.

29. Sabtu, 29-08-2020 18.17 Mengerjakan laporan akhir Bab III dan

mencari referensi dari jurnal.

30. Minggu, 30-08-

2020

19.30 Mengerjakan laporan akhir Bab III.

31. Senin, 31-08-2020 15.00 Mengerjakan laporan akhir Bab IV dan

menyelesaikan semua tugas laporan akhir.

Tulungagung, 31 Agustus 2020

Ttd

RISKA HALILINIKMAH

NIM. 12401173170

32

Lampiran 2

BERITA ACARA KONSULTASI

Nama : Riska Halilinikmah

NIM : 12401173170

Jurusan : Perbankan Syariah

DPL : Sri Dwi Estiningrum, S.E., Ak., M.M., C.A.

Tempat PPL : BKD Durenan, Kecamatan Durenan, Kabupaten

Trenggalek

Judul Laporan : Analisis Peran Badan Kredit Desa Terhadap Usaha

Mikro Kecil Dan Menengah Di Desa Durenan Kabupaten

Trenggalek

No Tanggal Hal Yang Dikonsultasikan Catatan DPL Paraf

1. 30-07-2020 Pengarahan pelaksanaan PPL Tatacara PPL virtual

dengan menjaga etika

dan citra almamater

2. 03-08-2020 Konsultasi Judul Judul lebih

mendekatkan dengan

permasalahan di

lapangan dan sesuai

jurusan

3. 12-08-2020 Judul Judul disetujui

4. 21-8-2020 Laporan harian - Kerjakan setiap tugas

segera.

- Tugas harian

berdasarkan aktivitas

yang dilakukan.

- Tidak diperkenankan

tidak memiliki

kegiatan dalam satu

hari

33

5. 28-08-2020 Pelaporan tugas harian Laporan harus disertai

dengan bukti

pendukung berupa foto,

video dan/atau rekaman

suara selama

kegiatan

6. 28-8-2020 Pengarahan penyusunan laporan

akhir PPL

Persamaan persepsi

akan laporan akhir

7. 07-9-2020 Pengumpulan laporan PPL Penyempurnaan dan

pengecekan

kelengkapan. laporan

Tulungagung, 18 September 2020

Sri Dwi Estiningrum, Se., Ak., M.M., C.A

NIP.197209082007102001

1

Lampiran 3

Dokumentasi Kegiatan PPL

1. Memberi konfirmasi secara online kepada ketua lembaga bahwasanya PPL

sudah di mulai.

2. Kunjungan ke UMKM

3. Kunjungan ke lembaga BKD Durenan

2

4. Wawancara dirumah Ketua Pelaksana Opersaional BKD Durenan

dengan Bapak Ihwan Sultoni.

5. Konsultasi dengan DPL via Zoom.

3

6. Menganalisis data laporan keuangan 2014-2019 dari BKD Durenan.

4

7. Berpamitan kepada lembaga BKD Durenan bahwa observasi PPL sudah

selesai.