정책자금의 이해 및 활용

2013.06

하나은행 중기업사업부

정책자금의 이해

○ 내노라하는 특별한 업체만 받을 수 있는게 아닐까요?

○ 바로 옆에 있는 같은 업종의 업체는 대출금리가 1.5%라는데 사실인가요?

대상

금리

기간

○ 만기가 도래하면 무조건 상환해야하는 단기성 자금이 아닌가요?

정책자금에 대한 오해

정책자금의 이해

○ 한국은행의 지침에 따라 기업대출의 일부를 저금리로 차입하는 제도로서 금융기관별총액한도(C1),

지역본부별 총액한도(C2)로 나뉨.

○ 총 한도 12조원을 대출과목별, 지역별로 저금리(1.0%)로 차입

○ 차입성정책자금이란 국가정책사업의 원활한 수행을 도모하기 위하여 관련 법규에서 정하는 바에

따라, 정부 또는 자금관리기관이 조성한 기금을 은행이 차입하여 추천기관이 추천한 융자대상자에게

대출해주는 제도를 말함

○ 대표적인 차입성 정책자금 : 정책금융공사 온렌딩, 중진공자금, 에너지이용합리화자금 등

한은총액한도

차입성 정책자금

이차보전자금 ○ 각 이차보전대출 지원 지자체 및 공공기관에서 해당업종을 지원하기 위하여, 금융기관의 대출이자

일부를 부담하는 대출

○ 일반적으로 5억 미만의 대출에 대하여 1~3% 금리를 보전함

정책자금의 종류

중소기업이 바로 활용가능한 정책자금

자금별 비교

구 분 주 관 주 타 겟 주요 취급금액 금리 효과 자금 조달주체

C2 자금

한국은행

지역본부

(15개)

중소기업 소호

전략지원한도 30~40억원 일반지원한도 15~20억원

(지원기준)

전략지원 -1.07% 일반지원 -0.63%

(일반 30%기준)

은행자금중 일부 한국은행

에서 차입

지자체

자금 각 지자체(시)

중소기업 소호

5억원 이하 1~5% 은행자금

(이자차액 수령)

온렌딩 정책금융공사 중견기업 중소기업

소호

중견기업 500억이하 중소기업 100억이하

신보료 없음. 정책금융공사

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차입성 정책자금 예시 - 중진공자금

○ 차입금리 + EL + 교육세 + 필요마진으로 구성

○ 대출금리는 중소기업진흥채권(중진채) 조달금리에 분기별로 연동되는 변동금리를 적용

○ 개별기업당 융자한도는 중소기업청 소관 정책자금의 융자잔액 기준으로 45억원

(수도권을 제외한 지방소재기업은 50억원)까지이며, 매출액의 150% 이내에서 지원

○ 중소기업진흥공단으로부터 자금을 차입하여, 추천서를 발급받은 차주에게 취급하는 여신

○ 지원규모 : 연간 3조 8,500억원

금리

융자한도

개요

○ 중소기업 진흥공단에서 융자 신청접수하여 융자대상 결정후 중소기업 진흥공단(직접대출) 또는

금융회사(대리대출)에서 신용, 담보부(보증서 포함) 대출, 보증서 담보는 시설자금에 대해서만

취급 가능(단, 경영안전자금(이차보전), 공고시행전 발급된 보증서를 담보로 한 대출은 예외)

청년전용창업자금 중 민간금융 매칭형은 취급은행에서 신청접수부터 대출가지의 모든 절차를 수행

중소기업진흥공단 정책자금

융자방식

차입성 정책자금 예시 - 중진공자금

중소기업진흥공단 정책자금 사업별 융자계획

구 분 융자규모 비고

창업기업지원자금 12,500억원 사업개시일로부터 5년미만 or 창업준비자 대상

기업당 연간 30억원(운전자금은 5억원)

개발기술사업화자금 3,000억원 이노비즈,실용신안,인증기술 등 기술보유기업대상

기업당 연간 20억원(운전자금은 5억원)

신성장기반자금 6,350억원 업력 5년이상 성장유망중소기업 대상

기업당 연간 30억원(운전자금은 5억원)

긴급경영안전자금 950억원 수출금융지원 or 일시적 경영애로 중소기업대상

기업당 연간 10억원

사업전환자금 1,700억원 경영환경변화로 사업전환계획 승인을 얻은 중소기업

기업당 연간 30억원(운전자금은 5억원)

투융자복합금융자금 1,500억원 이익연동이자 및 전환사채 인수대상

기업당 연간 30억원(운전자금은 10억원)

이차보전 5,000억원 직원수 10인 미만의 소기업중심(85%) 이차보전

기업당 연간 5억원(이차보전율 2~3%)

소상공인지원자금 7,500억원 소상공인 창업후 경영개선에 필요한 자금

최대 7천만원(나들가게는 최대 1억원)

합계 38,500억원

정책금융공사 온렌딩대출

○ 차입금리수준은 원화온렌딩의 경우 운전대 3.2%, 시설대 3.1%임.

○ 신보료가 없음.

○ 원화온렌딩의 경우 장기대출인 경우에도 금리의 변화가 없음

○ 운전대 : 최장 3년까지 일시상환 및 분할상환 가능

○ 시설대 : 최장 10년까지 분할상환만 가능 (거치기간 ½ 이내)

○ 중소기업 : 업력 3년이상, 매출액 10억이상, 중견기업 : 매출액 10억이상 (업력제한없음)

♣ 중견기업이란? 중소기업을 졸업하고, 상호출자제한기업집단에 속하지 않는 대기업

○ 보증서담보여신은 제한됨.

○ 신용위험분담의 경우 매출액 10억이상 ~600억원 이하 업력3년이상의 중소기업

금리

기간

대상

온렌딩대출의 특징

한국은행 중소기업 지원자금

지원 절차

한국은행

지역본부

중소기업

거래은행

우선지원대상

중소기업

① 대출신청

② 대출실행

③ 한도신청

④ 한도배정

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업무 FLOW

여신상담시

- C2대상기업 여부 확인

여신상담시

- 타행 C2여부 확인

- 인증서 등 재확인

여신승인

- 금리산출

- 승인신청

여신실행

-실행후 C2차입 대상 계좌 확인(전산)

서류제출

- 배정신청서 송부 - 차입여부 확인

차입자금 배정

- 익익월 자금배정

- 지역모점에서 처리

한국은행 중소기업 지원자금

C2 경기본부 한은차입대상 -1

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코드 지원부문 구분 선정기준

A1 창업기업 전략 - 제조업을 영위하는 업체로서 창업후 5년 미경과기업

A2 벤처기업 일반 - 벤처기업확인기관(벤처인)이 벤처기업임을 확인한 중소기업(유효기간 2년, 갱신가능)

http://www.venture.or.kr/kova/info/kova_membersearch.jsp

A3 혁신기업 일반

- 중소기업청이 선정한 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)

http://www.innobiz.net/com/?cate=1

(유효기간 3년, 갱신가능)

- NET, NEP 인증을 획득한 중소제조기업

- 산학연 공동기술개발 컨소시엄사업 참여기업

- 기술평가전문기관이 발급한 "기술평가인증서"보유기업

A4 녹색기업 전략

- 환경표지 인증제품 생산업체

- 환경성적표지 인증제품 생산업체

- 환경부가 선정한 환경친화기업

- 지식경제부 기술표준원 인증 "GR마크"부여제품 생산기업

- 한국산업기술진흥원 : 녹색기술인증, 녹색사업 인증,

녹색전문기업 인증을 취득한 기업

A6 추천기업 전략 - 경기도가 선정한 유망중소기업(유효기간 5년)

- 경기도가 선정한 G마크 인증기업 http://www.gmark.or.kr/

A7 지역특화산업 일반 - 경기도소재 일반도자기제조업(KSIC 업종코드 2321)

한국은행 중소기업 지원자금

C2 경기본부 한은차입대상 -2

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코드 지원부문 구분 선정기준

A8 지역전략산업 전략

- 경기도소재 전략적 서비스업 관련기업

① 출판,영상,방송통신,정보서비스업(KSIC 58~63)

② 전문, 과학 및 기술 서비스업 (KSIC 70~73)

③ "종합물류기업인증" 보유 운수업 법인

- 경기도소재 섬유제품제조업 (KSIC 13)

- 경기도소재 기초 의약물질 및 생물학적 제제 제조업,

의약품 제조업 (KSIC 211~212)

- 경기도 소재 사회적기업 : 고용노동부장관 인증

A10 수출관련기업 일반 - 중소기업수출지원센터 지정 수출유망중소기업 (유효기간 2년, 1회에 한하여 갱신가능)

A11 소재부품생산 일반 - 지식경제부장관이 확인서발급한 소재부품 전문 제조업 (3년이내)

A13 농림수산업 전략 - 사업자등록증 보유업체로서 한국표준산업분류표상 01~03을 영위하는 중소기업 및

상시근로자수 500인 이하 농림축산업자, 농어업법인

A14 명절및재해 일반 - 명절, 연말등에 따른 자금수요, 자연재해 등 긴급자금수요 감안하여

본부장이 특별히 자금을 지원할 필요가 있다고 인정하는 기업

Ⅲ. 지자체자금(이차보전대출)

정의

■ 각 시도의 중소기업육성기금 설치 및 운용조례에 따라 지방자치단체의 상황에 맞게 변경 운용

■ 각 도는 “道” 중소기업육성자금 및 “市” 중소기업육성자금이 별도로 운용중임.

■ 전국 지자체자금(이차보전대출) 년간 규모 연간 6.5조원~7조원

용어

■ 중소기업육성자금

- 운전자금(이차보전 방식) : 시중은행 협력자금 , 운전자금 , 경영안정자금 등으로 명칭

- 시설자금(자금대여 방식) : 시설자금 , 창업및 경쟁력 지원자금 등으로 명칭

지원방식

道 내 소재하는 중소기업

(본사 또는 공장)

市 내 소재하는 중소기업

(본사 또는 공장)

이차보전 방식

시설자금

특별자금 : 추석자금

수해자금 지원등

道 자금

市 자금

운전자금

자금대여 방식

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지자체자금(이차보전대출)의 개요

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추천기관

하나은행 (영업점,모점)

업체

④ 대출심사/실행 ⑥ 이차보전금 지급

⑤ 이자차이 청구 (월/분기)

③ 대출신청

① 융자추천의뢰

② 융자추천승인

▷ 지자체 ▷ 경제통상진흥원 ▷ 지역신용보증재단

※ 금리 예시 (가계형소호, 운전대, 보증서 100%, 이차보전율 2% 가정)

▷ 산출 금리= 5.0%

▷ 업체 적용(부담)금리 3.0% (=대출금리-이차보전율)

▷ 이차보전율 2.0%는 지자체 부담(대출 평잔 or 잔액 기준 / 지자체별 월 또는 분기별 보전)

Ⅲ. 지자체자금(이차보전대출)

업무 FLOW

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개요 ▷ 서울시 관내 소상공인 및 중소기업을 지원하기 위한 취지로,

서울시에서 취급 금융기관에 이차보전을 지원하는 대출

지원 절차 대출금액 이차보전율

3천만원 이하 2.0%

3천만원 초과 ~1억원 이하

1.5%

1억원 초과 1.0%

※이차보전율

대출신청 / 실행

대출은행

이차보전/ 대출회수

서울특별시

서울재단

(접수/심사/

승인) 신청업체

(법인/개인사업자)

운용위탁

승인통지 융자신청/

추천

Ⅲ. 지자체자금(이차보전대출)

서울특별시 시중은행 협력자금

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재단 방문시 One Stop

Service

업체

서울재단

융자추천결정 (이차보전)

대출은행

서울재단 보증서

타 신용보증서

기타담보(부동산 등)

신보, 기보등 타 보증기관 방문

대출은행 방문 상담

대출금액 이차보전율

3천만원 이하 2.0%

3천만원 초과 ~ 1억원 이하 1.5%

1억원 초과 1.0%

재단보증서 발급

재단보증서 불가

여신명 서울시 중소기업 경영안정자금 (시중은행 협력자금)

담보별 가산금리

보증서 (재단/ 신보/ 기보)

100% 90% 85% 80%

2.0% 이하 2.3% 이하 2.5% 이하 3.0% 이하

부동산, 기타 담보 등 전액신용

2.5% 이하 3.5% 이하

▶ 서울재단 직접 방문 상담 or

▶ 하나은행 영업점을 통해 보증상담 및 서류접수 대행

Process 주요 내용

Ⅲ. 지자체자금(이차보전대출)

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제 한 업 종

￭ 46102중 담배, 중개업

￭ 46109중 골동품, 귀금속 중개업

￭ 46209중 잎담배 도매업

￭ 46331 주류 도매업. 다만, 주류중개업면허(나)를

보유하고 체인사업자 지정서 또는 소상공인

진흥원의 체인사업자 평가서를 받은 경우 제외

￭ 46333 담배 도매업

￭ 46416중 모피제품 도매업. 단, 인조모피제품 도매업 제외

￭ 56211 일반유흥 주점업

￭ 56212 무도유흥 주점업

￭ 64 금융업

￭ 65 보험 및 연금업

￭ 66 금융 및 보험관련 서비스업. 다만, 손해사정업

(66201), 보험대리 및 중개업(66202) 제외

￭ 68 부동산업. 다만, 부동산관련 서비스업(682)은 제외

￭ 91291 무도장 운영업

￭ 91121 골프장운영업

￭ 91249 기타 갬블링 및 베팅업

￭ 9612중 터키탕업 및 안마시술소

￭ 75993 신용조사 및 추심대행업

Ⅲ. 지자체자금(이차보전대출)

서울시 시중은행협력자금 제한업종