LOGO

금융상품의 이해

투자 ( 저축 ) 패러다임의 변화

단조로운 상품

저금리( 실질금리 마이너스 )

복잡한 상품

저 축 투 자

금융상품의 분류

금융상품의 분류

적금적금

저축저축예금예금

적립식적립식

투자투자거치식거치식

이자율의 종류

이자율의 종류

수익률 10% 로 1,000 만원 투자할 경우

기간 단리 복리

1 년 1,100 만원 1,100 만원

3 년 1,200 만원 1,331 만원

5 년 1,500 만원 1,610 만원

7 년 1,700 만원 1,949 만원

10 년 2,000 만원 2,594 만원

금융 상품의 종류

저축상품

구분 상품명 특징

주택청약상품

청약저축 85m² 이하 공공주택

청약부금 85m² 이하 민영주택

청약예금 모든 민영주택

청약종합저축 모든 공공 /민영주택

세금우대상품

생계형 저축 60 세 이상 , 장애인 , 유공자(1 인당 3 천만원 한도 )

장기주택마련저축 7 년 이상 유지 시 비과세

조합의 예탁금 농특세 1.4% 부과 , 3 천만원 한도

세금우대저축 이자소득세 9.5%

장기저축성보험 10 년 이상 유지 시

저축상품

구분 상품명 특징

소득공제상품

연금저축연 300 만원 한도 , 연금수령 시 5.5% 과세

일시금 수령 시 기타소득세 22%

장기주택마련저축 납입금액의 40% 소득공제 ( 연 300 만원 한도 )

청약저축 납입금액의 40%

수시입출금상품 MMDA은행상품 , 금리가 낮음 , 확정금리

( 예금자보호 및 원금 보장 )

투자상품

구분 상품명 특징

수시입출금상품

MMF 실적배당 , 원금보장 안됨 , 익일 환매

CMA실적배당 , 예금자보호 ( 종금사 상품 ), 대금결제

기능

MMT 실적배당 , 최저가입금액이 높음 , 당일 환매

주식연동상품

ELS 주가지수에 연동되어 수익률 결정 , 원금보존형

ELD주가지수에 연동되어 수익률 결정 ,

원금 보장 및 예금자 보호 대상

ELF ELS 에 투자하는 펀드 , 원금보존형

DLS주가지수 뿐만 아니라 금리 , 환율 등에도

연동되어 수익률이 결정

투자상품

구분 상품명 특징

펀드

주식형 펀드 주식이나 주식관련파생상품에 60% 이상 투자

채권형 펀드 채권이나 채권관련파생상품에 60% 이상 투자

혼합형 펀드 주식과 채권에 나누어 골고루 투자

인덱스펀드 종합주가지수와 유사한 움직임을 나타내도록 투자

부동산 펀드 부동산에 70% 이상 투자하는 상품

리츠 부동산 펀드와 유사하나 주주로 참여

원자재 펀드 금 , 은과 같은 광물에 투자

선박펀드 선박 1 척에 대해 투자

금융 상품의 종류

나이 많은 목수에게 물었습니다 .

“ 좋은 나무는 어떤거죠 ?

내 물음에 목수는 웃으면서대답했습니다 .

“ 좋은 나무란 따로 없어요 .”

“ 쓰임새가 다른 것 뿐이죠”

장기투자를 하시면 돈이 보입니다

주식종목 1985.9 1990.9 1995.9 2000.9 2005.12.7 비고

삼성전자 8,370 31,600 141,000 202,000 641,000 76 배

롯데칠성 10,455 21,800 89,400 119,000 906,000 86 배

CJ 4,443 11,351 25,109 40,400 95,000 21 배

신세계 5,610 15,589 57,303 57,548 450,000 80 배

농심 4,450 9,709 14,782 41,500 282,000 63 배

현대차 8,900 18,500 38,300 14,500 98,000 11 배

4,000

3,600

0

600

1,000

1,600

2,000

2,500

3,000

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2007

Umbrella 펀드

변액보험은 엄브렐러 펀드의 한 종류

은퇴를 준비하자 .

대한민국 미국

주택마련 ,

교육자금 마련노후대비VS