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Sofom E.N.R.
NOTA METODOLÓGICA SECTOR SOFOM E.N.R. 1 de 25
Metodología utilizada en la estructuración del Buró de Entidades Financieras, Sector Sociedades Financieras de
Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (Sofom E.N.R.)
Metodología utilizada para obtener la información que forma parte del Buró de Entidades Financiera del sector Sofom E.N.R. El Buró de Entidades Financieras es una herramienta que presenta información trimestral acumulativa por año, es decir se presentará la información bajo el siguiente calendario:
Periodo: Se presenta:
Enero - Marzo 15 de Mayo
Enero - Junio 15 de Agosto
Enero – Septiembre 15 de Noviembre
Enero – Diciembre 15 de Febrero
PANTALLA INICIAL: COMPORTAMIENTO GENERAL SOFOM E.N.R.
Al cierre del mes de presentación de información se obtiene el número de instituciones que se encuentran
registradas en el portal del Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), el cual mantiene un
universo promedio de más de 3 mil instituciones.
En este sentido y con la finalidad de presentar la información de manera clara, se divide dicho universo en 3
segmentos:
Con la incorporación de nuevos productos y/o la actualización de cada trimestre, el número de instituciones en cada segmento
podrá modificarse.
SOFOM E.N.R. con información relevante.
Las instituciones que conforman este segmento corresponden a aquellas que cumplen con al menos una de las
siguientes consideraciones:
Cuentan con al menos una Reclamación.
Han sido sujetas a una supervisión por parte de Condusef.
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Se ha detectado alguna Cláusula Abusiva en sus Contratos.
SOFOM E.N.R. con información de Cumplimiento.
En este segmento, se consideran aquellas instituciones que no cumplen con los puntos del segmento anterior, sin
embargo cuentan con información del cumplimiento a los registros de Condusef como son: SIPRES, RECA, RECO,
REUNE y UNE, los cuales se explicarán de manera detallada más adelante.
Cabe hacer mención que las instituciones que se encuentran en este segmento pueden haber sido acreedoras a
alguna sanción o bien haber considerado alguna asesoría, sin embargo su información no es suficiente como para ser
consideradas en el segmento anterior.
SOFOM E.N.R. no localizadas.
Este segmento cuenta con la lista de las instituciones que por alguna razón no ha sido posible localizarlas. La
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, de conformidad con lo
establecido en la Regla DÉCIMA de las "Reglas del Registro de Prestadores de Servicios Financieros" publicadas en el
Diario Oficial de la Federación el día 31 de mayo de 2013; cuenta con la atribución para marcar con la leyenda de
"INSTITUCIÓN NO LOCALIZADA" a estas Instituciones.
Su “No Localización” y la falta de cumplimiento a los registros de Condusef motiva a recomendar al público que no
contrate créditos con estas Entidades.
Es importante considerar, que dado el comportamiento del Sector, el número de instituciones que conforman cada
segmento puede ser variable, siendo que para el Buró se tomará el estatus en el que se encuentren al último día de
cada periodo de información.
PANTALLA INICIAL: COMPORTAMIENTO GENERAL SOFOM E.N.R.
Segmento: “Con información relevante”
Información de las instituciones que conforman el segmento, ordenadas de mayor a menor por el total de
reclamaciones y controversias.
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DESCRIPCIÓN DE COLUMNAS:
ACTIVIDAD PREPONDERANTE
Las instituciones que conforman este Sector, se encuentran obligadas a presentar información de Comisiones y de
Cartera de acuerdo a las “Disposiciones de Carácter General para el Registro de las Comisiones y de la Cartera Total”
derivado del artículo 6°de la “Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros”.
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Para el cumplimiento de esta obligación se cuenta con el Registro de Contratos (RECO) http://e-
portalif.condusef.gob.mx/reco/index.php del cual se tomó la información de las Carteras, Comisiones y Contratos
para determinar la Actividad Preponderante de cada institución, en el entendido que pueden ofertar distintos
productos, siendo que aquel que tiene la cartera mayor corresponde a su actividad preponderante.
Cabe destacar, que la información incluida en el RECO es responsabilidad exclusiva de cada institución al ser
proporcionada directamente por ellos en el sistema.
El cuadro de ordenamiento, permite ordenar/filtrar la información del cuadro en función a la actividad
preponderante.
CONSULTAS, RECLAMACIONES Y CONTROVERSIAS
Corresponde a las Reclamaciones presentadas en Condusef, cuando en este documento se indique “Reclamaciones”,
deberá entenderse como la suma de controversias y reclamaciones en sus diversos procesos.
El orden de este cuadro, al igual que las tablas internas es por el número total de reclamaciones de mayor a menor.
Total de Reclamaciones.- Es la suma de las reclamaciones registradas en Condusef sin distinguir el producto
del cual se haya originado.
Resolución favorable.- Total de las resoluciones favorables en la Condusef. Este valor en porcentaje muestra
el total de reclamaciones que las Instituciones resuelven a favor del usuario sobre las totales recibidas y
concluidas en el periodo.
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Para el total del Sector, se considera la misma operación considerando:
Tiempo de respuesta.- Tiempo en días de respuesta en Condusef. Corresponde a los días que transcurren
desde el momento en que el usuario interpone una reclamación hasta el día en que la Institución da una
respuesta, pudiendo ser a favor o en contra del usuario.
Para el total del Sector, se considera la misma operación considerando:
Índice de Atención a Usuarios.- Calificación (de 0 a 10) obtenida en la Evaluación de Desempeño realizada a
las Instituciones y que el Presidente de la Condusef hace del conocimiento de los Directores Generales de
cada institución.
De manera interna: Detalle del Índice de Atención a Usuarios
Se presenta el desglose de las calificaciones obtenidas por cada sección evaluada para la
obtención del Índice de acuerdo a la siguiente metodología:
Sección A) Calificación de Gestión Electrónica Concluidas (Operativo)
Se obtiene de acuerdo a la evaluación de las siguientes variables:
1.Asuntos Vencidos: Se refiere a los asuntos en los que no se obtuvo una respuesta por parte de
la Institución Financiera, dentro de los 20 días del plazo establecido en el Convenio de
Colaboración.
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2.Asuntos con Respuesta Rechazada: Se refiere a los asuntos en los que al analizar la respuesta
que dio la Institución Financiera, no concuerda el sentido de la misma, contra la respuesta
solicitada por el Usuario.
3.Tiempo de Resolución: Se refiere a la medida de tiempo promedio (días hábiles) en la que se
resuelven los asuntos en la Institución Financiera, dentro del plazo de 20 días establecido en el
Convenio de Colaboración.
4.Asuntos Favorables en SIGE y que fueron turnados a Conciliación: Se refiere a los asuntos en
donde la Institución da una respuesta “Favorable” al Usuario, pero al incumplir con la solución
del asunto, es necesario turnarlo a una fase legal (Conciliación) a fin de que se le dé
cumplimiento.
5.Asuntos No Favorables en SIGE y que fueron Conciliados: Se refiere a los asuntos que la
Institución Financiera no resolvió favorablemente al Usuario, pero al ser turnados nuevamente a
través de un proceso legal (Conciliación), éstos fueron resueltos de forma favorable.
Las Instituciones que no registraron puntos en contra en cuanto a su operación en el Proceso de
Gestión Electrónica, obtienen la calificación máxima de 10.
Las Instituciones que registraron puntos en contra, se les deducen al 10 para obtener su
calificación final.
Nota: Para aquellas Instituciones que no se encuentran adheridas al Proceso de Gestión
Electrónica, se les asigna automáticamente la calificación más baja, siendo esta “cero”, la cual se
promedia para obtener una calificación global. Con esto, se les invita a incorporarse al Sistema
de Gestión Electrónica (SIGE), ya que se otorga atención a los Usuarios de una forma amigable y
más eficiente, repercutiendo positivamente en su calificación final.
B) Calificación de Controversias y Reclamaciones Iniciadas
1.Se calcula el Índice de Controversias y Reclamaciones de cada una de las Instituciones,
considerando el número de Gestiones Ordinarias, Gestiones Electrónicas, Conciliaciones,
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Dictámenes, Arbitrajes, Solicitudes de Defensa Legal y Defensas Legales Gratuitas recibidas
durante el periodo de estudio, en relación al total de las Acciones de Defensa recibidas durante el
mismo, ante Condusef.
2.Se procede a realizar la interpolación para la obtención de la calificación de Controversias y
Reclamaciones por Institución.
C) Calificación de Sanción (Participación de Multas Impuestas)
1.Se calcula la participación de Multas Impuestas de cada Institución con respecto al total de las
Sanciones impuestas en el Sector, durante el periodo de estudio.
2.La Institución que no registra Multas Impuestas durante el periodo, obtiene la máxima
calificación de 10.
3.Se procede a realizar la interpolación para la obtención de la calificación de Sanción Por
Institución.
Calificación Final
Es la sumatoria de las 3 calificaciones para obtener un promedio por Institución:
Nota: Para aquellas Instituciones que no registraron Controversias y Reclamaciones en el
periodo, no se genera Índice de Atención A Usuarios.
Para el total del Sector, se considera el promedio de la columna, considerando a las Instituciones que
cuentan con evaluación.
De manera interna: Detalle del Índice de Atención a Usuarios
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De manera interna: Detalle en Condusef
Total de Reclamaciones
Resolución Favorable
Tiempo de Respuesta
Consultas en Condusef
(Asesorías)
De manera interna: Consulta por Proceso
Se muestran las reclamaciones recibidas de acuerdo al proceso de atención a usuarios de
Condusef. La columna de Gestión Ordinaria y Electrónica es la suma de ambos procesos, al
igual que en Solicitud de Defensoría y Defensoría Legal Gratuita como procesos individuales.
De manera interna: Principales Causas
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Se consideran las 3 causas que obtuvieron el mayor número de reclamaciones en el Sector, del
cual se presenta el número total por causa.
SANCIONES
Este segmento del cuadro comparativo, muestra las sanciones aplicadas a las instituciones derivadas de un
incumplimiento o infracción a las obligaciones establecidas en las siguientes Leyes:
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
Para la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y la Ley para Regular las Sociedades de
Información Crediticia se muestran el número de casos enviados a sanción. Las multas impuestas y en firme se
pueden consultar en http://e-portalif.condusef.gob.mx:8051/SIAM/sm.jsp
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Total de Sanciones.- Es la suma del total de las infracciones a las 3 leyes mencionadas.
El valor del total del sector, corresponde a la suma directa de la columna
Monto total de Sanción.- Es el monto total de las infracciones ya sean por supervisión o por acciones de
atención aplicadas durante el periodo de estudio, aun cuando se hayan originado en un periodo anterior
El valor del total del sector, corresponde a la suma directa de la columna
De manera interna: Por las Leyes en que fueron aplicadas
El reporte se ordena de manera similar al cuadro general y se muestra dividido por las Leyes en que
hubo infracciones.
Cada Ley se encuentra dividida por el total de sanciones aplicables, el monto que representan y las 3
principales causas por las que se originaron.
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La Ley se encuentra dividida por el total de sanciones aplicables, el monto que representan y las 3
principales causas por las que se originaron, adicionando al final “otras causas” con menor número de
aplicación.
Ejemplos de acciones por la que se pueden multar respecto de cada Ley, que para el sector SOFOM,
E.N.R. sólo son las aplicables a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y la
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros:
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros:
o Art. 94 f. IV Bis. La IF no comparece a la audiencia de conciliación (Art. 68 f. I).
o Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
o Art. 94 f. IV. La IF no comparece a la audiencia de conciliación (Art. 68 f. I).
o Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art.
67).
o Art. 94 f. V. La IF no acredita cumplimiento de convenio (Art. 68 f. IX).
o Art. 94 f. II. La IF no proporciona la información solicitada (Arts. 12, 53, 58 y 92 Bis 1).
o Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
o Art. 94 f. I. La IF no proporciona la información necesaria para el SIPRES (Art. 47).
o Art. 94 f. VIII La IF no constituyó Unidad Especializada
o Art. 94 f. VI a) La IF no constituye la reserva técnica específica (Arts. 68 f. X y 70).
o Art. 94 f. VIII. La IF no presenta el Informe Trimestral (Art. 50 Bis f. V).
o Art. 94 f. XI. La IF cobra comisiones no reportadas al RECO (Art. 8).
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros:
o Art. 40, Proporcionar información de manera extemporánea
o Art. 40, No proporcionar información o proporcionarla de manera extemporánea.
o Art. 41.- No registrar comisiones ante Condusef (RECO) (Art. 6)
o Art. 42, f. I.- No contar con información actualizada de comisiones (Art. 7)
o Art. 42, f. VI.- No enviar los modelos de contratos a Condusef para su inscripción en el RECA
(Requerimiento) (Art. 11)
o Art. 43, f. II.- No modificar los Contratos (Art. 11)
o Art. 43, f. VI.- No modificar estados de cuenta (Art. 13)
Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia:
o Artículo 28.- Las Sociedades sólo podrán proporcionar información a un Usuario, cuando éste
cuente con la autorización expresa del Cliente.
o Artículo 30.- Los Usuarios que sean Entidades Financieras o Sofomes E.N.R. podrán realizar
consultas a las Sociedades a través de funcionarios o empleados previamente autorizados
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ante las Sociedades que manifiesten bajo protesta de decir verdad, que cuentan con la
autorización a que se refiere el primer párrafo del artículo 28 de esta Ley.
CLÁUSULAS ABUSIVAS PARTICULARES, CUMPLIMIENTO A LOS REGISTROS
CLÁUSULAS ABUSIVAS PARTICULARES
Se muestra en el Total del Sector la suma de los incidentes de todas las instituciones y por institución de
forma particular independientemente del producto en dónde hayan sido identificadas.
En la parte de “Descripción” se observa una síntesis de las cláusulas correspondientes a un producto en
particular que ofrece una institución y que aplican para todas aquellas instituciones que lo comercialicen.
La información que se presenta de manera interna corresponde al producto en que se observó la Cláusula
Abusiva, el número de registro del contrato en el RECA (Registro de Contratos de Adhesión) en qué se
encontró la información, una breve descripción de la práctica y la observación respecto del posible impacto al
usuario.
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Se entiende por Cláusula Abusiva a cualquier estipulación, término o condición, establecida en los Contratos
de Adhesión, que causa un desequilibrio en los derechos y obligaciones entre las partes, en detrimento o
perjuicio del Usuario, las cláusulas que se publican en esta primera etapa, fueron detectadas en los ejercicios
de evaluación 2013, previo a la entrada en vigor de la reforma financiera, por lo que deben considerarse
como una recomendación. Sin embargo, una vez emitidas las disposiciones correspondientes se podrá
ordenar, en su caso, que se eliminen de los contratos.
Para determinar una cláusula como abusiva, se analizan los contratos en el proceso de cada producto a
evaluar y se emite la observación correspondiente a la institución para que manifieste lo que a su interés
convenga y, en su caso, modifique o elimine la cláusula. Estas cláusulas en adición a la información que se
publique en la página web de CONDUSEF se mantendrán en el buró durante un año a efecto de que el público
pueda ejercer su derecho de solicitar que le sea eliminada de un contrato ya celebrado. En caso de que se
elimine o modifique, esta situación se indicará en el Buró incluyendo la fecha en la que se realizó el cambio y
el número de contrato que se afectó.
CUMPLIMIENTO A LOS REGISTROS
En el total, se pone el porcentaje de las instituciones que cumplen con los 5 registros, y de manera interna en
el “Detalle” el desglose del cumplimiento.
Para el Sector Sofom E.N.R. se utilizan los siguientes registros para el cuadro de cumplimiento, los cuales para
determinar si se encuentran en cumplimiento se consideró:
SIPRES:
Para determinar el status de una institución respecto del SIPRES, se considera:
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a) Para estar en CUMPLIMIENTO:
obtuvieron su Clave Institucional
validaron su información trimestral b) Para considerarse en INCUMPLIMIENTO:
aún no han solicitado la Clave Institucional
no validaron su información
validaron, sin tener actualizada su información
no fue encontrada la IF en el domicilio para ser notificada
RECA:
Para determinar el status de cumplimiento de una institución, respecto del Registro de Contratos de
Adhesión, se considera:
a) Cumplimiento: Se revisa que la institución haya registrado sus contratos o haya informado que no
utiliza contratos de adhesión.
b) En proceso: La institución de reciente creación informa que aún no ha iniciado operaciones y por
tanto no cuenta con contratos todavía.
c) Incumplimiento: la institución no registró sus contratos o no contestó el oficio de requerimiento
indicando que no utiliza contratos de adhesión.
REUNE:
Para determinar que una institución cumplió ante el REUNE, se considera que la institución deberá haber
entregado en tiempo y forma a Condusef un informe trimestral diferenciado por producto o servicio
identificando las operaciones o áreas que registren el mayor número de consultas y/o reclamaciones.
UNE:
De conformidad con el artículo 50 Bis de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros,
cada institución deberá contar con una Unidad Especializada, así como con los medios de identificación de la
misma; la información que se entrega a esta Comisión determina si la institución cumple.
EVALUACIÓN DE CONDUSEF POR PRODUCTO
Condusef, desarrolló un procedimiento de evaluación del comportamiento de las instituciones respecto a 4
conceptos en los 5 productos en los que se ha realizado supervisión por parte de Condusef.
Hay dos formas de acceder a la información:
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1. Por el cuadro resumen por Institución para el cual hay que dar clic en la palabra “Ver” de la columna
“Evaluación de Condusef por Producto”
Se muestra la evaluación de los 5 productos (dependerá de cada institución el número de productos presentados):
La calificación del producto va de 0 a 10 y está en función de 4 conceptos evaluados por producto.
El Nivel de Calificación considera un máximo de 5 estrellas, y cada estrella de izquierda a derecha vale dos puntos
El Lugar respecto de las Instituciones que ofertan el producto, muestra a partir de la calificación obtenida su ranking
en relación a las demás instituciones en el cuadro comparativo, así como el total de instituciones con las que se está
comparando.
2. En la parte superior izquierda del cuadro comparativo se encuentra un botón “Evaluación de Condusef por
Producto” donde podrá elegirse en la siguiente lámina el producto que se quiere comparar.
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PANTALLA INTERNA: EVALUACIÓN POR PRODUCTO
Se muestra el cuadro comparativo del producto elegido (5 productos) con el detalle de cada institución sobre 5
conceptos y la calificación obtenida en el producto a partir de la evaluación de 4 de estos conceptos.
Productos: Conceptos evaluados
Crédito Personal Reclamaciones y Controversias
Crédito de Nómina Sanciones
Crédito Automotriz Supervisión de Condusef
Crédito Simple (PyMES) Observaciones de Condusef
Arrendamiento Financiero
Factoraje Financiero
El cuadro comparativo se encuentra ordenado a partir de la calificación general obtenida por el producto.
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DESCRIPCIÓN DE COLUMNAS:
CONSULTAS, RECLAMACIONES Y CONTROVERSIAS por producto
El contenido de la información es similar al presentado en el cuadro general, considerando únicamente las
Reclamaciones que hayan sido aplicables al producto que se evalúa.
RECLAMACIONES es un concepto utilizado para la evaluación del producto, y la información de la columna ÍNDICE DE RECLAMACIÓN es utilizada para obtener la calificación del concepto, con la siguiente metodología:
Metodología de Cálculo del Concepto: RECLAMACIONES
Se calcula el índice de Reclamación del producto por Institución:
(Total de reclamaciones de Condusef) / Total de contratos del producto * 10,000
Se multiplica por 10,000 para considerar el índice como reclamaciones por cada 10,000 contratos.
Con el total de valores de las instituciones que forman parte del comparativo se aplica la siguiente regla:
Información
Índice de reclamación
Criterio
0.00
Máximo valor obtenido
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Calificación
10
0
Por lo que aquella institución que tiene el mayor índice de reclamación del producto tendrá 0 de calificación y a partir de este valor se obtienen las calificaciones para las otras instituciones. Para aquellas instituciones que no tengan reclamaciones y por lo tanto el índice de reclamación sea 0, la calificación será “10”. Existen instituciones que no reporta número de contratos en el RECO a pesar de que se cuenta con reclamaciones, a estas instituciones se les calificó con “0” ya que de acuerdo a las reglas del Registro de Comisiones es una información que deben proporcionar de forma trimestral. Razón: A mayor índice de reclamación menor calificación.
Esta calificación será ponderada para la calificación final con un 35%.
SANCIONES por producto
El contenido de la información es similar al presentado en el cuadro general, considerando únicamente las
Sanciones que hayan sido aplicables al producto que se evalúa, sin el desglose del motivo por Ley.
SANCIONES es un concepto utilizado para la evaluación del producto, y la información de la columna MONTO DE MULTA PROMEDIO es utilizada para obtener la calificación del concepto, con la siguiente metodología:
Metodología de Cálculo del Concepto: SANCIONES
Se calcula el Monto de multa promedio del producto por Institución:
(Monto total de sanción) / Total de sanciones
Con el total de valores de las instituciones que forman parte del comparativo se aplica la siguiente regla:
Información
Monto de multa promedio
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Criterio
0.00
Máximo valor obtenido
Calificación
10
0
Por lo que aquella institución que tiene el mayor monto de multa promedio del producto tendrá 0 de calificación y a partir de este valor se obtienen las calificaciones para las otras instituciones. Para aquellas instituciones que no tengan sanciones y por lo tanto el Monto de multa promedio sea 0, la calificación será “10”. Razón: A mayor monto promedio de sanción menor calificación.
Esta calificación será ponderada para la calificación final con un 20%.
SUPERVISION DE CONDUSEF por producto
Se muestra la evaluación ponderada de los dos tipos de supervisión que se tienen en Condusef:
Evaluación del Producto:
Se solicita a las instituciones, la información sobre contratos de adhesión, estados de cuenta, publicidad, web, etc.
Se analiza la información a través de matrices.
Se realiza la Dictaminación del producto a fin de que las instituciones realicen los cambios ordenados.
Se analiza y se obtiene el grado de cumplimiento de la institución en donde se otorga una calificación que va de 0 a 10 puntos, siendo 10 la máxima calificación.
Se publican los resultados.
Evaluación por Supervisión:
Se solicita a las instituciones seleccionadas previamente, casos reales de clientes a fin de verificar que los cambios realizados hayan sido permeados a través de su red de sucursales.
Se analiza cada uno de ellos y se obtiene una calificación por expediente.
Se publica como resultado de la supervisión, aquel caso que haya sido el más bajo de los evaluados.
Esta metodología cambiará para los productos evaluados en 2014.
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NOTA METODOLÓGICA SECTOR SOFOM E.N.R. 20 de 25
Esta metodología cambiará para los productos evaluados en 2014.
La metodología para la ponderación de la calificación es la siguiente:
Evaluación general = Evaluación del producto (40%) + Evaluación de supervisión (60%)
Existen instituciones y/o productos que no han sido evaluados por Condusef en el producto y/o en la supervisión, por
lo que se muestra las siglas “SE” para los casos individuales o bien “Sin Evaluar” cuando es en ambos conceptos, como
se muestra en el detalle interno.
De manera interna: Detalle
Se muestra el desglose de las evaluaciones y la calificación ponderada.
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SUPERVISIÓN DE CONDUSEF es un concepto utilizado para la evaluación del producto, y la información de la columna EVALUACIÓN GENERAL es utilizada para obtener la calificación del concepto, con la siguiente metodología:
Metodología de Cálculo del Concepto: SUPERVISIÓN
Se calcula la Evaluación General del producto por Institución:
Evaluación del producto (40%) + Evaluación de supervisión (60%)
Al ser una calificación la que se obtiene, sólo se deberá de considerar: Para aquellas instituciones que sólo se cuenta con una evaluación, esta no será ponderada y se mantendrá dicha calificación como Evaluación General. En el caso de no haberse evaluado en ninguno de los dos conceptos, será la calificación será de “10” hasta no contar con alguna evaluación para ponderar.
Esta calificación será ponderada para la calificación final con un 25%.
CLÁUSULAS ABUSIVAS PARTICULARES y OBSERVACIONES DE CONDUSEF por producto
El contenido de la información es similar al presentado en el cuadro general, considerando únicamente las
Cláusulas Abusivas y Observaciones que hayan sido aplicables al producto que se evalúa.
CLÁUSULAS ABUSIVAS PARTICULARES (por producto)
Las cláusulas que se publican en esta primera etapa, fueron detectadas en los ejercicios de evaluación 2013,
previo a la entrada en vigor de la reforma financiera, por lo que deben considerarse como una
recomendación. Sin embargo, una vez emitidas las disposiciones correspondientes se podrá ordenar, en su
caso, que se eliminen de los contratos. Por este motivo no forman parte de la evaluación del producto.
OBSERVACIONES DE CONDUSEF (por producto)
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NOTA METODOLÓGICA SECTOR SOFOM E.N.R. 22 de 25
Se muestra la información para aquellas instituciones que en el producto seleccionado se hayan encontrado
observaciones a la información de sus productos al haberse realizado la Evaluación de Condusef, ya sea del producto
o de la supervisión.
Al igual que en Cláusulas Abusivas, existen Instituciones y/o Productos que no han sido evaluados, para los cuales
aparecen las siglas “S/I” (Sin Identificar), sin embargo existen instituciones que fueron evaluadas y no presentan
ninguna observación para las cuales se puso el “0” que representa que no cuentan con observaciones al haber sido
evaluadas.
Para aquellas instituciones en donde se encontraron observaciones se presenta la información al dar clic en el
número con el detalle del producto que se está comparando, el tipo de observación y la descripción de la misma.
Como observación se consideran aquellas cuestiones particulares aplicables a un producto de determinada
institución que se considera que puede afectar al Usuario.
OBSERVACIONES DE CONDUSEF es un concepto utilizado para la evaluación del producto, y la información de la columna es utilizada para obtener la calificación del concepto, con la siguiente metodología:
Metodología de Cálculo del Concepto: OBSERVACIÓN DE CONDUSEF
En esta primera etapa del Buró sólo se evaluará para este concepto el que se haya detectado alguna observación, por lo que se considerará:
Información
¿Tiene observaciones a sus productos?
Criterio
SI NO
Calificación
0 10
Para aquellas instituciones que hayan presentado al menos una observación la calificación será de “0”, para el resto de instituciones en donde aparezca “S/I” o “0”, la calificación será de “10”.
Esta calificación será ponderada para la calificación final con un 20%.
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CALIFICACION GENERAL POR PRODUCTO
Es el resultado de la ponderación de los 4 conceptos evaluados por producto, en el entendido que en función a su
información, cada concepto obtuvo una calificación particular de acuerdo a la metodología descrita en cada uno.
A manera de resumen se tiene las siguientes ponderaciones por concepto:
Reclamaciones y controversias
Sanciones Supervisión
de Condusef
Observaciones de Condusef
Calificación por concepto
De 0 a 10 De 0 a 10 De 0 a 10 De 0 a 10
Ponderación 35% 20% 25% 20%
Ejemplo: Crédito Personal
35% 20% 25% 20%
RECLAMACIONES SANCIONES SUPERVISIÓNOBSERVACIONES DE
CONDUSEFRECLAMACIONES SANCIONES SUPERVISIÓN
OBSERVACIONES DE
CONDUSEF
Arrendamiento para Empresas, S.A. de 10.00 10.00 8.44 0.00 3.50 2.00 2.11 0.00 7.61
Vextor Activo, S.A. de C.V. 10.00 10.00 8.28 0.00 3.50 2.00 2.07 0.00 7.57
Administradora Solidaria Mexicana, 10.00 10.00 7.90 0.00 3.50 2.00 1.98 0.00 7.48
KRTC, S.A. de C.V. 10.00 10.00 6.82 0.00 3.50 2.00 1.71 0.00 7.21
Cuenta Ahora, S.A. de C.V. 10.00 10.00 6.80 0.00 3.50 2.00 1.70 0.00 7.20
Attendo, S.A.P.I. de C.V. 10.00 10.00 6.70 0.00 3.50 2.00 1.68 0.00 7.18
Solución PMOS, S.A. de C.V. 10.00 10.00 6.70 0.00 3.50 2.00 1.68 0.00 7.18
Credipresto, S.A.P.I. de C.V. 10.00 10.00 6.54 0.00 3.50 2.00 1.64 0.00 7.14
Microfinanciera Más Por Ti, S.A. de C.V. 10.00 10.00 6.50 0.00 3.50 2.00 1.63 0.00 7.13
Compañía Comercial Comernova, S.A. 10.00 10.00 6.44 0.00 3.50 2.00 1.61 0.00 7.11
Promotora Noble, S.A. de C.V. 10.00 10.00 5.70 0.00 3.50 2.00 1.43 0.00 6.93
Fomepade, S.A.P.I. de C.V. 10.00 10.00 5.50 0.00 3.50 2.00 1.38 0.00 6.88
Financiera Trínitas, S.A. de C.V. 10.00 10.00 5.10 0.00 3.50 2.00 1.28 0.00 6.78
Soluciones Múltiples Empresariales, 10.00 10.00 4.90 0.00 3.50 2.00 1.23 0.00 6.73
Help Money, S.A. de C.V. 10.00 10.00 4.70 0.00 3.50 2.00 1.18 0.00 6.68
Sipresto, S.A. de C.V. 10.00 10.00 4.40 0.00 3.50 2.00 1.10 0.00 6.60
Sip Capital S.A. de C.V. 10.00 10.00 4.26 0.00 3.50 2.00 1.07 0.00 6.57
Fisofo, S.A. de C.V. 10.00 10.00 4.20 0.00 3.50 2.00 1.05 0.00 6.55
Cibago Capital, S.A. de C.V. 10.00 10.00 4.00 0.00 3.50 2.00 1.00 0.00 6.50
JCA Tecnología, S.A. de C.V. 10.00 10.00 3.90 0.00 3.50 2.00 0.98 0.00 6.48
Quincena Express, S.A. de C.V. 10.00 10.00 3.80 0.00 3.50 2.00 0.95 0.00 6.45
DXN Express, S.A. de C.V. 10.00 10.00 3.50 0.00 3.50 2.00 0.88 0.00 6.38
Administra Tu Futuro S.A. de C.V. 10.00 10.00 3.50 0.00 3.50 2.00 0.88 0.00 6.38
Servicios a la Microempresa ANDAR, 10.00 10.00 3.20 0.00 3.50 2.00 0.80 0.00 6.30
Financiera Fortaleza, S.A. de C.V. 10.00 10.00 3.00 0.00 3.50 2.00 0.75 0.00 6.25
Aliados Financieros del Golfo, S.A. de 10.00 10.00 2.90 0.00 3.50 2.00 0.73 0.00 6.23
Arco Servicios Financieros, S.A. de C.V. 10.00 10.00 2.70 0.00 3.50 2.00 0.68 0.00 6.18
Servicios Pacto, S.A. de C.V. 10.00 10.00 2.60 0.00 3.50 2.00 0.65 0.00 6.15
Publiseg, S.A.P.I. de C.V. 9.51 10.00 3.20 0.00 3.33 2.00 0.80 0.00 6.13
Corporación Pacto, S.A. de C.V. 10.00 10.00 2.50 0.00 3.50 2.00 0.63 0.00 6.13
Solufex, S.A. de C.V. 10.00 10.00 2.10 0.00 3.50 2.00 0.53 0.00 6.03
Operación y Auditoría, S.A. de C.V. 10.00 10.00 1.60 0.00 3.50 2.00 0.40 0.00 5.90
Presyser de México, S.A. de C.V. 10.00 10.00 1.50 0.00 3.50 2.00 0.38 0.00 5.88
Expansión Económica, S.A. de C.V. 10.00 10.00 1.50 0.00 3.50 2.00 0.38 0.00 5.88
Ako Credit, S.A. de C.V. 10.00 10.00 1.00 0.00 3.50 2.00 0.25 0.00 5.75
Fimubac, S.A. de C.V. 6.88 10.00 5.22 0.00 2.41 2.00 1.31 0.00 5.71
Arrallandadora Majofin, S.A. de C.V. 10.00 10.00 0.70 0.00 3.50 2.00 0.18 0.00 5.68
Refácil Servicios Integrales, S.A. de C.V. 10.00 10.00 0.60 0.00 3.50 2.00 0.15 0.00 5.65
Ayuda Oportuna, S.A. de C.V. 0.00 10.00 6.20 0.00 0.00 2.00 1.55 0.00 3.55
Grupo KF, S.A. de C.V. 0.03 10.00 4.80 0.00 0.01 2.00 1.20 0.00 3.21
CN Capital, S.A. de C.V. ND 10.00 4.20 0.00 0.00 2.00 1.05 0.00 3.05
Instituciones que deberán aparecer 41
Calificación máxima 7.61
Calificación mínima 3.05
Calificación promedio 6.30
CALIFICACIONES POR CONCEPTO PONDERACION
CALIFICACIÓN DEL
PRODUCTO CRÉDITO PERSONAL
Sofom E.N.R.
NOTA METODOLÓGICA SECTOR SOFOM E.N.R. 24 de 25
El sector Sofom, E.N.R. contiene información de la evaluación de 5 productos en 4 conceptos ponderados, de acuerdo
a la información siguiente:
Instituciones evaluadas por producto:
Producto: Instituciones
Crédito Personal 54
Crédito de Nómina 41
Crédito Automotriz 27
Arrendamiento Financiero 26
Factoraje Financiero 36
TOTAL DE PRODUCTOS EVALUDOS EN EL SECTOR
184
Esta información se actualizará conforme se realicen nuevas evaluaciones o bien las entidades informen de sus
cambios que han sido motivo de observación en cualquier concepto del cuadro comparativo.
Cada calificación obtenida, ya sea por concepto y en general es independiente en cada uno de los productos y sigue la
metodología específica del concepto.
PANTALLA INICIAL: COMPORTAMIENTO GENERAL SOFOM E.N.R.
Segmento: “Con información de cumplimiento”
Se presentan las instituciones de este segmento ordenadas por abecedario y se muestra el cumplimiento a los
Registros bajo las mismas consideraciones mencionadas en el cuadro del segmento “Con Información Relevante”.
Sofom E.N.R.
NOTA METODOLÓGICA SECTOR SOFOM E.N.R. 25 de 25
PANTALLA INICIAL: COMPORTAMIENTO GENERAL SOFOM E.N.R.
Segmento: “Con información relevante”
En este cuadro, se muestra el listado de las instituciones que no han sido localizadas por cualquier motivo y por lo
tanto no han sido notificadas por parte de Condusef, se encuentran ordenadas por abecedario.
Al dar clic sobre el nombre de la institución se puede observar su registro ante el SIPRES y la Leyenda “No Localizada”
de acuerdo a las facultades otorgadas en las "Reglas del Registro de Prestadores de Servicios Financieros"
comentadas con anterioridad.
Cabe destacar, que al presentar el estatus correspondiente al cierre del trimestre evaluado y en el SIPRES el estatus
actualizado al momento de la consulta, pudiera existir una diferencia. Si durante el siguiente trimestre existiera un
nuevo estatus se verá reflejado en la siguiente actualización.
Con motivo de la publicación en el Diario Oficial del 10 de enero de 2014 del “Decreto por el que se reforman,
adicionan y derogan diversas disposiciones en materia financiera y se expide la Ley para Regular las Agrupaciones
Financieras”, se establece la obligación para la Condusef de emitir disposiciones de carácter general para determinar
el procedimiento del registro de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, así como de su cancelación, en caso
de diversos supuestos de incumplimiento, siendo uno de ellos su no localización.
