Деньги, кредит, банкиКафедра «Финансы и налоги»Бондаренко Татьяна Николаевна

12.1 Центральный банк России – главное звено банковской системы.12.2 Функции и операции Центрального банка России.12.3 Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и ее инструменты.12.4 Роль ЦБ РФ в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России

защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России

ЦБ РФ это централизованная система с вертикальной схемой подчинения, включающей: центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, учебные и другие учреждения.

Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Функции и полномочия, предусмотренные законодательством РФ, Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал (3 000 000 000 руб.) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства; Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России

если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не

предусмотрено федеральными законами.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации

во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений.

предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; предоставление кредитов без обеспечения на срок не более шести месяцев российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня;покупка и продажа ценных бумаг на открытом рынке, облигаций БР, депозитных сертификатов;

покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте; покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей; проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, прием на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;

выдача поручительств и банковских гарантий; осуществление операций с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами;приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций;осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций; заниматься торговой и производственной деятельностью;пролонгировать предоставленные кредиты.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию:органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций,государственных внебюджетных фондов,воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России,

Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации

денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий

денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и

кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов

1. Кредитная экспансия (стимулирование кредита и денежной эмиссии );

2. Кредитная рестрикция (сдерживание и ограничение кредита и денежной эмиссии)

1. процентные ставки по операциям Банка России;2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в

Банке России (резервные требования);3. операции на открытом рынке;4. рефинансирование кредитных организаций;5. валютные интервенции;6. установление ориентиров роста денежной массы;7. прямые количественные ограничения;8. эмиссия облигаций от своего имени.

Банк России относит все кредитные организации к одной из двух категорий:I категория. Финансово стабильные кредитные организацииГруппа 1. Кредитные организации без недостатков в деятельности.Группа 2. Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности.II категория. Проблемные кредитные организацииГруппа 3. Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности.Группа 4. Кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.