Банковское финансирование лизинговых операций в текущих условиях

2

Предварительные (промежуточные итоги):

от 6% до 20% совокупного кредитного портфеля Банков – «плохие» долги;

до 80% профинансированных Росбанком сделок с участием лизинговых компаний потребовали реструктуризации (но не являются «плохими» долгами).

Кур по осени считают

3

Виноваты все

Причины возникновения проблем с погашениями:1.Плохие кредиты выдаются в хорошие времена,

хорошие кредиты – в плохие времена;2.Риск на предмет лизинга, а не на

лизингополучателя; 3.Моно отраслевая структура лизингового портфеля4.Некачественный уровень кредитной экспертизы в

лизинговых компаниях

4

Взгляд Банка-Кредитора на Лизинговые Компании

До КризисаСамостоятельная кредитоспособная отрасль;Дополнительный канал продаж кредитных продуктовДополнительный гарант возвратности кредита

В Настоящее ВремяЛизинг –инструмент кредитования;Лизинговые компании – канал продаж

5

Кредитование – это здравый смысл!

Подход банка к анализу рисков:1.Размер и структура лизингового портфеля2.Качество кредитного и лизингового портфеля,

сбалансированность по срокам;3.Основные показатели деятельности лизинговой

компании:–прибыльность от основной деятельности;–рентабельность;–размер капитала, источники его формирования;4.Соответствие размера лизинговой компании масштабу

сделки. Но главное Лизингополучатель и Риски финансируемой

сделки!

6

Текущие условия работы с лизинговой компанией

Трудности сегодняшнего дня:

Отсутствие фондирования по соответствующим срокам лизинговых операций;

Отсутствие возможности прогнозирования cash-flow лизингополучателей в большинстве отраслей экономики;

Наличие проблемных / реструктуризированных долгов у лизинговых компаний перед банками.

7

Основные параметры для корпоративных клиентов

Сумма финансирования: от 150,000,000.00 рублей (эквивалент в валюте по курсу Банка России)

Валюта финансирования: рубли РФ/доллары США/Евро

Диапазон сроков финансирования: 18-84 месяцевДиапазон процентных ставок определяется, исходя

из категории качества заемщика и срока финансированияАвансовый платеж в размере от 20% стоимости

лизингового имуществаОбеспечение в виде предмета лизингаПоручительства лизингополучателя Остаточная стоимость: 0-20% от стоимости

лизингового имущества

8

Схема продаж лизинговых продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса

Финансирование лизинговых компаний, работающих в сегменте малого и среднего бизнеса

индивидуальный подход к каждой лизинговой компании

разработка отдельной программыдлительный период согласований

9

Основные параметры продукта для предприятий малого и среднего бизнеса

Сумма финансирования: до 150.000 евро (эквивалент в рублях по

курсу Банка России на дату поступления заявления-анкеты)

Валюта финансирования: рубли РФ

Диапазон сроков финансирования: 18-48 месяцев

Диапазон процентных ставок: индивидуально

Авансовый платеж: 30-45% от стоимости лизингового имущества

Остаточная стоимость: 0-10% от стоимости лизингового имущества

10

Основные параметры продукта для предприятий малого и среднего бизнеса

Финансовые требования к лизингополучателюГодовой объем выручки - более 15 млн.руб.;Проценты к уплате и будущие годовые лизинговые

платежи – не более 3,5% от годовой выручки, а также в 3 раза меньше прибыли от продаж за последние 4 квартала;

Ежемесячный/ежеквартальный объем выручки уменьшается не более, чем на 10%;

Ограничение по изменению запасов исходя из изменения выручки;

Чистая прибыль – больше нуля;Доля собственных средств в балансе – не менее 15%;Краткосрочные и долгосрочные займы и кредиты – не

превышают квартальную выручку.