2015年年度报告摘要

吉林银行股份有限公司

1

目录

§1 重要提示 .................................... 1

§2 公司基本情况简介 ............................ 1

§3 会计数据及财务指标摘要 ...................... 4

§4 董事会报告 .................................. 8

§5 重要事项 ................................... 65

§6 股份变动及股东情况 ......................... 67

§7 财务报告 ................................... 68

2

1

§1 重要提示

本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保

证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗

漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性承担个别及连带

责任。

本年度报告（正文及摘要）于 2016年 3月 31日经本公

司董事会 2016 年第一次例会审议通过。本年度报告摘要摘

自年度报告正文。投资者欲了解详细内容，应当阅读年度报

告正文。

本报告涉及数据除特指外，均为合并 10家村镇银行和 1

家贷款公司数据。

本公司按照中国企业会计准则编制的财务报告已经大

信会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具了标准无保留

意见的审计报告。

本公司董事长张宝祥、行长高壮、财务工作分管副行长

邰戈、财务部总经理李占山保证年度报告中财务报告的真

实、准确、完整。

§2 公司基本情况简介

2.1 公司基本情况

2.1.1 法定中文名称：吉林银行股份有限公司

（简称:吉林银行,下称“本公司”、“公司”或“本

行”）

法定英文名称：BANK OF JILIN CO.,LTD.

2

2.1.2 法定代表人：张宝祥

2.1.3 董事会秘书: 王宏

2.1.4 注册地址: 吉林省长春市东南湖大路 1817 号

2.1.5 办公地址: 吉林省长春市东南湖大路 1817 号

邮政编码：130033

联系电话：0431-84999655

传 真：0431-84999928

互联网网址：http：//www.jlbank.com.cn

电子信箱：jiangxj＠jlbank.com.cn

2.1.6 选定的信息披露网站： http://www.jlbank.com.cn

年度报告臵备地点：本公司董事会办公室和主要营

业网点

2.1.7 其他有关资料:

首次注册日期：1998年 9月 18日

变更注册登记日期：2007年 1月 19日、2007年 10

月 16 日、2010 年 10 月 29 日、2011 年 8 月 26 日、2015 年

3月 2日、2015年 11月 11日

注册登记机构：长春市工商行政管理局

统一社会信用代码：9122010170255776XN

本公司聘请的会计师事务所名称: 大信会计师事

务所（特殊普通合伙）

会计师事务所办公地址: 北京市海淀区知春路 1号

学院国际大厦 1504室

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签字会计师姓名：曹斌、王树奇

2.2 公司简介

本公司是经中国银行业监督管理委员会于 2007年 10月

10日批准，由长春市商业银行更名为吉林银行，吸收合并吉

林市商业银行、辽源市城市信用社而设立的股份有限公司。

2008年 11月吉林银行完成吸收合并本省白山、通化、四平、

松原等四个地区的城市信用社。截至报告期末吉林省内外有

379 个机构，包括 1 个总行、11 个分行、1 个分行级专营机

构，366个支行及支行以下机构。

吉林银行按照成为全国具有较强影响力综合性上市金

融集团的战略目标，坚持依法合规和稳健经营，走特色化、

差异化、智慧化、综合化发展道路，稳步推进各项改革，不

断加大产品和服务创新力度，经营范围不断拓展，经营规模

快速提升。吉林银行由经营传统的“存、贷、汇”业务，逐

步发展成为集贸易金融、国际金融、投资银行、金融市场、

私人银行、代客理财、信用卡、网络金融服务于一体，具有

较强竞争力和可持续发展能力的现代金融企业。

随着经营管理能力的不断提高，吉林银行的公司价值和

品牌影响力持续提升。吉林银行先后被评选为“中国城市金

口碑服务银行”、“中国中小企业首选服务商”、“全国金

融系统企业文化建设先进单位”，吉林银行小企业金融服务

中心荣膺“全国中小企业创新服务先进机构”。2015年，在

英国《银行家》杂志全球 1000 强银行排名中列第 307 位。

4

在 2014年中国服务企业 500强排名中列 201位。

经中国银行业监督管理机构批准，并经公司登记机关核

准，本公司的经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期

和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行

金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府

债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险

业务；提供保管箱服务；办理委托存贷款业务；代理销售黄

金业务；办理结汇、售汇业务；外汇借款；外币兑换；发行

或代理发行股票以外的外币有价证券；买卖或代理买卖股票

以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；证券投

资基金销售业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

§3 会计数据及财务指标摘要

3.1 报告期主要会计数据和财务指标

（单位：人民币千元）

项目 2015 年

利润总额 3,549,348

归属于母公司股东的净利润 2,586,301

归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润 2,512,605

投资收益 3,845,025

营业利润 3,428,900

营业外收支净额 120,448

经营活动产生的现金流量净额 42,737,800

现金及现金等价物净增加额 4,744,917

5

注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益》（2008年修订）、《公

开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2号-年度报告的内容与格式》（2014年修订）的要求确

定和计算。

2、非经常性损益项目及金额如下：

（单位：人民币千元）

非经常性损益 2015 年

营业外收入 174,342

久悬未取款项收入 7,005

其他 167,337

营业外支出 53,894

诉讼损失准备（转回）/计提 -

其他 53,894

营业外收支净额 120,448

非经常性损益影响所得税数 30,112

合计 90,336

3.2 截至报告期末前三年主要会计数据及财务指标

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 2014 年 2013 年

营业收入 8,712,979 8,957,318 7,463,372

利润总额 3,549,348 3,652,662 3,343,427

归属于母公司股东的净利润 2,586,301 2,663,783 2,462,413

归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润 2,512,605 2,691,436 2,443,497

基本每股收益（元） 0.366 0.377 0.348

稀释每股收益（元） 0.366 0.377 0.348

扣除非经常性损益后的基本每股收益 （元） 0.356 0.381 0.346

总资产收益率（%） 0.82 0.99 1.04

加权平均净资产收益率（%） 13.63 15.98 16.66

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率

（%） 13.24 16.15 16.53

6

经营活动产生的现金流量净额 42,737,800 2,296,451 34,553,823

每股经营活动产生的现金流量净额（元） 6.05 0.32 4.89

注：1、基本每股收益根据《企业会计准则第 34号-基本每股收益》计算。

2、其他有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2号-年度报告的内容与格式》

（2014 年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披

露》（2010年修订）规定计算。

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 本年末比上年

末增减(%) 2013 年 12 月 31 日

资产总额 357,533,626 283,783,200 25.99 262,237,329

负债总额 336,905,230 265,413,601 26.94 246,473,688

归属于母公司的股东权益 20,083,314 17,861,328 12.44 15,377,045

归属于母公司股东的每股净

资产（元）

2.84 2.53 12.25 2.19

3.3 截至报告期末前三年补充财务数据

（单位：%）

项目 标准值 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

资产利润率 ≥0.6 0.82 0.99 1.04

资本利润率 ≥11 13.53 15.82 16.72

资本充足率 ≥10.5 10.50 9.69 9.80

核心一级资本充足率 ≥7.5 8.19 7.82 7.74

一级资本充足率 ≥8.5 8.20 7.82 7.74

不良贷款率 ≤5 1.50 1.07 1.17

拨备覆盖率 ≥150 188.86 287.82 283.13

贷款拨备率 ≥2.5 2.83 3.08 3.31

成本收入比 ≤35 40.94 37.35 42.80

单一最大客户贷款集中度 ≤10 6.90 7.61 7.85

单一最大集团客户授信集中度 ≤15 12.40 12.59 10.39

7

最大十家客户贷款集中度 ≤50 54.40 59.42 59.68

全部关联度 ≤50 9.76 12.69 11.68

正常类贷款迁徙率 - 4.60 3.93 3.90

关注类贷款迁徙率 - 29.77 0.16 25.08

次级类贷款迁徙率 - 17.52 0.00 4.95

可疑类贷款迁徙率 - 0.06 0.00 1.08

存贷比 - 68.61 67.98 65.62

流动性比例 ≥25 62.45 46.32 49.22

注：1、上表贷款迁徙率不含并表的村镇银行和贷款公司；

2、资产利润率=净利润÷[（期初总资产+期末总资产）÷2]；

资本利润率=净利润÷[（期初净资产+期末净资产）÷2]；

3、贷款拨备率=贷款减值准备÷各项贷款余额；

4、成本收入比=（业务及管理费用+其他营业成本）÷营业净收入×100%。

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

存款总额 232,257,461 208,788,837 191,972,741

贷款总额 159,198,845 141,728,723 125,812,850

同业拆入 1,400,302 1,300,000 984,924

贷款损失准备 4,516,080 4,365,159 4,169,378

3.4 截至报告期末前三年资本构成情况

（单位：人民币千元）

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

核心一级资本净额 20,035,143 17,625,102 15,451,184

核心一级资本 20,360,879 18,196,671 16,018,655

一级资本净额 20,043,112 17,629,175 15,453,220

二级资本 5,630,633 4,199,744 4,104,988

资本净额 25,673,745 21,828,920 19,558,208

应用资本底线及校准后的风险

加权资产合计 244,545,068 225,374,689 199,674,777

8

3.5 报告期股东权益变动情况

（单位：人民币千元）

项目 股本 资本公积 其他综

合收益 盈余公积

一般风险

准备 未分配利润

少数股

东权益 股东权益合计

期初数 7,066,976 2,006,198 76,163 1,112,694 3,122,147 4,477,150 508,270 18,369,598

期初数调整 - - - - - - - -

本期增加 - - 343,299 254,812 260,331 2,586,300 51,847 3,480,638

本期减少 - - - - - 1,222,756 15,036 1,221,841

期末数 7,066,976 2,006,198 419,462 1,367,506 3,382,478 5,840,694 545,081 20,628,395

§4 董事会报告

4.1 报告期内董事会工作概况

（一）全面提升经营管理能力

截至报告期末，全行资产总额达到 3,575.34 亿元（审

计调整后合并报表口径，下同），比上年末增加 737.51亿元，

增长 25.99%；各项存款余额达到 2,322.57 亿元，比上年末

增加 234.68亿元，增长 11.24%；各项贷款余额 1,591.99亿

元，比上年末增加 174.70 亿元，增长 12.33%。归属于母公

司所有者的净利润 25.86 亿元；归属于母公司所有者权益总

额 200.83亿元。截至报告期末，不良贷款率 1.50%；拨备覆

盖率 188.86%；资本充足率 10.50%；资本利润率 13.53%；资

产利润率 0.82%。

2015年，英国《银行家》杂志按一级核心资本评选全球

银行 1000强，吉林银行列第 307位，比 2014 年上升 15位。

2015年，吉林银行吉林分行荣获第四届全国文明单位称号，

成为吉林省内唯一一家获此殊荣的金融机构。吉林银行五家

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支行同时获得“2014年度中国银行业文明规范服务千佳示范

单位”和全国第一届“中国银行业文明规范服务五星级营业

网点”两项荣誉称号。

（二）彻底处臵历史遗留问题

在吉林省政府及省财政、省银监局等相关部门和股东的

大力支持下，董事会顶住压力，迎难而上，务实拓展，多措

并举，使总额近百亿的历史遗留问题在 2015 年末得到全部

处臵。历史遗留问题的处臵，不仅提升了资产质量，夯实了

经营根基，创造了发展条件，提振了投资者信心，更为本行

走上良性发展轨道、加快上市进程、推进跨区域发展、组建

多元化金融集团、实现长期可持续发展扫除了障碍。

（三）着力推进“七大战略”落地实施

2015年，吉林银行加快调整机构布局、业务布局和区域

布局，在机制上下功夫，在产品上做文章，在管理上求突破，

发展战略进一步明确，发展基础有力夯实，发展质量持续提

升。一是明确发展定位，确定转型发展“七大战略”。2015

年，董事会提出了“小微金融业务优先发展战略”、“个人金

融业务品牌战略”、“综合金融服务领先战略”、“全面风险管

理战略”、“创新发展战略”、“人才兴行战略”、“上市发展战

略”等“七大战略”。“七大战略”确立了发展理念、明确了

发展定位、坚定了发展方向，提出了发展路径，落实了发展

保障，各项发展战略落地实施成效显著。二是适应市场变化，

开展组织架构和业务治理体系改革。为配合“七大战略”落

10

地实施，本行以简化业务流程、实现资源整合、强化风险防

控为目标，设立公司金融、个人金融、风险管理三大总部，

设立网络银行、财富管理、投资银行等新兴业务部门，为吉

林银行发挥传统业务优势、促进创新业务发展奠定了坚实的

组织基础。三是着眼未来发展，积极拓展全国市场布局。在

北京、上海分别设立区域业务中心，业务触角向经济发达地

区乃至全国延伸，扩展创利空间，扩大同业影响。

（四）进一步加快经营转型步伐

一是小企与个贷业务迅猛发展。2015年，小企与个贷业

务实现了建行以来的最大增幅和最快增速。其中，小企条线

贷款余额 273.82亿元（母公司口径，下同），同比增加 112.74

亿元，增幅近 70%。全口径小企贷款余额达到 556.76亿元，

同比增加 87.44亿元，在全部贷款中余额占比 36.09%，增量

占比 54.47%。小企业贷款增速、户数、申贷获得率首次实现

“三个不低于”目标,迈入“定向降准”政策门槛。个人贷

款余额 140.42 亿元，同比增加 54.93 亿元，增幅 64.25%。

小企与个贷业务的快速发展，为全行经营转型做出了重要贡

献。

二是资产、负债结构持续优化。2015年，全行非信贷资

产余额达到 1,942.45亿元，同比增加 569.81 亿元，非信贷

资产占总资产的比重由 49.77%提升至 55.70%，提高 5.93个

百分点。投资增速 59.65%，占生息资产比重由 29.59%提升

至 36.66%，提高 7.07 个百分点。各项存款占有息负债的比

11

重由 80.27%降至 72.21%，同比下降 8.06个百分点，负债结

构持续优化，主动负债能力得到提升。资产结构、负债结构

的变化，体现出本行综合经营能力的提升，为下一步转型发

展奠定了良好基础。

三是综合金融服务能力全面提升。小微金融方面，2015

年持续推进“营销、管理、风控、产品、队伍”等五个体系

建设，取得阶段成效。开发完善“两日贷”、“接续贷”、无

抵押“微商贷”、“医疗鉴证贷款”等特色产品，实施 IT 系

统升级，便捷高效的小微金融品牌开解初步形成；个人金融

方面，产品种类进一步丰富，个人贷款实现了任务指标“倍

增”、 逾期额逾期率“双降”；直销银行建设取得重要进展；

长白山信用卡实现了从实验室向生产的转型。截至报告期

末，吉林银行储蓄存款余额 1,066 亿元，省内市场占比达

11.4%；公司金融方面，与国开行等政策性银行及信托、资

管等金融机构建立合作，共同设计多元化金融服务方案；全

面开展财务顾问、结构化融资、企业资产证券化、地方政府

债承销发行等各项投资银行业务。截至报告期末，全行对公

存款余额 1,174.31亿元，较年初增加 168.45 亿元，省内市

场占比列第一位。同业金融方面，2015年金融市场条线资产

总额超过 1,450亿元，理财业务管理资产总量超过 300亿元，

较上年度增长 187.61%。成功发行 20亿元二级资本债券，大

大缓解了本行资本压力。国际业务方面，2015 年，吉林银行

先后与俄罗斯滨海区域商业银行、加拿大韩国外换银行、韩

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亚外换银行（印尼）有限公司签署战略合作协议。全年共实

现国际结算量 12.91 亿美元，结售汇量 6.16 亿美元，国际

贸易融资累计发放额 3.88 亿美元，外汇中间业务收入

2,152.92万元人民币。

（五）持续提升公司治理水平

报告期内，董事会按照监管政策和管理实际，在依法合

规基础上，不断完善本行的公司治理制度，优化组织架构、

明晰职责边界、细化履职要求，依法履行决策和监督职能，

不断完善制衡和运行机制。

1、依法召集股东大会

董事会严格按照法律法规及公司章程的规定，组织召集

2014年度股东大会，认真落实股东大会各项决议，审议通过

了《吉林银行董事会 2014 年度工作报告》、《吉林银行监事

会 2014 年度工作报告》、《吉林银行 2014 年度财务决算和

2015 年度财务预算报告》、《吉林银行 2014 年度利润分配预

案》等 20项议案。

2、提升董事会决策水平

报告期内，本行董事会共召开 4次例会、5次临时会议，

共审议议案 99项，具体情况如下:

（1）2015 年 3 月 27 日，召开 2015 年第一次例会，审

议通过了议案 39项。

（2）2015 年 5 月 26 日，召开 2015 年第二次例会，审

议通过了议案 25项。

13

（3）2015 年 9 月 29 日，召开 2015 年第三次例会，审

议通过了议案 16项。

（4）2015年 11月 30日，召开 2015年第四次例会，审

议通过了议案 6项。

（5）2015年 4月 1 日，召开 2015年第一次临时会议（通

讯表决），审议通过了议案 1项。

（6）2015 年 4 月 20 日，召开 2015 年第二次临时会议

（通讯表决），审议通过了议案 1项。

（7）2015 年 6 月 12 日，召开 2015 年第三次临时会议

（通讯表决），审议通过了议案 1项。

（8）2015年 8月 27日，召开 2015年第四次临时会议，

审议通过了议案 1项。

（9）2015年 12月 22日，召开 2015年第五次临时会议，

审议通过了议案 9项。

3、强化专门委员会履职能力

报告期内，董事会各专门委员会致力于提高委员履职能

力、提高科学决策水平、提高议事效率，严格按照《公司法》、

本行《公司章程》和专门委员会议事规则要求，认真筹备会

议，规范开展各项工作，充分发挥专业优势，为董事会科学

决策提供专业意见和建议，促进董事会各项工作高效、有序

运行。2015 年，董事会专门委员会共召开专门委员会会议

17次，审议议案 77项。

4、完善公司治理制度建设

14

报告期内，董事会不断健全制度体系，持续提升公司治

理水平。依据新公司治理指引，有序开展对现有公司治理制

度的修订工作，完成了公司章程，股东大会、董事会及其各

专门委员会议事规则，高管考核制度等 11项制度修订工作；

新制定并实施提案管理、股权管理、外聘审计机构等制度。

5、科学开展履职考评监督

为引导董事和高级管理人员履职尽责，董事会以客观、

公正、实事求是为原则，建立健全绩效考核体系，明确考核

标准，规范开展对董事和高级管理人员的履职评价工作。从

发表意见情况、参会情况、合规情况等角度，对董事履职情

况作出评价；坚持日常监督与绩效考核相结合，督促高级管

理人员勤勉尽责。

6、关联方管理取得重要进展

按照“依法合规、差别管理、系统检测”的总体思路，

系统制定关联方确认与后续管理工作方案，完成主要股东、

董事、高级管理人员和内部人关联方确认，建立关联交易联

动管理机制，逐步完善多层次控制体系，切实加强关联交易

风险管控。

（六）充分发挥内部控制和风险管理职能

本行董事会认真做好内部控制制度建设，加强风险政策

的指导与落实，促进风险管理水平进一步提升。一是定期评

估内部控制体系的全面性、系统性和有效性，提出内部控制

制度的改进要求。二是成立风险管理总部，强化风险管理组

15

织保障，以风险管理总部统筹风险管理与授信管理，负责全

行风险管理制度的制定与实施，显著增强了风险防控的针对

性、科学性、有效性。三是完善风险管理体系，根据业务转

型与新业务开展情况，动态调整风险偏好、风险管理策略及

风险容忍度，实现风险管理的动态全覆盖。四是健全风险管

理制度，建立全口径、分层次的质量分类、资本占用和风险

拨备等制度，完善风险监测、评估、报告和控制机制，导入

先进的风险管理模型，丰富风险管理工具，提高风险管理技

术。五是加强日常经营审计。组织内审部门开展市场风险、

流动性风险、监管数据质量等相关专项审计，按照银监会对

信息科技监管评级的要求，着重开展重要信息系统审计，报

告期内，共组织开展了 5项重要信息系统审计，确保公司内

部控制健全、合规、有效。

4.2 财务状况和经营成果

（一）主要财务指标增减变动幅度及原因

（单位：人民币千元）

主要财务指标 2015 年末 较上期增减

（%） 简要原因

资产总额 357,533,626 25.99 主要是本公司存放同业款项及金融资产增长

负债总额 336,905,230 26.94 主要是本公司同业存放款项及金融负债增长

归属于母公司的股东权益 20,083,314 12.44 主要是本公司其他综合收益及未分配利润增长

归属于母公司股东的净利润 2,586,301 -2.91 主要是本公司净利润减少

现金及现金等价物净增加额 4,744,917 115.45 主要是本公司经营及筹资活动现金流的增长

（二）会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况

16

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 增减幅度

（%） 主要原因

存放同业款项 9,587,243 87.90 主要是本公司存放同业定期款项增长

拆出资金 310,043 -77.62 主要是本公司对银行业金融机构拆出资金增长

买入返售金融资产 13,942,349 309.48 主要是本公司买入返售银行承兑汇票增长

应收利息 1,600,977 58.91 主要是本公司发放贷款应收利息增长

可供出售金融资产 112,695,092 67.87 主要是本公司新增持有可供出售金融资产以及其

公允价值的正向变动

长期股权投资 0 -100.00 主要是本公司按准则将长期股权投资调整至可供

出售金融资产

无形资产 360,347 -90.96 主要是本公司土地使用权减少

向中央银行借款 0 -100 主要是本公司偿还了向中央银行的借款

同业及其他金融机构存放款项 52,239,684 67.74 主要是本公司同业存单款项增加

卖出回购金融资产款 38,276,603 166.77 主要是本公司卖出回购银行承兑汇票增长

应交税费 432,797 -36.69 主要是本公司应交企业所得税减少

应付债券 4,000,000 100.00 主要是本公司发行二级资本债

递延所得税负债 275,350 66.33 主要是本公司交易性金融资产公允价值变动正向

增加

其他综合收益 419,462 450.75 主要是本公司可供出售金融资产公允价值变动增

长

4.3 资产负债表分析

4.3.1 资产

（一）贷款情况

1、截至报告期末前三年贷款结构情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

企业贷款 114,224,480 108,711,370 99,773,280

个人贷款 25,866,146 18,090,211 12,328,180

贴现 11,734,257 8,183,716 8,772,996

贸易融资 5,146,561 5,558,639 4,711,325

垫款 2,227,401 1,184,786 227,068

17

合计 159,198,845 141,728,722 125,812,850

2、贷款分布情况

（1）截至报告期末企业贷款前十位行业分布情况

（单位：人民币千元）

行业类别 贷款余额 占比（%）

制造业 32,921,764 20.68

批发和零售业 25,602,626 16.08

房地产业 16,602,213 10.43

租赁和商务服务业 16,555,753 10.40

建筑业 7,036,175 4.42

采矿业 4,343,174 2.73

交通运输、仓储和邮政业 4,036,579 2.54

电力、燃气、水的生产和供应业 2,458,412 1.54

住宿和餐饮业 2,215,152 1.39

水利、环境和公共设施管理业 2,123,404 1.33

（2）截至报告期末贷款地区分布情况

(单位：人民币千元)

贷款地区 贷款余额 占比（%）

吉林省 126,040,722.09 79.1719

辽宁省 29,569,510.74 18.5739

安徽省 1,352.64 0.0008

福建省 2,404.02 0.0015

山东省 270,410.63 0.1699

浙江省 22,528.65 0.0142

内蒙古省 31,500.60 0.0198

四川省 196.62 0.0002

湖南省 6,114.82 0.0038

广东省 77,863.71 0.0489

河南省 1,054.42 0.0007

甘肃省 542.10 0.0003

18

江西省 18,309.34 0.0115

贵州省 300,000.00 0.1884

宁夏回族自治区 428,974.93 0.2695

陕西省 400.89 0.0003

天津市 340,000.00 0.2136

江苏省 427,041.97 0.2682

河北省 588,273.63 0.3695

黑龙江省 921,655.43 0.5789

北京市 149,987.67 0.0942

合计 159,198,844.90 100.0000

（3）截至报告期末贷款担保方式分布情况

(单位：人民币千元)

担保方式 贷款余额 占比（%）

信用贷款 9,372,249 5.89

保证贷款 43,934,660 27.60

抵押贷款 63,028,100 39.59

质押贷款 23,755,618 14.92

贸易融资 5,146,561 3.23

贴现 11,734,257 7.37

垫款 2,227,400 1.40

合计 159,198,845 100.00

3、截至报告期末前十名贷款客户情况

（单位：人民币千元）

户名 期末余额 占比（%）

客户 1 1,770,850 1.11

客户 2 1,641,710 1.03

客户 3 1,530,000 0.96

客户 4 1,500,000 0.94

客户 5 1,385,000 0.87

客户 6 1,300,000 0.82

客户 7 1,290,000 0.81

19

客户 8 1,219,000 0.76

客户 9 1,180,000 0.74

客户 10 1,150,000 0.72

4、截至报告期末前二年个人贷款结构情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

贷款余额 占比（%） 贷款余额 占比（%）

个人房屋按揭贷款 7,306,865 28.25 6,286,765 34.75

个人经营贷款 15,009,521 58.03 6,035,195 33.36

其他 3,549,760 13.72 5,768,251 31.89

合计 25,866,146 100.00 18,090,211 100.00

（二）买入返售金融资产情况

（单位：人民币千元）

类 别 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

余额 占比（%） 余额 占比（%）

债券 0 - 1,587,389 46.20

票据 13,942,349 100.00 1,851,910 53.80

账面余额 13,942,349 - 3,436,299 -

减：减值准备 0 - 34,393 -

账面价值 13,942,349 100.00 3,404,906 100.00

（三）投资情况

1、按会计科目分类

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

余额 占比（%） 余额 占比（%）

交易性金融资产 2,597,769 2.10 2,320,328 3.00

可供出售金融资产 112,695,092 91.18 67,131,394 86.87

持有至到期投资 8,304,570 6.72 7,365,578 9.53

长期股权投资 0 - 460,562 0.60

20

合计 123,597,431 100.00 77,277,862 100.00

注：本期减少的长期股权投资系由于一汽汽车金融有限公司的其他股东增资，本行持股比例降至

17%，本行对其不再具有重大影响，根据准则调整至可供出售金融资产导致。

2、按投资主体分类

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

余额 占比（%） 余额 占比（%）

政府债券 11,025,863 8.92 4,593,915 5.94

金融机构债券 29,995,777 24.27 7,640,818 9.89

企业债券 6,415,473 5.19 5,286,378 6.84

其他 76,160,318 61.62 59,296,190 76.73

长期股权投资 0 - 460,562 0.60

合计 123,597,431 100.00 77,277,862 100.00

（四）其他资产情况

1、抵债资产及减值准备情况

（单位：人民币千元）

项 目

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

余额 占比（%） 余额 占比（%）

土地使用权、房屋建筑物 1,532,360 93.96 1,562,861 99.97

其他 98,506 6.04 529 0.03

账面余额 1,630,866 100.00 1,563,390 100.00

减：减值准备 312,415 - 327,829 -

账面价值 1,318,451 - 1,235,561 -

2、表内外应收利息变动情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 本期变动（+、-）

表内应收利息 1,600,977 1,007,483 +593,494

表外应收利息 4,653,492 3,600,824 +1,052,668

21

3、其他应收款及坏账准备的计提情况

（单位：人民币千元）

类别 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 本期变动(+、-)

其他应收款 2,073,832 2,172,914 -99,082

坏账准备 559,302 384,080 +175,222

账面价值 1,514,530 1,788,834 -274,304

4.3.2 负债

（一）截至报告期末前三年存款结构情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

企业活期存款 58,954,175 53,467,530 47,876,637

企业定期存款 53,072,969 41,513,279 41,351,052

个人活期储蓄存款 26,718,660 24,234,309 23,053,751

个人定期储蓄存款 84,635,722 78,164,084 68,617,037

保证金存款 8,671,844 9,075,125 10,922,876

大额存单 184,880 - -

其他存款 19,211 2,334,510 151,388

合计 232,257,461 208,788,837 191,972,741

（二）同业及其他金融机构存放款项情况

（单位：人民币千元）

交易对手

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

余额 占比（%） 余额 占比（%）

银行同业 45,144,932 86.42 31,137,897 99.98

非银行同业 7,094,752 13.58 4,975 0.02

合计 52,239,684 100.00 31,142,872 100.00

22

（三）卖出回购金融资产情况

（单位：人民币千元）

品种

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

余额 占比（%） 余额 占比（%）

债券 21,448,830 56.04 12,028,900 83.8

票据 16,827,773 43.96 2,319,319 16.2

合计 38,276,603 100.00 14,348,219 100.0

（四）理财业务的开展和损益情况

截至报告期末，本行理财业务管理资产总量为 304亿元，

管理理财资产较上年同期增幅 187.61%。

报告期内，本行共计发售各类理财产品 213 期，共计募

集金额 498.45亿元，其中：个人理财产品发行 80期，实际

募集 208.10亿元；同业理财产品发行 98期，实际募集 278.82

亿元；对公理财产品发行 35 期，实际募集 11.53 亿元；实

现中间业务收入 10,593.58 万元,增幅 49%。

报告期内，本行到期产品均在产品到期日按预期收益率

向客户兑付本金及收益，未发生针对理财业务的客户投诉事

件。

（五）投行业务的开展及损益情况

本行通过搭建业务合作渠道、加强分支行协作，以政府

机构、同业金融机构、行内分支机构等为主要资源渠道，全

面开展财务顾问、结构化融资、项目融资、企业资产证券化、

地方政府债承销发行等各项投资银行业务。

23

截至报告期末，全行投资银行业务资产余额 105.64 亿

元，较上年增长 95.64 亿元，增幅为 956.40%。中间业务收

入 2,792.10万元，较上年增长 2,097.67万元，增幅 302.07%。

实现投资收益 2.23 亿元，较上年增长 1.71 亿元，增幅

325.93%。

（六）可能对公司财务状况和经营成果产生重大影响的

表外项目

（单位：人民币千元）

表外业务项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

开出信用证 1,801,698 1,003,754

开出保函 875,895 3,082,195

银行承兑汇票 13,693,055 17,424,559

贷款承诺 302,780 1,793,820

信用证代偿 - 1,768,035

4.3.3 与公允价值计量相关的项目

（单位：人民币千元）

项目 期初

账面余额

本期公允价

值变动损益

本期计入权益的累

计公允价值变动

本期计提

的减值

期末

账面余额

金融资产 69,443,076 51,934 -457,705 211,712 114,838,880

其中：1.以公允价值计量且变

动计入当期损益的金额资产 2,320,329 51,934 - - 2,597,769

2.可供出售金融资产 67,122,747 - -457,705 211,712 112,241,111

4.3.4 贷款质量

（一）贷款五级分类情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

本期变动（+、-） 金额 占比（%） 金额 占比（%）

24

正常 150,204,073 94.35 134,208,643 94.69 +15,995,430

关注 6,603,499 4.15 6,003,425 4.24 +600,074

次级 2,112,491 1.32 1,193,167 0.84 +919,324

可疑 270,788 0.17 315,940 0.22 -45,152

损失 7,994 0.01 7,547 0.01 +447

合计 159,198,845 100.00 141,728,722 100.00 +17,470,123

（二） 报告期内贷款损失准备变动情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年

期初余额 4,365,159

本期计提 567,424

本期核销 420,264

本期收回已核销 480

本期释放的减值准备折现利息 -

汇率变化及其他调整 3,281

期末余额 4,516,080

（三）重组贷款情况

（单位：人民币千元）

项目 期末余额 期初余额 本期变动

（+、-） 占比（%） 变动原因

重组贷款 57,970 0 +57,970 0.04

报告期对贷款到期具有良好发展前景的优质客户，

在优化追加和完善担保条件、偿还部分本金及全部

欠息的基础上对贷款进行重组，期末重组贷款增加

报告期内，本行重组贷款中不良贷款为 5,797 万元。

（四）政府融资平台贷款情况

截至报告期末，平台贷款中正常类贷款 203.04 亿元，

关注类贷款 0.88亿元，可疑类贷款 0.16亿元。平台贷款整

25

体质量持续提升，风险可控，现金流覆盖程度全部为全覆盖。

（五）不良贷款的相应管理措施

报告期内，为优化资产结构，防控经济下行期风险，有

效控制资产质量，本行主要采取了以下措施：

1、把握市场环境以及监管政策变化，持续监测重点行业

与领域风险状况，切实做好风险监测指导工作。对产能过剩、

房地产等重点行业风险，对出现逾期 90 天以内的潜在风险

贷款进行风险预警与提示，持续强化资产质量监测，防止潜

在不良向实际不良劣变，推进风险业务化解。

2、根据风险形势变化、管理工作要求，持续强化现场和

非现场检查力度并督导整改，传导合规、审慎管理文化，推

进风险业务的早发现、早化解、早处臵，提高风险管理针对

性及前瞻性。

3、通过积极推进重点区域不良资产处臵、拓宽不良资

产清收处臵渠道、强化不良资产清收管理考核等手段持续加

大对不良资产的清收与处臵力度。

4、加大违约贷款清收化解力度，明确清收范围，确定

清收重点，制定清收化降方案，对出现实质性风险的及时进

行诉讼保全。

（六）期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情

况

截至报告期末，本公司无占贷款总额 20%（含 20%）以

26

上贴息贷款。

（七）绿色信贷

2015年，本行将可持续发展与社会责任提升到与经营利

润同等重要的地位，确定绿色信贷发展目标，严格按照绿色

环保、节能减排的总体要求，不断完善绿色信贷长效发展机

制，持续推进绿色信贷体系建设，有效地推进践行绿色信贷

业务健康、快速发展。截至报告期末，本行绿色贷款余额 30

亿元，占公司类贷款余额的 3.12%，占比增幅 11.43%。

4.4 利润表分析

（一）营业收入结构情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 2014 年

营业收入 8,712,979 8,957,318

其中 1.利息净收入 4,184,918 4,812,781

2.非利息净收入 4,528,061 4,144,537

营业税金及附加 818,268 791,231

业务及管理费 3,553,529 3,331,574

资产减值损失 898,776 1,143,010

其他业务成本 13,506 13,735

营业外收支净额 120,448 -25,106

税前利润 3,549,348 3,652,662

所得税 911,200 952,725

净利润 2,638,148 2,699,937

少数股东损益 51,847 36,154

归属于母公司股东的净利润 2,586,301 2,663,783

1、按地区分布情况

27

(单位：人民币千元）

地区 营业收入 占比（%） 同比增减（%）

长春 9,067,352 54.79 9.02

吉林 2,570,810 15.54 8.73

辽源 509,659 3.08 9.41

通化 633,246 3.83 16.34

白山 627,366 3.79 -8.73

四平 418,609 2.53 44.18

松原 274,966 1.66 5.55

延边 267,698 1.62 24.17

白城 64,852 0.39 87.82

大连 1,525,105 9.22 -35.16

沈阳 471,868 2.85 -15.44

江苏 53,716 0.32 -23.63

河北 62,625 0.38 -15.56

合计 16,547,872 100.00 1.93

注：营业收入指全口径营业收入，未扣除利息支出、手续费支出的收入。

2、按业务种类分布情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 2014 年 占比（%） 同比增减（%）

发放贷款及垫款利息收入 9,467,915 9,355,093 57.21 1.21

存放央行及同业利息收入 830,534 1,041,176 5.02 -20.23

买入返售金融资产利息收入 344,400 252,350 2.08 36.48

其他利息收入

(包括转贴现利息收入) 198,626 279,072 1.20 -28.83

债券投资利息收入 1,121,419 1,069,563 6.78 4.85

投资收益 3,845,025 3,443,801 23.24 11.65

公允价值变动损益 51,934 68,883 0.31 -24.61

手续费收入 614,276 626,861 3.71 -2.01

拆出资金利息收入 32,476 63,448 0.20 -48.81

其他营业收入 41,267 34,414 0.25 19.91

28

合计 16,547,872 16,234,661 100.00 1.93

（二）利息收入

（单位：人民币千元）

项目

2015 年 2014 年

金额 占比（%） 金额 占比（%）

企业及个人贷款利息收入 9,318,621 77.69 9,175,787 76.08

贴现利息收入 323,182 2.69 441,198 3.66

投资利息收入 1,121,419 9.35 1,069,563 8.87

存放中央银行利息收入 625,677 5.22 625,725 5.19

拆出资金利息收入 32,476 0.27 63,448 0.53

买入返售利息收入 344,400 2.87 252,350 2.09

存放同业及其他金融机构利息收入 204,857 1.71 415,451 3.44

其他利息收入 24,738 0.20 17,180 0.14

合计 11,995,370 100.00 12,060,702 100.00

（三）利息支出

（单位：人民币千元）

项目

2015 年 2014 年

金额 占比（%） 金额 占比（%）

存款利息支出 5,571,312 71.33 5,165,088 71.26

发行债券利息支出 142,238 1.82 136,000 1.88

同业及其他金融机构存放

利息支出 1,472,641 18.86 1,419,316 19.58

向中央银行借款利息支出 10,398 0.13 11,382 0.16

拆入资金利息支出 52,598 0.67 44,983 0.62

卖出回购利息支出 561,263 7.19 468,443 6.46

其他利息支出 1 0.00 2,709 0.04

合计 7,810,451 100.00 7,247,921 100.00

29

（四）非利息净收入

（单位：人民币千元）

项 目 2015 年 2014 年

手续费及佣金净收入 589,834 597,439

投资收益 3,845,025 3,443,801

公允价值变动损益 51,934 68,883

汇兑损益 18,285 5,949

其他业务收入 22,983 28,465

合 计 4,528,061 4,144,537

1、手续费及佣金净收入

（单位：人民币千元）

项目

2015 年 2014 年

金额 占比(%) 金额 占比(%)

手续费及佣金收入 614,276 100.00 626,861 100.00

其中：支付结算手续费收入 69,746 11.35 67,643 10.79

银行卡手续费收入 37,543 6.11 36,616 5.84

代理业务手续费收入 80,006 13.02 41,157 6.57

承诺手续费收入 22,183 3.61 815 0.13

证券买卖手续费收入 40,628 6.61 21,149 3.37

受托业务手续费收入 33,204 5.41 19,069 3.04

咨询顾问手续费收入 167,548 27.28 173,360 27.66

保函询证函手续费入 5,759 0.94 2,961 0.47

信用证业务收入 21,682 3.53 81,848 13.06

理财业务收入 109,170 17.77 71,063 11.34

其他手续费收入 26,807 4.37 111,180 17.73

手续费及佣金支出 24,442 100.00 29,422 100.00

手续费及佣金净收入 589,834 - 597,439 -

30

2、投资收益

（单位：人民币千元）

项 目 2015 年 2014 年

交易性金融资产 8,732 -52,807

可供出售金融资产 137,259 -4,396

按权益法确认的长期股权投资 57,958 87,347

收到子公司及联营企业股利 - -

其他 3,641,076 3,413,657

合计 3,845,025 3,443,801

（五）业务及管理费

（单位：人民币千元）

项目

2015 年 2014 年

金额 占比(%) 金额 占比(%)

职工薪酬 1,985,199 55.87 1,640,693 49.25

折旧 248,153 6.98 231,812 6.96

办公费 484,767 13.64 512,690 15.39

租赁费 129,993 3.66 112,171 3.37

业务宣传及广告费 81,591 2.30 91,476 2.74

业务招待费 16,810 0.47 31,835 0.95

其他费用 607,016 17.08 710,897 21.34

合计 3,553,529 100.00 3,331,574 100.00

（六）资产减值损失

（单位：人民币千元）

项目

2015 年 2014 年

金额 占比(%) 金额 占比(%)

31

贷款类减值损失 567,425 63.13 682,041 59.67

坏账类减值损失 286,118 31.83 28,644 2.51

其他资产减值损失 45,233 5.03 432,325 37.82

合计 898,776 100.00 1,143,010 100.00

（七）所得税

所得税费用与根据法定税率25%计算得出的金额间存在

的差异如下：

（单位：人民币千元）

项 目 2015 年

税前利润 3,549,348

法定税率(%) 25

按法定税率计算的所得税 887,337

调整以下项目的税务影响：

免税收入影响税额 -78,208

弥补亏损影响税额 -7,821

不得抵扣项目影响税额 205,690

其他纳税调整减少项影响税额 -90,330

补缴的所得税 0

部分税务管辖区适用较低税率的影响 0

当期所得税 916,668

递延所得税 -5,468

合 计 911,200

4.5 资本管理

（一）资本充足率报表补充数据

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，截至报告期

末公司资本充足率报表补充数据如下：

32

1、资本构成情况

（单位：%）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

资本充足率 10.50 9.69

核心一级资本充足率 8.19 7.82

一级资本充足率 8.20 7.82

2、核心一级资本项目

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

核心一级资本 20,360,879 18,196,671

实收资本可计入部分 7,066,976 7,066,976

资本公积可计入部分 2,425,660 2,082,361

盈余公积 1,367,506 1,112,694

一般风险准备 3,382,478 3,122,148

未分配利润 5,840,694 4,477,150

少数股东资本可计入部分 277,564 335,343

3、其他一级资本构成项目

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

其他一级资本 7,969 4,074

其他一级资本工具及其溢价 0 0

少数股东资本可计入部分 7,969 4,074

4、二级资本构成项目

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

二级资本 5,630,633 4,199,744

二级资本工具及其溢价可计入金额 3,400,000 1,600,000

超额贷款损失准备 2,124,808 2,573,280

33

少数股东资本可计入部分 105,825 26,464

5、限额与最低要求

（1）本行无适用门槛扣除项目。

（2）可计入二级资本的超额贷款损失准备限额为

2,124,808千元。

（二）资本扣除项目

核心一级资本中的扣除项目

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

核心一级资本监管扣除项目 325,736 571,569

全额扣除项目合计 325,736 571,569

其他无形资产(不含土地使用权) 扣减与之相关的递延税负

债后的净额 325,736 571,569

门槛扣除项目合计 0 0

对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本 8,500 8,500

其中应扣除金额 0 0

对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本 445,333 460,562

其中应扣除金额 0 0

其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产 1,041,285 1,150,086

其中应扣除金额 0 0

对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本和

其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分 1,486,618 1,610,648

其中： 超过核心一级资本 15%的应扣除金额 0 0

应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额 0 0

应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣除的金

额 0 0

其他应在核心一级资本中扣除的项目合计 0 0

应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口 0 0

（三）资本充足率

34

1、法人口径

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

核心一级资本充足率 8.06% 7.63%

一级资本充足率 8.06% 7.63%

资本充足率 10.33% 9.50%

2、并表口径

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

核心一级资本充足率 8.19% 7.82%

一级资本充足率 8.20% 7.82%

资本充足率 10.50% 9.69%

（四）风险加权资产

1、风险加权资产计量方法

本行信用风险采用权重法计量，市场风险采用标准法计

量，操作风险采用基本指标法计量。

2、截至报告期末风险加权资产情况

（单位：人民币千元）

项目 法人口径 并表口径

信用风险加权资产合计 221,996,364 227,267,276

表内加权风险资产 213,174,470 218,445,382

表外加权风险资产 8,821,894 8,821,894

市场风险加权资产 784,549 784,549

操作风险加权资产 15,796,657 16,493,244

4.6 风险管理

（一）信用风险

信用风险是指债务人或交易对手未按约定履行其相关

35

义务而使本公司业务发生损失的风险。本公司的信用风险主

要来自贷款组合、投资组合、担保等。

本公司严格遵循监管要求，在董事会和高级管理层的领

导下，贯彻执行既定的战略目标，不断完善信贷流程，形成

了贷前、贷中、贷后相分离的管理组织架构。董事会承担对

信用风险管理实施监控有效性的最终责任；高级管理层负责

执行董事会批准的信用风险管理战略、总体政策及体系；高

级管理层下设风险管理委员会，是本公司信用风险管理的审

议决策机构，负责审议信用风险管理的重大、重要事项，并

按照风险管理委员会工作规则开展工作；风险监控部负责本

公司的信用风险牵头管理工作，各业务部门按照职能分工执

行本业务领域的信用风险管理政策和标准。

1、着力完善风险管理体系建设工作。以编制“十三五”

战略发展规划为契机，提出建立全面风险管理体系的理论框

架，完善风险管理体系及工作机制。

2、科学把握信贷投放方向和结构调整导向，印发《吉

林银行 2015 年授信指引》，明确授信政策及风险偏好，统

筹配臵信贷资源，优化信贷资产结构，推进授信业务持续、

稳健经营。

3、针对宏观经济形势下行趋势，全面监测信用风险状

况，进一步优化和完善风险监测预警体系。一是动态调整行

业、地区、产品风险等级，及时优化行业信贷政策导向。二

36

是加大逾期贷款监测管理力度，制定针对性压降计划，优化

问题贷款转化工作机制。三是进一步加强对客户还款来源的

管理，加强授信业务评审质量管理，开展重点领域风险排查，

有效提升本行的信贷风险防控能力。

4、构建全口径风险监测报告体系。健全信用风险监测

架构，构建全口径信用风险监测体系框架；优化并表管理风

险监测报告内容，实现风险类别全覆盖，完善月度全口径风

险监测报告；持续推进内外部风险事项监测工作。

5、夯实贷后管理工作。通过开展存量逾期贷款风险排

查工作，持续跟踪风险化解方案的落实情况，根据借款人生

产经营和授信风险问题的变化情况，动态调整化解方案，有

效化降风险。

6、加强授信集中度风险管理。严格执行《吉林银行集

团客户统一授信管理办法》，明确集团客户范畴。严守单一

客户 10%、集团客户 15%的授信集中度监管底线，通过对客

户财务因素及非财务因素的风险识别及判断，确定可容忍的

风险范围内的授信额度。

7、积极开展风险计量工作。针对信贷资产结构和风险

管控工作重点，开展了系统性风险和关键业务领域压力测试

工作。组织开展对公信用内部评级检查工作，督促经营单位

及时更新客户评级信息，掌握客户评级迁徙情况，分析评级

系统存在的问题，夯实数据基础，为进一步调整评级模型、

37

流程、系统，提高评级工作科学性奠定良好基础。

本行最大信用风险敞口金额列示如下：

（单位：人民币千元）

项 目 期末余额 期初余额

资产负债表内项目风险敞口：

存放中央银行款项 44,227,588 45,385,547

存放同业款项 9,587,243 5,102,250

拆出资金 310,043 1,385,150

交易性金融资产 2,597,769 2,320,329

买入返售金融资产 13,942,349 3,404,906

应收利息 1,600,977 1,007,483

发放贷款和垫款 154,682,764 137,363,564

可供出售金融资产 112,695,092 67,131,394

持有至到期投资 8,304,570 7,365,577

其他应收款 1,514,530 1,788,834

长期股权投资 0 460,562

小 计 349,462,926 272,715,596

资产负债表外项目风险敞口：

贷款承诺 302,780 1,793,820

开出信用证 1,801,698 1,003,754

开出保函 875,895 3,082,195

银行承兑汇票 13,693,055 17,424,559

小 计 16,673,428 23,304,328

合 计 366,136,354 296,019,924

（二）流动性风险

流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时

获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对

38

资产增长或支付到期债务的风险。

本公司建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管

理层及下设资产负债管理委员会组成的流动性风险治理架

构，负责制定流动性风险管理战略和构建内控机制，以支持

流动性风险管理战略和监督。流动性风险管理目标是在满足

监管要求的基础上，保持合理的流动性水平，保障支付和清

算安全，同时充分、合理运用资金，提高资金使用效率。

2015年，本公司强化流动性风险管控，努力提高流动性

风险管理内涵，不断提高流动性管理的主动性和前瞻性。

1、对流动性指标进行重点监控。结合历史数据和银监

会监管办法规定的标准设定预警值。并深挖流动性指标内

涵，科学统筹，有效提高流动性风险评估水平。

2、优化流动性储备层级。密切关注宏观调控政策和资

金市场形势，根据本行资产负债业务发展和流动性状况，动

态调整流动性管理策略和资金运作节奏，对资产、负债的流

动性进行合理评估，有效应对阶段性、季节性因素对本行流

动性的影响，切实提高应对流动性风险的能力。

3、加强对金融市场流动性变动监测。密切关注银行间

市场各项基础利率走势，并对全国流动性进行提前预估，减

少因市场流动性波动带来的负面效应。

4、加强日间资金管理。精准进行流动性需求匡算，提

高全行资金运营效率。通过制度来严肃大额资金往来预报的

39

管理规定，对大额资金往来进行提前预报，避免资金集中支

付带来风险。同时，对到期存款、贷款，新增存款、贷款进

行提前统计和预估，并根据市场流动性、经济周期、季节等

因素合理确定流动性净需求额度。

5、定期开展流动性风险评价及压力测试。按照审慎原

则，运用情景分析法和敏感度分析法，按季度实施压力测试。

6、持续完善流动性管理制度体系。制定《吉林银行大

额资金报告管理实施细则》，在保证本行流动性安全的前提

下，兼顾经营效益，有效节约资金成本，最大限度地提高本

行的经营效益。

反映公司近三年流动性指标情况如下所示：

（单位：%）

主要监管指标 监管标准 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

流动性比例 ≥25 62.45 46.32 49.22

存贷比 - 68.61 67.98 65.62

流动性覆盖率 ≥100 185.83 95.05 112.22

净稳定资金比例 ≥100 119.02 100.58 93.70

注：1、流动性覆盖率=优质流动性资产÷未来 30日内资金净流出×100%

2、净稳定资金比例=可用的稳定资金÷业务所需的稳定资金×100%

（三）操作风险

操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员、系

统或外部事件导致损失的风险。本公司操作风险主要来源于

执行、交割和流程管理类与客户、产品和业务活动事件。

1、加强操作风险管理制度建设，逐步建立由操作风险

40

管理政策、相关管理办法、实施细则和操作手册构成的，覆

盖业务经营和管理活动全过程的三级操作风险管理政策制

度体系。

2、实施制度流程审核和后评价。及时对各项规章制度

执行情况进行评价，确保各项内控制度真正体现业务经营和

管理活动的需要，同时符合法律法规和监管要求，从而在制

度上确保业务操作的规范性，从源头上控制风险。

3、加强监督检查工作。由业务部门、操作风险管理部

门、审计部门共同对内控制度的健全性、操作的合规性、管

理有效性等进行监督评价，针对市场风险、信息科技、表外

业务和中间业务进行了必要的现场检查，对本公司所有网点

开展广泛细致的防范存款柜面业务及操作风险审计，督促问

题整改落实。加大对案件易发点、特殊及可疑交易、重点账

户、重要岗位、屡查屡犯等环节的检查整治力度，及时通报

违规问题、提示风险、督促整改，切实防范操作风险。

4、继续推进业务连续性管理体系建设。规范业务连续

性应急预案及应急演练工作流程，实施突发金融风险事件报

告与应急处臵，推动业务连续性管理工作的有效开展。

5、加强员工操作风险管理。建立案防岗位责任机制，

开展员工“合规文化”教育培训，传导风险防范理念，提升

基层员工操作风险防范意识。加强员工账户异常交易管理、

员工兼职、经商办企业行为管理。强化问责管理，组织对不

41

良资产以及重大违规事项的问责。

6、持续推进反洗钱大额交易与可疑交易工作，通过自

主定义监测规则、升级改造监测系统、完善反洗钱工作机制

等途径，切实提升反洗钱工作效能，有效防控反洗钱合规风

险。

（四）市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商

品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风

险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

本公司严格遵循监管要求，在董事会和高级管理层的领

导下，实行独立、集中、统筹的市场风险管理模式。董事会

承担对市场风险管理实施监控的最终责任，高级管理层负责

执行董事会批准的市场风险管理战略、总体规划及体系，各

业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理政

策和标准。

本公司的市场风险管理目标是持续优化资产结构，调整

资产流动性，信用债占比、债券投资组合久期、风险资产占

用额等市场风险监控主要指标均能控制在合理范围之内。

1、坚持“内控优先、制度先行”原则，完善市场风险

管理制度。

2、加强利率风险管理，提高利率风险管理的针对性和

有效性。一是持续推进业务结构调整，资源继续向零售业务、

42

小微业务、中间业务倾斜，促进客户结构、盈利结构优化，

应对利率市场化挑战。二是增强利率定价灵活性，根据同业

和市场情况，在充分论证市场竞争形势、制定资产收益覆盖

成本措施的基础上，推出储蓄存款差异化定价方案。三是增

强系统支持力度，发挥核心系统利率模块的优势功能，针对

不同地区、不同产品，通过参数配臵实现差异化定价，奠定

利率市场化应对的系统基础。四是对于利率逐步市场化的债

券投资、同业拆借等业务，通过控制组合久期，设定目标收

益率的方法，对利率风险进行动态管理。

3、完善市场风险限额体系。以风险因子为维度，将承

担同一类型市场风险的交易账户债券及自营利率衍生业务

限额进行合并管理，以进一步提升市场风险限额管理的有效

性。

4、加强汇率风险管理。尽量使每种币种的借贷相互匹

配，并设定货币敞口限额，控制敞口规模，同时对货币敞口

定期进行监控，适时调整币种结构。

5、定期开展市场风险压力测试工作，完善压力测试方

法论，提升压力测试结果的有效性。

（五）信息科技风险

信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由

于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、

法律和声誉风险。

43

本公司全面加强信息科技风险管理与规章制度建设，加

强信息系统建设、信息科技运行维护以及保障力度，加强信

息科技与业务管理、业务营销的互动，增强信息科技对业务

与管理的支撑作用，实现了全行信息科技风险管理工作有序

运行。

1、深入认识信息科技风险管理的内涵，健全信息科技

治理组织架构，明晰管理职责，充实科技队伍，建立科学的

决策、授权、监督和沟通机制，参照最佳实践和业界标准，

完善信息科技制度，规范信息科技流程，提升信息科技综合

管理水平。

2、加强信息科技架构建设，统一信息化标准，开展数

据治理工作，逐步提升自主研发和运维能力，充分利用科技

手段推进业务的发展转型。

3、加强信息科技风险监测工作。实行信息科技风险报

告制度，对全行信息科技风险持续跟踪，并结合内外部科技

风险变化情况适时进行风险提示。

4、加强信息安全管理。实施全行信息安全检查、重要

信息系统和基础环境风险测评，不断完善信息科技风险防控

体系，提升信息科技风险管理水平。

5、积极推进业务连续性建设。组织实施应急演练工作，

开展供电中断实战演练和应急切换演练，提升信息科技支持

连续稳定运行的保障能力，提高业务连续性保障水平。

44

6、持续开展全行灾备体系建设，扩充同城应用级灾备

中心，建设异地应用级灾备中心，以保障本行重要业务持续

性运营。

（六）声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部

事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

2015年，本行继续加强声誉风险管理，提升全行声誉管

理水平和声誉风险防控能力。

1、夯实内部管理基础。根据最新监管要求和外部形势

变化，进一步健全和完善声誉风险管理体系和工作机制。

2、加强舆情管理，维护公众声誉。建立舆情监测工作

平台，及时掌握舆情动态，对监测发现的问题，及时给予应

对处臵，防范声誉事件的发生与扩散。同时，及时研判媒体

关注的热点与焦点问题，强化舆情趋势的监测与分析，把握

好其周期性、阶段性，提前防范舆情事件的发生。

3、强化声誉风险文化建设与培养，提升风险应对能力。

针对服务投诉、信访与声誉事件应对等开展多层面的培训，

指导全行做好声誉风险防范工作。加强信访线索核查工作，

充分发挥通过信访线索揭示和发现案件的作用，全力防控声

誉风险事件的发生。强化报告制度，要求各经营单位对潜在

的声誉风险事项要做到及时报备，跟踪处理，努力控制风险

源头。

45

4.7 报告期内经营环境与宏观政策法规的重大变化及影响

（一）宏观经济政策的影响

2015年，中央实施全面深化改革战略，创新宏观调控思

路和方式，实现了经济社会持续稳步发展。经济运行处在合

理区间，经济结构调整出现积极变化，深化改革开放取得重

大进展，经济保持平稳增长。同时，我国经济运行仍面临不

少困难和挑战，经济下行压力较大，结构调整阵痛显现，企

业生产经营困难增多，部分领域风险显现。本行密切关注宏

观经济形势变化，加快实施经营转型和结构调整，保持快速

发展势头，实现了资产规模的大幅增长。

（二）货币政策与监管政策的影响

2015年，货币政策保持宽松，存款保险制度正式出台，

利率市场化改革基本完成，银行存贷款利率全面下行。监管

部门以“提质效、控风险、促改革、推法治”为工作总基调，

实施银监会机关内部监管架构调整，实施简政放权，简化相

关审批程序、下放相关审批权限。出台民营银行、融资担保

和金融租赁等行业改革发展的指导意见，促进多层次金融体

系发展。本行紧跟监管政策变化，稳健经营，强力推动结构

调整，小微贷款实现央行“定向降准”、银监会“三个不低

于”双项达标，将于 2016 年开始享受定向降准政策。

（三）利率调整的影响

2015年，央行共降息5次，贷款、存款基准利率累计下

46

调1.25个百分点。降准5次，累计下调存款准备金率（含定

向降准）2.75个百分点。本行及时调整存贷款各期限利率，

及时调整信贷资金投向，加大小微、个贷业务信贷投放力度，

结合市场竞争和自身发展，积极应对利率变化带来的影响。

（四）资本市场波动的影响

2015年资本市场经历剧烈动荡，市场信心受到严重打

压，资本市场融资功能有所削弱，本行密切观察市场动向及

货币政策预期对资本市场的影响，综合分析政策面和资金

面，充分利用客户资源、资金资源、信用资源，积极发展资

本市场相关业务。本行各项创新业务严格执行各项监管规

定，未发生任何风险传染。

（五）汇率变化的影响

2015 年，人民币汇率双向波动特征明显增强。8 月 11

日，人民币汇率形成机制改革以来，受美联储加息预期升温、

前期人民币贬值压力积累等因素影响，人民币兑美元汇率经

历了较大幅度的贬值。本行密切关注人民币汇率变动趋势，

积极开展国际间同业战略合作，稳步扩大国际业务市场份

额，夯实客户资源基础。通过加强产品体系创新，强化专业

团队建设，降低拆入境内外外币资金成本，保证各项国际业

务有序开展。

4.8 公司未来展望

（一）2016年宏观经济形势展望

47

展望 2016 年，稳增长成为首要任务。经济下行仍未见

底。经济发展处在阶段更替、结构转换、模式重建、风险释

放的关键期，总体呈现低增长、低通胀、高杠杆特征，预计

2016年 GDP仍将保持 6.5%至 7%的增速，较 2015年小幅放缓，

物价总水平仍将低位运行。

（二）行业竞争格局和发展趋势

1、2015年银行业发展状况

2015年，面对经济形势复杂多变、互联网金融快速发展、

利率市场化加速推进等诸多挑战，银行业抓住机遇，各项经

营管理指标稳步向好，总体发展平稳。但面对严峻形势，利

润空间受到挤压，处臵不良资产压力增大。

2015 年末，中国银行业金融机构境内总资产达 194.17

万亿元，同比增长 15.5%。其中，大型商业银行总资产 73.67

万亿元，占比 37.9%，同比增长 9.5%；股份制商业银行总资

产 36.59 万亿元，占比 18.8%，同比增长 17.7%；城市商业

银行总资产为 22.68万亿元，占比 11.7%，同比增长 25.4%。

银行业金融机构境内外本外币总负债 179.05 万亿元，同比

增长 14.8%。其中，大型商业银行总负债 67.62 万亿，占比

37.8%，同比增长 8.9%；股份制商业银行总负债 34.27万亿，

占比 19.1%，同比增长 17.5%；城市商业银行总负债为 21.13

万亿元，占比 11.8%，同比增长 25.5%。

48

截至 2015年末，商业银行不良贷款率连续 10个季度上

升，年末不良贷款水平达 1.67%，信用风险管控压力加大。

此外，受不良贷款侵蚀、净息差收窄等多因素影响，商业银

行利润增长放缓，商业银行 2015 年当年累计实现净利润

15,926亿元，同比增长 2.43%。

2、2016年银行业发展展望

2016年，商业银行的经营环境将异常复杂，形势将异常

严峻，有可能迎来中国银行业有史以来最严峻的“寒冬”。

但经济转型升级过程中，也蕴藏着重要的发展机会，一些新

产业、新领域、新商机也会应运而生，也形成了一些新条件、

新优势，包括战略性新兴产业、现代服务业、三农等领域发

展潜力依然巨大。总体来看，2016年银行业的发展形势严峻，

但风险与机遇并存。

（三）公司发展战略

2016年，公司将坚持改革创新，以“七大发展战略”为

指引，严守“资产质量”与“资本约束”两条底线，着力发

展“个人金融”、“小微金融”、“同业金融”、“综合金

融”、“互联网金融”等五大金融服务，加快经营转型，培

育核心竞争力，实现长期可持续发展。

1、发展以人为本的个人金融

公司将把发展个人金融业务作为转型发展的首要任务，

增强服务能力，加快网点转型。

49

通过整合物理网点销售流程、服务流程、运营流程，推

动跨界经营，加快向“综合型网点、综合型柜员、综合型服

务”转型。积极发展消费金融、养老金融、财富管理等特色

金融服务，培育客户资源。深入挖掘客户金融服务需求，发

展普惠金融，提升客户资产管理规模（AUM）。

2、发展植根本地的小微金融

公司将充分履行地方银行责任，有效发挥地方银行地缘

优势，进一步加大信贷投放，确保力度不降、增速不减，推

进小微金融业务快速发展，在持续保持“三个不低于”、继

续争取政策红利基础上，不断完善服务体系，提升服务小微

企业的能力和效率。利用专营机构牌照资源，积极拓展业务

维度，增强经营自主性，推动业务直营化。强化金融创新，

延伸服务触角，探索小微企业金融服务和“互联网+”的融

合，推动小微金融服务能力进一步提升。

3、发展创新高效的同业金融

公司以成立金融市场总部为抓手，统筹全行金融市场、

同业投资、投资银行和资产管理等业务发展。完善业务体系，

统筹调配自有资金、理财资金、同业资金，实现表内和表外、

场内和场外、标准和非标业务同步发展。强化同业合作，搭

建广泛的投融资合作平台，突出优势互补、资源共享、平台

共建。推动同业战略合作落地，取得实效。加强业务创新，

扩展业务范围。提升自主资产运营能力和资产管理能力，扩

50

大同业金融业务创利空间。提升主动负债能力，拓宽负债渠

道，丰富负债品种，增强产品研发能力。控制业务风险，合

理确定债券类、票据类等低风险资产配臵规模，优化同业投

资结构，注重标准化产品投资，控制好非标产品的投资风险。

4、发展深度融合的综合金融

公司将努力提升综合金融服务能力，以综合金融服务为

切入点，抢抓大资管时代机遇，建立起综合化、集成化、一

站式金融服务体系，为客户提供一揽子、全流程、订制化、

高附加值的综合金融服务。加快发展成为集金融服务、信息

中介、民生服务于一体，融资渠道多元、服务领域广泛、创

新能力突出，能够为目标客户提供一揽子金融服务解决方案

的新型商业银行。

5、发展功能完善的互联网金融

结合公司经营实际，按照“互联网+”发展思路，加快

移动金融平台、自助银行、直销银行建设，加快互联网金融

产品研发和电子商务对接工作，推动互联网金融业务快速发

展。完善平台建设，提升用户体验。丰富移动金融服务平台

功能，优化网上银行交易功能。建设智慧银行体验示范店，

完善互联网金融服务体系。丰富客户端产品与服务，推动实

施个贷业务线上受理，推进个人金融服务网络化。对接电子

商务，丰富互联网金融服务功能。加快电子银行渠道建设，

突出地域特点，完善网上银行、手机银行、电话银行、自助

51

银行功能，继续探索电视银行的受理方式，实现柜面产品和

服务在互联网平台同步运行。

（四）未来经营可能面临的外部风险

1、经济增速放缓导致银行业发展步伐放缓。经济增速

将进一步放缓，信贷资金有效需求不足的矛盾凸显，银行的

资产规模扩张，盈利提升，均面临较大困难。

2、供给侧改革推进，信贷需求将下滑。2016 年，供给

侧改革将不断深化，其中“去产能、去库存、去杠杆、降成

本”等措施，均对企业信贷需求有较大影响，银行将可能面

临企业信贷需求萎缩、信贷资产恶化，甚至借款企业破产的

局面。银行业应因势利导，顺应供给侧改革需求，积极调整

发展重点。

3、行业风险累积易形成风险传染。金融市场风险和楼

市波动风险有可能传染到银行业，形成违约事件，需要予以

高度重视，加强防范。

4、金融改革与金融政策影响。2016 年调控政策走向具

有不确定性，部分行业领域影子银行依然活跃，影子银行与

过度金融创新导致的高杠杆风险会造成部分领域资产价格

泡沫累积。稳增长与促改革、防风险的政策取向、力度，取

决于市场的运行状况。应密切关注政策变化，提早预判。

（五）未来经营中存在的困难和对策

本公司在经营中面临的困难和问题主要包括：随着资产

52

规模不断扩张，资本补充压力逐渐加大。随着经济增速回落，

企业效益下滑，公司不良资产规模出现反弹。公司管理过程

中，管理工具和方法仍有待改进。公司稳健经营过程中，风

险识别能力、量化能力、防控能力仍需提升。公司业务转型

过程中，业务创新与产品创新能力有待加强，信息科技支持

能力仍需提升。在综合经营能力越来越重要的同业竞争中，

公司集团化发展步伐有待加快。

针对上述问题，本行制定了如下对策：

1、壮大资本实力，强化资本约束

2016年，本行将严守资本约束底线，加快经营转型，走

资本节约型发展道路。开展增资扩股，引进资本和资源，加

速推进经营转型。控制传统信贷等重资产业务规模，向资产

轻型化转变。控制风险资产规模，重点发展零售、小微等轻

资本业务，减少资本消耗，提高资本效率，向资本轻型化转

变。拓宽收入渠道，优化收入结构，扩大中收规模，提升综

合金融服务能力，提高非息收入占比，向盈利轻型化转变。

2、严守资产质量底线，全力防控经营风险

2016年，本行将强化经营风险防控、严守资产质量底线

作为各项工作的前提与基础。落实全面风险管理政策，将防

范化解风险与推动经营转型发展相结合、防范传统领域风险

与防范非传统领域风险相结合、防范表内风险与防范表外风

险相结合。建立“架构清晰、流程顺畅、评审专业、运行高

53

效”的授信评审体系，实现风险防控关口前移。严格控制风

险高发领域和重点环节的风险隐患，加大对逾期贷款的动态

监测和预警，关注供给侧改革过程中重点行业的风险变化。

3、创新发展，促进经营转型

本行高度重视创新发展对促进经营转型的作用，致力于

通过产品和服务创新，推动资产结构调整，压降风险资产规

模，加快经营转型；通过渠道创新，提升市场占有率、扩大

客户群体、加速发展；通过管理创新，提升风险防控能力，

加快风险资产转化、改善资产质量；通过流程创新，满足客

户多元化金融服务需求，提升客户的综合贡献度，提高资产

定价能力。本行将通过一系列创新发展举措，重点发展轻资

产业务、同业业务、综合金融服务和互联网金融服务，着力

提升市场反应能力、综合金融服务能力、资产运作能力和精

细化管理能力。

4、走集团化、综合化发展之路

本行将不断完善公司治理，壮大资本实力，全面提高经

营管理水平，早日实现上市发展。本行将不断拓宽金融服务

领域、丰富金融服务产品、创新金融服务方式，促进商业模

式重构，价值创造能力提升，全面实现战略转型。本行将加

快集团化发展步伐，力争未来 5年，发起设立 1-2家业务专

营子公司，扩大股权投资规模，成为在全国具有一定影响力

的综合性上市金融集团。

54

5、提高管理水平，增强核心竞争力

强化风险管理，推进风险计量系统建设。加强合规管理，

提升监管评级。上线管理会计系统和客户关系管理系统，提

升精细化管理能力。强化资产负债管理，提升资产运营能力

和主动负债能力。完善绩效考核管理，提升管理的科学性、

有效性。开展大数据体系建设，提高大数据对产品设计、精

准营销、风险管理和经营决策的支持和应用能力。

4.9 其他业务情况

（一）本行部门设臵及分支机构基本情况

1、本行部门设臵情况

吉林银行组织架构图－总行

股东大会

董事会

战略委员会

风险管理委员会

关联交易控制委员会

提名与薪酬委员会

审计委员会

董事会办公室

行长/高级管理层

风险管理委员会

授信评审委员会

信息科技委员会

资产负债管理委员会

绩效管理委员会

财务管理委员会

大额集中采购委员会

公司金融总部

公司银行部

战略客户部

贸易金融部

个人金融总部

个人信贷部

金融市场部

小企业金融服务中心

财富管理部

国际业务部（战略合作部）

财务部

资产负债管理部

运营管理部

机构管理部

信息科技部

人力资源部

安全保卫部

村镇银行管理部

行政管理部

审计部

监事会

提名与薪酬委员会

监事会办公室

监督委员会

党 委

党委办公室

纪 委

党委组织部纪检（监察）办

公室党群工作办公室(党委宣传部）

零售银行部

网络银行部

投资银行部 信用卡中心

风险管理总部

授信评审部

风险监控部

资产保全部

法律合规部

办公室

2、本行机构基本情况

地区

机构

数量

营业地址

正式在

岗员工

人数

资产规模

（百万元）

长春地区 117 长春市东南湖大路 1817号 3,443 242,154

吉林地区 96 吉林市船营区德胜街松江路 79号 2,033 64,113

辽源地区 20 辽源市西宁大路 9号 527 9,992

55

白山地区 20 白山市八道江区浑江大街 122号 475 8,864

通化地区 38 通化市光明路 189号 769 14,562

四平地区 28 四平市铁西区公园北路 527 号 531 8,974

松原地区 37 松原市宁江区长宁南街 658 号 687 8,058

延边地区 8 延吉市友谊路 66号 214 4,066

白城地区 3 白城中兴东大路 63号 94 1,231

大连地区 7 大连市中山区延安路 9号一方大厦第 20、21层及大

连市中山区延安路 5号保嘉大厦第一层、第二层 403 24,862

沈阳地区 5 沈阳市沈河区友好街 3-1号 207 8,579

合计 379 - 9,383 -

（二）债券投资

1、截至报告期末公司持有金融机构债券类别和面值

（单位：人民币千元）

项 目 面值

政策性银行债券 29,256,711

银行债券 255,162

非银行金融机构债券 483,904

合 计 29,995,777

2、截至报告期末持有最大五支政府债券（含中央银行

票据）

（单位：人民币千元）

项目 面值 年利率（%） 到期日

15附息国债 12 744,364 2.73 2018.06.11

13附息国债 04 560,409 3.10 2016.01.31

11附息国债 15 499,195 3.99 2021.06.16

15附息国债 11 427,643 3.10 2020.05.28

11附息国债 03 392,667 3.83 2018.01.27

56

合计 2,624,278 - -

3、截至报告期末持有最大五支金融债券

（单位：人民币千元）

项目 面值 年利率（%） 到期日

15国开 07 1,261,332 4.18 2018.04.03

15国开 12 1,225,649 3.54 2018.06.18

15农发 09 1,132,238 3.99 2018.04.22

15进出 08 1,081,136 4.29 2025.04.07

15国开 13 854,404 3.86 2020.06.25

合计 5,554,759 - -

（三）应付利息结构情况

（单位：人民币千元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增减幅度（%）

应付存款利息 4,948,631 4,250,959 16.41

应付保证金存款利息 19,296 23,606 -18.26

应付债券利息 101,997 95,759 6.51

应付同业拆入利息 8,409 9,682 -13.15

应付同业存放款项利息 277,171 362,048 -23.44

应付卖出回购证券利息 133,606 50,685 163.60

应付其他利息 7,971 8,426 -5.40

合计 5,497,081 4,801,165 14.49

4.10 利润分配及现金分红情况

（一）截至报告期末前三年现金分红情况

（单位：亿元）

项目 2014 年度 2013 年度 2012 年度

现金分红金额 7.07 5.65 5.65

与母公司可供分配利润的比率 17.39% 21.59% 37.42%

57

与归属于母公司股东净利润的比率 26.53% 22.96% 26.86%

（二）2015年度利润分配预案

根据本公司聘请的大信会计师事务所（特殊普通合伙）

出具的审计报告，2015 年度经审计的母公司税后利润

254,812.36万元，未分配利润 565,868.81万元。2015年度

利润分配预案如下：

1、按照 2015 年度审计后的净利润的 10%提取法定盈余

公积金计 25,481.24 万元(已在审计后母公司未分配利润中

提取)；

2、根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金„2012‟

20号），从当年净利润中按风险资产余额的 1.5%差额提取一

般风险准备 115,497.93万元；

3、提取法定盈余公积金和计提一般风险准备后，当年

可供股东分配利润 450,370.88万元。以 2015 年末本行总股

本 7,066,976,248 股为基数，拟按“每 10 股派发现金股利

1.00元（含税）”的标准进行利润分配，共需派发股利 70，

669.76万元,占当年可供股东分配利润的 15.69%。

分配预案执行后，结余未分配利润留存。

以上利润分配预算须经本公司 2015 年度股东大会审议

通过后，自审议通过之日起两个月内实施。

4.11 会计师事务所出具的审计意见

本公司2015年度财务报告经大信会计师事务所（特殊普

58

通合伙）审计，注册会计师曹彬、王树奇签字，出具了大信

审字[2016]第7-00007号审计报告，确认公司经营核算符合

各项会计管理规定，在所有重大方面公允反映了2015年12月

31日财务状况以及2015年度的经营成果和现金流量。

4.12 2016 年工作重点

董事会确定 2016年的发展战略是：认真贯彻吉林省委、

省政府各项经济工作决策部署，牢固树立“创新、协调、绿

色、开放、共享”的发展理念，坚持“改革创新、攻坚克难、

激情自信、发展超越”的工作总基调，以“七大战略”为指

引，严守两条底线，即“资产质量”与“资本约束”底线，

发展五大金融，即“个人金融”、“小微金融”、“同业金融”、

“综合金融”、“互联网金融”，加快经营转型，培育核心竞

争力，积极创造上市条件，走特色化、差异化、智慧化、综

合化发展道路，实现吉林银行的长期可持续发展。

按照以上发展战略，2016 年董事会将带领全行干部员

工重点推进以下几方面工作：

（一）发展五大金融，向轻型银行转型

1、发展以人为本的个人金融

把发展个人金融业务作为转型发展的首要任务。一是实

施个人业务重点突破，大力发展代理业务、个人信贷业务、

信用卡业务和养老金融业务。二是将财富管理作为培育客户

资源的重要渠道，推进重点区域的私人银行和财富中心布

局。三是整合物理网点资源，加快网点向综合型服务转型。

59

四是打造个人金融品牌工程，实施个人信贷规模倍增计划。

力争个人金融在业务规模、发展速度、创新能力、产品体系、

影响力等五个方面省内领先。

2、发展植根本地的小微金融

吉林银行将继续深入推进小微金融业务优先发展战略。

一是进一步加大对小微企业的信贷投放，保持“三个不低于”

的目标，深度融合本地企业的金融需求，支持民营经济腾飞。

二是利用专营机构牌照资源，积极拓展业务维度，推动业务

直营化。努力探索小微企业金融服务和“互联网+”的融合。

三是改造信贷管理制度和信用评价模型，创新抵押方式，实

行线上、线下联动，从单一评审向多元化管理转变，主动防

范信用风险。

3、发展创新高效的同业金融

成立金融市场总部，将同业金融业务打造成为全行表外

业务的主力军，非息收入的主战场，业务创新的主引擎。一

是完善业务体系，统筹制定业务规划、统筹建立业务流程、

统筹调动业务资源、统筹申请业务资质、统筹组织业务开展。

二是搭建广泛的投融资合作平台，扩大与金融同业的合作，

突出优势互补、资源共享、平台共建。三是加速研发同业金

融业务产品，积极开展资产管理、代销承销、资产证券化等

表外业务，大力发展投资银行业务。四是完善保障机制，成

立创新与投资决策委员会，建立投资风险全流程管控措施。

60

4、发展深度融合的综合金融

努力提升本行综合金融服务能力，加快发展成为集金融

服务、信息中介、民生服务于一体，融资渠道多元、服务领

域广泛、创新能力突出，能够为目标客户提供一揽子金融服

务解决方案的新型商业银行。一是拓宽服务领域，发挥零售

业务渠道优势和对公业务的客户资源优势，开发增值服务，

拓展中间业务品种，提高中间业务收入。二是创新服务方式，

通过“投行+商行”联动模式，推出“融资+融智”综合服务，

提供“股权+债权”多元融资，建立起综合化、集成化、一

站式金融服务体系。三是完善支持保障，加强人才培养，建

立满足综合金融服务需要的信息技术平台，开发适应客户金

融服务需求多样化特征的业务管理、风险控制和客户关系管

理系统。

5、发展功能完善的互联网金融

将互联网打造为未来金融业务的主要渠道，加快移动金

融平台、自助银行、直销银行建设，加快互联网金融产品研

发和电子商务对接工作，推动互联网金融业务快速发展。一

是建设智慧银行体验示范店，提升互联网金融服务水平，推

动实施个贷业务线上受理，逐步实现小额贷款的网上申请和

审批。二是对接电子商务，建立以银行账户为载体、在线支

付为手段、网上银行为平台的互联网金融体系，建设集企业

供需、个人消费、民生服务为一体的电子商务平台。三是完

61

善平台建设，提升客户体验，将发展互联网金融作为改善客

户年龄结构，突破经营地域限制的长期战略工程。

（二）壮大资本实力，强化资本约束

一是积极开展资本补充。2016年，吉林银行将加快推进

增资扩股工作，补充核心资本 60亿元，为各项业务的快速、

可持续发展提供强有力的资本支撑。引进经营发展稳健、资

金实力雄厚、具备资本持续投入能力的合格战略投资者。同

时，加大利润留存比例，增强资本的内生动力，适时利用优

先股等创新型资本工具融资，形成多元、动态、持续的资本

补充机制，优化资本工具的合理搭配。

二是加快向轻型银行转型。控制传统信贷等重资产业务

规模，做大做强资产管理、同业金融、投资银行业务等轻资

产业务，向资产轻型化转变。控制风险资产规模，重点发展

零售、小微等轻资本业务，减少资本消耗，提高资本效率，

向资本轻型化转变。拓宽收入渠道，优化收入结构，扩大中

收规模，提升综合金融服务能力，提高非息收入占比，向盈

利轻型化转变。

三是合理控制资本消耗。切实发挥资本的“指挥棒”作

用，调整业务结构和收入结构，优化风险资产配臵。彻底摒

弃资本消耗型发展模式，坚持走资本节约型发展道路，大力

发展个人金融、小微金融等资本消耗少的表内业务，大力发

展不消耗资本的中间业务和表外业务。坚持市场导向，加快

产品创新，提升综合竞争力，深化经营转型。

62

（三）严守风险底线，提升资产质量

一是大力化降存量不良资产。丰富处臵手段，通过清收

盘活、重组转化、资产证券化等多种措施消化存量不良，努

力减少处臵损失。拓宽处臵渠道，开展银担、银保、银资等

合作，建立高效的不良资产清收、变现、转化、重组等机制，

提高处臵效率。

二是严控新增不良资产。积极采取有效措施加强贷款风

险管理，持续加强贷后管理，做好存量资产风险排查和现场

踏查，强化资产质量真实性，密切关注客户的生产销售情况

和财务状况，实时监控质量变化趋势，及时作出风险预警，

提早制定处臵预案，坚决守住资产质量底线。

三是合理确定风险偏好。主动经营风险，妥善处理好业

务发展与风险防控的关系。将有效控制风险作为一道红线，

在防范风险的前提下发展业务，在支持业务发展的前提下合

理控制风险，实现前、中、后台统一的风险偏好，密切配合、

加强互动，做到科学管理风险、积极缓释风险。

四是加强风险管理文化建设。强化底线思维，加强风险

管理因素在业务经营活动中的约束和传导。树立风险管理的

整体意识，统筹兼顾，既注重防范自身经营风险，又严密关

注外部风险传染；既积极处臵局部风险，又高度重视整体风

险。做到信用风险与流动性风险兼顾，表内与表外风险并重。

（四）加强董事会建设，提高公司治理水平

63

一是完善公司治理机制。坚持将完善公司治理作为增强

核心竞争力的基础工程，努力构建和完善科学有效的公司治

理架构与机制。按照监管要求，并借鉴国内先进银行成功的

治理经验，结合自身实际情况，持续推进公司治理机制建设。

二是建立多维度制度体系。以公司章程为核心，完善制

衡与运行机制，健全各项工作制度；完善激励约束机制，细

化董事、高级管理人员考核指标；针对重点事项，制定符合

监管要求的内部管理制度；强化重点工作，充分发挥董事会

经营管理决策和监督职能。

三是加强专门委员会建设。进一步明确各委员会职责范

围，严格按照董事会授权进行决策，有效协助董事会开展工

作。提高专门委员会专业水平，定期与高级管理层及部门负

责人交流本行的经营和风险状况，持续跟踪吉林银行经营情

况、风险状况的变化及影响。

四是强化关联交易管理。规范关联交易行为，控制关联

交易风险，确保关联交易按照商业原则进行，符合诚实信用

及公允原则。严格备案审批程序，建立监督审查机制，组织

内部审计部门开展专项审计，建立关联交易管理长效机制。

五是加强投资者关系管理。根据《商业银行信息披露办

法》等监管规定，按照上市公司信息披露标准，编制并披露

定期报告、临时报告，确保信息披露工作的真实性、完整性

和时效性。按照上市要求，对需要确权、清理的股权进行分

类，制定问题股权的解决方案。

64

（五）制定“十三五”发展规划，明确战略目标和定位

2016年，董事会将对未来五年的宏观经济环境、金融市

场环境、监管政策环境进行科学评估，依据宏观经济形势变

化和行业发展特点，结合本行经营实际，进一步明确本行“十

三五”期间的发展方向、发展目标和发展路径，建立起系统、

完善的“十三五”战略规划体系。“十三五”战略规划体系

将包括由吉林银行总体发展战略以及各业务条线发展战略、

主要经营管理领域专项发展战略、各地区分行的区域发展战

略共同组成。董事会将通过制定科学、系统、可执行的发展

战略，保障和引领“十三五”期间吉林银行各项事业的持续、

快速、健康发展。

（六）完善内控管理体系建设，提升风险管理水平

2016年，董事会将致力于构建更加完善的内部控制和风

险管理体系，建立健全内部控制责任制，组织实施全面风险

管理战略，落实全面风险管理政策，促进本行业务稳健发展。

一是进一步完善风险管理体系。结合本行实际，制定相应的

风险管理政策，确保政策体系科学、有效。加强各类风险管

理工作，听取高级管理层风险管理专题报告，组织内部审计

部门对本银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行

评估，有效地识别、计量、监测、控制并及时处臵面临的各

种风险。二是进一步明确风险管理职责，做到分工明确、职

责清晰，充分体现分层管理原则。对全面风险管理所涵盖的

65

各项风险进行差异化管理，针对不同风险，制定相应的风险

识别、计量、监测、评估的程序和方法。三是建立健全内部

控制责任制。建立健全充分而有效的内部控制体系，落实内

部控制责任，促进制度的有效落实。实施经营业绩与风险内

控的双重考核，加强内部控制基础建设等方面的考核与问

责。四是完善内部控制监督和评价机制。加强对重要业务和

高风险领域的责任监督，加大内控检查问题的整改和问责力

度，全面落实风险责任制。

§5 重要事项

5.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，公司未发生对经营活动产生重大影响的诉

讼、仲裁事项。

截至报告期末，本公司未发生作为原告且争议标的本金

金额在人民币 1,000万元以上尚未了结的诉讼、仲裁案件，

未发生作为被告且争议标的本金金额在人民币 1,000万元以

上尚未了结的诉讼、仲裁案件。

5.2 收购及出售资产、吸收合并事项

报告期内，本公司无收购资产、吸收合并事项。

报告期内，本公司采取公开竞价的方式向中国华融资产

管理股份有限公司吉林省分公司出售不良资产 5.03亿元。

5.3 重大关联交易事项

（一）贷款与利息收入

66

（单位：人民币万元）

股东 2015 年末

贷款余额

2015 年贷款

利息收入

2014 年末

贷款余额

2014 年贷款

利息收入

2013 年末

贷款余额

2013 年贷款

利息收入

长春市融兴经济

发展有限公司 77,150 6,095 108,850 7,845 111,500 8,144

亚泰集团公司及

子公司 - - 126,000 8,003 59,682 8,840

（二）存款与利息支出

（单位：人民币万元）

股东 2015 年末

存款余额

2015 年存款

利息支出

2014 年末

存款余额

2014 年存款

利息支出

2013 年末

存款余额

2013 年存

款利息支出

长春市融兴经济发展

有限公司 446,950 11,374 459,533 15,848 459,318 14,412

长春市财政局 0 0 1,273,304 13,097 1,603,369 12,374

吉林亚泰(集团)股份

有限公司 0 0 160,066 4,644 120,116 282

吉林省财政厅 0 0 20,450 1,096 63,346 596

吉林省信托有限责任

公司 0 0 251 0 19 2

亚泰集团公司子公司 0 0 23,587 642 9,883 354

合计 446,950 11,374 1,937,191 35,327 2,256,051 28,020

5.4 重大合同及其履行情况

报告期内，本公司重大合同均正常履行，未发生合同纠

纷。

5.5 非经营范围内的对外担保

报告期内，本公司未发生非经营范围内的对外担保。

5.6 聘任、解聘会计师事务所情况

报告期内，本公司聘请大信会计师事务所（特殊普通合

伙）担任本公司按《企业会计准则》编制 2014 年度财务报

67

表的审计机构。报告期内共支付其财务报表等审计费用 150

万元。

5.7 公司、公司董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股

份的股东在报告期内有无受中国银监会等行政处罚、通报批

评的情形

无。

§6 股份变动及股东情况

6.1 股本结构及股份变动情况

（单位：股、户）

项目

期末 期初

户数 持股数量 持股比例 本期增减变动

（+，-） 户数 持股数量 持股比例

外资股 1 1,200,000,000 16.98% 0 1 1,200,000,000 16.98%

国家股 11 634,401,005 8.98% -287,000,000 12 921,401,005 13.04%

国有法人股 13 2,621,348,173 37.09% +287,000,000 12 2,334,348,173 33.03%

其他法人股 127 2,201,343,837 31.15% 0 127 2,201,343,837 31.15%

自然人股 12,409 400,593,915 5.67% 0 12,361 400,593,915 5.67%

其他股 1 9,289,318 0.13% 0 1 9,289,318 0.13%

股本总额 12,563 7,066,976,248 100.00% 0 12,514 7,066,976,248 100.00%

注：因股权转让、司法判决、股权清理致股份数量及户数变动。

6.2 前十名股东持股情况

（单位：股）

股东名称 股东性质 期末持股数 持股比例 质押或冻结的股

份数量

68

韩亚银行 境外法人 1,200,000,000 16.98% -

长春市融兴经济发展有限公司 国有法人 837,849,726 11.86% -

吉林亚泰（集团）股份有限公司 境内非国有法人 703,867,422 9.96% -

中国东方资产管理公司 国有法人 500,000,000 7.08% -

吉林省投资集团有限公司 国有法人 303,700,000 4.30% 质押

303,700,000

东北亚国际金融投资集团股份有限公司 国有法人 287,000,000 4.06% 质押

287,000,000

吉林市金泰投资（控股）有限责任公司 国有法人 226,223,090 3.20% 质押

220,000,000

辽宁宏程塑料型材有限公司 境内非国有法人 180,000,000 2.55% -

吉林市中小企业信用担保集团有限公司 国有法人 141,728,905 2.01% 质押

135,000,000

北京华夏建龙矿业科技有限公司 境内非国有法人 133,072,335 1.88% -

截至报告期末，本公司质押股份数量 1,389,644,479股，

占总股本的 19.66%。

§7 财务报告

7.1 公司会计政策和会计估计变更及重大会计差错更正的

原因和影响

本公司报告期内无会计政策和会计估计变更。

7.2 本行纳入合并范围的子公司如下：

子公司名称 本行持股比例（%） 投资额（万元）

吉林德惠长银贷款有限责任公司 100 3,000

江苏江都吉银村镇银行股份有限公司 51 9,180

磐石吉银村镇银行股份有限公司 51 5,072.62

东丰吉银村镇银行股份有限公司 61.64 3,758.28

蛟河吉银村镇银行股份有限公司 51 1,530

舒兰吉银村镇银行股份有限公司 51 2,550

69

双辽吉银村镇银行股份有限公司 51 2,550

珲春吉银村镇银行股份有限公司 51 2,550

沧县吉银村镇银行股份有限公司 51 2,550

永清吉银村镇银行股份有限公司 35 1,750

长春双阳吉银村镇银行股份有限公司 20 1,000

70

合 并 资 产 负 债 表

编制单位：吉林银行股份有限公司 2015年 12 月 31日 单位：人民币元

项 目 期末余额 期初余额

资产：

现金及存放中央银行款项 45,456,251,764.94 46,336,148,590.26

贵金属 6,938,907.03 6,938,907.03

存放同业款项 9,587,243,211.38 5,102,250,227.60

存放联行款项

拆出资金 310,043,016.67 1,385,150,000.00

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金

融资产 2,597,769,220.00 2,320,328,795.00

衍生金融资产

买入返售金融资产 13,942,348,913.23 3,404,905,903.75

应收利息 1,600,976,608.86 1,007,483,330.84

发放贷款及垫款 154,682,764,403.91 137,363,563,563.89

可供出售金融资产 112,695,091,725.52 67,131,394,062.91

持有至到期投资 8,304,570,193.80 7,365,577,493.27

长期股权投资 460,562,041.84

投资性房地产 256,121,064.24 261,175,954.47

固定资产 3,071,974,487.88 2,919,886,951.73

无形资产 360,346,695.42 3,988,248,600.24

递延所得税资产 1,316,635,222.76 1,315,628,007.73

其他资产 3,344,550,180.87 3,413,957,216.59

资产总计 357,533,625,616.51 283,783,199,647.15

法定代表人： 主管会计工作负责人: 会计机构负责人:

71

合并资产负债表（续） 编制单位：吉林银行股份有限公司 2015年 12 月 31日 单位：人民币元

项 目 期末余额 期初余额

负债：

向中央银行借款 545,000,000.00

联行存放款项 1.00 380,900.00

同业及其他金融机构存放款项 52,239,684,355.41 31,142,871,986.83

拆入资金 1,400,301,666.67 1,300,000,000.00

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

衍生金融负债

卖出回购金融资产款 38,276,603,483.73 14,348,218,598.73

吸收存款 232,257,460,756.34 208,788,837,031.85

应付职工薪酬 863,262,127.71 1,072,844,668.31

应交税费 432,797,205.94 683,571,273.51

应付利息 5,497,081,000.37 4,801,164,698.22

预计负债 2,102,495.37 2,322,981.34

应付债券 4,000,000,000.00 2,000,000,000.00

长期应付职工薪酬 388,129,808.24

递延所得税负债 275,350,270.25 165,541,795.46

其他负债 1,272,457,044.72 562,847,367.84

负债合计 336,905,230,215.75 265,413,601,302.09

所有者权益：

股本 7,066,976,248.41 7,066,976,248.41

其他权益工具

其中：优先股

永续债

资本公积 2,006,198,108.34 2,006,198,108.34

减：库存股

其他综合收益 419,461,908.57 76,162,629.87

盈余公积 1,367,506,055.48 1,112,693,692.59

一般风险准备 3,382,478,081.53 3,122,147,476.49

未分配利润 5,840,693,986.34 4,477,149,647.22

归属于母公司所有者权益合计 20,083,314,388.67 17,861,327,802.92

少数股东权益 545,081,012.09 508,270,542.14

所有者权益合计 20,628,395,400.76 18,369,598,345.06

负债和所有者权益总计 357,533,625,616.51 283,783,199,647.15

法定代表人： 主管会计工作负责人: 会计机构负责人:

72

合 并 利 润 表 编制单位：吉林银行股份有限公司 2015年度 单位：人民币元

项 目 本期发生额 上期发生额

一、营业收入 8,712,978,922.71 8,957,317,557.61

利息净收入 4,184,918,275.63 4,812,780,935.95

利息收入 11,995,369,460.36 12,060,702,415.37

利息支出 7,810,451,184.73 7,247,921,479.42

手续费及佣金净收入 589,834,283.39 597,438,628.00

手续费及佣金收入 614,275,881.78 626,861,464.65

手续费及佣金支出 24,441,598.39 29,422,836.65

投资收益（损失以“-”号填列） 3,845,024,892.26 3,443,801,498.40

其中：对联营企业和合营企业的投资收益 57,957,605.14 87,346,979.24

公允价值变动收益（损失以“-”号填列） 51,934,198.15 68,882,891.12

汇兑收益（损失以“-”号填列） 18,284,327.47 5,949,187.89

其他业务收入 22,982,945.81 28,464,416.25

二、营业支出 5,284,079,153.87 5,279,550,164.40

营业税金及附加 818,268,138.85 791,231,382.46

业务及管理费 3,553,528,878.13 3,331,573,936.60

资产减值损失（转回以“-”号填列） 898,776,258.02 1,143,010,235.87

其他业务成本 13,505,878.87 13,734,609.47

三、营业利润（亏损以“-”号填列） 3,428,899,768.84 3,677,767,393.21

加：营业外收入 174,342,459.16 83,086,318.26

其中：非流动资产处置利得 24,083,709.08 3,436,980.52

减：营业外支出 53,893,834.33 108,191,832.03

其中：非流动资产处置损失 1,072,583.46 564,288.13

四、利润总额（亏损以“-”号填列） 3,549,348,393.67 3,652,661,879.44

减：所得税费用 911,200,496.28 952,725,262.21

五、净利润（亏损以“-”号填列） 2,638,147,897.39 2,699,936,617.23

其中：归属于母公司所有者的净利润 2,586,300,829.00 2,663,783,359.29

少数股东损益 51,847,068.39 36,153,257.94

六、其他综合收益的税后净额 343,299,278.70 380,618,092.94

归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额 343,299,278.70 380,618,092.94

(一）以后不能重分类进损益的其他综合收益

1.重新计量设定受益计划净负债或净资产的变动

2.权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其他综合收益中享有的

份额

（二）以后将重分类进损益的其他综合收益 343,299,278.70 380,618,092.94

1.权益法核算的在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合收益中

所享有的份额

2.可供出售金融资产公允价值变动损益 343,299,278.70 380,618,092.94

3.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益

4.现金流量套期损益的有效部分

73

5.外币财务报表折算差额

6.其他

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额

七、综合收益总额 2,981,447,176.09 3,080,554,710.17

归属于母公司所有者的综合收益总额 2,929,600,107.70 3,044,401,452.23

归属于少数股东的综合收益总额 51,847,068.39 36,153,257.94

八、每股收益

（一）基本每股收益

（二）稀释每股收益

法定代表人： 主管会计工作负责人: 会计机构负责人:

74

合并现金流量表 编制单位：吉林银行股份有限公司 2015年度 单位：人民币元

项 目 本期发生额 上期发生额

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额 44,810,467,674.10 13,764,740,133.98

拆放其他金融机构资金净减少额

向中央银行借款净增加额 -545,000,000.00 450,000,000.00

向其他金融机构拆入资金净增加额 24,028,686,551.67 1,927,425,334.14

收取利息、手续费及佣金的现金 11,298,808,152.18 11,520,818,223.35

收到其他与经营活动有关的现金 185,122,547.17 202,250,457.32

经营活动现金流入小计 79,778,084,925.12 27,865,234,148.79

客户贷款及垫款净增加额 17,997,578,246.86 16,007,786,241.24

存放中央银行和同业款项净增加额 -1,106,585,193.44 138,176,999.40

拆出资金净增加额 9,415,390,020.55 -1,581,717,026.99

支付利息、手续费及佣金的现金 7,008,485,573.46 5,776,012,418.08

支付给职工以及为职工支付的现金 1,803,366,296.82 1,841,188,829.15

支付的各项税费 1,969,689,635.33 1,765,225,793.54

支付其他与经营活动有关的现金 -47,639,298.93 1,622,110,184.40

经营活动现金流出小计 37,040,285,280.65 25,568,783,438.82

经营活动产生的现金流量净额 42,737,799,644.47 2,296,450,709.97

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金 539,590,032,700.90 110,350,639,357.91

取得投资收益收到的现金 3,269,937,016.07 3,753,680,120.93

处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金 3,712,403,218.57 1,046,037,604.96

收到其他与投资活动有关的现金

投资活动现金流入小计 546,572,372,935.54 115,150,357,083.80

投资支付的现金 584,994,562,220.56 113,961,438,613.73

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 727,217,431.55 550,670,996.82

取得子公司及其他营业单位支付的现金净额

支付其他与投资活动有关的现金 3,210,979.21

投资活动现金流出小计 585,721,779,652.11 114,515,320,589.76

投资活动产生的现金流量净额 -39,149,406,716.57 635,036,494.04

三、筹资活动产生的现金流量：

吸收投资收到的现金

其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金

发行债券收到的现金 2,000,000,000.00

收到其他与筹资活动有关的现金

筹资活动现金流入小计 2,000,000,000.00

偿还债务支付的现金

分配股利、利润或偿付利息支付的现金 849,845,095.92 729,038,165.98

其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 8,290,682.40

75

支付其他与筹资活动有关的现金

筹资活动现金流出小计 849,845,095.92 729,038,165.98

筹资活动产生的现金流量净额 1,150,154,904.08 -729,038,165.98

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 6,368,702.21 -103,626.07

五、现金及现金等价物净增加额 4,744,916,534.19 2,202,345,411.96

加：期初现金及现金等价物余额 13,011,838,785.87 10,809,493,373.91

六、期末现金及现金等价物余额 17,756,755,320.06 13,011,838,785.87

法定代表人： 主管会计工作负责人: 会计机构负责人:

76

合并股东权益变动表 编制单位：吉林银行股份有限公司 2015 年度 单位：人民币元

项 目

本 期

归属于母公司股东权益

少数股东权益 所有者（股东）

权益合计 股本（实收资本） 资本公积

减：

库存

股

其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计

一、上年年末余额 7,066,976,248.41 2,006,198,108.34 76,162,629.87 1,112,693,692.59 3,122,147,476.49 4,477,149,647.22 17,861,327,802.92 508,270,542.14 18,369,598,345.06

加：会计政策变更

前期差错更正

其他

二、本年年初余额 7,066,976,248.41 2,006,198,108.34 76,162,629.87 1,112,693,692.59 3,122,147,476.49 4,477,149,647.22 17,861,327,802.92 508,270,542.14 18,369,598,345.06

三、本期增减变动金额（减

少以“－”号填列） 343,299,278.70 254,812,362.89 260,330,605.04 1,363,544,339.12 2,221,986,585.75 36,810,469.95 2,258,797,055.70

（一）综合收益总额 343,299,278.70 2,586,300,829.00 2,929,600,107.70 51,847,068.39 2,981,447,176.09

（二）股东投入和减少资

本

1.股东投入的普通股

2.其他权益工具持有者投

入资本

3.股份支付计入所有者权

益的金额

4.其他

（三）利润分配 254,812,362.89 260,330,605.04 -1,221,840,592.77 -706,697,624.84 -8,290,682.40 -714,988,307.24

77

1.提取盈余公积 254,812,362.89 -254,812,362.89

2.提取一般风险准备 260,330,605.04 -260,330,605.04

3.对所有者（或股东）的

分配 -706,697,624.84 -706,697,624.84 -8,290,682.40 -714,988,307.24

4.其他

（四）股东权益内部结转

1.资本公积转增资本（或

股本）

2.盈余公积转增资本（或

股本)

3.盈余公积弥补亏损

4.一般风险准备弥补亏损

5.其他

（五）其他 -915,897.11 -915,897.11 -6,745,916.04 -7,661,813.15

四、本期期末余额 7,066,976,248.41 2,006,198,108.34 419,461,908.57 1,367,506,055.48 3,382,478,081.53 5,840,693,986.34 20,083,314,388.67 545,081,012.09 20,628,395,400.76

法定代表人： 会计机构负责人: 主管会计工作负责人:

78

合并股东权益变动表 编制单位：吉林银行股份有限公司 2015 年度 单位：人民币元

项 目

上 期

归属于母公司股东权益

少数股东权益 所有者（股东）

权益合计 股本 资本公积

减

：

库

存

股

其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计

一、上年年末余额 7,066,976,248.41 1,701,742,645.27 848,669,773.52 2,582,997,067.21 3,282,803,053.51 15,483,188,787.92 386,595,446.16 15,869,784,234.08

加：会计政策变更 304,455,463.07 -304,455,463.07 -5,513,582.41 -5,513,582.41 -5,513,582.41

前期差错更正 -100,629,805.55 -100,629,805.55 -100,629,805.55

其他

二、本年年初余额 7,066,976,248.41 2,006,198,108.34 -304,455,463.07 848,669,773.52 2,582,997,067.21 3,176,659,665.55 15,377,045,399.96 386,595,446.16 15,763,640,846.12

三、本期增减变动金额（减少

以“－”号填列） 380,618,092.94 264,023,919.07 539,150,409.28 1,300,489,981.67 2,484,282,402.96 121,675,095.98 2,605,957,498.94

（一）综合收益总额 380,618,092.94 2,663,783,359.29 3,044,401,452.23 36,153,257.94 3,080,554,710.17

（二）股东投入和减少资本 5,499,346.20 5,499,346.20 85,521,838.04 91,021,184.24

1.股东投入的普通股

2.其他权益工具持有者投

入资本

3.股份支付计入所有者权

益的金额

4.其他 5,499,346.20 5,499,346.20 85,521,838.04 91,021,184.24

79

（三）利润分配 264,023,919.07 539,150,409.28 -1,368,532,428.22 -565,358,099.87 -565,358,099.87

1.提取盈余公积 264,023,919.07 -264,023,919.07

2.提取一般风险准备 539,150,409.28 -539,150,409.28

3.对所有者（或股东）的分

配 -565,358,099.87 -565,358,099.87 -565,358,099.87

4.其他

（四）股东权益内部结转

1.资本公积转增资本（或股

本）

2.盈余公积转增资本（或股

本)

3.盈余公积弥补亏损

4.一般风险准备弥补亏损

5.其他

（五）其他 -260,295.60 -260,295.60 -260,295.60

四、本期期末余额 7,066,976,248.41 2,006,198,108.34 76,162,629.87 1,112,693,692.59 3,122,147,476.49 4,477,149,647.22 17,861,327,802.92 508,270,542.14 18,369,598,345.06

法定代表人： 主管会计工作负责人: 会计机构负责人: